Nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà đồng bằng sông cửu long chi nhánh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT QUÁCH THỊ ÁNH NGUYỆT NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH PHÚ THỌ Ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Xuân Thắng HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu nêu luận văn chưa công bố bất ký công trình nghiên cứu khoa học trước Hà nội, ngày 26 tháng 03 năm 2014 Tác giả luận văn Quách Thị Ánh Nguyệt LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo hướng dẫn TS Nguyễn Xuân Thắng người tận tình hướng dẫn truyền đạt cho tơi kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt trình thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cẩm ơn thầy cô giáo trường Đại học Mỏ Địa Chất Hà Nội, ban lãnh đạo cán Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long- Chi nhánh Phú Thọ tạo điều kiện để tơi hồn thành tốt luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ Tác giả MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan lý luận phát triển dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phát triển hoạt dộng dịch vụ Ngân hàng thương mại 17 1.2 Tổng quan thực thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điều kiện hội nhập học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 28 1.2.1 Kinh nghiệm số nước 28 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương Mại Việt Nam 35 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 37 1.3.1 Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 37 1.3.2 Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2010 2012 40 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi Nhánh Phú Thọ 40 2.1.1 Sự hình thành phát triển 40 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 41 2.1.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh MHB Phú thọ 44 2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long CN Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 54 2.2.1 Điều kiện thuận lợi khó khăn tác động đến hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long CN Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 54 2.2.2 Thực trạng phát triển loại hình dịch vụ đại 58 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Phú thọ 79 2.3.1 Đánh giá phát triển hoạt động dịch vụ theo tiêu 79 2.3.2 Những kết đạt 85 2.3.3 Những hạn chế 86 2.3.4 Những nguyên nhân 89 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ 92 3.1 Định hưóng phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng sông cửu long chi nhánh phú thọ đến năm 2020 92 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 92 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động dịch vụ đại 94 3.1.3 Các quan điểm phát triển hoạt động dịch vụ đại 96 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long CN Phú Thọ 97 3.2.1 Giải pháp tác động trực tiếp đến phát triển sản phẩm dịch vụ 97 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 104 3.2.3 Giải pháp phối hợp 114 3.3 Một số kiến nghị 116 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 116 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 116 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng MHB 117 3.3.4 Kiến nghị Tỉnh Phú thọ 117 KẾT LUẬN 119 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ MHB : Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long CN Phú Thọ CAR : Hệ số an toàn vốn tối thiểu CNTT : Cơng nghệ thơng tin CKH TDH : Có kỳ hạn trung dài hạn DN : Doanh nghiệp DPRR : Dự phịng rủi ro ĐCTC : Định chế tài GAST : Hiệp định Thương mại - Dịch vụ HĐV TDH : Huy động vốn trung dài hạn IFRS : Chuẩn mực báo cáo Tài Quốc tế KHKD : Kế hoạch kinh doanh KKH : Không kỳ hạn LNTT : Lợi nhuận trước thuế NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại SIBS : Chương trình ngân hàng cốt lõi TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn VAS : Chuẩn mực kế toán Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1 :Huy động vốn MHB CN Phú thọ 47 Bảng 2.2 :Tình hình dư nợ theo đối tượng MHB CN Phú thọ 50 Bảng 2.3 : Kết kinh doanh MHB CN Phú thọ .53 Bảng 2.4 : Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng MHB từ năm 2010 đến năm 2012 59 Bảng 2.5 : Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn MHB 62 Bảng 2.6 : Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế .64 Bảng 2.7 : Tình hình dư nợ vay theo thời gian cho vay MHB CN Phú thọ 65 Bảng 2.8 : Thu phí dịch vụ tốn MHB 67 Bảng 2.9 : Thu phí dịch vụ bảo lãnh MHB năm 2010-1012 69 Bảng 2.10 : Tình hình triển khai dịch vụ Mobile banking Internet banking từ năm 2010- 2012 .71 Bảng 2.11 : Số lượng máy ATM POS chi nhánh 72 Bảng 2.12 : Số lượng thẻ phát hành từ năm 2010 - 2012 73 Bảng 2.13: Tình hình dịch vụ chuyển tiền ngồi nước 75 Bảng 2.14 : Số lượng khách hàng giao dịch MHB 79 Bảng 2.15 : Thị phần hoạt động MHB .80 Bảng 3.1 : Một số tiêu kế hoạch kinh doanh chủ yếu đến năm 2020 93 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu Tên hình Trang Hình 1.1: Mơ hình Ngân Hàng Hiện đại Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động Ngân hàng MHB CN Phú thọ 42 Hình 2.2: Biểu đồ diễn biến huy động vốn MHB CN Phú Thọ 46 Hình 2.3: Biểu đồ diễn biến dư nợ MHB CN Phú thọ 49 Hình 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng 60 Hình 2.5: So sánh tính ổn định vốn theo đối tuợng khách hàng 61 Hình 2.6: Cơ cấu huy động vốn cho vay theo kỳ hạn Quý4/2013 63 Hình 2.7: Tỷ lệ thu phí dịch vụ tốn MHB .67 Hình 2.8: Tỷ lệ thu phí bảo lãnh MHB .70 Hình 2.9: Tình hình triển khai dịch vụ Mobile banking Internet banking từ năm 2010-2012 71 Hình 2.10: Số lượng khách hàng giao dịch .80 Hình 2.11: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2012 82 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quy mơ hoạt động lực vốn lực cạnh tranh ngày mở rộng lên địa bàn tỉnh Phú Thọ, theo dịch vụ ngân hàng phát triển đa dạng hố, hồn thiện phát triển Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại hầu hết ngân hàng thương mại quan tâm phát triển, đặc biệt ngân hàng thương mại tỏ khác biệt sản phẩm dịch vụ cung ứng Với dân số sống làm việc tỉnh Phú Thọ khoảng 1.5 triệu dân; số lượng tài khoản giao dịch mở ngân hàng thương mại 750 nghìn tài khoản, bình quân người mở tài khoản Với số lượng tài khoản lớn, doanh số giao dịch cao nhu cầu dịch vụ lớn giao dịch qua ngân hàng Thu nhập ngày tăng cao, sống người dân nâng cao nhu cầu dùng dịch vụ ngân hàng tăng lên Đây thị trường tiềm cho ngân hàng thương mại, vấn đề lại ngân hàng thương mại biết thai thác vận dụng Với mục tiêu trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam trở thành ngân hàng tầm cỡ hàng đầu năm tới hoạt động đa kết hợp với kinh tế thị trường thực tốt phương châm “luôn mang đến cho khách hàng thành đạt niềm vui toả khắp” bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng q trình hội nhập, ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng sơng Cửu Long xây dựng cho chiến lược phát triển đến năm 2014 với nội dung sau: “Hồn thành q trình tái cấu ngân hàng để có mơ hình tổ chức đại, khoa học phù hợp với mục tiêu đảm bảo hiệu kinh doanh, kiểm sốt rủi ro, có khả cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng đòi hỏi ngày cao kinh tế thị trường nhu cầu khách hàng thành phần” [8] Để đạt chiến lược trên, việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đại có chất lượng cao an tồn bảo mật nhằm phục vụ nhu cầu tốt nhu cầu đa dạng ngày cao khách hàng giúp MHB phát triển ổn định, khẳng định vị thế, thương hiệu bối cảnh hội nhập kinh tế suy thoái cạnh tranh gay gắt vấn đề đặt thiết Xuất phát từ vấn đề tác giả lựa chọn đề tài: “Nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Phú Thọ” Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển Dịch vụ Nghân hàng đại trình phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Phú Thọ đến năm 2020 Các giải pháp đề có đầy đủ sở khoa học, có tính thực tiễn, khả thi phù hợp với điều kiện Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long- CN Phú Thọ đối thủ cạnh tranh Phạm vi nghiên cứu: Do hạn chế thời gian khn khổ có hạn luận văn, việc nghiên cứu giới hạn phạm vi phân tích giai đoạn 2010- 2012 Trong giới hạn nghiên cứu ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại MHB CN Phú Thọ Qua việc phân tích đánh giá mơi trường kinh doanh phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội & thách thức hoạt động kinh doanh MHB CN Phú Thọ phân tích, đánh giá thực trạng, vai trị & tầm quan trọng, đề tài tiến hành phân khúc thị trường khách hàng từ đề xuất số giải pháp gợi ý sách nhằm nâng cao lực cạnh tranh, tăng thị phần MHB CN Phú Thọ Nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu tổng quan phát triển dịch vụ đại ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng TMCP Phát triển nhà ĐBSCL Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2010- 2012 Từ 114 dịch vụ cấp độ bán lẻ với nhóm khách hàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm đối tượng dân cư Các điểm giao dịch trực thuộc vệ tinh hỗ trợ cho kênh phân phối với chức đưa sản phẩm vào tận nhóm đối tượng dân cư, hộ gia đình cách xưởng sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ Cung cấp dịch vụ nhà thực giao dịch tốn thơng qua hệ thống Internet – Banking hay dịch vụ ngân quỹ nhà, hình thức phân phối đặc biệt tiện lợi cho thị trường bán lẻ, góp phần giảm thiểu chi phí, thời gian mà lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Chiến lược phân phối nước ngồi xây dựng thơng qua văn phòng đại diện nâng cấp lên chi nhánh nước ngoài, đặc biệt thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước nhằm cung cấp sản phẩm – dịch vụ đến khách hàng Mặc dù khả cạnh canh MHB với đối thủ trường quốc tế chưa cao góp phần nâng cao dần vị MHB với quốc gia khu vực giới 3.2.3 Giải pháp phối hợp Hầu hết NHTM Việt Nam nhận diện thách thức cạnh tranh mà họ đối mặt, đồng thời ngân hàng xây dựng cho riêng chiến lược hoạt động đưa giải pháp phát triển mặt để hoàn thành chiến lược Tuy nhiên, nhiều lý chủ quan lẫn khách quan dẫn đến khơng phải ngân hàng thực cách hoàn thiện kế hoạch, chiến lược mà họ đề mà ln ln có độ chênh định cơng tác xây dựng kế hoạch, chiến lược thực kế hoạch, chiến lược Về lý khách quan kể đến NHTM xây dựng giải pháp đầu tư vào công nghệ thông tin nhiên để đầu tư cho nội dung mà điển hình đầu tư cho chương trình giao dịch trực tuyến phần mềm viết riêng cho sản phẩm phái sinh lẫn hệ thống máy trạm chủ máy điểm chi nhánh phải tốn nhiều kinh phí dẫn đến NHTM nhỏ khơng có 115 đủ nguồn kinh phí nên khơng thể đầu tư Về lý chủ quan phận quản lý trọng phát triển mảng hoạt động đem lại nhiều lợi nhuận trước mắt nên không tập trung vào mảng hoạt động lại với kinh phí đầu tư nhiều mà thời gian thu hồi vốn lại chậm, kế hoạch, chiến lược có xây dựng đề xuất giải pháp mang tính chất thể định hướng phát triển tổng thể mà thơi thực tế cịn bỏ ngõ Đây thực trạng chung NHTM Việt Nam, làm giảm sức cạnh tranh ngân hàng trước đổ Ngân hàng nước ngồi vào Việt Nam Vì vậy, giải pháp phối hợp xây dựng trước mắt thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ, mặt khác giúp cho hoạt động kinh doanh NHTM ngày hồn thiện phát triển đồng nữa, góp phần nâng cao vị trí cạnh tranh NHTM thị trường Một số giải pháp : - MHB cần nghiên cứu nội lực ngân hàng trước xây dựng kế hoạch phát triển Mặc dù, mức độ phát triển ngân hàng nước khu vực đạt đến mức cao khơng mà MHB xây dựng kế hoạch phát triển nặng nề để nhanh chóng vươn ngân hàng Một nội lực không đủ để đáp ứng kế hoạch đề dẫn đến tình trạng MHB phát triển với cấu không đồng đều, chất lượng khơng cao Từ đó, địi hỏi MHB có kế hoạch phù hợp, đồng thời thực việc phân chia nhân lực vật lực để phát triển lĩnh vực - Bên cạnh đó, đơn vị, phận, phòng ban hệ thống MHB phải hoạt động cách thống Các phận khơng có chồng chéo nhiệm vụ trách nhiệm để phối hợp với cách chặc chẽ, tạo hiệu hoạt động tập thể công việc hỗ trợ nghiệp chung Mảng giải pháp phối hợp xem điểm đề tài với ưu điểm kết hợp việc thực giải pháp phát triển mảng hoạt động cách thống nhất, đồng khơng có chồng chéo 116 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Tiếp tục xây dựng hồn chỉnh mơi trường pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ ngân hàng theo hướng đầy đủ, đồng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời giữ đặc thù kinh tế Việt Nam, tạo môi trường hoạt động thông thoáng cho NHTM Việt Nam Đồng thời, nâng cao hiệu lực pháp lý nhằm đảm bảo thống đồng hệ thống pháp luật chi phối hoạt động NHTM nói chung hoạt động dịch vụ NHTM nói riêng Khi ban hành văn luật trực tiếp hướng dẫn thi hành luật, quy chế nghiệp vụ Chính phủ cần quan tâm đến tính khả thi, phù hợp với thông lệ quốc tế đáp ứng yêu cầu thực cam kết quốc tế theo lộ trình hội nhập đặt ra, có tính ổn định tương đối tính phát triển tương lai hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Chính phủ cần có chế, sách tích cực hỗ trợ NHTM quốc doanh công tác cổ phần hóa theo định hướng xây dựng mơ hình tập đồn tài – ngân hàng đa 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN với vai trò quan chủ quản trực tiếp thay đổi sách, chế gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM nói chung MHB nói riêng - Sớm hồn chỉnh, bổ sung chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với tình hình thực tế lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng Đồng thời, ban hành qui trình, qui chế hoạt động chung ngân hàng hướng dẫn chi tiết mang tính khả thi, đồng thời khơng có chồng chéo, mâu thuẫn với nhau, gây khó khăn việc triển khai áp dụng NHTM - Ban hành qui định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho ngân hàng phát triển công nghiệp, tự tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết ngân hàng 117 - Xây dựng đề án cải cách máy tra, nâng cao tính hiệu hiệu lực cơng tác kiểm tra, giám sát nhằm giúp hoạt động NHTM vào khn khổ chung, đồng thời góp phần nâng cao nhận thức NHTM việc đảm bảo an toàn hệ thống hoạt động song song với công tác phát triển - Xây dựng hệ thống thơng tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật cao, đảm bảo hệ thống ngân hàng ln hoạt động an tồn hiệu giám sát chặt chẽ - Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nước với ngân hàng nước ngồi, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng MHB Tăng cường công tác huấn luyện nghiệp vụ cho cán bộ, tập huấn quản trị kinh doanh, kiến thức pháp luật, kỹ kỹ thuật thẩm định dự án lớn,… Hỗ trợ nguồn vốn cho Chi nhánh để đáp ứng nhu cầu vốn địa bàn Hiện Nhà nước thực xếp lại doanh nghiệp nên số Doanh nghiệp Nhà nước trở thành doanh nghiệp c ổ p h ầ n Gần theo Quyết định 69/QĐ-NHN ngày 02/06/2011 Tổn g gi m đốc V/ v ủy quyền phê duyệt tín dụng khách hàng với thời điểm mức phán thấp Đề nghị Ngân hàng MHB nâng mức phán cho Chi nhánh cấp một, có quy định cụ thể sớm thời điểm, khách hàng, dự án lớn để giải cho vay nhanh chóng 3.3.4 Kiến nghị Tỉnh Phú thọ Đẩy nhanh tiến trình xếp đổi Doanh nghiệp Nhà nước, tạo môi trường ổn định cho hoạt động kinh doanh NHTM cần có giải pháp hỗ trợ vốn, chế để tháo gỡ cho Doanh nghiệp mũi nhọn địa bàn Tỉnh Tỉnh cần quy hoạch triển khai phát triển làng nghề, vùng kinh tế trọng điểm Tỉnh thời gian tới có hiệu Đề nghị đẩy mạnh cơng tác cải cách hành đặc biệt lĩnh vực cấp phép dự án đầu tư, cấp phép xây dựng 118 Có biện pháp tích cực ngăn chặn tệ nạn xã hội, đảm bảo cho mơi trường tín dụng phát huy hiệu cao Có biện pháp hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm Nông nghiệp cho nông dân như: Chè, ăn quả,… Các dự án Khu đô thị, Quảng trường, tái định cư… thuộc địa bàn Thành phố Việt trì đề nghị Tỉnh đạo triển khai sớm để người dân có bìa đỏ, người dân vùng quy hoạch sớm đền bù, yên tâm phát triển sản xuất Có biện pháp cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nhanh chóng, triển khai thủ tục hướng dẫn cấp GCNSH nhà (Tài sản đất) cho người dân, đồng thời phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, tránh trường hợp người có đến hai giấy chứng nhận hợp pháp Chỉ đạo Cơ quan chức giúp đỡ Ngân hàng việc xử lý nợ hạn phát mại tài sản chấp Tòa án, Viện kiểm sát, Cơ quan thi hành án thuộc sở tư pháp Kết luận chương Căn vào thực trạng hoạt động khả cạnh tranh MHB thị trường trình hội nhập kinh tế giới, rút giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế có thúc đẩy phát triển hoạt động dịch vụ nói riêng hoạt động kinh doanh mặt MHB nói chung, hướng đến mục tiêu đưa MHB trở thành Tập đồn tài – ngân hàng đại Những giải pháp đề xuất phân thành ba nhóm gồm nhóm giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ, nhóm giải pháp phụ trợ giải pháp phối hợp Song song giải pháp đề kiến nghị với Chính phủ, NHNN giúp hỗ trợ chung cho hoạt động MHB Tổng hòa giải pháp kiến nghị với việc xây dựng định hướng phù hợp chắn thúc đẩy tăng trưởng hoạt động dịch vụ hoạt động kinh doanh khác MHB, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh MHB khẳng định thương hiệu, uy tín MHB thị trường ngồi nước 119 KẾT LUẬN Trước sức ép cạnh tranh ngày gay gắt xu hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, buộc ngân hàng nước phải chủ động điều chỉnh mơ hình sách quản lý, đào tạo nhân viên, ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tạo lợi với ngân hàng nước Tuy nhiên, điểm yếu ngân hàng nước có quy mô nhỏ, nợ xấu theo tiêu chuẩn quốc tế cao; kỹ quản trị điều hành hạn chế; sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chất lượng dịch vụ chưa tối ưu Bởi vậy, việc tham gia ngày nhiều ngân hàng nước ngồi có quy mô vốn lớn, lực cạnh tranh, nắm giữ vai trị quan trọng hệ thống tài quốc gia chứa đựng rủi ro tiềm tàng tới phát triển hệ thống tài Thế mạnh ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam với lịch sử phát triển 15 năm, có quy mơ tổng tài sản mạng lưới giao dịch lớn thứ hai tồn hệ thống ngân hàng, MHB khơng coi việc mở cửa tự hóa ngành ngân hàng theo cam kết với WTO trở ngại, ngược lại hội để tự tái cấu trúc toàn diện, chuẩn bị cho bước phát triển MHB có dịch chuyển hoạt động, theo đến năm 2020 phát triển trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đáp ứng yêu cầu theo thông lệ chuẩn mực quốc tế nội dung kinh doanh trọng yếu ngân hàng Để đạt mục tiêu trên, vấn đề cấp thiết mà MHB phải tập trung phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng đại thực trạng phát triển hoạt động dịch vụ MHB thời gian qua, với định hướng phát triển hoạt động dịch vụ yêu cầu đổi thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, luận văn đưa số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động dịch vụ đại MHB, định hướng cho MHB nói riêng NHTM nước nói chung bước trở thành ngân hàng đại nghĩa , đồng thời tạo dựng sở để phục vụ khách hàng ngày tốt 120 Với giải pháp trình bầy, luận văn hy vọng đóng góp phần nhỏ để hoạt động dịch vụ đại MHB phát triển cho theo kịp hoạt động dịch vụ ngân hàng giới tạo điều kiện cho kinh tế Việt Nam phát triển, hội nhập kinh tế quốc tế thành cơng Trong q trình hồn thành luận văn, thân có nhiều cố gắng có giới hạn thời gian nghiên cứu, trình độ hiểu biết, kinh nghiệm thực tế nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy giáo, bạn học viên, ban lãnh đạo MHB để viết em hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Thị Hà (2012), Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử - Học viện Ngân hàng Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình ngân hàng thương mại – Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền (2011), Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Học viện Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2008), Văn hướng dẫn chuyển đổi mơ hình tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2010-2012), Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2012), Tài liệu đào tạo cán Nguyễn Trọng Nghĩa (2011), “Cơ hội thách thức TCTD Việt Nam tình hội nhập kinh tế quốc tế”.Tạp chí Thị trường Tài -Tiền tệ Trịnh Bá Sửu (2013), “Cần đổi nhận thức dịch vụ ngân hàng đại” - Tạp chí ngân hàng số – trang 25 Nguyễn Tám (2013),“Cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng đại thị trường tài chính” - Tạp chí Ngân hàng số 12 –trang 23 10 Tạp chí Đầu tư Phát triển Việt Nam 11 Tạp chí Kinh tế phát triển 12 Tạp chí Ngân hàng 13 Tạp chí Thị trường Tài - Tiền tệ 14 Các website : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long www.mhb.com.n Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn Hiệp hội ngân hàng Việt Nam www.vnba.org.vn Saga Communications www.saga.vn PHỤ LỤC Phụ Lục 1: Thành tựu đạt qua năm Phụ Lục 2: Dịch vụ Ngân hàng điện tử PHỤ LỤC CÁC HOẠT ĐỘNG CỘNG ĐỒNG VÀ CÁC GIẢI THƯỞNG Các hoạt động cộng đồng 655.000.000 số tiền năm 2012 cho hoạt động xã hội, từ thiện bao gồm: Ủng hộ xây dựng trường học, xóa đói giảm nghèo, đồng bào bị thiên tai, ủng hộ huyện nghèo xã nghèo 5.423.000.000 số tiền chăm lo cho đời sống cán công nhân viên hệ thống như: khám sức khỏe định kỳ; thăm hỏi gia đình ốm đau; tặng quà (ngày tết, 27/7, sinh nhật…); tham quan, nghỉ mát, khen thưởng… Các giải thưởng Lần thứ liên tiếp đạt giải thưởng thương hiệu mạnh.Ba năm liên tiếp (2010 – 2012) Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khen thưởng đơn vị thực tốt chế độ báo cáo thơng tin tín dụng MHB vinh dự nhận giải thưởng “Mạng lưới mở rộng nhanh (Fast expanding network)” Hội nghị Western Union khu vực Châu Á Thái Bình Dương (Hội nghị APAC) PHỤ LỤC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Dịch vụ Vntopup Giới thiệu sử dụng dịch vụ Dịch vụ Nạp tiền điện thoại Mua mã thẻ trả trước qua SMS (VnTopUp) cho phépQuý kháchnạp tiền cách gửi tin nhắn SMS từđiện thoại di động qua tổng đài 8049 Số tiền bị trừ tài khoản toán số tiền nạp Điều kiện sử dụng Để sử dụng dịch vụ, Quý khách cần: - Có tài khoản Casa đăng ký dịch vụ SMS Banking Ngân hàng MHB - Dịch vụ, số điện thoại, số tài khoản hoạt động (Active) - Đã đăng ký dịch vụ VnTopUp - Số điện thoại đăng ký kích hoạt dịch VnTopup - Tài khoản thực giao dịch VnTopUp phải tài khoản mặc định đủ số dư giao dịch Hướng dẫn đăng ký Bước 1: Đăng ký tiện ích Sau đăng ký thành công, tổng đài 8149 gửi tin nhắn điện thoại Quý khách với nội dung: “Quy khach vua dang ky cong dich vu VnTopup cho [TaiKhoan] va [Sodienthoai] Phi 6900VND/thang Lien he Hotline: 08.38227749 de biet them thong tin” Đồng thời thuê bao nhận tin nhắn từ tổng đài 8049: “QK da dang ky dich vu VnTopup - nap tien dien thoai va mua the game cong Vui long soan: ok gui 8049 de kich hoat dich vu DT ho tro 1900555577” Bước : Kích hoạt dịch vụ VnTopUp Trường hợp 1: Q khách kích hoạt dịch vụ khơng muốn dùng mật nạp tiền điện thoại, soạn tin theo cú pháp: OK gửi 8049 Trường hợp 2: Quý khách kích hoạt dịch vụ muốn dùng mật nạp tiền điện thoại, soạn tin theo cú pháp: OK Matkhau gửi 8049 Bước : Đặt đổi mật - Quý khách muốn đặt mật q trình kích hoạt chưa kịp đặt mật khẩu, Quý khách đặt mật nạp tiền cách soạn tin nhắn: MK NOP Matkhau gửi tới 8049 - Quý khách đổi mật nạp tiền cách soạn tin nhắn: MK MatkhauCu MatkhauMoi gửi tới 8049 - Quý khách hủy mật nạp tiền cách soạn tin nhắn: MK Matkhau NOP gửi tới 8049 - Mật dịch vụ VnTopUp khác với mật Chuyển khoản, tốn hóa đơn qua SMS - Mật nạp tiền không giới hạn số lượng ký tự nhiên để dễ nhớ mật nên đặt từ – 12 ký tự - Trường hợp Quý khách bị khóa dịch vụ VnTopUp nạp tiền nhập sai mật 03 lần liên tiếp, vui lòng liên hệ quầy giao dịch Ngân hàng MHB gọi đến tổng đài hỗ trợ VNPAY 1900555577 để hướng dẫn Hướng dẫn sử dụng - Trường hợp Quý khách sử dụng Ứng dụng SMS Banking với cú pháp soạn sẵn dành cho dòng điện thoại Nokia, SamSung, Motorola, Sony Ericson, F-mobile, Q-mobile: Quý khách click vào để Tải Ứng dụng cài đặt vào di động - Trường hợp Quý khách tự soạn tin: a Nạp tiền điện thoại qua tin nhắn Để nạp tiền, sử dụng cú pháp: NAP MenhGia [ Sodienthoai] [Matkhau] gửi tới 8049 Trong : + NAP: từ khoá dịch vụ nạp tiền + MenhGia: VN10 - 10.000 VND, VN20 - 20.000VND, VN30 - 30.000VND, VN50 - 50.000VND, VN100-100.000 VND, VN200-200.000 VND, VN300300.000 VND, VN500-500.000 VND + [Sodienthoai]: Có thể nhập khơng, khơng nhập nạp tiền cho th bao gửi tin nhắn đến + MatKhau: Có thể nhập (nếu đặt mật khẩu); khơng nhập (nếu khơng đặt mật khẩu) Ví dụ : Quý khách soạn tin nhắn để nạp 10.000đ cho số điện thoại di động X: "NAP VN10 X 123456" gửi tới 8049 b Mua mã thẻ trả trước qua tin nhắn Để mua mã thẻ, Quý khách thực cách soạn tin nhắn theo cú pháp: NAP MenhGia [ Sodienthoai] [Matkhau] gửi tới 8049 Trong : + NAP: từ khoá dịch vụ mua mã thẻ + MenhGia: quy định cột Mệnh giá bảng STT Nhà cung cấp Mệnh giá VP10, VP20, VP30, Thẻ Vinaphone MB10; MB20; MB30; MB50, MB100, MB200, MB300, MB500 VT10, VT20, VT30, Thẻ Viettel 300,000; 500,000 10,000; 20,000; 30,000; 50,000; 100,000; 200,000; 300,000; 500,000 10,000; 20,000; 30,000; VT50, VT100, VT200, 50,000; 100,000; 200,000; VT300, VT500 Thẻ game Vcoin 10,000; 20,000; 30,000; VP50, VP100, VP200, 50,000; 100,000; 200,000; VP300, VP500 Thẻ Mobiphone Số tiền tương đương 300,000; 500,000 VC20, VC50, VC100 20,000; 50,000; 100,000 Thẻ Vinagame/Zingcard VG20; VG60; VG120 20,000; 60,000; 120,000 Thẻ Gatecard GC20; GC50; GC90; 20,000; 50,000; 90,000; GC200 200,000 STT Nhà cung cấp Mệnh giá Số tiền tương đương OC20; OC60; OC100; 20,000; 60,000; 100,000; Thẻ OnCash Thẻ Vgold OC200 200,000 VO20; VO50; VO100 20,000; 50,000; 100,000 DE20; DE50; DE100; 20,000; 50,000; 100,000; Thẻ DEC DE200 200,000 Trong : + [Sodienthoai]: Có thể nhập không Nếu không nhập, Quý khách mua mã thẻ cho thuê bao gửi tin nhắn đến + MatKhau: Có thể nhập (nếu đặt mật khẩu); khơng nhập (nếu khơng đặt mật khẩu) Ví dụ : Q khách soạn tin nhắn để mua mã thẻ Viettel 10.000 cho số 0980000000: NAP VT10 0980000000 123456 gửi tới 8049 Quý khách nhận thông báo mua mã thẻ thành công từ tổng đài 8049:Ban da mua ma the cong cho thue bao 0980000000 Ma GD: 393423 DT ho tro 1900555577 Đồng thời số điện thoại mua mã thẻ nhận tin nhắn xác nhận: The Viettel menh gia 10000 Ma so nap tien 1921327344454 So serial 91625700242 Nhap100 MaThe roi chon OK hoac Goi di de nap tien DT ho tro 190055557 Hướng dẫn hủy đăng ký - Hủy đăng ký dịch vụ VnTopUp: MHB HDK gửi tới 8149 Thuê bao nhận tin nhắn từ tổng đài 8149: “MHB Quy khach da huy dang ky cong dich vu toan hoa don tra sau cho so tai khoan De dang ky lai soan MHB DK gui 8149” - Khi Quý khách thực hủy dịch vụ VnTopUp muốn sử dụng lại dịch vụ, Quý khách phải đăng ký lại dịch vụ, đồng thời phải kích hoạt lại dịch vụ đặt lại mật (nếu muốn) Dịch vụ SMS Banking Giới thiệu ứng dụng Ứng dụng SMS Banking MHB ứng dụng cài đặt vào điện thoại di động Ngân hàng MHB phối hợp Công ty Cổ phần Thanh toán Việt Nam – VNPAY cung cấp cho Khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking Ngân hàng MHB nhằm giúp Quý khách sử dụng dịch vụ dễ dàng với ưu điểm: · Giao diện thân thiện, thao tác đơn giản, không cần phải nhớ cú pháp tin nhắn, không cần kết nối 3G GPRS · An tồn tiện lợi: Q khách đặt mật để bảo vệ thông tin cá nhân liên quan đến giao dịch SMS Banking · Quản lý giao dịch SMS Banking hộp thư riêng ứng dụng Để sử dụng ứng dụng SMS Banking: · Quý khách cần có tài khoản Tiền gửi toán ngân hàng MHB · Quý khách đăng ký dịch vụ SMSBanking ngân hàng MHB · Cài đặt thành công ứng dụng vào điện thoại di động Download cài đặt ứng dụng điện thoại di động · Để tải ứng dụng điện thoại Quý khách phải cài đặt GPRS/WIFI/3G Ứng dụng tương thích với dịng máy Nokia, SamSung, Motorola, Sony Ericson, F-mobile, Q-mobile a Thực download ứng dụng tin nhắn - Bước 1: Từ điện thoại Quý khách soạn tin: SET MHB gửi 8149 - Bước 2: Tổng đài 8149 gửi SMS chứa đường dẫn tải ứng dụng, khách hàng bấm vào đường link để tải ứng dụng điện thoại - Bước 3: Truy cập vào đường dẫn tin nhắn bước 2, khai báo thông số cài đặt đời máy ... dịch vụ đại Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long- Chi Nhánh Phú Thọ giai đoạn 2010- 2012 Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ đại Ngân hàng phát triển nhà. .. tài: ? ?Nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Phú Thọ? ?? Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển. .. CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ 92 3.1 Định hưóng phát triển hoạt