Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại trung tâm tài trợ thương mại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

LV.003116 N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V I Ệ• T N A M B ộ • G I Á O D Ụ •C V À Đ À O T Ạ•O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀO HƯƠNG THẢO G IẢ I PH Á P N Â N G C A O C H Ấ T LƯ Ợ NG PH Ư Ơ N G TH Ứ C T H A N H T O Á N TÍN D Ụ N G C H Ú N G T Ừ TẠI TR U N G TÂM TÀI TRỌ T H Ư O N G M ẠI - N G Â N H À N G TH Ư O N G M Ạ I CỎ PH Ầ N NG O ẠI TH Ư O N G V IỆ T NAM Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân H àng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ N gười hướng dẫn khoa học: PG S.TS K IÈU H Ữ U TH IỆN HOC VIỆN NGẦN HÀNG ! TRUNG TÀM THÔNG T(N-THƯ VIỆN số : u / HÀ N Ộ I-2018 LỜI CAM ĐO AN T ô i x in c am đ o a n đ â y cô n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a riê n g C ác số liệu, k ế t q u ả tro n g lu ận v ă n tru n g th ự c v có n g u n g ố c rõ ràn g H N ộ i, n g ày 05 th n g 02 n ăm H ọ c v iê n cao h ọ c D A N H M Ụ C C H Ử V IÉ T T Ắ T Ký hiệu Diễn giải L/C L etter o f credit SLA Service Level A greem ent K PI K ey Perform ance Indicator KBI K ey B ehavior Indicators NHCK N gân hàng chiết khấu N H đC Đ N gân hàng định NHNN N gân hàng nhà nước N H PH N gân hàng phát hành NHTM N gân hàng thưcmg mại N H TB N gân hàng thông báo NHXN N gân hàng xác nhận Q TR R Q uản trị rủi ro SW IFT Society for W orldw ide Interbank Financial Telecom m unication TF Trade Finance TD C T Tín dụng chứng từ TM C P T hương m ại cổ phần TT Q T Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại XK X uất NK N hập XNK X uất nhập D A N H M Ụ C B Ả N G , B IỂ U Đ Ồ , s Đ Ồ Số bảng, biểu Tên bảng, biểu đồ, đồ thị Trang đồ, đồ thị Sơ đồ 1.1 M ối quan hệ bên tham gia giao dịch L/C Sơ đồ 1.2 Q uy trình tốn TD CT trường hợp L/C có giá trị 12 N HPH S đồ 1.3 Q uy trình tốn TD CT trường hợp L/C có giá trị 13 N H đC Đ Sơ đồ 1.4 Q uy trình kiểm tra B C T Citibank 28 Sơ đồ 2.1 M hình quản trị V ietcom bank 36 Sơ đồ 2.2 Q uy trình phát hành L/C V ietcom bank 47 Sơ đồ 2.3 Q uy trình thơng báo L/C V ietcom bank 49 Sơ đồ 2.4 Q uy trình xử lý chứng từ xuất trình địi tiền theo L/C 50 V ietcom bank (trường hợp hàng hóa đến trước Bộ chứng từ) Sơ đồ 2.5 Q uy trình xử lý chứng từ gửi địi tiền theo L/C 52 V ietcom bank B ảng 2.1 M ột số tiêu hoạt động V ietcom bank Q uý 37 3-2016 đến Q uý - B ảng 2.2 C cấu nguồn vốn huy động V ietcom bank năm 2014 - 38 2016 B ảng 2.3 C cấu dư nợ V ietcom bank năm -2 39 B ảng 2.4 D oanh số số lượng giao dịch TT Q T năm 2014 đến 43 nửa đầu năm 2017 B ảng 2.5 D n ợ tín dụng X N K V ietcom bank năm 2014 - 44 2016 Bảng 2.6 Quy trình/ Quy định nghiệp vụ hành Vietcombank 53 B ảng 2.7 Thời gian thực nghiệp vụ Trung tâm tài trợ 56 thương m ại V ietcom bank năm 2014 - 2016 B ảng 2.8 Tỷ lệ lỗi tác nghiệp Trung tâm TTTM V ietcom bank 60 năm 2016 B ảng 2.9 Tỷ lệ hài lòng khách hàng dịch vụ toán 62 phưcmg thức TD C T qua vấn B ảng 2.10 D oanh số tỷ trọng toán L/C nhập 62 V ietcom bank năm 2014 -2 B ảng 2.11 D oanh số tỷ trọng toán L/C X K năm 2014- 63 2016 B ảng 2.12 N ợ xấu toán TD C T V ietcom bank giai đoạn 2014-2016 64 M ỤC LỤC PHẦN M Ở Đ Ầ U CHƯƠNG NHỮNG VÁN ĐÈ c BẢN VÊ CHẤT LƯỢNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN D ỤNG CHỨNG TỪ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 Khái quát phương thửc tốn tín dụng chứng từ 1.1.1 K hái niệm phương thức tốn tín dụng chứng t 1.1.2 Q uy trình tốn quốc tế sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng t 12 1.1.3 Các văn pháp luật, tập quán quốc tế điều ch ỉn h .14 1.1.4 Ư u điểm nhược điểm phương thức tốn tín dụng chứng t .17 1.2 Chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thương m ại .18 1.2.1 Q uan niệm chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng t 18 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ 18 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ 19 1.2.4 C ác nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ 25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ ngân h n g 27 1.3.1 K inh nghiệm ngân h n g 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Trung tâm Tài trợ thương m ại - N gân hàng TM C P N goại thương V iệt N a m 32 KÉT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 34 T H ự C TRẠNG CHÁT LƯỢNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG T Ừ TẠI TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M 34 2.1 Tổng quan nghiệp vụ tốn quốc tế phưong thức tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N am 34 2.1.1 T quan Trung tâm tài trợ thương m ại - N gân hàng Thương mại cổ phần ngoại thư ng V iệt N a m .34 2.1.2 M ô hình tập trung xử lý Trung tâm tài trợ thương m i 44 2.2 Chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N am 56 2.2.1 Đ ánh giá chất lượng khía cạnh Thời gian giao d ịc h 56 2.2.2 Đ ánh giá chất lượng khía cạnh Tính xác thực giao d ịch 58 2.2.3 Đ ánh giá chất lượng khía cạnh K tư vấn ngân h n g .60 2.2.4 Đ ánh giá chất lượng khía cạnh D oanh số phương thức T D C T 62 2.2.5 Đ ánh giá chất lượng khía cạnh Rủi ro phương thức tốn T D C T 63 2.3 Đánh giá ch u n g 64 2.3.1 K ết đạt đ ợ c 64 2.3.2 T ồn - N guyên n h â n 68 KÉT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 76 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M 76 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N am 76 3.1.1 Đ ịnh hướng chung Trung tâm Tài trợ thương m i 76 3.1.2 Đ ịnh hướng nâng cao chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ T ru n g tâ m tà i trợ th n g m i .77 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức toán tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt N am 78 3.2.1 H oàn thiện hệ thống văn quy định hướng dẫn nghiệp v ụ 78 3.2.2 N âng cao trình độ cán nhân v iên 79 3.2.3 Tăng cường đầu tư, hoàn thiện hệ thống sở vật chất, đại hóa cơng n g h ệ 82 3.2.4 M rộng có hiệu m ạng lưới ngân hàng đại lý 83 3.2.5 Tăng cường công tác quản trị rủi r o 84 3.2.6 Thực sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt để thu hút tạo lập sở khách hàng truyền thống, ổn định phát triển với V ietco m b an k 84 3.3 Một số kiến n g h ị 86 3.3.1 K iến nghị Chính p h ủ 86 3.3.2 K iến nghị N gân hàng N hà nước V iệt N a m 87 3.3.3 K iến nghị doanh nghiệp X N K 87 KÉT LUẬN CHƯƠNG 89 KÉT L U Ậ N 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM K H Ả O 91 PHẦN M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Theo xu hướng phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, hoạt động ngân hàng ngày m rộng, nghiệp vụ ngoại bảng m ang lại th u nhập cho ngân hàng dạng phí ngày m ột tăng, m ặt tỷ trọng giá trị T rong đó, hoạt động toán quốc tế - tài trợ thương m ại m ột hoạt động đem lại nguồn th u nhập ổn định tiềm năng, hoàn cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày m ột sâu rộng, giao thương quốc gia tăng qua năm ln khuyến khích phát triển H oạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại thực chất việc cung cấp phương thức toán qua ngân hàng phục vụ cho nhu cầu nhà xuất nhập quốc gia Đ ối với V iệt N am nói riêng nhiều quốc gia giới nói chung, có dịch chuyển việc sử dụng phương thức toán sang phương thức đơn giản chi phí thấp N hờ thu, ứ n g trước hay G hi sổ, phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán chủ đạo sử dụng nhờ vào điểm m ạnh việc hạn chế rủi ro v san sẻ lợi ích bên tham gia hoạt động giao thương ngoại thương C hính vậy, m ảng dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại, đặc biệt phương thức tốn tín dụng chứng từ, ln trọng M ặt khác, tập trung phát triển ngân hàng vào lĩnh vực tiềm này, việc tự nhận thức nâng cao chất lượng phương thức tốn tín dụng chứng từ cung cấp cho khách hàng trở nên cấp thiết để nâng cao lực cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro đem lại nguồn th u nhập ổn định lành m ạnh N gân hàng T M C P N goại thương V iệt N am m ột ngân hàng đầu cung cấp phương thức toán quốc tế tài trợ xuất nhập ngân hàng thương m ại V iệt N am với dịch vụ đa dạng, tác nghiệp nhanh, xác m ức phí hợp lý, cạnh tranh V ới m hình quản lý tác nghiệp tập trung, Trung tâm Tài trợ thương m ại đóng vai trị chủ đạo xử lý, điều tiết quản lý hoạt động toán quốc tế N gân hàng D o đó, việc nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức tốn Tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” cấp thiết nhằm nâng cao chất lượng phương thức tốn Tín dụng chứng từ khơng Trung tâm Tài trợ thương m ại m toàn hệ thống N gân hàng ngoại thương, để tăng cường khả cạnh tranh với 82 tuyển nhân Tuy nhiên, ngân hàng nên đề sách lương đặc biệt dành cho nhân tài tuyển dụng để thu hút nguồn nhân lực tốt, có kinh nghiệm từ ngân hàng khác Thay bỏ chi phí để đào tạo nhân hồn tồn chưa có kinh nghiệm, ngân hàng đề xuất mức lương khởi điểm cao cho cán dày dạn kinh nghiệm từ ngân hàng khác để xây dựng nguồn nhân lực chất lượng tốt từ đầu Các sách phi tài bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho cán nhân viên hay sách nghỉ dưỡng, nghỉ phép cần cân nhắc có linh hoạt 3.2.3 Tăng cường đầu tư, hoàn thiện hệ thống sở vật chất, đại h công nghệ Công nghệ ngân hàng nước ta nhìn chung cịn lạc hậu so với nước giới Mặt khác, toán quốc tế nói chung tốn TDCT nói riêng hoạt động cần hỗ trợ lớn từ phía kỹ thuật cơng nghệ khoảng cách địa lý lớn bên tham gia giao dịch, phải sử dụng đến công nghệ liên lạc đảm bảo an toàn cho giao dịch Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng nâng cao chất lượng hệ thống sở vật chất việc làm cần thiết nhằm cải thiện chất lượng toán TDCT tăng khả cạnh tranh ngân hàng thị trường Việc nâng cấp sở vật chất đổi công nghệ Vietcombank trọng bước đầu đạt bước tiến đáng ghi nhận Tuy nhiên hệ thống hỗ trợ tốn cho trung tâm cịn mới, tồn nhiều bất cập, thời gian tới, ngân hàng cần tăng cường quan tâm đến yếu tố việc đại hóa máy móc, thiết bị; đầu tư cho việc cập nhật công nghệ lĩnh vực toán quốc tế; xây dựng phận nghiên cứu công nghệ ngân hàng nằm Trung tâm tin học Hệ thống core banking Vietcombank đầu tư mới, thời gian chuyển đổi, Trung tâm TTTM có kế hoạch thành lập Ban dự án TF (trade finance) để xây dựng hệ thống core dành riêng cho giao dịch tài trợ thương mại nhằm đảm bảo hệ thống có chất lượng cao nhất, có tính ứng dụng cao cho giao dịch Trung tâm nói chung cho giao dịch TDCT nói riêng Ngồi ra, phát triển cơng nghệ dẫn đến đời hệ thống ngân hàng ảo - hệ thống hỗ trợ khách hàng thực giao dịch thông qua phương tiện kỹ thuật, khách hàng không cần đến giao dịch trực tiếp ngân hàng SMS Banking, Internet Banking Đây tiện ích có tính cạnh tranh lớn ngân hàng 83 có khả áp dụng Đối với tốn quốc tế nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, việc áp dụng cơng nghệ cách hồn tồn khó thực áp dụng vào số khâu trình tác nghiệp Điều giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch nâng cao chất lượng dịch vụ 3.2.4 Mở rộng có hiệu mạng lưới ngân hàng đại lý Hệ thống ngân hàng đại lý có ý nghĩa quan trọng việc triển khai hoạt động toán quốc tế cách hiệu Một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp giúp hoạt động toán TDCT hoạt động TTQT ngân hàng diễn thuận lợi hiệu Hiện Vietcombank có 1.726 ngân hàng đại lý 158 quốc gia vùng lãnh thổ giới, quản lý tổ chức Ban định chế tài (FI) Tuy nhiên, số lượng ngân hàng đại lý phục vụ việc toán giao dịch thương mại (commercial payment - CP), giao dịch ngoại hối (foreign exchange - FX), giao dịch thị trường tiền tệ (money markets - MM) Vietcombank có 35 ngân hàng Do tính chất số giao dịch mà việc tốn khơng thực qua số ngân hàng đại lý lý toán sang thị trường bị cấm vận Cuba, Nga, ; tốn L/C mở cho hàng hóa hạn chế xuất nhập kim loại quý; hàng hóa thuộc danh mục cấm số quốc gia Việc mở rộng ngân hàng đại lý có tác dụng tăng khả thực giao dịch tài trợ thương mại nói chung giao dịch tốn TDCT nói riêng Cụ thể là: s Tăng số lượng ngân hàng Nostro phục vụ toán giao dịch với ngoại tệ EUR toán ngoại tệ Euro giao dịch CP thực qua ngân hàng, cịn số lượng LC tốn qua tiền tệ có xu hướng tăng lên V Thiết lập Nostro phục vụ toán ngoại tệ Nhân dân tệ, Trung Quốc thị trường lớn, đối tác lớn Việt Nam Trong tương lai có tiềm có L/C mở tiền tệ này, Vietcombank trở thành ngân hàng tiên phong phục vụ việc toán Để thực thi có hiệu giải pháp này, Vietcombank cần có chiến lược cụ thể: S Trước hết, Vietcombank cần tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống với ngân hàng đại lý V Ngân hàng cần củng cố hình ảnh, uy tín ngân hàng đại lý 84 việc tơn trọng quy ước, cam kết có tập quán ngân hàng quốc tế s Chủ động thiết lập mối quan hệ giới thiệu dịch vụ đến ngân hàng nước 3.2.5 Tăng cường công tác quản trị rủi ro Bên cạnh giải pháp trên, để nâng cao chất lượng phương thức tốn TDCT Vietcombank cần trọng vào cơng tác quản trị rủi ro Đây yếu tố quan trọng, giúp ngân hàng kinh doanh hiệu an toàn Để làm điều này, ngân hàng cần phải: V Tăng cường đội ngũ kiểm soát viên Hiện số lượng kiểm soát viên phần ba số lượng toán viên, đồng nghĩa với việc kiểm sốt viên phải kiểm sốt cho trung bình ba toán viên Điều gia tăng áp lực lên đội ngũ kiểm soát viên, bên cạnh nghĩa vụ hồn thành cơng việc cách chuẩn xác, kiểm sốt kỹ giao dịch, kiểm sốt viên cịn chịu áp lực thời gian giao dịch, nên số trường họp dù giao dịch qua xử lý tay cịn sót lỗi Do đó, tăng số lượng kiểm soát viên đồng nghĩa với việc nâng cao chất lượng giao dịch TDCT trung tâm V Đưa quy trình kiểm sốt nghiêm ngặt quy định cụ thể trách nhiệm nghĩa vụ cán tham gia, từ toán viên, kiểm sốt viên đền cấp phụ trách phịng, phụ trách trung tâm V Mọi giao dịch phải đảm bảo tuân theo quy định nhà nước, thông lệ quốc tế văn quy định ngân hàng V Việc thẩm định lực tài khách hàng cần thực cách nghiêm túc, trung thực, tuyệt đối không để xảy trường họp khách hàng cố ý thông đồng với cán tín dụng để lừa ngân hàng, gây thiệt hại tài làm giảm uy tín ngân hàng V Việc kiểm tra tính chân thực bề ngồi L/C tính hợp lý chứng từ phải thực nghiêm ngặt theo quy định ban hành, tránh sai sót dẫn đến rủi ro cho ngân hàng thơng báo tốn L/C 3.2.6 Thực sách khách hàng hấp dẫn, tình hoạt để thu hút tạo lập sở khách hàng truyền thống, ổn định phát triển với Vietcombank Vietcombank cần xây dựng chiến lược khách hàng thực sách khách 85 hàng họp lý, gắn liền hiệu kinh doanh khách hàng với hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính sách khách hàng phải đáp ứng nhu cầu tổng thể sách tín dụng, dịch vụ tốn nhanh an tồn, lãi suất hấp dẫn nhằm thỏa mãn nhu cầu mua bán ngoại tệ kết hợp với tư vấn xây dựng mối quan hệ xã hội mật thiết ngân hàng khách hàng Để phát triển vị công tác thu hút khách hàng, Trung tâm TTTM Vietcombank hay cụ thể Phịng Chính sách sản phẩm cần thực số giải pháp sau: Thứ nhất, ngân hàng cần nghiêm túc thực lập hồ sơ khách hàng Trong toán TDCT, việc quản lý chặt chẽ lượng toán số lần toán theo đối tượng khách hàng giúp Vietcombank đưa giải pháp thu hút khách hàng kịp thời biện pháp để tránh rủi ro sở vận dụng linh hoạt cơng cụ lãi suất, phí, mức miễn giảm phí mở L/C, ưu đãi mua bán ngoại tệ, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ doanh nghiệp Điều phịng Chính sách sản phẩm dựa báo cáo chi nhánh trích xuất thơng tin theo CIF khách hàng từ hệ thống core banking để có hồ sơ khách hàng đầy đủ chi tiết Sau nghiên cứu tiềm đối tượng, Trung tâm thông tin đến chi nhánh để phối họp phát triển hệ thống khách hàng truyền thống khách hàng tiềm Thứ hai, trước thực trạng thị phần toán xuất nhập L/C có xu hướng giảm, Trung tâm xem xét biểu phí đồng thời có sách linh hoạt đối tượng khách hàng loại sản phẩm, thực khuyến mại khơng thu phí thu phí thấp việc tu chỉnh L/C khách hàng thường xun sử dụng dịch vụ này, có sách khuyến khích với ngân hàng mở L/C thơng báo qua Vietcombank khách hàng đem lại dịch vụ sinh lời cho Vietcombank Thứ ba, cần tiếp tục thực sách khách hàng khép kín, đảm bảo phục vụ cho khách hàng tất khâu, cung ứng cho khách hàng dịch vụ khép kín Đối với doanh nghiệp XK, ngân hàng không làm trung gian tốn cho vay hàng xuất thu gom hàng xuất Đối với doanh nghiệp NK, ngân hàng xem xét cho vay tốn Khi lợi ích ngân hàng khách hàng gắn bó với nhau, vấn đề an tồn tốn liên quan trực tiếp đến an tồn ngân hàng Thanh tốn có sn sẻ, nhanh chóng, người bán nhận tiền hàng, người mua nhận hàng hợp đồng ngân hàng có khả thu hồi vốn Chỉ ngân hàng coi lợi ích khách hàng thực lợi ích ngân hàng trở thành người bạn đáng tin 86 tưởng doanh nghiệp giữ vững mối quan hệ trung thành với khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Trong chế hội nhập nay, ngành ngân hàng gặp khơng khó khăn thách thức Để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn TDCT nói riêng khơng địi hỏi nỗ lực thân ngân hàng mà cần có hệ thơng sách vĩ mơ phù hợp Nhà nước để tạo môi trường hoạt động ổn định tránh rủi ro hạn chế tranh chấp phát sinh Với vai trò điều tiết vĩ mơ nên kinh tế, Chính phủ cần quan tâm thực số giải pháp sau: 3.3.1.1 Thưc hiên ổn đinh mơi trườne kình tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định tạo điều kiện cho hoạt động TTQT ngân hàng phát triển an tồn có hiệu Chỉ kinh tế tăng trưởng bền vững, lạm phát vấn đề xã hội giải doanh nghiệp XNK phát huy cách tối đa lực kinh doanh tăng cường tìm kiếm thị trường, đối tác Hoạt động toán TDCT từ diễn thuận lợi hơn, chất lượng toán nâng cao Ngược lại, với kinh tế bấp bênh, tâm lý e ngại rủi ro khiến doanh nghiệp hạn chế hoạt động XNK từ làm hoạt động TTQT ngân hàng diễn ảm đạm, chất lượng tốn khơng ý nâng cao 3.3.1.2 Hồn thiên hành lane pháp lý TTOT nói chuns hoat đơns tốn L/C nói riênự Trong thời gian qua, phủ cố gắng luật hóa hoạt động kinh doanh theo chế thị trường có điều tiết nhà nước việc ban hành văn luật liên quan như: Luật Doanh nghiệp, Luật Thương mại, Luật Ngân hàng Tuy nhiên, lĩnh vực TTQT, Việt Nam chưa đưa nguồn luật có tính chất sở phù họp với thực tế kinh tế nước ta Việc áp dụng tập quán quốc tế được quy định phép áp dụng không trái với pháp luật Việt Nam mà chưa có chế tài áp dụng xử phạt cụ thể tranh chấp xảy Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp, ngân hàng quan hành pháp giải tranh chấp, khiếu nại Chính lý trên, Chính phủ cần sớm ban hành văn pháp luật thống hoạt động TTQT tốn TDCT quy định rõ quyền 87 hạn, trách nhiệm bên tham gia quy định xử lý tranh chấp để doanh nghiệp ngân hàng thực giao dịch cách hợp pháp hiệu 3.3.I.3 Thực hiên sách khuyến khích hoat đơneXNK Hiện nay, với sách mở cửa hội nhập, hàng hóa thị trường đa dạng nguồn gốc, xuất xứ Ngược lại, thị trường nước xuất ngày nhiều sản phẩm sản xuất Việt Nam Đây điều kiện thuận lợi cho việc mạnh hoạt động toán TDCT NHTM Tuy nhiên, việc mât cân đôi cán cân XNK mà biểu rõ ràng tình trạng nhập siêu kinh tế ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động toán TDCT Để nâng cao chất lượng hoạt động NHTM nói chung Vietcombank nói riêng, Chính phủ cần thực số biện pháp như: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thưcmg mại với thị trường lớn Mỹ, Nhật Bản, EU - Quan tâm đến cơng tác điều tra, phân tích diễn biến nhu cầu thị trường quốc tế nhằm đẩy mạnh hoạt động xuất - Nâng cao lực sản xuất cho doanh nghiệp để tăng cường mặt hàng chế biến thay cho sản phẩm thô nhằm thay đổi cấu mặt hàng XK - Thực sách bảo hộ hợp lý với mặt hàng thông qua quản lý hạn ngạch, thuế 3.3.2 Kiến nghị đổi với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, NHNN cần xây dựng ban hành văn pháp lý nghị định hướng dẫn quy trình chun mơn nghiệp vụ hoạt động tốn TDCT Thứ hai, thực hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ổn định tỷ giá thông qua việc đa dạng hóa loại ngoại tệ giao dịch, giám sát trạng thái ngoại hối NHTM, mở rộng đối tượng tham gia thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch thị trường để phòng ngừa rủi ro Thứ ba, tăng cường kiểm soát thị trường ngoại tệ tự nhằm tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối phát triển lành mạnh ổn định 3.3.3 Kiến nghị đổi với doanh nghiệp XNK Những rủi ro tranh chấp hoạt động TTQT nói chung tốn TDCT 88 nói chung có phân nguyên nhân xuất phát từ phía doanh nghiệp kinh doanh XNK Sự thiếu hiểu biết nghiệp vụ, quy trình khơng tìm hiểu kĩ đối tác nguyên nhân khiến cho doanh nghiệp XNK gặp phải rủi ro q trình giao dịch Chính vậy, hạn chế rủi ro nhằm nâng cao chất lượng tốn TDCT ngân hàng khơng thể khơng nhắc đến việc nâng cao nhận thức cho doanh nghiệp vấn đề Tại doanh nghiệp XNK Việt Nam tồn nhiều bất cập việc giao thương buôn bán với nước ngồi Nhiều doanh nghiệp chưa có cán phụ trách riêng hoạt động tốn quốc tế có trình độ chưa cao Bên cạnh đó, việc bất đồng ngôn ngữ việc hạn chế ngoại ngữ cán tốn quốc tế, chí lãnh đạo doanh nghiệp khiến cho việc ký kết họp đồng ngoại thương mang lại bất cập cho doanh nghiệp ngân hàng phục vụ doanh nghiệp Để nâng cao chất lượng hoạt động toán TDCT, doanh nghiệp XNK cần lưu ý thực giải pháp: - Các doanh nghiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập toán quốc tế, phải am hiểu pháp luật thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tốt Đạo đức nghề nghiệp cán toán quốc tế yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc - Các doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế, doanh nghiệp xuất nhập phải thực cam kết họp đồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng, tuyệt đối khơng có tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kí quỹ, tốn cho ngân hàng theo cam kết kí, bên cạnh cần phối hợp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm ngun nhân đưa biện pháp khắc phục - Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, lập chứng từ cần ý đáp ứng đầy đủ theo quy định L/C số lượng, loại chứng từ chi tiết chứng từ để tránh việc bị bắt lỗi chứng từ dẫn đến việc bị tổn thất tài bị từ chối tốn Đối với doanh nghiệp nhập nhận chứng từ từ phía ngân hàng cần nhanh chóng kiểm tra tính phù họp xác chứng từ để tránh xảy 89 tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa tốn ■Các doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phòng rủi ro xuất q trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời với tình thực tế Khi phát sinh tranh chấp cần bình tình xử lý dựa việc nắm nghiệp vụ luật pháp, tránh tâm lý nóng vội, chủ quan KÉT LUẬN CHƯƠNG Dựa việc phân tích thực trạng đưa hạn chế nguyên nhân hạn chế chất lượng phương thức toán TDCT NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chương 2, chương luận văn trình bày định hướng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói chung Vietcombank, từ đưa giải pháp số kiến nghị để nâng cao chất lượng toán TDCT Vietcombank 90 KÉT LUẬN Tren sơ nghiên cứu lý luận phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng toán TDCT trung tâm TTTM Vietcombank, với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng, luận văn phân tích đưa giai phap nhăm nang cao chât lượng toán TDCT ngân hàng Luận văn hoàn thành nhiệm vụ chủ yếu: Một là, luận văn hệ thơng hóa vấn đề lý luận hoạt động toán TDCT chât lượng toán TDCT NHTM làm rõ khái niệm toán TDCT, chât lượng toán TDCT khái niệm liên quan, đồng thời đưa tieu phan anh chât lượng toán TDCT nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHTM Hai là, luận văn sâu phân tích thực trạng chất lượng toán TDCT ngân hàng Vietcombank, tập trung vào trung tâm tài trợ thương mại qua đánh giá kết mà ngân hàng đạt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Ba là, luận văn đưa giải pháp đồng nhằm nâng cao chất lượng phương thưc toán TDCT trung tâm TTTM đông thời đê xuất số kiến nghị chủ thê liên quan để thực giải pháp Với luận văn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức tốn Tín dụng chứng từ Trung tâm tài trợ thương mại - Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam”, tác giả hy vọng ý kiến đề xuất hữu ích áp dụng vào thực tế, góp phần nâng cao chất lượng phương thức toán TDCT Vietcombank nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liêu tham khảo tiếng Viêt Phạm Thanh Bình, Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế khu vực quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia TS Trần Nguyễn Hợp Châu, Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập (2013), Nâng cao lực toán quốc tể NHTM Việt Nam, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 86/2012 Nguyễn Tiến Dũng (2010), Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại thực trạng giải pháp, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 15 năm 2010 Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB thống kê Hà Nội Lê Thị Thu Hằng (2009), Chăm sóc khách hàng để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng bối cảnh suy thoải kinh tế nay, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng số 86 - Tháng 7/2009 Dưong Thu Hưong (2012), Yếu tố người mục tiêu phát triển bền vững thương hiệu ngân hàng, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 13 năm 2012 Nguyễn Thị Mùi (2012), Những hội rủi ro đổi với hệ thống ngân hàng Việt Nam thời kỳ hội nhập, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 12 năm 2012 Đỗ Tất Ngọc (2006), Hồn thiện mơi trường luật pháp đổi với toán quốc tế nước ta, Nhà xuất Giáo dục Long Nhi, Năm 2012 thách thức đổi với ngân hàng thương mại, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 1+2 năm 2012 10 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình tốn quốc tể tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê 11 Nguyễn Văn Tiến, cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê 12 GS.TS Nguyễn Văn Tiến (chủ biên), TS Nguyễn Thị Hồng Hải, NCS Trần Nguyễn Hợp Châu, NCS Nguyễn Thị cẩm Thủy (2010), Hỏi - Đáp Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Thống kê 13 TS.Nguyễn Thị Hồng Hải, Cơ sở khoa học thực tiễn lựa chọn mơ hình tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, đề tài nghiên cứu khoa học cấp học viện năm 2013 14 PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (chủ biên), TS Hoàng Xuân Quý, TS Đặng Ngọc 92 Đức, TS Đàm Văn Huệ, ThS Hồng Lan Hưcmg (2006), Nghiệp vụ tốn quốc tế, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội 15 Đoàn Thị Hồng Vân, Kim Ngọc Đạt (2009), Quản trị chiến lược, Nhà xuất Thống kê 16 PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2003), Thanh toán quốc tế L/C tranh chấp thường phát sinh cách giải quyết, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 17 Bộ Giáo dục Đào tạo (2009), Giáo trình nguyên lý chủ nghĩa Mác Lê nin, Nhà xuất trị quốc gia 18 Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (website http://www.vietcombank.com.vn) 19 Ban biên tập Trung tâm TTTM, Tạp chí toán quốc tế, (các số tháng 10/2016 đến 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (06/2012), Danh sách chi nhánh ngân hàng nước Việt nam, http://www.sbv.gov.vn/ 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (06/2012), Danh sách ngân hàng 100% vốn nước Việt nam, http://www.sbv.gov.vn/ 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (06/2012), Danh sách chi nhánh ngân hàng nước Việt nam, http://www.sbv.gov.vn/ 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (06/2012), Danh sách ngân hàng liên doanh nước Việt nam, http://www.sbv.gov.vn/ 93 Tài liêu tham khảo tiếng nước 24 International Standard Banking Practice for the Examination of Document Under Documentary Credit - ISBP 745 25 International Commerce Term - Incomterm 2010 26 The Uniform Customs and Practice for Documentary Credit - UCP 600 27 The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement under Documentary Credit URR 725 94 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP Ỷ KIÉN KHÁCH HÀNG (Khách hàng doanh nghiệp) Tên khách hàng: Đại diện cho doanh nghiệp: I Thông tin chung Thời gian sử dụng dịch vụ Vietcombank: a Dưới năm c 2- năm b 1- năm d năm Các sản phẩm tài trợ thương mại mà doanh nghiệp sử dụng Vietcombank: a Các sản phẩm L/C nhập b Các sản phẩm L/C xuất c Các sản phẩm tài trợ xuất nhập Doanh nghiệp anh/ chị giao dịch với ngân hàng? a 1-2 ngân hàng b 3-4 ngân hàng c 5-6 ngân hàng d Trên ngân hàng Anh/ chị có xem Vietcombank ngân hàng thức việc thực giao dịch doanh nghiệp mình? a Có b Khơng Anh/ chị có sẵn sàng tìm đến Vietcombank doanh nghiệp có nhu cầu thời gian tới? a Có b Khơng II Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng doanh nghiệp giao dịch tài trợ thưong mại với Vietcombank Anh/ chị vui lỏng cho biết mức độ đồng ý Doanh nghiệp với phát biêu bảng sau: 95 STT YÉU TỐ A ĐỘ TIN CẬY Vietcombank ngân hàng tín nhiệm Vietcombank bảo mật tốt thông tin khách hàng giấy tờ, biểu mẫu thiết kế đon giản, rõ ràng Thủ tục giao dịch Vietcombank đơn giản, thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch Vietcombank nhanh Độ PHẢN HỒI Nhân viên Vietcombank hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Nhân viên Vietcombank có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Nhân viên Vietcombank sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Nhân viên Vietcombank phục vụ công với tất khách hàng KỸ NĂNG Nhân viên Vietcombank tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên Vietcombank giải khiếu nại nhanh chóng hợp lý Nhân viên Vietcombank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Độ TIẾP CẬN Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cách bố trí quầy giao dịch họp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt (trang thiết bị, nhà vệ sinh, báo, nước uống ) B c 10 11 12 D 13 14 15 Hồn tồn Đồng Bình Khơng đồng thường đồng ý ý ý Hồn tồn khơng đồng ý 96 16 E 17 18 19 F 20 21 22 G 23 24 25 Nơi để xe thuận tiện Thông tin Thông tin Vietcombank cung câp cho khách hàng ln xác đầy đủ Thơng tin Vietcombank cung cấp dễ tiếp cận (web, báo chí, tờ rơi ) Vietcombank cung cấp thông tin kịp thời cho khách hàng Chất lượng dịch vụ Phí giao dịch hợp lý Mức lãi suất hấp dẫn Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu câu khách hàng Mức độ hài lịng giao dịch với Vietcombank Nhìn chung anh/ chị hồn tồn hài lịng với chất lượng dịch vụ Vietcombank Nhìn chung anh/ chị hồn tồn hài lịng với giá dịch vụ Vietcombank Một cách tổng quát anh/ chị hồn tồn hài lịng giao dịch với Vietcombank