Giải pháp mở rộng huy động vốn tại chi nhánh nhct đông anh

Mục lục Mục Nội dung Lời nói đầu Chơng Những vấn đề vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niƯm vỊ vèn 1.1.2 C¬ cÊu vèn cđa NHTM 1.1.2.1 Vèn tù cã 1.1.2.2 Nguån vèn huy ®éng 1.1.2.3 Vèn vay 1.1.2.4 Vốn khác 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3.1 Vốn sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh 1.1.3.2 1.1.3.4 Vốn định quy mô, phạm vi hoạt động khả mở rộng hoạt động kinh doanh NH Vốn định khả toán đảm bảo uy tín NH thị trờng Vốn định đến lực cạnh tranh NH 1.2 Các nhân tố ảnh hởng đến huy động vốn NHTM 1.2.1 Các kênh huy động vốn NHTM 1.2.1.1 Huy động vốn từ nhận tiền gửi khách hàng 1.2.1.2 Huy động vốn bằngcách phát hành giấy tờ có giá 1.2.1.3 Huy động vốn qua vay 1.2.1.4 Huy động vốn từ nguồn khác 1.2.2 Các nhân tố ảnh hởng đến trình huy động vốn NHTM 1.2.2.1 Các nhân tố khách quan 1.2.2.2 Các nhân tố chủ quan Chơng Thực trạng huy động vốn Chi nhánh NHCT Đông Anh 2.1 Khái quát Chi nhánh NHCT Đông Anh 1.1.3.3 Trang 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Chi nhánh NHCT Đông Anh 2.1.2 2.1.3.1 Tình hình kinh tế xà hội ảnh hởng đến hoạt động Chi nhánh NHCT Đông Anh Tình hình hoạt động Chi nhánh NHCT Đông Anh năm gần Về công tác huy động vốn 2.1.3.2 Về hoạt động sử dụng vốn 2.1.3.3 Công tác kế toán - toán ngân quỹ 2.1.3.4 Về hoạt động khác 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn CN NHCT Đông Anh 2.2.1 Các hình thức huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh 2.2.1.1 Sản phẩm truyền thống 2.2.1.2 Sản phẩm đại 2.2.2 Kết huy động vốn 2.2.2.1 Tình hình tăng trởng nguồn vốn huy động 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động (theo nguồn hình thành) 2.3.3 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NH 2.2.3.1 Tình hình sử dụng vốn chi nhanh nhng năm 2002 - 2004 2.2.3.2 2.3.1 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh NHCT Đông Anh Đánh giá chung công tác huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh Những kết đạt đợc 2.3.2 Những tồn 2.3.3 Nguyên nhân tồn Chơng GiảI pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh nhct đông Anh Định hớng kinh doanh chi nhánh NHCT năm tới 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh 3.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 3.2.2 Mở rộng mạng lới huy động vốn 3.2.3 Sử dụng công cụ lÃi suất linh hoạt phù hợp với thị trờng 2.1.3 2.3 2.4 Nâng cao lực, trình độ phong cách giao dịch đội ngũ cán nhân viên 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ NH 3.2.6 Tăng cờng công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo 3.2.7 Thu hút vốn nớc 3.2.8 Gắn huy động vốn với sử dụng vốn hiệu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nớc Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.3 KiÕn nghÞ víi NHCT VN 3.3.4 KiÕn nghÞ với chi nhánh NHCT Đông Anh Kết luận Tài liệu tham kh¶o Danh mơc b¶ng, biĨu Sè biĨu Mơc Néi dung 01 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 02 2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn theo loại hình kinh tế 03 2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn theo thời hạn cho vay 04 2.2.1.1 TiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc kinh tế 05 2.2.1.1 Cân đối nguồn vốn huy động với cho vay 06 2.2.1.1 Nguồn phát hành giấy tờ có giá 07 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 08 2.2.3.1 Cơ cấu d nợ cho vay chi nhánh NHCT ĐA 09 2.2.3.2 Cân đối nguồn vèn huy ®éng víi cho vay 10 2.2.1.1 BiĨu ®å 01: Tiền gửi TCKT 11 2.2.2.1 Biểu đồ 02: Tình hình tăng trởng nguồn vốn huy động Bảng ký hiệu viết tắt Trang STT Chữ viết tắt Nguyên văn 01 NHTM Ngân hàng Thơng mại 02 NHTW Ngân hàng Trung ơng 03 NHCT Ngân hàng Công thơng 04 NHCT VN 05 NHNN 06 CNH-H§H 07 KTQD 08 KTNQD 09 HĐQT NHCTVN 10 VND Việt Nam đồng 11 TCKT Tæ chøc kinh tÕ 12 XNK XuÊt nhËp khÈu 13 CBCNV 14 KKH Không kỳ hạn 15 CKH Có kỳ hạn 16 NH Ngân hàng Ngân hàng Công thơng Việt nam Ngân hàng Nhà nớc Công nghiệp hoá, đại hoá Kinh tế Quốc doanh Kinh tế Quốc doanh Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thơng Việt nam Cán công nhân viên Phần mở đầu I.Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế toàn cầu bớc vào xu hội nhập Các nớc giới vận động tìm cho đờng để cạnh tranh, hợp tác lên Là nớc phát triển với tiềm vốn có hội trình hội nhập Việt Nam vơn hoà xu phát triển giới Không sống mà không ăn, kinh tế vậy, để tồn phát triển phải có vốn Vốn nh nguồn dinh dỡng nuôi sèng nỊn kinh tÕ Mét nỊn kinh tÕ dåi dµo vốn kinh tế phát triển Trớc thềm hội nhập, doanh nghiệp Việt Nam cần vốn để đầu t, cải thiện trang thiết bị kỹ thuật, nâng cao sức cạnh tranh thị trờng Nhu cầu vốn lớn Một kênh cung ứng vốn hiệu chủ yếu cho kinh tế kênh tín dụng ngân hàng, đặc biệt NHTM nhà nớc, chiếm tới 76% thị phần cung ứng vốn tín dụng toàn hệ thống ngân hàng Là NHTM Nhà nớc, NHCT ViƯt Nam ®· cã nhøng ®ãng gãp lín viƯc cung øng vèn cho nỊn kinh tÕ Tỉng d nợ cho vay kinh tế tính đến 14/6/2004 đạt sè d 67090 tû Víi nhu cÇu vèn rÊt lín năm 2005 để đạt mức tăng tr ởng kinh tÕ dù tÝnh 8.5%, NHCT ViƯt Nam ®· ®Ị phơng hớng nhiệm vụ tăng cờng huy động vốn để đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế Việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế không làm cho kinh tế tăng trởng phát triển mà làm tăng lợi nhuận cho NH Trong số năm gần NHCT đà không ngừng huy động vốn để cung ứng vốn, song vấn đề huy động vốn vấn đề rÊt bøc xóc tinh h×nh kinh tÕ thÕ giíi Việt Nam có biến chuyển lớn Với vai trò chi nhánh NHCT Việt Nam, chi nhánh NHCT Đông Anh đà tiếp thu phơng hớng đạo NHCT Việt Nam, tìm biện pháp để khai thác nguồn vốn nớc coi nguồn vốn có tính chất cho phát triển đồng thời sức thu hút cách hiệu nguồn vốn từ nớc để bổ sung thiếu hụt nguồn vốn Đề tài : Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh xuất phát từ lý II Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hoá vấn đề lý luận huy động vốn NHTM Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHCT Đông Anh Đa giải pháp linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế nay, nhằm mở rộng huy động nguồn vốn nhàn rỗi nớc nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, nâng cao uy tín vị cạnh tranh chi nhánh NHCT Đông Anh III Đối tợng phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu vốn kênh huy động vốn để từ tìm giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh, thoả mÃn tối đa nhu cầu vốn khách hàng IV Phơng pháp nghiên cứu: Đề tài đợc nghiên cứu phơng pháp vật biện chứng vật lịch sử Bằng hai phơng pháp trên, đề tài đà nghiên cứu vấn đề lý luận chung vốn, sở thực trạng HĐV chi nhánh NHCT Đông Anh đa giải pháp để mở rộng huy động vốn chi nhánh V Tên đề tài: Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đông Anh Kết cấu chơng: Chơng I: Những vấn đề vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chơng II: Thực trạng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh Chơng III: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn chi nhánh NHCT Đông Anh Chơng Những vấn đề vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh cđa NHTM 1.1.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn: Vèn cđa NHTM toàn giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động đợc dùng vay, đầu t thực nghiệp vụ hoạt động kinh doanh NH Thực chất, nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà khách hàng gửi vào NH để thực mục đích khác Hay nói cách kh¸c, hä chun qun sư dơng vèn tiỊn tƯ cho NH để NH trả lại cho khoản thu nhập định gọi lÃi suất Nguồn vốn công cụ để NHTM thực mục tiêu lợi nhuận mình.Với nguồn vốn huy động đợc kinh tế, NH đem phân phối lại cho chủ thể có nhu cầu đợc cung ứng vốn đợc hởng khoản thu nhập Nh vậy, NH đà thực vai trò tập trung, phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ làm tăng trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời hoạt động định tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH Với chức nhiệm vụ mình, NHTM đà tập trung nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân c xà hội vào NH góp phần ổn định lu thông tiền tệ, bảo vệ giá trị đồng tiền hạn chế lạm phát Đồng thời sở nguồn vốn huy động đợc, NH tiến hành cho vay để thực cho nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, cho mục tiêu kinh tế địa phơng nớc Trong thời kỳ toàn cầu hoá hội nhập nay, nghiệp vụ huy động vốn ngày đợc mở rộng, tạo uy tín cho NH thị trờng tạo chủ động để NH phát triển hoạt động kinh doanh mình, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế dân c, mang lại lợi ích cho khách hàng lợi nhuận cho NH Vì NHTM cần phải vào mục tiêu, chiến lợc phát triển kinh tế đất nớc, địa phơng nghiên cứu nhu cầu tiền gỉ khách hàng để từ đa loại hình huy động vốn phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế 1.1.2 Cơ cấu vốn cña NHTM: Nguån vèn cña NHTM gåm cã vèn tù có, vốn huy động, vốn vay vốn khác 1.1.2.1 Vốn tự có : giá trị tiền tệ NH tạo lập thuộc quyền sở hữu NH Vốn tự có bao gồm giá trị thực có vốn điều lệ, quỹ dự trữ số tài sản nợ khác NH theo quy ®Þnh cđa NHNN Vèn tù cã chØ chiÕm mét tû träng rÊt nhá tỉng sè vèn cđa NH nhng lại có vai trò quan trọng Nó đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh NH, đảm bảo quyền lợi cho ngời gửi tiền, điều chỉnh hoạt động kinh doanh NH nh điều chỉnh quy mô cấu tài sản thông qua hệ số đảm bảo an toàn cooke, điều chỉnh mức d nợ tối đa khách hàng, điều chỉnh mức mua sắm tài sản cố định, hoạt động góp vốn cổ phÇn cđa NH Vèn tù cã cã tÝnh chÊt ỉn định thờng xuyên cao nhất, đợc sử dụng vào mục đích trang bị sở vật chất kỹ thuật, tạo tài sản phục vụ NH, cho vay, tham gia đầu t, góp vốn liên doanh NH toàn quyền sử dụng cho hoạt động kinh doanh mình, điều kiện cho thành lập tồn NH * Vốn điều lệ: số vốn tối thiểu để thành lập NH vào hoạt động luật pháp quy định Vốn điều lệ phải luôn lớn vốn pháp định, đồng thời đợc ghi vào điều lệ NH Các NH thuộc sở hữu khác nguồn gốc vốn điều lệ khác Các NHTM quốc doanh ngân sách nhà nớc cấp theo định Chính phủ NH khác vốn chủ sở hữu tơng ứng đăng ký theo điều lệ Nhìn tỉng thĨ vèn ®iỊu lƯ cã tÝnh chÊt sau: -Vèn điều lệ thuộc sở hữu NH, NH có toàn quyền sử dụng định đoạt - Chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động NH nhng mang tính ổn định vững cao, đồng thời thay đổi (thờng bổ sung thêm) theo thời kỳ định vào quy mô hoạt động NH Trong thực tế vốn điều lệ có vị trí vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động NH: mặt vốn điều lệ pháp lý để thành lập NH, sở cần thiết ban đầu để thực cho hoạt động kinh doanh đầu t Mặt khác, tăng thêm vốn điều lệ thời kỳ thể lực xu phát triển NH * Các quỹ dự trữ : số vốn NH tạo từ kết kinh doanh tổng hợp hoạt động khác NH để sử dụng vào mục đích định Theo quy định pháp lệnh NH NHTM hoạt động Việt Nam phải thành lập loại quỹ - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ : Đợc trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế Quỹ đợc trích lập tối đa không vợt vốn điều lệ thực có tổ chức tín dụng để bổ sung vốn điều lệ - Qũy dự phòng tài chính: phận quỹ dùng để dự phòng bù đắp rủi ro trình hoạt động Quỹ đợc trích lập hàng năm 10% lợi nhuận sau thuế số d quỹ không vợt 25% vốn điều lệ tổ chức tín dụng - Quỹ đầu t phát triển nghiệp vụ: dùng để đầu t mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh đổi công nghệ trang thiết bị, điều kiện làm việc tổ chức tín dụng Quỹ đợc trích lập 50% lợi nhuận sau thuế - Quỹ dự phòng trợ cấp việc làm: dùng để trợ cấp cho ngời lao động đà làm việc tổ chức tín dụng từ năm trở lên bị việc tạm thời theo quy định pháp luật, chi đào tạo lại chuyên môn, kỹ thuật cho ngời lao động thay đổi công nghệ chuyển sang công việc mới, đào tạo nghề dự phòng cho lao động nữ tổ chức tín dụng bồi dỡng nâng cao trình độ nghề nghiệp cho cán nhân viên làm việc tổ chức tín dụng Quỹ 5% lợi nhuận sau thuế số d quỹ không vợt tháng lơng thực hiƯn - Q khen thëng, lỵi: møc trÝch tối đa tháng lơng thực hiện, tỷ suất lợi nhuận năm không thấp năm trớc Bằng tháng lơng thực tỷ suất lợi nhuận năm thấp năm trớc Quỹ đợc dùng để cuối năm thởng kỳ cho cán công nhân viên tổ chức tín dụng thởng đột suất cho cá nhân, tập thể tổ chức tín dụng có sáng kiến cải tiến kỹ thuật, quy trình nghiệp vụ mang lại hiệu kinh doanh - quỹ khen thởng Còn quỹ phúc lợi dùng để đầu t xây dựng sửa chữa bổ sung vốn xây dựng công trình phúc lợi, chi cho hoạt động thể thao, văn hoá, phúc lợi công céng cđa tËp thĨ CBCNV cđa tỉ chøc tÝn dơng, ®ãng gãp q lỵi cho x· héi, trỵ cÊp khó khăn thờng xuyên, đột xuất cho CBCNV tổ chức tín dụng Mọi NHTM phải tuân thủ quy định trích lập quỹ NHNN Tuy nhiên cha trich dïng NH cã thĨ sư dơng c¸c q nguồn vốn kinh doanh song phải đảm bảo cân đối không đợc thâm hụt Ngoài quỹ trªn, NH cã thĨ sư dơng bé phËn thø ba coi nh vèn tù cã cđa NH: Lỵi nhn cha chia , Tăng giá ngoại tệ chờ xử lý 1.1.2.2.Nguồn vốn huy động : giá trị tiền tệ NH tËp trung b»ng viƯc thùc hiƯn c¸c nghiƯp vụ Bản chất VHĐ tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, không thuộc quyền së h÷u cđa NH, NH chØ cã qun sư dơng hoàn trả hạn gốc + lÃi đến hạn kỳ khách hàng có nhu cầu rút vèn VH§ chiÕm tû träng lín tỉng sè ngn vốn NH, mang tính phân tán cao, sở để thực hoạt động kinh doanh VHĐ có tính chất biến động nên NH không đợc sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán VHĐ đợc hình thành từ hai nguồn chính, : tiền gửi tổ chức kinh tế tiền gửi dân c Trong đó: -Tiền gửi tổ chức kinh tế phận vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi đợc giải phóng khỏi trình luân chuyển cha có nhu cầu sử dụng tiền nằm tài khoản chờ toán -Tiền gửi dân c tån t¹i chđ u díi d¹ng tiỊn tiÕt kiƯm dù phòng Họ sử dụng cho mụch đích đầu t nguồn vốn nhỏ đủ kiến thức rủi ro cao Do họ tìm đến NH nh cách đầu t tốt Ngoài ra, NH huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá nh kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Loại hình có lÃi suất hấp dẫn, tính khoản cao nên đợc công chúng a chuộng đem lại cho NH nguồn vốn đáng kể Huy động đợc nguồn vốn lớn sở để tăng cho vay, tăng lợi nhuận uy tín NH Tuy nhiên NH phải quan tâm đến việc huy động đợc nguồn vốn rẻ, ổn định, cấu nguồn vốn huy động phải phù hợp, tỷ trọng nguồn vốn phải hợp lý 1.1.2.3 Vốn vay: vốn đợc hình thành thông qua quan hệ vay vốn NHTM với tổ chức tín dụng khác NHTM với NHNN - Nguồn vốn vay NHTM: khoản vay NHTM thị trờng tiền tệ thống Vào thời điểm định có NH tạm thời thừa vốn lại có số NH khác tạm thời thiếu vốn, từ NHTM có quan hệ vay mợn lẫn thị trờng tiền tệ liên NH Các NH thực vay vốn lẫn theo nguyên tắc: phải NH hoạt động hợp pháp, việc cho vay vay đợc thực sở hợp đồng tÝn dơng theo thĨ lƯ tÝn dơng cđa NHNN §ång thời phải tôn trọng quy định dự trữ bắt buộc, an toàn vốn, phải có tài khoản tiền gửi toán thờng xuyên - Nguồn vay NHNN: nguồn vốn tín dụng đợc thực mối quan hệ nghiệp vụ NHNN với NHTM NHNN thực vai trò NH NH, lµ ngêi cho vay ci cïng cđa nỊn kinh tế Do NHTM khả đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng đề nghị vay vốn NHNN Khi NHNN với chức nhiệm vụ thực tái cấp vốn để điều tiết l u thông tiền tệ theo dấu hiệu thị trờng thực chÝnh s¸ch tiỊn tƯ qc gia C¸c NHTM vay vèn NHNN thông qua hình thức : +Vay vốn toán: Các NHTM vay dới hình thức đủ số d tài khoản toán NHNN để phục vụ cho việc toán NHTM với nhau.Các khoản vay thờng có thời han ngắn +Tái cấp vốn: hình thức cấp tín dụng có bảo đảm NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phơng tiện toán cho c¸c NHTM NHNN thùc hiƯn t¸i cÊp vèn cho NHTM thông qua hình thức: Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay có đảm bảo 1.1.2.4 Vốn khác: Trong trình làm trung gian toán, NHTM tạo đợc khoản vốn gọi vốn toán Các khoản vốn tồn dới dạng vốn