Cơ cấu vốn huy động tại chỉ nhánh SGD 1 từ 2014-2016
Xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cần xem xét khi vay vốn ngân hàng, vì nó tác động trực tiếp đến lợi nhuận mà doanh nghiệp thu được.
Do vậy mức lãi suất phải hợp lý hình thành trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng, hài hòa lợi ích ngân hàng và doanh nghiệp
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) cần áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt dựa trên độ tín nhiệm và xu hướng kinh doanh của thị trường Ngân hàng nên cung cấp lãi suất ưu đãi thấp hơn cho khách hàng quen thuộc, có uy tín và trả nợ đúng hạn, nhằm củng cố mối quan hệ lâu dài và khuyến khích họ hoạt động hiệu quả Các ưu đãi về lãi suất nên được điều chỉnh theo lĩnh vực hoạt động của khách hàng, từ đó kích thích sự phát triển trong ngành nghề tương ứng Đa dạng hóa các loại hình lãi suất cũng giúp tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng để đảm bảo hiệu quả hoạt động và khả năng trả nợ đúng hạn.
3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, thực hiện đúng quy trình tín dụng, tăng cường công tác tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ
Thẩm định là một quy trình quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng và thu nhập của ngân hàng Rủi ro tín dụng thường phát sinh từ việc thẩm định lỏng lẻo, khi cán bộ tín dụng không tuân thủ các quy trình, điều kiện và nguyên tắc cho vay Thẩm định không chỉ diễn ra ở giai đoạn đầu khi doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) lập hồ sơ vay, mà còn kéo dài cho đến khi kết thúc quan hệ tín dụng và ngân hàng thu hồi được vốn.
Thẩm định phương án kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) trước khi cho vay là rất quan trọng Cán bộ tín dụng không chỉ phân tích các chỉ số tài chính như tỷ suất lợi nhuận, doanh thu và chi phí dự kiến mà còn cần đánh giá tài sản đảm bảo (TSDB), vốn tự có của DNVVN, cùng các khoản nợ như nợ nhà cung cấp và nợ ngân hàng khác.
Việc thu thập và tìm hiểu thông tin về khách hàng, bao gồm điều lệ công ty, cơ cấu nhân sự và thông tin về chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), giúp cán bộ có cái nhìn tổng quan hơn về khách hàng Từ đó, họ có thể đưa ra các quyết định tín dụng sáng suốt, hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.
Khi quan hệ tín dụng bắt đầu, ngân hàng có nghĩa vụ giải ngân số tiền cho
Trong quá trình thực hiện hợp đồng với doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), ngân hàng cần có sự giám sát chặt chẽ từ cán bộ tín dụng về việc sử dụng vốn vay Việc này không chỉ giúp ngân hàng thu thập thông tin bổ sung về khách hàng mà còn phát hiện kịp thời các sai phạm, từ đó có biện pháp xử lý hiệu quả.
Hiện nay, các chi nhánh ngân hàng có thể dư nguồn vốn nhưng không thể cho vay nếu tình hình tài chính của doanh nghiệp không ổn định Do đó, bên cạnh việc thẩm định tín dụng, vai trò tư vấn của ngân hàng đối với khách hàng doanh nghiệp trở nên quan trọng, mang lại lợi ích cho cả hai bên Với chuyên môn của mình, ngân hàng sẽ đưa ra các phương án hiệu quả, loại bỏ những phương án không khả thi, đồng thời cung cấp thông tin và nâng cao hiệu quả đầu tư cho khách hàng.
Quy trình tín dụng, từ việc thẩm định cho vay đến giám sát sử dụng vốn và thu hồi nợ, cần được thực hiện nghiêm ngặt để đảm bảo hiệu quả trong việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN).
3.2.5 Mớ rộng cho vay đối với nhiều loại hình doanh nghiệp và ngành nghề kinh doanh khác nhau
Các ngành nghề kinh doanh và loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) được ngân hàng cho vay hiện nay còn hạn chế, chủ yếu tập trung vào công ty tư nhân, TNHH và công ty cổ phần Sự giới hạn này dẫn đến việc quy mô vốn tín dụng của ngân hàng bị thu hẹp Để phát huy tối đa khả năng mở rộng tín dụng cho DNVVN, các ngân hàng cần mở rộng đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau Tuy nhiên, điều này yêu cầu nỗ lực lớn từ phía ngân hàng, vì việc cho vay vào lĩnh vực mới đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải nghiên cứu và đánh giá thị trường để có cái nhìn chính xác về tình hình kinh doanh và tiềm năng của doanh nghiệp.
3.2.6 Xây dựng chiến lược marketing hướng tới các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa ngân hàng với doanh nghiệp
Để tăng trưởng và mở rộng tín dụng với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), các ngân hàng cần chủ động tìm kiếm và tiếp cận khách hàng Nhiều DNVVN thường e ngại khi giao dịch với ngân hàng, do đó, việc xây dựng mối quan hệ và tạo sự tin tưởng là rất quan trọng.
Nghiên cứu khách hàng là một hoạt động quan trọng, giúp nắm bắt thông tin về khách hàng một cách chủ động Đây được coi là một bước thiết yếu trong quá trình thẩm định.
Ngân hàng cần nâng cao đội ngũ cán bộ chuyên môn, chủ động khảo sát địa bàn để mở rộng mạng lưới kinh doanh và thu hút khách hàng Việc mở thêm các phòng giao dịch mới sẽ giúp phục vụ khách hàng tốt hơn ở mọi nơi Đồng thời, ngân hàng cũng cần tìm kiếm cơ hội đầu tư và đưa ra quyết định nhanh chóng, chính xác cho từng khoản vay.
Để mở rộng tín dụng và thu hút nhiều khách hàng tiềm năng, các ngân hàng cần tăng cường công tác tư vấn và kết nối doanh nghiệp vay vốn Việc trở thành người đồng hành tin cậy với khách hàng sẽ giúp nâng cao khả năng cạnh tranh trong thị trường.
Nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng do thiếu phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, xuất phát từ yếu kém trong tài chính, kế toán và thiếu chuyên nghiệp trong việc lập kế hoạch nguồn thu và chu chuyển vốn Do đó, các chi nhánh ngân hàng cần phát huy vai trò tư vấn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), nhằm tăng cường mối quan hệ lâu dài và nâng cao hiểu biết về doanh nghiệp.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp thông qua việc cung cấp thông tin kinh tế, chỉ số giá cả thị trường và quy định pháp luật Bằng cách tận dụng mối quan hệ rộng rãi với khách hàng, ngân hàng có thể kết nối nhu cầu và khả năng cung ứng của các doanh nghiệp, giúp giải quyết những khó khăn về đầu vào và đầu ra.
Xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng hiệu quả chuyên nghiệp đối với doanh HSHIỆD Vừa và DHỘ: c2 020022000256 seo 60 3.2.8 Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo hướng
Con người đóng vai trò quyết định trong sự thành công của doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cũng như các tổ chức Trong ngành ngân hàng, cán bộ tín dụng không chỉ tìm kiếm và tiếp cận khách hàng mà còn trực tiếp làm việc với họ Họ cũng có trách nhiệm tư vấn, giám sát và hỗ trợ DNVVN, cung cấp giải pháp kịp thời khi khách hàng gặp khó khăn trong việc sử dụng vốn Do đó, việc đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ tín dụng thông qua hội thảo, lớp học về nghiệp vụ, kỹ năng mềm, đạo đức nghề nghiệp và cập nhật tình hình kinh tế là vô cùng quan trọng.
Việc nâng cao đạo đức nghề nghiệp cần được chú trọng hơn nữa, thông qua việc thường xuyên tổ chức các chương trình giáo dục chính trị tư tưởng Điều này giúp nâng cao tinh thần trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên.
Để nâng cao trách nhiệm của cán bộ tín dụng, các chi nhánh cần thiết lập chế độ thưởng phạt rõ ràng, liên kết lợi ích với hiệu quả hoạt động Điều này sẽ thúc đẩy việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng tín dụng và giảm thiểu tình trạng nợ quá hạn cũng như nợ khó đòi.
3.2.8 Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo hướng mở rộng Đặc trưng kinh doanh của ngân hàng là luôn tiềm ẩn rủi ro, nên van dé an
Ngân hàng thường đặt 60% vốn lên hàng đầu và đưa ra những điều kiện vay vốn khắt khe Có hai hình thức bảo đảm tiền vay: bảo đảm bằng tài sản và bảo đảm bằng uy tín của người vay hoặc bên thứ ba Chi nhánh SGD 1 cần lựa chọn hình thức bảo đảm nào để vừa hạn chế rủi ro vừa hỗ trợ khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), những đối tượng thường thiếu tài sản đủ yêu cầu để tiếp cận nguồn vốn.
Ngân hàng có thể ưu đãi trong việc đảm bảo tiền vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) dựa trên phương án sản xuất kinh doanh thay vì tài sản thế chấp Nếu DNVVN được bảo lãnh tín dụng một phần và có đủ tài sản đảm bảo cho phần còn lại, ngân hàng sẽ yêu cầu DNVVN thực hiện nghĩa vụ nợ và cho vay nếu phương án khả thi Trong trường hợp tài sản không đủ bảo đảm, DNVVN cần dùng tài sản hình thành từ vốn vay để tiếp tục đảm bảo cho phần còn lại Đối với những DNVVN không đủ điều kiện, ngân hàng cần chú trọng thẩm định dự án qua hội đồng tín dụng với sự tham gia của chuyên gia tư vấn Đối với các DNVVN trong làng nghề, ngân hàng có thể mở rộng diện cho vay tín chấp với khối lượng lớn hơn, kết hợp với việc tăng cường kiểm tra giám sát để đạt hiệu quả cao hơn.
Hoàn thiện hệ thống thu thập và xử lý thông tin, phát triển công nghệ ngân mở rộng ủng ốc a 3.3 MỘT SÓ KIÊN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 62 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính Phủ
Mở rộng tín dụng cần dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại với hệ thống thu thập và xử lý thông tin chính xác Để nâng cao khả năng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), các ngân hàng cần tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, sử dụng phần mềm hỗ trợ phân tích và thẩm định nhằm giải quyết quy trình cho vay một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Để thu thập thông tin khách hàng nhanh chóng, 61 thống thông tin liên kết cung cấp quy trình thủ tục đơn giản và dễ hiểu, giúp rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng.
Việc tăng phí ban đầu của ngân hàng có thể giúp giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút khách hàng và quản trị rủi ro hiệu quả nhờ vào thông tin nhanh chóng Huy động tiền gửi thanh toán sẽ gia tăng do tính tiện lợi trong thanh toán, đồng thời mở rộng kênh phân phối, từ đó mở rộng tín dụng cho khách hàng, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN).
Trong giai đoạn mới, ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của MB và SGD I Ngân hàng số giúp giảm thủ tục giấy tờ, tăng tốc độ ra quyết định và tiêu chuẩn hóa quy trình nội bộ, từ đó nâng cao năng suất lao động Đồng thời, việc áp dụng công nghệ trong phát triển sản phẩm và dịch vụ sẽ gia tăng khả năng tiếp cận khách hàng SGD I cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng hiện đại như hệ thống ebanking, CRM, BPM và cải tiến website MB để nhanh chóng tiếp cận khách hàng qua các kênh số Các kiến nghị mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng cần được xem xét để hỗ trợ phát triển kinh tế.
3.3.1 Kiến nghị đối với Chính Phú
Chính phủ cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) nhằm tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh và thúc đẩy xúc tiến thương mại hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm Cần ban hành và chỉnh sửa các chính sách liên quan đến đất đai, đảm bảo điều kiện giao và thuê đất cho DNVVN Đồng thời, cần điều chỉnh pháp lệnh về đăng ký giao dịch đảm bảo để hỗ trợ DNVVN trong việc hoàn thiện thủ tục thế chấp khi vay vốn ngân hàng Ngoài ra, việc sửa đổi quy định về thuế và chế độ kế toán phù hợp với quy mô và trình độ quản lý của DNVVN sẽ giúp tăng cường quản lý kinh doanh, quản lý nguồn thu ngân sách nhà nước, và tạo điều kiện giám sát, đánh giá hoạt động tài chính của DNVVN.
62 xem xét cho vay của ngân hàng thuận lợi hơn
Cần thiết phải thiết lập các quy định chặt chẽ về chế độ kế toán tài chính và kiểm toán báo cáo tài chính của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), đồng thời yêu cầu các DNVVN thực hiện một cách chính xác và minh bạch.
Cần ban hành các luật cơ bản và hướng dẫn chi tiết về đăng ký tài sản, công chứng hợp đồng, và đăng ký giao dịch đảm bảo để giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) dễ dàng thực hiện các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng trong trường hợp rủi ro, đồng thời giảm thiểu thủ tục hành chính phức tạp.
Cơ quan quản lý cần hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động mua bán nợ và tài sản đảm bảo, cũng như quy định về giải thể, sáp nhập và mua bán các công ty, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Điều này sẽ hỗ trợ tái cơ cấu DNVVN theo định hướng của Chính phủ, cải thiện tình hình tài chính của các doanh nghiệp này và tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại trong việc cho vay.
Cải cách mô hình tổ chức hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng trong nước là cần thiết để phát huy vai trò của tổ chức này, từ đó giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng hơn.
Chính phủ đang thúc đẩy chính sách khuyến khích các ngân hàng cung cấp tín dụng cho các lĩnh vực ưu tiên, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng trong các lĩnh vực này tiếp cận nguồn vốn với lãi suất thấp và thời gian vay hợp lý.
Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 63 3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội
Chính sách tín dụng ưu đãi là yếu tố quan trọng để khuyến khích sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Việt Nam Trong bối cảnh nhiều chính sách và chỉ thị hỗ trợ DNVVN được ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng văn bản chỉ đạo cho các ngân hàng thương mại về việc hỗ trợ DNVVN trong quá trình vay vốn, không chỉ trong ngắn hạn mà còn hướng tới sự bền vững lâu dài.
Hiện nay, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đang gặp khó khăn nghiêm trọng về vốn, trong khi các ngân hàng thương mại (NHTM) lại không thể cung cấp khoản vay Do đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tiếp tục đơn giản hóa thủ tục cho vay để hỗ trợ các DNVVN.
DNVVN đặc biệt là khu vực tư nhân và khu vực có vốn đầu tư nước ngoài
NHNN cần đổi mới cơ chế cấp tín dụng, ban hành các quy định đồng bộ và thông thoáng, phù hợp với quan hệ dân sự Cần hướng dẫn đơn giản hóa thủ tục và điều kiện cho vay, đồng thời ban hành quy chế cho các giao dịch thuê tài chính bằng ngoại tệ, thương phiếu và giấy tờ có giá Ngoài ra, cần bổ sung quy chế cho các nghiệp vụ phái sinh và cơ chế đảm bảo tiền vay.
Ba là, hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng CIC để thông tin được cập nhật thường xuyên, có thể cung cấp thông tin chính xác cho NHTM
Để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp cận tín dụng ngân hàng, cần hoàn thiện các văn bản pháp luật liên quan đến ngân hàng thương mại (NHTM) và tổ chức tín dụng (TCTD), đồng thời cải thiện môi trường pháp lý để đảm bảo sự minh bạch và công bằng.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần hợp tác với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan để triển khai các biện pháp hỗ trợ nguồn vốn trung và dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) Cụ thể, cần thu xếp nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như ADB và WB, đồng thời phân bổ nguồn vốn và giao chỉ tiêu cho các ngân hàng thương mại ưu tiên cho vay DNVVN.
3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội
Nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp cận vốn ngân hàng, chi nhánh SGD 1 cần khẩn trương phát triển các chính sách hỗ trợ và hoàn thiện quy trình tín dụng Điều này sẽ giúp nhân viên thực hiện cho vay DNVVN một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), cần thiết phải thiết lập quy định giúp từ khâu thực hiện dự án đến giám sát và hướng dẫn Nhiều DNVVN gặp khó khăn trong việc hoàn thiện hồ sơ vay vốn do những hạn chế nhất định Ngân hàng cũng cần đơn giản hóa thủ tục cho vay, tạo cơ hội cho các doanh nghiệp có tiềm năng tiếp cận vốn Việc nới lỏng điều kiện cho vay và chú trọng vào tính khả thi của kế hoạch sản xuất kinh doanh là rất quan trọng Thực tế cho thấy, an toàn vốn vay không chỉ dựa vào tài sản đảm bảo mà còn phụ thuộc vào khả năng thực hiện phương án kinh doanh Nếu thực hiện tốt điều này, sẽ khắc phục tình trạng thiếu tài sản đảm bảo của DNVVN Ngoài ra, cần phát triển bộ phận định giá tài sản đảm bảo với tiêu chí định giá sát thị trường, nhanh chóng và chính xác, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho thủ tục vay vốn của DNVVN.
MB cần mở rộng liên kết với các hiệp hội DNVVN hoặc tổ chức nghề nghiệp như Hiệp hội DNVVN vừa và nhỏ Việt Nam, hiệp hội DNVVN Hà
Nội giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) nâng cao khả năng tiếp cận nguồn tài chính, trong khi chỉ nhánh cũng mở rộng cơ hội tín dụng Các chỉ nhánh có thể hợp tác với các hiệp hội và trở thành nhà bảo trợ tín dụng cho các DNVVN trong tổ chức đó.
MB cần mở rộng mạng lưới hoạt động và day mạnh công tác marketing của
64 ngân hàng mang đến cơ hội lớn để tiếp cận khách hàng, từ đó khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều hơn các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
Cần triển khai mạnh mẽ các sản phẩm mới tiềm năng như nghiệp vụ thấu chỉ, cho phép doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) sử dụng số dư vượt quá tài khoản tiền gửi trong giới hạn đã thỏa thuận Đây là lựa chọn hấp dẫn cho DNVVN, giúp họ bổ sung nhu cầu vốn thường xuyên Sản phẩm thấu chỉ tạo điều kiện cho DNVVN tiếp cận vốn từ ngân hàng thương mại một cách nhanh chóng và đơn giản về thủ tục.
Tăng cường đào tạo và tập huấn cho nhân viên nhằm nâng cao kiến thức và trình độ chuyên môn, bao gồm kỹ năng bán hàng, phân tích và thẩm định tín dụng Bên cạnh đó, cần cung cấp kiến thức về kinh tế - xã hội và pháp luật để nâng cao hiệu quả công việc.
Kiến nghị đối với Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ
Hiệp hội DNVVN cần tiến hành phân tích và phân loại các doanh nghiệp trong hiệp hội để ngân hàng có thể xây dựng chính sách hỗ trợ phù hợp cho từng nhóm khách hàng Bên cạnh đó, hiệp hội cũng nên tăng cường thực hiện các thỏa thuận hợp tác với ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hợp tác giữa hiệp hội và các ngân hàng thương mại.
Vai trò của các Hội nghề nghiệp ngày càng quan trọng, không chỉ dừng lại ở việc tạo diễn đàn đồng thuận về thị trường và giá cả, mà còn cần mở rộng để trở thành đầu mối tổ chức hình thành các Định chế Quỹ đầu tư và Công ty tài chính Điều này đòi hỏi sự tham gia tích cực của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) để đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành.
Kiến nghị đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ . -cccccccccccccczzsrrrrr 65 KÉT LUẬN CHƯƠNG 3 67
Bên cạnh các biện pháp từ phía nhà nước và NHTM, bản thân các DNVVN phải tự nỗ lực đổi mới và hoàn thiện
Để đạt được thành công bền vững, doanh nghiệp cần liên tục cải thiện năng suất, chất lượng và hiệu quả kinh doanh Việc đảm bảo uy tín và xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp là rất quan trọng, đồng thời cần gắn kết lợi ích của các bên liên quan để tạo ra giá trị lâu dài.
Doanh nghiệp có thể tồn tại và phát triển bền vững trong cơ chế thị trường khi xây dựng triết lý kinh doanh hợp lý, chú trọng đến lợi ích của người tiêu dùng và cộng đồng Việc quan tâm đến những lợi ích này không chỉ giúp doanh nghiệp đạt được thành công kinh doanh mà còn góp phần tạo ra giá trị cho xã hội.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, doanh nghiệp cần hoàn thiện bộ máy quản lý, tạo ra một tổ chức năng động và hiệu quả Việc này giúp thích nghi với môi trường kinh doanh, đồng bộ hóa hoạt động và phát huy tính chủ động sáng tạo của từng cá nhân Do đó, trong mỗi giai đoạn kinh doanh, doanh nghiệp cần điều chỉnh cơ cấu tổ chức cho phù hợp.
Doanh nghiệp nên chủ động và tích cực tiếp cận ngân hàng, đồng thời tôn trọng các nguyên tắc tín dụng và quy định an toàn trong cho vay của các ngân hàng thương mại.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) cần xây dựng kế hoạch sản xuất - kinh doanh khả thi để làm cơ sở vay vốn Thực tế cho thấy, nhiều DNVVN chưa lập kế hoạch một cách đầy đủ và không đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng do trình độ chuyên môn còn hạn chế Vì vậy, việc tìm kiếm sự hỗ trợ từ các trung tâm tư vấn là rất cần thiết cho các DNVVN.
Doanh nghiệp cần tuân thủ đầy đủ các quy định về chế độ kế toán thống kê, đảm bảo tính trung thực và đầy đủ trong việc cung cấp số sách, tài liệu kế toán tài chính cho ngân hàng Việc hợp tác lâu dài với ngân hàng, tôn trọng các nguyên tắc tín dụng và quy định an toàn cho vay là rất quan trọng Chỉ khi đó, doanh nghiệp mới có thể trở thành đối tác bền vững của ngân hàng, hỗ trợ và gắn bó trong quá trình phát triển.
Để dễ dàng tiếp cận vốn, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) cần có ngành nghề cốt lõi và minh bạch tài chính Họ nên sử dụng dịch vụ tư vấn để phát triển các chương trình kinh doanh dài hạn và chiến lược Việc xây dựng ý thức tuân thủ kỷ luật, đặc biệt là kỷ luật tài chính, sẽ tạo dựng uy tín với các ngân hàng Huy động vốn là một quá trình lâu dài, và sự chuẩn bị kỹ lưỡng sẽ giúp giảm thời gian huy động và hạn chế các thương vụ thất bại.
Dinh hướng tín dụng của MB, đặc biệt là chi nhánh SGD 1, tập trung vào việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) trong khi đảm bảo chất lượng tín dụng Đây là mục tiêu phù hợp với chiến lược của ngân hàng và chính sách của nhà nước Chương 3 đã phân tích thực trạng tín dụng và đề xuất giải pháp mở rộng tín dụng cho DNVVN, kèm theo kiến nghị cho các bên liên quan Việc mở rộng tín dụng cho DNVVN là vấn đề cấp thiết, đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa chính phủ, các cơ quan liên quan, ngân hàng và DNVVN.
Với sự gia tăng đáng kể trong mọi lĩnh vực, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) đã khẳng định vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế và ảnh hưởng đến các thành phần kinh tế khác Nhận thức được điều này, nhà nước, các tổ chức nghề nghiệp, hiệp hội và ngân hàng đều thể hiện sự quan tâm và hỗ trợ đối với DNVVN.
MB xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là khách hàng ưu tiên hàng đầu, với Chi nhánh SGD I đặc biệt chú trọng phát triển tín dụng cho DNVVN nhằm tăng trưởng thị phần và chiếm lĩnh thị trường Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả khả quan, mối quan hệ tín dụng giữa chi nhánh và các DNVVN vẫn còn một số hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng tín dụng cho nhóm khách hàng này.
Việc tìm kiếm giải pháp để cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) là rất quan trọng Bài viết này đề xuất một số giải pháp và kiến nghị đến các bên liên quan nhằm mở rộng nguồn vốn tín dụng ngân hàng, từ đó hỗ trợ sự phát triển bền vững của DNVVN.
Mặc dù đã nỗ lực trong nghiên cứu, bài khóa luận này không thể tránh khỏi những thiếu sót do quy mô lớn của đề tài và hạn chế về thời gian, kiến thức lý luận, cũng như thực tiễn Do đó, tôi rất mong nhận được sự chỉ bảo và ý kiến từ các thầy cô tại Học viện Ngân Hàng, cùng với cán bộ nhân viên Phòng khách hàng DNVVN (SME) tại chi nhánh SGD 1, nhằm hoàn thiện bài khóa luận hơn nữa.