Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại trung tâm tài trợ thương mại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

K hái quát v ề phương thửc thanh toán tín dụng chứng từ

Q uy trìn h thanh toán quốc tế sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng t ừ

Sơ đồ 1.2 Quy trình thanh toán TDCT trường họp L/C có giá trị tại NHPH:

Bước 1 : H ai bên m ua bán ký kết hợp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán theo p h ư ơ ng thứ c L/C.

Bước 2: T rên cơ sở các điều khoản và điều kiện của hợp đồng ngoại thương, nhà

N K làm đơn theo m ẫu gửi đến ngân hàng phục vụ m ình yêu cầu phát hành m ột L/C cho người X K hưởng.

Bước 3: C ăn cứ vào đơn xin m ở L/C, nếu đồng ý, N H P H lập L/C và thông qua ngân hàng đại lý của m ình ở nước nhà X K để thông báo về việc phát hành L/C và chuyển

Bước 4: K hi nhận được L/C, N H TB sẽ thông báo L/C cho nhà XK.

Bước 5: N hà X K nếu chấp nhận L/C thì tiến hành giao hàng, nếu không thì đề nghị người N K thông qua N H P H sửa đổi, bổ sung L/C cho phù h ọ p với họp đồng ngoại thương.

Sau khi giao hàng, nhà xuất khẩu cần lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C và trình bày bộ chứng từ này thông qua một ngân hàng khác, cụ thể là Ngân hàng Thương mại, để nhận thanh toán từ ngân hàng phát hành.

Sau khi kiểm tra bộ chứng từ, nếu phù hợp với L/C, NHPH sẽ tiến hành thanh toán cho nhà xuất khẩu Ngược lại, nếu không phù hợp, NHPH sẽ từ chối thanh toán và gửi trả lại toàn bộ bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu một cách nguyên vẹn.

Bước 8: NHPH đòi tiền nhà NK và chuyển bộ chứng từ cho nhà NK sau khi đã nhận được tiền hoặc chấp nhận thanh toán.

Nhà nhập khẩu cần kiểm tra bộ chứng từ để xác định tính phù hợp với L/C Nếu chứng từ phù hợp, họ sẽ tiến hành trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền Ngược lại, nếu không phù hợp, nhà nhập khẩu có quyền từ chối thanh toán.

Sơ đồ 1.3 Quy trình thanh toán TDCT trường họp L/C có giá trị tại NHđCĐ:

Các bước từ (1) - (5) giống như trường họp L/C có giá trị tại NHPH.

Bước 6: Sau khi giao hàng, nhà XK lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C và xuất trình cho NHđCĐ để được thanh toán.

Sau khi kiểm tra bộ chứng từ, NHđCĐ sẽ tiến hành thanh toán cho nhà xuất khẩu nếu các tài liệu phù hợp với L/C Ngược lại, nếu không phù hợp, ngân hàng sẽ từ chối thanh toán và gửi trả lại toàn bộ bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu một cách nguyên vẹn.

Bước 8: NHđCĐ gửi bộ chứng từ cho NHPH để được hoàn trả.

Sau khi kiểm tra bộ chứng từ, NHPH sẽ tiến hành thanh toán cho NHđCĐ nếu mọi thứ phù hợp với L/C Ngược lại, nếu phát hiện sự không phù hợp, NHPH sẽ từ chối thanh toán và trả lại toàn bộ bộ chứng từ cho NHđCĐ một cách nguyên vẹn.

Bước 10: NHPH đòi tiền nhà NK, chuyển bộ chứng từ cho người NK sau khi đã được nhà NK trả tiền hoặc chấp nhận thanh toán.

Nhà nhập khẩu sẽ kiểm tra bộ chứng từ và nếu chúng phù hợp với thư tín dụng (L/C), họ sẽ tiến hành thanh toán Ngược lại, nếu bộ chứng từ không phù hợp, nhà nhập khẩu có quyền từ chối thanh toán.

1.1.3 Các văn bản pháp luật, tập quán quốc tể điều chỉnh

UCP (Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ) là bộ nguyên tắc và tập quán quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) biên soạn và phát hành Bộ quy tắc này quy định quyền hạn và trách nhiệm của các bên liên quan trong giao dịch tín dụng chứng từ, với điều kiện thư tín dụng (L/C) phải tuân thủ theo UCP.

Từ khái niệm cho thấy, UCP không những điều chỉnh các ngân hàng mà là tất cả các bên liên quan đến giao dịch L/C Cụ thể:

• Các ngân hàng (NHPH, NHTB, NHXN, NHđCĐ, )

• Các bên liên quan khác (nhà chuyên chở, công ty bảo hiểm, )

UCP, với bản đầu tiên được xuất bản vào năm 1933 và qua nhiều lần sửa đổi, bao gồm UCP400 (1983) và UCP500 (1993), đã trở thành quy tắc tư nhân thành công nhất trong lĩnh vực thương mại quốc tế Bản cập nhật gần đây, UCP600, có hiệu lực từ ngày 01/07/2007 Mặc dù UCP do ICC phát hành và không mang tính pháp lý bắt buộc, nhưng khi các bên tham gia thỏa thuận áp dụng UCP trong thư tín dụng (L/C), các điều khoản của UCP sẽ ràng buộc nghĩa vụ và trách nhiệm của tất cả các bên liên quan, bao gồm người mở, người hưởng, NHPH, và NHTB.

Các bên tham gia có thể thỏa thuận trong L/C:

> Không thực hiện, hoặc thực hiện khác đi một hoặc một số điều khoản quy định trong UCP

> Bổ sung thêm những điều khoản trong L/C mà UCP không đề cập đến

Nếu nội dung UCP mâu thuẫn với luật quốc gia, luật quốc gia sẽ được ưu tiên áp dụng Điều này có nghĩa là phán quyết của tòa án địa phương có thể bác bỏ nội dung của giao dịch bằng L/C.

Mối quan hệ pháp lý giữa UCP với luật quốc gia

Thanh toán xuất nhập khẩu qua L/C được thực hiện bởi các ngân hàng toàn cầu dựa trên UCP Tuy nhiên, UCP chỉ là văn bản quy phạm pháp luật tùy ý, trong khi giao dịch L/C còn chịu sự điều chỉnh của hệ thống luật pháp quốc gia và quốc tế Những hệ thống pháp luật này tạo ra hành lang pháp lý cho thương mại quốc tế và giao dịch L/C Công ước quốc tế, thông lệ và tập quán quốc tế có hiệu lực toàn cầu, trong khi luật quốc gia chỉ áp dụng trong phạm vi một quốc gia Theo tính chất pháp lý giảm dần, thứ tự các nguồn luật được xác định như sau:

Công ước quốc tế, bao gồm Công ước Liên hợp quốc về Hợp đồng mua bán quốc tế, Công ước Geneve 1930 về Luật thống nhất về hối phiếu, và Công ước Liên hợp quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế, đóng vai trò quan trọng trong việc quy định các giao dịch thương mại quốc tế Những công ước này giúp thống nhất các quy tắc pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia.

(2) Các hiệp định song phương và đa phương

(3) Luật quốc gia (Bộ Luật dân sự, Luật thương mại, Luật ngoại hối, Luật các công cụ chuyển nhượng, )

(4) Thông lệ và tập quán quốc tế (UCP, ISBP, )

Khi có mâu thuẫn giữa các nguồn luật, Công ước quốc tế và các hiệp định song phương, đa phương sẽ ưu tiên hơn luật quốc gia, trong khi luật quốc gia sẽ có ưu tiên hơn so với thông lệ và tập quán quốc tế Ví dụ, khi nhà xuất khẩu cung cấp bộ chứng từ hoàn hảo, ngân hàng phát hành (NHPH) phải thanh toán L/C vô điều kiện cho người thụ hưởng Tuy nhiên, nếu người yêu cầu mở L/C biết rằng hàng hóa không được giao và bộ chứng từ là giả mạo, người mua có quyền kháng nghị và yêu cầu ngân hàng không thanh toán, đồng thời đưa vụ việc ra tòa án địa phương Nếu tòa án địa phương quyết định yêu cầu ngân hàng dừng thanh toán, ngân hàng sẽ phải tuân theo lệnh của tòa án, mặc dù bộ chứng từ hoàn hảo, cho thấy phán quyết của tòa án đã vượt lên trên UCP về mặt pháp lý.

ISBP (Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo L/C) là bổ sung thiết thực cho UCP, không sửa đổi mà chỉ giải thích rõ ràng cách áp dụng các quy tắc của UCP trong giao dịch L/C Nhờ đó, ISBP giúp thống nhất các nguyên tắc chung trong UCP với công việc hàng ngày của những người thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C trên toàn thế giới.

Sổ bộ chứng từ xuất trình bị từ chối do dó mà giảm đì đáng kể” [11, tr416].

Các nguyên tắc áp dụng ISBP:

Nguyên tắc 1: ISBP không sửa đổi UCP, nó hoàn toàn phù hợp với nội dung của

UCP, với các ý kiến và quyết định do ủy ban Ngân hàng ICC đưa ra đối với các vướng mắc phát sinh liên quan đến L/C.

Nguyên tắc 2: ISBP phản ánh tập quán quốc tế áp dụng cho tất cả các bên liên quan trong giao dịch L/C.

Nguyên tắc 3: ISBP giải thích một cách chi tiết và đề ra tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ cho những người thực hiện giao dịch L/C.

Nguyên tắc 4 trong ISBP cung cấp các ví dụ minh họa nhằm làm rõ các điều khoản, giúp người đọc dễ hiểu hơn Tuy nhiên, những ví dụ này không bao quát tất cả các trường hợp phát sinh.

Nguyên tắc 5: Việc cho ra đời ISBP nhằm giúp cho giao dịch L/C được thực hiện trôi chảy hơn.

Nguyên tắc 6: Việc dẫn chiếu ISBP vào L/C là không có giá trị, vì theo UCP, việc tuân thủ các điều khoản của ISBP chính là tuân thủ UCP.

Nguyên tắc 7 nhấn mạnh rằng bất kỳ điều khoản nào trong thư tín dụng (L/C) có thể thay đổi hoặc ảnh hưởng đến việc áp dụng các điều khoản của UCP sẽ tác động đến các tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế Do đó, khi xem xét các tập quán quy định trong ISBP, cần chú ý đến việc xác định xem các điều khoản trong L/C có loại trừ hoặc sửa đổi bất kỳ điều khoản nào của UCP hay không.

URR (Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement)

Ư u điểm và nhược điểm của phương thức thanh toán tín dụng chứng t ừ

Lợi ích đoi với người xuất khẩu:

- NH sẽ thực hiện thanh toán đúng như quy định trong thư tín dụng bất kể việc người mua có muốn trả tiền hay không.

- Chậm trễ trong việc chuyển chứng từ được hạn chế tối đa.

- Khi chứng từ được chuyển đến NH phát hành, việc thanh toán được tiến hành ngay hoặc vào một ngày xác định (nếu là L/C trả chậm).

- KH có thể đề nghị chiết khấu L/C để được ứng tiền sử dụng cho việc chuẩn bị thực hiện họp đồng

Lợi ích đổi với người nhập khẩu:

- Chỉ khi hàng hóa thực sự được giao thì người nhập khẩu mới phải trả tiền.

Người nhập khẩu có thể hoàn toàn yên tâm rằng người xuất khẩu sẽ thực hiện đầy đủ các yêu cầu theo quy định trong thư tín dụng (L/C) để đảm bảo việc thanh toán Nếu không tuân thủ, người xuất khẩu sẽ đối mặt với nguy cơ mất tiền.

Lợi ích đổi với Ngân hàng:

- Được thu phí dịch vụ (phí mở L/C, phí chuyển tiền, phí thanh toán hộ )

- Mở rộng quan hệ thương mại quốc tế.

Nhược điểm lớn nhất của hình thức thanh toán này là quy trình thanh toán rất tỉ mỉ và máy móc, yêu cầu các bên liên quan phải thận trọng trong việc lập và kiểm tra chứng từ Một sai sót nhỏ trong quá trình này có thể dẫn đến việc từ chối thanh toán.

TRUNG TÁM THÒNG TIN-THƯ VIEN

Chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương m ại

Q uan niệm về chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng t ừ

Chất lượng là một phạm trù phức tạp, có nhiều quan niệm về chất lượng tùy theo phương diện tiếp cận khác nhau.

Theo triết học, chất lượng được hiểu là tính xác định bản chất của khách thể, giúp nó trở thành chính nó và khác biệt với các khách thể khác Chất lượng không chỉ dựa vào những đặc tính riêng lẻ mà còn gắn liền với khách thể như một mối thống nhất, không thể tách rời.

Theo quan điểm kinh doanh, chất lượng là phương tiện để đạt lợi ích cao trong kinh doanh.

Theo tiêu chuẩn ISO 9000 do Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế (ISO) ban hành, chất lượng được định nghĩa là mức độ mà một tập hợp các đặc tính vốn có của một sản phẩm hoặc dịch vụ đáp ứng các yêu cầu đã được xác định hoặc tiềm ẩn.

Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt chuyên về kinh doanh tiền tệ, do đó, chất lượng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng được hiểu là sự tổng hợp các đặc tính của dịch vụ ngân hàng, nhằm đáp ứng hiệu quả các yêu cầu của khách hàng.

Chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ phản ánh giá trị mà ngân hàng mang lại, tạo sự hài lòng cho khách hàng về hiệu quả kinh tế và trải nghiệm phục vụ Đồng thời, phương thức này cũng góp phần nâng cao giá trị cho chính ngân hàng.

Sự cần thiết nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng

Nâng cao chất lượng phục vụ của doanh nghiệp là yếu tố then chốt để tạo dấu ấn kinh doanh và gia tăng lợi nhuận Đặc biệt, trong lĩnh vực ngân hàng - một loại hình doanh nghiệp đặc biệt cung cấp dịch vụ tiền tệ và gia tăng - việc cải thiện chất lượng dịch vụ là rất cần thiết, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang chuyển mình sang mô hình ngân hàng đa năng tổng hợp, với mục tiêu nâng doanh thu từ dịch vụ lên trên 50% tổng doanh số để phù hợp với thị trường và hội nhập quốc tế Trong bối cảnh này, thu nhập từ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, đặc biệt là qua phương thức tín dụng chứng từ, vẫn giữ vai trò chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn thu dịch vụ của ngân hàng Do đó, việc nâng cao chất lượng phương thức thanh toán này trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.

Chất lượng phương thức thanh toán chuyển tiền (TDCT) được cải thiện sẽ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, bao gồm tối ưu hóa sức lao động, giảm chi phí và nâng cao năng suất, từ đó tăng lợi nhuận Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng thanh toán TDCT còn hỗ trợ các nghiệp vụ liên quan như kinh doanh ngoại hối và tài trợ xuất nhập khẩu Điều này không chỉ giúp ngân hàng củng cố uy tín mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước.

C ác tiêu chí phản ánh chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng

Để đánh giá chất lượng phương thức thanh toán TDCT, cần xem xét các chỉ tiêu phản ánh lợi ích mà nó mang lại cho cả khách hàng và ngân hàng.

Trong thanh toán quốc tế, thời gian đóng vai trò quan trọng, giúp doanh nghiệp nắm bắt cơ hội kinh doanh, gia tăng số lần quay vòng vốn, tiết giảm chi phí và nâng cao uy tín Chất lượng phương thức thanh toán TDCT được đánh giá qua thời gian thực hiện của ngân hàng ở từng khâu nghiệp vụ như thông báo LC, phát hành L/C, kiểm tra chứng từ và thực hiện thanh toán Đối với nghiệp vụ thông báo LC, ngân hàng phải kiểm tra tính chân thực của L/C và thông báo đến nhà xuất khẩu; thời gian này ảnh hưởng đến việc chuẩn bị chứng từ và thực hiện hợp đồng thương mại Rút ngắn thời gian kiểm tra và thông báo L/C sẽ nâng cao chất lượng thanh toán TDCT và gia tăng lợi ích cho khách hàng Trong nghiệp vụ phát hành L/C, thời điểm yêu cầu phát hành thường liên quan đến thời gian giao hàng, và bên xuất khẩu mong muốn nhận L/C sớm để kiểm tra chứng từ Do đó, ngân hàng cần thực hiện phát hành L/C khẩn trương theo yêu cầu của đối tác, vì thời gian xử lý ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của khách hàng và là chỉ tiêu quan trọng đánh giá chất lượng phương thức thanh toán TDCT.

Kiểm tra chứng từ xuất trình theo L/C gặp áp lực từ người nhập khẩu muốn nhận bộ chứng từ sớm để nhận hàng Ngân hàng theo UCP 600 chỉ có 05 ngày làm việc để xử lý chứng từ, do đó, thời gian xử lý ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng và uy tín của ngân hàng với đối tác nước ngoài, đồng thời là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá chất lượng phương thức thanh toán TDCT.

Việc thực hiện giao dịch thanh toán và các giao dịch liên quan trong lĩnh vực CNTT cần tuân thủ thời gian quy định theo bộ quy tắc chuẩn mực quốc tế Điều này không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng mà còn được đánh giá về chất lượng trong phương thức thanh toán TDCT.

Thời gian giao dịch là yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng phương thức thanh toán TDCT của ngân hàng Một ngân hàng có khả năng xử lý nghiệp vụ nhanh chóng sẽ được xem là có chất lượng dịch vụ tốt hơn.

1.2.3.2 Tính chính xác irons thưc hiên eiao dich

Chất lượng phương thức thanh toán TDCT của ngân hàng không chỉ được đánh giá qua thời gian xử lý nhanh chóng mà còn phụ thuộc vào độ chính xác và sự cẩn trọng trong từng giao dịch Một sai sót nhỏ trong nghiệp vụ có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng cho cả khách hàng lẫn ngân hàng, do đó, việc đảm bảo tính chính xác là yếu tố then chốt trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

Tính chính xác của giao dịch L/C phụ thuộc vào việc ngân hàng thực hiện đầy đủ và chính xác các công việc của mình, nhằm giảm thiểu lỗi và rủi ro Ngân hàng thông báo cần kiểm tra tính chân thực của L/C trước khi chuyển cho người thụ hưởng, đồng thời kiểm tra nội dung để phát hiện sai sót và hỗ trợ khách hàng trong việc lập chứng từ Đối với ngân hàng phát hành, L/C cần phải phù hợp và đầy đủ theo yêu cầu của khách hàng, và ngân hàng có trách nhiệm tư vấn sửa đổi nếu có sai khác Sự chính xác trong nội dung L/C giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho các bên, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng Khi kiểm tra chứng từ xuất trình theo L/C, ngân hàng cần đảm bảo kết quả kiểm tra phản ánh đúng bản chất của bộ chứng từ, tránh gây tranh cãi và thiệt hại cho khách hàng Một lỗi nhỏ trong chứng từ có thể dẫn đến khó khăn trong việc nhận hàng hoặc vi phạm quy định hải quan Do đó, việc kiểm tra chứng từ cẩn trọng không chỉ bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, bảo vệ uy tín và tài chính của mình.

Tính chính xác là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá chất lượng phương thức thanh toán TDCT Đảm bảo tính chính xác trong giao dịch không chỉ nâng cao niềm tin của khách hàng mà còn giúp giảm thiểu rủi ro, bảo vệ uy tín của ngân hàng.

1.2.3.3 Chất lươne tư vẩn của neân hàne

Dịch vụ ngân hàng hiện nay không chỉ dừng lại ở việc thực hiện các nghiệp vụ cần thiết mà còn cần nâng cao chất lượng tư vấn để đáp ứng nhu cầu khách hàng và gia tăng tỷ trọng bán hàng chéo Thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức thanh toán TDCT, thường phức tạp và nhiều khách hàng chưa nắm rõ các điều khoản của L/C cũng như quy tắc quốc tế liên quan Khả năng tư vấn của ngân hàng sẽ giúp nâng cao chất lượng phương thức này trong mắt khách hàng, đồng thời giảm áp lực sửa đổi sau khi khách hàng đã quen với quy trình Đối với việc phát hành L/C, khách hàng cần được tư vấn để đảm bảo nội dung chính xác và không có điều khoản bất lợi Trong nghiệp vụ kiểm tra chứng từ, sự tương tác giữa ngân hàng và khách hàng rất quan trọng, vì 90% bộ chứng từ xuất trình theo L/C có sai sót Nếu ngân hàng không hỗ trợ khách hàng trong việc xử lý sai sót, sẽ dẫn đến chậm trễ trong thanh toán và giao nhận hàng, ảnh hưởng đến giao thương và chất lượng hàng hóa Điều này có thể làm mất thiện cảm từ đối tác và ngân hàng nước ngoài, và về lâu dài, ngân hàng có thể mất khách hàng tiềm năng.

1.2.3.4 Doanh số của phươne thức TDCT

Thu nhập thuần từ phương thức TDCT là chỉ tiêu quan trọng giúp ngân hàng đánh giá chất lượng dịch vụ của mình Doanh thu cao cho thấy phương thức TDCT đang phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng và có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác Điều này phản ánh rằng các nghiệp vụ trong phương thức này được thực hiện hiệu quả, đáp ứng đúng yêu cầu của khách hàng Để nâng cao thu nhập, ngân hàng cần cải thiện chất lượng từng mảng dịch vụ cung cấp.

1.2.3.5 Rủi ro irons phươns thức thanh toán L/C

Phương thức thanh toán bằng L/C (Thư tín dụng) khác biệt so với nhờ thu hay chuyển tiền, khi ngân hàng tham gia trực tiếp vào hợp đồng L/C mở cho người nhập khẩu, thể hiện cam kết thanh toán khi bộ chứng từ xuất trình hợp lệ Tuy nhiên, vai trò này cũng mang lại rủi ro cho ngân hàng, với chất lượng phương thức L/C được đánh giá qua thiệt hại, nợ quá hạn và chi phí phát sinh do không quản lý rủi ro hiệu quả.

Ngân hàng thông báo phải đối mặt với rủi ro khi thông báo L/C chưa được xác thực Trong trường hợp này, ngân hàng có trách nhiệm xác minh tính chân thực bề ngoài của L/C trước khi thông báo cho khách hàng.

Ngân hàng sẽ chịu thiệt hại nếu có rủi ro phát sinh liên quan đến việc sửa đổi hoặc điều chỉnh một L/C không có hiệu lực, đặc biệt khi chưa xác định được mã khóa hay chữ ký ủy quyền Hơn nữa, nếu ngân hàng không thông báo về L/C hoặc thông báo chậm trễ cho NHPH, ngân hàng cũng sẽ gặp rủi ro.

Ngân hàng phát hành phải cẩn trọng trong việc quyết định phát hành L/C và xác định tỷ lệ ký quỹ, vì rủi ro có thể xảy ra nếu không đánh giá đúng tình trạng và uy tín của khách hàng Thiệt hại có thể phát sinh khi ngân hàng thực hiện thanh toán cho bộ chứng từ phù hợp, nhưng khách hàng không thanh toán hoặc không có thiện chí trả nợ, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn và nợ xấu Nguyên nhân của tình huống này có thể bao gồm lịch sử nợ quá hạn của khách hàng, tính chất hàng hóa trong hợp đồng, uy tín của bên xuất khẩu và tình hình kinh tế của nước xuất khẩu.

Rủi ro có thể xảy ra nếu ngân hàng phát hành không tuân thủ UCP khi xử lý L/C Theo UCP, ngân hàng phát hành được miễn trách nhiệm thanh toán nếu chứng từ xuất trình có sai sót Tuy nhiên, nếu ngân hàng không thực hiện đúng quy định, họ sẽ phải đối mặt với rủi ro liên quan đến chứng từ lỗi, chẳng hạn như không thông báo sự bất hợp lệ và từ chối thanh toán trong vòng 5 ngày làm việc kể từ khi nhận chứng từ, hoặc đã chuyển giao cho người mở L/C, hoặc làm mất chứng từ mà không thể trả lại cho người xuất trình khi có yêu cầu Trong những tình huống này, ngân hàng phát hành có thể không thu hồi được tiền từ người nhập khẩu nhưng vẫn phải thanh toán cho người xuất khẩu.

C ác nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

> Môi trường kinh tế - chính trị - pháp lý

Môi trường kinh tế bao gồm mức độ phát triển và định hướng phát triển của nhà nước, ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán tín dụng thương mại Nền kinh tế đang tăng trưởng và hội nhập sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại, trong khi nền kinh tế suy thoái hoặc đóng cửa giao thương sẽ gây khó khăn cho các hoạt động này.

Sự ổn định chính trị đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ Các quốc gia có môi trường chính trị ổn định sẽ khuyến khích giao thương xuất nhập khẩu, từ đó tăng cường tỷ trọng thanh toán quốc tế Điều này cũng thúc đẩy các ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của mình.

Thanh toán TDCT là hoạt động xuyên quốc gia, chịu sự điều chỉnh của nhiều nguồn luật quốc tế và luật quốc gia Để nâng cao chất lượng thanh toán TDCT, cần có sự thống nhất và rõ ràng về hành lang pháp lý, giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.

Khách hàng sử dụng phương thức thanh toán TDCT chủ yếu là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đóng vai trò quan trọng trong giao dịch ngân hàng Kiến thức vững về kinh tế, quy trình thanh toán và văn bản pháp luật giúp khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro trong thanh toán.

> Ý thức của ngân hàng về việc cải thiện chất lượng phương thức thanh toán TDCT

Mỗi ngân hàng đều có định hướng riêng trong hoạt động kinh doanh, từ đó xác định ưu tiên về dịch vụ và chất lượng Khi ngân hàng nhận thức được tầm quan trọng của thanh toán quốc tế (TTQT) và tập trung phát triển phương thức thanh toán thương mại (TDCT), họ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động này Việc nâng cao chất lượng phương thức thanh toán TDCT trở thành yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển và uy tín của ngân hàng.

> Các quy định, quy trình thanh toán áp dụng

Dịch vụ thanh toán ngân hàng cần đảm bảo rõ ràng và minh bạch trong việc áp dụng các nguồn luật và văn bản để thực hiện quyền lợi và nghĩa vụ, đồng thời hạn chế rủi ro Giao dịch TDCT, do tính chất vượt ra ngoài phạm vi quốc gia, đòi hỏi sự chú trọng đến các nguồn luật và quy định liên quan Việc tạo ra hành lang pháp lý vững chắc sẽ hỗ trợ trong việc xử lý chính xác các giao dịch L/C, từ đó nâng cao chất lượng thanh toán TDCT.

Quy trình thanh toán là yếu tố quan trọng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu khi sử dụng phương thức thanh toán TDCT tại ngân hàng Một quy trình rõ ràng và thủ tục đơn giản sẽ giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng, tiết kiệm chi phí cho các bên Đồng thời, điều này cũng hỗ trợ ngân hàng quản lý dịch vụ thanh toán TDCT hiệu quả hơn và tạo ra lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

^ Trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ nhân viên

Trình độ cán bộ nhân viên đóng vai trò quan trọng trong chất lượng thanh toán TDCT của ngân hàng, ảnh hưởng đến thời gian xử lý và độ chính xác của giao dịch, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng Một ngân hàng có đội ngũ chuyên nghiệp, nhanh nhẹn trong việc xử lý chứng từ và tư vấn tốt sẽ luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu khi cần sử dụng phương thức thanh toán này.

Kinh nghiệm nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của các ngân h à n g

K inh nghiệm của các ngân h à n g

Citibank là một trong những ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam, với chi nhánh tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh Ngân hàng này hiện cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, đặc biệt là hệ thống thanh toán, phục vụ nhu cầu của khách hàng tại thị trường Việt Nam.

Để nâng cao chất lượng thanh toán TDCT, ngân hàng đã nỗ lực cải thiện thông qua nhiều biện pháp khác nhau.

Thư nhât, Citibank luôn cập nhật thông tin vê thị trường hàng hóa dịch vụ các văn bản pháp luật quốc tế để tư vấn cho khách hàng.

Thứ hai, mạng lưới chi nhánh toàn cầu với cơ sở vật chất tốt và công nghệ cao liên tục được đổi mới, cập nhật.

Thứ ba, quy trình thanh toán L/C nhập khẩu và thanh toán L/C xuất khẩu đều được quy định rõ ràng, cụ thể:

♦♦♦ Trong thanh toán L/C nhập khẩu

Quy trình thực hiện L/C nhập khẩu

Sơ đồ 1.4: Quy trình kiểm tra BCT tại Citibank

Bộ phận tiếp nhận chứng từ

(Nguồn: Tài liệu tập huấn nghiệp vụ TTQT của Citibank) Ưu điểm của quy trình này là:

Các bộ phận thực hiện quy trình thanh toán được phân rõ ràng theo chức năng bao gồm:

Bộ phận tiếp nhận chứng từ đảm nhiệm việc theo dõi quá trình giao nhận chứng từ, bao gồm các loại chứng từ cụ thể, số lượng và tình trạng giao nhận.

Bộ phận thanh toán viên thực hiện kiểm tra lần đầu báo cáo tài chính (BCT) một cách kỹ lưỡng và cẩn thận Sau khi hoàn tất kiểm tra, BCT sẽ được chuyển cho bộ phận Doc.check, nơi các chuyên gia nước ngoài đảm nhận việc kiểm tra lại một lần nữa.

+ Cuối cùng, trưởng bộ phận kiểm tra chứng từ gửi thông báo quyết định thanh toán hay từ chối thanh toán BCT cho ngân hàng nước ngoài.

Khi Citibank nhận được BCT để kiểm tra: thanh toán viên nhập sổ theo dõi việc giao nhận chứng từ và tiến hành công tác kiểm tra BCT.

Quá trình kiểm tra tại Citibank được thực hiện cẩn thận và chặt chẽ thông qua hai lần kiểm tra độc lập Sau khi hoàn tất kiểm tra BCT, thanh toán viên sẽ chuyển tài liệu sang bộ phận kiểm tra chứng từ (Doc.check), nơi có nhiều chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực TTQT từ khắp nơi trên thế giới Nhờ quy trình này, trong nhiều năm qua, Citibank chưa ghi nhận bất kỳ sai sót lớn nào trong kiểm tra chứng từ.

Đối với việc xử lý kết quả kiểm tra BCT, nếu có sai sót nhỏ mà các bên đều hiểu và không gây hiểu nhầm, nhà NK sẽ chấp nhận thanh toán Ngân hàng sẽ gửi thông báo nêu rõ các lỗi trong BCT và việc chấp nhận thanh toán cho nhà XK Trong trường hợp BCT có sai sót và nhà NK từ chối thanh toán, Citibank sẽ gửi thông báo cho ngân hàng nước ngoài, nêu rõ lý do từ chối và chỉ ra các sai sót cụ thể trong chứng từ.

Trong một số trường hợp, mặc dù BCT hàng nhập có sai sót nghiêm trọng, nhà nhập khẩu vẫn quyết định nhận hàng Trong tình huống này, Citibank sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu, với điều kiện nhà nhập khẩu phải cam kết bằng văn bản và chịu hoàn toàn trách nhiệm về mọi hậu quả phát sinh từ những sai sót đó.

♦♦♦ Trong thanh toán L/C xuất khẩu

Quy trình kiểm tra BCT hàng xuất được thực hiện nghiêm ngặt, tương tự như quy trình kiểm tra BCT hàng nhập khẩu, với một bước bổ sung là gửi chứng từ để đòi tiền NHPH.

Khi gặp phải chứng từ có sai sót không thể sửa chữa, ngân hàng sẽ tư vấn cho nhà xuất khẩu hai hướng giải quyết.

Thứ nhất, nhà XK có thể chuyển phưcmg thức thanh toán sang nhờ thu BCT để lấy tiền hàng.

Nếu nhà xuất khẩu (XK) muốn chiết khấu BCT, thanh toán viên sẽ yêu cầu ký Thư bồi thường (Letter of Indemnity), cam kết chịu trách nhiệm cho mọi sai sót trong quá trình thanh toán Trong nhiều trường hợp, nếu nhà nhập khẩu (NK) thiện chí nhận hàng, BCT không hoàn hảo vẫn có thể được chấp nhận thanh toán Tuy nhiên, cần có thư chấp nhận những khác biệt trong chứng từ của NHPH.

Trong nhiều năm qua, Citibank đã thực hiện nghiêm túc và chính xác quy trình kiểm tra chứng từ, nhờ vào kinh nghiệm dày dạn trong lĩnh vực thanh toán Ngân hàng không chỉ hỗ trợ khách hàng trong việc chuẩn bị và lập chứng từ mà còn giúp giảm thiểu rủi ro từ các lỗi trong bộ chứng từ, từ đó làm cho quy trình kiểm tra trở nên hiệu quả hơn.

Citibank cam kết xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng thông qua chương trình Marketing trực tiếp và các sản phẩm sáng tạo Chương trình The Citibank Club Loyalty mang lại giá trị thiết thực cho thành viên với những chuyến du lịch, chương trình giải trí đặc biệt và nhiều sản phẩm dịch vụ độc đáo, thu hút sự quan tâm của khách hàng và thể hiện sự chú trọng trong công tác chăm sóc khách hàng.

Hàng năm, Citibank tổ chức giải thưởng về Thanh toán quốc tế chất lượng cao, góp phần khuyến khích các ngân hàng Việt Nam cải thiện dịch vụ Sự kiện này không chỉ thúc đẩy ngành ngân hàng trong nước mà còn là động lực để Citibank nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán TDCT.

Citibank sở hữu đội ngũ kiểm tra chứng từ gồm các chuyên gia nước ngoài dày dạn kinh nghiệm, đảm bảo chất lượng kiểm tra chứng từ được thực hiện một cách chính xác hơn.

Techcombank hiện đang khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng cổ phần năng động hàng đầu trên thị trường Với sự mạnh dạn trong việc thay đổi tư duy và áp dụng các chính sách chuyên biệt, ngân hàng này đã được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ thanh toán TDCT.

Từ năm 2003 đên nay, doanh số TTQT của Techcombank luôn tăng trưởng từ 50

T ổng qu an về T rung tâm tài trợ thương m ại - N gân hàng Thương mại cổ phần ngoại th ư ơ n g V iệt N a m

cổ phần ngoại thương Việt Nam

2.1.1.1 Giới thiêu khái quát về Nsân hàne thươns mai cồ phần Nsoai thươne Việt Nam

> Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày

01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt

Vietcombank, ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ chọn thí điểm cổ phần hóa, chính thức hoạt động như một ngân hàng thương mại cổ phần từ ngày 02/06/2008 Sự chuyển đổi này diễn ra sau khi ngân hàng thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Đến ngày 30/06/2009, cổ phiếu của Vietcombank đã được niêm yết trên thị trường.

Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.

Sau hơn 50 năm phát triển, Vietcombank đã đóng góp quan trọng vào sự ổn định và phát triển kinh tế của đất nước Ngân hàng này không chỉ thực hiện tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực mà còn hỗ trợ hiệu quả cho sự phát triển kinh tế trong nước Đồng thời, Vietcombank cũng tạo ra những ảnh hưởng đáng kể đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.

Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank đã phát triển thành một ngân hàng đa năng, cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu cho khách hàng trong lĩnh vực thương mại quốc tế Ngân hàng không chỉ hoạt động trong các lĩnh vực truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng và tài trợ dự án, mà còn mở rộng sang các dịch vụ ngân hàng hiện đại như kinh doanh ngoại tệ, các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử.

Vietcombank, với hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, tận dụng công nghệ tiên tiến để tự động hóa các dịch vụ ngân hàng và phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng các dịch vụ như VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking và Phone Banking đã thu hút đông đảo khách hàng nhờ tính tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, góp phần hình thành thói quen thanh toán không dùng tiền mặt.

Sau nửa thế kỷ hoạt động tại thị trường Hồ Chí Minh, Vietcombank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, với đội ngũ hơn 14.000 cán bộ nhân viên.

Ngân hàng có tổng cộng 460 chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị thành viên cả trong và ngoài nước Trong đó, trụ sở chính đặt tại Hà Nội, cùng với 96 chi nhánh và 368 phòng giao dịch trải rộng trên toàn quốc.

Vietcombank hiện có 2 công ty con tại Việt Nam, 1 văn phòng đại diện và 2 công ty con ở nước ngoài, cùng với 5 công ty liên doanh, liên kết Ngân hàng cũng đã phát triển hệ thống Autobank với hơn 2.300 máy ATM và hơn 69.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc, hỗ trợ hoạt động ngân hàng qua mạng lưới hơn 1.856 ngân hàng đại lý.

176 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới.

Với kinh nghiệm dày dạn và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, Vietcombank luôn đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của thị trường kinh doanh hiện đại và hội nhập Ngân hàng này là sự lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, doanh nghiệp và đông đảo khách hàng cá nhân.

Vietcombank luôn tuân thủ các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động của mình, và vì vậy, ngân hàng này liên tục được các tổ chức uy tín toàn cầu bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” Đặc biệt, Vietcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có tên trong danh sách Top ngân hàng hàng đầu thế giới.

500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố.

Với trí tuệ và tâm huyết, các thế hệ cán bộ nhân viên Vietcombank luôn nỗ lực xây dựng ngân hàng phát triển bền vững Mục tiêu đến năm 2020 là trở thành Ngân hàng số 1 tại Việt Nam và nằm trong top 300 tập đoàn ngân hàng tài chính lớn nhất thế giới, được quản trị theo các thông lệ quốc tế tốt nhất.

> Mô hình tổ chức hoạt động

> Kết quả hoạt động kinh doanh các mảng

Trong những năm gần đây, Vietcombank đã duy trì sự phát triển nhanh chóng và ổn định, vượt qua những thách thức của nền kinh tế Ngân hàng này đã ghi nhận những bước tiến đáng kể trên thị trường, thể hiện qua các chỉ tiêu hoạt động chính.

(Nguôn: Cafef.vn) o Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn là một trong những nhiệm vụ chính của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng bên cạnh nguồn vốn tự có Nguồn vốn huy động góp phần quyết định vào cơ cấu vốn của các ngân hàng Cơ cấu vốn huy động của Vietcombank đã được thể hiện qua các năm trong bảng số liệu.

Số tiền Số tiền ±%s o 2014 Số tiền ± % so 2015

(Nguôn: Báo cáo thường niên của Vietcombank 2014, 2015, 2016)

Có thể nhận thấy tổng số vốn huy động của Vietcombank tăng đều qua các năm và mức tăng trưởng khá ấn tượng.

Năm 2014, tổng vốn huy động của Vietcombank đạt 455.900 tỷ đồng, trong đó 92,6% là từ khách hàng dân cư và tổ chức kinh tế Hai năm tiếp theo, cơ cấu nguồn vốn không thay đổi nhiều, với mức tăng trưởng ổn định lần lượt 19% và 18% so với năm trước Tuy nhiên, nguồn vốn từ TCTD năm 2016 mặc dù vẫn tăng so với năm 2015, nhưng tỷ trọng đã giảm mạnh, từ 54% năm 2015 so với 2014 giảm xuống chỉ 3% tăng từ 2016 so với 2015 Điều này cho thấy Vietcombank luôn chú trọng huy động vốn chủ yếu từ dân cư và tổ chức kinh tế để giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn thị trường 2, nâng cao dự trữ thanh khoản và theo đúng định hướng chiến lược tăng trưởng hữu cơ về quy mô.

Số tiền ± %s o 2013 Số tiền ±%so 2014 Số tiền ± % so 2015

Nguôn: Báo cáo thường niên của Vietcombank 2014, 2015, 2016)

Dư nợ tín dụng của Vietcombank đang có xu hướng tăng, cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng mở rộng và uy tín được nâng cao Thành công này có được nhờ vào những nỗ lực của ngân hàng trong việc thay đổi thương hiệu và tập trung vào bán lẻ Đặc biệt, Vietcombank đã triển khai các dự án và chiến lược nhằm gia tăng sức mạnh bán hàng với sự tư vấn từ các công ty tài chính hàng đầu thế giới, hứa hẹn sẽ là nền tảng vững chắc cho sự phát triển của hoạt động tín dụng trong tương lai.

Trong những năm qua, cho vay khách hàng đã có sự tăng trưởng ổn định, nhưng tỷ trọng dư nợ tín dụng không tăng mạnh, trong khi thu nhập của ngân hàng lại tăng trưởng mạnh mẽ, luôn nằm trong top những ngân hàng có lợi nhuận cao nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại Điều này cho thấy ngân hàng đang tập trung nhiều hơn vào các lĩnh vực khác ngoài tín dụng Đây cũng là xu hướng chung của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam và trên toàn thế giới, hướng tới phát triển hình thức ngân hàng đa năng, cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện cho khách hàng, bao gồm cả hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại.

M ô h ình tập trung xử lý tại Trung tâm tài trợ thương m ạ i

2.1.2.1 Cơ cẩu hoat đône của Trune tâm tài trơ thươns mai

Trung tâm tài trợ thương mại Vietcombank hiện nay tập trung vào nghiệp vụ tài trợ thương mại của toàn hệ thống ngân hàng Ngoại thương, thay vì phân tán như trước đây Mô hình quản lý tập trung này cho phép Trung tâm Tài trợ thương mại tại trụ sở chính quản lý các tài khoản Nostro tại các ngân hàng đại lý, xử lý điện tập trung qua hệ thống TF (Trade Finance System), SWIFT và các hệ thống khác, nhằm kiểm soát toàn bộ giao dịch liên quan đến hoạt động TTQT tại Vietcombank Các chi nhánh có nhiệm vụ tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ tài trợ thương mại của khách hàng, sau đó chuyển hồ sơ đến trung tâm qua scan, fax hoặc email Tất cả quy trình soạn điện, kiểm tra và duyệt điện sẽ được thực hiện tập trung tại Trung tâm tài trợ thương mại.

Bộ máy tổ chức của Trung tâm bao gồm một Ban giám đốc với 1 giám đốc và 4 phó giám đốc Tại trụ sở chính, Trung tâm có 5 phòng chức năng: Phòng Chính sách và sản phẩm, Phòng Quản lý giao dịch L/C, Phòng Phát hành và thông báo L/C, Phòng Xử lý chứng từ L/C, và Phòng Nhờ thu và bao thanh toán Ngoài ra, Trung tâm còn có Bộ phận TTTM đặt tại Tp Hồ Chí Minh.

Phòng Chính sách Sản phẩm (P.CSSP) có nhiệm vụ xây dựng và cải tiến quy trình hoạt động cho các phòng tác nghiệp tại trung tâm Mặc dù không trực tiếp tham gia vào các hoạt động, P.CSSP vẫn giữ vai trò định hướng quan trọng cho các phòng ban khác Phòng Nhờ thu và Bao thanh toán hoạt động độc lập với các phòng tác nghiệp khác do nghiệp vụ thanh toán không phụ thuộc vào LC Ba phòng ban còn lại thực hiện ba nghiệp vụ chính của phương thức thanh toán TDCT, bao gồm phát hành và thông báo LC, cũng như xử lý bộ chứng từ xuất trình.

LC và quản lý giao dịch đóng vai trò then chốt trong thanh toán và chấp nhận thanh toán trong tài trợ thương mại Cấu trúc của trung tâm tài trợ thương mại cho thấy tầm quan trọng của phương thức thanh toán TDCT trong hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng.

2.1.2.2 Thuận lơi và khỏ khăn irons cơ cấu mô hình xử lý siao dịch Tài trơ thươne mai tâp trune

Phương thức xử lý giao dịch tập trung Tài trợ thương mại đã trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều ngân hàng thương mại tại Việt Nam và trên toàn thế giới Điều này không phải là ngẫu nhiên, mà phản ánh sự tin tưởng vào hiệu quả và tính an toàn của phương thức này trong việc quản lý giao dịch tài chính.

Để nâng cao chất lượng giao dịch Tài trợ thương mại, Vietcombank đã chuẩn hóa quy trình và tiêu chuẩn hóa các giao dịch cung ứng cho khách hàng Tất cả các chi nhánh trong hệ thống đều áp dụng một mẫu form chuẩn và quy cách xử lý thống nhất, đảm bảo tính đồng nhất trong các tác nghiệp tài trợ thương mại.

Để nâng cao an toàn trong quá trình tác nghiệp, Trung tâm tài trợ thương mại hoạt động độc lập với chi nhánh, đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được xử lý theo quy trình nghiêm ngặt Điều này giúp giảm thiểu rủi ro tác nghiệp và rủi ro đạo đức có thể phát sinh từ hoạt động của chuyên viên tại chi nhánh.

Vietcombank đã thiết lập cơ chế ưu tiên cho khách hàng dựa trên tầm quan trọng của từng đối tượng, phân loại thành các nhóm như kim cương, vàng, và tiềm năng Ngân hàng quy định thời gian xử lý giao dịch tối đa (SLA) cho các thanh toán viên tại trung tâm tài trợ thương mại, đảm bảo rằng những khách hàng quan trọng luôn nhận được sự phục vụ ưu tiên Điều này không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn thu hút thêm khách hàng khác đến giao dịch tại Vietcombank, từ đó gia tăng doanh số hoạt động của ngân hàng.

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại ưu tiên phương thức xử lý giao dịch tài trợ thương mại tập trung Tuy nhiên, phương thức này cũng gặp phải một số khó khăn và rủi ro nhất định.

Việc xử lý tập trung hồ sơ và chứng từ tại trung tâm Tài trợ thương mại phụ thuộc vào chi nhánh trong việc kiểm tra tính chân thực của chứng từ Sự nhầm lẫn trong quá trình chuyển giao chứng từ từ chi nhánh lên trung tâm, cũng như sự không đồng nhất về chất lượng nhân lực tại chi nhánh, có thể dẫn đến những thiệt hại lớn cho ngân hàng.

So với phương thức xử lý phân tán, thời gian xử lý giao dịch tại trung tâm tài trợ thương mại gặp nhiều bất lợi Điều này xảy ra do trung tâm phải xử lý giao dịch cho tất cả các chi nhánh, dẫn đến việc kéo dài thời gian xử lý Các chi nhánh cần thời gian để tạo lập giao dịch gửi lên trung tâm, trong khi trung tâm cũng cần thời gian để phân chia công việc Thêm vào đó, việc quản lý hồ sơ giấy tờ từ tất cả các chi nhánh và phân bổ thời gian giao dịch ưu tiên cho từng khách hàng cũng làm tăng thêm độ trễ trong quy trình.

Quy trình xử lý giao dịch tập trung tại trung tâm tài trợ thương mại phụ thuộc vào việc luân chuyển chứng từ giữa trung tâm và các chi nhánh Nếu hệ thống luân chuyển chứng từ gặp sự cố như mất mạng hoặc lỗi hệ thống, ngân hàng có thể chịu thiệt hại nghiêm trọng, ảnh hưởng đến uy tín của họ đối với các ngân hàng đối tác và khách hàng.

Hoạt động độc lập của trung tâm tài trợ thương mại dẫn đến mức độ linh động trong tác nghiệp không được ưu tiên, điều này ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng yêu cầu của khách hàng tại chi nhánh.

2.1.2.3 Quy trình xử lý giao dich thanh toán TDCT

Giao dịch thanh toán L/C thường trải qua ba bước chính: phát hành và thông báo, kiểm tra chứng từ, và thanh toán Trung tâm tài trợ thương mại được tổ chức với ba phòng ban riêng biệt, nhưng vẫn thống nhất thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại như đã nêu.

Các doanh nghiệp cần chuẩn bị đơn xin mở L/C gửi đến Vietcombank, dựa trên hợp đồng đã ký với nhà xuất khẩu nước ngoài, kèm theo đầy đủ các tài liệu liên quan.

- Đơn xin mở L/C: 2 bản gốc

- Họp đồng mua bán ngoại thương hoặc giấy tờ có giá trị tương đương như họp đồng: 1 bản gốc hoặc bản sao

Giây đê nghị bán ngoại tệ (Trong trường họp khách hàng mua ngoại tệ của ngân hàng để ký quỹ): 2 bản gốc

Chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N am

Đ ánh giá chất lượng trên khía cạnh Thời gian giao d ịc h

Thời gian giao dịch là một chỉ tiêu quan trọng tại Trung tâm tài trợ thương mại Vietcombank, được sử dụng để đánh giá chất lượng công việc của các thanh toán viên Mỗi nghiệp vụ đều có quy định về thời gian tối đa cho phép, giúp đảm bảo rằng các giao dịch tại trung tâm được xử lý nhanh chóng và chuẩn mực.

Bảng 2.7 Thời gian thực hiện các nghiệp vụ tại Trung tâm tài trự thương mại Vietcombank năm 2014 - 2016

Thời gian phát hành L/C (giờ) 4.4-7.8 3.5-6.4 2.5-5.8

Thời gian tu chỉnh, chấp nhận, từ chối L/C (giờ) 3.3-4.9 3.2-3.9 2.1-3.5

Thời gian xử lý chứng từ (giờ) 5-7 4.5-6.5 3.1-5.9

Thời gian thanh toán L/C (giờ) 3-4 2.5-4 2.1-3.8

Thời gian thông báo L/C (giờ) 3.5 3 2.2

Thời gian tư vấn kiểm tra bộ chứng từ xuất (giờ) 3.5-6.5 3-6 2.7-5.7

Thời gian thanh toán BCT theo

Phòng phát hành L/C tại Vietcombank phải hoàn thành nghiệp vụ này trong vòng 8 giờ kể từ khi bộ chứng từ được duyệt qua hệ thống sharepoint Thời gian xử lý chứng từ có thể khác nhau tùy thuộc vào từng khách hàng, với khách hàng kim cương và khách hàng tiềm năng thường có thời gian xử lý ngắn hơn, nhằm đáp ứng nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

Theo số liệu thống kê, thời gian xử lý phát hành L/C đã giảm đáng kể qua các năm, với thời gian tối đa trung bình chỉ còn 2.5-5.8 giờ vào năm 2016, so với 7.8 giờ trước đây Ngay khi nhận được yêu cầu mở L/C và các tài liệu liên quan, phòng phát hành sẽ kiểm tra thông tin và hợp đồng để đảm bảo tính thống nhất Ngân hàng cũng sẽ xem xét quyết định mở L/C dựa trên quy định pháp luật Việt Nam và khẩu vị rủi ro của mình Nếu thông tin hợp lệ và hạn mức khách hàng được phê duyệt, thanh toán viên sẽ nhanh chóng thực hiện mở L/C trên hệ thống core banking và gửi điện MT700 Việc phát hành L/C diễn ra nhanh chóng nếu khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, điều này phụ thuộc vào khả năng tư vấn của cán bộ khách hàng và cán bộ thanh toán quốc tế tại chi nhánh.

Theo quy định tại điều 14.b - UCP 600, ngân hàng có tối đa 05 ngày làm việc để kiểm tra sự phù hợp của bộ chứng từ xuất trình Tại Vietcombank, thời gian kiểm tra chứng từ đã được rút ngắn, với việc hoàn tất kiểm tra ngay trong ngày, sớm nhất là trong 3.1 giờ làm việc Sau khi kiểm tra, phòng Xử lý chứng từ sẽ thông báo kết quả cho chi nhánh và khách hàng Nếu bộ chứng từ phù hợp, thanh toán sẽ được thực hiện theo yêu cầu trong thời gian 05 ngày làm việc Thời gian xử lý giao dịch thanh toán L/C cũng đã giảm đáng kể, chỉ còn 2.1-3.8 giờ vào năm 2016 so với 3-4 giờ vào năm 2014 Trong trường hợp bộ chứng từ không phù hợp, ngân hàng sẽ chờ phản hồi từ khách hàng để có hành động tiếp theo Thời gian tu chỉnh, chấp nhận, từ chối cũng đã được rút ngắn từ 3.3-4.9 giờ năm 2014 xuống còn 2.1-3.5 giờ năm 2016 Khi đến hạn thanh toán, Vietcombank sẽ thực hiện thanh toán theo phương thức đã quy định trên L/C.

Khi đóng vai trò là ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, Vietcombank thông báo L/C cho nhà xuất khẩu ngay sau khi nhận được từ ngân hàng phát hành Ngân hàng tiến hành kiểm tra tính chân thực của L/C ngay khi nhận được, đảm bảo xác minh nhanh chóng và chính xác nhờ vào mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu rộng lớn nhất tại Việt Nam Vietcombank cam kết thông báo cho nhà xuất khẩu trong cùng ngày nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C.

Vietcombank không chỉ thực hiện nghiệp vụ thông báo L/C cho nhà xuất khẩu mà còn hỗ trợ kiểm tra bộ chứng từ và tư vấn để phát hiện sai sót, giúp nhà xuất khẩu có bộ chứng từ hoàn hảo Thời gian tư vấn nhanh chóng và chính xác của Vietcombank giúp nhà xuất khẩu xuất trình chứng từ hiệu quả, rút ngắn thời gian thu hồi tiền hàng từ nhà nhập khẩu Theo số liệu, thời gian kiểm tra và tư vấn tại Vietcombank đã được rút ngắn đáng kể, với thời gian tối đa chỉ còn 5.7 giờ vào năm 2016.

Khi ngân hàng nước ngoài chuyển tiền thanh toán cho bộ chứng từ xuất khẩu, NHTB sẽ ngay lập tức chuyển tiền vào tài khoản của nhà xuất khẩu Quy trình thanh toán nhanh chóng này đảm bảo rằng nhà xuất khẩu có đủ vốn kịp thời để duy trì hoạt động kinh doanh.

2.2.2 Đánh giá chất lượng trên khia cạnh Tính chính xác trong thực hiện giao dịch

Phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ tại Vietcombank được thực hiện với độ chính xác cao nhờ vào hệ thống quy trình tiêu chuẩn và sự cẩn trọng của nhân viên Ngân hàng phát hành L/C theo yêu cầu của nhà nhập khẩu và hợp đồng thương mại, đồng thời kiểm tra hồ sơ khách hàng để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật Vietcombank chú trọng đến việc kiểm tra bộ chứng từ xuất trình theo L/C một cách kỹ lưỡng và độc lập, kiểm soát tất cả các lỗi để đảm bảo quyền lợi của khách hàng Một bộ chứng từ hoàn hảo sẽ được thanh toán đúng số tiền đã thỏa thuận trong L/C vào thời gian quy định.

Mặc dù Vietcombank đã nỗ lực tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, nhưng vẫn không thể tránh khỏi tỷ lệ sai sót nhất định trong các tác nghiệp Các trường hợp sai sót vẫn xảy ra trong các khâu nghiệp vụ của ngân hàng.

Trong quá trình mở L/C, cán bộ Trung tâm TTTM phòng Phát hành sẽ tư vấn cho khách hàng về các điều kiện và điều khoản của L/C Nếu phát hiện những điều khoản không phù hợp với lợi ích của khách hàng hoặc ngân hàng, cán bộ sẽ đề nghị sửa đổi Đơn yêu cầu mở L/C Tuy nhiên, do sơ suất, khách hàng có thể không chỉnh sửa đầy đủ theo tư vấn, và cán bộ cũng có thể không lưu ý thông báo lại Điều này dẫn đến việc thiếu sót trong tư vấn, chẳng hạn như số lượng chứng từ không phù hợp với thực tế phát hành Có những trường hợp cán bộ không phát hiện các điểm bất hợp lý trong đơn mở, ví dụ như điều kiện thương mại không khớp với chứng từ vận tải, gây ra chậm trễ trong việc thông báo L/C khi ngân hàng phải xác nhận thông tin.

Một số nguyên tắc về kiểm tra chứng từ chưa được tuân thủ một cách tuyệt đối

Thanh toán viên tại phòng Xử lý chứng từ L/C TTTM cần chú ý đến thời gian để tránh chậm trễ trong việc thông báo về sự bất hợp lệ của bộ chứng từ, thanh toán và CNTT trong thời hạn quy định Việc bỏ sót lỗi chứng từ trong quá trình kiểm tra cũng cần được khắc phục để đảm bảo quy trình diễn ra suôn sẻ.

Một trong những sai sót phổ biến của ngân hàng khi cung cấp dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất là không phát hiện đầy đủ lỗi trong chứng từ, dẫn đến việc nhà xuất khẩu không thể khắc phục Hệ quả là, bộ chứng từ sau khi chiết khấu không thể yêu cầu thanh toán từ ngân hàng phát hành Nếu đây là chiết khấu có truy đòi, rủi ro sẽ hoàn toàn thuộc về nhà xuất khẩu.

Vietcombank đã giảm thiểu đáng kể những sai sót trong quá trình nhập liệu vào hệ thống, bao gồm việc ghi có sai, thu phí nhầm tài khoản khách hàng, tính toán tiền phí không chính xác, lỗi hệ thống và gửi thiếu chứng từ đi nước ngoài Hiện nay, những lỗi này hầu như không còn xuất hiện trong thực tế.

Bảng 2.8 Tỷ lệ lỗi tác nghiệp tại Trung tâm TTTM Vietcombank năm 2016

Lỗi tác nghiệp Tỷ lệ

Lỗi chậm thanh toán/ từ chối/ chấp nhận 0.12%

Lỗi tư vấn (bắt thiếu lỗi chứng từ, bắt sai ) 0.63%

(Nguôn: Tạp chỉ nội bộ Tài trợ thương mại tháng 12/2016)

Tỷ lệ lỗi tại Trung tâm TTTM trong quá trình tác nghiệp luôn rất thấp, dưới 1% Tuy nhiên, do đặc thù của nghiệp vụ TDCT, ngân hàng phát hành phải chịu rủi ro lớn vì L/C là cam kết thanh toán vô điều kiện khi chứng từ phù hợp Vì vậy, ngay cả một lỗi nhỏ cũng có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng cho ngân hàng Nhận thức được điều này, Vietcombank cam kết nỗ lực giảm tỷ lệ lỗi xuống gần con số 0%.

2.2.3 Đánh giá chất lượng trên khía cạnh Khả năng tư vấn của ngân hàng

Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc tư vấn khách hàng, Trung tâm TTTM đã triển khai các chính sách nhằm nâng cao khả năng tư vấn của ngân hàng.

Đ ánh giá chất lượng trên khía cạnh K hả năng tư vấn của ngân h à n g

Nhận thức rõ vai trò quan trọng của việc tư vấn khách hàng, Trung tâm TTTM đã triển khai các chính sách nhằm nâng cao khả năng tư vấn của ngân hàng.

Các cán bộ ngân hàng tư vấn cho khách hàng trong suốt quá trình giao dịch và các nghiệp vụ phát sinh Mỗi phòng ban thành lập các tổ tư vấn nhỏ để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng và loại giao dịch cụ thể.

Khi thông báo L/C, ngân hàng sẽ tư vấn cho nhà xuất khẩu về các điều khoản có lợi và bất lợi trong thư tín dụng, giúp họ đưa ra những quyết định hợp lý và kịp thời.

Khi tiếp nhận và kiểm tra bộ chứng từ xuất khẩu, các thanh toán viên tại Trung tâm TTTM không chịu trách nhiệm về sai sót trong chứng từ, nhưng họ luôn nỗ lực tư vấn để giúp khách hàng hoàn thiện bộ chứng từ một cách tốt nhất.

Khi ngân hàng mở hoặc sửa đổi thư tín dụng (L/C) cho khách hàng, họ thực hiện vai trò tư vấn cho nhà nhập khẩu bằng cách giải thích các chi tiết quan trọng trong yêu cầu Ngân hàng sẽ chỉ ra những điều khoản có lợi và bất lợi để khách hàng có thể đưa ra quyết định thông minh khi thiết lập L/C Đồng thời, ngân hàng cũng hỗ trợ khách hàng kiểm tra các nước bị cấm vận, đảm bảo rằng khả năng nhận hàng của nhà nhập khẩu được bảo đảm.

Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra sự phù hợp của bộ chứng từ nhập khẩu và giải đáp các thắc mắc của khách hàng về lỗi trong bộ chứng từ Đồng thời, họ cũng sẽ kiểm tra và cập nhật lịch tàu để khách hàng có thể chủ động trong việc lập kế hoạch công việc tiếp theo.

Khả năng tư vấn của ngân hàng phụ thuộc lớn vào đội ngũ cán bộ nhân viên, những người trực tiếp tạo dựng ấn tượng và niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng và sản phẩm dịch vụ Trong lĩnh vực thương mại quốc tế, cán bộ cần có trình độ cao và hiểu biết sâu sắc về nghiệp vụ cũng như luật pháp quốc tế Tại Vietcombank, tất cả cán bộ làm việc trong lĩnh vực thương mại quốc tế đều có trình độ đại học và trên đại học, với 20% đã đạt chứng chỉ CDCS (Certified Documentary Credit Specialist) do IFS cấp, chứng tỏ họ là những chuyên gia quốc tế trong lĩnh vực kiểm tra chứng từ.

Vietcombank thường xuyên tiến hành các cuộc thăm dò thị trường để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ tư vấn của ngân hàng Phương thức thanh toán TDCT, chủ yếu phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại quốc tế, đã được khảo sát gần đây Cuộc khảo sát này được thực hiện thông qua phỏng vấn trực tiếp và phiếu trả lời tại các chi nhánh, với 1000 doanh nghiệp có mối quan hệ thường xuyên và doanh số thanh toán lớn tại Vietcombank Kết quả của cuộc khảo sát sẽ được gửi về phòng Chính sách sản phẩm để phân tích và cải thiện dịch vụ.

Theo thống kê từ TT.TTTM, tỷ lệ khách hàng hài lòng với dịch vụ thanh toán quốc tế qua phương thức TDCT đạt 96% Đặc biệt, chất lượng tư vấn của nhân viên ngân hàng được đánh giá cao với tỷ lệ 97% Điều này cho thấy khách hàng rất hài lòng với thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên Vietcombank.

Bảng 2.9 Tỷ lệ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thanh toán bằng phương thức TDCT qua phỏng vấn

Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Hài lòng về chất lượng dịch vụ TT

Hài lòng về chất lượng tư vấn

(Nguôn: Bảo cáo khảo sát sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp Vietcombank)

2.2.4 Đánh giả chất lượng trên khía cạnh Doanh sỗ của phương thức TDCT

Bảng 2.10 Doanh số và tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu tại Vietcombank năm 2014-2016 Đơn vị: Tỷ USD

(Nguôn: Báo cáo tình hình hoạt động TTQT của VCB năm 2014-2016)

Tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu của Vietcombank đã giảm nhẹ từ năm 2014 đến 2016, nhưng năm 2016 ghi nhận sự tăng trưởng trở lại so với 2015 Thanh toán nhập khẩu bằng phương thức TDCT vẫn chiếm ưu thế nhờ vào các ưu điểm của nó Xu hướng này phản ánh sự phát triển của thị trường Việt Nam, khi các doanh nghiệp ngày càng có nhiều kinh nghiệm trong việc sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế Do đó, các phương thức thanh toán tiết kiệm và nhanh chóng hơn như nhờ thu, bao thanh toán, và chuyển tiền đang dần thay thế phương thức TDCT truyền thống.

Bảng 2.11 Doanh số và tỷ trọng thanh toán L/C X K các năm 2014 - 2016 Đơn vị: tỷ USD

(Nguôn: Báo cảo tình hình hoạt động TTQT của VCB năm 2014-2016)

Trong ba năm qua, doanh số thanh toán xuất khẩu (XK) bằng hình thức tín dụng chứng từ (L/C) đã có sự tăng trưởng ổn định, cả về giá trị tuyệt đối lẫn tỷ trọng trong tổng doanh thu.

Trong bức tranh thanh toán xuất khẩu, tỷ trọng L/C vẫn còn khiêm tốn so với thanh toán nhập khẩu Tuy nhiên, Vietcombank ghi nhận tổng doanh số thanh toán hàng xuất tăng trưởng mạnh mẽ, với mức tăng 45.93% vào năm 2015 so với năm 2014 và 28.17% vào năm 2016 so với năm 2015 Điều này cho thấy sự chuyển biến tích cực trong cán cân thanh toán của Việt Nam, với Vietcombank là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Mặc dù tỷ trọng thanh toán bằng L/C chưa cao, nhưng sự gia tăng này phản ánh lòng tin ngày càng lớn của khách hàng đối với dịch vụ của Vietcombank.

2.2.5 Đánh giả chất lượng trên khía cạnh Rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT

Thanh toán TDCT (thanh toán theo chứng từ) là một phương thức thanh toán phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro Những rủi ro này có thể phát sinh ở bất kỳ giai đoạn nào trong quy trình thanh toán L/C (thư tín dụng).

Vietcombank, các vấn đề được chú trọng không chỉ là tìm kiếm, phục vụ khách hàng mà

Đ ánh giá chất lượng trên khía cạnh R ủi ro trong phương thức thanh toán

lệ rủi ro trong thanh toán L/C có xu hướng giảm, thể hiện ở các chỉ tiêu về nợ quá hạn trong thanh toán TDCT của Vietcombank.

Bảng 2.12 Nự xấu trong thanh toán TDCT tại Vietcombank giai đoạn 2014 - 2016 Chỉ tiêu

Nợ xấu tín dụng XNK 1,163.6 937.382 1,373.46

(Nguôn: Báo cáo tông kêt tại Vietcombank giai đoạn 2014 - 2016)

Trong ba năm qua, báo cáo tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank cho thấy ngân hàng đã chú trọng đến công tác quản trị rủi ro, với tỷ lệ nợ xấu liên tục giảm qua từng năm.

Theo báo cáo của các TCTD, tỷ lệ nợ xấu bình quân toàn hệ thống vào cuối năm 2016 ước tính giảm nhẹ từ 2,9% năm 2015 xuống 2,8% Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu tại Vietcombank trong cả hai năm này đều dưới 2%, cho thấy mức độ an toàn cao hơn trong thanh toán L/C so với mặt bằng chung Sự giảm tỷ lệ nợ quá hạn được coi là một thành công đáng ghi nhận đối với ngân hàng.

Đánh giá ch u n g

K ết quả đạt đ ư ợ c

Một là, tốc độ xử lý giao dịch ngày càng được cải thiện Giao dịch thanh toán

Trung tâm TTTM của Vietcombank đã cải thiện tốc độ xử lý TDCT theo thời gian, mặc dù số lượng giao dịch tăng lên do lượng khách hàng tín nhiệm ngày càng nhiều Số lượng khách hàng ưu tiên xử lý nhanh cũng gia tăng, nhưng trung tâm vẫn duy trì hiệu suất xuất sắc theo SLA quy định, với tỷ lệ giao dịch không đạt SLA rất thấp Tốc độ xử lý nhanh chóng này tạo ra lợi thế cạnh tranh cho Vietcombank trong lĩnh vực tài trợ thương mại, nơi mà các giao dịch thường gặp phải chậm trễ do nhiều khâu trung gian.

Tính chính xác của giao dịch tại trung tâm TTTM Vietcombank đã được nâng cao, với thời gian giao dịch rút ngắn nhưng vẫn đảm bảo độ chính xác Số lượng giao dịch mắc lỗi giảm dần qua từng năm, chủ yếu là những sai sót nhỏ không nghiêm trọng Điều này đạt được nhờ quy trình xử lý giao dịch được kiểm soát qua hai đến ba bước cho từng loại giao dịch Năng lực của các chuyên viên cũng được cải thiện nhờ vào việc khuyến khích học hỏi và tổ chức đào tạo thường xuyên Hệ thống cơ sở vật chất và công nghệ cũng được nâng cấp, góp phần giảm thiểu lỗi trong giao dịch.

Vietcombank được đánh giá cao về khả năng tư vấn khách hàng, đặc biệt trong các giao dịch tài chính thương mại (TDCT) phức tạp Đối với nhiều khách hàng, đặc biệt là những người lần đầu sử dụng phương thức L/C, việc lập hồ sơ xin phát hành L/C và bộ chứng từ đòi tiền có thể gặp khó khăn Đội ngũ cán bộ tại trung tâm TTTM luôn sẵn sàng hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng khi có thắc mắc hoặc khó khăn về chuyên môn Họ thực hiện tư vấn hiệu quả về lựa chọn phương thức thanh toán và giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình giao dịch.

Cán bộ ngân hàng Vietcombank luôn nhận được đánh giá cao về thái độ tư vấn chuyên nghiệp và lịch sự Sự tận tâm trong dịch vụ tư vấn của nhân viên giao dịch tài trợ thương mại, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, được khách hàng ghi nhận và đánh giá cao.

Bổn là, doanh số thanh toán TDCT của Trung tâm TTTM ngày một tăng lên

Trong những năm qua, Vietcombank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định tại Việt Nam Sự gia tăng doanh số thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán TDCT tại trung tâm TTTM, đã góp phần quan trọng vào thành công này Chất lượng dịch vụ thanh toán TDCT của Vietcombank ngày càng được nâng cao, mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, đồng thời thúc đẩy mảng dịch vụ và tăng cường nguồn thu ngoại tệ.

Năm qua, rủi ro trong thanh toán TDCT tại Vietcombank đã được hạn chế đáng kể, với tỷ lệ nợ quá hạn giảm liên tục và luôn thấp hơn mức trung bình của ngành Điều này cho thấy chất lượng quản lý rủi ro ngày càng được cải thiện Sự gia tăng doanh số cùng với tỷ lệ nợ quá hạn giảm cũng phản ánh uy tín của Vietcombank trên thị trường đang ngày càng tăng cao Bên cạnh đó, việc thẩm định tài chính khách hàng được chú trọng hơn đã góp phần làm giảm tỷ lệ nợ xấu, từ đó nâng cao chất lượng phương thức thanh toán TDCT.

Có được những thành tựu này là nhờ vào các nguyên nhân:

Một là, sự hỗ trợ của Nhà nước và Chính phủ với hệ thống ngân hàng và doanh nghiệp trong thời kỳ biến động:

Cuối năm 2007, cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ bắt nguồn từ Mỹ và đến năm

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu vào năm 2008 và 2009 đã gây ra những tác động nghiêm trọng đến thương mại quốc tế, làm ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế Hai năm này được xem là giai đoạn khó khăn đối với Việt Nam và nhiều quốc gia khác trên thế giới.

Năm 2012, kinh tế toàn cầu bắt đầu phục hồi nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế trong nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ và thận trọng để kiểm soát lạm phát, hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an toàn hệ thống, đồng thời mạnh mẽ triển khai các biện pháp nhằm kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng dưới 20%.

Trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp, Việt Nam vẫn duy trì ổn định chính trị và thực hiện nhiều giải pháp hỗ trợ ngành ngân hàng phục hồi Năm 2012, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ để kiểm soát lạm phát và đảm bảo an toàn hệ thống, với mục tiêu tăng trưởng tín dụng dưới 20% Đầu năm 2013, NHNN đặt mục tiêu giảm lãi suất huy động xuống còn 9-10%/năm vào cuối năm, với lộ trình giảm 1% mỗi quý Từ tháng 5/2013, NHNN quy định trần lãi suất cho vay ngắn hạn VND cho các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, xuất khẩu và doanh nghiệp nhỏ, điều chỉnh từ 15% xuống 12%/năm, phù hợp với xu hướng giảm lãi suất tiền gửi Những biện pháp này giúp ngân hàng và doanh nghiệp sớm ổn định và phát triển sản xuất kinh doanh.

Dựa trên kết quả điều hành chính sách tiền tệ và các mục tiêu của Quốc hội, NHNN tiếp tục thực hiện các giải pháp linh hoạt nhằm hỗ trợ sản xuất kinh doanh và ổn định thị trường NHNN đã áp dụng nhiều công cụ điều hành hiệu quả, bao gồm việc chuyển đổi chính sách tỷ giá sang chế độ tỷ giá trung tâm và phát triển sản phẩm hợp đồng kỳ hạn có thể hủy ngang Những biện pháp này đã giúp ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển, đồng thời vượt qua những khó khăn từ giai đoạn suy thoái trước đó.

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản hướng dẫn về nghiệp vụ thanh toán TDCT và thanh toán quốc tế, tạo ra hành lang pháp lý quan trọng Những văn bản này giúp các ngân hàng thực hiện giao dịch hiệu quả, từ đó nâng cao chất lượng thanh toán TDCT.

Hai là, hệ thống các văn bản, quy định hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ đầy đủ chi tiết

Hệ thống văn bản quy trình tại Vietcombank được xây dựng đầy đủ và chi tiết, bao gồm quy trình chung và các quy trình cho từng sản phẩm chuyên biệt Vietcombank cũng cung cấp hướng dẫn chi tiết để nhân viên tuân thủ quy trình, đảm bảo tính thống nhất trong hoạt động ngân hàng và nâng cao tính an toàn cho giao dịch.

Trung tâm TTTM có phòng Chính sách Sản phẩm chuyên trách việc viết và cập nhật chính sách Điều này giúp đảm bảo các văn bản quy định hướng dẫn nghiệp vụ được ban hành nhanh chóng, chính xác và chuyên biệt hơn.

Đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế tại trung tâm TTTM Vietcombank là những chuyên gia có trình độ cao, với tất cả cán bộ đạt trình độ đại học trở lên trong các lĩnh vực thanh toán quốc tế, ngoại thương và kinh tế đối ngoại Họ không chỉ có khả năng ngoại ngữ tốt mà còn am hiểu sâu về luật pháp cùng các lĩnh vực kinh tế, tài chính và ngân hàng Đặc biệt, đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động và sáng tạo luôn được khách hàng đánh giá cao về trình độ nghiệp vụ và thái độ phục vụ tận tâm.

Ngân hàng luôn chú trọng việc nâng cao trình độ cho cán bộ thông qua các khóa tập huấn và đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng mềm hiệu quả Cán bộ thường được cử đi học hỏi kinh nghiệm từ các chuyên gia quốc tế tại các ngân hàng lớn Đào tạo nội bộ là một thế mạnh của Vietcombank, giúp nhân viên hiểu rõ hơn về sản phẩm và cải thiện dịch vụ khách hàng Trung tâm TTTM thường xuyên tổ chức các buổi tự đào tạo về quy trình sản phẩm và chuyên môn thanh toán quốc tế, nhằm đảm bảo sự đồng nhất và hiệu quả trong xử lý giao dịch giữa cán bộ chi nhánh và chuyên viên tại Trung tâm.

Bốn là, Vietcombank áp dụng hệ thống quản lý tiên tiến của thế giới

T ồn tại - N guyên n h â n

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, tại Vietcombank vẫn tồn tại không ít những hạn chế về chất lượng phương thức thanh toán TDCT.

Một là, thời gian phát hành L/C và thời gian kiểm tra chứng từ chưa được đảm bảo trong một số giao dịch

Mặc dù Vietcombank xử lý hầu hết các giao dịch L/C nhanh chóng và đúng thời gian quy định, vẫn có một số trường hợp thời gian phát hành L/C bị kéo dài Nguyên nhân chủ yếu là do khó khăn trong việc thẩm định tư cách khách hàng và sự chậm trễ trong việc trao đổi thông tin giữa Khách hàng, Chi nhánh và Trung tâm thanh toán.

Thời gian kiểm tra chứng từ tại Vietcombank chưa hoàn toàn đáp ứng yêu cầu trong một số giao dịch, đặc biệt khi bộ chứng từ gồm nhiều tài liệu Điều này khiến cán bộ nhân viên mất nhiều thời gian để kiểm tra sự phù hợp, dẫn đến chậm trễ trong việc thông báo cho các bên liên quan về việc chấp nhận hoặc từ chối thanh toán Mặc dù không phải là hiện tượng thường xuyên, nhưng những trường hợp này vẫn ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng thanh toán TDCT tại Vietcombank.

Việc phân chia khách hàng theo mức độ đóng góp, bao gồm khách hàng kim cương, khách hàng vàng, khách hàng tiềm năng và khách hàng thông thường, đã dẫn đến sự thay đổi trong quy định về thời gian xử lý giao dịch tại trung tâm TTTM Điều này khiến một số khách hàng thông thường phải chấp nhận sự chậm trễ không mong muốn do cán bộ ưu tiên xử lý các giao dịch của khách hàng hạng cao hơn Khắc phục hạn chế này là cần thiết để nâng cao chất lượng thanh toán TDCT tại Vietcombank và tăng cường năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực này.

Hai là, trong quá trình giao dịch vẫn tồn tại các lỗi về nghiệp vụ

TDCT là một phương thức thanh toán phức tạp, dẫn đến việc các ngân hàng thường gặp phải sai sót trong quá trình thực hiện Mặc dù Vietcombank chưa ghi nhận tranh chấp nghiêm trọng do lỗi xử lý nghiệp vụ, nhưng thực tế cho thấy vẫn có những sai sót xảy ra trong các khâu nghiệp vụ.

Mắc lỗi trong quá trình tác nghiệp có thể gây ra sự thiếu chính xác trong việc xử lý giao dịch L/C của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng phương thức thanh toán TDCT.

Một case study trong việc thực hiện giao dịch thanh toán L/C đã từng xảy ra tại

Theo quy định UCP600, Vietcombank có 5 ngày làm việc để xử lý chứng từ L/C hàng nhập Nếu bộ chứng từ phù hợp và thời hạn thanh toán là ngay, ngân hàng phải thực hiện thanh toán vào ngày làm việc thứ 5 theo chỉ dẫn của ngân hàng nước ngoài Tuy nhiên, do sự cố khi gửi swift MT202, mã Swift code không rõ ràng trên covering letter đã gây nhầm lẫn, dẫn đến việc thanh toán bị chậm đến ngày làm việc thứ 6 Mặc dù đây là lỗi khách quan, ngân hàng có thể tránh được bằng cách kiểm tra kỹ thông tin về ngân hàng thụ hưởng trước khi thực hiện thanh toán Việc khắc phục những thiếu sót này sẽ nâng cao chất lượng thanh toán tại Vietcombank và tăng uy tín của ngân hàng trên thị trường.

Ba là, khả năng tư vấn của ngân hàng còn một số hạn chế

Mặc dù Vietcombank đã chú trọng vào việc tư vấn khách hàng, nhưng khả năng này vẫn còn hạn chế Ngân hàng thường chỉ tư vấn khi khách hàng có thắc mắc hoặc khi vấn đề phát sinh, dẫn đến sự thiếu chủ động Chất lượng tư vấn phụ thuộc nhiều vào năng lực của cán bộ thanh toán quốc tế; nếu cán bộ không nắm vững quy trình nghiệp vụ sẽ gây ra sự chậm trễ và không hiệu quả trong tư vấn Đặc biệt, trong thanh toán tập trung, cán bộ tư vấn chủ yếu là nhân viên khách hàng và tín dụng, những người chưa am hiểu sâu về phương thức thanh toán quốc tế Một số cán bộ cũng đã mắc lỗi trong việc tư vấn mở L/C khi hợp đồng thương mại không phù hợp với lợi ích của khách hàng hoặc phương thức thanh toán TDCT Đây là một vấn đề cần khắc phục để nâng cao khả năng tư vấn và cải thiện chất lượng dịch vụ của Vietcombank, từ đó thu hút thêm khách hàng.

Bổn là, chưa có sự thống nhất cao trong quy trình xử lý chứng từ

Bộ chứng từ gửi lên trung tâm TTTM sẽ được phân chia cho các thanh toán viên để xử lý qua hệ thống luân chuyển Mặc dù sử dụng một hệ thống văn bản điều chỉnh chung, việc áp dụng quy trình nội bộ, quy định pháp luật và nguyên tắc quốc tế có thể dẫn đến sự khác biệt trong kết quả kiểm tra chứng từ do quan điểm khác nhau của cán bộ và quản lý Sự khác biệt này khó tránh khỏi trong việc áp dụng luật vào thực tế đa dạng và biến đổi, nhưng lại gây bối rối cho khách hàng khi nhận kết quả kiểm tra.

Năm là, rủi ro vẫn tồn tại trong thanh toán TDCT

Mặc dù Vietcombank luôn thận trọng trong các quy trình nghiệp vụ, rủi ro vẫn là yếu tố không thể tránh khỏi trong hoạt động thanh toán TDCT Việc nợ quá hạn vẫn tồn tại cho thấy quá trình thẩm định năng lực tài chính của khách hàng chưa thực sự hiệu quả Do đó, quản lý rủi ro cần được chú trọng hơn nữa để nâng cao chất lượng thanh toán TDCT cũng như cải thiện chất lượng dịch vụ của ngân hàng.

2.3.2.2 Ne uyên nhân tồn tai

❖ Những nguyên nhân khách quan

Một là, môi trường kinh tế có nhiều biến động, hệ thống văn bản pháp lý còn nhiều bất cập

Trong bối cảnh kinh tế thế giới biến động, nền kinh tế Việt Nam và hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đã chịu ảnh hưởng đáng kể Khủng hoảng tài chính từ Mỹ đã làm suy giảm nghiêm trọng hoạt động thương mại toàn cầu, khiến nhiều tập đoàn tài chính và ngân hàng rơi vào tình trạng khủng hoảng Mặc dù Việt Nam không bị ảnh hưởng trực tiếp từ cuộc suy thoái này, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức và trở ngại trong hoạt động xuất nhập khẩu.

Năm 2012, lạm phát gia tăng đã gây khó khăn cho việc kiềm chế lạm phát, trong khi thị trường bất động sản và chứng khoán trải qua sự sụt giảm mạnh Tác động từ môi trường kinh tế đã làm cho hoạt động thanh toán TDCT gặp nhiều trở ngại trong việc nắm bắt và nhận định thị trường, cũng như tìm kiếm đối tác.

Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán TDCT của Vietcombank và hệ thống NHTM, do Chính phủ và NHNN chưa ban hành văn bản chính thức điều chỉnh mối quan hệ giữa các bên tham gia Các văn bản hiện hành chỉ mang tính chất hướng dẫn và chưa trở thành luật pháp điều chỉnh Đặc biệt, đối với hối phiếu - chứng từ quan trọng trong thanh toán TDCT - vẫn chưa có quy định cụ thể nào ngoài các nguồn luật chung về công cụ tài chính.

Các doanh nghiệp và ngân hàng tham gia giao dịch thường áp dụng các tập quán quốc tế như UCP để xác định trách nhiệm và quyền hạn Tuy nhiên, UCP không quy định các chế tài xử phạt cụ thể cho các vi phạm, gây khó khăn cho các bên trong việc sửa đổi điều khoản L/C mà không chắc chắn về tính hợp pháp theo quy định quốc gia Hiện nay, các bên trong thanh toán TDCT vẫn phải dựa vào các luật khác như Luật Doanh nghiệp, Luật Ngân hàng và các văn bản của NHNN để giải quyết tranh chấp Tuy nhiên, sự chồng chéo và không thống nhất trong các nguồn luật này dẫn đến khó khăn trong việc áp dụng, kéo dài thời gian xử lý giao dịch và làm giảm chất lượng thanh toán TDCT tại ngân hàng.

Hai là, một số khách hàng của Vietcombank chưa có kinh nghiệm trong TTQT

Yếu tố khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán TDCT tại các ngân hàng, và điều này cũng là một trong những nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong chất lượng thanh toán TDCT tại Vietcombank.

Trong quá trình mở rộng lĩnh vực thanh toán TDCT tại Vietcombank, nhiều khách hàng mới gặp khó khăn do thiếu kinh nghiệm và không có cán bộ phụ trách hướng dẫn cụ thể về thanh toán quốc tế Điều này dẫn đến việc giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng trở nên phức tạp, làm tăng rủi ro và kéo dài thời gian xử lý giao dịch Thực tế cho thấy, phần lớn các L/C bị phát hành sai thời hạn là do khách hàng chưa chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục cần thiết và chưa hiểu rõ các nghĩa vụ, trách nhiệm theo L/C và thư yêu cầu phát hành L/C.

♦> Những nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng

Một là, các quy định, quy trình thanh toán áp dụng còn nhiều bất cập

Định hướng nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N a m

Đ ịnh hư ớ ng chung của Trung tâm Tài trợ thương m ạ i 76 3.1.2 Đ ịnh hướng nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng

Ngày nay, chính sách mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế tại các ngân hàng thương mại.

Để bảo vệ uy tín và nâng cao năng lực cạnh tranh, Vietcombank cần xác định rõ định hướng phát triển và mục tiêu trong 5 đến 10 năm tới Trên cơ sở đó, ngân hàng sẽ xây dựng các kế hoạch hành động phù hợp nhằm thực hiện các định hướng chiến lược trong thời gian tới.

Cần thiết phải định kỳ đánh giá lại cơ cấu tổ chức của các bộ phận TTQT, đồng thời mạnh dạn cải cách và xây dựng một mô hình mới để phù hợp với sự phát triển và đổi mới liên tục trong hoạt động TTQT.

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng, ngân hàng cần có định hướng rõ ràng trong việc áp dụng công nghệ hiện đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ Việc nghiên cứu và nắm bắt xu hướng phát triển của thương mại điện tử sẽ giúp ngân hàng chuẩn bị các dịch vụ phù hợp cho tương lai.

Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), cần xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, thông thạo ngoại ngữ và chủ động trong công việc, đạt tiêu chuẩn tương đương với các ngân hàng lớn trong khu vực và thế giới Trung tâm cần đầu tư hợp lý cho công tác tuyển chọn và đào tạo lại cán bộ thanh toán trong toàn hệ thống Đồng thời, xây dựng quy chế làm việc chuyên môn hóa cao, giao quyền chủ động cho cán bộ chuyên trách với trách nhiệm cụ thể trong từng giai đoạn xử lý nghiệp vụ Điều này sẽ là cơ sở để đánh giá hiệu quả làm việc và chất lượng công việc của từng bộ phận, từ đó có thể đánh giá toàn diện hiệu quả kinh doanh của dịch vụ TTQT.

Thứ tư, triển khai các chính sách khách hàng hấp dẫn và linh hoạt nhằm thu hút khách hàng mới, đồng thời xây dựng một cơ sở khách hàng truyền thống ổn định để phát triển bền vững.

Vietcombank cam kết cung cấp nhiều loại hình dịch vụ tổng hợp nhằm đáp ứng nhu cầu toàn diện của khách hàng, bao gồm chính sách tín dụng linh hoạt, dịch vụ thanh toán hiệu quả và lãi suất hấp dẫn Ngân hàng cũng chú trọng đến việc hỗ trợ khách hàng trong giao dịch ngoại tệ, đồng thời xây dựng mối quan hệ xã hội chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng ở mọi cấp độ.

3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Trung tâm tài trợ thương mại

Trong những năm tới, trung tâm TTTM Vietcombank sẽ tập trung vào việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế thông qua phương thức TDCT.

Để nâng cao hiệu quả trong hoạt động xuất nhập khẩu, cần tiếp tục gia tăng khối lượng giao dịch thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ (TDCT), đặc biệt chú trọng vào việc tăng doanh số và số lượng giao dịch thư tín dụng (L/C).

XK được thông báo và thanh toán qua ngân hàng, nhằm tăng cường và mở rộng tiếp thị cho khối khách hàng doanh nghiệp Đồng thời, chúng tôi chú trọng khai thác phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, sử dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế ngay khi có nhu cầu Đặc biệt, việc tư vấn và tiếp thị các sản phẩm ứng dụng phương thức thanh toán TDCT sẽ giúp tăng doanh số và nguồn thu ngoại tệ.

Nâng cao năng lực cán bộ nghiệp vụ tín dụng chứng từ (TDCT) là một nhiệm vụ quan trọng thông qua việc tổ chức các khóa đào tạo nội bộ, cử nhân viên tham gia các chương trình đào tạo tại ngân hàng khác và từ các chuyên gia uy tín Điều này không chỉ giúp cải thiện kỹ năng chuyên môn mà còn tăng tỷ lệ cán bộ đạt chứng chỉ quốc tế về tín dụng chứng từ (CDCS).

Để nâng cao kiến thức cho cán bộ nhân viên, Tạp chí thanh toán quốc tế do Trung tâm TTTM biên soạn cần duy trì việc phát hành đều đặn và cập nhật nội dung mới Việc này không chỉ giúp cập nhật thông tin mà còn gia tăng tính ứng dụng cho độc giả Đặc biệt, tập trung vào việc cung cấp các case study về xử lý chứng từ theo L/C theo tập quán quốc tế sẽ là nguồn thông tin tham khảo quý giá cho cán bộ thanh toán quốc tế trong toàn hệ thống.

Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế và tăng tốc độ thực hiện thanh toán trong giao dịch thương mại, cần duy trì mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng đại lý, đồng thời mở rộng hợp tác thanh toán song phương và đa phương với các ngân hàng đối tác.

Vietcombank cam kết nâng cao sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thanh toán TDCT, đặc biệt tại trung tâm TTTM Chúng tôi chú trọng cải tiến dịch vụ thanh toán quốc tế và TDCT, nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

TTTM đã trở thành dịch vụ hàng đầu và được khách hàng tin tưởng nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Để đạt được mục tiêu này, trung tâm TTTM Vietcombank cần hoàn thiện hoạt động TTQT, đặc biệt là theo phương thức TDCT, đồng thời đưa ra các giải pháp cụ thể và khả thi, cùng với những kiến nghị gửi tới Chính phủ và NHNN.

3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Trung tâm tài trự thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương

H oàn thiện hệ thống văn bản quy định hướng dẫn nghiệp v ụ

Hệ thống văn bản ban hành đóng vai trò quan trọng trong việc xử lý nghiệp vụ ngân hàng, tạo khung pháp lý giúp cán bộ thực hiện công việc chính xác và đồng bộ, đồng thời đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng Một văn bản quy định cần phải đáp ứng đầy đủ các yếu tố cần thiết.

- Phù họp với luật và các văn bản dưới luật, phải được xây dựng dựa trên các Nghị quyết, Nghị định đã ban hành của Chính phủ, NHNN.

- Đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống các văn bản phát hành, tránh sự mâu thuẫn khi áp dụng các văn bản.

- Quy định rõ ràng về quyền lợi, trách nhiệm và khuyến khích được sự sáng tạo của người thực thi văn bản.

- Súc tích, rõ ràng, dễ hiểu và tránh gây hiểu lầm.

Quy trình nghiệp vụ Thư tín dụng được Vietcombank ban hành

Văn bản 40/QĐ/NHNT.THTT quy định chi tiết về quy trình thực hiện phương thức TDCT, nhưng vẫn còn một số hạn chế Quy trình chung chưa cụ thể hóa cách thực hiện cho các loại L/C như L/C UPAS Advance, L/C nội địa và L/C nội bộ Đặc biệt, với L/C nội bộ và L/C nội địa, việc yêu cầu chứng từ là Hóa đơn Thuế Giá trị gia tăng (VAT Invoice) cần được điều chỉnh linh hoạt theo các quy định pháp luật liên quan Ngoài ra, vấn đề ngôn ngữ trong các loại L/C này cũng gây khó khăn cho cán bộ xử lý Những vấn đề này cần được bổ sung vào quy trình để đảm bảo tính chính xác, nhanh chóng và tuân thủ quy định pháp luật.

Rõ ràng trong quy định quyền hạn và trách nhiệm của các bên là rất quan trọng để nâng cao ý thức, tinh thần tự giác và trách nhiệm của cán bộ nhân viên, từ đó tăng hiệu quả công việc Quy trình 40/QĐ/NHNT.THTT tại Vietcombank mặc dù đã phân chia công việc giữa Chi nhánh và Trung tâm, nhưng chưa thể hiện rõ phạm vi trách nhiệm của từng bên trong từng bước thực hiện Việc thiếu sót trong quy định kiểm tra sơ bộ của Chi nhánh dẫn đến tình trạng bỏ qua bước này, gây chậm trễ trong quá trình xử lý tại Trung tâm do phải xác nhận lại thông tin Do đó, quy trình cần bổ sung yêu cầu chi tiết cho từng bước công việc tại Chi nhánh và Trung tâm để xác định rõ quyền hạn và trách nhiệm của cán bộ khi thực hiện giao dịch.

N ân g cao trình độ cán bộ nhân v iê n

Con người đóng vai trò quyết định trong sự thành công của mọi hoạt động sản xuất xã hội Do đó, việc nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên là rất quan trọng để cải thiện chất lượng thanh toán TDCT tại Trung tâm TTTM Vietcombank.

Phương thức thanh toán TDCT có tính phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro, yêu cầu đội ngũ nhân viên có trình độ cao để thực hiện nghiệp vụ chính xác và tư vấn hiệu quả cho khách hàng Trung tâm TTTM Vietcombank hiện còn non trẻ, với đội ngũ cán bộ trẻ và năng động, trong đó nhiều cán bộ thiếu kinh nghiệm thực tế khi thực hiện giao dịch Do đó, trung tâm cần tập trung vào việc triển khai các giải pháp cải thiện kỹ năng và nâng cao hiệu quả công việc.

- Chú trọng khâu tuyển chọn nhân sự:

Tuyển chọn nhân sự là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ TTQT Quy trình này cần được thực hiện nghiêm túc và khách quan thông qua các bài thi và phỏng vấn Nội dung các bài thi phải phân loại ứng viên và đáp ứng yêu cầu chuyên môn Đặc thù của hoạt động thanh toán TDCT đòi hỏi cán bộ phải có khả năng ngoại ngữ tốt, vì thường xuyên tiếp xúc với đối tác và văn bản nước ngoài Ngoài ra, kỹ năng mềm như giao tiếp và thuyết trình cũng cần được chú trọng.

Tìm kiếm nguồn nhân lực tương lai thông qua việc cấp học bổng cho sinh viên ngay từ thời điểm họ còn học tập tại trường là một chiến lược hiệu quả trong chính sách phát triển nguồn nhân lực của các ngân hàng hiện nay.

Để nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán tín dụng thương mại, cần tiếp tục đào tạo cho cán bộ tại các chi nhánh Việc này sẽ giúp cải thiện hiệu quả công việc và đáp ứng tốt hơn yêu cầu của thị trường.

Tổ chức định kỳ các buổi đào tạo qua cầu truyền hình từ Trung tâm đến các chi nhánh về quy trình xử lý giao dịch TDCT, cập nhật đổi mới, sản phẩm và văn bản mới nhằm giúp cán bộ chi nhánh nắm rõ cách thức làm việc Điều này không chỉ nâng cao năng lực và hiểu biết về quy trình thanh toán TDCT mà còn tăng cường tính thống nhất trong toàn ngân hàng về phương thức xử lý nghiệp vụ thanh toán TDCT.

V Cử cán bộ cốt cán tại Trung tâm đến chi nhánh nhằm hỗ trợ xử lý các giao dịch thanh toán TDCT và tổng hợp phương thức thanh toán quốc tế Đào tạo tận nơi, cầm tay chỉ việc sẽ giúp cán bộ chi nhánh chưa có nhiều kinh nghiệm nhanh chóng nắm bắt công việc, từ đó đảm bảo chất lượng giao dịch được gửi lên trung tâm sau này.

Cập nhật thông tin, sản phẩm và văn bản mới cho các chi nhánh qua kênh thông tin của Trung tâm nhằm đảm bảo nguồn thông tin chính thống và đáng tin cậy cho cán bộ tại chi nhánh tham khảo và tự đào tạo Đặc biệt, đối với cán bộ thanh toán TDCT tại Trung tâm TTTM, việc này giúp nâng cao hiệu quả công việc và đảm bảo quy trình thanh toán diễn ra suôn sẻ.

Tổ chức các lớp học nghiệp vụ chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ nhân viên, đồng thời tổ chức các buổi đào tạo kỹ năng mềm nhằm nâng cao và hoàn thiện các kỹ năng cần thiết cho cán bộ.

V Cử cán bộ đi tập huấn, học hỏi kinh nghiệm tại các buổi đào tạo của các chuyên gia uy tín trên thế giới giảng dạy.

V Thường xuyên có những buổi đào tạo nội bộ để học hỏi và chia sẻ kinh nghiệm nhằm đồng đều hóa chất lượng cán bộ nhân viên.

Cập nhật và tổ chức phổ biến thường xuyên về các nguồn luật và văn bản quốc tế, quốc gia là cần thiết để cán bộ hiểu rõ và thích ứng nhanh với những thay đổi trong hệ thống văn bản Đối với cấp kiểm soát, việc tổ chức các buổi đào tạo nội bộ và thảo luận giữa phụ trách các phòng là quan trọng để thống nhất cách xử lý giao dịch Hơn nữa, cử cán bộ cấp kiểm soát tham dự các buổi trao đổi và đào tạo chuyên sâu từ các chuyên gia hoặc ở nước ngoài sẽ giúp cập nhật kiến thức và cải tiến quy trình làm việc giữa các ngân hàng.

- Có chính sách đãi ngộ tốt nhằm giữ chăn nhân tài:

Ngân hàng cần thiết lập các chế độ lương thưởng hợp lý để khai thác tối đa nguồn nhân lực và thu hút nhân tài Đối với nguồn nhân lực hiện có, cần thực hiện nâng lương định kỳ theo bậc và ngạch công việc tương ứng Bên cạnh đó, xây dựng chính sách KPI rõ ràng và chi tiết cho từng vị trí công việc sẽ giúp đánh giá chính xác mức độ hoàn thành công việc Mỗi giao dịch do cán bộ xử lý cần được ghi nhận và tính điểm dựa trên mức độ quan trọng và phức tạp so với các giao dịch khác Điểm KPI này sẽ là cơ sở để tính lương cho cán bộ nhân viên.

Cải tiến hệ thống tính điểm KBI nhằm đánh giá thái độ làm việc của cán bộ và sử dụng làm cơ sở điều chỉnh lương Thay vì để cán bộ tự chấm điểm một cách đơn giản, hệ thống mới cho phép cán bộ tự đánh giá và đồng thời chấm điểm lẫn nhau, với sự xem xét của cấp quản lý để đảm bảo tính chính xác và khách quan Bên cạnh đó, chính sách thưởng sẽ được áp dụng cho những cán bộ có thành tích vượt trội, nhằm khuyến khích sự hăng hái và nâng cao thu nhập Đối với nguồn nhân lực mới, việc tuyển dụng sẽ được thực hiện một cách chặt chẽ để đáp ứng nhu cầu phát triển.

Vietcombank, với danh tiếng là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, thu hút sự chú ý của nhiều ứng viên trong mỗi đợt tuyển dụng Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, ngân hàng nên áp dụng chính sách lương hấp dẫn cho các ứng viên có kinh nghiệm từ các ngân hàng khác Thay vì đầu tư vào việc đào tạo nhân sự mới, Vietcombank có thể đề xuất mức lương khởi điểm cao hơn cho những cán bộ dày dạn kinh nghiệm, nhằm xây dựng đội ngũ nhân lực chất lượng ngay từ đầu.

Các chính sách phi tài chính, bao gồm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho nhân viên và các quy định về nghỉ dưỡng, nghỉ phép, cần được xem xét và điều chỉnh một cách linh hoạt để đáp ứng nhu cầu của cán bộ.

T ăng cường đầu tư, hoàn thiện hệ thống cơ sở v ật chất, hiện đại hóa công

Công nghệ ngân hàng tại Việt Nam hiện vẫn còn lạc hậu so với các nước phát triển, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và thanh toán TDCT, nơi cần sự hỗ trợ mạnh mẽ từ công nghệ do khoảng cách địa lý giữa các bên giao dịch Việc áp dụng công nghệ hiện đại không chỉ giúp cải thiện khả năng liên lạc mà còn đảm bảo an toàn cho các giao dịch Do đó, đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng cùng với việc nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở vật chất là rất cần thiết để cải thiện chất lượng thanh toán TDCT và tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

Vietcombank đã chú trọng nâng cấp cơ sở vật chất và đổi mới công nghệ, đạt được những tiến bộ đáng ghi nhận Tuy nhiên, hệ thống hỗ trợ thanh toán hiện tại còn mới và gặp nhiều bất cập Do đó, ngân hàng cần tăng cường sự quan tâm đến việc hiện đại hóa máy móc, thiết bị, đầu tư vào công nghệ mới trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, và xây dựng bộ phận nghiên cứu công nghệ ngân hàng tại Trung tâm tin học.

Vietcombank hiện đang đầu tư vào hệ thống core banking mới và đang trong quá trình chuyển đổi Trung tâm TTTM cũng dự kiến thành lập Ban dự án TF (trade finance) nhằm phát triển hệ thống core chuyên biệt cho giao dịch tài trợ thương mại Mục tiêu là đảm bảo hệ thống mới đạt chất lượng cao nhất và tính ứng dụng tối ưu cho các giao dịch của Trung tâm, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ thương mại.

Sự phát triển của công nghệ đã thúc đẩy sự hình thành của hệ thống ngân hàng ảo, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua các phương tiện kỹ thuật mà không cần đến ngân hàng trực tiếp, như SMS Banking.

Ngân hàng trực tuyến là một tiện ích cạnh tranh mạnh mẽ cho các ngân hàng áp dụng công nghệ này Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ, việc triển khai công nghệ có thể gặp khó khăn nhưng vẫn khả thi ở một số khâu nhất định Sự áp dụng này giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và nâng cao chất lượng dịch vụ.

M ở rộng có hiệu quả m ạng lưới ngân hàng đại l ý

Hệ thống ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa hoạt động thanh toán quốc tế Vietcombank hiện có 1.726 ngân hàng đại lý trên toàn cầu, nhưng chỉ 35 ngân hàng phục vụ thanh toán cho các giao dịch thương mại, ngoại hối và thị trường tiền tệ Một số giao dịch không thể thực hiện qua ngân hàng đại lý do các lệnh cấm vận hoặc hàng hóa hạn chế xuất nhập khẩu Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý sẽ nâng cao khả năng thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại, đặc biệt là trong thanh toán giao dịch thương mại Cụ thể, cần tăng số lượng ngân hàng Nostro phục vụ thanh toán bằng ngoại tệ Euro, hiện chỉ có 5 ngân hàng thực hiện giao dịch này, trong khi nhu cầu thanh toán qua Euro đang gia tăng.

Vietcombank đang thiết lập Nostro để phục vụ thanh toán ngoại tệ Nhân dân tệ, nhằm khai thác tiềm năng từ thị trường lớn của Trung Quốc, một đối tác quan trọng của Việt Nam Trong tương lai, khả năng mở L/C bằng Nhân dân tệ sẽ gia tăng, và Vietcombank có thể trở thành ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực này Để thực hiện hiệu quả giải pháp này, Vietcombank cần xây dựng những chiến lược cụ thể.

S Trước hết, Vietcombank cần tăng cường thắt chặt các mối quan hệ truyền thống với các ngân hàng đại lý hiện tại.

Ngân hàng cần nâng cao hình ảnh và uy tín của mình đối với các ngân hàng đại lý bằng cách tôn trọng các quy ước và cam kết đã thiết lập, cũng như tuân thủ các tập quán ngân hàng quốc tế Đồng thời, ngân hàng nên chủ động thiết lập mối quan hệ và giới thiệu dịch vụ đến các ngân hàng nước ngoài để mở rộng cơ hội hợp tác.

T ăng cường công tác quản trị rủi r o

Để nâng cao chất lượng phương thức thanh toán, TDCT Vietcombank cần tập trung vào quản trị rủi ro, một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả và an toàn.

Để nâng cao chất lượng giao dịch tại trung tâm, cần tăng cường đội ngũ kiểm soát viên, hiện tại chỉ bằng một phần ba số lượng thanh toán viên Mỗi kiểm soát viên phải đảm nhiệm việc kiểm soát cho ba thanh toán viên, tạo áp lực lớn về thời gian và độ chính xác trong công việc Việc gia tăng số lượng kiểm soát viên sẽ giúp giảm bớt áp lực, từ đó nâng cao chất lượng từng giao dịch TDCT và giảm thiểu lỗi trong quá trình xử lý.

V Đã thiết lập các quy trình kiểm soát nghiêm ngặt, xác định rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của từng cán bộ tham gia, bao gồm thanh toán viên, kiểm soát viên, người phụ trách phòng và người phụ trách trung tâm.

V Mọi giao dịch phải đảm bảo tuân theo các quy định của nhà nước, các thông lệ quốc tế cũng như các văn bản quy định của ngân hàng.

Việc thẩm định năng lực tài chính của khách hàng phải được thực hiện một cách nghiêm túc và trung thực Cần tránh mọi trường hợp khách hàng thông đồng với cán bộ tín dụng để lừa đảo ngân hàng, điều này không chỉ gây thiệt hại tài chính mà còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

Việc kiểm tra tính chân thực và hợp lý của bộ chứng từ trong L/C cần được thực hiện một cách nghiêm ngặt theo các quy định hiện hành Điều này giúp giảm thiểu sai sót và rủi ro cho ngân hàng trong quá trình thông báo hoặc thanh toán L/C.

3.2.6 Thực hiện chính sách khách hàng hấp dẫn, tình hoạt để thu hút và tạo lập cơ sở các khách hàng truyền thống, ổn định cùng phát triển với Vietcombank

Vietcombank cần xây dựng một chiến lược khách hàng hợp lý, liên kết hiệu quả kinh doanh của khách hàng với sự an toàn trong hoạt động ngân hàng Chính sách khách hàng phải đáp ứng nhu cầu toàn diện như tín dụng, dịch vụ thanh toán nhanh và an toàn, cùng với lãi suất hấp dẫn, nhằm thỏa mãn nhu cầu giao dịch ngoại tệ và xây dựng mối quan hệ xã hội mật thiết với khách hàng Để nâng cao vị thế trong việc thu hút khách hàng, Trung tâm TTTM Vietcombank, đặc biệt là Phòng Chính sách sản phẩm, cần thực hiện một số giải pháp cơ bản.

Ngân hàng cần nghiêm túc lập hồ sơ khách hàng để quản lý hiệu quả thanh toán TDCT, từ đó đưa ra giải pháp thu hút khách hàng và giảm thiểu rủi ro Việc này bao gồm việc vận dụng linh hoạt các công cụ lãi suất, phí, mức miễn giảm phí mở L/C và ưu đãi mua bán ngoại tệ Phòng Chính sách sản phẩm có thể sử dụng báo cáo từ chi nhánh và thông tin từ hệ thống core banking để xây dựng hồ sơ khách hàng chi tiết Sau khi phân tích tiềm năng từng đối tượng, Trung tâm sẽ thông báo cho chi nhánh để phối hợp phát triển hệ thống khách hàng truyền thống và tiềm năng.

Trước tình hình thị phần thanh toán xuất nhập khẩu bằng L/C đang giảm, Trung tâm cần xem xét điều chỉnh biểu phí và áp dụng chính sách linh hoạt cho từng đối tượng khách hàng và loại sản phẩm Cụ thể, có thể thực hiện các chương trình khuyến mại như miễn phí hoặc giảm phí cho việc tu chỉnh L/C đối với khách hàng thường xuyên, đồng thời khuyến khích các ngân hàng mở L/C thông báo qua Vietcombank và những khách hàng mang lại lợi nhuận cho Vietcombank.

Ngân hàng cần tiếp tục thực hiện chính sách phục vụ khách hàng toàn diện, cung cấp dịch vụ khép kín cho cả doanh nghiệp xuất khẩu (XK) và nhập khẩu (NK) Đối với doanh nghiệp XK, ngân hàng không chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán mà còn có thể cho vay để hỗ trợ xuất khẩu và thu gom hàng hóa Đối với doanh nghiệp NK, ngân hàng nên xem xét việc cho vay thanh toán Lợi ích của ngân hàng và khách hàng cần gắn bó chặt chẽ, vì an toàn trong thanh toán ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của ngân hàng Thanh toán suôn sẻ giúp người bán nhận tiền hàng và người mua nhận hàng đúng hợp đồng, từ đó ngân hàng có khả năng thu hồi vốn hiệu quả Khi ngân hàng coi lợi ích của khách hàng là lợi ích của chính mình, họ sẽ trở thành người bạn đáng tin cậy.

M ột số kiến n g h ị

K iến nghị đối với C hính p h ủ

Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, ngành ngân hàng đang đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức Để cải thiện chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và thanh toán thương mại (TDCT), ngân hàng cần nỗ lực không ngừng, đồng thời cần có một hệ thống chính sách vĩ mô phù hợp từ Nhà nước nhằm tạo ra môi trường hoạt động ổn định, giảm thiểu rủi ro và hạn chế tranh chấp Chính phủ, với vai trò điều tiết vĩ mô, cần tập trung thực hiện một số giải pháp quan trọng.

3.3.1.1 Thưc hiên ổn đinh môi trườne kình tế vĩ mô

Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là yếu tố then chốt giúp hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng phát triển an toàn và hiệu quả Khi nền kinh tế tăng trưởng bền vững và các vấn đề như lạm phát được giải quyết, doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) sẽ có cơ hội tối đa hóa năng lực kinh doanh và tìm kiếm thị trường, đối tác mới Điều này dẫn đến hoạt động thanh toán thương mại diễn ra thuận lợi hơn và chất lượng thanh toán được nâng cao Ngược lại, trong một nền kinh tế bấp bênh, tâm lý e ngại rủi ro sẽ khiến doanh nghiệp hạn chế hoạt động XNK, dẫn đến tình trạng ảm đạm trong TTQT của ngân hàng và chất lượng thanh toán không được chú ý cải thiện.

3.3.1.2 Hoàn thiên hành lane pháp lý về TTOT nói chuns và hoat đôns thanh toán L/C nói riênự

Trong thời gian qua, chính phủ Việt Nam đã nỗ lực luật hóa hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường có sự điều tiết của nhà nước thông qua việc ban hành các văn bản luật như Luật Doanh nghiệp, Luật Thương mại và Luật Ngân hàng Tuy nhiên, trong lĩnh vực thương mại quốc tế, Việt Nam vẫn thiếu những nguồn luật cơ sở phù hợp với thực tế kinh tế Việc áp dụng các tập quán quốc tế chỉ được phép nếu không trái với pháp luật Việt Nam, nhưng chưa có chế tài cụ thể để xử lý tranh chấp, gây khó khăn cho doanh nghiệp, ngân hàng và các cơ quan hành pháp trong việc giải quyết khiếu nại.

Chính phủ cần nhanh chóng ban hành các văn bản pháp luật thống nhất về hoạt động thương mại quốc tế và thanh toán tín dụng thương mại Các văn bản này nên quy định rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bên tham gia, cũng như các quy định về xử lý tranh chấp Điều này sẽ giúp doanh nghiệp và ngân hàng thực hiện các giao dịch một cách hợp pháp và hiệu quả.

3.3.I.3 Thực hiên các chính sách khuyến khích hoat đôneXNK

Hiện nay, chính sách mở cửa và hội nhập đã tạo điều kiện cho sự đa dạng hóa hàng hóa trên thị trường, với nhiều sản phẩm từ Việt Nam xuất hiện trên thị trường quốc tế Tuy nhiên, tình trạng nhập siêu đang ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán thương mại tại các ngân hàng thương mại Để cải thiện chất lượng thanh toán thương mại, Chính phủ cần thực hiện một số biện pháp nhằm hỗ trợ các ngân hàng như Vietcombank trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động này.

- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thưcmg mại với các thị trường lớn như Mỹ, Nhật Bản, EU

- Quan tâm đến công tác điều tra, phân tích diễn biến và nhu cầu thị trường quốc tế nhằm đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu.

Nâng cao năng lực sản xuất cho doanh nghiệp là yếu tố quan trọng để tăng cường các sản phẩm chế biến thay thế cho hàng hóa thô, từ đó thay đổi cơ cấu mặt hàng xuất khẩu.

- Thực hiện các chính sách bảo hộ hợp lý với các mặt hàng thông qua quản lý hạn ngạch, thuế

3.3.2 Kiến nghị đổi với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

NHNN cần xây dựng và ban hành các văn bản pháp lý cùng với các nghị định hướng dẫn quy trình chuyên môn nghiệp vụ cho hoạt động thanh toán TDCT.

Thứ hai, cần hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đồng thời ổn định tỷ giá bằng cách đa dạng hóa các loại ngoại tệ giao dịch Việc giám sát trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thương mại (NHTM) là cần thiết, cùng với việc mở rộng đối tượng tham gia và đa dạng hóa các hình thức giao dịch trên thị trường nhằm phòng ngừa rủi ro.

Thứ ba, tăng cường kiểm soát thị trường ngoại tệ tự do nhằm tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối phát triển lành mạnh và ổn định.

3.3.3 Kiến nghị đổi với các doanh nghiệp XNK

Rủi ro và tranh chấp trong hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ, thường xuất phát từ sự thiếu hiểu biết của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu về nghiệp vụ và quy trình Việc không tìm hiểu kỹ đối tác cũng là một nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro trong giao dịch Do đó, để nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng, việc nâng cao nhận thức cho các doanh nghiệp về những vấn đề này là rất cần thiết.

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) tại Việt Nam đang gặp nhiều khó khăn trong giao thương quốc tế, đặc biệt là việc thiếu cán bộ chuyên trách về thanh toán quốc tế hoặc trình độ của họ chưa đáp ứng yêu cầu Sự bất đồng ngôn ngữ và hạn chế về khả năng ngoại ngữ của nhân viên và lãnh đạo doanh nghiệp cũng gây cản trở trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương, ảnh hưởng đến cả doanh nghiệp và ngân hàng Để cải thiện chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế, các doanh nghiệp XNK cần thực hiện một số giải pháp thiết thực.

Các doanh nghiệp cần tuyển dụng cán bộ chuyên trách có kinh nghiệm trong xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế, am hiểu về pháp luật thương mại quốc tế và có khả năng ngoại ngữ tốt Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thanh toán quốc tế cũng đóng vai trò quan trọng bên cạnh năng lực chuyên môn và khả năng làm việc.

Doanh nghiệp cần chú trọng đến yếu tố trung thực trong kinh doanh với bạn hàng và ngân hàng Trong hoạt động thương mại quốc tế, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu phải tuân thủ các cam kết trong hợp đồng để duy trì mối quan hệ lâu dài, tránh tư tưởng làm ăn chụp giật và lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp cần thực hiện nghĩa vụ ký quỹ và thanh toán đúng hạn, đồng thời phối hợp chặt chẽ với ngân hàng khi gặp tình huống bất ngờ để tìm ra nguyên nhân và đưa ra biện pháp khắc phục hiệu quả.

Doanh nghiệp xuất khẩu cần chú ý đến việc lập bộ chứng từ đầy đủ theo quy định của L/C, bao gồm số lượng, loại chứng từ và các chi tiết cụ thể, nhằm tránh lỗi chứng từ có thể gây tổn thất tài chính hoặc bị từ chối thanh toán Trong khi đó, doanh nghiệp nhập khẩu cần nhanh chóng kiểm tra tính phù hợp và chính xác của bộ chứng từ nhận từ ngân hàng để ngăn chặn các tranh chấp có thể phát sinh sau khi giao nhận hàng hóa và thanh toán.

Các doanh nghiệp cần chuẩn bị kế hoạch và dự phòng cho những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình giao dịch, đồng thời xây dựng các phương án xử lý để ứng phó kịp thời với các tình huống thực tế Khi xảy ra tranh chấp, cần bình tĩnh giải quyết dựa trên kiến thức về nghiệp vụ và pháp luật, tránh tâm lý nóng vội và chủ quan.

Chương 2 và chương 3 của luận văn đã phân tích thực trạng và chỉ ra những hạn chế cùng nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng phương thức thanh toán TDCT tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Từ đó, luận văn đề xuất định hướng hoạt động kinh doanh và thanh toán quốc tế của Vietcombank, kèm theo các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thanh toán TDCT tại ngân hàng này.