Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

Hi NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THU HƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài —Ngân hàng Mã số: 60.34.0201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ HỌC VIỆN NGẢN HẢNG THUNG tAm thông tin -THƯVIỀN T H Ư V IỆ N Ngi hưóng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HỮU TÀI HỌCvtỊn, ^T ~ ] TRỦnÌ ĨẤMTHỘNêtin• 1st., IV t o a 06 HÀ NỘI - 2016 Ì1 ' rf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hương MỤC LỤC MỞ Đ Ầ U CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN VẺ PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng đại 1.1.3 Các loại dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu 1.1.4 Vai trò dịch vụ ngân hàng đ ại 1.2 LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 10 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng đ ại 10 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng đại 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng đại 11 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO VIETCOMBANK13 1.3.1 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng đại giới 13 1.3.2 Một số học cho Vietcombank 15 TÓM TẮT CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 2: T H ựC TRẠNG PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOM BANK) 19 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIỆT NAM 19 2.1.1 Khuôn khổ pháp lý 19 2.1.2 Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng đại 20 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ cung ứng 23 2.1.4 An tồn bảo mật hệ thống cơng nghệ thơng tin 29 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 30 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Vietcombank .30 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2010-2015 31 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 36 2.3.1 Hiện trạng phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank 36 2.3.2 Đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank 37 2.3.3 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank 43 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2010-2014 45 2.4.1 Những kết đạt 45 2.4.2 Những hạn chế 45 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 46 TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOM BANK) 48 3.1 MỰC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK ĐẾN NĂM 2020 48 3.1.1 Mục tiêu phát triển Vietcombank đến năm 2020 48 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank tới năm 2020 48 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH vụ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 49 3.2.1 Hoàn thiện mở rộng dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank 49 3.2.2 Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp 52 3.2.3 Đầu tư quảng cáo tiếp thị sản phẩm hiệu 53 3.2.4 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 54 3.2.5 Nâng cao nguồn lực nhân 54 3.2.6 Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ đại 55 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 56 3.3.1 Kiến nghi nhà nước 56 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 58 KÉT LUẬN 59 DANH MỤC CHỮ VIÉT TÁT TỪ VIÉT ĐẦY ĐỦ TỪ VIÉT TẮT ATM Automatic Teller Machine CNTT Công nghệ thông tin CTTC Cho thuê tài DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng Muziho Muziho Bank Ltd NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại POS Point of Sale TMCP Thương mại cổ phẩn TMĐT Thương mại điện tử Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU • Bảng 1.1 Số lượng khách hàng dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Citi Bank từ năm 2001 -2 0 14 Bảng 2.1 Tỷ lệ ngân hàng triển khai kênh DVNH trực tuyến (Tháng 7/2015) 24 Bảng 2.2 Số liệu toán nội địa qua phưong tiện tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank phát sinh năm 2015 .39 Bảng 2.3 sổ liệu toán quốc tế qua hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank phát sinh năm 2015 .39 Bảng 2.4 Dịch vụ tốn hóa đơn online dịch vụ chi lương Vietcombank phát sinh năm 2015 43 Bảng A Đầu tư ngân hàng nước NHTM Việt Nam Bảng B.l Các sổ hoạt động kinh doanh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 Bảng B.2 Các tiêu an toàn NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 Bảng B.3 Các tiêu an toàn NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 Bảng c l —Mạng lưới phân phối ATM tồn quốc Vietcombank tính đến tháng 5/2016 DANH MỤC HÌNH VẼ - ĐỊ THỊ Biểu đồ 2.1 Số lượng thẻ phát hành theo nguồn tài qua năm 2010-2015 thị trường Việt Nam 25 Biểu đồ 2.2 Tổng số lượng máy ATM máy POS lãnh thổ Việt Nam (20102015) .26 Biểu đồ 2.3 Tổng tài sản ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 32 Biều đồ 2.4 Vốn chủ sở hữu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 32 Biểu đồ 2.5 Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 33 Biểu đồ 2.6 Mức huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 34 Biểu đồ 2.7 ROAA ROAE Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 35 Biểu đồ 2.8 Hệ số an toàn vốn CAR Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 .35 Biểu đồ 2.9 Số giá trị giao dịch không dùng tiền mặt thông qua hệ thống Vietcombank 2010-2015 38 Biểu đồ 2.10 Số lượng thẻ phát hành Vietcombank giai đoạn 2013-2015 .40 Biểu đồ 2.11 Sổ doanh số tốn qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 41 Biểu đồ 2.12 Tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến theo độ tuổi Vietcombank năm 2015 44 Biều đồ 2.13 tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp cá nhân sử dụng DVNH đại Vietcombank 2015 44 MỎ ĐẨU Tính cấp thiết đề tài Trước tác động tồn cầu hố xu thể hố thị trường tài tiền tệ diễn nhanh chóng, Việt Nam bước mở cửa tiến tới hội nhập khu vực Quốc tế Trong xu Việt Nam ký kết nhiều hiệp định song phương đa phương liên quan tới hoạt động tài ngân hàng (NH) Đặc biệt Hiệp định thương mại Việt - Mỹ cam kết chuẩn bị gia nhập tổ chức Thương mại giới (WTO) động lực để Việt nam đổi phát triển đặc biệt hệ thống Ngân hàng Để giành chủ động tiến trình hội nhập Việt Nam cần xây dựng hệ thống NH đa dạng hình thức, có uy tín với khách hàng, hoạt động có hiệu quả, an tồn, nâng cao lực cạnh tranh mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Cùng với xu phát triển không ngừng ngày mạnh mẽ khoa học kỹ thuật thông tin Theo xu hướng đó, Việt Nam dần hình thành thương mại điện tử (TMĐT) nghiệp vụ toán chuyển tiền điện tử hố NH trung gian tốn đóng vai trị quan trọng kinh tế nên là người bạn thiếu khách hàng tham gia TMĐT Với phát triển TMĐT tạo cho NH loạt dịch vụ mới, phải kể đến dịch vụ ngân hàng (DVNH) đại Đây DVNH đời phát triển dựa trình độ cơng nghệ kỹ thuật đại Tại Việt Nam kể từ NHTM thực đổi tái cấu lại tổ chức đại hố cơng nghệ ngân hàng bắt đầu đưa sản phẩm dịch vụ đại phù hợp với phát triển quốc tế đáp ửng nhu cầu khách hàng Phát triển DVNH đại có ý nghĩa quan trọng phát triển tồn NHTM Việt Nam Tuy nhiên NHTM thể giới phát triển mạnh mẽ dịch vụ đại Việt Nam nhiều điều kiện khách quan chủ quan mà việc phát triển DVNH đại giai đoạn nghiên cứu, triển khai thử nghiệm, chưa phát triển rộng rãi Tuy 55 cho chất lượng hoạt động Đặc biệt tổ chức cung cấp dịch vụ Vietcombank Do vậy, công tác việc tuyển dụng, đào tạo, xếp cán cần điều chỉnh phù họp để tạo điều kiện cho phát triển tổ chức Đối với hoạt động tuyển dụng, tổ chức cần có tiêu chuẩn tuyển chọn phù họp, để chọn lựa nguồn nhân lực đáp ứng u cầu cơng việc Nhân cần có kiến thức chuyên môn kỹ mềm cần thiết để xử lý tốt tình phát sinh cơng việc Ngồi ra, cần có kể hoạch tuyển mộ, thu hút nhân tài với chế độ đãi ngộ hợp lý Tiếp theo công tác đào tạo, cơng ty cần thiết kế chương trình đào tạo phù họp, giúp nhân viên nâng cao lực, cập nhật thơng tin kịp thời Ngồi cần có sách khuyến khích nhân viên tự trau dồi phát triển lực cá nhân phục vụ cho công việc Đặc biệt, đội ngũ nhân có lực, quan trọng việc xếp, cấu nhân phù hợp Đảm bảo giao người, việc đánh giá mức độ thực công việc cách khách quan có điều chỉnh kịp thời Trong q trình làm việc, lãnh đạo cần sâu sát, lắng nghe quan điểm ý kiến từ nhân viên để không gây hiểu lầm nội bộ, tạo nên tổ chức gắn kết chặt chẽ lẫn Ngoài việc trì, phát triển DVNH truyền thồng, việc đổi áp dụng DVNH đại càn đầu tư, phát triển hướng 3.2.6 Xây dựng hệ thống hạ tầng cơng nghệ đại Trong q trình hoạt động doanh nghiệp không tránh khỏi rủi ro, đặc biệt tổ chức kinh doanh tiền tệ NH Do vậy, Vietcombank cần có chương trình phân tích đánh giá rủi ro hoạt động để kịp thời có chiến lược phù hợp Chính thế, việc áp dụng sở liệu xây dựng phần mềm đánh giá thực cần thiết Một sổ rủi ro q trình hoạt động cần ý rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro tác nghiệp Đối với loại rủi ro cần có biện pháp phân tích hạn chế NH xây dựng hệ thống quản trị rủi 56 ro phù hợp hoạt động Ngồi ra, NH cần tn thủ chương trình quản lý rủi ro theo chuẩn quốc tế Basel II, Basel III để vừa quản lý rủi ro nâng cao vị hoạt động ngành Không xây dựng phần mềm, giải pháp quản trị rủi ro phù họp, Vietcombank cần có biện pháp tuyên truyền phù hợp nội để nhân viên tổ chức tham gia vào cơng tác phịng chống rủi ro q trình cơng tác triển khai nghiệp vụ NH Việc áp dụng CNTT mang lại cho NH nhiều lợi ích q trình hoạt động, kinh doanh Tuy nhiên trở thành dao hai lưỡi, gây tổn hại đến tổ chức việc áp dụng công nghệ không quản lý chặt chẽ Do vậy, Vietcombank cần áp dụng phương pháp bảo mật phù họp nhằm đảm bảo an toàn thông tin cho NH, cho khách hàng sử dụng dịch vụ Theo đó, đổi với hình thức tốn trực tuyến, NH cần phải có biện pháp đảm bảo an ninh hệ thống hoàn chỉnh đồng Áp dụng sách an tồn theo chuẩn quốc tế Triển khai hệ thống bảo mật ngăn chặn xâm nhập tội phạm mạng Ngoài ra, cán thực nghiệp vụ thông qua hệ thống CNTT cần đào tạo am hiểu quy trình đảm bảo an tồn thơng tin Trong hệ thống cần có quy tắc phân quyền phù hợp để đảm bảo liệu không bị rị rỉ, đánh cắp Để khai thác hiệu hệ thống CNTT ứng dụng vào trình kinh doanh, NH phải cần làm tốt khâu đảm bảo an ninh, an tồn cho hệ thống 3.3 MỘT SĨ KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghi đối vói nhà nưóc Đổ tạo điều kiện cho việc phát triển mở rộng DVNH đại, công tác tạo điều kiện gây dựng tảng từ phủ, NHNN, quan ban ngành khác cần thiết Đầu tiên, phủ cần phân định rõ ràng quyền hạn quản lý quan nhà nước q trình xây dựng thực thi sách ngành ngân hàng, 57 giúp cung cấp sách phù hợp, hỗ trợ cho NH trình thực thi đại hóa ngành ngân hàng Tiếp đó, cần có sở pháp lý chặt chẽ hỗ trợ cho NH việc xây dựng phát triển DVNH đại nhằm cạnh tranh với đối thủ quốc tế khu vực Nhà nước cần có sách khuyến khích phát triển CNTT ngành ngân hàng thông qua xây dựng hệ thống thông tin phù hợp phát triển dịch vụ, tiện ích ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nưóc Các quan hệ hợp tác quốc tể nhằm thúc đẩy hoạt động NH nước nước thu hút nguồn vốn công nghệ cần đẩy mạnh NH nhà nước cần có phối hợp tạo điều kiện cho NH cung cấp dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ nhà nước nộp thuế, hải quan, v.v Những nghiệp vụ tạo hội cho NH cung cấp dịch vụ cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp mà cịn tạo điều kiện cải thiện quy trình hoạt động tổ chức nhà nước Cuối cùng, NHNN cần có kế hoạch triển khai hồn thiện tảng toán IBPS để đẩy mạnh suất hoạt động dịch vụ ngân hàng đại Như NH cung cấp DV tốn tốt hồn chỉnh 58 TĨM TẮT CHƯƠNG Là ngân hàng đối ngoại Việt Nam giúp nắm giữ ngoại hổi quốc gia, xử lý tốn quốc tế cung ứng tín dụng xuất nhập khẩu, Vietcombank cần có sách phát triển hoàn thiện loại DVNH nhàm nâng cao lực cạnh tranh tổ chức đồng thời kim nam cho hoạt động NHTM nước Vietcombank trình tăng tốc, phát triển hướng đến mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ nhằm giành lấy vị đứng đầu ngành ngân hàng Việt Nam Để mục tiêu dạt được, Vietcombank cần thực giải pháp hoàn thiện dịch vụ sẵn có, phát triển dịch dụ chưa có, nhằm nâng cao chất lượng cung cấp sản phẩm dịch vụ Đặc biệt mảng DVNH đại, việc đầu tư phát triển mức quan trọng góp phần vào tiến trình phát triển hướng đến mục tiêu đại hóa tổ chức Với tảng phát triển vững chắc, tổ chức cần nhiều ủng hộ từ quan ban ngành, việc xây dựng khung pháp lý sách thúc đẩy phát triển phù họp Tuy nhiên, quan trọng cả, nỗ lực phát triển thân ngân hàng từ việc đầu tư xây dựng hệ thống hạ tầng CNTT đại, biện pháp quản trị rủi ro hợp lý, hay sách bảo mật thơng tin hiệu Với điều chỉnh phù họp, hy vọng Vietcombank tiếp tục trì vị NHTM hàng đầu Việt Nam thời kỳ đầy biến động ngành NH 59 KÉT LUẬN • Thông qua nghiên cứu dựa số liệu thứ cấp có q trình thống kê nghiên cứu, tác giả xử lý thông tin đưa câu trả lời làm rõ vấn đề liên quan đến vẩn đề lý luận liên quan đến DVNH đại ngân hàng thương mại; Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng đại Vietcombank; đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển DVNH đại Vietcombank Nghiên cứu DVNH đại xu hướng phát triển tất yếu hướng đến xu thể đại hóa, tồn cầu hóa kinh tế Việc phát triển DVNH đại cấu dịch vụ không đảm bảo tăng cường lợi cạnh tranh NH mà cịn giúp cho NH khơng bị tụt hậu so với xu hướng phát triển chung thị trường tài ngân hàng Dù vậy, q trình phát triển DVNH đại, có nhiều nhân tố chủ quan gây ảnh hưởng đến trình phát triển nguồn nhân lực, trình độ kỹ thuật công nghệ, sở vật chất, hệ thống mạng lưới chi nhánh Ngoài ra, nhân tố khách quan môi trường kinh tế, môi trường khoa học cơng nghệ, chế sách gây ảnh hưởng đến chất lượng trình cung cấp DVNH đại Đối với Vietcombank, ngân hàng Việt Nam tiên phong lĩnh vực cung cấp DVNH đại, tổ chức có thành tựu định việc phát triển loại hình dịch vụ Vietcombank xây dựng thương hiệu mạnh, trì hình ảnh NHTM lớn uy tín thị trường Việt Nam Việc phát triển DVNH đại coi nhân tố góp phần vào nâng cao lực tổ chức Vietcombank có áp dụng ứng dụng CNTT vào nghiệp vụ NH tạo nên sản phẩm đa dạng cấu Cho đến hết năm 2010, Vietcombank giữ đầu danh sách ngân hàng có doanh số giao dịch thẻ lớn Việt Nam Đây ngân hàng đầu việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến Việt Nam 60 Cùng với số khả quan trình xây dựng hệ thống DVNH đại, Vietcombank phải đối mặt với thách thức lớn việc phát triển loại hình DVNH Các khó khăn hệ thống sở hạ tầng, mơ hình phát triển dịch vụ độ phủ sóng dịch vụ cịn hạn chế Để khắc phục tồn đọng này, Vietcombank cần có sách phát triển phù hợp xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ giúp tạo điều kiện cho việc phát triển DVNH đại, phát triển hệ thống quản trị cảnh báo rủi ro, xây dựng sách bảo mật an tồn thơng tin phù họp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tiếng Việt Anh, Nguyễn Lan "Hoàn thiện phối thức marketing-Mix Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam." Bộ công thương 2008 Báo cáo Thương mại Điện tử Việt nam năm 2007 Hà Nội: Việt Nam Châu, Đình Linh 2015 Thẻ ngân hàng, ATM, phí dịch vụ: Những nghịch lý đua tiếp theo, [online] < http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/the-nganhang-atm-phi-dich-vu-nhung-nghich-ly-va-cac-cuoc-dua-tiep-theo20150805093145472.chn> Ngày truy cập: 12 tháng năm 2015 Cox, D 1997 Nghiệp vụ ngân hàng đại Nhà xuất Chính tri Quốc gia Hà Nội CRV Index 2015 Báo cáo thường niên Chỉ sổ tín nhiệm Việt Nam 2014 Nhà xuất Thông tin Truyền thông, [online] Ngày truy cập tháng năm 2016 Cục công nghệ tin học - Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2013 Định hướng tăng cường an ninh bảo mật cho hoạt dộng Ngân hàng Hà Nội Đào, Minh Tuấn 2015 Cơ hội thách thức ứng dụng công nghệ cao việc phát triển mở rộng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam Hà Nội Dương, Hồng Phương 2011 Một bước tiến lớn khuôn khổ pháp lý cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt việt nam cổng thơng tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Dương, Hồng Phương 2013 Từng bước hồn thiện khn khổ pháp lý cho quản lý hoạt động toán qua ngân hàng, cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 10 Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 2014 Hội nghị thường niên - Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 2014 [online] < http://vnba.org.vn/index.php?option=com content&view=article&id=:14292:hi-ngh- thng-nien-hi-th-ngan-hang-vit-nam-2014&catid=34:tin-hip-hi-nganhang&Itemid=56> Ngày truy cập: 13 tháng năm 2015 11 Hoàng, Ly 2010 Đằng sau vương thẻ A TM [online] < http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/ngan-hang/dang-sau-ngoi-vuong-inoive-the-atm-2705243.html> Ngày truy cập: 14 tháng năm 2015 12 Hội thảo - triển lãm Banking Việt Nam 2013 2013 Xu hướng dịch vụ ngân hàng năm 2013 Hà Nội 13 Khoa Công nghệ thông tin - Đại học Sư phạm kỹ thuật Hưng Yên 2004? Giáo trình Thương mại Điện tử [Pdf] Ngày truy cập: 12 tháng năm 2015 14 Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).2015a Báo cáo thường niên năm 2014 Hà Nội 15 Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).2015b Báo cáo tài chỉnh hợp nlĩẩt cho năm tài kết thúc ngày 31 thảng 12 năm 2014 Hà Nội 16 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 2015 Công bố tin cổng thông tin điện tử ủy ban chứng khoán nhà nước sgdck TpHCM Hà nội 17 Nguyễn, Đức Long 2002 Lý thuyết kế toán ngân hàng Học viện ngân hàng phân viện thành phố Hồ Chí Minh 18 Nguyễn, Thị Minh Hiền 2003 Giảo trình Marketing ngân hàng Nhà xuất thống kê 19 Peter, S.R 2012 Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất tài 20 Phạm, Xuân Hòe 2014 Dịch vụ ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011-2015: Sự bừng nổ vấn đề đặt cho giai đoạn tới Viện Chiến lược Ngân hàng 21 Phan, Thị Thu Hà Nguyễn, Thị Thu Thảo 2002 Quản trị nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất thống kê 22 Phí, Mạnh Hồng 2007 Phát triển dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam Luận văn thạc sỹ ngành Kinh tế Chính Trị Trường đại học Kinh tế 23 Phòng Dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp Vietcombank 2014 Báo cáo tỏng kết năm 2013 Hà Nội 24 Quách, Thùy Linh 2011 Bảo cáo ngành ngân hàng Việt Nam Phòng nghiên cứu phân tích - Cơng ty chứng khốn Vietcombank 25 Tổng Giám đốc Ngân hàng Vietcombank N.d Quy định, nghiệp vụ phát hành, sử dụng toán thẻ A TM 26 Trịnh, Thanh Hồng 2009 Dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam: Kết đạt hạn chế Truông Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Viettinbank 27 Trịnh, Thanh Huyền 2009 Sân chơi cho ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Viettinbank 28 VCB News 2014 Vietcombank - ngân hàng ngành đón nhận chứng ISO/IEC 27001:2013 [online] < http://www.vietcombank.com.vn/news/Vcb News.aspx?ID=5565> Ngày Truy cập: 14 tháng năm 2015 29 VCB News 2015 Vietcombankgiới thiệu ứng dụng công nghệ đại lần có mặt việt nam khuôn khổ triển lãm thành tim KT-XH 2015 [online] < https://www.vietcombank.com.vn/News/Vcb News.aspx?lD=5979> Ngày truy cập: 15 tháng năm 2015 30 VnEconomy 2015 Ngân hàng lớn Việt Nam [online] < http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngan-hang-nao-dang-lon-nhat-viet-nam2015111702514335l.htm> Ngày truy cập: 10 tháng năm 2016 Danh mục tài liệu tiếng Anh 31 Doren, c v 2003 Encyclobaedia Britannica Encylopaedia Britannica, Inc 32 World Trade Organization 2015 Financial Services, [online] Available from: [Accessed September, 11 2015] 33 Ernst & Young 2013 Building the bank o f2030 and beyond - The themes that will shape it [Pdf] Available from: .[Accessed May 2nd 2016] 34 Mary, J.c 1998 Banking and Finance on the Internet New York: John Wiley & Sons 35 Jomal of of Internet Banking and Commerce 2007 E-Business Strategy in an Online Banking Services: A Case Study, vol 12, no.l PHỤ LỤC A Bảng A.l Đầu tư ngân hàng nước NHTM Vỉệt Nam STT NHTMCP Việt Nam Ngân hàng nước ngồi Ngày cơng Tỷ lệ sở Tổng tài sản bố hữu (Nghìn tỷ) Techcombank HSBC 07/08/2008 20% 51,8 SeABank Societe Generale S.A 18/08/2008 15% 19,6 (Pháp) VP Bank OCBC (Singapore) 04/08/2008 15% 20,4 ACB Standard Chartered Bank 24/7/2008 15% 103,0 AnBình Bank Maybank (Malaysia) 28/05/2008 15% 15,6 Eximbank Sumitomo Mitsui 31/07/2007 15% 44,4 (Nhật Bản) Habubank Deutsche Bank 01/02/2007 10% 16,5 Phương Nam UOB (Singapore) 25/01/2007 10% 17,6 Phương Đông BNP Paris (Pháp) 17/11/2006 10% 10,7 10 Sacombank ANZ Bank 24/3/2005 10% 75,0 Nguồn: Vietinbank PHỤ LỤC B Bảng B.l Các số hoạt động kinh doanh NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 STT CHỈ TIÊU ĐVT 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Tổng tài sản Tỷ đồng 307,621 366,722 414,488 468,994 567,989 674,395 Vốn chủ sở hữu Tỷ đồng 20.737 28.639 41.547 42.386 43.351 45.172 Tổng dư nợ TD/TTS % 57,50 57,11 58,19 58,49 56,03 57.4% Thu nhập lãi Tỷ đồng 3.336 2.449 4.140 4.725 5.530 5.749 Thu nhập hoạt động kinh doanh Tỷ đồng 11.531 14.871 15.081 15.507 17.304 21.202 Tổng chi phí hoạt động Tỷ đồng (4.578) (5.700) (6.013) (6.244) (6.861) (8.306) 6.953 9.171 9.068 9.263 10.442 12.896 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro Tỷ đồng tín dụng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Tỷ đồng (1.384) (3.474) (3.303) (3.520) (4.566) (6.068) Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 5.569 5.697 5.764 5.743 5.876 6.827 10 Thuế TNDN Tỷ đồng (1.266) (1.480) (1.343) (1.365) (1.265) (1.495) 11 Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 4.303 4.217 4.421 4.378 4.612 5.332 12 Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 4.282 4.197 4.397 4.358 4.592 5.314 Ngn: Vietcombank Bảng B.2 Các tiêu an tồn NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Yỉetcombank) giai đoạn 2010-2015 sn CHỈ TIÊU ĐVT 2010 2011 2012 2013 2014 2015 NIM % 2,83 3,41 2,93 2,55 2,35 2,58 ROAE % 22,55 17,08 12,61 10,33 10,76 12,03 ROAA % 1,50 1,25 1,13 0,99 0,88 0,85 Nguồn: Vietcombank Bảng B.3 Các tiêu an toàn NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2015 SÍT CHỈ TIÊU ĐVT 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Tỷ lệ dư nợ cho vay/huy động vốn % 84,88 86,68 79,34 80,50 75,92 76,74 Tỷ lệ nợ xâu % 2,83 2,03 2,40 2,73 2,31 1,84 Hệ số an toàn vốn CAR % 9,0 11,14 14,63 13,13 11,61 11,04 Nguôn: Vietcombank PHỤ LỤC c Bảng c.l - Mạng lưới phân phối ATM tồn quốc Vietcombank tính đến tháng 5/2016 STT Tỉnh/ thành Số điểm giao dịch Tinh An Giane 16 Tỉnh Bà Ria - Vũns Tàu 28 Tỉnh Bắc Giang 12 Tỉnh Bac Liêu Tỉnh Bắc Ninh 16 Tỉnh Bình Dương 65 Tỉnh Bình Đinh 20 Tỉnh Bình Thuàn 14 Tỉnh Cà Mau 12 10 Thành Phố cần Thơ 36 11 26 Thành Phố Đà Năng 12 Tỉnh Đắk Lấk 12 13 Tỉnh Đồng Nai 39 14 Tỉnh Đồng Thán 15 Tỉnh Gia Lai 16 16 Tỉnh Hà Nam 17 Thành Phố Hà Nôi 149 18 Tinh Hà Tĩnh 20 19 Tỉnh Hải Dương 34 20 Thành Phố Hải Phịng 19 21 Thành Phổ Hồ Chí Minh 22 Tỉnh Hung Yên 16 23 Tỉnh Khánh Hòa 25 24 Tĩnh Kiên Giang 22 227 25 Tỉnh Kon Tum 26 Tinh Lâm Đồna 12 27 Tinh Lang Sơn 28 Tỉnh Lào Cai 29 Tỉnh Long An 16 30 Tinh Nam Đinh 31 Tỉnh Nghê An 16 32 Tỉnh Ninh Bình 33 Tỉnh Ninh Thuân 34 Tỉnh Phú Tho 35 Tỉnh Phú Yên 36 Tỉnh Quảng Bình 37 Tỉnh Ouảng Nam 14 38 Tỉnh Ouảng Ngãi 33 39 Tỉnh Ouảng Ninh 40 40 Tỉnh Ouảng Tri 41 Tỉnh Sóc Trăng 11 42 Tỉnh Tâv Ninh 10 43 Tỉnh Thái Bình 44 Tinh Thái Nguvên 45 Tỉnh Thanh Hóa 11 46 Tỉnh Thừa Thiên Huế 21 47 Tinh Tiền Giang 48 Tinh Trà Vinh 49 Tỉnh VTnh Long 50 Tỉnh Vĩnh Phúc 11 Nguồn: Vietcombank