Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - THÁI THỊ THẢO GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội- Năm 2015 B NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - THÁI THỊ THẢO GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TẠ QUANG TIẾN Hà Nội- Năm 2015 B LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam” Tơi nghiên cứu thực dƣới hƣớng dẫn TS Tạ Quang Tiến Các số liệu luận văn đƣợc thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, đƣợc xử lý trung thực khách quan Tơi xin tự chịu trách nhiệm tính xác thực luận văn Hà Nội, ngày 01 tháng 11 năm 2015 THÁI THỊ THẢO MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1- MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRỊ CỦA CƠNG NGHỆ THÔNG TIN 1.1.1 Khái niệm công nghệ thông tin 1.1.2 Đặc điểm công nghệ thông tin 1.1.3 Vai trò công nghệ thông tin kinh tế, văn hóa xã hội 1.2 ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 1.2.1 Quá tr nh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng 10 1.2.2 Một số sản phẩm ứng dụng công nghệ thông tin 13 1.2.3 Một số điều kiện để đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng 21 1.2.4 Một số ƣu điểm hạn chế Ngân hàng điện tử 23 1.2.5 Kinh nghiệm ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng số nơi giới 27 1.2.6 Một số học kinh nghiệm cho Việt Nam 29 1.2.7 Nh ng nhân tố ảnh hƣớng đến ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng 30 Tóm t t chƣơng 33 CHƢƠNG -THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 34 2.1.1 Quá tr nh h nh thành phát triển Ngân hàng Kỹ Thƣơng Việt Nam 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Techcombank 36 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 42 2.3 THỰC TRẠNG CỦA VIỆC TRIỂN KHAI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN CỦA NGÂN HÀNG KỸ THƢƠNG 45 2.3.1 Ngân hàng lõi 46 2.3.2 Dịch vụ thẻ Ngân hàng Ngân hàng Kỹ Thƣơng: 50 2.3.4 Các phần mềm phục vụ công tác quản lý Ngân hàng 64 2.3.5 Đánh giá tác động việc ứng dụng công nghệ thông tin tr nh phát triển ngân hàng Kỹ thƣơng Việt Nam Techcombank 65 CHƯƠNG 3-GIẢI PHÁP NHẰM GĨP PHẦN ĐẨY MẠNH ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ THƠNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 69 3.1 XU HƢỚNG PHÁT TIỂN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG CÁC NGÂN HÀNG CỦA VIỆT NAM 69 3.1.1 Xu tồn cầu hóa q tr nh hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống Ngân hàng Việt Nam 69 3.1.2 Xu hƣớng phát triển việc ứng dụng công nghệ tin hoạt động Ngân hàng Việt Nam thời gian tới 72 3.2 MỘT SỐ THÁCH THỨC: 74 3.3 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 75 3.3.1 Đầu tƣ để đại hóa hệ thống công nghệ 75 3.3.2 Mở rộng dịch vụ ứng dụng công nghệ đại 77 3.3.3Tăng cƣờng an ninh bảo mật hệ thống công nghệ thông tin 77 3.3.4 Nâng cao tr nh độ nghiệp vụ cán Ngân hàng 78 3.3.5 Tăng cƣờng hoạt động Marketting để mở rộng thị trƣờng 79 3.4 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỶ THƢƠNG VIỆT NAM 80 3.4.1 Đối với Chính Phủ 81 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 81 Kết luận 87 Danh mục tài liệu tham khảo 89 Danh mục từ viết t t STT Viết t t Cụm từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần TMĐT Thƣơng mại điện tử TMCP Thƣơng mại cổ phần CSDL Cơ sở liệu TCTD Tổ chức tín dụng CSTT Chính sách tiền tệ 10 CNTT Cơng nghệ thơng tin 11 CP Chính phủ 12 QĐ Quyết định 13 HĐQT Hội đồng quản trị Danh mục bảng biểu STT Tên bảng Trang Bảng 2.1: Các tiêu tài 42 Danh mục biểu đồ STT Tên biểu đồ Trang Hình 2.1: Tổng tài sản Techcombank 43 Hình 2.2: Tình hình huy động vốn Techcombank 44 Hình 2.3: Quy mơ dƣ nợ tín dụng Techcombank 44 Hình 2.4: Lợi nhuận trƣớc thuế Techcombank 45 Hình 2.5: Tình hình phát hành thẻ Techcombank 55 Hình 2.6: Số lƣợng máy ATM Techcombank 58 Danh mục sơ đồ STT Tên sơ đồ Trang Hình 1.1: Sơ đồ phân tầng CNTT Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Techcombank 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sự phát triển nhƣ vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động mạnh đến mặt hoạt động đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức phƣơng pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng xu hƣớng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại việc ứng dụng công nghệ thông tin lớn cho khách hàng, Ngân hàng kinh tế Là kết tất yếu trình phát triển, Ngân hàng giới mở rộng việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Đối với nƣớc ta, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngày đƣợc trọng để phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ đại hiệu vào hoạt động, mang lại nhiều lợi ích Trƣớc tình hình đó, sở lý luận đƣợc học tập trƣờng thực tiễn thu đƣợc trình làm việc NHTMCP Kỹ Thƣơng, lựa chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam” cho luận văn tốt nghiệp cao học Mục đích nghiên cứu luận văn Luận văn đƣợc nghiên cứu nhằm mục đích: Thứ nhất, Hệ thống hóa số vấn đề lý luận cơng nghệ thơng tin Ngân hàng, từ thấy rõ vai trị việc ứng dụng cơng nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng Thứ hai, Đánh giá thực trạng việc ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam, kết đạt đƣợc hạn chế khắc phục Thứ ba, Đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu luận văn: Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu luận văn: Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng từ năm 2011-2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phƣơng pháp: Duy vật biện chứng, Phƣơng pháp tiếp cận hệ thống, khảo nghiệm tổng kết thực tiễn, điều tra, phân tích tổng hợp, thống kê minh họa bảng biểu, số liệu đƣợc thu thập qua nhiều năm Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc chia thành ba chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Một số vấn đề chung việc ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng Chƣơng 2: Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam-Techcombank Chƣơng 3: Giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy việc ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam-Techcombank 75  Phát triển mạnh internet phạm vi tồn cầu, tạo mơi trƣờng không biên giới cho hoạt động E - Banking Khách hàng truy nhập vào tài khoản Ngân hàng từ nơi nào, vào thời gian qua mạng Internet, thiết bị khơng dây đại Điều khiến Ngân hàng phải trọng nhiều đến công tác kiểm soát an ninh, chứng thực khách hàng, bảo vệ liệu, thủ tục kiểm toán theo vết, bảo đảm tính riêng tƣ khách hàng  Cơng tác quản lý điều hành, Internet tạo thuận lợi cho việc phân phối dịch vụ Ngân hàng đến quốc gia khác cho dù có khác biệt mơi trƣờng pháp lý quốc gia Nhiều cấu phần quan trọng kênh phân phối nhƣ Internet, truyền thông kỹ thuật công nghệ liên quan khác nằm ngồi kiểm sốt trực tiếp Ngân hàng; Hơn bất đồng ngôn ngữ khả tƣơng thích chuẩn kỹ thuật thách thức không nhỏ nhà quản lý Ngân hàng 3.3 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG KỸ THƢƠNG VIỆT NAM Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động tất yếu cho tất Ngân hàng thƣơng mại xu hội nhập toàn cầu Để việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng Techcombank phát triển tốt, xin đề xuất số kiến nghị sau: 3.3.1 Đầu tƣ để đại hóa hệ thống cơng nghệ Đầu tƣ phát triển công nghệ giải pháp mà Techcombank ý từ ngày vào hoạt động trở thành điểm mạnh vƣợt trội đặc thù Techcombank Trong thời gian qua, để phục vụ cho giai đoạn đại hóa Ngân hàng, Techcombank chủ động đầu tƣ công nghệ hệ thống Temenos, Thụy Sỹ không ngừng nâng cấp lên phiên Với hỗ trợ NHNN phát triển hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng, NHTMCP Kỹ 76 Thƣơng Việt Nam tận dụng tham gia từ ngày đầu Hạ tầng công nghệ thông tin đƣợc coi yếu tố có ý nghĩa định việc phát triển dịch vụ Ngân hàng, NHTMCP Kỹ Thƣơng cần đại hố cơng nghệ Ngân hàng, nghiên cứu, ứng dụng triển khai công nghệ, dịch vụ mới, nghiên cứu, rút kinh nghiệm phát triển có chọn lọc dịch vụ phù hợp với khả Ngân hàng, đối tƣợng khách hàng tiềm Trong thời gian tới, việc tiếp tục đầu tƣ công nghệ quan trọng cần thiết nhƣng cần ý việc đầu tƣ cho hiệu quả, tơi xin đề xuất số hƣớng sau: - Tiếp tục xây dựng, củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày đại nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng dịch vụ, nâng cấp hệ thống trang thiết bị đảm bảo tính đồng bộ, tƣơng thích, tốc độ xử lý cao có khả chuyển đổi giai đoạn phát triển sau - Về phần mềm ứng dụng, Ngân hàng Techcombank lựa chọn phần mềm ứng dụng thơng qua việc mua trọn gói từ bên ngồi, lợi ích việc giúp cho Ngân hàng học tập đƣợc kinh nghiệm Ngân hàng giới, nhiên thực tế kinh nghiệm số Ngân hàng cho thấy phần mềm kiểu có điểm khơng phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam chi phí tƣơng đối cao Một giải pháp cho phần mềm mà Ngân hàng Techcombank nghiên cứu việc hợp tác với nhà cung cấp phần mềm nƣớc để viết phần mềm phù hợp với điều kiện nhằm giảm bớt chi phí mà tính thực tiễn lại cao - Khi đầu tƣ phát triển công nghệ, cần xây dựng hệ thống dự phòng trung tâm phục hồi thảm họa, nhƣ biện pháp an toàn bảo mật nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng tình Cơng nghệ Ngân hàng phải đảm bảo sẵn sàng khơng thể dừng giao dịch khách hàng để chờ kiểm tra hay nâng cấp 77 - Đặc biệt trọng tới vấn đề bảo mật an ninh mạng tác hại hacker, virus máy tính không đơn thiệt hại vật chất mà cịn uy tín, chất lƣợng Ngân hàng Ln cập nhận công nghệ bảo mật, sử dụng tƣờng lửa, chƣơng trình chống virus, hệ thống backup liệu ln hoạt động an tồn thơng suốt 3.3.2 Mở rộng dịch vụ ứng dụng công nghệ đại Để dịch vụ Ngân hàng phát triển tốt Ngân hàng Techcombank phải đầu tƣ vào sở hạ tầng máy móc thiết bị đầu cuối nhƣ máy POS, máy ATM Đặc biệt lĩnh vực phát hành tham gia đại lý liên kết thẻ toán nƣớc quốc tế Trong việc lắp đặt máy ATM, máy ATM Ngân hàng Techcombank có khả chấp nhận loại thẻ quốc tế nhƣ nội địa có kết nối liên minh với thẻ Vietcombank, mà số lƣợng ATM cịn so với Ngân hàng khác nên để dịch vụ thẻ phát triển Ngân hàng Techcombank sử dụng hình thức thuê mua để phát triển mạng lƣới ATM; thẻ tín dụng quốc tế Techcombank mạnh nên máy ATM phải đặt điểm mang lại doanh số lớn thẻ tín dụng quốc tế, tập trung lắp đặt thành phố lớn để phục vụ tốt nhóm khách hàng trọng điểm Ngồi Ngân hàng Techcombank cần mở rộng mạng lƣới sở chấp nhận thẻ, để đẩy mạnh doanh số toán thẻ, yếu tố đẩy mạnh nâng cao chất lƣợng toán thẻ Cần coi trọng ƣu tiên dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt công nghệ đại nhƣ Internet Banking, Home banking; Phone Banking; Mobile Banking 3.3.3Tăng cƣờng an ninh bảo mật hệ thống công nghệ thông tin Ngày giới Việt nam ứng dụng CNTT lĩnh vực ngân hàng trở thành phổ biến Các dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc cung 78 cấp tới tất tầng lớp xã hội Đặc biệt dịch vụ ngân hàng đƣợc thực thơng qua việc rút tiền mặt tốn hệ thống công nghệ tƣ động Trên giới nhƣ Việt nam xuất nhiều nhóm tội phạm chuyên tìm cách xâm nhập vào hệ thống CNTT ngân hàng lấy cắp thông tin nhân để truy cập trái phép rút tiền tài khoản.Thậm chí bọn chúng cịn sản xuất phát hành thẻ toán giả để rút tiền mặt máy ATM toán máy POS Do vậy, đồng thời với việc mở rộng dịch vụ điện tử nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt Ngân hàng cần phải trọng đầu tƣ nâng cấp hệ thống bảo mật đảm bảo mức độ an toàn 3.3.4 Nâng cao tr nh độ nghiệp vụ cán Ngân hàng Để việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin hiệu quả, nguồn nhân lực đóng vai trị quan trọng Ngân hàng Kỹ Thƣơng phải xây dựng đào tạo đội ngũ cán công nhân viên nghiệp vụ Ngân hàng công nghệ thông tin Bảo đảm cho nguồn nhân lực hệ thống Ngân hàng đƣợc cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kĩ thuật để nhanh chóng cập nhất, ứng dụng, phát huy tiến công nghệ Ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho Ngân hàng Con ngƣời yếu tố then chốt, đóng vai trị định phát triển dịch vụ Ngân hàng đại có dịch vụ Ngân hàng điện tử Các dịch vụ Ngân hàng dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ cao, cán Ngân hàng thực nghiệp vụ trƣớc hết phải tinh thông nghiệp vụ, nắm vững công nghệ giàu kinh nghiệm thực tiễn Các cán phải đƣợc đào tạo kỹ theo hƣớng chuyên nghiệp cao Các NHTM, cung cấp dịch vụ Ngân hàng, phải coi trọng công tác đào tạo để kịp thời bổ sung kiến thức cho cán bộ, nhân viên nhằm phục vụ tốt khách hàng nâng cao sức cạnh tranh tổ chức 79 Việc đào tạo có góp phần thúc đẩy cho tồn hệ thống NHTM hoạt động có kỷ cƣơng, hệ thống quy trình, quy chế đƣợc hồn thiện hơn, khả nắm bắt tốt chủ trƣơng Nhà nƣớc sách pháp luật, tạo điều kiện hoạt động an toàn NHTM, đem lại lợi nhuận cao giảm thiểu rủi ro khơng đáng có Trong cơng tác đào tạo, Ngân hàng Techcombank tiến hành cơng việc cụ thể sau: - Tiến hành đƣa cán có lực khảo sát thực tế nƣớc tiên tiến triển khai dịch vụ Ngân hàng mà Ngân hàng có chƣa có để học hỏi kinh nghiệm kỹ thuật chun mơn - Tổ chức khóa đào tạo chỗ nhằm trang bị kiến thức chuyên môn pháp luật cho đội ngũ nhân viên dƣới hình thức mời chuyên gia giàu kinh nghiệm giảng dạy - Đẩy mạnh hợp tác quốc tế lĩnh vực đào tạo, Ngân hàng thơng qua đối tác chiến lƣợc nƣớc ngoài, gửi nhân viên học tập nƣớc Sự hợp tác nghiên cứu, trao đổi giảng viên NHTM với sở đào tạo số nƣớc có kinh nghiệm triển khai dịch vụ Ngân hàng đƣờng để cải thiện chất lƣợng đào tạo nguồn nhân lực 3.3.5 Tăng cƣờng hoạt động Marketting để mở rộng thị trƣờng Với sản phẩm dịch vụ mới, Ngân hàng phải có chiến lƣợc marketing mạnh để thu hút khách hàng Nhìn chung cơng tác marketing Ngân hàng Việt Nam dịch vụ chƣa đƣợc coi trọng có hiệu quả, dịch vụ chƣa đƣợc giới thiệu rộng rãi Vì vậy, Ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing dịch vụ mới, giúp khách hàng nhận biết rõ lợi ích sử dụng dịch vụ 80 Đối với dịch vụ cho cá nhân nhƣ thẻ Ngân hàng thực chiến lƣợc marketing đại trà phƣơng tiện thông tin đại chúng… Đối với dịch vụ dành cho doanh nghiệp Ngân hàng chọn phƣơng thức tiếp thị trực tiếp, lựa chọn huấn luyện kiến thức tiếp thị cho nhân viên thực am hiểu sản phẩm để trực tiếp giới thiệu cho khách hàng Ngoài ra, điểm đặc biệt chiến lƣợc marketing nhiều dịch vụ phải xây dựng đƣợc sách khách hàng linh hoạt Vì vậy, bên cạnh việc nghiên cứu, cải tiến dịch vụ Ngân hàng cung cấp, Ngân hàng Techcombank cần trọng đến chất lƣợng mối quan hệ với khách hàng, đảm bảo khách hàng ln đƣợc hài lịng sử dụng dịch vụ Ngân hàng, khơng chất lƣợng dịch vụ mà cịn chất lƣợng phục vụ Hơn nữa, với hỗ trợ công nghệ (core banking), Ngân hàng thu thập lƣu trữ thơng tin theo khách hàng theo giao dịch nhƣ trƣớc Do tạo điều kiện cho Ngân hàng đánh giá khách hàng đƣợc tốt hơn, nâng cao quan hệ với khách hàng, từ nhanh chóng phát đƣợc hội kinh doanh tìm kiếm giải pháp phát triển sản phẩm hay đổi phƣơng thức phục vụ nhằm cung cấp sản phẩm có chất lƣợng cao với chi phí hợp lý 3.4 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỶ THƢƠNG VIỆT NAM Để việc áp dụng công nghệ thơng tin vào hoạt động Ngân hàng có hiệu phát huy đƣợc toàn diện ƣu nhƣ lợi ích địi hỏi phải có đầu tƣ, quan tâm đắng nhà quản lý, khách hàng thân Ngân hàng Nhƣng nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau: 81 3.4.1 Đối với Chính Phủ Quan tâm hỗ trợ Ngân hàng chế sách để mở rộng dịch vụ Ngân hàng đại sở phối hợp với Bộ ngành khác nhƣ Bƣu Viễn thơng sở hạ tầng truyền thông; Bộ Công thƣơng việc ban hành văn pháp lý hƣớng dẫn đơn vị cung ứng dịch vụ với Ngành Ngân hàng ứng dụng dịch vụ đại nhƣ lắp đặt máy POS Siêu thị, Khách sạn; Nhà hàng 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 3.4.2.1 Hỗ trợ Ngân hàng nâng cao lực tài tạo điều kiện giành vốn để đầu tƣ đại hóa Ngân hàng Nhà nƣớc cần hỗ trợ Ngân hàng việc áp dụng công cụ phƣơng pháp quản trị Ngân hàng để quản trị hiệu tài sản có tài sản nợ Chẳng hạn việc xử lý nợ tồn đọng Ngân hàng, phủ xem xét thành lập cơng ty mua bán nợ tập trung để giúp Ngân hàng xử lý nợ tồn đọng hỗ trợ Ngân hàng thực chứng khốn hóa khoản nợ Điều giúp nâng cao lực tài Ngân hàng tạo điều kiện để Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt nam nói riêng có đủ lực tài giành vốn cho đầu tƣ cơng nghệ đại 3.4.2.2 Hồn thiện hệ thống pháp lý phát triển công nghệ thông tin, tạo môi trƣờng thuận lợi cho phát triển cơng nghệ thơng tin Hồn thiện hệ thống sở pháp lý để đẩy mạnh phát triển thƣơng mại điện tử, khuyến khích, đãi ngộ đối tƣợng nhà đầu tƣ , doanh nghiệp, tổ chức tài chính… đầu tƣ kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, tốn, giao dịch… tạo lƣợng khách hàng tiềm cho dịch vụ Ngân hàng điện tử 82 Nhiều dịch vụ Ngân hàng đƣợc phát triển sở tiến cơng nghệ thơng tin Nhờ có tiến cơng nghệ thơng tin có diện thẻ điện tử, home banking, phone banking, internet banking,… Cơng nghệ thơng tin cịn sở cho việc tồn cầu hóa số dịch vụ Ngân hàng Do vậy, Nhà nƣớc cần có sách phát triển công nghệ thông tin để tạo điều kiện cho NHTM phát triển dịch vụ Ngân hàng, Ngân hàng điện tử, đặc biệt phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin Internet, thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, Ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đƣờng truyền Internet, giảm thiểu cƣớc phí … tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày nhƣ cơng việc kinh doanh Hiện nay, Nhà nƣớc có chiến lƣợc phát triển công nghệ thông tin – truyền thông đến năm 2010 định hƣớng đến năm 2020, xem cơng nghệ thơng tin – truyền thơng công cụ hàng đầu để thực mục tiêu thiên niên kỷ, hình thành xã hội thơng tin, rút ngắn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Công nghệ thông tin – truyền thông ngành kinh tế mũi nhọn, đƣợc nhà nƣớc ƣu tiên hỗ trợ khuyến khích phát triển Với định hƣớng này, nhà nƣớc triển khai nhanh giải pháp để đƣa ngành công nghệ thông tin – truyền thông Việt Nam thực phát triển, có tác động tích cực phát triển ngành có sử dụng công nghệ cao Trong lĩnh vực Ngân hàng nói riêng, Nhà nƣớc, cụ thể NHNN, cần phải tập trung phát triển công nghệ thông tin – truyền thông, tiếp tục triển khai dự án đại hóa Ngân hàng, ƣu tiên bố trí ngân sách cho dự án cơng nghệ thơng tin… Ngồi ra, nhà nƣớc cần đầu tƣ xây dựng văn quy phạm pháp luật hƣớng dẫn thực thi hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin Ngân hàng hoạt động liên quan ngành Ngân hàng nhƣ vấn 83 đề bảo vệ ngƣời sử dụng dịch vụ Ngân hàng liên quan đến công nghệ thông tin, hƣớng dẫn chi tiết việc thực giao dịch điện tử Ngân hàng… 3.4.2.3 Hỗ trợ Ngân hàng thƣơng mại việc nâng cao tr nh độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ Ngân hàng thị trƣờng Nhận thức ngƣời dân dịch vụ Ngân hàng cịn nhiều hạn chế Vì vậy, Nhà nƣớc cần có biện pháp hỗ trợ Ngân hàng nâng cao trình độ khách hàng nhằm tạo cầu dịch vụ Ngân hàng thị trƣờng NHNN phối hợp với NHTM tổ chức diễn đàn, hội thảo,báo chí… tuyên truyền dịch vụ Ngân hàng mới, nâng cao nhận thức cá nhân doanh nghiệp dịch vụ Ngân hàng điện tử Chúng ta thành công việc tuyên truyền vai trị thƣơng hiệu đến doanh nghiệp Vì vậy, hồn tồn tin tƣởng thành công nâng cao hiểu biết khách hàng dịch vụ Ngân hàng Khách hàng, dù cá nhân hay doanh nghiệp đón nhận dịch vụ nhƣ họ thực thấy đƣợc lợi ích dịch vụ mang lại theo tiêu chí nhƣ nhanh chóng, xác, an toàn, tiện lợi Nhà nƣớc cần hỗ trợ cho NHTM việc nâng cao nhận thức tầng lớp dân cƣ cộng đồng doanh nghiệp dịch vụ Ngân hàng điện tử Bên cạnh đó, kinh tế tăng trƣởng, thu nhập dân cƣ tăng lên yếu tố “kích cầu” dịch vụ Ngân hàng điện tử 3.4.2.4 Là đẩu mối hợp tác gi a NHTM nƣớc tăng cƣờng hợp tác quốc tế NHNN cần đầu mối khuyến khích liên kết hợp tác Ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực toán điện tử Trƣớc mắt, NHNN cần phải 84 giúp NHTM việc kết nối hệ thống máy ATM, tránh tình trạng phát triển phân tán nhƣ - NHNN cần phải tranh thủ quan hệ hợp tác với tổ chức tài giới Trên sở đó, NHNN kêu gọi thêm nhiều dự án đầu tƣ nhƣ dự án đại hóa Ngân hàng hệ thống toán WB tài trợ - Ngồi ra, NHNN cần tổ chức khóa đào tạo, tập huấn, đặc biệt dịch vụ Ngân hàng điện tử quản trị Ngân hàng điều kiện mới, để nâng cao trình độ NHTM giúp NHTM phát triển khai thác thành cơng dịch vụ 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỷ Thƣơng Việt nam 3.4.3.1 Tăng cƣờng vốn kỹ thuật không ngừng đầu hồn thiện hệ thống kỹ thuật cơng nghệ, mở rộng dịch vụ đại Những năm qua Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỷ thƣơng Việt nam coi trọng đầu tƣ hệ thống công nghệ thƣờng xuyên nâng cấp nhằm đáp ứng ngày cao kinh tế Tuy nhiên, đứng trƣớc nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế cạnh tranh ngày khốc liệt ngân hàng nƣớc, việc đại hóa ngân hàng nhằm ngày mở rộng dịch vụ đại nhu cầu quan trọng thƣờng xuyên lâu dài 3.4.3.2 Coi trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực Lực lƣợng lao động có trình độ cao nhân tố định cho hoạt động ngân hàng Những năm qua Ngân hàng thƣơng mại Kỷ thƣơng Việt nam coi trọng đào tạo nguồn nhân lực, nhƣng đứng trƣớc đòi hỏi ngày cao hội nhập kinh tế quốc tế cần tăng cƣờng công tác đào tạo kỹ tiếp cận kỹ thuật công nghệ đại trình độ ngoại ngữ 3.4.3.3 Coi trọng tác an ninh bảo mật, hạn chế tối đa rủi ro 85 Công tác an ninh bảo mật đƣợc đặt hàng đầu ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng đại Đầu tƣ thỏa đáng để thƣờng xuyên nâng cấp hệ thống an ninh bảo mật để đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, tài sản Ngân hàng nhƣ khách hàng không bị cắp Các giải pháp kỹ thuật cần thƣờng xuyên đƣợc nâng cấp, việc tuyên truyền, giáo dục cho đội ngũ cán nhân viên ngân hàng có ý thức bảo vệ, thơng qua cơng việc hàng ngày dựa thao tác thiết bị đầu cuối Thƣờng xuyên trao đổi với quan bên ngân hàng bạn để tìm giải pháp tốt cho công tác an ninh bảo mật hệ thống CNTT ngân hàng 86 Tóm t t chƣơng Hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu khách quan q trình tồn cầu hóa kinh tế giới , giúp cho lực tài chính, lực cơng nghệ quản trị, điều hành NHTM Việt Nam đƣợc cải thiện Tuy nhiên Ngân hàng gặp phải số thách thức nhƣ hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nƣớc ngoài, vấn đề rủi ro thị trƣờng… Xu phát triển chung hệ thống phân phối Ngân hàng thời gian tới kênh phân phối truyền thống thu hẹp lại kênh phân phối đại mở rộng thay dần kênh truyền thống Nhƣ vậy, Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động tất yếu cho tất Ngân hàng thƣơng mại xu hội nhập tồn cầu Để việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin hoạt động Ngân hàng Techcombank phát triển tốt, cần tập trung vào số vấn đề nhƣ: -Đầu tƣ để đại hóa hệ thống cơng nghệ -Đầu tƣ vào sở hạ tầng máy móc thiết bị -Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Ngân hàng -Tăng cƣờng hoạt động Marketting để mở rộng thị trƣờng Cần tập trung vào bốn yếu tố, để Ngân hàng có tảng cơng nghệ vững cần tập trung đầu tƣ hai yếu tố ban đầu, để việc ứng dụng công nghệ thơng tin hiệu quả, nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng.Tiếp theo để mở rộng hoạt động Ngân hàng cơng tác marketing phải đƣợc thực tốt Đây bốn yếu tố tách rời trình phát triển Ngân hàng 87 Kết luận Qua phần trình bày trên, thấy việc ứng dụng công nghệ thông tin xu tất yếu trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam không nằm ngồi xu đó, ứng dụng cơng nghệ đại hình thành phát triển số Ngân hàng Việt Nam có NHTMCP Kỹ Thƣơng Trong điều kiện nay, Ngân hàng Techcombank ứng dụng cơng nghệ thơng tin phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu khách hàng nhƣ mobile banking, home banking, internet banking… Các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng truyền thống, đồng thời thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích Sự kết hợp việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử hoạt động dịch vụ Ngân hàng truyền thống giúp NHTM Việt Nam nói chung nhƣ NHTMCP Kỹ Thƣơng nói riêng đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao chất lƣợng dịch vụ từ nâng cao khả cạnh tranh, kinh tế hội nhập nhƣ ngày Vì Ngân hàng Việt Nam nói chung thực cần có để tâm cho việc ứng dụng công nghệ thông tin, không giúp tối đa hóa lợi ích cho khách hàng mà nâng cao vị Ngân hàng, giúp Ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh nhờ mà tăng thu nhập cho Ngân hàng Dù cố gắng nhƣng thời gian nhƣ lực, hiểu biết có hạn nên luận văn em khơng thể tránh đƣợc thiếu sót Em mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến thầy cơ, q Ngân hàng bạn quan tâm để luận văn em đƣợc hồn thiện Trong q trình nghiên cứu luận văn, em nhận đƣợc giúp đỡ lớn từ khối công nghệ Ngân hàng TMCP kỹ thƣơng Việt Nam, đóng góp thầy Khoa Ngân hàng – Tài Trƣờng Học Viện Ngân hàng, 88 đặc biệt hƣớng dẫn tận tình chu đáo thầy hƣớng dẫn – TS Tạ Quang Tiến giúp em hoàn thành luận văn Một lần em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành giúp đỡ quý báu 89 Danh mục tài liệu tham khảo Dịch vụ Ngân hàng đại – NXB Khoa học xã hội, 2008 – PGS, TS Nguyễn Thị Quy Nghiệp vụ Ngân hàng đại – NXB Thống kê, 2007 – TS Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại (Commercial Banking) – NXB Thống Kê, 2008 - Tác giả: Nguyễn Đăng Dờn Giáo trình tín dụng Ngân hàng – NXB Thống Kê, 2008 – Tác giả: Phan Thị Cúc Báo cáo thƣờng niên NHTMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam qua năm từ 2010 đến 2014 Chiến lƣợc phát triển dịch vụ Ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 – NXB Phƣơng Đơng – Nhiều tác giả Giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, 2007- Tác giả: Phan Thị Thu Hà 10 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại, Nxb Tài chính, 2008- Tác giả: Nguyễn Thị Mùi 11 Giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại, Nxb Thống kê,2009-Tác giả: Tô Ngọc Hƣng 12 Quản trị Ngân hàng Thƣơng mại, Nxb Tài chính, 2001 – Tác giả: Peter S.Rose 13 Giáo trình Tiền tệ- Ngân hàng, Nxb dân trí,2012 – Tác giả Tơ Kim Ngọc