Hoàn thiện dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hai bà trưng,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM HOÀNG DIỆU THÚY HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM HOÀNG DIỆU THÚY HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Xuân Phong Hà Nội - 2019 -1- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các nội dung nghiên cứu số liệu đề tài trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Nếu phát có gian lận tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước hội đồng, kết luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Phạm Hoàng Diệu Thúy -2- LỜI CẢM ƠN Trước hết, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới TS Hoàng Xuân Phong người hướng dẫn tơi mặt khoa học có góp ý xác đáng giúp đỡ tận tình q trình tơi nghiên cứu để hồn thành Luận văn Tôi xin gửi tới Thầy/ Cơ giáo tham gia giảng dạy chương trình đào tạo Sau Đại học chuyên ngành Tài - Ngân hàng khóa 19, trường Học viện Ngân hàng Cuối cùng, tơi đặc biệt biết ơn gia đình người bạn thân thiết thường xuyên động viên, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn ! i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm thẻ 1.1.2 Đặc điểm thẻ 1.1.3 Phân loại thẻ 1.2 Tổng quan dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm thẻ ghi nợ nội địa 1.2.3 Phân loại dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 12 1.2.3.1 Hoạt động phát hành thẻ ghi nợ nội địa 12 1.2.3.2 Hoạt động toán thẻ ghi nợ nội địa 13 1.2.4 Ý nghĩa việc hoàn thiện dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Thương mại 14 1.2.4.1 Đối với người sử dụng thẻ ghi nợ nội địa 14 1.2.4.2 Đối với thân Ngân hàng Thương mại 15 1.2.4.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ ghi nợ nội địa 17 1.2.4.4 Đối với kinh tế 17 ii 1.3 Hệ thống tiêu đánh giá dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Thương mại 17 1.3.1 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ 18 1.3.1.1 Đa dạng sản phẩm thẻ 18 1.3.1.2 Đa dạng tiện ích dịch vụ thẻ 18 1.3.2 Qui mô số lượng thẻ phát hành 18 1.3.3 Doanh số toán thẻ 19 1.3.4 Thu nhập đem lại từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 19 1.3.5 Hoạt động quản lý rủi ro thẻ 20 1.3.6 Công tác marketing quảng bá dịch vụ chăm sóc hậu 21 1.3.7 Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ - hài lòng khách hàng 21 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng thương mại 22 1.4.1 Nhân tố khách quan 22 1.4.2 Nhân tố chủ quan 24 1.5 Kinh nghiệm hoàn thiện dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Thương mại Việt Nam 27 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng nước khác hệ thống VietinBank 27 1.5.1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 27 1.5.1.2 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 28 1.5.2 Kinh nghiệm ngân hàng hệ thống VietinBank 29 1.5.2.1 Ngân hàng VietinBank Đống Đa 29 1.5.2.2 Ngân hàng VietinBank Đông Hà Nội 30 1.5.3 Bài học kinh nghiệm chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 35 iii 2.1 Tổng quan ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng (VietinBank Hai Bà Trưng) 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 35 2.1.2 Chức nhiệm vụ Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 37 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 37 2.1.2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 38 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm gần Chi nhánh Vietinbank Hai Bà Trưng 40 2.1.4 Tổng quan dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa hệ thống NH Việt Nam giai đoạn 2016-2018 45 2.2 Thực trạng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 2016 - 2018 50 2.2.1 Phân tích thực trạng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2018 50 2.2.1.1 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng giai đoạn 2016-2018 50 2.2.1.2 Qui mô số lượng thẻ phát hành chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 60 2.2.1.3 Doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa 62 2.2.1.4 Thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 63 2.2.1.5 Hoạt động quản lý rủi ro thẻ 65 2.2.1.6 Công tác marketing quảng bá dịch vụ chăm sóc hậu 66 2.2.1.7 Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ - hài lòng khách hàng 67 2.3 Đánh giá dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 74 iv 2.3.1 Kết đạt từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 74 2.3.2 Hạn chế dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 76 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 78 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 78 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK HAI BÀ TRƯNG 85 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng đến năm 2020 85 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam 85 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng VietinBank 86 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 87 3.1.3.1 Mục tiêu cụ thể 87 3.1.3.2 Một số tiêu chủ yếu 88 3.2 Giải pháp hoàn thiện dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng 88 3.2.1 Nâng cao nhận thức, quan điểm, lực quản trị điều hành 88 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức 90 3.2.3 Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 90 3.2.4 Nâng cao tính tiện ích sản phẩm thẻ có 92 3.2.5 Hoàn thiện, tăng cường, nâng cao ứng dụng công nghệ 93 3.2.6 Đẩy mạnh truyền thông Marketing 94 v 3.2.7 Mở rộng phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ 95 3.2.7.1 Nâng cao chất lượng phục vụ hệ thống ATM 95 3.2.7.2 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận toán thẻ 95 3.2.8 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng 97 3.2.9 Phòng ngừa xử lý rủi ro lĩnh vực thẻ 98 3.3 Kiến nghị 98 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 98 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam 101 3.4 Một số hạn chế định hướng phát triển đề tài 102 3.4.1 Hạn chế đề tài 102 3.4.2 Hướng phát triển đề tài 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG 104 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automated teller machine - Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CHDCND Cộng hòa dân chủ nhân dân CHLB Cộng hòa Liên Bang CSKH Chăm sóc khách hàng ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDNV&N Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KPI Key Performance Indicator - Chỉ số đo lường hiệu công việc NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng Giao dịch POS Point of Sale - Thiết bị tốn RRTD Rủi ro tín dụng SMS Short Message Services - Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại TMCP Thương mại Cổ phần Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -VCB VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VIP Very Important Person - Người quan trọng 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị quốc gia Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (2016, 2016, 2018), Báo cáo hội nghị thường niên, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2016), Kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2016 -2020, định hướng 2020, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2016), Quy định nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Tài liệu phát triển thẻ ghi nợ dịch vụ ATM VIETINBANK,Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng (2016, 2018), Báo cáo tài chính, Hà Nội Phùng Ngọc Hạnh (2016), Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Quốc Hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội Trần Thị Phương (2012), Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 10 Vũ Thị Vân Anh (2010), Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Học Viện Ngân Hàng 11 Website Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam www.VietinBank 12 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn 13 Website Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam www.vietcombank.com.vn PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NHCT CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Độc lập - Tự - Hạnh phúc V/v: Phiếu thăm dò ý kiến khách hàng, Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Đánh giá chất lượng thẻ ghi nợ nội địa PHIẾU THĂM DỊ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính thưa Q khách hàng! Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Hai Bà Trưng (VietinBank Hai Bà Trưng) trân trọng gửi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến Quý khách hàng tín nhiệm lựa chọn Ngân hàng suốt thời gian vừa qua Với mong muốn mang đến cho khách hàng hài lòng tuyệt đối, mong nhận ý kiến phản hồi từ phía khách hàng để ngày hồn thiện chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Kính mong Quý khách hàng điền vào Phiếu thăm dò ý kiến gửi lại cho thời gian sớm Xin chân thành cảm ơn hợp tác nhiệt tình Quý khách hàng! Phần I: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên khách hàng: Giới tính: Nam Độ tuổi: 18 - 22 tuổi 36 - 55 tuổi 23 - 35 tuổi Trên 55 tuổi Nghề nghiệp: Nữ Học sinh, sinh viên Kinh doanh tự Cán cơng nhân viên Hưu trí/Nội trợ Q khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ VietinBank Thẻ ghi nợ nộiđịa Thẻ đồng thương hiệu Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ quà tặng Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ khác Để thực giao dịch thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng, Quý khách thường: Đến ngân hàng trực tiếp thực giao dịch Giao dịch qua Fax Giao dịch qua Internet Banking Giao dịch qua hệ thống ATM Quý khách sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng lâu? Dưới năm năm Từ - năm Trên năm Quý khách hàng giao dịch với ngân hàng? ngân hàng ngân hàng ngân hàng Trên ngân hàng Nét bật VietinBank so với ngân hàng khác khiến Quý khách ý, ấn tượng gì? Trang thiết bị ngân hàng đại Sản phẩm dịch vụ NH phong phú, đa dạng Biểu phí, lãi suất hợp lý, linh hoạt Ý kiến khác: Nhân viên NH phục vụ thân thiện, nhiệt tình Phần II: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA Quý khách hàng vui lịng cho biết mức độ đồng ý phát biểu sau chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng thời gian qua, cách đánh dấu X vào thích hợp bên dưới: Chất lượng dịch vụ STT 1.1 1.2 1.3 Thẻ ghi nợ nội địa Sự tin cậy Nhân viên ngân hàng thực giao dịch xác nhanh chóng Ngân hàng cung cấp dịch vụ thời điểm cam kết Ngân hàng bảo mật thông tin giao dịch khách hàng Ngân hàng ln giữ chữ tín với 1.4 khách hàng xem quyền lợi khách hàng hết 2.1 2.2 Tính đáp ứng Nhân viên ngân hàng phục vụ công với tất khách hàng Nhân viên ngân hàng không gây phiền nhiễu cho khách hàng Nhân viên ngân hàng không tỏ 2.3 bận rộn để không phục vụ khách hàng 2.4 Ngân hàng áp dụng sách giá linh hoạt, mức lãi suất cạnh tranh Hồn tồn khơng đồng ý Khơng Bình Đồng đồng ý thường ý Hồn tồn đồng ý biểu phí giao dịch hợp lý 3.1 3.2 3.3 Phương tiện hữu hình Ngân hàng có điểm giao dịch rộng khắp, thuận tiện Ngân hàng có hệ thống ATM đại dễ sử dụng Sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng đa dạng, phong phú phù hợp Ngân hàng có trạng thiết bị máy 3.4 móc đại, sở vật chất đầy đủ (ghế chờ, sách báo, nước uống ) Website ngân hàng đầy đủ thông 3.5 tin, tờ rơi quảng cáo bắt mắt, hấp dẫn 3.6 Nhân viên ngân hàng ăn mặc gọn gàng, lịch ấn tượng Năng lực phục vụ Mẫu biêu quy định ngân hàng rõ 4.1 ràng, dễ hiêu; thủ tục giao dịch đơn giản, thời gian giao dịch nhanh chóng 4.2 Nhân viên có trình độ chun mơn thao tác nghiệp vụ tốt Nhân viên ngân hàng lịch thiệp, 4.3 ân cần, săn sàng phục vụ hướng dẫn khách hàng 4.4 Nhân viên ngân hàng tư vấn giải pháp tốt giải quyêt thỏa đáng khiêu nại khách hàng Sự đồng cảm Ngân hàng có hoạt động 5.1 marketing hiệu quả, ấn tượng đầu cải tiến Các chương trình khuyên mãi, chăm 5.2 sóc khách hàng sau bán hàng ngân hàng đáng tin cậy 5.3 Nhân viên ngân hàng ý đên nhu cầu khách hàng Nhân viên ngân hàng hướng dẫn thủ 5.4 tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Sự hài lòng chất lượng dịch vụ thẻ Quý khách hàng hoàn toàn hài lòng 6.1 với chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ VietinBank Phần III: Ý KIẾN KHÁC (Ngoài nội dung nói trên, Q khách hàng cịn ý kiến, đóng góp khác, xin vui lịng ghi rõ đây) Xin chân thành cám ơn đóng góp ý kiến Q khách hàng! Kính chúc Q khách hàng sức khỏe thịnh vượng PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ RÚT GỌN ÁP DỤNG CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ E-PARTNER (Hiệu lực từ ngày 05/5/2018) MỨC PHÍ (Chưa bao gồm VAT) MỨC/TỶ LỆ TỐI THIỂU TỐI ĐA PHÍ A Nghiệp vụ phát hành Thẻ tốn Thẻ hệ thống VIETINBANK Phí phát hành 1.1 Phát hành chuyển đổi hạng Thẻ thông thường NỘI DUNG STT S-Card/C-Card thường liên kết 45.454 VND G-Card, Pink-Card, 12 giáp 100.000 VND Thẻ phụ 1.2 Phát hành nhanh (chỉ áp dụng Thẻ thường) S-Card, C - Card 50.000 VND G - Card, Pink-Card 100.000 VND 1.3 Bảo hiểm toàn diện Thẻ Epartner (Theo phí Cơng ty Bảo hiểm) Phí phát hành lại Thẻ (chỉ áp dụng Thẻ thường) Phí quản lý Tài khoản Thẻ theo tháng 2.727 VND/tháng Từ VND - 100.000 VND (tuỳ trường hợp tuỳ loại Thẻ) S - Card, S - Card liên kết 4.091 VND C - Card, C - Card liên kết, 12 giáp, G - Card, Pink-Card 5.000 VND Phí cấp mã PIN (chỉ thu GD quầy) 10.000 VND Phí vấn tin in kê giao dịch Thẻ ATM Phí sử dụng dịch vụ I - Pay hàng tháng Rút tiền mặt 500VND 8.000 VND/tháng 7.1 Rút tiền máy ATM Thẻ Gold, Pink-Card 2.000 VND Thẻ C-Card, S-Card 1.000 VND 7.2 Tại quầy qua EDC (Đơn vị có máy trạm) 0.02% 10.000 VND 1.000.000 VND Chuyển khoản hệ thống VietinBank (trừ 3.000VND quầy Ipay) Chuyển khoản hệ thống VietinBank quầy qua Ipay 9.1 Chuyển khoản quầy Áp dụng thu phí Tài khoản tốn 9.2 Chuyển khoản qua Ipay Áp dụng theo biểu phí Ngân hàng điện tử 10 Chuyển khoản liên ngân hàng ATM 10.000 VND/ Giao dịch Tra soát, khiếu nại (chỉ thu Khách hàng khiếu nại sai) 11.1 GD nội mạng 50.000 VND 11.2 GD ngoại mạng 100.000 VND 11 12 Sử dụng dịch vụ thông báo biến động số dư qua 8.000VND/tháng hệ thống tin nhắn SMS 13 Hạn mức rút tiền mặt ATM 13.1 Thẻ S Thẻ S liên kết 30.000.000 VND/ ngày 13.2 Thẻ 12 giáp, Thẻ C Thẻ C liên kết 50.000.000 VND/ ngày B C Nghiệp vụ toán Thẻ E-Partner ĐVCNT Phí thu chủ Thẻ sử dụng dịch vụ toán Thẻ Giao dịch hệ thống Banknet Smartlink VND Giao dịch ATM 1.1 Giao dịch rút tiền 1.2 Giao dịch vấn tin, in kê, chuyển khoản nội 3.000 VND 500 VND Giao dịch EDC 2.1 Giao dịch vấn tin 1.500 VND 2.2 Giao dịch hoàn trả 1.800 VND 2.3 Giao dịch toán EDC VND PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ RÚT GỌN ÁP DỤNG CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ (Hiệu lực từ ngày 05/5/2018) NỘI DUNG STT Nghiệp vụ phát hành Thẻ tín dụng Quốc tế (Áp dụng cho Thẻ cá nhân Corporate Card) Phí phát hành Thẻ 1.1 Thẻ Visa/MasterCard thơng thường Thẻ Chuẩn MỨC PHÍ (Chưa bao gồm VAT) MỨC/TỶ LỆ TỐI THIỂU TỐI ĐA PHÍ A Thẻ Vàng 75.000 VND 150.000 VND 1.2 Thẻ Visa/MasterCard EMV Thẻ Chuẩn 100.000 VND Thẻ Vàng 150.000VND 1.3 Thẻ JCB Thẻ Chuẩn 250.000 VND Thẻ Vàng 300.000VND Bằng 50% phí PH Thẻ 1.4 Thẻ phụ Phí dịch vụ in ảnh (áp dụng với Thẻ Visa) 45.455 VND Phí dịch vụ phát hành nhanh 100.000 VND Phí phát hành lại Bằng phí PH Thẻ lần đầu Phí thường niên (thu hàng năm, khơng phân biệt theo thời hạn Thẻ) 5.1 Thẻ Visa/MasterCard thông thường Thẻ Chuẩn 90.000 VND Thẻ Vàng 200.000 VND 5.2 Thẻ Visa/MasterCard EMV 5.2.1 Thẻ Chuẩn 120.000 VND 5.2.2 Thẻ Vàng 200.000 VND 5.2.3 Thẻ Platium 1.000.000 VND 5.3 Thẻ JCB 5.4 5.5 Thẻ Chuẩn 250.000 VND Thẻ Vàng 300.000 VND Thẻ phụ (Trừ Thẻ Visa Signature) 50% phí thường niên Thẻ Visa Signature (Thẻ chính, phụ ) 4.999.000 VND Phí rút tiền mặt (Ngoại tệ VND) 3.64% số tiền 50.000 VND GD Phí chuyển đổi tiền tệ (chỉ áp dụng giao dịch Ngoại tệ) 1.82%/ giá trị giao dịch Phí xử lý giao dịch Ngoại tệ (chỉ áp dụng 0.91%/ giá trị giao dịch giao dịch Ngoại tệ) Phí dịch vụ xác nhận hạn mức tín dụng 10 Phí phạt chậm toán 109.091 VND 10.1 Nợ hạn 30 ngày 3% 200.000VND 10.2 Nợ hạn từ 30 - 60 ngày 4% 200.000VND 10.3 Nợ hạn từ 60 - 90 ngày 6% 200.000VND 10.4 Nợ hạn từ 90 - 120 ngày 4% 200.000VND 10.5 Nợ hạng 120 ngày 4% 200.000VND 11 Phí thay đổi hạn mức tín dụng, khơng thay đổi hạng Thẻ (Trừ Visa Signature) 70.000 VND Phí chuyển đổi hạng Thẻ Bằng phí phát hành tương ứng Chuyển đổi từ loại Thẻ từ sang EMV Bằng phí phát hành tương ứng 14 Phí khiếu nại (nếu Khách hàng khiếu nại sai) 272.727 VND 15 Phí cấp lại Sao kê hàng tháng cho chủ Thẻ 27.273 VND 12 13 16 Phí cấp lại PIN 17 Phí cấp hóa đơn giao dịch cho chủ Thẻ 27.273 VND 17.1 Đối với ĐVCNT đại lý VietinBank 18.182 VND 17.2 272.727 VND/hóa đơn 18 Đối với ĐVCNT khơng đại lý VietinBank DV đặt hàng qua thư, điện thoại, internet Sử dụng dịch vụ thông báo giao dịch qua hệ thống tin nhắn SMS 19.1 Phí đăng ký dịch vụ 18.182 VND/lần 19 19.2 Phí sử dụng dịch vụ 19.3 Phí huỷ đăng ký dịch vụ 5.545 1.000 VND/tháng/Tài VND/SMS khoản 18.182 VND 20 Phí sử dụng dịch vụ Visa tồn cầu (phí ứng tiền mặt khẩn cấp, phí thay Thẻ khẩn cấp) 545.455 VND 21 Phí thơng báo Thẻ cắp, thất lạc 181.818 VND Phí ngừng sử dụng Thẻ ( 136.364 VND Trừ Thẻ Visa Signature) B Phí áp dụng cho nghiệp vụ toán Thẻ Quốc tế (áp dụng cho Thẻ cá nhân Thẻ Corporate Card) 23 Phí rút tiền mặt ATM VietinBank (không áp dụng với Thẻ Visa MasterCard phát hành Việt Nam khu vực Châu Âu tất Thẻ JCB) 23.1 Đối với Thẻ VietinBank phát hành 50.000 VND 22 23.2 Đối với Thẻ Ngân hàng khác phát hành 50.000 VND 24 Phí ứng tiền mặt POS VietinBank 24.1 Đối với Thẻ VietinBank phát hành 1.82% số tiền giao dịch 24.2 Đối với Thẻ Ngân hàng khác phát hành 3.64% số tiền giao dịch 24.3 Chuyển khoản từ Thẻ tín dụng Quốc tế VietinBank 3.64% số tiền (Visa/MC/JCB) vào Thẻ/Tài khoản VietinBank 50.000 VND giao dịch ATM VietinBank PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ RÚT GỌN ÁP DỤNG CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ (Hiệu lực từ ngày 05/5/2018) NỘI DUNG STT A MỨC PHÍ (Chưa bao gồm VAT) MỨC/TỶ LỆ TỐI THIỂU TỐI ĐA PHÍ Nghiệp vụ phát hành Phí phát hành 1.1 Phát hành lần đầu chuyển đổi hạng Thẻ Thẻ Chuẩn 45.455 VND Thẻ Vàng 90.909 VND Thẻ GNQT Premium Banking VND 1.2 Phát hành lại Thẻ Thẻ Chuẩn 36.364 VND Thẻ Vàng 72.727 VND Thẻ GNQT Premium Banking 136.364 VND 1.3 Phát hành Thẻ phụ 1.4 Phí bảo hiểm gian lận thẻ Ghi nợ quốc tế (Áp dụng loại thẻ Ghi nợ quốc tế) 50% phí phát hành Thẻ 4.545 VND/tháng Phí quản lý Thẻ hàng tháng 2.1 Thẻ Vàng 10.000 VND 2.2 Thẻ Chuẩn 5.000 VND Phí cấp lại PIN 27.273 VND Phí rút tiền mặt 4.1 Tại ATM VietinBank 1.000 VND 4.2 Tại ATM ngân hàng khác 4.2.1 Trong lãnh thổ Việt Nam 4.2.2 Ngoài lãnh thổ Việt Nam 9.090 VND/lần 3.64% 50.000 VND 4.3 Tại điểm ứng tiền mặt (ĐƯTM)-POS VietinBank 0.055% 20.000 VND 4.4 Tại POS ngân hàng khác 3.64% 50.000 VND Chuyển khoản ATM, Kiốt 5.1 Chuyển khoản ATM, kiốt - VND 3.000 VND 5.2 Chuyển khoản ATM, kiốt - USD 0.1818 USD Phí chuyển đổi Ngoại tệ (chỉ áp dụng 1.82% GTGD VND giao dịch Ngoại tệ) Phí xử lý giao dịch Ngoại tệ (chỉ áp dụng 0.91% GTGD VND giao dịch Ngoại tệ) Phí thơng báo Thẻ cắp, thất lạc 181.818 VND Phí tra sốt, khiếu nại (bao gồm yêu cầu bồi hoàn) thu chủ Thẻ khiếu nại sai 9.1 Đối với giao dịch nội mạng 72.727 VND 9.2 Đối với giao dịch ngoại mạng 272.727 VND 10 Phí cấp lại hóa đơn giao dịch 10.1 Tại ĐVCNT VietinBank 18.182 VND/hóa đơn 10.2 Tại ĐVCNT ngồi hệ thống 72.727 VND/hóa đơn 11 Vấn tin\xem kê, in biên lai\in kê 11.1 Tại ATM VietinBank 11.2 Tại POS VietinBank (vấn tin) 11.3 Tại ATM, POS ngân hàng khác (vấn tin, xem kê) 12 Phí sử dụng dịch vụ thơng báo biến động giao dịch qua tin nhắn SMS 1.500 VND/lần VND 7.273 VND/lần 8.000 VND/tháng PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ RÚT GỌN ÁP DỤNG CHO SẢN PHẨM THẺ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN (Hiệu lực từ ngày 05/5/2018) NỘI DUNG STT MỨC PHÍ (Chưa bao gồm VAT) MỨC/TỶ LỆ TỐI THIỂU TỐI ĐA PHÍ Phí phát hành 1.1 Phí phát hành lần đầu 1.2 Phí phát hành Thẻ Phí thường niên Phí rút tiền mặt VND 100.000 VND VND 3.1 Phí rút tiền mặt ATM VietinBank 5.000 VND 3.2 Phí rút tiền mặt ATM ngân hàng khác 5.000 VND 3.3 Phí ứng tiền mặt Pos VietinBank 0,06% Phí thơng báo Thẻ cắp, thất lạc 90.909 VND Phí dịch vụ xác nhận HMTD 54.545 VND 9.090 VND Phí phạt chậm tốn (tính số tiền chậm toán) 6.1 Nợ hạn 30 ngày 3% 99.000 VND 6.2 Nợ hạn từ 30 đến 60 ngày 4% 99.000 VND 6.3 Nợ hạn từ 60 đến 90 ngày 6% 99.000 VND 6.4 Nợ hạn từ 90 ngày trở lên 4% 99.000 VND Dịch vụ trích nợ tự động 7.1 Phí đăng ký sử dụng dịch vụ VND 7.2 Phí sử dụng dịch vụ 1.818 VND/tháng 7.3 Phí hủy đăng ký dịch vụ 27.272 VND Tra sốt, khiếu nại (chi thu Khách hàng khiếu nại sai) 8.1 Giao dịch nội mạng 50.000 VND 8.2 Giao dịch ngoại bảng 100.000 VND Phí cấp lại kê hàng tháng 27.272 VND 10 Phí cấp lại mã Pin (tại quầy) 10.000 VND 11 Phí cấp lại hóa đơn giao dịch 11.1 ĐVCNT đại lý VietinBank 18.181 VND 11.2 ĐVCNT đại lý VietinBank 272.727 VND 12 Phí vấn tin in kê giao dịch Thẻ 13 Dịch vụ thông báo giao dịch SMS 500 VND 13.1 Phí đăng ký dịch vụ VND 13.2 Phí sử dụng dịch vụ 1.000 VND/SMS 13.3 Phí hủy đăng ký dịch vụ 18.181 VND 5.454 VND/tháng