(Luận văn) giải pháp tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh ngân hàng tmcp nản việt trên địa bàn tp hcm

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep - - w n ĐẶNG HOÀNG TRÙNG DƯƠNG lo ad ju y th yi GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM pl n ua al n va ll fu oi m nh at LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep - - w n ĐẶNG HOÀNG TRÙNG DƯƠNG lo ad ju y th yi GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM pl n ua al n va ll fu m : Tài – ngân hàng Mã số : 60340201 oi Chuyên ngành at nh z z vb NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: k jm ht LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ om l.c gm PGS.TS BÙI KIM YẾN an Lu n va ey t re th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep Tôi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu luận văn có nguồn gốc trung thực phép cơng bố w n Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2014 lo ad ju y th yi pl al n ua Đặng Hoàng Trùng Dương n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ep VCCB Ngân hàng TMCP Bản Việt w NHTM Ngân hàng thương mại n lo PGD Phòng giao dịch ad ju y th TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh yi NHTW .Ngân hàng trung ương pl TCTD Tổ chức tín dụng ua al DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa n va n CBTD Cán tín dụng fu ll NHNN Ngân hàng nhà nước oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ep Bảng 2.1: Tỷ trọng loại hình khách hàng doanh nghiệp vay vốn chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM giai đoạn 2010 – 2013 27 w n Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 – 2013 40 lo ad y th Bảng 3.1: Nhân tố lãi suất 54 ju yi Bảng 3.2: Nhân tố chất lượng sản phẩm 54 pl ua al Bảng 3.3: Nhân tố điều kiện, thủ tục vay 55 n Bảng 3.4: Nhân tố tài sản đảm bảo 55 va n Bảng 3.5: Nhân tố uy tín, thương hiệu 56 fu ll Bảng 3.6: Nhân tố thoải mái, tiện lợi giao dịch 56 oi m nh Bảng 3.7: Nhân tố mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp 57 at Bảng 3.8: Nhân tố tiếp thị chương trình khuyến 57 z z Bảng 3.9: Kết kiểm định Barllet KMO 58 ht vb jm Bảng 3.10: Ma trận xoay nhân tố 59 k Bảng 3.11: Kết kiểm định hệ số Omnibus 62 gm l.c Bảng 3.12: Kết tỷ lệ định vay vốn 63 om Bảng 3.13: Kết phân tích hồi quy định vay vốn khách hàng doanh nghiệp 63 an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, HÌNH VẼ ep Đồ thị 2.1: Số lượng khách hàng doanh nghiệp từ năm 2010 – 2013 27 w Đồ thị 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM giai đoạn 2010 - 2013 33 n lo ad ju y th Đồ thị 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 – 2013 35 yi Đồ thị 2.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo kỳ hạn chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 – 2013 36 pl al n ua Đồ thị 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo sản phẩm chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 – 2013 37 n va ll fu Đồ thị 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo tài sản đảm bảo chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 – 2013 38 m oi Đồ thị 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo nhóm nợ chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM từ năm 2010 - 2013 41 at nh z Đồ thị 3.1: Quy trình nghiên cứu 49 z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n MỤC LỤC lo ad TRANG PHỤ BÌA yi MỤC LỤC ju y th LỜI CAM ĐOAN pl ua al DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT n DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ va n DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU fu ll MỞ ĐẦU m Lý lựa chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Giới hạn đề tài Ý nghĩa khoa học đề tài Cấu trúc đề tài oi at nh z z k jm ht vb l.c gm om CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Các tiêu đánh giá tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp an Lu 1.1 Chỉ tiêu tăng trƣởng số lƣợng khách hàng .5 1.1.2 Chỉ tiêu tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng .5 1.1.3 Chỉ tiêu dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp 1.1.4 Chỉ tiêu nợ hạn tổng dƣ nợ 1.1.5 Chỉ tiêu nợ xấu tổng dƣ nợ 1.1.6 Chỉ tiêu hiệu tín dụng n va 1.1.1 ey t re th t to ng hi 1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp ep Các nhân tố vĩ mô, môi trƣờng kinh tế 1.2.1 w Môi trường kinh tế .7 1.2.1.2 Các sách tiền tệ phủ n 1.2.1.1 lo 1.2.2 ad Các nhân tố ảnh hƣởng đến hài lòng khách hàng doanh nghiệp vay vốn y th 1.2.2.1 ju Chất lượng sản phẩm, dịch vụ yi 1.2.2.2 Lãi suất vay Yêu cầu, thủ tục cho vay 10 1.2.2.4 Yêu cầu tài sản đảm bảo 11 1.2.2.5 Uy tín, thương hiệu ngân hàng 14 1.2.2.6 Sự thoải mái, tiện lợi giao dịch 14 1.2.2.7 Mối quan hệ Ngân hàng doanh nghiệp 15 1.2.2.8 Công tác tiếp thị, chương trình khuyến 15 pl 1.2.2.3 n ua al n va ll fu oi m Mơ hình nghiên cứu 16 nh 1.3 Cơ sở lý luận mơ hình nghiên cứu 16 1.3.2 Mơ hình nghiên cứu sử dụng luận văn 19 at 1.3.1 z z ht vb Kết Luận Chƣơng 1: 19 k jm CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM 21 l.c gm Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Bản Việt 21 an Lu 2.1.1 om 2.1 Tổng quan chi nhánh Ngân hàng TMCP Bản Việt địa bàn TPHCM 21 Lịch sử hình thành phát triển VCCB 21 2.1.1.2 Hệ thống, mạng lưới giao dịch VCCB 22 n Giới thiệu chi nhánh VCCB địa bàn TPHCM 23 2.1.2.2 Chi nhánh Sài Gòn 23 2.1.2.3 Chi nhánh Hàng Xanh 23 th Chi nhánh Gia Định 23 ey 2.1.2.1 t re 2.1.2 va 2.1.1.1 t to ng Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp 24 2.1.3 hi ep w Cho vay bổ sung vốn lưu động 24 2.1.3.2 Vay trung – dài hạn 24 2.1.3.3 Vay mua xe 24 2.1.3.4 Tài trợ dự án 25 n 2.1.3.1 lo ad Tình hình lãi suất VCCB giai đoạn 2012 – 2013 25 yi 2.2.1 ju y th 2.2 Thực trạng tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM 25 Cơ chế lãi suất VCCB 25 2.2.1.2 Tình hình lãi suất VCCB giai đoạn 2012 – 2013 26 pl 2.2.1.1 ua al Tình hình phát triển mạng lƣới khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 26 2.2.3 Tình hình tiếp thị, chƣơng trình khuyến doanh nghiệp 28 n 2.2.2 n va fu Tình hình tiếp thị 28 2.2.3.2 Các chương trình khuyến 28 ll 2.2.3.1 oi m Các sản phẩm tiện ích kèm theo 29 2.2.5 Phí phụ phí 29 2.2.6 Thực trạng yêu cầu tài sản đảm bảo 29 2.2.7 Tình hình nhân lực phụ trách tăng trƣởng tín dụng 31 2.2.8 Quy trình phê duyệt hồ sơ tín dụng áp dụng VCCB 31 at nh 2.2.4 z z jm ht vb Trình tự thẩm định tái thẩm định hồ sơ cấp tín dụng 32 2.2.8.2 Trình tự phê duyệt cấp tín dụng 32 l.c gm 2.2.9 k 2.2.8.1 Tình hình tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp 33 om Theo loại hình doanh nghiệp 34 2.2.9.2 Theo kỳ hạn 35 2.2.9.3 Theo sản phẩm tín dụng 36 2.2.9.4 Theo loại tài sản chấp 38 2.2.9.5 Theo ngành nghề kinh doanh 39 2.2.9.6 Theo nhóm nợ 40 an Lu 2.2.9.1 n va ey t re th 2.3 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM 41 t to ng hi ep 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 41 2.3.2 Những hạn chế tồn 42 2.3.3 Nguyên nhân 43 w Kết luận chƣơng 2: 44 n lo CHƢƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU NHỮNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 45 ad y th Thiết kế nghiên cứu xây dựng mơ hình 45 ju 3.1 Thiết kế nghiên cứu 45 3.1.2 Xây dựng mơ hình giả thuyết 46 yi 3.1.1 pl al n ua 3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp, góp phần vào tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp 48 va Quy trình nghiên cứu 48 3.2.2 Dữ liệu thang đo 50 n 3.2.1 ll fu m Lãi suất 50 3.2.2.2 Chất lượng dịch vụ, sản phẩm 50 3.2.2.3 Điều kiện, thủ tục vay vốn 51 3.2.2.4 Yêu cầu tài sản đảm bảo 51 3.2.2.5 Uy tín, thương hiệu ngân hàng 51 3.2.2.6 Sự thoải mái, tiện lợi giao dịch 52 3.2.2.7 Mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp 52 3.2.2.8 Tiếp thị, chương trình khuyến 53 at nh z z k jm ht vb l.c gm 3.2.3 oi 3.2.2.1 Kết nghiên cứu 53 om Kết kiểm định tin cậy phương pháp Cronbach’s alpha 53 3.2.3.2 Kết phân tích nhân tố 58 3.2.3.3 Kết hồi quy Binary Logistic 62 an Lu 3.2.3.1 va n Kết luận chƣơng 3: 66 th Định hƣớng tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp thời gian tới 68 ey 4.1 t re CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH VCCB TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM 68 76 t to ng hi hàng nhanh chóng xoay nguồn vốn kinh doanh, trì hoạt động, đồng thời ep VCCB nhanh chóng thu hồi nguồn vốn Thơng qua việc làm trên, việc tạo khách hàng trung thành, VCCB cịn quảng bá w n hình ảnh, thương hiệu đến doanh nghiệp khác thơng qua giới thiệu lo ad doanh nghiệp quan hệ y th ju Bên cạnh đó, VCCB nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, yi giải đấu thể thao, văn nghệ, qua buổi giao lưu ngân hàng doanh nghiệp pl al hiểu hơn, từ VCCB nắm bắt nhu cầu, mong muốn n va tượng khách hàng n ua doanh nghiệp, từ hồn thiện sách cho phù hợp với đối fu Đa dạng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ll 4.2.7 oi m Sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp VCCB hạn chế với nh at sản phẩm truyền thống như: cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay mua oto, … z số sản phẩm chưa khai thác khai thác chưa hiệu như: cho vay đầu z ht vb tư nhà xưởng, tài trợ dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, … Vì vậy, để thu hút khách hàng jm doanh nghiệp sử dụng sản phẩm vay vốn, VCCB cần nghiên cứu thêm nhiều sản k phẩm để đáp ứng khó tính ngày cao khách hàng nhu cầu ngày đa gm Thấu chi: om - l.c dạng sản phẩm thấu chi, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, bao toán, … an Lu Với sản phẩm này, doanh nghiệp sử dụng số tiền vượt số dư tài n va khoản tiền gửi toán với hạn mức tối đa cấp Như vậy, doanh nghiệp có ey làm thủ tục vay vốn, giải ngân khoản vay thông thường t re thể sử dụng số tiền thấu chi cách nhanh chóng thuận tiện mà không cần phải th 77 t to ng hi Hạn mức thấu chi xác định vào xếp hạng tín dụng doanh ep nghiệp, nhu cầu vốn lưu động, tốc độ chu chuyển dòng tiền doanh nghiệp mối quan hệ lâu dài doanh nghiệp ngân hàng, hạn mức thấu chi có w n khơng có tài sản đảm bảo tùy theo sách áp dụng với doanh nghiệp lo ad - Chiết khấu chứng từ xuất khẩu: y th ju Là hình thức cấp tín dụng thơng qua việc ứng trước khoản tiền cho nhà yi pl xuất sở giá trị chứng từ xuất người xuất xuất trình n nhận dị đồng ua al chứng từ có dị đồng ngân hàng phát hành thư tín dụng (L/C) chấp va n Với sản phẩm này, doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn kinh doanh fu ll thời gian chờ đối tác toán tiền hàng Mức chiết khấu vào xếp oi m hạng tín dụng doanh nghiệp, thời gian quan hệ ngân hàng doanh nghiệp, at nh thời gian quan hệ khách hàng đối tác z ht vb Bao toán: z - jm Theo Tổ chức Bao toán quốc tế - FCI (Factors Chain International), bao k tốn dịch vụ tài trọn gói bao gồm kết hợp tài trợ vốn hoạt gm l.c động, phịng ngừa rủi ro tín dụng, theo dõi khoản phải thu dịch vụ thu hộ Đó thỏa thuận đơn vị bao tốn (factor) người cung ứng hàng hóa dịch vụ om (seller – người bán hàng hóa dịch vụ quan hệ mua bán hàng hóa) Theo thỏa an Lu thuận đơn vị bao toán mua lại khoản phải thu người bán dựa khả n va trả nợ người mua quan hệ mua bán hàng hóa (buyer) th 06/09/2004), doanh thu Bao toán đạt 100 triệu EUR, số ey Quy chế hoạt động Bao toán theo QĐ 1096/2004/QĐ – NHNN ngày t re Hiện tại, sau 10 năm triển khai (từ năm 2004, NHNN thức ban hành 78 t to ng hi khiêm tốn so với quốc gia khu vực Tuy nhiên, thực trạng đáng kể, hoạt ep động Bao tốn giới ln có doanh số cao lĩnh vực BTT nội địa (chiếm từ 70 – 80% tổng doanh số Bao toán) w n lo Ngoài ra, doanh nghiệp Việt Nam phần lớn phụ thuộc nhiều vào phương ad thức toán L/C, T/T, D/P…mà quên rằng, nhà nhập lớn giới y th ju ưa thích trả chậm từ chối yêu cầu mở thư tín dụng (bởi thư tín dụng yi mở hai bên không tin nhau) Với việc hội nhập với kinh tế giới, doanh pl al nghiệp Việt Nam phải dần chấp nhận phương thức tốn Do đó, Bao n va ứng dụng n ua toán sản phẩm chủ lực, quan trọng mà ngân hàng cần phải phải triển fu Kiến nghị phủ NHNN ll 4.3 m Mở rộng gói hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp oi 4.3.1 nh at Năm 2013, NHNN phối hợp xây dựng ban hành gói hỗ trợ tín dụng z 30.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ cá nhân mua nhà xã hội doanh nghiệp xây dựng z ht vb nhà thương mại, nhà xã hội NHNN định NHTM thực việc cho vay jm là: Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại k Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Phát gm l.c Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông om Thôn Việt Nam Các TCTD sau thực giải ngân cho cá nhân, doanh nghiệp NHNN tái cấp vốn khoản vay với lãi suất chênh lệch an Lu 1.5%/năm Tuy nhiên, việc thực gói hỗ trợ chưa nhiều, n va vướng mắc thủ tục pháp lý, hành NHNN nên tháo gỡ vướng mắc ey thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà phủ đề t re đồng thời cho phép NHTM khác phép tham gia gói hỗ trợ trên, qua th 79 t to ng hi Hiện tại, phủ có nhiều chương trình hỗ trợ: miễn giảm thuế thu nhập ep doanh nghiệp, ưu đãi thuế, thủ tục hành cho doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất như: doanh nghiệp thuộc chương trình khí trọng điểm, sản xuất vật liệu w n mới, vật liệu sinh học, ngành công nghiệp phụ trợ Tuy nhiên, hầu hết lo ad doanh nghiệp khác, vấn đề cần thiết doanh nghiệp nguồn vốn để đầu tư sản xuất ju y th NHNN chưa thực nhiệm vụ hỗ trợ Chính vậy, thông qua công cụ tái cấp vốn, NHNN nên phối hợp với NHTM ban hành chương trình hỗ trợ yi pl lãi suất, thủ tục vay vốn với doanh nghiệp ua al 4.3.2 Tăng cƣờng tiềm lực tài cho quỹ, tổ chức bảo lãnh cho n n va doanh nghiệp vay vốn fu ll Ngày 20/12/2001, thủ tướng phủ ban hành thơng tư 193/2001/QĐ-TTg m oi việc ban hành Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho at nh doanh nghiệp nhỏ vừa Qua nhiều cơng văn chỉnh sửa, ngày 15/10/2013, phủ z ban hành định số 58/2013/QĐ-TTg, thay cho văn ban hành z Qua đó, quỹ bảo lãnh tín dụng Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung vb jm ht ương thành lập quản lý, tổ chức tài chính, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận; k thực chức bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn tín dụng om l.c gm đồng Việt Nam tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức Theo đó, doanh nghiệp vừa nhỏ Quỹ bảo lãnh tín dụng xem an Lu xét, cấp bảo lãnh hội đủ điều kiện: thứ có dự án đầu tư, phương án sản n va xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả hồn trả vốn vay; thứ hai có tổng giá trị tài th tư, phương án sản xuất kinh doanh; cuối thời điểm đề nghị bảo lãnh, ey 15% giá trị khoản vay; thứ ba có tối thiểu 15% vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu t re sản chấp, cầm cố tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật tối thiểu 80 t to ng hi khơng có khoản nợ đọng nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, nợ xấu tổ chức ep tín dụng tổ chức kinh tế khác w Tại TP.HCM, có quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ vay n lo vốn theo định số 53/2007/QĐ-UBND ngày 30/3/2007 Ủy ban nhân dân ad TP.Hồ Chí Minh (tên viết tắt HCGF), vốn điều lệ HCGF 232,35 tỷ đồng với y th ju mức bảo lãnh tối đa cho khách hàng 35 tỷ đồng Quy mô tài HCGF yi nhỏ so với số lượng doanh nghiệp hoạt động TP.HCM pl ua al Ngày 24/7/2014, NHNN ban hành văn số 5342/NHNN – TTGSNH yêu n cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi triển khai Chỉ thị 11/CT – va n TTg Thủ tướng Chính phủ Trong đó, NHNN đề nghị TCTD, chi nhánh ngân fu ll hàng nước triển khai thực giải pháp tăng cường khả cho vay m oi bảo đảm tài sản Tuy nhiên, NHTM đối mặt với toán nợ xấu at nh nên e dè việc cho vay khơng có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo xem z cứu cánh cho ngân hàng trường hợp xảy nợ xấu Do đó, hoạt động z quỹ bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn cần thiết để tăng trưởng tín vb jm ht dụng Tuy nhiên, quỹ bảo lãnh thành lập lâu hoạt động mờ nhạt k nguồn vốn hạn hẹp yêu cầu tương đối khắt khe Chính vậy, l.c gm phủ cần phải có gói hỗ trợ tài chính, tăng cường tiềm lực cho quỹ bảo lãnh, đồng thời thiết lập tiêu, điều kiện bảo lãnh doanh nghiệp dễ an Lu Kết luận chƣơng 4: om dàng mà đảm bảo khả thu hồi vốn va n Nội dung chương đưa giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh th dạng háo sản phẩm dịch vụ nhằm đem lại tính cạnh tranh cho sản phẩm VCCB ey quan trọng mà VCCB nên đẩy mạnh tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ cải tiến, đa t re nghiệp chi nhánh đị bàn TPHCM VCCB Trong đó, hai nhóm giải pháp 81 t to ng hi so với ngân hàng khác Từ đó, thực mục tieu tăng trưởng tín dụng doanh ep nghiệp w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th 82 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th 83 t to ng hi KẾT LUẬN ep Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng doanh nghiệp dần trở thành w sản phẩm đem lại lợi nhuận cao cho NHTM Việc tăng trưởng tín dụng n lo doanh nghiệp có vai trị quan trọng, khơng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà ad y th hỗ trợ doanh nghiệp phát triên, thực vai trò điều tiết, phát triển kinh tế ju Bằng nghiên cứu phân tích, khảo sát, thu thập thơng tin xử lý, xử lý thông tin nội yi bộ, số liệu từ chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM, báo chí, … luận văn pl Xác định nhân tố ảnh hưởng đến việc thu hút khách hàng doanh nghiệp va - n ua al thực mục tiêu sau: n vay vốn ngân hàng fu Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp chi ll - m oi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM nh Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, at - z tác giả đề giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp z jm ht vb chi nhánh VCCB địa bàn TP.HCM Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu hạn hẹp kiến thức tác giả chưa đề k gm cập đến vấn đề rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vấn om góc độ để luận văn hồn thiện l.c đề khác chưa mang tính tồn diện Tác giả mong nhận góp ý từ nhiều an Lu n va ey t re th t to ng hi TÀI LIỆU THAM KHẢO ep Danh mục tài liệu tiếng Việt w Châu Đình Linh (2014) Bao tốn … bao giờ? http://cafef.vn/tai- n lo chinh-ngan-hang/bao-thanh-toancho-den-bao-gio- ad y th 2014091322294591010ca34.chn> [Ngày truy cập: 13 tháng 09 năm 2014] ju Đỗ Tiến Hòa, 2007 Nghiên cứu hài lòng khách hàng doanh nghiệp yi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng HSBC, CN TP.HCM Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh pl ua al Tế Thành phố Hồ Chí Minh n Lê Thị Mận, 2010 Lý thuyết tài – tiền tệ TPHCM: Nhà xuất lao động – n va xã hội ll fu Mai Thị Lệ Oanh, 2010 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ oi m vừa chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Đông Sài Gòn Luận văn thạc nh sỹ Đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh at Nguyễn Cao Phương Vân, 2012 Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn z z khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đại Á – chi nhánh Tam Hiệp vb ht Luận văn thạc sỹ Luận văn thạc sỹ Đại học Lạc Hồng gm Tp.HCM: Nhà xuất Lao Động Xã Hội k jm Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu hoa học kinh doanh om Thống Kê l.c Nguyễn Minh Kiều, 2006 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất an Lu Nguyễn Thị Thùy Dung, 2013 Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi n va nhánh Lý Thường Kiệt Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí th Minh: Nhà xuất Đại học quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh ey Trương Quang Thơng, 2010 Tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Hồ Chí t re Minh t to ng hi PHỤ LỤC ep Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN Ý kiến doanh nghiệp sử dụng dịch vụ vay vốn Vietcapial bank w n lo ad Kính Các anh/chị kế tóan/kế tóan trƣởng, chủ doanh nghiệp ju y th gửi : yi Kính chào Anh/chị Hiện tơi viết luận văn đề tài “Giải pháp nhằm pl ua al tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng TMCP Bản Việt n địa bàn TpHCM” Câu trả lời Quý Anh/chị cho câu hỏi n va giúp ích việc đóng góp đến việc nghiên cứu tơi Rất mong Quý Anh/chị dành oi m cấp giữ bí mật tuyệt đối ll fu chút thời gian để trả lời câu hỏi khảo sát Các thơng tin Q Anh/chị cung nh at Kính mong nhận hỗ trợ Quý Anh/chị! z z Phần I: câu hỏi liên quan đến nhận định anh chị sản phẩm vay vốn vb jm ht chi nhánh Vietcapital bank địa bàn TPHCM k Xin vui lòng cho biết nhận định anh/ chị với quy ước: có, không gm I 1 n ey t re th Lãi suất vay Viet Capital bank tương đối thấp so với ngân hàng khác Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất cho kỳ hạn vay vốn khác Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất tùy theo ngành nghề khác doanh nghiệp va Lãi suất an Lu om l.c (Xin quý Anh/chị khoanh trịn MỘT SỐ thích hợp cho nhận định) t to ng hi ep w n lo 0 Chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ Sản phẩm vay vốn dành cho doanh nghiệp Viet Capital bank đa dạng phong phú Các sản phẩm cho vay Viet Capital bank đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Thời gian cho vay Viet Capital bank phù hợp với trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Số tiền cấp tín dụng phương án dành cho khách hàng Viet Capital bank cao ju y th 1 1 yi ad II Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất tùy theo loại hình kinh doanh (sản xuất/ thương mại dịch vụ) doanh nghiệp Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất tùy theo quy mô khoản vay dành cho doanh nghiệp pl n ua al n va ll fu nh z Điều kiện, thủ tục vay at III oi m z 12 Viet Capital bank có nhiều lựa chọn kỳ hạn trả nợ gốc/ lãi dành cho doanh nghiệp 13 Viet Capital bank quy định loại phí phụ phí liên quan đến khoản vay thấp IV Yêu cầu tài sản đảm bảo 14 Viet Capital bank sẵn sàng chấp nhận cho khách hàng vay không cần tài sản đảm bảo Vietcapital bank định giá tài sản tương đối cao hợp lý ht k om l.c gm 0 an Lu th ey t re n va 15 vb 10 jm 11 Quy trình, thủ tục cho vay Viet Capital bank gọn nhẹ, hỗ trợ doanh nghiệp Viet Capital bank cho phép doanh nghiệp giải ngân phương thức chuyển khoản tiền mặt t to ng hi ep 16 w n lo 18 Viet Capital bank chấp nhận tài sản đảm bảo bất động sản tỉnh khác địa bàn cho vay Viet Capital bank có quy định mối quan hệ chủ tài sản doanh nghiệp dễ dàng, đa dạng Sự thoải mái, tiện lợi giao dịch ju yi pl 21 0 y th VI 20 ad 22 Uy tín, thƣơng hiệu ngân hàng Viet Capital bank thực thỏa thuận với doanh nghiệp Viet Capital bank có nhiều địa điểm giao dịch Viet Capital bank lựa chọn hàng đầu doanh nghiệp V 1 n ua al n va fu VII Mối quan hệ Ngân hàng doanh nghiệp 28 Viet Capital bank sẵn sàng hỗ trợ miễn/ giảm lãi suất khách hàng gặp khó khăn Viet Capital bank ln có hỗ trợ, tư vấn tài khách hàng gặp khó khăn Viet Capital bank thường hỗ trợ khách hàng tìm kiếm thị trường đầu doanh nghiệp gặp khó khăn 1 0 1 0 ll jm 27 Viet Capital bank quan tâm, nắm bắt, hiểu rõ nhu cầu doanh nghiệp Cán tín dụng Viet Capital bank có đạo đức tốt, khơng có hành động vụ lợi cá nhân Cán tín dụng Viet Capital bank có kiến thức chun mơn tốt, nắm rõ sản phẩm dành cho doanh nghiệp Viet Capital bank cho phép khách hàng thiếu bổ sung hồ sơ thời gian hợp lý oi m 23 at nh 24 z z k om l.c gm an Lu n va ey t re th 30 ht 29 vb 25 t to ng hi Viet Capital bank thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng với doanh nghiệp ep 31 36 Viet Capital có nhiều phương thức tiếp thị sản phẩm vay vốn tới doanh nghiệp Doanh nghiệp dễ dàng nhận thấy chuyên mục tiếp thị sản phẩm Viet Capital bank Nội dung tiếp thị sản phẩm Viet Capital bank đầy đủ, dễ hiểu Hình thức tiếp thị sản phẩm Viet Capital bank tạo ấn tượng mạnh doanh nghiệp 37 Vietcapital bank thường xun có chương trình ưu đãi dành cho doanh nghiệp w Tiếp thị, chƣơng trình khuyến n VIII lo 1 1 ad 33 ju y th 34 yi pl 35 n ua al n va ll fu oi m nh at Phần II: Xin quý Anh/chị cho biết số thông tin sau:  Trên 40 tuổi k  Trên năm om l.c  1-5 năm gm Thời gian quan hệ với Vietcapital bank:  Dưới năm  25-30 tuổi jm  30-40 tuổi ht  Dưới 25 tuổi vb Độ tuổi:  Nữ z  Nam z Giới tính: an Lu XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/CHỊ! n va ey t re th t to ng hi Phụ lục 2: HỆ SỐ TƢƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN ep Total Variance Explained Extraction Sums of Squared w Initial Eigenvalues Loadings Rotation Sums of Squared Loadings n Cumulative Variance % % of Variance % Total 36.395 36.395 12.010 36.395 36.395 3.736 11.320 11.320 11.453 47.848 3.780 11.453 47.848 3.714 11.255 22.575 Component 12.010 3.780 2.452 7.429 55.277 2.452 7.429 55.277 3.235 9.803 32.378 1.739 5.269 60.546 1.739 5.269 60.546 3.203 9.705 42.083 1.568 4.752 65.298 1.568 4.752 65.298 3.177 9.629 51.711 1.441 4.367 ua % of ju Cumulative lo % of 69.665 1.441 4.367 69.665 3.132 9.490 61.202 1.224 3.708 73.373 1.224 3.708 73.373 2.854 8.649 69.850 1.112 3.371 76.744 1.112 3.371 76.744 2.275 6.893 76.744 741 2.244 78.988 10 689 2.087 81.075 11 645 1.956 83.031 12 545 1.653 84.683 13 521 1.578 86.261 14 480 1.454 87.715 15 473 1.434 89.150 16 460 1.395 90.545 17 402 1.217 91.762 18 355 1.077 92.838 19 312 946 93.785 20 263 797 94.581 21 249 755 95.336 22 219 664 96.000 23 195 592 96.593 24 186 564 97.157 25 170 514 97.671 26 133 402 98.073 27 131 397 98.470 28 115 349 98.819 29 110 333 99.152 ad Total Total Variance Cumulative % y th yi pl al n n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to 265 99.417 31 079 241 99.657 32 064 193 99.850 050 150 100.000 hi 087 ep ng 30 w 33 n lo Extraction Method: Principal Component Analysis ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th