TỐNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái niệm thanh toán quốc tế
Quan hệ quốc tế giữa các quốc gia bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa và khoa học kỹ thuật, trong đó quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo Hoạt động quốc tế tạo ra nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau, dẫn đến sự hình thành và phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò là cầu nối trung gian giữa các bên.
Từ phân tích trên ta đi đến kết luận:
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế, thông qua hệ thống ngân hàng Từ góc độ ngân hàng thương mại, dịch vụ thanh toán quốc tế, theo định nghĩa trong Hiệp định GATS, là dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu với mục tiêu thu phí.
Vai trò của thanh toán quốc tế
- Đ ối với nền kinh tế
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa, các quốc gia đang nỗ lực phát triển kinh tế thị trường và hội nhập quốc tế Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối giữa kinh tế nội địa và kinh tế toàn cầu, thúc đẩy xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài và thu hút kiều hối Hoạt động này ngày càng quan trọng trong nền kinh tế quốc dân và đặc biệt trong chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại của mỗi quốc gia.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia Nếu không có thanh toán quốc tế, hoạt động kinh tế đối ngoại sẽ gặp khó khăn trong việc tồn tại và phát triển Một hệ thống thanh toán quốc tế nhanh chóng, an toàn và chính xác sẽ hỗ trợ mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, mang lại hiệu quả cao Từ góc độ kinh doanh, quá trình thanh toán của người mua và giao hàng của người bán không chỉ thể hiện chất lượng chu kỳ kinh doanh mà còn phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính của doanh nghiệp.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, thể hiện qua nhiều khía cạnh khác nhau.
Một là, bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế như một tổng thể
Hai là, bôi trơn và thúc đẩy hoạt động đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp
Ba là, thúc đấy và mở rộng các hoạt động dịch vụ như du lịch, hợp tác quốc tế
Bốn là, tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khácNăm là, thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập quốc tế
- Đ ối với ngân h àn g th ư ơ n g m ạ i
Trong thương mại quốc tế, việc thanh toán tiền hàng giữa các nhà xuất nhập khẩu thường phải thông qua ngân hàng thương mại, do không phải lúc nào họ cũng có thể thanh toán trực tiếp cho nhau Các ngân hàng thương mại với mạng lưới chi nhánh và hệ thống ngân hàng đại lý toàn cầu đóng vai trò là cầu nối trung gian thanh toán, thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế thay mặt cho khách hàng.
Ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, thực hiện giao dịch theo yêu cầu của khách hàng và bảo vệ quyền lợi của họ trong các giao dịch quốc tế Họ tư vấn và hướng dẫn khách hàng các biện pháp kỹ thuật để giảm thiểu rủi ro, từ đó tạo dựng niềm tin trong quan hệ mua bán với nước ngoài Khi khách hàng thiếu vốn, ngân hàng chủ động tài trợ xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ kỹ thuật và tài chính cần thiết để hỗ trợ hoạt động thương mại quốc tế Nếu không có hệ thống ngân hàng thương mại hiện đại, hoạt động thương mại quốc tế sẽ gặp nhiều khó khăn và không thể phát triển Do đó, sự tham gia và hỗ trợ của ngân hàng là thiết yếu cho sự phát triển của ngoại thương và mở rộng quan hệ quốc tế.
Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hệ thống ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong nhiều giai đoạn như thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ và bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng không chỉ là cầu nối giữa các quốc gia trong thanh toán mà còn đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các bên tham gia xuất nhập khẩu Đồng thời, ngân hàng cũng hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong quá trình sản xuất và kinh doanh xuất nhập khẩu.
1.1.3 Chủ thể tham gia và các phưong tiện sử dụng trong thanh toán quốc tế
M ộ t là, N gân h àn g tru n g ương:
Ngân hàng trung ương đóng vai trò quan trọng trong thanh toán quốc tế, đại diện cho Chính phủ để ký kết và thực hiện các hiệp định về tiền tệ và tín dụng quốc tế Đồng thời, NHTW cũng là ngân hàng của các ngân hàng, hỗ trợ trong các hoạt động tiền tệ và thanh toán quốc tế Với vai trò này, NHTW thực hiện nhiều nhiệm vụ thiết yếu để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong hệ thống tài chính quốc gia.
- Chủ trì lập và theo dõi việc thực hiện cán cân TTQT;
- Quản lý ngoại hối và hoạt động ngoại hối;
- Đại diện cho Chính phủ tại các tổ chức tiên tệ và Ngân hàng quôc tê;
- Tổ chức hệ thống thanh toán qua Ngân hàng và thực hiện các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước;
- Quản lý và cung ứng các công cụ lun thông tín dụng sử dụng trong thanh toán quốc nội và quốc tế;
- Thực hiện hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tài chính và Ngân hàng.
Ngân hàng của người mua có thể cung cấp các dịch vụ TTQT như:
- Tìm kiếm những nhà cung cấp từ các nước trên thê giới.
- Tư vấn để người mua có thể bảo vệ tốt nhất lợi ích của mình.
- Kiểm tra bộ chúng từ thanh toán hàng nhập.
- Nhận tiền từ nhà nhập khẩu thanh toán cho bộ chứng từ.
- Chuyển tiền cho nguời xuất khẩu.
- Tài trợ cho nhà nhập khẩu thực hiện thuơng mại quốc tế.
Ngân hàng của người bán có thể cung cấp các dịch vụ TTQT như:
- Tìm kiếm những nhà nhập khẩu từ các nước trên thê giới.
- Thấu hiểu những nhu cầu của nhà xuât khâu và săn sàng tư vân đê nhà xuất khẩu bảo vệ tốt nhất lợi ích của mình.
- Kiểm tra bộ chứng từ thanh toán hàng xuất.
- Tổ chức thanh toán cho bộ chứng từ.
- Nhận tiền thanh toán trên danh nghĩa người xuất khẩu.
- Tài trợ cho nhà xuất khẩu thực hiện thương mại quốc tế.
B a là, các ch ủ th ế khác:
Các chủ thể phi ngân hàng bao gồm pháp nhân và thể nhân hoạt động trong nhiều lĩnh vực như xuất nhập khẩu hàng hóa, lao động và chuyên gia, du lịch, vận tải, giao nhận, bảo hiểm, đầu tư, cùng với các hoạt động ngoại giao, quân sự, giao lưu văn hóa, nghệ thuật, khoa học kỹ thuật và xã hội.
Các chủ thể tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò là người ủy thác, giao nhiệm vụ cho ngân hàng thu hộ các khoản phải thu và chỉ đạo ngân hàng thực hiện các khoản chi cho nước ngoài.
1.1.3.2 C ác p h ư ơ n g tiện s ử dụ n g tron g thanh toán quốc tế
Séc là một mệnh lệnh vô điều kiện từ chủ tài khoản, yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản để thanh toán cho người được ghi trên séc Người nhận có thể là người có tên trên séc hoặc người cầm séc, với số tiền cụ thể được thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Séc không chỉ được sử dụng phổ biến trong nước mà còn được ứng dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế, bao gồm giao dịch hàng hóa, cung ứng lao động, du lịch và các khoản chi trả thương mại khác.
Thành phần tham gia thanh toán gồm có:
- Nguời ký séc: là nguời chủ tài khoản thanh toán ở ngân hàng.
- Người thụ lệnh: ngân hàng (thực hiện trích tài khoản của người ký séc trả cho người thụ hưởng)
- Người thụ hưởng: người được hưởng số tiền trên tờ séc.
Những nội dung ghi chú bắt buộc phải có trên tờ séc:
- Tên của séc: là loại séc gì?
- Số tiền ghi trên séc phải rõ ràng, trùng khớp cả số và phần bằng chữ, phải có ký hiệu tiền tệ.
- Địa điểm, ngày tháng lập séc.
- Tên, địa chỉ, tài khoản của người yêu cầu trích séc.
- Chữ ký séc theo đúng chữ ký mẫu đã đăng ký.
Phân loại séc: Có thể phân loại séc theo hai chuẩn mực sau.
Theo tiêu chí chuyển nhượng của séc:
Séc ghi tên: là loại séc ghi rõ tên người hưởng lợi Séc này không thê chuyển nhượng được.
Séc vô danh là loại séc không ghi tên người hưởng lợi, chỉ có câu “trả cho người cầm séc” Bất kỳ ai cầm séc này đều có quyền lĩnh tiền tại ngân hàng, và loại séc này có thể chuyển nhượng dễ dàng.
Séc theo lệnh: là loại séc ghi trả tiền theo lệnh của người có tên trên tò séc “Yêu cầu trả theo lệnh của ông A”
Theo tính chất của séc chia thành:
Séc tiền mặt: dùng để rút tiền mặt tại ngân hàng.
Séc chuyển khoản: không rút được tiền mặt mà chỉ chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác.
Séc gạch chéo là loại séc có hai dòng kẻ song song trên mặt trước, không thể rút tiền mặt mà chỉ sử dụng để chuyển khoản, hạn chế phạm vi sử dụng của tờ séc.
Séc xác nhận là loại séc cần được ngân hàng đóng dấu xác nhận trước khi sử dụng, nhằm đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc đó.
Séc du lịch là một loại "lệnh" của ngân hàng yêu cầu đại lý thanh toán cho người có tên trên tờ séc, và loại séc này có giá trị vô thời hạn Người sở hữu séc cần ký sẵn chữ ký đầu tiên trên tờ séc, và để lĩnh tiền, người hưởng lợi phải ký chữ ký thứ hai tại chỗ để đảm bảo tính hợp lệ.
Phương thức chuyển tiền
Chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản, trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi tại một địa điểm và thời gian cụ thể.
Có hai hình thức chuyển tiền chính là chuyển tiền bằng thư (Mail transfer - M/T) và chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer - T/T) Trong đó, chuyển tiền bằng điện mang lại lợi ích cho người xuất khẩu nhờ vào tốc độ nhận tiền nhanh chóng, nhưng lại không thuận lợi cho người nhập khẩu do chi phí cao.
Người chuyển tiền, hay còn gọi là người trả tiền, thường là những cá nhân hoặc tổ chức như nhà nhập khẩu, người mua, người mắc nợ, nhà đầu tư, hoặc người chuyển kiều hối Họ là những người yêu cầu ngân hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài.
- Người hưởng lợi (Beneficiary): là người xuât khâu, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư, người nhận kiều hối do người chuyển tiền chỉ định.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền.
- Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): là ngân hàng trả tiền cho người hưởng lợi và thường là ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyên tiên.
Quy trình nghiệp vụ được thể hiện trong sơ đồ 1.1.
Sau khi ký hợp đồng ngoại thương, nhà xuất khẩu tiến hành giao hàng và chuyển giao bộ chứng từ cần thiết cho nhà nhập khẩu, bao gồm hóa đơn, vận đơn và bảo hiểm đơn.
Sau khi kiểm tra hàng hóa, nếu nhà nhập khẩu quyết định thanh toán, họ sẽ viết lệnh chuyển tiền (M/T hoặc T/T) và gửi kèm uỷ nhiệm chi (nếu có tài khoản) đến ngân hàng của mình.
So- đồ 1.1 Mô hình thanh toán theo phuong thức chuyển tiền
Sau khi xác minh các chứng từ và điều kiện chuyển tiền theo quy định, ngân hàng sẽ tiến hành trích tài khoản để thực hiện chuyển tiền nếu mọi thứ hợp lệ và đủ khả năng thanh toán Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ gửi giấy báo nợ cho nhà nhập khẩu.
Ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền (bằng M/T hoặc T/T theo yêu cầu của người gửi) cho ngân hàng đại lý, nhằm mục đích chuyển tiền đến người hưởng lợi.
(5) : Ngân hàng trả tiền ghi có vào tài khoản của người hưởng lợi, đông thời gửi giấy báo có cho người hưởng lợi.
Thanh toán chuyển tiền là hình thức giao dịch trực tiếp giữa người chuyển tiền và người nhận tiền, trong đó ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thực hiện thanh toán theo ủy nhiệm Ngân hàng nhận hoa hồng từ giao dịch này và không chịu ràng buộc nào đối với người mua lẫn người bán.
Trong quan hệ mua bán và thương mại quốc tế, phương thức thanh toán này chỉ nên được áp dụng giữa các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và nhà cung cấp dịch vụ có mối quan hệ tin cậy Việc lựa chọn hình thức thanh toán này có thể dẫn đến tình trạng chiếm dụng vốn của người bán nếu bên mua cố tình trì hoãn việc thanh toán.
Nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó bên bán (nhà xuất khẩu) ủy thác ngân hàng xuất trình bộ chứng từ cho bên mua (nhà nhập khẩu) sau khi giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ Phương thức này cho phép bên mua thực hiện thanh toán bằng cách chấp nhận hối phiếu hoặc các điều kiện và điều khoản khác.
Các bên tham gia bao gồm:
- Người có yêu cầu uỷ nhiệm thu (người bán)
- Ngân hàng nhận uỷ thác thu (ngân hàng người bán)
- Người trả tiền (người mua)
Ngân hàng xuất trình, hay còn gọi là ngân hàng thu hộ, thường là ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của ngân hàng nhận uỷ nhiệm thu tại nước của người mua Nhờ thu được phân loại dựa trên cách thức yêu cầu thanh toán của người bán, bao gồm hai loại chính: Nhờ thu phiếu trơn và Nhờ thu kèm chứng từ.
Phương thức thu phiếu trơn là hình thức thanh toán mà người bán ủy thác ngân hàng thu hộ tiền từ người mua dựa trên hối phiếu do chính họ lập Trong trường hợp này, chứng từ thương mại sẽ được gửi trực tiếp đến người mua mà không cần thông qua ngân hàng.
Sơ đồ 1.2 Mô hình thanh toán theo phương thức nhờ thu phiếu trơn
(1) : Người bán chuyển giao hàng đồng thời chuyển giao bộ chứng từ hàng hoá cho bên mua.
(2) : Người bán lập hối phiếu đòi tiền bên mua và thư uỷ nhiệm gửi ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ tiền ở người mua
(3) : Ngân hàng phục vụ người bán chuyển hối phiếu qua ngân hàng phục vụ người mua để nhờ thu tiền người mua.
(4) : Ngân hàng phục vụ người mua đòi tiền người mua (hoặc yêu cầu ký chấp nhận hối phiếu)
(5) : Người mua thanh toán tiền.
(6) : Chuyển tiền qua ngân hàng phục vụ người bán.
(7) : Thanh toán tiền hàng cho người bán.
Phương thức nhờ thu phiếu trơn không phổ biến trong thương mại hàng hóa xuất nhập khẩu do không đảm bảo quyền lợi cho người bán, khi việc nhận hàng của người mua tách rời khỏi thanh toán Điều này dẫn đến nguy cơ người mua nhận hàng mà không thanh toán hoặc chậm trễ trong việc trả tiền Bên cạnh đó, người mua cũng gặp bất lợi vì nếu hối phiếu đến sớm hơn thời gian thỏa thuận, họ sẽ phải thanh toán ngay mà không biết liệu hàng hóa giao có đúng theo hợp đồng hay không.
Phương thức này chủ yếu được áp dụng giữa các khách hàng có mức độ tin tưởng và tín nhiệm cao, đồng thời thể hiện thiện chí trong giao dịch thương mại và thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
Phương thức thu kèm chứng từ cho phép người bán ủy thác ngân hàng thu hộ tiền từ người mua dựa trên hối phiếu và bộ chứng từ gửi hàng Ngân hàng chỉ trao bộ chứng từ cho người mua khi họ thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu, giúp đảm bảo quyền lợi cho người bán trong giao dịch.
Sơ đồ 1.3 Mô hình thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ
(1) : Người bán xuất chuyển hàng cho bên mua.
(2) : Người bán lập bộ chứng từ thanh toán (gồm chứng từ hàng hoá và hối phiếu) gửi tới ngân hàng nhờ thu hộ tiền ở người mua.
(3) : Ngân hàng nhận uỷ thác thu chuyến bộ chứng từ thanh toán qua ngân hàng xuất trình, nhờ ngân hàng thu hộ tiền ở người mua.
(4) : Ngân hàng xuất trình thu tiền ở người mua (hoặc yêu cầu người mua ký chấp nhận hối phiếu)
(5) : Người mua trả tiền (hoặc ký chấp nhận hối phiếu)
(6) : Ngân hàng xuất trình trao bộ chứng từ hàng hoá để người mua đi nhận hàng.
(7) : Chuyến tiền qua ngân hàng nhận uỷ thác thu.
(8) : Thanh toán tiền cho người bán.
Phương thức tín dụng chứng từ
Phương thức tín dụng chứng từ là hình thức thanh toán mà ngân hàng phát hành Thư tín dụng (Letter of Credit - L/C) theo yêu cầu của khách hàng Ngân hàng cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho bên thứ ba khi bên này xuất trình bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các điều kiện trong L/C.
Người yêu cầu, hay còn gọi là Người mở hoặc Người xin mở (Applicant), là bên mà thư tín dụng (L/C) được phát hành theo yêu cầu của họ Trong thương mại quốc tế, Người mở thường là người nhập khẩu, họ yêu cầu ngân hàng phát hành L/C và chịu trách nhiệm pháp lý về việc thanh toán cho Người thụ hưởng L/C.
Người thụ hưởng, hay còn gọi là người hưởng lợi, là bên được nhận lợi ích từ thư tín dụng (L/C) đã được phát hành Họ sẽ nhận được số tiền thanh toán hoặc sở hữu hối phiếu đã được chấp nhận thanh toán theo điều khoản của L/C.
- Ngân hàng phát hành (Issuing bank): Là ngân hàng thực hiện phát hành L/C theo yêu cầu của Người mở, nghĩa là nó đã cấp tín dụng cho người mở.
Ngân hàng thông báo (Advising bank) là ngân hàng có trách nhiệm thông báo thư tín dụng (L/C) cho Người thụ hưởng theo yêu cầu của Ngân hàng phát hành (NHPH) Thường thì, NHTB là ngân hàng đại lý hoặc một chi nhánh của NHPH tại quốc gia của người xuất khẩu.
- Ngân hàng xác nhận (Confirming bank): Là ngân hàng bô sung sự xác nhận của mình đối với L/C theo yêu cầu hoặc theo sự uỷ quyền của NHPH.
- Ngân hàng được chỉ định (Nominated bank): Là ngân hàng mà tại đó L/C có giá trị thanh toán hoặc chiết khấu, hoặc là bất cứ ngân hàng nào nếu
L/C có giá trị tự do.
Quy trình nghiệp vụ theo phương thức tín dụng chứng từ được thể hiện trong sơ đồ 1.4 như sau:
So* đồ 1.4 Mô hình thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ
(1) : Hai bên mua bán ký kết họp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán theo phương thức L/C.
Dựa trên các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng ngoại thương, người mua cần gửi đơn theo mẫu đến ngân hàng của mình để yêu cầu phát hành một thư tín dụng (L/C) cho người bán.
Dựa trên đơn xin mở L/C, nếu được chấp thuận, NHPH sẽ lập L/C và thông qua ngân hàng đại lý của mình tại quốc gia của người bán để thông báo về việc phát hành L/C và chuyển L/C đến tay người bán.
(4) : Khi nhận được thông báo L/C, NHTB sẽ thông báo L/C cho người bán.
(5) : Người bán nếu chấp nhận L/C thì tiến hành giao hàng, nếu không thì đề nghị người mua thông qua NHPH sửa đổi, bổ sung L/C cho phù họp
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC T Ế
Nhân tố thuộc về phía ngân hàng
- Mô hình tố chức quản lỷ điều hành hoạt động TTQT của NHTM
Hiện nay, các chi nhánh của ngân hàng thương mại quốc doanh được xem như những ngân hàng con, sở hữu hầu hết các quyền lực cần thiết để hoạt động độc lập.
BIDV là một trong những ngân hàng tiến bộ nhất trong việc quản lý tập trung nguồn vốn và thanh toán quốc tế, đồng thời sở hữu hệ thống ngân hàng lõi tốt nhất trong ngành ngân hàng.
BIDV đã nhanh chóng chuyển đổi từ mô hình quản lý theo chiều ngang sang mô hình theo chiều dọc, trong đó các nghiệp vụ chính được quản lý và phê duyệt tại hội sở chính.
Trước đây, các ngân hàng thương mại nhà nước ở Việt Nam chủ yếu được tổ chức thành hai cấp: trụ sở chính và các chi nhánh Tại hội sở chính, bao gồm Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc và các phòng ban chức năng, nhưng Hội đồng quản trị chưa hoạt động đúng với vai trò của một cơ quan quản lý cao nhất Chức năng và quyền hạn của Hội đồng quản trị chưa được phân định rõ ràng, dẫn đến sự thiếu gắn kết giữa Hội đồng quản trị và Ban điều hành Kết quả là, các hoạt động quản trị chủ yếu thiếu sự hợp tác và thông tin không được cập nhật thường xuyên.
Hiện nay, một số ngân hàng thương mại quốc doanh đã chuyển đổi mô hình quản lý từ chiều ngang sang chiều dọc, với các nghiệp vụ chính được quản lý và phê duyệt tập trung tại hội sở chính.
Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất và hợp lý với quy trình cụ thể sẽ giúp tiết kiệm chi phí, đồng thời rút ngắn thời gian thanh toán một cách an toàn Điều này không chỉ tăng cường sự thu hút khách hàng đến với ngân hàng mà còn đảm bảo quyền lợi của họ được bảo vệ.
- Trình độ nghiệp vụ của cán bộ Ngân hàng
Luật pháp của mỗi quốc gia khác nhau đã dẫn đến sự hình thành các quy định thống nhất và thông lệ quốc tế trong thương mại, mà tất cả các bên tham gia, bao gồm ngân hàng, phải tuân thủ Trình độ chuyên môn của cán bộ nghiệp vụ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) và các bộ phận liên quan có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ TTQT Cán bộ ngân hàng làm việc trong lĩnh vực này cần nắm vững các phương tiện và phương thức TTQT, vì chúng quy định nội dung một cách chi tiết và có hiệu lực quốc tế Để thực hiện công việc một cách suôn sẻ, tránh hiểu lầm và thiệt hại cho ngân hàng, cán bộ TTQT cần có chuyên môn cao Ngoài ra, chứng từ giao dịch trong TTQT thường sử dụng ngoại ngữ, do đó yêu cầu cán bộ nghiệp vụ phải có trình độ ngoại ngữ nhất định.
Hệ thống ngân hàng trên toàn thế giới đều chú trọng đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), với tiêu chí nhanh chóng, kịp thời và chính xác Để phát triển kinh doanh và tiếp cận nhanh với các thông lệ quốc tế, ngân hàng cần đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu Điều này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả quản trị điều hành mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao trong lĩnh vực TTQT.
- Uy tín của NH TM trong nước và quốc tế
Một ngân hàng uy tín không chỉ có hoạt động đa dạng và chất lượng cao mà còn thu hút lượng lớn khách hàng Sự uy tín này giúp ngân hàng dễ dàng mở rộng thị trường trong nước và quốc tế Đặc biệt, khi có uy tín toàn cầu, ngân hàng sẽ thuận lợi trong việc thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán và giao dịch quốc tế, đồng thời được các đối tác nước ngoài tin tưởng lựa chọn.
- Các hoạt động khác hỗ trợ dịch vụ TTQT
Trong bối cảnh hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng không chỉ dừng lại ở lãi suất, mà còn mở rộng sang các dịch vụ cung cấp Các hoạt động như dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hoạt động thanh toán quốc tế Để khẳng định quy mô và chất lượng, ngân hàng cần đa dạng hóa dịch vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- M ạng lưới Ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện giao dịch tại các quốc gia hoặc địa phương mà NHTM chưa có chi nhánh Mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu giúp giao dịch và thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, chính xác, đồng thời giảm chi phí và rủi ro Thông qua ngân hàng đại lý, NHTM cũng có cơ hội mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế bằng cách thực hiện các dịch vụ ủy thác.
Nhân tổ thuộc về môi trường kinh doanh
TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 TỎNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế
Quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa và khoa học kỹ thuật, trong đó quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo Đây là nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của các quan hệ quốc tế khác Quá trình thực hiện các hoạt động quốc tế tạo ra nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau, dẫn đến sự hình thành và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò trung gian quan trọng giữa các bên.
Từ phân tích trên ta đi đến kết luận:
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, bao gồm cả hoạt động kinh tế và phi kinh tế, thông qua hệ thống ngân hàng Từ góc độ ngân hàng thương mại, dịch vụ thanh toán quốc tế, theo ngôn ngữ trong Hiệp định GATS, được cung cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhằm thu phí dịch vụ.
1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế
- Đ ối với nền kinh tế
Trong bối cảnh kinh tế thế giới ngày càng quốc tế hóa, các quốc gia đang nỗ lực phát triển kinh tế thị trường, mở cửa và tăng cường hợp tác, hội nhập Thanh toán quốc tế đã trở thành cầu nối quan trọng giữa các nền kinh tế.
THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
2.1.1 Co cấu tổ chúc và hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Quang Trung
Chi nhánh Quang Trung được chính thức thành lập và đi vào hoạt động từ 01/04/2005 trên cơ sở tách và nâng cấp phòng Giao dịch Quang Trung trực thuộc
Sở giao dịch 1 - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh cấp 1 thứ
Chi nhánh Quang Trung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập theo quyết định số 52/2005/QĐ-HĐQT vào ngày 21/3/2005, với vốn điều lệ 168 tỷ đồng và 62 cán bộ ban đầu Sau gần 10 năm hoạt động, nhờ sự chỉ đạo và hỗ trợ từ Ban Lãnh đạo cùng các phòng ban tại Hội sở chính, Chi nhánh đã không ngừng nỗ lực sáng tạo, bám sát xu thế phát triển của thị trường tài chính trong và ngoài nước, từ đó chủ động đề xuất các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại, phù hợp với điều kiện thị trường Việt Nam.
2.1.2 Kết quả hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Quang Trung giai đoạn gần đây
* Hoạt động huy động vốn
Trong giai đoạn 2011 - 2014, Ngân hàng BIDV Quang Trung đã phát triển đáng ghi nhận mặc dù môi trường kinh doanh đầy thách thức Ngân hàng tiếp tục đạt được những kết quả vững chắc trên tất cả các mặt nghiệp vụ chuyên môn cũng như các hoạt động đoàn thể khác.
Tr on g n h ữ n g n ă m qua, m ặ c d ù nền kinh tế có n h ữ n g ảnh h ư ở n g bất lợi n h u n g tình hình h u y đ ộ n g v ố n của Chi nhánh vẫn tăng trưởng đều đặn qua các năm
B iể u đ ồ 2 1 T ìn h h ìn h h u y đ ộ n g v ố n tạ i B I D V C h i n h á n h Q u a n g T r u n g g ia i đ o ạ n 2 0 1 1 - 2 0 1 4 ĐVT: Tỷ đồn g
(Nguồn: Bảo cáo kết quả hoạt độn g kỉnh doanh của Chi nhánh qua các năm)
Năm 2011, số dư nguồn vốn huy động của toàn chính hành đạt 7.385 tỷ đồng Sang năm 2012, trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu, kinh tế trong nước và trên địa bàn bị ảnh hưởng Tuy nhiên, nhờ việc gia tăng thương hiệu và uy tín trên thị trường, cũng như tăng thời gian giao dịch, kết quả kinh doanh của Chính hành vẫn tăng trưởng, với số dư nguồn vốn huy động tăng lên 8.760 tỷ đồng, tương ứng tăng 18% so với năm trước.
Năm 2013, các doanh nghiệp và ngân hàng thương mại đối mặt với nhiều khó khăn trong sản xuất và kinh doanh, đặc biệt khi Chính phủ thực hiện đề án tái cơ cấu đầu tư công và doanh nghiệp nhà nước Mặc dù vậy, Chính hành đã duy trì tăng trưởng và nâng cao chất lượng hoạt động, phát triển dịch vụ phù hợp với yêu cầu khách hàng Tổng vốn huy động và cho vay của Chính hành đạt 9.889 tỷ đồng vào ngày 31/12/2013, tăng 13% so với năm 2012.
N ă m 2014, với sự n ỗ lực của Chi nhánh, m ứ c v ố n h u y đ ộ n g v ẫ n tăng lên với m ứ c 10.876 tỷ đồng, tuy nhiên so với n ă m trước, tốc đ ộ tăng trưởng g i ả m còn
Năm 2014, kinh tế - xã hội Việt Nam chịu tác động từ sự phục hồi chậm chạp của kinh tế thế giới sau suy thoái toàn cầu Trong nước, sản xuất kinh doanh gặp áp lực từ những biến động kinh tế và chính trị toàn cầu, cùng với các khó khăn kéo dài từ những năm trước chưa được giải quyết triệt để Những thách thức như khả năng hấp thụ vốn yếu kém, áp lực nợ xấu nặng nề và sự tiêu thụ hàng hóa chậm chạp đã ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là B.E.D.V Quảng Trị.
B iể u đ ồ 2 2 T ìn h h ìn h d ư n ợ tín d ụ n g tạ i B I D V Q u a n g T r u n g g ia i đ o ạ n 2 0 1 1 - 2 0 1 4 ĐVT: Tỷ đồn g
(Nguồn: B áo cáo kết qu ả hoạt độn g kinh doanh của Chi nhánh qua các năm)
Hoạt động tín dụng là hoạt động cốt lõi và nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng, đặc biệt được các ngân hàng thương mại, bao gồm BIDV Quang Trung, chú trọng Kết quả thực hiện tín dụng trong thời gian qua được thể hiện rõ qua biểu đồ 2.2.
Năm 2011, dư nợ cho vay toàn Chi nhánh đạt 4.329 tỷ đồng Đến năm 2012, dư nợ tín dụng tăng mạnh với tốc độ 34%, tương đương 5.799 tỷ đồng, trong bối cảnh toàn ngành ngân hàng tín dụng gặp khó khăn với tăng trưởng thấp và nợ xấu gia tăng Kết quả này cho thấy sự phát triển ấn tượng của Chi nhánh trong một môi trường đầy thách thức.
Năm 2013, dư nợ tín dụng đạt 6.646 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 15%, trong khi năm 2014 tăng trưởng 17% lên 7.806 tỷ đồng Giai đoạn 2013 - 2014 chứng kiến sự phục hồi chậm sau khủng hoảng, với tín dụng nội tệ tăng không đáng kể do nền kinh tế mặc dù có diễn biến tích cực nhưng hoạt động sản xuất kinh doanh vẫn gặp khó khăn Nhiều doanh nghiệp tồn kho lớn và không có nhu cầu mở rộng sản xuất, dẫn đến việc không vay vốn ngân hàng do năng lực tài chính yếu kém và không chứng minh được tính khả thi của dự án Điều này làm chậm tốc độ tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh, nhưng nhìn chung, hoạt động tín dụng tại Chi nhánh vẫn đang trên đà tăng trưởng.
Chi nhánh không chỉ tập trung vào huy động vốn và cho vay mà còn mở rộng mạng lưới hoạt động với các dịch vụ ngân hàng đa dạng như dịch vụ thẻ, chuyển tiền, kiều hối, thu đổi ngoại tệ, thanh toán thẻ và séc du lịch Điều này giúp cung cấp chuỗi sản phẩm khép kín, tối đa hóa lợi ích cho khách hàng và ngân hàng Nhờ vậy, thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đã tăng trưởng qua các năm.
Bảng 2.1 Kốt quả thu dịch vụ BIDV Quang Trung giai đoạn 2011 — 2014 Đ V T : t r i ệ u đ ồ n g
Năm 2011, thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đạt 35.800 triệu đồng, năm
Năm 2012, doanh thu đạt 57.700 triệu đồng, tăng 61%, trong khi thu dịch vụ ròng đạt 71.800 triệu đồng, tăng 24% Nguồn thu chủ yếu đến từ phí tín dụng, phí thanh toán, phí phát hành thẻ và dịch vụ bảo lãnh Tuy nhiên, năm 2014, thu dịch vụ ròng giảm xuống 57.238 triệu đồng, giảm 20% so với năm trước, chủ yếu do thu từ dịch vụ bảo lãnh giảm 67%, thu từ dịch vụ thanh toán giảm 2% và thu phí tín dụng giảm 3%.
Hoạt động dịch vụ tại BIDV Quang Trung đã được đa dạng hóa và đồng bộ hóa, nâng cao chất lượng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời có khả năng cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng thương mại khác.
2 2 THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUÓC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
Chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản và tiện lợi nhất cho khách hàng Tại BIDV Chi nhánh Quang Trung, quy trình chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả.
* Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đi:
Bưó’c 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng
Khi khách hàng đến Chi nhánh để thực hiện thủ tục thanh toán chuyển tiền, thanh toán viên sẽ yêu cầu doanh nghiệp cung cấp hồ sơ pháp lý, đặc biệt đối với những khách hàng giao dịch lần đầu.
Hồ sơ pháp lý gồm có:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Giấy đăng ký mã số thuế
- Giấy đăng ký mã số kinh doanh xuất nhập khẩu
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng
- Biên bản họp Hội đồng thành viên sáng lập và điều lệ hoạt động của công ty (nếu có)
Nếu hồ sơ pháp lý là hợp pháp, thanh toán viên sẽ kiêm tra hô sơ chuyển tiền.
Hồ sơ chuyển tiền gồm có:
- Lệnh chuyển tiền (theo mẫu của BIDV Chi nhánh Quang Trung)
- Hợp đồng nhập khẩu (bản sao có dấu sao y bản chính của khách hàng)
- Hợp đồng mua ngoại tệ (theo mẫu của BIDV Quang Trung)
- Bộ chứng từ về hàng hoá và chứng từ vận tải (trường hợp thanh toán sau khi đã nhận hàng)
Dựa trên bộ hồ sơ được trình bày, thanh toán viên sẽ tiến hành kiểm tra tính đầy đủ, xác thực và phù hợp của các chứng từ, đồng thời xác nhận số dư tài khoản của khách hàng.
Nếu hồ sơ phù hợp, thanh toán viên tiến hành lập điện thanh toán trong hệ thống SWIFT nội bộ.
Bưó’c 3: Truyền điện đi nước ngoài
Thanh toán viên trình lãnh đạo Phòng và Ban giám đốc để duyệt điện thanh toán Sau khi được phê duyệt, lãnh đạo Phòng gửi điện đến Trung tâm thanh toán của BIDV, từ đó điện được chuyển tiếp ra nước ngoài cho người thụ hưởng Cuối cùng, điện thanh toán cùng các chứng từ liên quan được sao lưu.
02 bản, trong đó: 01 bản lưu hồ sơ chuyển tiền, 01 bản trả cho khách hàng.
* Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến:
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TỂ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chung
Tuân thủ chấp hành, thực hiện quyết liệt, đồng bộ, có hiệu quả chỉ đạo, định hướng của Hội sở chính trong điều hành hoạt động kinh doanh
Để nâng cao hiệu quả trong quản trị điều hành, doanh nghiệp cần tập trung vào việc cải thiện năng lực quản lý rủi ro Điều này giúp kiểm soát triệt để và giảm thiểu tối đa các rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Bắt đầu từ những ngày đầu của tháng 1 năm 2015, chúng tôi đã tập trung triển khai Kế hoạch Kinh doanh (KHKD) với quyết tâm cao nhất Chúng tôi cam kết nỗ lực không ngừng để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao từ Hội sở chính.
Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam cam kết tiếp tục nâng cao lợi nhuận bình quân/người, đảm bảo thu nhập ổn định cho CBCNV Chúng tôi sẽ duy trì và mở rộng quy mô hoạt động cùng thị phần, khẳng định vị thế của doanh nghiệp hạng 1, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển trong các năm tới.
Chi nhánh tập trung vào việc tăng trưởng nền vốn, tuân thủ chính sách điều hành và quy định của NHNN cũng như Hội sở chính Đồng thời, chi nhánh áp dụng linh hoạt các biện pháp để nâng cao khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong khu vực.
Tiếp tục lộ trình tái cấu trúc nguồn vốn, ngân hàng sẽ tập trung vào việc gia tăng huy động vốn từ dân cư và nguồn vốn trung dài hạn Đồng thời, ngân hàng sẽ hoàn thiện chính sách phục vụ khách hàng quan trọng, có thu nhập cao và những khách hàng lâu năm Ngoài ra, chú trọng đến việc gia tăng huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn và tăng cường quản lý doanh thu của khách hàng có quan hệ tín dụng.
Để triển khai hiệu quả các chỉ đạo từ Hội sở chính, Chi nhánh cần tập trung vào việc kiểm soát tăng trưởng tín dụng trong giới hạn cho phép Việc kiểm soát chặt chẽ tín dụng trung và dài hạn là rất quan trọng, cùng với việc cơ cấu tín dụng định kỳ hàng quý và hàng năm Chi nhánh cũng nên nghiên cứu và tính toán để điều hành tăng trưởng tín dụng một cách có trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng song song với việc phát triển quy mô.
Tăng cường và đáp ứng và hỗ trợ vốn tối đa cho các khách hàng có chất lượng tốt, đem lại nguồn thu hiệu quả cho chi nhánh.
Thường xuyên rà soát toàn bộ danh mục nợ xấu, tài sản đảm bảo của khoản vay, đánh giá khả năng thu hồi đối với từng khách hàng.
Xây dựng cơ chế khuyến khích khách hàng sử dụng toàn diện các sản phẩm và dịch vụ tại B1DV nhằm nâng cao khả năng quản lý khách hàng Điều này không chỉ giúp gia tăng doanh số cho các sản phẩm dịch vụ đi kèm mà còn đánh giá chính xác lợi ích mà từng khách hàng mang lại.
2 về thu dịch vụ Đẩy mạnh thu dịch vụ ròng, kinh doanh ngoại tệ và phái sinh góp phần gia tăng tỷ trọng thu nhập phi lãi/tống thu nhập, rà soát đánh giá, đo lường hiệu quả của từng sản phấm đế có kế hoạch phát triến/thu hẹp. Ưu tiên nguồn lực phát triến sản phấm dịch vụ ngân hàng hiện đại, khai thác kênh ngân hàng điện tử để tối ưu hóa chi phí Trong đó, phát triển cả về số lượng và chất lượng các loại thẻ tín dụng, thẻ ATM, máy POS, máy ATM tập trung vào nền khách hàng đang có quan hệ với Chi nhánh và các khách hàng tiềm năng khác, đồng thời từng bước hoàn thiện hơn nữa công tác quản lý để hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đảm bảo chất lượng, an toàn và hiệu quả.
Tập trung vào phát triển mạnh mẽ hoạt động bán lẻ, chúng tôi sẽ chọn lọc khách hàng, ưu tiên các khách hàng thân thiết và có thu nhập cao Mục tiêu là tái cấu trúc nguồn thu nhập để nâng cao tỷ trọng doanh thu từ hoạt động bán lẻ.
3 về quản trị điều hành
Tập trung vào việc triển khai và hoàn thiện các giải pháp công nghệ thông tin hỗ trợ như hệ thống báo cáo quản trị điều hành và MIS, nhằm đáp ứng kịp thời và chính xác nhu cầu báo cáo cho công tác quản trị ở các cấp.
Tăng cường công tác kiểm tra và giám sát tại Chi nhánh nhằm kịp thời khắc phục các sai sót đã được phát hiện qua công tác tự kiểm tra Đồng thời, cần rút kinh nghiệm và thực hiện các biện pháp ngăn ngừa để không xảy ra tái diễn các sai sót tương tự.
Tiếp tục phân giao chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đến từng đơn vị và người lao động theo khả năng, đồng thời kết nối kết quả thực hiện với đánh giá thi đua và khen thưởng Điều này nhằm tạo động lực và áp lực trong công việc, nâng cao tinh thần trách nhiệm của người lao động đối với sự phát triển chung của chi nhánh Quang Trung.
4 về phát triển mạng lưới
Hợp tác với Hội sở chính để triển khai thí điểm mô hình siêu thị tài chính tại 46-48 Bà Triệu, nhằm nhanh chóng đưa vào hoạt động, góp phần nâng cao nhận diện thương hiệu của hệ thống và cải thiện phương thức cũng như chất lượng phục vụ khách hàng.
Kế hoạch đầu tư và tăng cường nguồn lực cho các điểm giao dịch là cần thiết để đảm bảo hiệu quả hoạt động và nhận diện thương hiệu đúng quy định Cần tạo ra không gian giao dịch trang trọng, lịch sự và đồng bộ, đồng thời thực hiện việc đóng hoặc chuyển các điểm giao dịch kém hiệu quả dựa trên đánh giá từ Hội sở chính và thực tế hoạt động.
Để phát triển mạnh mẽ kênh phân phối điện tử, cần tập trung vào các hoạt động giới thiệu và marketing đến khách hàng Đặc biệt, việc chú trọng phát triển thẻ và các điểm chấp nhận thẻ như ATM và POS là rất quan trọng.
5 về đào tạo, tổ chức cán bộ
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
TÉ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU T ư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG
3.2.1 Tăng cuòng hoạt động marketing ngân hàng
Theo phân tích ở chương 2, một trong những nguyên nhân chính gây hạn chế cho dịch vụ TTQT tại Chi nhánh trong những năm qua là hoạt động marketing chưa được triển khai mạnh mẽ Trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt giữa các tổ chức tài chính ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng Việt Nam và ngân hàng nước ngoài với ưu thế về vốn, uy tín, kinh nghiệm và công nghệ, việc tăng cường hoạt động marketing là rất cần thiết Tại Hà Nội, mật độ chi nhánh ngân hàng rất dày đặc, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt Để giành được thị phần và duy trì vị thế cạnh tranh, BIDV Việt Nam, đặc biệt là chi nhánh Quang Trung, cần nỗ lực nâng cao hoạt động marketing.
Để có hoạt động marketing tốt, việc xây dựng chiến lược marketing hiệu quả là vô cùng quan trọng Chiến lược marketing hỗn hợp cần bao gồm các yếu tố chính như chiến lược sản phẩm, chiến lược giá, chiến lược phân phối và chiến lược quảng cáo.
Chiến lược sản phẩm của ngân hàng tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT hiện có và phát triển đa dạng các sản phẩm mới, liên kết chặt chẽ với các dịch vụ khác trong hệ thống Trong bối cảnh hiện tại, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam thiếu kinh nghiệm và chuyên môn trong thương mại quốc tế, dẫn đến tranh chấp và hiệu quả kinh doanh kém Do đó, dịch vụ tư vấn ngân hàng trở nên cực kỳ quan trọng, giúp xây dựng niềm tin và thu hút khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
Việc cung cấp dịch vụ tư vấn đòi hỏi nhân viên thanh toán phải có kỹ năng giao tiếp xuất sắc, chuyên môn sâu và kinh nghiệm phong phú Để đạt được điều này, chi nhánh và nhân viên cần thường xuyên cập nhật thông tin từ các ngân hàng đối tác và đối thủ cạnh tranh, nhằm rút ra bài học cho hoạt động của ngân hàng mình, từ đó tư vấn cho khách hàng một cách chính xác hơn.
Chiến lược giá hiệu quả không chỉ bao gồm việc thiết lập biểu giá cho các gói sản phẩm mà còn cần xây dựng một biểu phí dịch vụ thanh toán cạnh tranh so với các ngân hàng khác Để khuyến khích các doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng nên áp dụng các ưu đãi về phí, chẳng hạn như không tính hoa hồng cho các giao dịch như chuyển tài khoản, chuyển tiền ra nước ngoài, thu ngân hoặc trả nợ Điều này sẽ tác động tích cực đến mức giá dịch vụ mà Chi nhánh áp dụng.
Chiến lược phân phối hiệu quả là yếu tố then chốt giúp ngân hàng tiếp cận và giới thiệu sản phẩm đến khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng thay vì chờ đợi họ đến Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị sẽ giúp nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng tiềm năng.
Nhân viên chăm sóc khách hàng cần tiếp cận từng doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Trong công tác thanh toán quốc tế (TTQT), nhân viên ngân hàng phải hiểu rõ nhu cầu xuất nhập khẩu của doanh nghiệp và các đối tác nước ngoài để thu hút khách hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, chi nhánh cần hiểu rõ đặc điểm hoạt động kinh doanh của khách hàng Việc phân công thanh toán viên phụ trách một số doanh nghiệp xuất nhập khẩu là cần thiết, giúp họ nắm bắt kỹ lưỡng hoạt động kinh doanh của khách hàng mà mình phụ trách.
Mỗi thanh toán viên cần xem xét các giao dịch thanh toán đã thực hiện để hiểu rõ đặc điểm xuất nhập khẩu hàng hóa của từng doanh nghiệp Từ đó, họ nên tư vấn cho doanh nghiệp về phương thức thanh toán phù hợp với đặc thù kinh doanh của mình, chẳng hạn như khuyến nghị sử dụng L/C tuần hoàn cho các công ty có hoạt động nhập khẩu ổn định Đối với những doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới, cần tìm hiểu về hoạt động kinh doanh, đối tác nước ngoài và loại hàng hóa mà họ giao dịch, cũng như đặc điểm kinh doanh như buôn bán trung gian hay gia công hàng hóa.
Chiến lược quảng cáo của chi nhánh cần tập trung vào việc tích cực quảng bá sản phẩm và dịch vụ TTQT qua các phương tiện thông tin đại chúng, giúp chi nhánh tiếp cận gần hơn với người dân Đẩy mạnh các hoạt động tiếp thị truyền thông như quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia hoạt động xã hội và hội chợ triển lãm Ngoài ra, tặng quà khuyến mãi khi mở tài khoản tại chi nhánh và đặt logo, thương hiệu BIDV ở những khu vực đông dân cư cũng là những cách hiệu quả để thu hút sự chú ý của khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing của ngân hàng, cần xây dựng một bộ phận marketing chuyên biệt với đội ngũ cán bộ chuyên trách Hiện tại, hoạt động Marketing tại chi nhánh thiếu tính chuyên nghiệp, do đó cần hỗ trợ về nguồn nhân lực và vật lực để cải thiện chất lượng và hiệu quả của các chiến lược marketing.
Trong bối cảnh hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân mới gia nhập thị trường quốc tế, còn thiếu kinh nghiệm trong việc thương lượng hợp đồng ngoại thương, dẫn đến tranh chấp và kinh doanh kém hiệu quả Do đó, công tác tư vấn cho khách hàng là rất quan trọng, giúp họ hiểu rõ các điều khoản hợp đồng và lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp Ngân hàng có thể mở rộng tư vấn về thương mại xuất nhập khẩu và các kiến thức pháp luật liên quan, từ đó tạo niềm tin và thu hút khách hàng Để tăng doanh số xuất khẩu, chi nhánh cần tập trung tư vấn tài chính cho các doanh nghiệp xuất khẩu và hỗ trợ họ giải quyết khó khăn về vốn Mặc dù nước ta đang cải thiện cán cân thương mại, nền kinh tế vẫn gặp nhiều khó khăn, vì vậy cần khuyến khích doanh nghiệp nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Cụ thể, ngân hàng nên xem xét các hình thức tài trợ như cho vay hoặc phát hành L/C để hỗ trợ doanh nghiệp Qua việc đẩy mạnh hoạt động ngoại thương, chi nhánh sẽ thu hút thêm khách hàng thanh toán quốc tế, từ đó cải thiện cán cân thương mại và tăng lượng ngoại tệ cho hoạt động thương mại quốc tế.
Dịch vụ tư vấn trong ngân hàng là một quá trình phức tạp, yêu cầu kỹ năng giao tiếp tốt, chuyên môn sâu và kinh nghiệm phong phú từ nhân viên và lãnh đạo Để cung cấp dịch vụ này hiệu quả, việc đào tạo và cập nhật kiến thức thường xuyên cho nhân viên ngân hàng là cần thiết, nhằm thích ứng với sự biến đổi liên tục của thị trường.
Trong năm qua, Chi nhánh đã tư vấn cho khách hàng về Thương mại Quốc tế (TTQT) nhưng chưa xem đây là dịch vụ thu phí để tạo doanh thu cho ngân hàng Do đó, chưa xây dựng biểu phí cho hoạt động này Nếu trong tương lai ngân hàng quyết định coi TTQT là một dịch vụ và thu phí, điều này sẽ thu hút sự quan tâm của khách hàng, dẫn đến việc tăng khoản phí dịch vụ và nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT.
Mục tiêu chính của marketing ngân hàng là nâng cao hiệu quả kinh doanh và doanh thu, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Để thực hiện chiến lược marketing hiệu quả, các chi nhánh cần đảm bảo nguồn kinh phí phù hợp cho hoạt động này Hơn nữa, để cải thiện phân khúc và phục vụ khách hàng tốt hơn, việc xây dựng và áp dụng hệ thống giải pháp quản trị quan hệ khách hàng (CRM) là rất cần thiết.
3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trọ’ xuất nhập khẩu
Tạo điều kiện tài chính cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu là yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng cạnh tranh Khi hoạt động ngoại thương phát triển, các hình thức thanh toán cũng trở nên đa dạng hơn, đòi hỏi cần có hình thức tài trợ tương ứng Tín dụng xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế có mối quan hệ hỗ trợ lẫn nhau, với tín dụng xuất nhập khẩu không chỉ tăng cường nguồn ngoại tệ mà còn thu hút và giữ chân khách hàng Thực tế cho thấy, nhiều doanh nghiệp không có đủ vốn tự có và thường cần sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng để thực hiện thanh toán nhập khẩu.