THÔNG TIN TÀI LIỆU
ốẽẽẼố.ẽ ốc mm - ee 7.65 UA số ca cố acc CỐ ốc cố mẽ ốc "ốc "my c6 ey Ẻẽ eee 7Ý te eae ane khoa ốc ẽ ốổ ee n6 cố Se mm ee sa cố in) ee ee ae ao 56 "c6 eee ẽ ốc sa NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP DE TAI: THỤC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP VÈ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TAI SAN DAM BAO LÀ BÁT ĐỘNG SẢN PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN BAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH TRANG AN HOC VIEN NGAN HANG TRUNG TAM THONG TIN- THU VIEN Giáo viên hướng dẫn Họ tên sinh viên : ĐINH VĂN ĐƠNG Lớp : TCA — KI7 Khóa : 2014 — 2018 Khoa : TÀI CHÍNH Hà Nội, tháng 05 năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết nêu khóa luận trung thực, rõ ràng đơn vị thực tập cung cấp chưa cơng bố cơng trình khác Nếu khơng nêu trên, em xin hồn tồn chịu trách nhiệm đề tài Hà Nội, ngày 14 tháng 05 năm 2018 Người cam đoan Định Văn Đông LỜI CẢM ƠN Lời đâu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn đến thầy cô giảng dạy trường Học viện Ngân hàng giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến ThS Mai Thị Thương Huyền, người tận tình bảo em suốt trình làm khóa luận Tiếp đến em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tràng An Đặc biệt hơn, em xin gửi lời cảm ơn tới anh, chị Phòng Giao dịch Hoàng Hoa Thám, giúp đỡ em nhiều trình em thực tập Em xin tran trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 14 tháng 05 năm 2018 Sinh viên Dinh Van Dong LỜI MỞ ĐÂU MỤC LỤC 2222222222222 111111 re I Tính cấp thiết đề tài .22222 22 2c c s a Muc tau mghién Ci oo ceececececccccccscscscsvsceveveveveresssesesesesessseseaveveveveveveceveeeseec l Đối tượng Pham vi mghién CU DA aAdqada Cau hoi nghién COU oo cccecsescssesesscsvsveaveveseaestsststesesessessseseeveevaveececeseecece Phương phap nghién iu oo ccccccccccccsscsescsesesscsestesesesescsveveseseeveveseeseceveseeeecee Bồ cục khóa luận 2: 2S 21121151111 1111211118 tr .r Hee - Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN DAM BẢO LÀ BÁT ĐỘNG SẢN PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 52-252 2122112271122 2E EEErrrrrecec 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mạii 2S S21 1.1.1 Ngan hang thuong mại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Các điều kiện cho vay chấp ngân hàng thương mại -: 10 1.2 Bất động sản chấp hoạt động cho vay ngân hàng thương mại l ] 1.2.1 Khái quát chung bất động sản c :S S1 n 1211 1111111 Hee, II 1.2.2 Vai trò Bất động sản chấp hoạt động cho vay ngân hàng 0i 1.3 ỚNỚỶỚớốỐố " Ốcn a ƠẴẶ ẽẽ ƠỒẢ ẽ Ả 13 Định giá bất động sản s22 222S 22522212 22 13 1.3.1 Khái niệm, nguyên tắc định giá bất động sản c St nen c reệc 13 1.3.2 Quy trình định giá bat động sản chấp 52-21 SHEe ea 16 1.3.3 Các phương pháp định giá bất động sản 222222 20 Chương 2: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỌNG ĐỊNH GIÁ BÁT ĐỘNG SẢN PHỤC VỤ CHO VAY TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN SH . - 25 2.1 Tông quan BIDV - Chi nhánh Tràng An 2c 25 2.1.1 Một số thông tin 2.1.2 Mơ hình tổ chức 55 222222222 2n 25 222sc22211122211222112 2E 25 2.1.3 Tình hình kinh doanh chi nhánh SE S So 26 2.2 Thực trạng dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm BIDV Tràng An ay 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm bất động sản BIDV Tràng 520 2.2.3 “số ố Ốốẽẽ ans 30 Tình hình cấu, chất lượng nhóm nợ BIDV Tràng An al 2.3 Thực trạng hoạt động định giá bất động sản phục vụ cho vay BIDV SN TT ốc na CC Tràng ed Oddo 32 2.3.1 Cơ sở pháp lý c0 HH H111 ne o 32 2.3.2 Quy trình định giá bất động sản phục vụ cho Vay se 2.3.3 VÍ dụ cụ thỂ 2222212 12222221122 22220112 csccc 34 re 36 2.4 Đánh giá hoạt động định giá phục vụ cho vay chi nhánh - 47 2.4.1 Những mặt đạt .- St E23 SE 12521812 nh re 47 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 2225125 2c .2- 48 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BAO DAM LA BAT DONG SAN PHUC VU CHO VAY CUA BIDV — CHI NHÁNH TRÀNG AN 2222222221 rrrrreee eeee 51 3.1 Định hướng phát triển hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV - Chi nhánh Tràng An 2-22 SSS2E 1E nen - 51 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV Tràng An 5] 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay có tài sản bảo đảm BIDV "2 — 52 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV Tràng An 0S S222 522 HH Heo - 53 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV - Chi nhánh Tràng An 222232222125 2551212552 ng 53 3.2.1 Hồn thiện phương pháp quy trình định giá tài sản bảo đảm bất động SẲN - 1g re 3.2.2 53 Hồn thiện tơ chức thực định giá - St S12 S201 121111121 nnn nhe ng 54 3.2.3 Nâng cao trình độ chuyên môn cho cán thầm định giá tài sản 5D 3.2.4 Bồ sung hệ thống thông tin lưu trữ thông tin riêng chi nhánh 57 KẾT LUẬN .- 2212211 222 2E rrrrrrrcccec 60 DANH MUC CAC TU VIET TAT BDS Bất động sản BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Tràng An Ngân hàng TMCP Đầu nhánh Tràng An CCGTCG Cầm cố giấy tờ có giá HDV Huy động vốn HTNB Hạch toán ngoại bảng KDNT Kinh doanh ngoại tệ LNTT Lợi nhuận trước thuế NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan khach hang QLRR Quan ly rui ro TNR Thu nhap rong TSBD Tai san bao dam TSC Trụ sở 'TSTC Tài sản chấp VNCB Ngân hàng Xây Dựng tư Phát triển Việt Nam - Chi DANH MUC SO DO BANG BIEU Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDV Tràng An 52 222 re 26 Bảng biểu Bảng 2.1: Báo cáo tóm tắt kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 — 2017 27 Bang 2.2: Co cau du no BIDV Trang An giai đoạn 2015 — 2017 29 Bang 2.3: Co cau du no cho vay có tài sản bảo đảm theo biện pháp bảo đảm giai đoạn 2015 — 217 5-5: t2 2221 25212121212111111E1111111EEET E1 ro 30 Bảng 2.4: Tình trạng nợ xấu giai đoạn 2015 - 2017 SE 3l Tính cấp thiết đề tài LOI MO DAU Hoạt động cấp tín dụng ba hoạt động ngân hàng quy định khoản 12 Điều Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 hoạt động quan trọng bậc định hoạt động tính khoản Ngân hàng Tình trạng yếu kém, khó khăn mặt tài ngân hàng thương mại thường xuất phát từ khoản nợ xấu mà nguyên nhân bắt nguồn từ quản lý yếu thân ngân hàng thương mại, hay việc cho vay không tuân thủ theo nguyên tắc, quy trình quy định luật tín dụng Nhà nước Việt Nam nói chung nguyên tắc tín dụng, sách cho vay thân ngân hàng thương mại nói riêng Cụ thể, kể đến vụ án Ngân hàng Xây Dựng (VNCB), hai đợt cuối năm 2012 đầu năm 2014 VNCB nhánh Sài Gòn chi nhánh Lam Giang tiếp nhận hồ sơ giải ngân cho 12 cơng ty pháp nhân thuộc tập đồn Thiên Thanh vay 4.700 tỷ đồng Với tài sản đảm bảo cho khoản vay 13 lô đất Sân Vận động Chi Lăng đất 209 Trường Chinh TP Đà Nẵng Tuy nhiên tài sản này, đảm bảo cho khoản Vay BIDV chưa giải chấp Các lô đất tập đồn Thiên Thanh Phạm Cơng Danh đạo định giá nâng lên gấp 04 lần so với giá trị thực (từ mức 2.604 tỷ đồng nâng lên mức 8.503 tỷ đồng) Và kết VNCB Ngân hàng Nhà nước mua lại với giá đồng, gây thiệt hại lớn cho kinh tế nói chung đơng VNCB nói riêng Qua đây, ta nhận thấy cơng tác định giá trị BĐS đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc định giá BĐS hợp lý hiệu việc cho vay cao nhiêu Từ đó, nâng cao uy tín ngân hàng tạo lợi nhuận tối đa hoạt động tín dụng Nhận thức tầm quan trọng công tác định giá trị BĐS nên em chọn đề tài: “7; hực trạng giải pháp hoạt động định giá tài sản đảm bảo bất động sản phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Tràng An” làm đề tài cho khóa luận Mục tiêu nghiên cứu - Hé thong hóa sở lý luận BĐS, hoạt động định giá hoạt động cho vay có TSBĐ BĐS NHTM - _ Phân tích, đánh giá hoạt động định giá tài sản BĐS phục vụ cho Vay BIDV Tràng An hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động định giá trị BĐS phục vụ cho vay BIDV Tràng An -_ Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động định giá tài sản BĐS phục vụ cho vay BIDV Tràng An Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Déi tượng nghiên cứu: Nghiên cứu sở lý luận vấn đề hoạt động định giá tài sản BĐS phục vụ cho vay NHTM Thực trạng định giá BĐS BIDV Tràng An - Phạm vi nghiên cứu: v Chi nghién ciru TSBD BĐS BIDV Trang An v Thoi gian nghién ciru giai doan tir nim 2015 dén nam 2017 Câu hỏi nghiên cứu -_ Thế BĐS? Những đặc điểm BĐS gì? BĐS phân loại sao? - _ Hoạt động định giá BĐS bao gồm nguyên tắc, quy trình gì? Những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị BĐS? - _ Hoạt động cho vay NHTM với TSBĐÐ BĐS gì? Có hình thức cho vay nào? - - Thực trạng hoạt động định giá tài sản BĐS phục vụ cho vay BIDV Tràng An nào? Chi nhánh đạt kết việc định giá tài sản BĐS phục vụ cho vay? Những vấn đề hạn chế? Nguyên nhân hạn chế xuất phát từ đâu? -_ Giải pháp cần triển khai dé hoàn thiện hoạt động định giá tài sản BĐS phục vụ cho vay BIDV Tràng An 50 _ Thứ tư: Hạn chế trình độ, lực cán định giá Quy trình tín dụng BIDV Tràng An quy trình khép kín Có nghĩa là, cán tín dụng thực từ A đến Z việc cho vay, từ việc tìm kiếm khách hàng, thầm định, giải ngân hậu giải ngân Chưa kê đến áp lực tiêu, làm đè nặng lên đơi vai cán tín dụng Mà việc định giá trị BĐS lại đòi hỏi nhiều kỹ năng, kiến thức sâu rộng thực am hiểu lĩnh vực BĐS Do vậy, việc định giá cán tín dụng đảm nhiệm thường mang tính chủ quan cảm tính gây ảnh hưởng tới giá trị định giá BĐS cần định giá Tóm tắt chương 2: Trong chương trình bày thơng tin BIDV Tràng An, tình hình kinh doanh chi nhánh, qua phân tích tình trạng dư nợ có TSBĐ BĐS chi nhánh Chất lượng nhóm nợ, tình trạng nợ xấu để minh chứng cho hiệu định giá TSBĐ BĐS nhánh Đưa quy trình bước định giá sử dụng chi nhánh, trình bày ví dụ thực té tai chi nhanh Từ nhận xét mặt đạt công tác định giá hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn đọng công tác định giá TSBĐ BĐS Đây sở cho giải pháp trình bày chương 531 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SÁẢN BAO DAM LA BAT DONG SAN PHUC VU CHO VAY CUA BIDV — CHI NHANH TRANG AN 3.1 Dinh hướng phát triển hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV — Chỉ nhánh Tràng An 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV Tràng An a) Định hướng chung Để BIDV Tràng An ngày phát triển thị phần tín dụng tăng trưởng mạnh qua năm, ban lãnh đạo BIDV Tràng An đưa định hướng phát triển chung toàn chi nhánh sau: Bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội Nhà nước 10 mục tiêu ưu tiên Ngân hàng BIDV giai đoạn 2011 — 2015 tầm nhìn đến 2020 Tiếp tục tăng trưởng phát triển bền vững lấy an toàn, chất lượng hiệu làm mục tiêu ưu tiên hàng đầu Liên tục đổi công tác quản trị điều hành phù hợp với diễn biến thị trường, định hướng TSC, phát huy trí tuệ đồng lịng trí tập thể Qn triệt nâng cao tính tn thủ, nghiêm minh cơng tác điều hành tạo kỷ cương, ký luật, ý thức kinh doanh đề phát triển bền vững Mô hình tổ chức chế hoạt động cần linh hoạt với yêu cầu phát triển, phát huy sức mạnh đơn vị, đặc biệt coi trọng yếu tố người, coi trọng cơng tác đào tạo, kiện tồn cơng tác bố trí, phân cơng xếp đội ngũ cán phù hợp với khả nguồn nhân lực Phát triển mạng lưới hoạt động hướng tới khu cụm, điểm công nghiệp, cửa hàng, shop địa bàn, lắp đặt thiết bị ATM đơn vị chấp nhận thẻ POS Triển khai biện pháp liệt để xử lý nợ tồn đọng tận thu nợ xấu, no ngoại bảng trích dự phịng rủi ro hoạt động kiểm soát rủi ro b) Muc tiéu cia BIDV Trang An nam 2018 Chi nhánh Trang An nỗ lực phát triển theo định hướng mà Ban lãnh đạo BIDV giao đạt kết đáng khích lệ mặt hoạt động năm 2018 BIDV Tràng An tập trung hoàn thành số mục tiêu sau: De -_ Huy động vốn cuối kỳ: 7.000 tỷ đồng - Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 1.540 tỷ đồng Thu dịch vụ ròng: 17 tỷ đồng - Lợi nhuận trước thuế: 72 tỷ đồng (Gấp 1.6 lần so với năm 2017) Tỷ lệ nợ xấu < 2% 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay có tài sản bảo đảm BIDV Tràng An Nhiệm vụ trọng tâm cơng tác tín dụng năm 2018 phải có cải thiện đáng kể quy mơ thu rịng từ hoạt động tín dụng Các đơn vị cần khai thác tối đa khách hàng hữu, đảm bảo khách hàng sử dụng hết hạn mức tín dụng cấp Đây mạnh tín dụng bán lẻ hiệu an toàn, giảm dần tỷ trọng cho vay CCGTCG tổng dư nợ bán lẻ, phát huy vai trị phịng giao dịch tăng trưởng tín dụng bán lẻ theo định hướng Ban Giám đốc phê duyệt Xây dựng sách khách hàng tín dụng đánh giá tiềm tổng hịa lợi ích thu từ khách hàng để có sách tăng cường hợp tác toàn diện, khai thác tối đa khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn song song với phát triển tín dụng Tăng cường khai thác đáp ứng nhu cầu dịch vụ, tiền gửi với khách hàng có quan hệ tín dụng Thường xun đánh giá tình hình quan hệ với khách hàng năm bắt nhu cầu khách hàng tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng để có sách tín dụng phù hợp, nhằm hạn chế rủi ro đồng thời tăng cường khai thác tối đa khách hàng Tiếp tục mạnh tăng trưởng tín dụng bán lẻ để giữ vững thi phần gắn liền kiểm soát chất lượng an toàn gia tăng hiệu hoạt động, tạo đà hồn thành kế hoạch năm 2018 Tích cực bán chéo, “thâm canh” (gia tăng tỷ lệ sử dụng sản phẩm tín dụng/khách hàng) khách hàng hữu mạnh tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ mục đích cho vay tiêu dùng bảo đảm bất động sản, cho vay nhu câu nhà 53 Quyết liệt xử lý nợ xấu theo lộ trình Ban giám đốc dé Nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế không để phát sinh thêm nợ xấu, nợ hạn 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV Tràng An Dé nang cao chat lượng công tác định giá TSĐB BĐS phục vụ cho vay, BIDV Tràng An đề số mục tiêu phương hướng sau: Xây dựng quy trình DG đảm bảo tính chặt chẽ tiết bước để cán tín dụng thực Thực tốt phương pháp định giá TSĐB theo quy định mà TSC ban hành tuân thủ chặt chẽ theo văn tiêu chuẩn thâm định giá Bộ Tài Chính Cử cán tín dụng phịng tham dự lớp học công tác định giá TSĐB lớp học luật công tác Đặt mục tiêu công tác định giá ngày khâu quan trọng hoạt động tín dụng BIDV Tràng An 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động định giá tài sản bảo đảm bất động sản phục vụ cho vay BIDV - Chi nhánh Tràng An 3.2.1 Hoàn thiện phương pháp quy trình định giá tài sản bảo đảm bất động sản Giá BĐS phụ thuộc lớn vào gia tri su dung, tinh khan hiém, nhu cau, kha nang toán người tiêu dùng, đặc điểm, vị trí với BĐS khác lại có phương pháp định giá phù hợp khác Vậy nhánh không nên định giá bất động sản dừng lại phương pháp so sánh trực tiếp — phương pháp sử dụng cho tài sản có giao dịch phố biến thị trường thân phương pháp so sánh trực tiếp tồn nhiều nhược điểm nguồn thơng tin phải rõ ràng, thống phải giao dịch mua bán thị trường kết định giá thực đáng tin cậy Trong đó, thơng tin mà tơ định gia tai chi nhanh thu thập tài sản tương tự thường mức giá rao bán Đề hạn chế nhược điểm chi nhánh kết hợp thêm phương pháp thu nhập để định giá TSBĐ BĐS phương pháp có sớ lý luận chặt chẽ tiếp cận trực tiếp lợi ích mà BĐS mang lại cho nhà đầu tư Hay phương pháp chi phí dùng để ĐG BĐS thiếu chứng thị trường để so sánh hay thiếu sở đê dự báo thu nhập tương lai mà BĐS tạo Bởi chi nhánh nên sử dụng linh hoạt biện pháp đề thay kiểm tra chéo tính thực tế kết đánh giá Cần xây dựng quy trình thâm định chuẩn giúp cho cán tín dụng có thê theo để tự thiết kế bước tiến hành xác định nội dung cần phải thực giai đoạn Việc giúp cho hoạt động bảo đảm trở nên rõ ràng, khoa học, tránh gây sai sót để phân cơng nhiệm vụ Ví dụ: bước thu thập tài liệu cần bổ sung thêm lập kế hoạch định giá Sau nghiên cứu hồ sơ, thống địa điểm thời gian thẩm định với khách hàng cán tín dụng cần phải thực công việc: Nhận biết loại tài liệu cần sử dụng trình đánh giá, bao gồm: tài liệu tài sản mục tiêu, so sánh, văn pháp lý tài liệu chứng động thái thị trường Nhận biết quan, tổ chức có trách nhiệm cung cấp nguôn tài liệu đáng tin cậy kiểm chứng Lên chương trình, thời biểu công tác, bao gom: Lập danh mục thứ tự cơng việc: thu thập phân tích số liệu Xác định thời hạn cho phép cơng việc Xác định phần việc ủy nhiệm Xây dựng đề cương hình thức trình bày báo cáo 3.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực định giá Thứ nhất, việc đưa tiêu chí phân loại xác định thành phan tô định giá quan trọng, bước quy trình định giá tài sản bảo đảm tiền vay thực tốt tảng để việc định giá với giá trị thực tài sản Do ngồi việc lựa chọn thành phần tham gia tổ định giá dựa 2101 han tin dung cua khách hàng nhánh nên đưa hướng dẫn cụ thể loại tài sản phức tạp cần hội đồng thâm định cấp cao đề có định thành phần định giá cho phù hợp 55 Thứ hai, Ngân hàng nên đưa quy định phân công trách nghiệm rõ ràng tránh trường hợp cán thẩm định kiêm nhiệm vấn đề thực thẩm định giá tài sản bảo đảm từ công tác khách hàng đến công tác thâm định cho vay Quá nhiều công việc cho cán dễ dẫn đến sai sót q trình làm việc Bên cạnh đó, cán Ngân hàng có mạnh riêng Hoạt động tín dụng địi hỏi cán tín dụng nhiều yếu tố Khâu quan hệ khách hàng địi hỏi tính mềm dẻo khéo léo khả ứng biến nhanh, khâu thâm định đòi hỏi tính cẩn thận ti mi cao, có trình độ thâm định giá nhiều kinh nhiệm Chính vây, chia thành khâu chuyên biệt có tổ thâm định riêng, phòng quan hệ khách hàng riêng tận dụng hết điểm mạnh cán giúp Ngân hàng tăng lợi nhuận Công tác phân chia trách nghiệm dễ dàng Thứ ba, để hạn chế sai sót rủi ro mắc phải trình định giá, thời gian tới Ngân hàng cần thực biện pháp sau: Sau đưa kết định giá phải kiểm tra lại kết tính tốn, sai sót mắc phải đánh máy hồn tất thủ tục giấy tờ hồ sơ Công việc góp phần làm tăng độ xác kết định giá Kiểm tra giám sát hoạt động định giá thường xuyên kiểm tra hoạt động tâm lý nhân viên định giá để kịp thời điều chỉnh nhắc nhở, giảm thiểu rủi ro sai sót có thê mắc phải cơng tác định giá Để thực hai biên pháp trên, BIDV Tràng An nên có hệ thống theo dõi, giám sát, châm điểm công tác thẩm định giá cán tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định Hệ thống lực vơ hình khiến cán tín dụng tâm hơn, nỗ lực hoàn thành nhiệm vụ giảm thiểu sai sót mục tiêu cho cán tín dụng phần dau voi mức điểm cao Ngân hàng cho hội thăng tiến 3.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn cho cán thẩm định giá tai san Hoạt động định giá chịu tác động yếu tố chủ quan người định giá Bởi muốn nâng cao trình độ sử dụng phương pháp định giá để nâng cao chất lượng dịch vụ cơng việc thiết yếu phải nâng cao trình độ chun mơn cho người định giá Bên cạnh việc đào tạo, bơi dưỡng cân quy định rõ quyền hạn trách nghiệm cán định giá, điều nham hạn chế trường hợp đặc biệt định giá bất động sản không với giá trị thực thị trường Thứ nhất, quy định trách nghiệm chuyên môn Năng lực chuyên môn yêu cầu tiên để thâm định viên hành nghề thâm định giá Để nâng cao vai trò tính chuyên nghiệp Ngân hàng cần ban hành quy định rõ ràng trách nghiệm chuyên môn việc thấm định giá Trách nghiệm chuyên môn xác định cán ngân hang vi phạm nội dung: Định giá thiếu khách quan công bang, thiéu thận trọng không tuân theo quy định pháp luật tiêu chuẩn thâm định Không thường xuyên học hỏi nâng cao trình độ chun mơn Khơng giữ bí mật số liệu thơng tin có định giá Quy định trách nghiệm chun mơn địi hỏi bắt buộc phải hiểu biết vấn đề đó, khơng đơn có kiến thức đó, để việc định giá tránh rủi ro khơng đáng có xảy gây nợ xấu ảnh hưởng tới hệ thống Ngân hàng Thứ hai, cập nhật văn pháp luật liên quan đến định giá Các văn pháp, luật liên quan đến định giá nhiều thường xun thay đổi Vì cán tín dụng phải thường xuyên cập nhật Trên sở đó, tiến hành phân tích vận dụng cách linh hoạt văn hồn cảnh cụ thể Qua đó, cán tín dụng tự rút thành công bat cập nó, đồng thời rút kinh nghiệm thân Đề có kiến thức hệ thơng pháp luật, Ngân hàng nên tạo điều kiện cho nhân viên thường xuyên tham gia lớp tập huấn luật pháp chí mời chun gia luật giảng dạy cho nhân viên Ngân hàng Ngân hàng Thứ ba, tổ chức huấn luyện nâng cao trình độ cán tín dụng Tạo điều kiện cho chuyên dưỡng nghiệp vụ chuyên môn trường đại học, chuyên viên thấm định học lớp bồi định giá tài sản mời giảng viên gia đầu ngành quan hướng dẫn trao đổi để chuyên viên thâm định có nhìn bản, nên tảng cho đên kinh Si nghiệm thực tiền công việc định giá Mở họp mặt cán hệ thông BIDV nhằm trao đổi kinh nghiệm thực tế mà cán tín dụng vấp phải trone công tác thầm định cho vay Từ đó, rút kinh nghiệm riêng cho thân cán tránh lặp lại vết xe đồ 3.2.4 Bồ sung hệ thống thông tin, lưu trữ thông tin riêng chi nhánh Hiện nay, ngành Ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin nhiều đề đơn giản hố hoạt động Việc ứng dụng công nghệ khâu đặc biệt với việc thu thập thông tin phục vụ cho vay bảo đảm khoản cho vay tất ngân hàng trọng Cũng với công nghệ Ngân hàng việc quản lý nội bộ, việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng nâng cao phục vụ cho công tác định giá tài sản bảo đảm Chi nhánh nên thực khâu: Thứ nhất, thu thập thông tin Ban lãnh đạo Ngân hàng phải vạch kế hoạch thu thập tìm kiếm phân tích, tổng hợp thơng tin thị trường đề từ hoàn thiện hệ thống ngân hàng liệu ngân hàng Trước tiến hành thu thập cán thẩm định giá phải xác định thông tin cần thu thập, đồng thời phân biệt thông tin chủ yếu, thông tin thứ yếu đề việc thu thập đạt hiệu cao Xác định cụ thể nguồn cung cấp thơng tin có đáng tin cậy khơng Qua kiểm tra độ tin cậy thông tin Các thơng tin có thê thu thập từ nguồn sau: khách hàng cung cấp từ khảo sát thực tế, từ sở đữ liệu, từ quan có thẩm quyền có liên quan Thứ hai, Phan tích xử lý thơng tín Cơng việc phân tích thông tin phải tiễn hành cách khoa học tiết, cụ thể: Khi phân tích tài sản cần phải nhận biết đặc điểm tiêu chuẩn chủ yếu tài sản ảnh hưởng đến giá trị tài sản Từ đó, cán tín dụng tiễn hành loại bỏ thơng tin vụn vặt, không cần thiết để tập trung vào đánh giá yếu tô bản, tránh xa rời mục tiêu thẩm định hay đánh giá chung chung tài sản bảo đảm thâm định Khi phân tích so sánh, cán tín dụng cần phải xem xét, đánh giá nguồn gốc chất chứng thị trường xem xét giao dịch có phải giao dịch thị trường hai khơng có dựa Sở “người bán tình nguyện bán người mua tình nguyện mua” hay khơng Khi ước tính chất lượng lại tài sản bảo đảm cần phải có rõ ràng Trong sơ trường hợp, đê có kêt xác th 58 chuyên gia lĩnh vực liên quan đến loại tài sản nước Khi lập luận để đến kết cuối cùng, cán tín dụng cần phải xem xét yếu tố thị trường có liên quan ảnh hưởng đến giá trị tài sản bảo đảm để có kết luận phù hợp chất thị trường đa dạng thay đổi liên tục Ngoài ra, Ngân hàng nên ứng dụng phần mềm thống kê, phân tích tài liệu làm cho việc phân tích, đánh giá trở nên nhẹ nhàng hiệu Để hồn thiện cơng tác phân tích, đánh giá thơng tin, ngồi biện pháp cụ thể trên, vấn đề cốt lõi phải nâng cao trình độ chun mơn cán tín dụng Đây nên tảng bền vững hoạt động Thứ ba, lưu trữ thông tin Có hệ thong lưu trữ thơng tin tốt giúp cho cán tín dụng có thị trường cách xác giảm thiêu thời gian cho q trình thu thập thơng tin Để xây dựng hệ thống sở liệu hoàn thiện đa dạng, trở thành nguồn thông tin đồi dào, đáng tin cậy cho cán tín dụng lần thâm định Chỉ nhánh cần phải có biện pháp đề kiện tồn hệ thống thơng tin Ban lãnh đạo Chi nhánh cần trọng tới điều kiện cần thiết để áp dụng tiến công nghệ thông tin phận lưu trữ Hệ thống máy tình cần nâng cấp Ngân hàng nên bổ sung thêm máy tính chun trách lưu trữ thơng tin, có thê kết nối wifi vào Phịng Quan hệ khách hàng để nhân viên tín dụng rà sốt, tìm kiếm thơng tin khách hàng kịp thời Chi nhánh nên phát triển nhánh thông tin webside nội ngân hàng Trong chứa đựng thông tin thị trường nhà đất, thị trường giá loại hàng, máy móc thiết bi, thơng tin xu phát triển khoa học công nghệ Hơn nữa, thơng tin tình hình kinh doanh, tình hình vay vốn kinh doanh Doanh nghiệp vô quan trọng Từ đó, cán tín dụng đánh giá tổng quát tình trạng hoạt động Doanh nghiệp để đưa hệ số bảo đảm phù hợp tránh cao hay thấp Những thông tin công ty xin vay vốn Ngân hàng cần cập nhập vào hệ thống lưu trữ thông tin để dễ dàng kiểm tra theo dõi đánh giá 59 Tóm tắt chương Thơng qua lý luận thực tiễn hoạt động định giá TSBĐ BĐS BIDV Tràng An, đặc biệt hạn chế cịn tồn đọng q trình định giá, chương đưa giải pháp là: Hồn thiện phương pháp quy trình định giá tài sản bảo đảm bất động sản, hồn thiện tơ chức thực định giá nâng cao trình độ chuyên môn cho cán thâm định giá tài sản bổ sung hệ thống thông tin, lưu trữ thông tin riêng chi nhánh Những định hướng hoạt động kinh doanh hoạt động thâm định giá trình bày để làm sở cho giải pháp nêu thêm vững 60 KET LUAN Khi nén kinh té phát triển cạnh tranh doanh nghiệp hộ kinh doanh ngày lớn mạnh, nguồn vốn chủ sở hữu không cịn đủ để giúp thương gia có đủ sức để chống lại điều kiện khắc nghiệt từ thị trường Hay gia tăng nhu cầu người dân trình độ dân trí ngày phát triển Thì chảy dịng vốn ngân hàng điều tất yếu Vậy để làm vay cách hiệu quả, hạn chế tối đa rủi ro từ khoản vay, có lẽ hình thức cho vay có TSBĐ phù hợp Ngoài việc nâng cao tỉnh thần trả nợ người vay, hình thức tạo nguồn thu nợ thứ hai nguồn thu nợ thứ khơng hồn thành nghĩa vụ chi trả nợ Từ đó, cơng tác định giá trị TSBĐ BĐS khâu vô quan trọng, dựa phân tích em trình bày chương khâu định giá TSBĐ khâu định đến giá trị khoản tín dụng mà ngân hàng tài trợ cho khách hàng Định giá tài sản bảo đảm cách hợp lí đảm bảo quyền lợi khách hàng ngân hàng Còn BIDV Chi nhánh Tràng An, sau phân tích mặt hạn chế điều chưa làm cơng tác định giá, em mong muốn thơng qua khóa luận tốt nghiệp đóng góp thêm phần vào bước phát triển công tác định giá tài sản bảo đảm tiền vay nhánh Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian hạn chế mặt nhận thức chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên khóa luận em khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, em kính mong nhận góp ý thầy cô bạn Em xin chân thành cảm ơn! 6] TAI LIEU THAM KHAO [1] BO Tai chinh (2014), Théng tw s6 158/2014/TT-BTC 27/10/2014 Bộ Tài việc ban hành tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam số 01, 02, 03 04 [2] Bộ Tài (2015) Thơng t số 126/2015/TT-BTC ngày 20/8/2015 Bộ Tài việc ban hành Tiêu chuẩn thâm định giá Việt Nam số 08, 09, 10 [3] Bộ Tài (2015) Thơng / số 28/2015/TT-BTC ngày 06/3/2015 Bộ Tài việc ban hành Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam số 05, 06, 07 [4] Chính phủ (2014), Nghị định số 44/2014/NĐ-CP ngày 15/5/2014 Chính phủ Quy định giá đất [5] Nguyễn Minh Hoàng Phạm Văn Bình (2013) Giáo trình định giá tài sản, Học viện Tài chính, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội [6] Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/0HI2 ban hành ngày 16 tháng 06 năm 2010 [7] Quốc hội (2012), Luật Giá số 11/⁄2012/OH13 ban hành ngày 20 tháng năm 2012 [8] Quốc hội (2013), Luật Đát đai số 45/2013/QH13 ban hành ngày 29 tháng 11 năm 2013 [9] Quốc hội (2015), Luật Dân só 91/2015/QH13 ban hành ngày 24 thang 11 nam 2015 [10] TS Phạm Tiến Đạt (2016), Thẩm định giá Bát động sản Nhà xuất Bách khoa Hà Nội, Hà Nội [11] Báo điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (06/12/201 7), BIDV xuất sắc trở thành ngân hàng năm thứ liên tiếp nhận giải “Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu nhất, truy cập ngày 06 tháng 04 năm 2018, < http:/www.bidv.com.vn/Tin-tue-su-kien/Thong-tin-bao-chi/BIDV-xuat-sac-tro-th-224:nh-ng 226:n-h 224:ng-d.aspx > [12] Bao dién tu Tham cập ngày dinh giá, Khái niệm định giá, định giá bất động sản, truy 12 tháng 04 năm 2018, < http:/www.thamdinhgia.ore/khai-niem-dinh- øia-dinh-øia-bat-dong-san topic561.htm] > 62 [13] Báo điện tử VNVC, Đặc điểm chủ yếu bất động sản, truy cập ngày 09 tháng 04 năm 2018, < http://vnve.com.vn/Dac-diem-chu-yeu-cua-BDS-511.html > [14] Báo điện tử wikipedia (14/04/2018), Bất động sản, truy cập ngày 08 tháng 04 năm 2018, = https://vi.wikipedia.org/wiki/B%E1%BA%ASt %C4%9I1%E1%BB%IInG s%E1% BA%A3n > [15] Civillawinfor (01/01/2008), Khai niém, dac diém, phan loai bat động sản, Báo điện tử Thông tin pháp luật dân truy cập ngày 09 tháng 04 năm 2018, < https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/01/01/3521/ > [16] Lan Anh (21/07/2016) 12 công ty Phạm Công Danh khuynh đảo VNCB nào?, Báo điện tử cafebiz, truy cập ngày 03 tháng 04 năm 2018, http://cafebiz.vn/1 2-cong-ty-cua-pham-cong-danh-khuynh-dao-vncb-the-nao- 20160721143441285.chn > < 63 NHAN XET CUA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DÂN KHÓA LUẬN Họ tên Giảng viên hướng dẫn: ThS Mai Thị Thương Huyền Nhận xét q trình viết khóa luận sinh viên: Đinh Văn Đơng Khóa: 17 Đề tài: “7c Lop: TCA trạng giải pháp hoại động định giá tài sản đảm bảo bat động sản phục vụ cho vay tai Ngan hang TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Tràng An" Nội dung nhận xét Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Giảng viên hướng dẫn (Ký tên) CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập — Tự — Hạnh phúc GIÁY XÁC NHẬN THỰC TẬP TÓT NGHIỆP Kính gửi: - Trường Học viện Ngân hàng Khoa Tai chinh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Trang An Địa chỉ: Số 11 Cửa Bắc, phường Trúc Bạch, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội Điện thoại: 024.36869199 Xác nhận sinh viên: Định Văn Đông Ngày sinh: 10/03/1995 Sinh viên lớp: KI7EFCA, khoa Tài chính, trường Học viện Ngân hàng, nhà trường giới thiệu thực tập tốt nghiệp ngân hàng: Nội dung thực tập: “Hoạt động định giá tài sản đảm bảo bất động sản phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Tràng An - Thực trạng giải pháp ” Thời gian thực tập: từ ngày 05/02/2018 đến ngày 16/05/2018 Trong thời gian thực tập BIDV Tràng An, sinh viên Định Văn Đơng có ý thức kỷ luật tốt, chấp hành đầy đủ nội quy quy chế quan, có thái độ mực với cán nhân viên quan Nhiệt tình tham gia hoạt động đồn thể trình nghiên cứu học tập hoàn thành tốt tập BIDV Tràng An tạo điều kiện giúp đỡ sinh viên Đinh Văn Đơng hồn thành tốt q trình thực tập Đến kết thúc thời gian thực tập tốt nghiệp Hà Nội, : fwtnownat fcuk VIET NAM CHÍ NHÁ) 16 thang 05 nam 2018 IW í PHO GIAM BOC
Ngày đăng: 15/12/2023, 00:16
Xem thêm: