Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

C ơ SỎ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG

P H Á T T R IỂ N H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ố C T Ế C Ủ A N G Â N

1.2.1 K hái niệm về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thư ơn g mại

Phát triển là một khái niệm triết học, thể hiện quá trình tiến hóa từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, và từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện hơn Quá trình này diễn ra thông qua những bước tiến dần dần và những bước nhảy vọt, dẫn đến sự xuất hiện của cái mới thay thế cái cũ Sự phát triển là kết quả của sự thay đổi dần về lượng, dẫn đến sự thay đổi về chất, diễn ra theo hình xoắn ốc, và sau mỗi chu kỳ, sự vật lặp lại nhưng ở một cấp độ cao hơn.

P h á t triể n đ ư ợ c h iể u là m ộ t q u á trìn h lớ n lên , tă n g tiế n m ọ i lĩn h v ự c

Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ là sự gia tăng về số lượng mà còn bao gồm việc chuyển dịch cơ cấu và nâng cao chất lượng dịch vụ Mục tiêu chính của quá trình này là tạo ra giá trị gia tăng, củng cố thương hiệu và nâng cao uy tín cho NHTM.

S ự b iế n đ ổ i v ề lư ợ n g ở đ â y đ ư ợ c h iể u là sự g ia tă n g v ề q u y m ô th a n h to á n q u ố c tế c h o k h ố i k h á c h h à n g , sự g ia tă n g v ề số lư ợ n g k h á c h v à th ị p h ầ n th a n h to á n q u ố c tế c ủ a N H T M

S ự b iế n đ ổi v ề c h ấ t ở đ â y c ầ n đ ư ợ c h iể u th e o n g h ĩa là sự p h á t triể n : S ự tă n g trư ở n g v ề lư ợ n g g ắ n liề n v ớ i n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g v à h iệ u q u ả k in h tế c ủ a h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế T rê n c ơ s ở á p d ụ n g n h ữ n g th à n h tự u c ủ a k h o a h ọ c , c ô n g n g h ệ v à q u ả n lý, c ả i tiế n q u y trìn h , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c á n b ộ ,

HỌC V IỆ N NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÒNG TIN-THƯ VIỆN

S ố : U Ỡ 0 U 4 T v ớ i m ụ c tiê u trê n là n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế

1.2.2 C hỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng th ư o n g mại

Sự phát triển của thanh toán quốc tế đòi hỏi nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ này.

Khách hàng càng hài lòng với dịch vụ thanh toán quốc tế càng cho thấy chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng càng tốt Điều này góp phần không nhỏ trong việc giữ chân khách hàng, là nền tảng quan trọng để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bền vững Khả năng đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của dịch vụ này.

H iệ n n a y n h u c ầ u c ủ a k h á c h h à n g rấ t đ a d ạ n g v à p h o n g p h ú , d o v ậ y , k h ả n ă n g đ á p ứ n g n h u c ầ u th a n h to á n q u ố c tế c ủ a k h á c h h à n g c à n g c a o c à n g th ể h iệ n s ự p h á t triể n c ủ a h o ạ t đ ộ n g n à y , đ iề u n à y đ ư ợ c th ể h iệ n ở sự đ a d ạ n g c á c sả n p h ẩ m th a n h to á n q u ố c tế c M ứ c độ ch ặ t c h ẽ của quy trình và thủ tục thanh toán quốc tế

Thủ tục thanh toán quốc tế là yếu tố quan trọng khi lựa chọn ngân hàng Nếu thủ tục này gọn gàng, thời gian và chi phí trong quá trình phục vụ sẽ giảm, mang lại hiệu quả cho khách hàng Ngược lại, nếu thủ tục phức tạp, khách hàng sẽ mất thêm thời gian và chi phí cho một giao dịch thanh toán quốc tế Điều này có thể dẫn đến sự lựa chọn khác của khách hàng Tuy nhiên, ngân hàng vẫn cần đảm bảo quy trình nghiệp vụ và hợp pháp, mặc dù cần giảm thiểu những thủ tục rườm rà trong thanh toán quốc tế để phát triển hoạt động này.

Quy trình và thủ tục chặt chẽ trong ngân hàng không chỉ phản ánh sự phát triển của hoạt động mà còn giúp phát hiện và khắc phục những kẽ hở trong nghiệp vụ mới Điều này góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, các ngân hàng phải đối mặt với sự đa dạng trong sản phẩm dịch vụ, dẫn đến sự phát triển không đồng đều giữa các ngân hàng Một số ngân hàng nổi bật trong lĩnh vực thu phí, trong khi những ngân hàng khác lại mạnh về chuyển tiền Uy tín của ngân hàng ngày càng được khẳng định qua sự phát triển của các hoạt động cụ thể, đặc biệt là trong thanh toán quốc tế Uy tín cao không chỉ phản ánh sự phát triển của ngân hàng trong lĩnh vực này mà còn là tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển tổng thể của ngân hàng Hơn nữa, sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế còn hỗ trợ cho các hoạt động khác của ngân hàng.

Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ hỗ trợ cho các nghiệp vụ bảo lãnh và kinh doanh ngoại tệ mà còn thúc đẩy các dịch vụ tài chính khác Khi thanh toán quốc tế được tăng cường, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu sẽ được cải thiện, đồng thời nguồn vốn huy động cũng sẽ tăng lên nhờ việc quản lý hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế thông qua ngân hàng.

1.2.3.2 C h ỉ tiêu định lư ợn g a D oanh số h oạt động thanh toán quốc tế Đây là chỉ tiêu phản ánh tổng số tiền ngân hàng cấp dịch vụ thanh toán quốc tế trong kỳ, nó phản ánh một cách khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế trong một thời kỳ, thường là năm tài chính V ới phí thu được lớn cũng có nghĩa hoạt động thanh toán quốc tế phát triển, góp phần tăng hiệu quả kinh doanh của ngân hàng

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế tuyệt đổi

Giá trị tăng trưởng tổng doanh số doanh số tuyệt đối năm t (t-ỉ) cho biết sự gia tăng doanh số thanh toán quốc tế năm t so với năm t-1 Khi chỉ tiêu này tăng, điều đó có nghĩa là số tiền ngân hàng cấp cho khách hàng đã tăng lên, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ Điều này cũng cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đã gia tăng về mặt lượng.

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh sổ thanh toán quốc tế tương đối

Giá trị tăng trưởng doanh sổ tuyệt đối Giá trị tăng trưởng — , -7 - — - J — -r —

, = Tông doanh sô thanh toán quôc tê năm X 100 doanh số tương đồi

(t-1) Ỷ n g h ĩa : Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế năm (t) so với năm (t-1) b S ố lư ợ n g khách h àn g

Số lượng khách hàng giao dịch với ngân hàng là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế Sự gia tăng này không chỉ phản ánh mức độ hài lòng của khách hàng mà còn cho thấy khả năng cạnh tranh ngày càng tốt hơn của ngân hàng, đồng thời tạo ra nhiều cơ hội bán chéo sản phẩm Do đó, ngân hàng luôn nỗ lực gia tăng số lượng khách hàng để đạt được những mục tiêu này.

Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về số lượng khách hàng là một yếu tố quan trọng, cho biết sự thay đổi số lượng khách hàng hàng năm (t) so với năm trước (t-1) Thông qua chỉ tiêu này, ngân hàng có thể đánh giá hiệu quả trong việc mở rộng quy mô và thu hút đối tượng khách hàng mới.

Mức tăng , giảm số số lượng khách hàng số lượng khách hàng lượng khách hàng năm (t) năm (t-1)

- Tốc độ tăng sổ lượng khách hàng: là số so sánh giữa lượng tăng tuyệt đối khách hàng giữa năm (t) và năm (t-1) với số lượng khách hàng năm (t-1)

Ngoài chỉ tiêu phản ánh số lượng khách hàng tăng lên, còn có chỉ tiêu số lượt khách hàng, tức là số lần khách hàng thực hiện giao dịch với ngân hàng trong một năm Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, số lượt khách hàng thể hiện tần suất khách hàng đến ngân hàng để giao dịch Khi số lượt khách hàng gia tăng, điều này cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đang được mở rộng và đồng thời phản ánh sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.

Số lượng KH năm (t) - s ố lượng KH năm (t-1) Tốc độ tăng khách hàng = _— 1 -

Số lượng KH năm (t-1) c Thị p h ầ n thanh toán qu ốc tế

Thị phần thanh toán quốc tế phản ánh sự tín nhiệm của khách hàng đối với dịch vụ này Việc mở rộng hoạt động thanh toán đến nhiều khu vực khác nhau sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh ngày càng có nhiều đối thủ Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú ý đến chi phí rủi ro phát sinh để đảm bảo khả năng bồi thường hiệu quả.

Trong thanh toán quốc tế, ngân hàng đối mặt với rủi ro như nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc từ chối thanh toán, hoặc không đủ khả năng thanh toán Những rủi ro này có thể làm tăng chi phí và giảm lợi nhuận của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế.

C Á C N H Â N T Ố Ả N H H Ư Ở N G Đ Ế N P H Á T T R IỂ N H O Ạ T Đ Ộ N G

THANH TOÁN QUÓC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan a Chính sách v ĩ m ô của N gân h àn g N h à nư ớc Đây là một nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng và ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của NHTM

Chính sách quản lý ngoại hối là hoạt động quan trọng của Nhà nước nhằm kiểm soát luồng ngoại hối và quy định trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Chính sách này hỗ trợ thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ, giữ ổn định giá trị đồng tiền cả trong và ngoài nước Dựa trên tình hình thị trường, Nhà nước có thể áp dụng chính sách quản lý ngoại hối linh hoạt, từ tự do đến thắt chặt, để định hướng hoạt động ngoại hối theo chủ trương Qua việc điều chỉnh lãi suất và tỷ giá, quản lý ngoại hối không chỉ thu hút vốn đầu tư nước ngoài mà còn khuyến khích xuất khẩu và kiểm soát nhập khẩu, góp phần cân bằng cán cân thanh toán quốc tế.

Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến sự chuyển động của dòng tiền vào và ra khỏi quốc gia, do đó phải tuân theo sự quản lý ngoại hối của chính phủ Chính sách của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh và kiểm soát các giao dịch này.

Chính sách thuế quan không chỉ mang lại nguồn thu cho quốc gia đánh thuế mà còn ảnh hưởng đến phúc lợi chung của nền kinh tế toàn cầu Việc áp dụng thuế quan làm giảm hiệu quả khai thác nguồn lực, điều chỉnh cán cân thương mại và tác động đến hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu Mức thuế cao hay thấp đối với hàng hóa xuất nhập khẩu sẽ có ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế quốc gia.

Nhà nước sẽ điều tiết việc hạn chế hay khuyến khích phát triển mặt hàng đó

Chính sách thuế của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc định hình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.

Chính sách kinh tế đối ngoại đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, góp phần xây dựng xã hội văn minh và phồn thịnh Các định hướng chiến lược như bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch ảnh hưởng lớn đến hành vi của doanh nghiệp, từ đó tác động đến sự sôi động hoặc trầm lắng của hoạt động thương mại quốc tế Đồng thời, sự thay đổi chế độ chính trị và kinh tế của các nước đối tác cũng có ảnh hưởng đáng kể đến chính sách kinh tế đối ngoại.

Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ môi trường kinh tế, chính trị và xã hội của các quốc gia Sự biến động chính trị ở nước đối tác có thể tác động đến khả năng và sự sẵn sàng thực hiện các cam kết đã thỏa thuận Bên cạnh đó, suy thoái kinh tế và biến động chính trị có thể gây bất lợi cho tự do hóa thương mại, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó tác động đến quá trình thanh toán.

Những thay đổi về cơ chế và chính sách của một quốc gia, như quy định về dự trữ ngoại hối và thuế xuất nhập khẩu, có thể tạo ra một môi trường pháp lý không ổn định Sự biến động này khiến các đối tác khó dự đoán tình hình, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và gây thiệt hại cho các bên tham gia, bao gồm cả ngân hàng thương mại.

Thời đại hiện nay được coi là thời đại của các doanh nhân, những người đang cách mạng hóa nền kinh tế toàn cầu và tạo ra những sản phẩm làm thay đổi cuộc sống của chúng ta Tuy nhiên, họ vẫn phải đối mặt với những tác động từ môi trường bên ngoài Trong khi những thay đổi từ môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến hầu hết các doanh nghiệp trong cùng một lĩnh vực, thì môi trường vi mô chỉ tác động đến từng doanh nghiệp cụ thể Các nhà quản trị không thể thay đổi môi trường vĩ mô, nhưng họ có khả năng điều chỉnh môi trường vi mô theo hướng tích cực Do đó, môi trường vi mô đóng vai trò quan trọng đối với sự thành công hay thất bại của doanh nghiệp, trong đó yếu tố khách hàng là nhân tố quyết định nhất.

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, khách hàng đóng vai trò quan trọng đối với sự tồn tại của ngân hàng và dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Việc thu hút một số lượng lớn khách hàng thường xuyên tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ TTQT.

Tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương và hành vi đạo đức của khách hàng đều có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại.

1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan a M ô hình h o ạ t đ ộn g kinh doanh của ngân hàn g th ư ơn g m ại

Trước đây, các NHTM nhà nước ở Việt Nam chủ yếu được tổ chức thành hai cấp: trụ sở chính và các chi nhánh Tại hội sở chính, Hội đồng quản trị, Ban giám đốc và các phòng ban chức năng hoạt động nhưng chưa phát huy hết vai trò của mình HĐQT chưa thực hiện đúng chức năng quản lý cao nhất, dẫn đến việc thông tin không được tập trung và chia sẻ hiệu quả Quyền hạn của HĐQT chưa được phân định rõ ràng, gây ra sự thiếu gắn kết giữa Hội đồng quản trị và Ban điều hành, từ đó làm giảm hiệu quả quản trị và hợp tác trong tổ chức.

Hiện nay, một số ngân hàng thương mại quốc doanh đã chuyển đổi từ mô hình quản lý theo chiều ngang sang mô hình quản lý theo chiều dọc, trong đó các nghiệp vụ chính được quản lý và phê duyệt tập trung tại hội sở chính.

Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất và hiệu quả sẽ giúp tiết kiệm chi phí và rút ngắn thời gian thanh toán, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn nhờ vào việc đảm bảo quyền lợi của họ Bên cạnh đó, trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

Luật pháp thương mại quốc tế có sự khác biệt giữa các quốc gia, tuy nhiên, đã có những quy định thống nhất mà tất cả các bên tham gia, bao gồm ngân hàng, phải tuân thủ Trình độ chuyên môn của cán bộ nghiệp vụ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ Cán bộ ngân hàng cần nắm vững các phương tiện và phương thức TTQT, vì chúng quy định chi tiết và có hiệu lực quốc tế Để đảm bảo công việc diễn ra suôn sẻ, tránh hiểu lầm và thiệt hại cho ngân hàng, yêu cầu chuyên môn cao là cần thiết Hơn nữa, các chứng từ giao dịch trong TTQT thường sử dụng ngoại ngữ, do đó cán bộ nghiệp vụ cần có trình độ ngoại ngữ nhất định.

K IN H N G H IỆ M V Ề P H Á T T R IỂ N H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N

1.4.1 Kinh nghiệm của các ngân hàng trong nước

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nổi bật với những thành công trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, hỗ trợ hiệu quả cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Trung tâm TTTM VietinBank không chỉ tập trung vào các sản phẩm truyền thống như thư tín dụng, nhờ thu và chuyển tiền ngoại tệ, mà còn không ngừng nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới trong lĩnh vực TTQT&TTTM Ngân hàng tích cực hợp tác với các ngân hàng quốc tế để cung cấp giải pháp tối ưu cho khách hàng Đặc biệt, VietinBank dẫn đầu trong việc thực hiện các cấu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế mới, thành công trong nhiều chương trình và giao dịch lớn với các định chế tài chính hàng đầu thế giới.

VietinBank hợp tác chặt chẽ với Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ (BTMU) để phát triển sản phẩm và dịch vụ đa dạng Đồng thời, ngân hàng cũng tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu cho cán bộ về tài chính quốc tế và thương mại.

Hai bên đã phối hợp tổ chức các chương trình Kết nối khách hàng doanh nghiệp (Business Matching) giữa các doanh nghiệp Việt Nam, Nhật Bản và Thái Lan, nhằm tạo cầu nối cho các doanh nghiệp có nhu cầu gặp gỡ, trao đổi và thúc đẩy quan hệ hợp tác đầu tư Với nỗ lực của VietinBank cùng sự hợp tác tích cực từ BTMU, hoạt động TTQT&TTTM đang phát triển đúng hướng, khẳng định năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng cả trong và ngoài nước.

1.4.2.1 N gân h àn g B angkok Thái Lan Đ ể thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển, NH Bangkok Thái Lan đã rất tích cực trong việc hồ trợ hoạt động tài trợ thương mại đổi với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (chủ yếu là tài trợ vốn), từ đó góp phần cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế, mở rộng thị trường của ngân hàng Hoạt động XK của Thái Lan phát kéo theo các hoạt động khác của NH cùng phát triển, như hoạt động: bảo lãnh, TTQT và các hoạt động khác Ngân hàng Bangkok còn rất chú trọng tới việc huy động các nguồn vốn ngoại tệ thông qua các chi nhánh của NH ở trong và ngoài nước bằng cách phát hành cổ phiếu, trái phiếu

Ngân hàng Bangkok đã mở rộng hoạt động cho vay và đầu tư chứng khoán quốc tế, nhằm thúc đẩy phát triển thanh toán quốc tế Đồng thời, ngân hàng HSBC cũng chú trọng vào tài trợ thương mại để phục vụ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động thanh toán quốc tế.

Xây dựng một quy trình tài trợ thương mại rõ ràng cho từng nghiệp vụ và áp dụng thống nhất trên toàn hệ thống là rất quan trọng Đồng thời, việc phát triển cẩm nang tài trợ thương mại sẽ giúp hướng dẫn và chuẩn hóa quy trình này, đảm bảo hiệu quả và tính nhất quán trong mọi giao dịch.

+ Xây dựng chuyên biệt bộ phận xuất khẩu và nhập khẩu

Theo quy định của HSBC, bộ phận quan hệ khách hàng hoàn toàn chịu trách nhiệm về hồ sơ tài trợ thương mại của khách hàng, bao gồm mọi vấn đề liên quan đến cho vay Hồ sơ chỉ được tiếp nhận và xử lý khi đầy đủ và chính xác Khi sử dụng L/C làm tài sản đảm bảo thế chấp, phòng tài trợ thương mại chỉ xác nhận thông tin trong L/C và lưu ý các điều khoản đặc biệt cho cán bộ quan hệ khách hàng.

Mỗi bộ chứng từ xuất khẩu của khách hàng được kiểm tra bởi ba cấp: nhân viên, kiểm soát viên và trưởng bộ phận xuất khẩu, với thời gian tối đa cho việc kiểm tra là 2 ngày làm việc Nếu phát hiện sai sót, đặc biệt đối với khách hàng lớn và truyền thống, nhân viên phụ trách sẽ phải chịu phí HSBC quy định thời gian tra soát ngân hàng nước ngoài về chứng từ và thanh toán không quá 5 ngày làm việc kể từ khi nhận chứng từ Các ngân hàng phải trả lời yêu cầu bằng điện xác thực Hiện nay, HSBC sử dụng hệ thống core banking Ipcas, giúp tự động hóa các thao tác trong hoạt động tài trợ thương mại, theo dõi và báo lỗi khi có sự cố Các báo cáo, thông báo L/C và thư đòi tiền đều được hệ thống tự động in và gửi Mỗi sản phẩm trên core banking được quy định với các loại phí và cách đặt tên thống nhất.

HSBC chú trọng vào việc phân loại khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu, nhằm thu hút nguồn vốn ngoại tệ Ngân hàng thực hiện phân nhóm khách hàng dựa trên doanh số giao dịch và thường xuyên gửi quà tặng, thiệp chúc mừng vào các dịp lễ tết Bên cạnh đó, HSBC còn cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ với tỷ giá thoả thuận, mang lại lợi ích cho khách hàng.

HSBC thường xuyên ra mắt các sản phẩm tài trợ mới nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu trong bối cảnh lãi suất VNĐ cao Ngân hàng cung cấp các gói tài trợ xuất khẩu bằng VNĐ với lãi suất ưu đãi và tài trợ xuất khẩu bằng VNĐ với lãi suất ngoại tệ Bên cạnh đó, HSBC còn cung cấp dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói, bao gồm tư vấn bảo hiểm hàng hóa, dịch vụ giao nhận và cho thuê kho bãi.

Bài học kinh nghiệm rút ra đối với ngân hàng TMCP Ngoại thương

Để tạo ra sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, các doanh nghiệp cần phát triển sản phẩm chuyên biệt cho từng ngành nghề, xây dựng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, cung cấp mức phí cạnh tranh và các tiện ích vượt trội Điều này sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo sự khác biệt rõ rệt trên thị trường.

Xây dựng quy trình thanh toán quốc tế chặt chẽ là cần thiết để phát triển hoạt động thanh toán này một cách hiệu quả, đồng thời giảm thiểu rủi ro liên quan Việc thiết lập quy trình rõ ràng giúp đảm bảo an toàn và tin cậy trong các giao dịch quốc tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của hoạt động thanh toán.

Đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ là cần thiết để thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế một cách nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời đảm bảo tính an toàn trong quá trình giao dịch.

Lựa chọn khách hàng mục tiêu và phân loại họ một cách cẩn thận là bước quan trọng để xây dựng các phương án tiếp cận hiệu quả Việc xác định đúng đối tượng giúp tối ưu hóa chiến lược tiếp thị và nâng cao khả năng tương tác với khách hàng.

THỤC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M

C h ứ c n ăn g , n h iệm v ụ

Vietcombank là ngân hàng thương mại lớn và trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam, chuyển mình từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đổi ngoại thành ngân hàng đa năng Ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế, bao gồm kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, và tài trợ dự án Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, không ngừng nâng cao lợi nhuận và góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước.

Tổ chức cung cấp dịch vụ thu, chi tiền mặt và thanh toán, hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước trong việc điều hòa lưu thông tiền tệ Đồng thời, họ cũng đóng vai trò trung gian tín dụng, đảm bảo cung cấp đầy đủ và kịp thời nguồn vốn cho sản xuất, kinh doanh, đầu tư dự án và chế biến hàng hóa, góp phần thúc đẩy kim ngạch xuất khẩu ngày càng gia tăng.

Thu hút nguồn vổn nhàn rỗi trong dân cư, đơn vị, tổ chức kinh tế, cung ứng vốn ngắn, trung và dài hạn cho các thành phần kinh tế

Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới mọi hình thức theo quy định của pháp luật

Chúng tôi cung cấp dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, bao gồm thu đổi ngoại tệ, séc du lịch và thanh toán thẻ Ngoài ra, chúng tôi còn hỗ trợ chiết khấu và thanh toán các bộ chứng từ liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa.

Ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính theo quy định pháp luật, bao gồm ngoại hối, giao dịch phái sinh, lưu ký chứng khoán, ủy thác, tư vấn tài chính và mua bán trái phiếu.

M ô h ìn h tổ c h ứ c

Trên cơ sở chức năng và nhiệm vụ, cơ cấu bộ máy quản lý của Vietcombank được thể hiện qua sơ đồ sau:

So’ đồ 2.1 Mô hình tổ chức của Vietcombank

(Nguồn: Bảo cáo th ư ò n g niên của Vietcombank)

Khối Bán buôn của Vietcombank có nhiệm vụ tham mưu và hỗ trợ Tổng Giám đốc cùng Ban Điều hành trong việc xây dựng chiến lược phát triển quan hệ kinh doanh với khách hàng doanh nghiệp Đơn vị này hoạt động trên toàn hệ thống, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán chéo các sản phẩm, dịch vụ khác của Vietcombank.

Khối bán lẻ có nhiệm vụ hỗ trợ Tổng Giám đốc và Ban Điều hành trong việc xây dựng chiến lược phát triển, đồng thời phát triển mối quan hệ kinh doanh và quản lý khách hàng, bao gồm cả khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như khách hàng cá nhân.

K h ố i đ ầ u l ư : Có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc

Hội đồng quản trị của Vietcombank có trách nhiệm quyết định các khoản đầu tư vốn tài chính và đầu tư chiến lược, bao gồm việc đầu tư vào các công ty con, công ty liên kết, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, quỹ đầu tư và các dự án.

Khối kinh doanh và quản lý vốn có nhiệm vụ hỗ trợ và thực hiện chỉ đạo từ Ủy ban Quản lý Tài sản nợ - Tài sản có (ALCO), nhằm tối ưu hóa lợi nhuận trong phạm vi rủi ro chấp nhận được Đơn vị này quản lý sổ kinh doanh, sổ ngân hàng, và thực hiện các hoạt động kinh doanh vốn trên thị trường tiền tệ, thị trường vốn và thị trường ngoại hối.

Khối quản lý rủi ro có nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ Tổng Giám đốc cùng Ban Điều hành trong việc phát triển chính sách quản lý rủi ro tín dụng, quản lý danh mục tín dụng, đánh giá và rà soát các rủi ro, đồng thời phê duyệt tín dụng cho khách hàng theo quy định của quy trình và phân cấp thẩm quyền tại Vietcombank.

K h ố i tà i chính: Có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc

Ban Điều hành của Vietcombank đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý vốn chủ sở hữu, xây dựng kế hoạch tài chính và hướng dẫn chính sách chế độ tài chính kế toán Họ đảm bảo rằng các quy trình kế toán thanh toán được thực hiện một cách hiệu quả, đồng thời tối ưu hóa việc sử dụng nguồn lực tài chính để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Việc lập kế hoạch tài chính chi tiết giúp Vietcombank duy trì sự ổn định và phát triển bền vững trong môi trường kinh doanh cạnh tranh hiện nay.

K h ố i tác n gh iệp và h ỗ trợ: Bao gồm các Phòng/Ban thực hiện các công tác hỗ trợ và tác nghiệp hệ thống.

K ế t q u ả h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h

Từ năm 2014 đến 2017, VC B đã đạt được những kết quả ấn tượng nhờ nghiêm túc thực hiện các chủ trương của Chính phủ và chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước, đồng thời bám sát diễn biến thị trường và quán triệt phương châm điều hành đã được đề ra.

B ản g 2.1 K ế t quả h o ạ t độn g kinh doanh VCB từ 2014 - 2 0 1 7 Đ VT: Tỷ đồn g

VCB, một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng đã xây dựng chiến lược huy động vốn nhằm đảm bảo cân đối nguồn lực trước mắt và tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển lâu dài Đặc biệt, VCB chú trọng đến nguồn vốn từ các tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế, nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường một cách hiệu quả.

Năm 2014, tổng vốn huy động của Vietcombank đạt 424.413 tỷ đồng, tăng 23,45% so với năm trước Năm 2015, nhờ nền kinh tế khởi sắc và sự gia tăng thương hiệu, Vietcombank ghi nhận tổng nguồn vốn huy động đạt 503.642 tỷ đồng, tăng 18,67% so với năm 2014.

(Nguồn: B ảo cáo thư ờng niên qua các năm)

Năm 2016, Vietcombank đã duy trì chất lượng hoạt động ổn định, nâng cao dịch vụ và phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Tổng vốn huy động đến 31/12/2016 đạt 600.737 tỷ đồng, tăng 19,28% so với năm trước Đến năm 2017, tổng huy động vốn đạt 889.724 tỷ đồng, tăng trưởng 48,11% Để đạt được kết quả này, Vietcombank chủ động nắm bắt tình hình thị trường và nhu cầu khách hàng, triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ mới và chính sách cạnh tranh, nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới.

T rong giai đoạn 2014-2017, dư n ợ tín dụng tại V ietcom bank có sự tăng trưởng m ạnh mẽ D ư nợ tín dụng năm 2014 là 323.327 tỷ đồng, sang năm

Năm 2015, tín dụng đã tăng trưởng mạnh mẽ ngay từ đầu năm, đạt mức cao nhất trong 4 năm qua, vượt trội so với mức tăng của toàn ngành Cơ cấu tín dụng được chuyển dịch đúng định hướng, với dư nợ tín dụng tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên và các dự án tiềm năng của các doanh nghiệp lớn.

(Nguồn: B áo cảo thư ờng niên qua các năm)

Năm 2015 dư nợ tín dụng đạt 387.152 tỷ đồng, tăng 19,74% so với năm

Tính đến ngày 31/12/2016, dư nợ cho vay khách hàng đạt 460,8 ngàn tỷ đồng, tăng 19,03% so với cùng kỳ năm 2015, vượt 102% kế hoạch đề ra và cao hơn mức tăng trưởng bình quân toàn ngành là 18,25% Cơ cấu cho vay tiếp tục chuyển dịch theo đúng định hướng phát triển.

Vietcombank ghi nhận sự chậm lại trong tốc độ tăng trưởng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp (KHDN), trong khi tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) cùng tín dụng cá nhân lại có sự gia tăng mạnh mẽ Đến năm 2017, dư nợ của ngân hàng đã có những chuyển biến đáng chú ý.

V ietcom bank là 553.053 tỷ đồng tăng 20,02% so với cùng kỳ năm 2016.

Trong giai đoạn 2014-2017, Vietcombank đã tích cực triển khai các chương trình cho vay theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, bao gồm cho vay cho 5 lĩnh vực ưu tiên, hỗ trợ nhà ở theo Thông tư số 11/2013/TT-NHNN và Thông tư số 32/2014/TT-NHNN, cùng với chương trình giảm tổn thất trong nông nghiệp theo Quyết định 68/2014/QĐ-CP Ngân hàng cũng đã thực hiện nghiêm túc các chính sách hỗ trợ tín dụng cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai như bão lụt ở miền Trung và rét đậm ở miền núi phía Bắc Đồng thời, Vietcombank đã tăng cường tiếp cận khách hàng và triển khai các chương trình bán lẻ, dẫn đến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong dư nợ tín dụng.

T rong giai đoạn vừ a qua, V ietcom bank đã đạt nhiều thành tự u trong hoạt động kinh doanh, lợi nhuận trước thuế tăng trưởng qua các năm. Đ VT: tỷ đồ n g

(Nguồn: Báo cáo thư ờng niên qua các năm)

N ếu như năm 2014, lợi nhuận trước thuế là 5.844 tỷ đồng thì sang năm

Năm 2015, Vietcombank đã hoàn thành và vượt qua hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh trong tất cả các lĩnh vực Lợi nhuận trước thuế sau dự phòng đạt 6.827 tỷ đồng, tăng 16,82% so với năm 2014, cho thấy sự tăng trưởng ấn tượng với mức tăng trưởng hai con số.

Năm 2016, lợi nhuận trước thuế đạt 8.523 tỷ đồng, tăng gần 25% so với năm 2015, đánh dấu mức cao nhất trong giai đoạn từ 2009 đến nay và đứng đầu trong ngành ngân hàng; các chỉ số hiệu quả như ROA và ROE cũng được cải thiện mạnh mẽ.

Năm 2017, Vietcombank ghi nhận lợi nhuận tăng trưởng kỷ lục đạt 11.018 tỷ đồng, tăng 29,27% so với năm 2016 Với kết quả kinh doanh ấn tượng này, ngân hàng tiếp tục giữ vững vị trí là tổ chức tín dụng có giá trị vốn hóa lớn nhất trên thị trường.

2.2 THỤC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUÓC TÉ CỦA VIETCOMBANK

2.2.1 Co’ sỏ’ pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietcombank

Hiện nay, các hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietcombank tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật về quản lý ngoại hối và phòng chống rửa tiền Đồng thời, ngân hàng cũng tuân theo các quy định về xuất nhập khẩu cùng với các tập quán và thông lệ quốc tế như Incoterm 2010, UCP 500, UCP 600, ISBP 2007, URC 522 và URR 525.

Ngân hàng Vietcombank có hệ thống văn bản chi tiết điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm các văn bản liên quan đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại.

Quy trình thanh toán quốc tế là một chuỗi các bước quan trọng, thể hiện rõ ràng quy trình nghiệp vụ và phân công nhiệm vụ cho các bên liên quan Mỗi giai đoạn trong quy trình này đều đóng vai trò thiết yếu để đảm bảo việc thực hiện thanh toán diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.

Quy định thanh toán quốc tế cần nêu rõ đối tượng áp dụng, mức phí và biểu phí cụ thể Bên cạnh đó, cần trình bày các trường hợp cụ thể trong thanh toán quốc tế và hướng dẫn chi tiết về cách thực hiện.

H ạ n ch ế v à n g u y ê n n h â n c ủ a h ạn c h ế

B ê n c ạ n h n h ữ n g th à n h tự u đ ạ t đ ư ợ c th ì c ò n c ó n h ữ n g h ạ n c h ế c ò n tồ n tạ i, c ụ th ể n h ư sau : a Tốc độ tăng trưởng khách hàng chậm

Số lượng khách hàng và doanh số của Vietcombank đang tăng nhanh, nhưng vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng Trong cấu trúc doanh số thanh toán quốc tế, Vietcombank đang gặp khó khăn do thiếu đầu tư vào hoạt động L/C, dẫn đến sự bất cân đối trong các hoạt động còn lại Điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, khiến thị phần của ngân hàng ngày càng bị thu hẹp.

Thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng đang bị co hẹp, trong khi các đối thủ cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ và mở rộng thị phần Điều này cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế của Vietcombank chưa phát triển mạnh mẽ như các đối thủ khác trên thị trường Hệ quả là hoạt động thanh toán quốc tế chưa đạt được sự hài lòng của khách hàng.

Khảo sát sự hài lòng của khách hàng cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế chưa chuyên nghiệp và chưa làm hài lòng khách hàng Nhiều lỗi sai sót trong quá trình cung ứng dịch vụ đã ảnh hưởng đến thái độ phục vụ khách hàng, khiến trải nghiệm của họ không tốt Trong khi nền tảng để phát triển bất kỳ hoạt động nào của ngân hàng đều là giữ chân khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới, thời gian giao dịch lại rất chậm, dẫn đến việc khách hàng đánh giá mức độ hài lòng rất thấp Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng còn hạn chế.

T h ờ i g ia n q u a , tro n g k h i c á c đ ố i th ủ liê n tụ c b ô s u n g c á c tín h n ă n g m ớ i c h o h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế th ì V ie tc o m b a n k v ẫ n c ò n c h ậ m c h â n , c h ín h v ì v ậ y m à c h ư a đ á p ứ n g h ế t đ ư ợ c n h u c ầ u c ủ a k h á c h h à n g e Uy tín của Vietcombank trong hoạt động thanh toán quốc tế có phần sa sút

Xét về toàn cảnh hoạt động kinh doanh tại ngân hàng, có sự cải thiện nhưng riêng với hoạt động thanh toán quốc tế có phần sa sút Hiện nay, rất nhiều các đối thủ mạnh đang có xu hướng chiếm lĩnh thị trường thanh toán quốc tế của Vietcombank.

2.3.2.2 N gu yên nhân của nh ữ n g hạn ch ế a N g u y ê n n h â n k h á c h q u a n

M ặ c d ù n h à n ư ớ c đ ã b a n h à n h lu ậ t n g â n h ả n g n h ư n g n h ữ n g N g h ị đ ịn h v à n h ữ n g Q u y ế t đ ịn h c ủ a C h ín h p h ủ h ư ớ n g d ẫ n v iệ c á p d ụ n g lu ậ t n g â n h à n g v à o th ự c tế tổ n rấ t n h iề u th ò i g ia n Đ ô i k h i s ự k h á c n h a u g iữ a lu ậ t q u ô c g ia v à Ư C P g â y ra s ự k h ó k h ă n c h o v iệ c á p d ụ n g c ủ a c á c b ê n liê n q u a n b ở i sự h ư ớ n g d ã n r ấ t c h u n g c h u n g v à k h ô n g rõ rà n g

H à n h la n g p h á p lý c h o h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n n ó i c h u n g v à T T Q T n ó i riê n g c ò n th iế u , b ấ t cập C á c v ă n b ả n p h á p lý h iệ n h à n h c ò n c h ồ n g c h é o , h iệ u lự c p h á p lý c h ư a c a o , n h iề u q ui đ ịn h th iế u tín h tổ n g q u á t, d â n đ ê n tìn h trạ n g

Việc thiếu linh hoạt trong giáo dục thanh toán quốc tế đang gây khó khăn cho sự phát triển kinh tế của đất nước Mặc dù các quốc gia đều có những luật lệ và văn bản quy định dựa trên thông lệ quốc tế, nhưng nước ta vẫn chưa có các văn bản hướng dẫn cụ thể cho giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu Điều này khiến cho các ngân hàng thương mại gặp khó khăn trong việc áp dụng vào thực tế.

- Mức độ phát triển của thị trường ngoại hổi:

T ỷ g iá h ố i đ o á i k h ô n g ổ n đ ịn h , b ê n c ạ n h đ ó th ị trư ờ n g n g o ạ i h ố i ở V iệ t

N a m c h ư a p h á t triể n g â y ra n h ữ n g c ơ n s ố t v ề n g o ạ i tệ , k h a n h iế m n g u ô n n g o ạ i tệ p h ụ c v ụ c h o h o ạ t đ ộ n g T T Q T

- Tình hình kỉnh tế v ĩ mô:

Tình hình kinh tế trong và ngoài nước đang gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là lãi suất ngân hàng biến động mạnh Hoạt động kinh doanh khó khăn đã khiến nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng hàng tồn kho lớn, thu hẹp, và giảm sản xuất, thậm chí dẫn đến phá sản Do đó, hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp cũng bị thu hẹp, ảnh hưởng tới doanh số thanh toán quốc tế của Vietcombank.

- Nguyên nhân từ phía khách hàng

Tình trạng thiếu kinh nghiệm của khách hàng khi tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế đang gây khó khăn cho ngành hàng Mặc dù có nhiều doanh nghiệp hoạt động lâu năm, nhưng vẫn có khoảng 70% giám đốc doanh nghiệp chưa được đào tạo về nghiệp vụ ngoại thương và thương mại quốc tế Điều này dẫn đến việc 80-85% doanh nghiệp tham gia kinh doanh xuất nhập khẩu gặp khó khăn trong việc thực hiện các giao dịch quốc tế.

Hoạt động marketing hiện nay còn hạn chế trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Để cải thiện điều này, cần tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn Việc quảng bá các dịch vụ ngân hàng và tư vấn cho khách hàng vẫn chưa đạt được mức độ cần thiết Hơn nữa, sự kết hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng chưa được thực hiện một cách hài hòa, dẫn đến việc chưa tạo ra một cái nhìn tổng quan về lợi ích khi đến với Vietcombank.

Hai là, trình độ chuyên môn của cán bộ làm thanh toán quốc tế còn hạn chế

Hệ thống Vietcombank hiện đang gặp khó khăn về nhân sự và năng lực đào tạo Mặc dù đã có những nỗ lực trong việc cử cán bộ đi đào tạo, nhưng nhiều chi nhánh vẫn thiếu hụt nhân viên có khả năng giao dịch và tư vấn chuyên sâu cho khách hàng Đặc biệt, trình độ ngoại ngữ của nhân viên cũng là một vấn đề lớn, khi mà tiếng Anh ngày càng trở nên cần thiết trong các lĩnh vực như khoa học, thương mại quốc tế và ngân hàng Chỉ một số ít nhân viên có khả năng giao tiếp hiệu quả với khách hàng nước ngoài, điều này ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ của ngân hàng.

Ba là, Hạn chế về công nghệ

Mặc dù hiện nay giữa các chính sách của Ngân hàng và giữa Hội sở chính của Ngân hàng với Ngân hàng nước ngoài đã xây dựng hệ thống mạng trực tuyến, đảm bảo trao đổi thông tin dữ liệu được thông suốt, liên tục, song vẫn nhiều yếu tố cản trở đường truyền và xử lý thông tin còn chậm, ảnh hưởng tới quá trình giao dịch Bắt đầu từ năm 2017, mới triển khai một số công nghệ nhưng còn lúng túng, nhân sự chưa được thành thạo, hệ thống máy tính chưa đồng bộ, còn nhiều chi nhánh cơ sở vật chất kém.

Bon là, Hoạt động tín dụng xuất nhập khau chưa thúc đấy được dịch vụ thanh toán quốc tế

T r ê n th ự c tế , p h ầ n lớ n k h á c h h à n g k h ô n g đ ủ v ố n tự c ó m à lu ô n c ầ n tà i tr ợ c ủ a n g â n h à n g tro n g th a n h to á n n h ậ p k h ẩ u K h á c h h à n g n h ậ n tà i tr ợ c ủ a n g â n h à n g n à o th ư ờ n g k é o th e o c ả h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n ở n g â n h à n g đ ó , d o đ ó th ô n g q u a tín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u , n g â n h à n g th u đ ư ợ c c á c lo ạ i lãi v à p h í

V ie tc o m b a n k v ẫ n c ò n h ạ n c h ế v ề q u y m ô v à tố c đ ộ tă n g trư ở n g D o đ ó , h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g X N K c ò n c h ư a th ú c đ ẩ y d ic h v ụ T T Q T p h á t triể n V í d ụ n h ư , v iệ c d u y ệ t h ợ p đ ồ n g tín d ụ n g c h o v a y đ ư ợ c x e m x é t tro n g th ờ i g ia n k h á d ài tr o n g k h i đ ó k h á c h h à n g lại th ư ờ n g y ê u c ầ u N H p h á t h à n h th ư tín d ụ n g tro n g th ờ i g ia n n g ắ n đ ể k ịp th ờ i h ạ n m ở th ư tín d ụ n g đ ã q u y đ ịn h tro n g h ợ p đ ồ n g

Năm là, sản phẩm thanh toán quốc tế còn đơn điệu

H o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h n g o ạ i tệ n h iề u k h i v ẫ n c h ư a đ á p ứ n g đ ư ợ c n h u c ầ u th a n h to á n q u ố c tế c ủ a k h á c h h à n g c ó h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n x u ấ t n h ậ p k h ẩ u tạ i c á c C h i n h á n h th u ộ c V ie tc o m b a n k , c ầ n c ó s ự lin h h o ạ t, đ a d ạ n g v à c ô n g tá c tư v ấ n h iệ u q u ả c h o k h á c h h à n g đ ể p h á t triể n h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế tạ i V ie tc o m b a n k th ờ i g ia n tớ i.

T r o n g c h ư ơ n g 2 , tá c g iả đ ã p h â n tíc h th ự c trạ n g p h á t triể n h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế tại n g â n h à n g V ie tc o m b a n k th ờ i g ia n q u a , từ đ ó đ ư a ra n h ữ n g th à n h tự u đ ạ t đ ư ợ c v à n h ữ n g h ạ n c h ế c ò n tồ n tạ i c ũ n g n h ư đ ư a ra n g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g h ạ n c h ế c ò n tồ n tạ i đ ể từ đ ó là m c ơ s ở c h o n h ữ n g g iải p h á p tạ i C h ư ơ n g 3.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUÓC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

Đ ịn h h ư ớ n g p h á t triể n h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c t ế

n g â n h à n g n à o th ư ờ n g k é o th e o c ả h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n ở n g â n h à n g đ ó , d o đ ó th ô n g q u a tín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u , n g â n h à n g th u đ ư ợ c c á c lo ạ i lãi v à p h í

3.1.1 Đ ịnh hư ớng phát triển hoạt động kinh doanh

Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2018-2023, với tỷ lệ 3,4%, nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất định Hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong năm 2018, mặc dù biến động của các đồng tiền quốc tế trở nên khó đoán định hơn sau đợt tăng lãi suất của Fed Năm 2018, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,5%, kim ngạch xuất khẩu tăng 7-8% so với năm 2017 Mục tiêu lạm phát được đặt dưới 5%, trong khi Ngân hàng Nhà nước ưu tiên kiểm soát lạm phát và tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống từ 18% đến 20% Việc kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cấu trúc các tổ chức tín dụng sẽ được tiếp tục thực hiện.

Với phương châm hành động "Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững", Vietcombank đã quyết tâm nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động trong giai đoạn 2018 - 2023, thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra.

Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2018-2023 Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực hiện phân khúc và phân loại khách hàng (khách hàng lớn, khách hàng thương mại, khách hàng SME lớn ) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với Vietcombank nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc/kách hàng Chủ trọng phát triển danh mục khách hàng.

F D I, tậ p tru n g đ ẩ y m ạ n h q u a n h ệ v ớ i k h á c h h à n g trọ n g đ iể m tà i tr ợ th ư ơ n g m ạ i; T h iế t k ế q u y trìn h b á n v à m ô h ìn h b á n h à n g c h o từ n g p h â n k h ú c k h á c h h à n g , g ia tă n g tư ơ n g tá c g iữ a c á n b ộ b á n h à n g v à c á n b ộ sả n p h ẩ m đ ể tă n g c ư ờ n g b á n c h é o , k h a i th á c c ơ h ộ i k in h d o a n h từ k h á c h h à n g

T riể n k h a i c á c g iả i p h á p đ ồ n g b ộ n h ằ m từ n g b ư ớ c c ả i th iệ n c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ n g â n h à n g b á n lẻ T iế p tụ c c h u ẩ n h ó a c á c q u y trìn h v à m â u b iê u c u n g ứ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ th e o h ư ớ n g tậ p tru n g , tự đ ộ n g h ó a , h u y đ ộ n g tố i đ a n g u ồ n lự c c h o c ô n g tá c p h á t triể n k h á c h h à n g v à b á n h à n g n h ư n g đ ả m b ả o q u ả n trị rủ i ro h o ạ t đ ộ n g

T iế p tụ c p h á t triể n đ a d ạ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ tại tấ t c ả c á c h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h b á n lẻ, n â n g c ấ p tín h n ă n g đ ể m a n g lại n h iề u g iá trị g ia tă n g c h o k h á c h h à n g

T iế p tụ c m ở r ộ n g m ô h ìn h q u ả n lý b á n h à n g th e o k h u v ự c c h o to à n h ệ th ố n g v ớ i 3 b ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h trự c th u ộ c T S C tại m iề n B ắ c - T ru n g -

N a m , c h ú trọ n g c ô n g tá c p h á t triể n k in h d o a n h , tìm k iê m n g u ô n h à n g , rà so á t v à th á o g ỡ c á c v ấ n đ ề v ề n g u ồ n lự c b á n h à n g c h o c á c ch i n h á n h Đ ố i v ớ i k h á c h h à n g tín d ụ n g : T ă n g c ư ờ n g c ấ p tín d ụ n g th e o c h u ỗ i k ế t h ợ p c ả b á n b u ô n v ớ i b á n lẻ, tă n g c ư ờ n g k iể m s o á t c á c k h á c h h à n g là d o a n h n g h iệ p n h à n ư ớ c , c ơ c ấ u lại d a n h m ụ c tín d ụ n g th e o h ư ớ n g g iả m d â n d a n h m ụ c c á c k h á c h h à n g c ó m ứ c lãi s u ấ t c h o v a y th ấ p

V ie tc o m b a n k đ ặ t k ế h o ạ c h tro n g g ia i đ o ạ n 2 0 1 8 -2 0 2 3 tổ n g tài s ả n tă n g b ìn h q u â n 1 4 % , tă n g trư ở n g tín d ụ n g tă n g b ìn h q u â n 1 8 % , h u y đ ộ n g v ố n từ n ề n k in h tế tă n g b ìn h q u â n 15% , tỷ lệ n ợ x ấ u d ư ớ i 1 ,5 % , lợ i n h u ậ n trư ớ c th u ê đ ạ t b ìn h q u â n 1 5 5 0 0 tỷ đ ồ n g

3.1.2 Đ ịnh hư ón g phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

T h ự c h iệ n k h ẩ u h iệ u “ T ấ t c ả từ c o n n g ư ờ i, tấ t c ả v ì c o n n g ư ờ i” b ư ớ c q u a n trọ n g số m ộ t là p h ả i c ó c h iế n lư ợ c đ à o tạ o v à b ố trí n g u ồ n n h â n lự c

Trong thời gian qua, Vietcombank đã triển khai các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cho 100% cán bộ là nhân viên tại ngân hàng, tập trung vào nâng cao trình độ ngoại ngữ, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, và tin học Chính điều này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực để đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại Vietcombank Với ý thức phục vụ tận tình, cán bộ thực hiện nghiệp vụ tại Vietcombank ngày càng tăng cường năng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phấn đấu không ngừng.

N g â n h à n g tiế p tụ c c h ủ đ ộ n g đ ề n g h ị v ớ i T ru n g tâ m đ à o tạ o k ế t h ợ p v ớ i

T r u n g tâ m tá c n g h iệ p T à i tr ợ th ư ơ n g m ạ i m ở c á c lớ p đ à o tạ o n g h iệ p v ụ c h o m ộ t số c á n b ộ n ằ m tro n g c h iế n lư ợ c x â y d ự n g m ạ n g lư ớ i b á n h à n g c á c sản p h ẩ m T T Q T

K h ô n g n g ừ n g cải tiế n p h ư ơ n g p h á p là m v iệ c , đ ổ i m ớ i p h o n g c á c h g ia o d ịc h , n h ằ m th ự c h iệ n v ă n h o á tro n g k in h d o a n h , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ th e o h ư ớ n g c h u y ê n m ô n h o á v à đ a d ạ n g h o á , tă n g k h ả n ă n g c ạ n h tra n h n h ằ m th u h ú t k h á c h h à n g

G iữ v ữ n g m ụ c tiê u sổ m ộ t trê n th ị trư ờ n g n g o ạ i h ố i tro n g n ư ớ c v à đ ấ y m ạ n h tă n g trư ở n g d o a n h số m u a b á n n g o ạ i tệ v ớ i k h á c h h à n g D u y trì v ị trí

T o p 02 trê n th ị trư ờ n g trá i p h iế u D u y trì v à n â n g c a o v a i trò c ủ a

V ie tc o m b a n k trê n th ị trư ờ n g tiề n tệ liê n n g â n h à n g P h á t triể n m ở rộ n g th a n h to á n b ằ n g đ ồ n g b ả n tệ đ ố i v ớ i c á c n ư ớ c là đ ố i tá c th ư ơ n g m ạ i lớ n c ủ a V iệ t

N a m , rà s o á t c ả i tiế n d ịc h v ụ đại lý th a n h to á n c h o c á c n g â n h à n g tro n g n ư ớ c , c h i n h á n h n g â n h à n g n ư ớ c n g o à i tạ i V iệ t N a m

N ồ lự c m ở r ộ n g thị p h ầ n T T Q T -T T T M th ô n g q u a tậ p tru n g k h a i th á c c ó h iệ u q u ả c á c n g à n h h à n g có k im n g ạ c h X N K lớ n , c á c n g à n h th ế m ạ n h c ủ a đ ịa p h ư ơ n g , c á c k h á c h h à n g F D I v à d o a n h n g h iệ p p h ụ trợ Đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ , đ ẩ y m ạ n h tiế p c ậ n n h à tà i trợ , B a n q u ả n lý d ự á n , c ơ q u a n p h ê d u y ệ t đ ể d u y trì v à p h á t triể n th ị p h ầ n p h ụ c v ụ c á c d ự á n O D A

D ự a trê n n g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g tồ n tạ i m à tá c g iả đ ã p h â n tíc h tạ i c h ư ơ n g 2 , tá c g iả đ ề x u ấ t c á c g iả i p h á p n h ằ m k h ắ c p h ụ c n g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g tồ n tạ i th e o đ ó g iả i q u y ê t đ ư ợ c n h ữ n g h ạ n c h ê v à n h ă m p h á t triê n h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế tại V ie tc o m b a n k tro n g th ờ i g ia n tớ i, c ụ th ể c á c g iả i p h á p n h ư sau :

Đ ẩy m ạ n h c ô n g tác đ ào tạ o cán b ộ th a n h t o á n

Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2018-2023, khoảng 3,4%, mặc dù vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất định Hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong năm 2018 Biến động các đồng tiền quốc tế trở nên khó đoán định hơn sau động thái nâng lãi suất của Fed, cùng với kỳ vọng lãi suất sẽ tăng nhanh, khiến USD tiếp tục tăng giá và dòng vốn tiếp tục chảy khỏi các nước mới nổi Năm 2018, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,5%, kim ngạch xuất khẩu dự báo tăng 7-8% so với năm 2017, với mục tiêu lạm phát dưới 5% Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu kiểm soát lạm phát ưu tiên hàng đầu, định hướng tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống 18%-20%, mặt bằng lãi suất ở mức tương đương năm 2017, kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng, đảm bảo an toàn hệ thống; tiếp tục phương thức điều hành tỷ giá linh hoạt như năm 2017.

Với phương châm hành động "Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững", Vietcombank đã quyết tâm nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động trong giai đoạn 2018-2023 Ngân hàng cam kết thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra, đồng thời đảm bảo sự đổi mới, kỷ cương và trách nhiệm trong mọi hoạt động.

Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2018-2023 Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực hiện phân khúc và phân loại khách hàng (KHDN lớn, KHDN thương mại, KHDN SME lớn ) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với Vietcombank nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc/kách hàng Chú trọng phát triển danh mục khách hàng.

Trong thời gian qua, Vietcombank đã triển khai các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cho 100% cán bộ, tập trung vào nâng cao trình độ ngoại ngữ, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương và tin học Chính sách này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực để đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại Vietcombank Với ý thức phục vụ tận tình, chất lượng dịch vụ khách hàng ngày càng tăng, cán bộ thực hiện nghiệp vụ tại Vietcombank hướng đến việc tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phục vụ không ngừng.

3.2.1 T ăng cư ờng hoạt động m arketing ngân hàng a C ơ s ở đ ề x u ấ t g iả i p h á p : T h e o n h ư p h â n tíc h ở c h ư ơ n g 2 th ì m ộ t tro n g n h ữ n g n g u y ê n n h â n g â y ra n h ữ n g h ạ n c h ế tro n g d ịc h v ụ T T Q T ở

Việc phát triển hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng vẫn chưa được triển khai mạnh mẽ Hiện tại, trên thị trường đang có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các tổ chức tài chính ngân hàng, bao gồm cả những ngân hàng Việt Nam và ngân hàng nước ngoài với thế mạnh về vốn, uy tín, kinh nghiệm và công nghệ Để gia tăng thị phần và củng cố vị thế trên thị trường, Vietcombank cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing của mình.

Thứ nhất, x â y d ự n g c h iế n lư ợ c m a rk e tin g h iệ u q u ả: Đ e c ó m ộ t h o ạ t đ ộ n g m a r k e tin g tố t trư ớ c h ế t p h ả i x â y d ự n g đ ư ợ c n h ữ n g c h iế n lư ợ c m a rk e tin g h iệ u q u ả M ộ t c h iế n lư ợ c m a rk e tin g h ỗ n h ợ p b a o g ồ m : C h iế n lư ợ c sả n p h ẩ m ;

C h iế n lư ợ c g iá ; C h iế n lư ợ c p h â n p h ổ i; C h iế n lư ợ c q u ả n g cáo

Chiến lược sản phẩm của Vietcombank tập trung vào việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ tài chính, nhằm cung cấp cho khách hàng những giải pháp đa dạng và liên kết toàn hệ thống Ngân hàng cam kết mang đến các gói sản phẩm phong phú, bao gồm dịch vụ tài khoản, thẻ tín dụng, cho vay và thanh toán, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.

Trong bối cảnh hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Việt Nam đang thiếu kinh nghiệm trong việc thương lượng và ký kết hợp đồng quốc tế, cũng như giao dịch buôn bán với nước ngoài Điều này đặc biệt đúng với các doanh nghiệp non trẻ khi bước vào thị trường quốc tế Họ thường thiếu trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế, kỹ năng ngoại ngữ và hiểu biết về các điều kiện thương mại cùng các tập quán quan trọng trong kinh doanh Hệ quả là, điều này dẫn đến những kết quả không khả quan, kém hiệu quả trong hoạt động kinh doanh Do đó, sự tư vấn từ ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Dịch vụ tư vấn phát triển mạnh mẽ sẽ giúp ngân hàng tạo dựng niềm tin và thu hút được nhiều khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng lên rất nhiều.

V iệ c th ự c h iệ n d ịc h v ụ tư v ấ n rấ t p h ứ c tạ p đ ò i h ỏi th a n h to á n v iê n p h ải c ó k ỹ n ă n g g ia o tiế p tố t, có trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n sâ u , c ó n h iề u k in h n g h iệ m

M u ố n v ậ y , b ả n th â n V ie tc o m b a n k v à c á c n h â n v iê n th a n h to á n c ầ n p h ải th ư ờ n g x u y ê n c ậ p n h ậ t th ô n g tin từ c á c n g â n h à n g b ạ n v à từ c á c đ ố i th ủ c ạ n h tra n h đ ể rú t k in h n g h iệ m c h o h o ạ t đ ộ n g c ủ a n g â n h à n g m ìn h , từ đ ó tư v ấ n ch o k h á c h h à n g đ ư ợ c c h ín h x á c h ơ n

Chiến lược giả định rằng việc xây dựng biểu giá cho một gói sản phẩm trong hệ thống ngân hàng sẽ tạo ra một biểu phí dịch vụ thanh toán có tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác Để khuyến khích các doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế, cần có ưu đãi về phí như không tính hoa hồng đối với các nghiệp vụ thực hiện tại ngân hàng, chẳng hạn như chuyển tài khoản, chuyển ngần ra nước ngoài hay trả nợ Điều này sẽ tác động gián tiếp vào mức giá dịch vụ mà Vietcombank áp dụng.

Chiến lược phân phối tích cực giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn bằng cách giới thiệu sản phẩm một cách trực tiếp Điều này không chỉ tạo ra sự cạnh tranh mà còn tăng cường mối quan hệ với khách hàng thông qua nhân viên chăm sóc tận tình Ngân hàng cần chú trọng vào việc tìm kiếm và thu hút khách hàng mới, đồng thời giới thiệu các dịch vụ sản phẩm đa dạng để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Trong công tác thanh toán quốc tế, nhân viên ngân hàng cần nắm rõ khi nào doanh nghiệp của mình có nhu cầu xuất khẩu, nhập hàng, từ đó thu hút khách hàng đến với mình Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, Vietcombank cần phải tiếp cận khách hàng và nắm được đặc điểm hoạt động kinh doanh của họ Việc phân công mỗi thanh toán viên phụ trách một số doanh nghiệp xuất nhập khẩu là cần thiết, vì chỉ có như vậy họ mới tìm hiểu kỹ được hoạt động kinh doanh của khách hàng mà mình phụ trách.

M ỗ i th a n h to á n v iê n c ầ n p h ả i x e m lại c á c g ia o d ịc h th a n h to á n m à

Việtcombank đã thực hiện chiến lược chăm sóc khách hàng trước đây để nắm bắt đặc điểm xuất nhập khẩu hàng hóa của từng doanh nghiệp Do đó, ngân hàng nên tư vấn cho doanh nghiệp sử dụng phương thức thanh toán phù hợp với đặc điểm kinh doanh của mình Ví dụ, đối với công ty có hoạt động nhập khẩu ổn định, có thể tư vấn cho công ty sử dụng loại L/C tuần hoàn Đối với những doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới, cần phải tìm hiểu hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của họ, bao gồm thị trường bán hàng, loại hàng hóa xuất nhập khẩu và đặc điểm kinh doanh (bán hàng truyền thống hay gia công hàng hóa).

Chiến lược quảng cáo của Vietcombank cần tập trung vào việc quảng bá sản phẩm và dịch vụ tài chính trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm đưa ngân hàng đến gần hơn với người dân Hoạt động tiếp thị truyền thông như quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia các hoạt động xã hội và hội chợ triển lãm sẽ giúp tăng cường sự hiện diện của Vietcombank Đồng thời, ngân hàng cũng nên tặng quà khuyến mãi khi mở tài khoản và đặt logo, thương hiệu Vietcombank ở nhiều nơi có đông dân cư để nâng cao nhận diện thương hiệu.

T h ứ h a i, x â y d ự n g b ộ p h ậ n m a r k e tin g c h u y ê n b iệ t: tấ t c ả c á c b iệ n p h á p , c h iế n lư ợ c trê n sẽ k h ô n g đ ạ t h iệ u q u ả n ê u k h ô n g c ó m ộ t b ộ p h ậ n c á n b ộ c h u y ê n trá c h v ề h o ạ t đ ộ n g M a rk e tin g c ủ a n g â n h à n g H iệ n n a y , h o ạ t đ ộ n g

M a rk e tin g c ủ a V ie tc o m b a n k c ò n th iế u tín h c h u y ê n n g h iệ p , v ì v ậ y c â n p h ả i h ô tr ợ v ề n g u ồ n n h â n lự c, v ậ t lự c đ ể h o ạ t đ ộ n g M a rk e tin g c ó h iệ u q u ả.

Trong bối cảnh hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu thiếu kinh nghiệm trong việc tham gia thị trường quốc tế, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân Họ thường gặp khó khăn trong việc hiểu biết về các điều kiện thương mại quốc tế và thiếu trình độ ngoại ngữ cần thiết Điều này dẫn đến những kết quả không khả quan, như là phát sinh tranh chấp và kinh doanh kém hiệu quả Do đó, việc tư vấn cho khách hàng trở nên rất quan trọng, giúp họ nắm bắt thông tin và nâng cao khả năng cạnh tranh trong môi trường toàn cầu.

Vietcombank có thể tư vấn cho khách hàng về các điều kiện cần thiết trong hợp đồng, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với từng phương thức thanh toán Ngân hàng cũng có thể cung cấp thông tin rộng hơn về hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, các điều kiện thương mại quốc tế và kiến thức pháp luật liên quan Dịch vụ tư vấn ngày càng phát triển sẽ tạo niềm tin ở khách hàng, thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh Để tăng doanh số xuất khẩu, Vietcombank nên tập trung tư vấn tình hình tài chính cho các doanh nghiệp, đồng thời tháo gỡ khó khăn về vốn một cách hợp lý để họ có thể đẩy mạnh sản xuất hàng xuất khẩu, áp dụng các hình thức tài trợ xuất khẩu phù hợp Mặc dù nước ta vẫn đang cải thiện các vấn đề thương mại, tăng xuất khẩu và giảm nhập khẩu, nhưng trong bối cảnh hiện nay, nền kinh tế nước ta vẫn đang gặp nhiều khó khăn so với thế giới, vì vậy cần phải tận dụng, tranh thủ những thành tựu của các nước tiên tiến.

Vietcombank triển khai chương trình khuyến khích các doanh nghiệp nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ cho ngành sản xuất Cụ thể, ngân hàng sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp dưới hình thức cho vay để mua máy móc thiết bị, cũng như hỗ trợ thông qua hình thức phát hành L/C Với việc đẩy mạnh hoạt động ngoại thương cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Vietcombank kỳ vọng thu hút thêm khách hàng thanh toán quốc tế, từ đó cải thiện cán cân thương mại và giúp ngân hàng tháo gỡ khó khăn trong hoạt động kinh doanh, tăng lượng ngoại tệ phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế.

Đ a d ạ n g h ó a các sản p h ẩ m th a n h to án q u ố c t ế

a C ơ s ở đ ề x u ấ t g iả i p h á p : V ớ i s ự p h á t tr iể n h ộ i n h ậ p h iệ n n a y , s ự đ a d ạ n g h o á d ịc h v ụ sẽ c h ứ n g tỏ đ ư ợ c q u y m ô , c h ấ t lư ợ n g c ủ a n g â n h à n g v à đ á p ứ n g n g à y c à n g c a o n h u c â u c ủ a k h á c h h à n g T r o n g n h ữ n g n ă m g â n đ â y , c á c d ịc h v ụ T T Q T tạ i V ie tc o m b a n k đ a n g c ó s ự c h ê n h lệ c h q u á m ứ c , p h ư ơ n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g từ v ẫ n c h iế m tỷ tr ọ n g lớ n n h ấ t V ì v ậ y ,

Vietcombank đang mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế không chỉ giúp mở rộng mà còn là giải pháp hiệu quả để hạn chế rủi ro trong hoạt động ngân hàng Do đó, Vietcombank đang triển khai một số dịch vụ thanh toán quốc tế chưa được áp dụng phổ biến tại Việt Nam.

Hiện nay, giá trị thị trường quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm một tỷ lệ rất cao trong tổng kim ngạch thị trường quốc tế tại Vietcombank Chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không hủy ngang và L/C hủy ngang có xác nhận Do đó, Vietcombank có thể thực hiện đa dạng hóa các loại L/C để mở rộng thị phần thị trường quốc tế của mình Một số ví dụ có thể đưa ra như:

- Đ ố i v ớ i h à n g h o á đ ư ợ c k in h d o a n h q u a tru n g g ia n có th ế á p d ụ n g lo ại th a n h to á n p h ù h ợ p n h ư tín d ụ n g th ư g iá p lư n g , tín d ụ n g th ư c h u y ể n n h ư ợ n g

- Đ ố i v ớ i h à n g g ia c ô n g , h à n g đ ổ i h à n g h a y h à n g đ ư ợ c g ia o th ư ờ n g x u y ê n th e o c h u k ỳ n ê n á p d ụ n g p h ư ơ n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g từ đ ặ c b iệ t n h ư t í n d ụ n g th ư tu ầ n h o à n

- Đ ố i v ớ i n h ữ n g s ả n p h ẩ m h à n g h o á là th ự c p h ẩ m n ô n g sả n m a u h ư h ỏ n g n ê n á p d ụ n g tín d ụ n g th ư d ự p h ò n g đ ể đ ả m b ả o v iệ c th ự c h iệ n h ợ p đ ồ n g c ủ a c ả h a i b ê n x u ấ t n h ậ p k h ẩ u

B ê n c ạ n h đ ó , V ie tc o m b a n k c ũ n g c ầ n p h á t tr iể n d ịc h v ụ th a n h to á n s é c d u lịc h , t r i ể n k h a i h ệ th ố n g r ú t tiề n tự đ ộ n g ( A T M ), đ ặ c b iệ t c ầ n c h ú tr ọ n g n g h iệ p v ụ th a n h to á n th ẻ , v ì n g à n h d u lịc h V iệ t N a m đ ã v à đ a n g th u h ú t đ ư ợ c n h iề u k h á c h h à n g n ư ớ c n g o à i, d o đ ó n g â n h à n g p h ả i tr i ể n k h a i d ịc h v ụ th a n h to á n th ẻ tín d ụ n g , th ẻ g h i n ợ q u ố c t ế

T riể n k h a i v à tư v ấ n c h o k h á c h h à n g s ử d ụ n g n g h iệ p v ụ th a n h to á n đ ổi c h ứ n g từ trả tiề n C A D (C a s h A g a in s t D o c u m e n t) tro n g th a n h to á n h à n g x u ấ t.

N g h iệ p v ụ th a n h to á n đ ổ i c h ứ n g từ trả tiề n n g a y là p h ư ơ n g th ứ c m à n h à n h ậ p k h ẩ u y ê u c ầ u n g â n h à n g m ở tà i k h o ả n k ý th á c (T ru s t A c c o u n t) đ ể th a n h to á n tiề n h à n g c h o n h à x u ấ t k h â u k h i h ọ x u â t trìn h đ â y đ ủ c h ứ n g tư th e o y e u c ầ u N h à x u ấ t k h ẩ u s a u k h i h o à n th à n h n g h ĩa v ụ g ia o h à n g sẽ x u ấ t trìn h b ộ c h ứ n g từ c h o n g â n h à n g đ ể n h ậ n tiê n th a n h to á n

Phương thức thanh toán CAD trong ngành ngân hàng là giải pháp an toàn cho cả bên mua và bán, giúp giữ tiền hàng cho hai bên trong quá trình giao dịch Người mua được đảm bảo không bị mất tiền nếu người bán không giao hàng đúng hẹn, đồng thời giao dịch được thực hiện theo thỏa thuận giữa hai bên Người bán cam kết nhận tiền hàng ngay khi giao hàng, mà không phải lo lắng về rủi ro phát sinh từ phía người mua.

Hiện nay, phương thức thanh toán CAD ít được các doanh nghiệp Việt Nam biết đến và sử dụng trong thương mại quốc tế Mặc dù một vài doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã bắt đầu quan tâm đến phương thức này, nhưng do những yếu điểm trong quy định áp dụng, việc ký kết hợp đồng vẫn gặp khó khăn Điều kiện thực hiện giải pháp này cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả trong quá trình thanh toán.

Vietcombank cần mở rộng và đa dạng hóa các hình thức thanh toán quốc tế (TTQT) mới Đối với các hình thức TTQT đã triển khai, hệ thống chi nhánh cần tăng cường hoạt động quảng bá và đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ giao dịch, nhằm tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức TTQT phù hợp nhất trong từng trường hợp cụ thể.

Đ ẩ y m ạ n h h o ạ t đ ộ n g tài trợ tín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u

Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2018-2023, mặc dù có nhiều yếu tố bất định Hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong năm 2018 Biến động các đồng tiền quốc tế trở nên khó đoán định hơn sau động thái nâng lãi suất của Fed, khiến USD tiếp tục tăng giá và dòng vốn tiếp tục chảy khỏi các nước mới nổi Năm 2018, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,5%, với kim ngạch xuất khẩu dự báo tăng 7-8% so với năm 2017 Mục tiêu lạm phát dưới 5% được đặt ra, trong khi NHNN ưu tiên kiểm soát lạm phát và định hướng tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống từ 18% - 20% Kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cấu trúc các tổ chức tín dụng cũng là những nhiệm vụ quan trọng.

Với phương châm hành động "Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững", Vietcombank cam kết nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động trong giai đoạn 2018-2023, thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra.

Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2018-2023 Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực hiện phân khúc và phân loại khách hàng (khách hàng lớn, khách hàng thương mại, khách hàng SME lớn ) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với Vietcombank nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc/kách hàng Chú trọng phát triển danh mục khách hàng.

Vietcombank đã triển khai các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cho 100% cán bộ, nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ, kỹ thuật nghiệp vụ, tin học Điều này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực để đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại ngân hàng Với ý thức phục vụ tận tình, cán bộ thực hiện nghiệp vụ tại Vietcombank ngày càng tăng cường năng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phục vụ khách hàng.

Việtcombank hiện nay đang hoạt động trong lĩnh vực marketing dịch vụ ngân hàng nhưng chưa khai thác mạnh mẽ Trên thị trường, có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các tổ chức tài chính ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng Việt Nam và các ngân hàng nước ngoài Để giữ vững thị phần và phát triển bền vững, Việtcombank cần tăng cường hoạt động marketing của mình.

Chiến lược sản phẩm của Vietcombank tập trung vào việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính, nhằm cung cấp cho khách hàng những sản phẩm đa dạng và hiện đại Ngân hàng không chỉ là nơi lưu giữ tài sản, mà còn đóng vai trò là kế toán, chủ nợ và trung gian thanh toán Bằng cách liên kết toàn hệ thống và kết nối với các sản phẩm dịch vụ khác, Vietcombank cam kết mang đến trải nghiệm tài chính toàn diện và tiện lợi cho khách hàng.

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Việt Nam thiếu kinh nghiệm trong việc thương lượng và ký kết hợp đồng ngoại thương, cũng như giao dịch buôn bán với nước ngoài, đặc biệt là các doanh nghiệp non trẻ Họ thiếu trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế, ngôn ngữ ngoại ngữ và không am hiểu về các điều kiện thương mại và các tập quán quan trọng trong kinh doanh Điều này dẫn đến kết quả phát sinh tranh chấp, kiện tụng và kinh doanh kém hiệu quả Vì vậy, công tác tư vấn của ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Dịch vụ tư vấn càng phát triển bao nhiêu thì ngân hàng sẽ tạo được niềm tin và thu hút được ngày càng nhiều khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng lên rất nhiều.

Chiến lược giả tạo ra một biểu giá cho một gói sản phẩm, nhằm xây dựng một biểu phí dịch vụ thanh toán có tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác Để khuyến khích các doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế, các ưu đãi về phí như không tính hoa hồng đổi tiền có thể được áp dụng Điều này tác động trực tiếp vào mức giá dịch vụ mà Vietcombank áp dụng.

Chiến lược phân phối tích cực giúp ngân hàng giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, thúc đẩy mối quan hệ hợp tác tiếp thị Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, ngân hàng không chỉ tìm kiếm khách hàng mà còn cần nhân viên chăm sóc khách hàng để xây dựng mối quan hệ bền vững Việc sử dụng các kênh truyền thông hiệu quả là cần thiết để giới thiệu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến đúng đối tượng.

Trong ngành ngân hàng, việc nắm rõ các doanh nghiệp có nhu cầu xuất khẩu và nhập hàng là rất quan trọng để thu hút khách hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính quốc tế, Vietcombank cần tiếp cận và nắm bắt đặc điểm hoạt động kinh doanh của khách hàng Việc phân công mỗi nhân viên phụ trách một số doanh nghiệp xuất nhập khẩu là cần thiết, vì chỉ như vậy họ mới có thể hiểu rõ hoạt động kinh doanh của khách hàng mà mình phụ trách.

Ngân hàng Vietcombank đã triển khai chiến lược nhằm nắm bắt đặc điểm xuất nhập khẩu của từng doanh nghiệp Do đó, ngân hàng cần tư vấn cho doanh nghiệp sử dụng phương thức thanh toán phù hợp với đặc điểm kinh doanh của họ Ví dụ, đối với các công ty hoạt động nhập khẩu ổn định, có thể tư vấn sử dụng loại L/C tuần hoàn Đối với những doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới, cần tìm hiểu hoạt động kinh doanh của họ, bao gồm thị trường, loại hàng hóa xuất nhập khẩu và đặc điểm kinh doanh, như buôn bán trung gian hay gia công hàng hóa.

Chiến lược quảng cáo của Vietcombank cần tập trung vào việc quảng bá sản phẩm và dịch vụ tài chính qua các phương tiện thông tin đại chúng, nhằm đưa ngân hàng đến gần hơn với người dân Điều này bao gồm các hoạt động tiếp thị truyền thông như quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia các hoạt động xã hội, và tham gia các hội chợ triển lãm Đồng thời, Vietcombank cũng nên tặng quà khuyến mãi khi mở tài khoản, đặt logo và thương hiệu Vietcombank ở những nơi có nhiều dân cư để gia tăng nhận diện thương hiệu.

Trong bối cảnh hiện tại, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó khăn do thiếu kinh nghiệm trong việc tham gia thị trường quốc tế, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân Họ thường không có trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế và không nắm vững các điều kiện thương mại quốc tế, dẫn đến việc phát sinh tranh chấp và thiếu hiệu quả trong kinh doanh Do đó, việc tư vấn cho khách hàng trở nên rất quan trọng, giúp họ hiểu rõ hơn về quy trình và yêu cầu cần thiết để thành công trên thị trường toàn cầu.

Vietcombank có thể tư vấn cho khách hàng những điều kiện cần thiết, rà soát hợp đồng và lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với từng phương thức thanh toán Ngân hàng cũng có thể tư vấn cho khách hàng về hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, các điều kiện thương mại quốc tế và kiến thức pháp luật liên quan Dịch vụ tư vấn càng phát triển, ngân hàng càng tạo được niềm tin ở khách hàng, thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh Để tăng doanh số xuất khẩu, Vietcombank nên tập trung tư vấn tình hình tài chính cho các doanh nghiệp, đồng thời tháo gỡ khó khăn về vốn một cách hợp lý để họ có thể đẩy mạnh sản xuất hàng xuất khẩu, áp dụng các chính sách tài trợ xuất khẩu phù hợp Trong bối cảnh hiện nay, nền kinh tế nước ta vẫn đang gặp nhiều khó khăn so với thế giới, do đó cần phải tận dụng, tranh thủ những thành tựu của các nước tiên tiến.

Vietcombank khuyến khích các doanh nghiệp nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ cho ngành sản xuất vật liệu sản xuất và vật liệu sinh hoạt Cụ thể, ngân hàng sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp dưới hình thức cho vay để mua máy móc thiết bị, đồng thời hỗ trợ thông qua hình thức phát hành L/C Với sự hợp tác này, Vietcombank kỳ vọng thu hút thêm khách hàng thanh toán quốc tế, cải thiện cán cân thương mại và giúp ngân hàng tháo gỡ khó khăn trong hoạt động kinh doanh, tăng lượng ngoại tệ phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế.

N h ó m g iải p h á p h ỗ trợ k h á c

Ngân hàng cần triển khai thêm các nhóm giải pháp hỗ trợ nhằm thực hiện hiệu quả các biện pháp đa dạng hóa loại hình L/C đã đề ra, từ đó đạt được mục tiêu đã định.

Để thu hút ngoại tệ phục vụ hoạt động thị trường quốc tế, ngân hàng cần mở rộng mạng lưới đại lý thu đổi ngoại tệ và phát triển dịch vụ chi trả kiều hối Western Union Việc tiếp cận các doanh nghiệp và cơ quan có nguồn ngoại tệ lớn, cùng với chính sách lãi suất hợp lý và các chương trình khuyến mại cho khách hàng gửi ngoại tệ là rất quan trọng Vietcombank cũng nên tập trung vào việc thu hút khách hàng xuất khẩu thanh toán qua ngân hàng, bởi khi tiền thanh toán hàng xuất khẩu về, số tiền này sẽ được chuyển vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ không kỳ hạn Theo quy định, lượng ngoại tệ này chỉ có thể được sử dụng để bán lại cho ngân hàng hoặc thanh toán xuất nhập khẩu, không được rút tiền mặt Điều này giúp Vietcombank tận dụng vốn ngoại tệ với chi phí thấp khi khách hàng không có nhu cầu thanh toán hoặc bán lại ngoại tệ cho ngân hàng.

Vào thứ Hai, Vietcombank cần nâng cao chất lượng phục vụ và uy tín của mình, vì uy tín là yếu tố thiết yếu cho bất kỳ ngân hàng nào Không chỉ phòng TTQT mà toàn bộ ngân hàng cần đồng lòng cải thiện dịch vụ, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả Điều này bao gồm việc cung cấp dịch vụ tốt nhất, thuận tiện nhất với chi phí hợp lý, cùng với các thủ tục đơn giản và nhanh chóng để phục vụ khách hàng.

Vào thứ Ba, việc nâng cao chất lượng tổ chức và quản lý là trách nhiệm quan trọng của nhà quản trị ngân hàng Ban lãnh đạo Vietcombank nên xem xét tổ chức phòng TTQT theo mô hình làm việc nhóm và mô hình ma trận, trong đó các thành viên có thể đồng thời tham gia nhiều nhóm khác nhau hoặc đảm nhiệm vai trò trưởng nhóm.

Tổ chức làm việc hiệu quả giúp nhân viên trong phòng cải thiện kỹ năng quản lý và phát huy tối đa năng lực cá nhân Bằng cách khai thác trí tuệ tập thể, họ có thể giải quyết các nhiệm vụ phức tạp, từ đó nâng cao hiệu suất làm việc của toàn bộ phòng.

Vào thứ Tư, Vietcombank cần tập trung phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý để nâng cao uy tín trên thị trường tài chính quốc tế Sau hơn 50 năm hoạt động, ngân hàng đã thiết lập mối quan hệ đại lý rộng rãi, nhưng cần mở rộng và củng cố các mối quan hệ này Hệ thống ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế, góp phần phát triển hoạt động thanh toán và đa dạng hóa danh mục sản phẩm.

Vietcombank cần tập trung vào việc kiểm tra và kiểm soát nội bộ để phát hiện sớm các tồn tại và thiếu sót trong các hoạt động nghiệp vụ cũng như việc tuân thủ quy chế, quy trình trong giao dịch quốc tế Điều này sẽ giúp ngân hàng có biện pháp xử lý, điều chỉnh kịp thời và khắc phục các vấn đề phát sinh.

V ớ i N g â n h à n g N h à n ư ớ c

Kinh tế thế giới dự báo tăng trưởng cao hơn trong giai đoạn 2018-2023, mặc dù vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất định Hoạt động thương mại có khả năng phục hồi trong năm 2018 Biến động các đồng tiền quốc tế trở nên khó đoán định hơn sau đợt tăng lãi suất của Fed, cùng với kỳ vọng lãi suất sẽ tăng nhanh khiến USD tiếp tục tăng giá và dòng vốn tiếp tục tháo lui khỏi các nước mới nổi Năm 2018, kinh tế Việt Nam dự báo tăng trưởng GDP đạt trên 6,5% Kim ngạch xuất khẩu dự báo tăng 7-8% so với năm 2017, với mục tiêu lạm phát dưới 5% Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu kiểm soát lạm phát ưu tiên hàng đầu; định hướng tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống 18%-20%, mặt bằng lãi suất ở mức tương đương năm 2017; kiểm soát chất lượng tín dụng và giám sát chặt chẽ quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng, an toàn hệ thống; tiếp tục phương thức điều hành tỷ giá linh hoạt như năm 2017.

Với phương châm hành động "Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững", giai đoạn 2018-2023, toàn hệ thống Vietcombank quyết tâm nỗ lực phấn đấu trên tất cả các mảng hoạt động, thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu đề ra.

Công tác khách hàng tiếp tục được xác định là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt giai đoạn 2018-2023 Phát triển công tác khách hàng một cách chủ động, thực hiện phân khúc và phân hạng khách hàng (KHDN lớn, KHDN thương mại, KHDN SME lớn ) dựa trên quy mô doanh thu, vốn, lợi nhuận, tình hình giao dịch với Vietcombank nhằm đưa ra chính sách phù hợp với từng phân khúc/kách hàng Chủ trọng phát triển danh mục khách hàng.

Trong thời gian qua, Vietcombank đã triển khai các kế hoạch đào tạo và đào tạo lại, tập trung vào nâng cao trình độ ngoại ngữ, kỹ thuật nghiệp vụ, và tin học cho 100% cán bộ là nhân viên tại ngân hàng Chính điều này đã tạo ra nguồn lực cán bộ đủ năng lực để đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ vốn được coi là phức tạp tại Vietcombank Với ý thức phục vụ tận tình, chất lượng dịch vụ khách hàng ngày càng tăng, cán bộ thực hiện nghiệp vụ tại Vietcombank đang hướng đến việc tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phục vụ khách hàng.

Việtcombank hiện nay chưa khai thác mạnh mẽ hoạt động marketing cho dịch vụ của mình, mặc dù trên thị trường đang có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các tổ chức tài chính ngân hàng Đặc biệt, ngoài các ngân hàng trong nước, còn có nhiều ngân hàng nước ngoài với thế mạnh về vốn, uy tín, kinh nghiệm và công nghệ Để gia tăng thị phần và củng cố vị thế trên thị trường, Việtcombank cần đẩy mạnh hoạt động marketing của mình.

Chiến lược sản phẩm của Vietcombank tập trung vào việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính, cung cấp cho khách hàng những sản phẩm đa dạng và linh hoạt Ngân hàng đang phát triển các dịch vụ tài chính mới theo hướng kết nối toàn hệ thống, đồng thời liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Đặc biệt, Vietcombank không chỉ là nơi giữ tiền mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính, cung cấp các giải pháp cho vay và thanh toán tiện lợi, mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

Trong bối cảnh hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Việt Nam thiếu kinh nghiệm trong thương lượng, ký kết hợp đồng ngoại thương và giao dịch buôn bán với nước ngoài, đặc biệt là các doanh nghiệp non trẻ Họ thường thiếu trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế, không am hiểu về điều kiện thương mại và các tập quán quan trọng trong kinh doanh Điều này dẫn đến kết quả là phát sinh tranh chấp, kiện tụng và kinh doanh kém hiệu quả Do đó, việc tư vấn của ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Dịch vụ tư vấn cần phát triển mạnh mẽ để ngân hàng tạo dựng niềm tin và thu hút thêm nhiều khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng lên rất nhiều.

Chiến lược giả lập là việc xây dựng biểu giá cho một gói sản phẩm, toàn hệ thống nhằm xây dựng một biểu phí dịch vụ thanh toán có tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác Để khuyến khích các doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế, có thể ưu đãi về phí như không tính hoa hồng đối với các nghiệp vụ thực hiện tại ngân hàng như chuyển tài khoản, chuyển ngần ra nước ngoài hoặc trả nợ Điều này tác động gián tiếp vào mức giá dịch vụ mà Vietcombank áp dụng.

Chiến lược phân phối tích cực giúp ngân hàng giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, tăng cường mối quan hệ hợp tác tiếp thị Điều này không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới mà còn chăm sóc tốt hơn cho khách hàng hiện tại Nhân viên cần chủ động trong việc giao tiếp và giới thiệu dịch vụ, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh và tạo dựng lòng tin với khách hàng.

Trong công tác thanh toán quốc tế, nhân viên ngân hàng cần nắm rõ hoạt động xuất khẩu, nhập hàng của doanh nghiệp mình để thu hút khách hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, Vietcombank cần tiếp cận khách hàng và nắm được đặc điểm hoạt động kinh doanh của họ Việc phân công mỗi thanh toán viên phụ trách một số doanh nghiệp xuất nhập khẩu là cần thiết, vì chỉ có như vậy họ mới tìm hiểu kỹ hoạt động kinh doanh của khách hàng mà mình phụ trách.

Vietcombank đã thực hiện chiến lược chăm sóc khách hàng nhằm nắm bắt đặc điểm xuất nhập khẩu của từng doanh nghiệp Do đó, ngân hàng tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với đặc điểm kinh doanh của họ Ví dụ, đối với công ty có hoạt động nhập khẩu ổn định, có thể tư vấn sử dụng loại L/C tuần hoàn Đối với những doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới, cần tìm hiểu hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của họ, bao gồm thị trường bán hàng, loại hàng hóa xuất nhập khẩu và đặc điểm kinh doanh cụ thể.

Chiến lược quảng cáo của Vietcombank cần tập trung vào việc quảng bá sản phẩm và dịch vụ tài chính qua các phương tiện thông tin đại chúng, nhằm đưa ngân hàng đến gần hơn với người dân Điều này bao gồm các hoạt động tiếp thị truyền thông như quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia các hoạt động xã hội, và tham gia các hội chợ triển lãm Ngoài ra, Vietcombank cũng nên tăng cường quà khuyến mãi khi mở tài khoản, đồng thời đặt logo và thương hiệu Vietcombank ở những nơi có đông dân cư để nâng cao nhận diện thương hiệu.

Trong tình hình thực tế hiện nay, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó khăn do thiếu kinh nghiệm trong thương lượng ký hợp đồng, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân Họ thường thiếu trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế, không am hiểu các điều kiện thương mại quốc tế, dẫn đến kết quả là phát sinh tranh chấp, kiện tụng, và hiệu quả kinh doanh kém Do đó, việc có sự tư vấn cho khách hàng là rất quan trọng.

Vietcombank cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng về các điều kiện cần thiết trong hợp đồng và lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp Ngân hàng có thể tư vấn thêm về hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, điều kiện thương mại quốc tế và kiến thức pháp luật liên quan Dịch vụ tư vấn phát triển sẽ giúp ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng, thu hút nhiều khách hàng mới và nâng cao hiệu quả kinh doanh Để tăng doanh số xuất khẩu, Vietcombank cần tập trung tư vấn tình hình tài chính cho các doanh nghiệp, đồng thời tháo gỡ khó khăn về vốn một cách hợp lý để họ có thể đẩy mạnh sản xuất hàng xuất khẩu Mặc dù nước ta vẫn đang cải thiện thương mại, tăng xuất khẩu và giảm nhập khẩu, nhưng nền kinh tế hiện tại vẫn gặp nhiều khó khăn so với thế giới, vì vậy cần tận dụng và tranh thủ những thành tựu của các nước tiên tiến.

Việtcombank đang triển khai chương trình khuyến khích các doanh nghiệp nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ cho ngành sản xuất và sinh hoạt Cụ thể, ngân hàng sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp dưới hình thức cho vay để mua máy móc thiết bị, cũng như hỗ trợ thông qua hình thức phát hành L/C Với việc thúc đẩy hoạt động ngoại thương cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên thị trường, Việtcombank mong muốn thu hút thêm khách hàng thanh toán quốc tế, từ đó cải thiện cán cân thương mại và tháo gỡ khó khăn cho chính mình, tăng lượng ngoại tệ phục vụ cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.

Tiêu đề	Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam
Tác giả	Phan Hà Chung
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Thị Hồng Hải
Trường học	Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành	Tài chính - Ngân hàng
Thể loại	Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	111
Dung lượng	36,58 MB