Mở rộng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hà nội,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ TRANG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ TRANG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ ANH XUÂN HÀ NỘI - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Thị Trang, xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng tơi nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố bât kỳ công trình khác Hà Nội, ngày……tháng……năm 2019 Ngƣời thực luận văn Nguyễn Thị Trang ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VI DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ VII LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Khái niệm đặc điểm huy động vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn 1.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 12 1.2 TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC HUY ĐỘNG VỐN 17 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG, HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.3.1 Chỉ tiêu quy mô Huy động vốn tốc độ tăng trƣởng huy động vốn 18 1.3.2 Mức tăng trƣởng thị phần huy động vốn địa bàn 18 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn 18 1.3.4 Chi phí huy động vốn 18 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.4.2 Các nhân tố khách quan 20 1.5 KINH NGHIỆM CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VỀ HUY ĐỘNG VỐN 22 1.5.1 Kinh nghiệm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng iii Thái Lan 22 1.5.2 Bài học rút cho ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 22 CHƢƠNG 24 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 24 CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN 24 2.2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 25 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam 25 2.2.2 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 26 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 28 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 34 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETCOMBANK HÀ NỘI 35 2.3.1 Đánh giá tiêu quy mô huy động vốn thông qua tốc độ tăng trƣởng huy động vốn: 35 2.3.2 Đánh giá cấu huy động vốn 36 2.3.3 Đánh giá thị phần phát triển huy động vốn địa bàn 40 2.3.4 Đánh giá tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 41 2.3.5 Đánh giá hiệu từ công tác mở rộng huy động vốn 42 2.3.6 Các nguyên nhân ảnh hƣởng đến mở rộng huy động vốn 45 iv 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 49 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 49 2.4.2 Những hạn chế trình huy động vốn 51 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 52 2.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 54 2.5.1 Thông tin mẫu điều tra 54 2.5.2.Thời gian sử dụng dịch vụ tiền gửi 56 2.5.3 Lý sử dụng dịch vụ tiền gửi 57 2.5.4 Đánh giá khách hàng cho nhóm yếu tố ảnh hƣởng đến mở rộng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng – Chi nhánh Hà Nội 57 CHƢƠNG 63 MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 63 CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 63 3.1 CƠ SỞ PHÁP LÝ ĐỂ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN 63 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội năm 2017 đến năm 2022 tác động đến mở rộng huy động vốn 63 3.1.2 Chiến lƣợc phát triển Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam tác động mở rộng huy động vốn 63 3.1.3 Chiến lƣợc phát triển kinh doanh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội tầm nhìn đến năm 2022 tác động mở rộng huy động vốn 65 3.2 MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ v PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 69 3.2.1 Định hƣớng mở rộng huy động vốn ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt nam - Chi nhánh Hà Nội năm 2017 đến năm 2022 69 3.2.2 Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 72 3.3 KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam 90 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BHXH : Bảo hiểm xã hội BQ : Bình quân GTCG : Giấy tờ có giá HĐQT : Hội đồng quản trị KBNN : Kho bạc nhà nƣớc KH : Kỳ hạn KKH : Không kỳ hạn NHNT Ngân hàng Thƣơng Mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NV : Nguồn vốn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thƣơng mại cổ phần USD : Dolar Mỹ VietCombank : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam Vietcombank Hà : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam Nội - Chi nhánh Hà Nội VNĐ : Việt Nam đồng vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Hà Nội 29 Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi Vietcombank Hà Nội phân theo loại tiền tệ 36 Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi phân theo tỷ trọng đối tƣợng huy động 37 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động 38 Bảng 2.5: Kết huy động vốn phòng năm 2016-2018 39 Bảng 2.6: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 41 Bảng 2.7: chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015-2017 44 Bảng 2.8: Thông tin mẫu điều tra 55 Bảng 2.9: Thời gian sử dụng dịch vụ tiền gửi khách hàng 56 Bảng 2.10: Lý sử dụng dịch vụ tiền gửi 57 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng yếu tố uy tín, thƣơng hiệu 58 Bảng 2.12: Đánh giá khách hàng tác phong nhân viên 59 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng thủ tục thời gian giao dịch 60 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng hệ thống sở vật chất 61 Bảng 2.15: phân tích yếu tố ảnh hƣởng tích cực đến lực chọn khách hàng 62 Biểu đồ 2.1: cấp tín dụng cho Khách hàng giai đoạn 2016-2018 31 Biểu đồ 2.2: Doanh số thu phí dịch vụ khách hàng giai đoạn 2016-2018 32 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận giai đoạn 2016-2018 34 Biểu đồ 2.4: Doanh số huy động vốn giai đoạn 2016-2018 35 Biểu đồ 2.5: Thị phần huy động vốn ngân hàng thƣơng mại địa bàn 40 LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong nghiệp đổi xây dựng kinh tế thị trƣờng nƣớc ta, hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại đóng vai trị vơ quan trọng Đó kênh điều hành sách tài quốc gia, cầu nối Tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân với Ngân hàng Thƣơng mại từ việc huy động vốn tiền tệ nhàn rỗi kinh tế vào ngân hàng thực phân phối lại vốn tiền tệ cách hợp lý dƣới hình thức cho vay, đầu tƣ để phát triển kinh tế Với yêu cầu ngày phát huy vai trị trung gian hoạt động tài chính, đồng thời đẩy mạnh chủ trƣơng tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng Thƣơng mại nhằm nâng cao tính cạnh tranh nhƣ sức mạnh hệ thống ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng, vấn đề huy động vốn yếu tổđóng vai trò định mà tất Ngân hàng Thƣơng mại ln quan tâm tìm biện pháp để không ngừng mở rộng phát triển huy động vốn Chính việc nghiên cứu cách hệ thống toàn diện cụ thể mặt lý luận thực tiễn để qua tìm giải pháp đẩy mạnh huy động vốn phù hợp với đặc thù công tác Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại đòi hỏi xúc hệ thống Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội nói riêng Để thu hút đƣợc nguồn vốn ngân hàng sử dụng nhiều biện pháp nhằm tăng cƣờng thu hút vốn từ phƣơng pháp truyển thống nhƣ phi truyền thống (nhƣ “vƣợt rào lãi suất huy động vốn) Điều cho thấy tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, làm để giữ vững tăng trƣởng nguồn vốn ổn định đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng yếu tố cấp thiết Là cán công tác Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - 87 làm cho khách hàng gửi tiền tập trung chủ yếu ngân hàng có lãi suất hấp dấn hơn.Chính Vietcombank Hà Nội nên có lãi suất phù hợp để chào mời khách hàng, hạn chế đƣợc chi phí huy động vốn Vì giải pháp đƣợc đƣa là: Căn vào sách điều hành giá mua vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam, đồng thời bám sát với diễn biến lãi suất đối thủ cạnh tranh thị trƣờng Chi nhánh ban hành biểu lãi suất huy động vốn phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh khơng vƣợt khung lãi suất trần Ngân hàng nhà nƣớc - Đối với thời điểm,biểu lãi suất Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam quy định chƣa phù hợp, tính cạnh tranh chƣa cao so với ngân hàng Thƣơng mại địa bàn, đặc biệt NHTM nhà nƣớc, Chi nhánh kịp thời làm văn kiến nghị báo cáo Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam khẩn cấp nhằm nhận đƣợc thay đổi phù hợp - Đối với khách hàng đặc biệt, có số dƣ tiền gửi lớn, có mối quan hệ truyền thống mang lại nhiều lợi ích khác ngồi huy động vốn, chi nhánh trình Lãnh đạo NHTMCP Ngoại Thƣơng xin phép áp dụng lãi suất huy động ƣu đãi, nhƣ giá mua vốn ƣu đãi nhằm trì phát triển nguồn huy động cách linh hoạt 3.2.2.8 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn Dịch vụ trung gian cầu nối huy động vốn cấp tín dụng hoạt động ngân hàng Chính cần có kế hoạch để phát triển dịch vụ trung gian chi nhánh cần tập trung vào biện pháp sau: 3.2.2.8.1 Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế Vietcombank tiền thân Ngân hàng Ngoại Thƣơng nên có ƣu tốn quốc tế Bởi cần có chiến lƣợc kinh doanh không giữ vững vị mà cịn phải phát huy Cần có đầu tƣ phần mềm 88 hệ thống liên kết liên ngân hàng ngồi nƣớc Tìm hiểu nghiên cứu sản phẩm quan trọng 3.2.2.8.2 Cải thiện chất lượngvà gia tăng tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Quảng bá rộng rãi tích cực sản phẩm mang lại linh hoạt dịch vụ ngân hàng điện tử nhƣ: chi trả tiền nƣớc điện, điện thoại,thanh toán tiền điện, tốn trực tuyến, Ví điện tử, Debit Card, tài khoản Tiền gửi dân cƣ lúc nơi Nghiên cứu, phát triển, thiết kế cung cấp loại thẻ đặc biệt ví dụ nhƣ thẻ máy bay, thẻ toán đặc biệt nƣớc phát triển hệ thống chấp nhận thẻ, quảng bá hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiện lợi an toàn đến đối tƣợng khách hàng Triển khai có hiệu dịch vụ nạp tiền điện thoại qua Mobile banking, dặt vé xem phim, tra cứu số dƣ SMS banking, Phone banking, Internet banking,…hợp tác kinh doanh có lợi với doanh nghiệp kinh doanh mảng giải trí Đây thị trƣờng tiêu thụ cực lớn, thiết kế ví điện tử liên kết tài khoản ngân hàng để thuận tiện toán 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN ngân hàng ngân hàng, sách NHNN tác động mạnh mẽ ảnh hƣởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Với tình hình kinh tế đất nƣớc đà phát triển theo đƣờng cơng nghiệp hóa đại hóa địi hỏi NHNN phải kiện toàn hệ thống, xây dựng phát triển sách có tầm vĩ mơ để tác động tích cực đến khả huy động vốn NHTM 3.3.1.1 Về điều hành sách tiền tệ Chính sách tiền tệ sách mà NHNN quản lý để điều hành lƣợng tiền cung ứng với mục đích ổn định tăng trƣởng kinh tế, kiềm chế lạm phát, ổn định thị trƣờng mà NHNN ln phải có điều 89 chỉnh hợp lý ổn định tạo điều kiện cho ngân hàng an tâm kinh doanh hoạt động Hạn chế can thiệp hành chính, đặc biệt sách lãi suất Cùng với cải cách hệ thống tài chính, NHNN cần có sách lƣu thông tiền tệ phù hợp tạo điều kiện cho thị trƣờng tài Việt Nam phát triển bền vững 3.3.1.2 Về công tác quản lý hoạt động Ngân hàng Thương mại Các Ngân hàng thƣơng mại hoạt động có hiệu hay khơng cịn chịu ảnh hƣởng chế quản lý chế tài Ngân hàng Nhà nƣớc, NHNN ngân hàng ngân hàng, linh động cơng tác quản lý có ảnh hƣởng khơng nhỏ tới phát triển tăng trƣởng chung hệ thống NHTM NHNN cần cập nhật, đánh giá, có kiến nghị thích đáng tồn văn pháp luật, pháp chế chế tài có liên quan tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng hoạt động mà tình hình kinh tế diễn ra, văn hay luật áp dụng phải liền với thực tiễn tránh điều phi thực tế để gây khó dễ NHNN cần có điều chỉnh, quản lý yêu cầu kiểm soát tuân thủ tất NHTM, cơng cụ để kiểm sốt cần có tính xác chặt chẽ NHNN cần tăng cƣờng cơng tác tra, kiểm tra, giám sát lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh NHTM, giảm thiểu rủi ro xảy đảm bảo hệ thống Nngân hàng hoàn thành nghĩa vụ với hệ thống pháp luật quy định 3.3.1.3 Về công tác đại hóa hệ thống ngân hàng NHNN có điêu chỉnh xem xét kiện toàn hệ thống ngân hàng, quan trọng rút ngắn thời gian toán liên ngân hàng Hiện 90 cịn có nhiều ngân hàng cần đƣợc phải nâng cấp hệ thống tính linh hoạt sử dử dụng hoạt động liên ngân hàng Ví dụ nhƣ ngân hàng Agribank cịn nhiều máy móc yêu cầu chuyển khoản phải ghi tên PGD, tên chi nhánh, điều đƣợc ngân hàng TMCP khắc phục từ lâu Hoàn thiện chế, sách, quy định huy động vốn TCTD Tăng cƣờng huy động qua dịch vụ toán chuyển khoản, dịch vụ vãng lai hàng ngày, bán chéo sản phẩm Tiết kiệm dân cƣ cần có linh hoạt thời gian kỳ hạn, tạo thuận lợi giao dịch Hạn chế đƣợc sử dụng tiền mặt thông qua sé kích thích giao dịch điện tử nhằm tránh đƣợc rủi ro kiện toàn hệ thống đặc biệt nên trú trọng hình thức khu công nghiệp lớn để tạo đƣợc khối lƣợng lớn giao dịch điện tử Tạo môi trƣờng thuận lợi, an toàn cho dịch vụ huy động vốn phát triển TCTD cạnh tranh lành mạnh thông qua đảm bảo ổn định tiền tệ, lãi suất, tỷ giá; tôn trọng nguyên tắc thị trƣờng quản lý giám sát hoạt động ngân hàng 3.3.1.4 Về công tác tái cấu hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nhà Nƣớc nên quy định chặt chẽ việc thành lập NHTM nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng kinh tế-xã hội NHNN nên đẩy nhanh công tác tái cấu ngân hàng, đặc biệt ngân hàng có quy mơ nhỏ, đảm bảo nâng cao tính an tồn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Rủi ro lớn ngân hàng cho dù trụ sở đặt đâu tập trung thị lớn để mở chi nhánh, phòng giao dịch.Điều làm cho mức độ cạnh tranh khốc liệt không lành mạnh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 3.3.2.1 Về quy trình thủ tục nghiệp vụ huy động vốn - Rà sốt lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao 91 tác giao dịch hàng ngày Đối với khách hàng thời gian tiếp đón nhiệt tình ln chiếm đƣợc ƣu ngân hàng làm tốt, ngân hàng hđv đƣợc khách hàng mục tiêu hàng đầu, đơn giản thủ tục mà đảm bảo đƣợc tính xác, đầy đủ nhanh chóng, quy trình và khả tác nghiệp hệ thống cần nhanh nhẹ xác Khơng làm cho khách hàng có cảm giác khó khăn tới điểm giao dịch hệ thống - Phát triển mơ hình bán lẻ với quy trình giao dịch cửa gọn nhẹ cho khách hàng, tạo cảm giác thân thiện khách hàng đến gửi tiền Giao dịch viên cửa vừa thu/chi tiền mặt, vừa hạch tốn nghiệp vụ, khách hàng khơng phải di chuyển sang nhiều quầy khác nhƣ Áp dụng mơ hình cửa nên phân định mức giao dịch phê duyệt giao dịch viên, tạo chủ động thao tác, kiểm soát viên có trách nhiệm phê duyệt giao dịch vƣợt hạn mức chấm, kiểm tra báo cáo giao dịch viên vào cuối ngày phát sinh giao dịch Điều tiết kiệm thời gian lần giao dịch - Các quy trình hƣớng dẫn nghiệp vụ huy động vốn cần xúc tích, dễ hiểu thực hiện, tránh chồng chéo 3.3.2.2 Cơ chế điều hành lãi suất Lãi suất huy động nên có tính cạnh tranh chút so với NHTM nhà nƣớc nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn, Ngân hàng Công thƣơng, Ngân hàng đầu tƣ phát triển, số thời điểm lãi suất huy động vốn ngân hàng cao so với lãi suất Vietcombank thời hạn huy động làm giảm khả cạnh tranh nhƣ tạo áp lực cho nhân viên việc thuyết phục trì nguồn tiền gửi khách hàng Cơ chế điều hành lãi suất mua/bán vốn nội cần có định hƣớng rõ ràng, tránh thay đổi đột ngột làm ảnh hƣởng đến chiến lƣợc kinh doanh lợi nhuận chi nhánh 92 3.3.2.3 Kiện toàn hệ thống sản phẩm huy động vốn - Sản phẩm tiết kiệm tất toán gốc lãi đến ngày đáo hạn có thêm chế độ ƣu đãi phí tiện ích khác sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng - Tiết kiệm tích lũy, sản phẩm Ngơi nhà mơ ước, An tâm lãi suất hay sản phẩm xây sửa, xây có thêm ƣu đãi lãi suất từ ngân hàng, sản phẩm dự án cần kết hợp với chủ đầu tƣ để tăng thêm quyền lời ƣu đãi lãi suất, thời gian ân hạn cho khách hàng, đảm bảo lợi ích tốt cho khách hàng - Áp dụng nguyên tắc lãi suất khách hàng mua kì phiếu trái phiếu, lãi suất có lợi cho khách hàng mua với kì hạn dài, làm tăng lê thời gian huy động vốn Hầu hết chi nhánh Vietcombank thực sản phẩm huy động vốn đƣợc mặc định sẵn từ chƣơng trình phần mềm nhƣ theo quy định Vietcombank, sức cạnh tranh đặc thù số địa bàn so với sản phẩm đối thủ khác hạn chế Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam nên có chƣơng trình tìm hiểu thị trƣờng, tham gia đóng góp ý tƣởng sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống nhằm phát triển sản phẩm huy động vốn với phân khúc thị trƣờng giai đoạn 3.3.2.4 Giải pháp liên quan đến công nghệ khoa học Hiện nói thời đại cơng nghê 4.0 Tất thao tác hoạt động đƣợc dùng Smart Phone Vietcombank phải có mội đội ngũ cơng nghệ thơng tin có chun nghiệp ln tìm tịi, ln đổi nhƣ nâng cấp phần mềm, xử lý giao diện thông minh để tăng tƣơng tác ngân hàng khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam cần tiếp tục đầu tƣ vào dự án Gần ban đề án công nghệ Luôn phải cập nhật, đổi mới, phát triển kiện toàn hệ thống, hệ thống Core banking giúp cho xử lý 93 giao dịch nội nhanh chống dễ dàng, Chuyên viên đề án công nghệ cần trau dồi học hỏi thêm đối thủ cạnh tranh để làm nâng cấp hệ thống nhằm tối đa hóa chức kiểm tra, giao dịch Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam cần lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý Bên cạnh đó, Cơng nghệ phải có gắn kết với khách hàng, đòi hỏi yêu cầu: + Thuận tiện tối đa hóa lợi ích cho khách hàng sử dụng + Giải đƣợc khó khăn giao dịch nội ngân hàng, đơn giản hóa thao tác nhƣng đảm bảo đƣợc bảo mật tuyệt đối, hệ thống có khả liên kết trao đổi ngân hàng hệ thống để tránh đƣợc rủi ro hoạt động + Yếu tố an tồn bảo mật thơng tin ln đƣợc đặt lên hàng đầu Khách hàng cần đƣợc tôn trọng bảo vệ thơng tin cá nhân, trách nhiệm ngân hàng + Chi nhánh dẫn đầu hoạt động thu mua ngoại tệ, tài trợ thƣơng mại nên cần phải đầu tƣ vào nghiên cứu để phát triển hệ thống công nghệ tạo đƣợc giao dịch nhanh chóng, xác Cân đối khả mức đầu tƣ để đạt đƣợc hiệu Sự tăng trƣởng phát triển hoạt động dịch vụ đƣợc định hoạt động kinh doanh hiệu ngân hàng yếu tố Công nghệ cần đƣợc phải trú trọng để làm công cụ quản lý hoạt động Đầu tƣ vốn có hiệu hay khơng kết việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng có đƣợc triển khai cách triệt để hay khơng 94 KẾT LUẬN Huy động vốn NHTM vấn đề ln ln mang tính thời chi nhánh NHTM Nó chịu chi phối trực tiếp nhiều yếu tố ngành ngân hàng Với đầu tƣ thời gian công sức phù hợp luận văn: “Mở rộng huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội” đƣợc hoàn thành đáp ứng yêu cầu khoa học luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng Với kết khoa học chủ yếu sau đây: Thứ nhất, hệ thống hóa có bổ sung chỉnh sửa sở khoa học huy động vốn chi nhánh ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa Thứ hai, tổng kết kinh nghiệm ngân hàng thƣơng mại ngồi nƣớc huy động vốn từ rút vấn đề nghiên cứu NHTM Việt Nam Thứ ba, sở phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm qua vấn đề bất cập cần xử lý nguyên nhân làm thực tiễn cho q trình hồn thiện huy động vốn thời gian tới Thứ tư, sở quan điểm nhà nƣớc phát triển NHTM, chiến lƣợc phát triển Vietcombank, nên lên vấn đề mang tính định hƣớng cho trình phát triển huy động vốn Vietcombank Hà Nội thời gian tới Những nội dung chủ yếu định hƣớng bao gồm : - Một là, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội - Hai là, định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam; - Ba là, định hƣớng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại 95 Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm 2016 tầm nhìn 2020; - Bốn là, định hƣớng phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Thứ năm, Căn vào sở lý luận, thực trạng huy động vốn chi nhánh thời gian qua sở tham chiếu kinh nghiệm ngân hàng nƣớc khác, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội thời gian tới Những giải pháp bao gồm: - Một là, giải pháp hoạch định thực chiến lƣợc huy dộng vốn: - Hai là, giải pháp đội ngũ cán bán hàng, cán làm công tác huy động vốn - Ba là, giải pháp xây dựng chuẩn mực giao dịch mang đậm sắc văn hóa Vietcombank - Bốn là, giải pháp mở rộng huy động vốn thông qua áp dụng hiệu sách chăm sóc khách hàng - Năm là, giải pháp liên quan đến sách marketing - Sáu là, giải pháp mở rộng huy động vốn thơng qua phát triển hiệu mạng lƣới phịng giao dịch - Bảy là, giải pháp mở rộng huy động vốn liên quan đến lãi suất huy động - Tám là, giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn Thứ sáu, đề xuất số kiến nghị quan, hữu quan làm sở để thực giải pháp Những kết khoa học lận văn đƣợc nêu chắn có giá trị khoa học định nghiên cứu học tập khoa học Ngân hàng thƣơng mại, đồng thời có giá trị tham khảo định nhà hoạch định sách thực tế huy động vốn ngân hàng thƣơng mại mà 96 trực tiếp Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu mặt hạn chế Trƣớc hết tổng thể mẫu, mẫu nghiên cứu đáp ứng đƣợc điều kiện để đảm bảo độ tin cậy mặt thống kê Tuy nhiên, số lƣợng mẫu theo đánh giá nhỏ so với tổng thể toàn khách hàng Vietcombank Hà Nội, đó, tính đại diện cho tổng thể nghiên cứu chƣa đạt mức cao Và chƣa đo lƣờng đƣợc mức độ ảnh hƣởng nhân tố ảnh hƣởng đến khả mở rộng huy động vốn ngân hàng Vietcombank Hà Nội Các giải pháp đƣa số hạn chế định nhƣ chƣa cụ thể vấn đề, thiếu thực tế số điểm Là luận văn thạc sĩ chắn không tránh khỏi khiếm khuyết.Chúng vô trân trọng cám ơn thơng cảm thiếu sót luận văn 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2010) Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010 Tô Ngọc Hƣng (2009), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Văn Tiến, (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê PGS.TS Trần Đình Ty (2002), Quản lý nhà nước tiên tệ, NXB Lao động PGS.TS Trần Đình Ty , Chính sách tài tiền tệ, NXB trị Quốc gia Tơ Kim Ngọc, (2008), Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Trần Huy Hoàng chủ biên (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Bảng cân đối tài Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm 2014, 2015, 2016, 2017 10 Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam năm 2015, 2016, 2017 11 Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm 2015, 2016, 2017 12 Hội đồng nhân dân thành phố Hà Nội, Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội năm 2017 kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2018 13 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam http:// www.vnba.org.vn 14 Website Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam http://www.vietcombank.com.vn 15 Website Ngân hàng Nhà nƣớc Việt nam http://www.sbv.gov.vn 16 Website Ủy Ban nhân 40Thttp://www.hanoi.gov.vn40T dân thành phố Hà Nội Phụ lục: Phiếu vấn khách hàng Mã số phiếu: Xin chào anh/chị! Tôi học viên trƣờng Học Viện Ngân Hàng, chun ngành Tài Chính Ngân Hàng.Tơi thực luận văn tốt nghiệp "Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội" Rất mong anh/chị dành thời gian q báu để giúp tơi hồn thành phiếu vấn Thông tin anh/chị cung cấp đƣợc giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin vui lòng đánh dấu " " vào câu trả lời mà anh/chị cho …………………………………………o0o…………………………… Câu 1: Anh/chị sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội rồi? ới tháng tháng đến năm đến năm Câu 2: Vì anh/chị định sử dụng dịch vụ tiền gửi? ủi ro để nhà ể hƣởng lãi suất ể ổn định tài cho gia đình ển khoản Câu 3: Anh/chị cho biết mức độ đồng ý nhân tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đánh dấ Rất không Không đồng đồng ý ý ố thích hợp theo quy ƣớc: Trung lập Đồng ý Rất đồng ý NHÂN TỐ VỀ UY TÍN, THƢƠNG HIỆU Ngân hàng hoạt động lâu năm Ngân hàng có thƣơng hiệu tiếng Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách hàng NHÂN TỐ VỀ TÁC PHONG CỦA NHÂN VIÊN Nhân viên nhiệt tình, thiện chí, lịch 5 Nhân viên giải đáp thắc mắc, tƣ vấn đầy đủ, rõ ràng Phong cách làm việc nhân viên chuyên nghiệp NHÂN TỐ THỦ TỤC VÀ THỜI GIAN GIAO DỊCH Thủ tục đơn giản Thời gian giao dịch nhanh chóng Thời gian chờ đợi giao dịch ngắn NHÂN TỐ VỀ HỆ THỐNG CƠ SỞ VẬT CHẤT 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Bãi đỗ xe rộng rãi, thống mát 12 Khơng gian giao dịch thoải mái, dễ chịu 13 Cơ sở vật chất, phƣơng tiện giao dịch tốt NHÂN TỐ VỀ LÃI SUẤT 14.Mức lãi suất ổn định, hợp lý 15 Chi phí giao dịch hợp lý NHÂN TỐ VỀ XÃ HỘI 16 Gia đình, bạn bè, ngƣời thân giới thiệu 17 Nhiều ngƣời tin tƣởng sử dụng dịch vụ 18 Ảnh hƣởng tích cực từ quảng cáo truyền thơng KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN 19 Tôi tham gia sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 20 Tôi giới thiệu cho bạn bè, ngƣời thân sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 21 Tôi chuyển khoản tiền gửi ngân hàng khác sang gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Nội Câu 4: Anh/ chị cho biết vài ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Nội ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Câu 5: Giới tính: ữ Câu 6: Tuổi: ới 30 30-60 Câu 7: Thu nhập: ới tr/tháng - 10tr/tháng tr/tháng Câu 8: Nghề nghiệp: ộng phổ thông Xin chân thành cảm ơn anh/chị!