Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thống nhất

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ HỒNG CHI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT TH ẠC SĨ H U B LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Lu ậ n vă n TP HỒ CHÍ MINH- NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ HỒNG CHI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng H U B Mã số: 34 02 01 TH ẠC SĨ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS ĐẶNG VĂN DÂN Lu ậ n vă n TP HỒ CHÍ MINH- NĂM 2019 i TÓM TẮT Trong năm qua, dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại quan tâm trọng phát triển nên đóng góp lợi nhuận khơng nhỏ vào kết kinh doanh Với xu hướng phát triển nhanh công nghệ thông tin việc ứng dụng tảng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại ngày mạnh mẽ, việc cung ứng phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh quan trọng Để theo kịp phát triển chung, ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam nói riêng phải có sản phẩm dịch vụ phù hợp, tiện dụng, nhanh chóng, khả phục vụ lúc, nơi để tạo dựng chỗ đứng vững thị trường tối đa hóa lợi nhuận Đề tài trình bày theo hướng truyền thống, từ lý luận tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng đại, thực trạng dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất, từ đề xuất số giải pháp phát triển kiến nghị, khắc phục, mang lại hiệu chiến lược cho phát triển lâu dài Tuy đề tài có tính thực tiễn định sở để tiến hành nghiên cứu sâu việc hoạch định chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh mảng dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Thống Nhất thời gian tới ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: LÊ THỊ HỒNG CHI Ngày sinh: 06/10/1987 Là học viên cao học lớp: CH20B1 Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số học viên: 020120180012 Tơi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất” Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Đặng Văn Dân Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2019 Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Tác giả Lê Thị Hồng Chi iii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành đề tài này, xin gửi lời cám ơn chân thành đến: PGS TS Đặng Văn Dân người hướng dẫn khoa học góp ý bảo tận tình cho tơi suốt thời gian nghiên cứu Xin gửi lời cám ơn đến Ban Giám hiệu khoa sau Đại học trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện cho tơi suốt trình học tập nghiên cứu trường Đồng thời xin gửi lời cám ơn đến Ban Lãnh đạo, anh chị em đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Học viên LÊ THỊ HỒNG CHI iv MỤC LỤC TRANG TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CÁM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG xi DANH MỤC HÌNH xii LỜI MỞ ĐẦU xiii ĐẶT VẤN ĐỀ xiii TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI xiii MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI xiv 3.1 Mục tiêu tổng quát xiv 3.2 Mục tiêu cụ thể xiv CÂU HỎI NGHIÊN CỨU xiv 4.1 Câu hỏi tổng quát xiv 4.2 Câu hỏi cụ thể xiv ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU xv 5.1 Đối tượng nghiên cứu xv 5.2 Phạm vi nghiên cứu xv PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU xv 6.1 Phương pháp tổng hợp xv H U B NỘI DUNG SĨ 6.2 Phương pháp thống kê, so sánh xv xv ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI xvi TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU xvii 10 BỐ CỤC LUẬN VĂN xvii Lu ậ n vă n TH ẠC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU v NỘI DUNG TRANG NỘI DUNG CHÍNH CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng đại 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng đại 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng đại 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng đại 1.1.3.1 Dịch vụ toán 1.1.3.2 Dịch vụ thẻ 1.1.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 13 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng đại 13 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng đại 13 1.2.2.1 Chỉ tiêu đánh giá quy mô 13 1.2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng 14 1.2.3 Vai trò phát triển dịch vụ ngân hàng đại 15 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng 16 đại U B 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan H 1.2.4.2 Nhân tố khách quan 17 18 SĨ 1.2.5 Rủi ro giải pháp phòng chống rủi ro phát triển 16 TH ẠC dịch vụ ngân hàng đại 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 23 HIỆN ĐẠI Lu ậ n vă n 1.3.1 Kinh nghiệm nước giới 23 vi NỘI DUNG TRANG 1.3.1.1 Thống kê số lượng KH sử dụng dịch vụ NH Mỹ 23 1.3.1.2 Luật thuế Chính phủ Pháp 24 1.3.1.3 Dịch vụ trọn gói liên kết Ngân hàng HSBC 25 1.3.1.4 Dịch vụ E-banking Ngân hàng ICBC 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt 27 Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 30 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ 30 PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Chức nhiệm vụ 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016- 2018 32 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 32 2.1.4.2 Tình hình sử dụng vốn 35 2.1.4.3 Kết tài 36 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 37 U B HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT H TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT GIAI SĨ ĐOẠN 2016- 2018 TH ẠC 2.2.1 Tình hình thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu 37 tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất 39 2.2.2.1 Dịch vụ toán nội địa 39 Lu ậ n vă n 2.2.2 Dịch vụ toán vii NỘI DUNG TRANG 2.2.2.2 Dịch vụ toán quốc tế 41 2.2.2.3 Dịch vụ chi trả kiều hối 42 2.2.3 Dịch vụ thẻ 43 2.2.4 Thiết bị chấp nhận toán thẻ 49 2.2.4.1 ATM 49 2.2.4.2 POS 51 2.2.5 Dịch vụ Mobile Banking 52 2.2.6 Dịch vụ Internet Banking 53 2.2.7 Các dịch vụ khác 54 2.2.7.1 Tài khoản tiền gửi toán 54 2.2.7.2 Dịch vụ trả lương qua tài khoản 55 2.2.8 Phân tích chất lượng phát triển dịch vụ ngân hàng đại 56 2.2.8.1 Chỉ tiêu đánh giá quy mô 57 2.2.8.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng 58 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 60 NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT GIAI ĐOẠN 2016- 2018 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 63 2.3.2.1 Hạn chế 63 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 H U B 2.3.1 Những kết đạt SĨ CHƢƠNG TH ẠC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT Lu ậ n vă n NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT 72 viii NỘI DUNG TRANG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 72 HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP 72 Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng đại 73 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN 73 ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT 3.2.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng đại 73 3.2.1.1 Hoàn thiện dịch vụ ngân hàng đại có 73 3.2.1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng đại mới, dịch 76 vụ ngân hàng trọn gói 77 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị 80 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 3.2.5 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 82 3.2.6 Tăng cường sở hạ tầng, công nghệ 83 3.3 KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt 83 U B 3.2.2 Xây dựng chiến lược khách hàng H Nam SĨ 3.3.1.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ TH ẠC 3.3.1.2 Xây dựng sách an tồn, bảo mật hệ thống 83 84 cơng nghệ thông tin 85 3.3.1.4 Tăng cường quản trị rủi ro công nghệ 86 Lu ậ n vă n 3.3.1.3 Ứng dụng công nghệ quản trị rủi ro