Quá trình hình thành 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 39 2.2 Thực trạng hoạt động của Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 42 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 42 2.2.2 Hoạt động tín dụng 46 2.2.3 Hoạt động thanh toán 53 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ 53 2.2.5 Các hoạt động khác: 53 2.3 Đánh giá hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội
Chi nhánh ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội tọa lạc tại quận Long Biên, một quận mới được thành lập từ huyện Gia Lâm, bao gồm 10 xã và 3 thị trấn, đồng thời là nơi tập trung nhiều khu công nghiệp và khu đô thị thương mại.
Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội, tiền thân là phòng giao dịch Đức Giang thuộc Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương, được thành lập vào năm 1993 Nhờ vào chiến lược kinh doanh hiệu quả và sự cống hiến của đội ngũ cán bộ, tổng vốn huy động và dư nợ cho vay của ngân hàng đã tăng trưởng mạnh mẽ Đến tháng 4/2000, phòng giao dịch Đức Giang được nâng cấp thành chi nhánh cấp II với tên gọi Chi nhánh ngân hàng Công thương khu công nghiệp Sài Đồng Đến tháng 4/2003, chi nhánh này được tách và nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng Công thương Việt Nam, mang tên Chi nhánh ngân hàng Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội.
2009, Ngân hàng Công Thương Việt Nam Chi nhánh Khu Công nghiệp Bắc
Hà Nội đã chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội theo quyết định số 497/QĐ-HĐQT-NHCT11, đánh dấu sự thay đổi quan trọng về tư cách pháp nhân của ngân hàng.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Cụng thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội.
Chi nhánh ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội là đơn vị thành viên của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, có tư cách pháp nhân phụ thuộc Chi nhánh này hoạt động theo sự uỷ quyền của Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam và có con dấu riêng để thực hiện các hoạt động kinh doanh.
- Thực hiện chế độ hạch toán kế toán đầy đủ chi phí và thu nhập.
Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phân phối thu nhập, đồng thời quản lý và thực hiện các cơ chế nghiệp vụ liên quan Sự phụ thuộc vào ngân hàng này giúp đảm bảo tính ổn định và hiệu quả trong các hoạt động tài chính.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động
Ngân hàng thương mại Cụ̉ phõ̀n Cụng thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội hoạt động theo mô hình tổ chức của ngân hàng, với Ban giám đốc chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộ Chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ chính và có các phòng ban nghiệp vụ chuyên trách để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp:
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ gia đình và cá nhân, đồng thời giám sát việc sử dụng vốn vay và thu hồi nợ từ các đối tượng này là nhiệm vụ quan trọng trong quản lý tín dụng.
- Phòng khách hàng cá nhân:
Chúng tôi triển khai các nghiệp vụ huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, đồng thời thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác như chuyển tiền trong nước, phát hành thẻ ATM, thu đổi ngoại tệ và chi trả kiều hối.
- Phòng kế toán tài chính:
Thực hiện chế độ kế toán tài chính và báo cáo, hạch toán kế toán, thu nợ và thu lãi, chuyển tiền trong nước và quốc tế, thực hiện nhờ thu, thanh toán séc, chi trả kiều hối, cùng với việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ATM.
Luận văn Quản trị kinh doanh
- Phòng Quản lý rủi ro tín dụng và đầu tư:
Đánh giá và cảnh báo rủi ro tín dụng là nhiệm vụ quan trọng, bao gồm việc lưu trữ hồ sơ tín dụng và theo dõi tình hình thu nợ cùng việc trả lãi vay của khách hàng Ngân hàng cần thực hiện báo cáo tín dụng định kỳ hàng tháng, quý và năm để đảm bảo quản lý rủi ro hiệu quả.
- Phòng Tiền tệ kho quỹ:
Quản lý tiền mặt, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng và tài sản quý tại chi nhánh là nhiệm vụ thiết yếu Việc bảo quản và thực hiện thu chi tiền mặt bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ cần được thực hiện một cách nghiêm ngặt và hiệu quả.
Phòng giao dịch loại I bao gồm Phòng giao dịch Gia Lâm, Hồng Hà, Điện Biên và Trưng Vương, cùng với các phòng giao dịch loại II và các quỹ tiết kiệm.
Ngân hàng thực hiện huy động vốn và cung cấp dịch vụ cho vay cầm cố, thế chấp tài sản cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ gia đình và cá nhân, đồng thời cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác.
- Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
Kiểm tra và giám sát việc thực hiện các văn bản pháp luật và quy chế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam là cần thiết để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh tiền tệ và tín dụng.
- Phòng thanh toán xuất nhập khẩu:
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và bảo lãnh là một phần quan trọng trong việc phục vụ khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng và tiền gửi tại ngân hàng.
Thực hiện tổng hợp, phân tích và xây dựng kế hoạch kinh doanh, quản trị điều hành vốn, lãi suất…
- Phòng Tổ chức hành chính:
Luận văn Quản trị kinh doanh
Kết quả đạt được 54 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 73
2.3.1.1 Thu nhập của ngân hàng.
Thu nhập của ngân hàng là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả kinh doanh, bao gồm thu từ hoạt động tín dụng, dịch vụ và các hoạt động khác Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng nhanh chóng trong thu nhập từ năm 2008 đến 2010, với thu nhập năm 2008 đạt 366,550 triệu đồng, năm 2009 đạt 339,104 triệu đồng, và năm 2010 tiếp tục tăng lên 545,674 triệu đồng.
Bảng 6: Thu nhập của ngân hàng Đơn vị tính: triệu đồng
Tỷ trọng (%) 1.Thu từ hoạt động tín dụng 266.911 72,85 200.629 59,16 452.406 82,91 -124,83 225,49
2.Thu từ hoạt động dịch vụ 3.811 1,04 5.814 1,71 7.425 1,36 152,56 127,71
3.Thu từ hoạt động khác 73.593 20,1 104.639 30,86 52.809 9,68 142,18 -149,53
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo thu chi hoạt động năm 2008, 2009, và 2010)
- Thu nhập từ hoạt động tín dụng
Qua nhiều năm nghiên cứu, hoạt động tín dụng đã trở thành nguồn thu chính của chi nhánh, chủ yếu từ lãi cho vay Cụ thể, trong năm 2008, tổng thu từ hoạt động tín dụng đạt 266,911 triệu đồng, chiếm 72,85% tổng thu nhập của chi nhánh.
Năm 2009, thu nhập từ hoạt động tín dụng đạt 200,629 triệu đồng, chiếm 59,16% tổng thu nhập, giảm 66,82 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng với mức giảm 24,83% Nguyên nhân chính của sự sụt giảm này là do năm 2009 có chương trình hỗ trợ lãi suất.
Năm 2010, thu nhập từ hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt 452,406 triệu đồng, chiếm 82,91% tổng thu nhập hoạt động, tăng 25,49% so với năm 2008 Mức tăng trưởng này chủ yếu đến từ thu nhập lãi cho vay.
- Thu nhập từ hoạt động dịch vụ
Thu từ hoạt động dịch vụ bao gồm các khoản thu từ dịch vụ thanh toán, bảo lãnh và ngân quỹ, đóng vai trò quan trọng trong chiến lược tăng trưởng thu nhập của chi nhánh Năm 2008, thu nhập từ dịch vụ đạt 3,811 triệu đồng, chiếm 1,04% tổng thu nhập Đến năm 2009, con số này tăng lên 5,814 triệu đồng, chiếm 1,71% tổng thu nhập, với mức tăng 52,56% so với năm trước Năm 2010, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tiếp tục tăng trưởng, đạt 7,425 triệu đồng, tăng 27,71% so với năm 2009.
- Thu từ hoạt động khác
Thu từ hoạt động khác chủ yếu là thu lãi về gửi vốn trụ sở chính và thu
Luận văn Quản trị kinh doanh từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho thấy sự biến động trong thu nhập từ hoạt động khác của chi nhánh qua các năm Cụ thể, năm 2008, thu từ hoạt động khác đạt 73,593 triệu đồng, chiếm 20,1% tổng thu nhập Đến năm 2009, con số này tăng lên 104,639 triệu đồng, chiếm 30,86% tổng thu nhập, tương ứng với mức tăng 42,18% so với năm trước Tuy nhiên, năm 2010, do sự tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ của chi nhánh, thu từ hoạt động khác, đặc biệt là lãi từ gửi vốn với trụ sở chính, đã giảm 49,53% so với năm 2009.
Thu nhập khác chủ yếu bao gồm các khoản thu từ thu hồi nợ đã xử lý rủi ro ngoại bảng, thu hồi thanh lý tài sản và các khoản thu khác Trong năm 2008, thu nhập khác đạt 22,235 triệu đồng, và tăng lên 28,022 triệu đồng vào năm 2009, tương ứng với mức tăng 5,787 triệu đồng Đến năm 2010, thu nhập bất thường đã đạt 33,034 triệu đồng, cho thấy chi nhánh không chỉ tiếp tục phát triển các hoạt động tín dụng và dịch vụ mà còn chú trọng đến việc thu hồi nợ đã xử lý rủi ro ngoại bảng.
2.3.1.2 Chi phí của ngân hàng.
Với sự mở rộng hoạt động ngân hàng, thu nhập từ chi nhánh liên tục tăng trưởng qua các năm Để đáp ứng sự tăng trưởng này, chi phí của ngân hàng cũng gia tăng, bao gồm các khoản chi cho hoạt động huy động vốn, dịch vụ thanh toán, dự phòng rủi ro, quản lý, công cụ lao động tài sản và các chi phí khác.
Tổng chi phí của chi nhánh trong năm 2008 đạt 275.801 triệu đồng Đến năm 2009, tổng chi phí giảm xuống còn 244.396 triệu đồng, giảm 31.405 triệu đồng tương đương 11,39% so với năm trước Tuy nhiên, vào năm 2010, tổng chi phí tăng lên 412.244 triệu đồng, ghi nhận mức tăng 167.848 triệu đồng, tương ứng với 68,67% so với năm 2009.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Bảng 7: Chi phí của ngân hàng Đơn vị tính: triệu đồng
Tỷ trọng (%) a.Chi hoạt động huy động vốn 211.306 77 173.532 71 261.627 63,5 -117,87
150,77 b.Chi công tác kho quỹ, thanh toán 987 0, 35 1.437 0,5 1.848 0,45 145,59 128,6 c.CP cho nhân viên 18.439 6,68 25.815 11 32.295 7,8 140 125,1 d.Chi dự phòng 10.871 3,94 16.748 6,9 22.791 5,5 154,06 -136,1 e Chi về tài sản 5.233 1,90 8.764 3,6 10.097 2,4 167,48 115,2 e.Chi hoàn dự thu lãi 18.346 6,65 8.266 3,4 71.715 17,5 -154,9 867,6 f.Chi khác 10.619 3,85 9.834 4 11.871 2,9 106,33 120,71
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo thu chi hoạt động năm 2008, 2009, và 2010)
- Chi hoạt động huy động vốn
Chi phí huy động vốn là một trong những khoản chi lớn nhất của ngân hàng, bên cạnh thu nhập từ hoạt động tín dụng Các khoản chi này bao gồm lãi suất trả cho tiền gửi, lãi vay, lãi phát hành giấy tờ có giá, lãi điều chuyển vốn nội bộ và các chi phí khác.
Năm 2008, chi phí huy động vốn của ngân hàng đạt 275.801 triệu đồng, chiếm 77% tổng chi phí Trong đó, chi trả lãi vay từ các định chế tài chính là 1.400 triệu đồng, tương đương 0,5%, trong khi chi trả lãi tiền gửi lên tới 268.236 triệu đồng, chiếm 97,25% tổng chi phí huy động vốn Ngoài ra, chi trả lãi cho vốn trụ sở chính là 6.165 triệu đồng, tương ứng với 2,25% tổng chi phí huy động vốn.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Năm 2009, chi phí huy động vốn của ngân hàng giảm 17,87% so với năm 2008, chiếm 71% tổng chi phí hoạt động Trong đó, chi trả lãi tiền gửi đạt 243.195 triệu đồng, chiếm tỷ lệ cao trong tổng chi phí huy động vốn, trong khi chi trả lãi điều chuyển vốn nội bộ chỉ là 1.005 triệu đồng, tương đương 0,41% tổng chi phí Các chi phí khác bao gồm chi phí phát hành giấy tờ có giá, chi trả lãi tiền vay và các chi phí liên quan.
Năm 2010, chi phí huy động vốn đạt 261.627 triệu đồng, chiếm 64% tổng chi phí và tăng 50,77% so với năm 2009 Trong đó, chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ lệ lớn nhất với 93%, tương đương 243.329 triệu đồng Chi trả lãi vay từ các định chế tài chính là 15.714 triệu đồng, chiếm 6%, trong khi chi trả lãi điều chuyển vốn nội bộ chỉ chiếm 1% với 2.584 triệu đồng.
Chi công tác kho quỹ và thanh toán là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn tài sản tiền vốn của ngân hàng, bao gồm các khoản chi như bốc xếp, vận chuyển, kiểm đếm, phân loại tiền, bảo vệ tiền, dịch vụ tư vấn và cước phí bưu điện, viễn thông Năm 2008, chi phí cho công tác này là 987 triệu đồng, chiếm 0,35% tổng chi phí Đến năm 2009, chi phí tăng lên 1.437 triệu đồng, chiếm 0,5% tổng chi phí và tăng 145,59% so với năm 2008 Năm 2010, chi phí tiếp tục tăng lên 1.848 triệu đồng nhưng chỉ chiếm 0,45% tổng chi phí.
- Chi phí cho nhân viên
Chi phí trực tiếp cho cán bộ công nhân viên bao gồm lương cơ bản, lương kinh doanh, lương làm thêm giờ, tiền ăn ca, phụ cấp, chi nộp bảo hiểm xã hội và trợ cấp Sự tăng trưởng về số lượng cán bộ công nhân viên tại chi nhánh đi kèm với việc điều chỉnh tiền lương, nhằm đảm bảo đời sống cho người lao động Nhờ vào hiệu quả kinh doanh, công việc của nhân viên trở nên ổn định, góp phần nâng cao mức sống của họ.
Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội
Tăng cường và đa dạng hoá hoạt động huy động vốn
Huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh Để cải thiện khả năng huy động vốn, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội cần xây dựng một chính sách huy động vốn phù hợp.
Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội hiện đang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn hiệu quả, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn từ doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm từ cá nhân, phát hành công cụ nợ, cùng với việc vay mượn từ các tổ chức Những phương thức này đã chứng tỏ sự hiệu quả và cần được duy trì trong tương lai để tiếp tục phát huy tiềm năng huy động vốn.
Nâng cao chất lượng huy động vốn trong quản trị kinh doanh là yếu tố quan trọng, bao gồm cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng và gia tăng tính tiện dụng Đặc biệt, việc cung cấp các tiện ích đi kèm sẽ tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình gửi và rút vốn.
Chi nhánh cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Hình thức tiết kiệm linh hoạt là giải pháp tối ưu cho những người có tiền nhàn rỗi nhưng chưa xác định được thời gian sử dụng vốn Thay vì gửi tiết kiệm có kỳ hạn và phải chịu lãi suất không kỳ hạn khi rút trước hạn, hoặc gửi tiết kiệm không kỳ hạn với hiệu quả thấp, khách hàng có thể chọn gửi tiết kiệm linh hoạt Với hình thức này, khách hàng có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn và rút tiền khi cần, đồng thời hưởng lãi suất tương ứng với thời gian gửi gần nhất, giúp tối ưu hóa lợi ích từ khoản tiền nhàn rỗi.
Hình thức gửi tiền nhiều lần rút một lần, hay còn gọi là tiết kiệm gửi góp, đang được áp dụng rộng rãi trên thế giới và có tiềm năng phát triển tại Việt Nam Hình thức này rất phù hợp với viên chức và người lao động có thu nhập thấp nhưng mong muốn tích lũy tiền cho tương lai Nếu được triển khai, tiết kiệm gửi góp sẽ là một giải pháp hiệu quả để huy động vốn dài hạn, giúp người gửi tích lũy tài chính cho những dự định lớn trong tương lai.
Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam có thể dễ dàng rút tiền tại bất kỳ chi nhánh hoặc điểm giao dịch nào của ngân hàng trên toàn quốc.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Ngân hàng cần tăng cường phát hành thẻ rút tiền tự động ATM và thực hiện chi trả tiền lương, lương hưu qua hệ thống tài khoản thẻ ATM Đây là một nguồn huy động vốn lớn với lãi suất thấp, rất quan trọng để chú trọng trong thời gian tới.
Coi trọng và phát triển nguồn vốn huy động không kỳ hạn
Nguồn vốn huy động không kỳ hạn là một trong những nguồn vốn mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng nhờ vào lãi suất thấp hơn so với các nguồn huy động khác Mặc dù vậy, tính ổn định của nguồn vốn này không cao Trong thời gian tới, chi nhánh sẽ tiếp tục chú trọng và triển khai các chính sách nhằm phát triển nguồn vốn huy động không kỳ hạn, qua đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Chúng tôi thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng nhằm duy trì và thu hút các khách hàng có số dư tiền gửi không kỳ hạn lớn, đặc biệt là các khách hàng gửi vốn bằng ngoại tệ Chi nhánh chú trọng đến việc thu hút các đơn vị xuất khẩu mở tài khoản, cung cấp các chính sách ưu đãi trong việc mở tài khoản, thanh toán và vay vốn Điều này không chỉ giúp thu hút nguồn ngoại tệ không kỳ hạn mà còn tiếp cận nguồn kiều hối từ các gia đình có người lao động xuất khẩu Chúng tôi cam kết thực hiện các chiến lược marketing hiệu quả để mở rộng đối tượng khách hàng và tăng cường nguồn vốn cho chi nhánh.
Phát triển mạng lưới huy động vốn
Chi nhánh hiện đang huy động vốn qua 9 điểm, bao gồm các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch và phòng giao dịch tại quận Long Biên, quận Hoàn Kiếm, quận Ba Đình và huyện Gia Lâm Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, chi nhánh nên xem xét mở rộng mạng lưới bằng cách thành lập thêm các điểm giao dịch và phòng giao dịch tại những khu vực đông dân cư có tiềm năng.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng 78 3.3.3 Mở rộng hoạt động thanh toán 86
3.3.2.1 Thiết lập một chính sách tín dụng hợp lý.
Chính sách tín dụng của ngân hàng bao gồm các quan điểm, định hướng và quy định nhằm chỉ đạo hoạt động tín dụng và đầu tư, phù hợp với chiến lược phát triển và quy định pháp lý hiện hành Ngân hàng thực hiện các hoạt động này để tối đa hóa lợi nhuận trong khi đáp ứng nhu cầu hợp lý của khách hàng Mục tiêu của chính sách tín dụng là cân bằng giữa việc tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đồng thời đảm bảo tăng trưởng tín dụng và đầu tư một cách an toàn, hiệu quả, và phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng.
Vì vậy, Chi nhánh nên xem xét và thiết lập chớnh sách tín dụng trên cơ sở.
Chính sách tín dụng của chi nhánh cần đảm bảo tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm, với cá nhân và tập thể được phân cấp ủy quyền quyết định cấp tín dụng phải tự chịu trách nhiệm về quyết định của mình Trách nhiệm của từng cá nhân trong quy trình tín dụng cần được phân định rõ ràng, và mỗi cá nhân phải chịu trách nhiệm về những sai sót chủ quan trong quá trình thực hiện nhiệm vụ Để đảm bảo tính khách quan và giảm thiểu rủi ro tín dụng, người thẩm định tín dụng phải độc lập với người ra quyết định cấp tín dụng.
Chính sách tín dụng của Chi nhánh phải tuân thủ nguyên tắc thương mại và thị trường, đảm bảo hoạt động cấp tín dụng có hiệu quả kinh tế Việc cấp tín dụng cần đảm bảo nguyên tắc lấy thu bù chi, trích lập đủ dự phòng rủi ro và có lãi Chỉ cấp tín dụng cho các dự án có khả năng tạo ra nguồn trả nợ cả gốc và lãi Đồng thời, cần phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng, với điều kiện cấp tín dụng không phân biệt hình thức sở hữu.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Chính sách tín dụng của chi nhánh ngân hàng cần thực hiện việc chọn lọc khách hàng một cách chặt chẽ Ngân hàng chỉ cấp tín dụng cho những khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện tín dụng, tiêu chuẩn chất lượng tín dụng cao và phù hợp với các chiến lược khách hàng của ngân hàng.
Chính sách tín dụng của chi nhánh cần đảm bảo lãi suất cho vay linh hoạt, nghĩa là mức lãi suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng khoản vay cụ thể, dựa trên phương án hoặc dự án vay vốn cũng như đặc điểm của khách hàng vay.
Chính sách tín dụng của chi nhánh phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật và của Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Cán bộ tín dụng và lãnh đạo có liên quan cần chấp hành đầy đủ các quy định hiện hành về cấp tín dụng Việc áp dụng linh hoạt và sáng tạo các quy định này là nghiêm cấm Mọi vướng mắc và khó khăn phát sinh trong thực tế chưa được quy định cần được trình lên cấp có thẩm quyền để xem xét và phê duyệt.
Chính sách tín dụng cần đảm bảo tính chính xác và minh bạch, bao gồm việc hạch toán, phân loại nợ và thống kê thông tin tín dụng Điều này sẽ tạo nền tảng cho việc quản lý tín dụng hiệu quả và trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định.
3.3.2.2 Duy trì và phát triển cho vay khách hàng truyền thống.
Khách hàng truyền thống của chi nhánh chủ yếu là các công ty lớn và tổng công ty lớn, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ tín dụng Những khách hàng này thường có tình hình tài chính ổn định và uy tín cao trong quan hệ giao dịch với ngân hàng Do đó, việc duy trì và phát triển mối quan hệ với họ trong thời gian tới là rất quan trọng.
Luận văn Quản trị kinh doanh tập trung vào việc phát triển khách hàng nhằm ổn định và gia tăng dư nợ tín dụng một cách nhanh chóng và an toàn Điều này không chỉ giúp nâng cao thu nhập mà còn cải thiện hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh.
Chi nhánh nên tiếp tục thực hiện chính sách khách hàng, đồng thời tăng cường công tác chăm sóc và tiếp thị để duy trì và phát triển mối quan hệ Việc quảng bá các dự án vay vốn lớn hiệu quả từ những khách hàng này cũng cần được chú trọng.
Việc bám sát quá trình cổ phần hoá và chuyển đổi doanh nghiệp là cần thiết để đảm bảo an toàn vốn tín dụng tại chi nhánh đầu tư Cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước không chỉ là yêu cầu phát triển kinh tế mà còn là bước quan trọng trong hội nhập kinh tế quốc tế Quá trình này chuyển đổi hình thức sở hữu từ nhà nước sang đa sở hữu, thu hút mọi nguồn lực xã hội vào sản xuất kinh doanh và quản lý doanh nghiệp Hệ quả là doanh nghiệp nhà nước sẽ chấm dứt tư cách pháp nhân cũ và hình thành pháp nhân mới là công ty cổ phần, dẫn đến sự thay đổi về quyền lợi và nghĩa vụ Để bảo vệ vốn đầu tư, chi nhánh cần theo dõi chặt chẽ tiến trình cổ phần hoá của các doanh nghiệp đang vay vốn, yêu cầu thanh toán toàn bộ nghĩa vụ trước khi cổ phần hoá hoặc cam kết chuyển giao nghĩa vụ sang doanh nghiệp mới, đồng thời đảm bảo tính pháp lý cho việc chuyển giao này.
Trong bối cảnh nguồn vốn huy động ngoại tệ hạn chế, việc tăng cường cho vay bằng đồng Việt Nam trở nên cần thiết Thời gian qua, tỷ lệ và số dư nợ cho vay bằng ngoại tệ tại chi nhánh luôn cao hơn so với nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ Do đó, chi nhánh cần thực hiện việc điều chuyển vốn từ Ngân hàng Công thương Việt Nam để đảm bảo hoạt động hiệu quả.
Chi nhánh cần chú trọng đến việc cho vay bằng đồng Việt Nam để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động Đồng thời, cần khơi dậy các nguồn huy động ngoại tệ mới, song song với công tác huy động vốn, nhằm cải thiện hiệu quả kinh doanh tổng thể.
3.3.2.3 Đa dạng hoỏ cỏc hình thức cho vay và đầu tư. Đa dạng hoá hình thức cho vay và đầu tư như:
Cho vay thông qua chiết khấu thương phiếu là một hình thức tài chính quan trọng, trong đó thương phiếu được hình thành chủ yếu từ quá trình mua bán chịu hàng hóa và dịch vụ giữa các khách hàng.
Người bán chuyển hàng hoá hoặc dịch vụ cho người mua
Thương phiếu được lập, người mua ký, cam kết trả tiền cho người thụ hưởng khi thương phiếu đến hạn và giao thương phiếu cho người bán.
Trong thời gian có hiệu lực của thương phiếu, người bán có thể mang thương phiếu đến ngân hàng đề nghị được chiết khấu.
Sau khi xác minh độ an toàn của thương phiếu, ngân hàng có thể cấp tiền cho người bán và giữ lại thương phiếu Ngân hàng có thể yêu cầu người bán ký hậu vào thương phiếu để cam kết thanh toán nếu người mua không trả Đến hạn, ngân hàng sẽ chuyển thương phiếu cho người mua để thu hồi tiền Nếu người mua không thanh toán, ngân hàng có quyền yêu cầu tiền từ bên ký tên trên thương phiếu.
Nâng cao chất lượng thẩm định các dự án đầu tư
Các ngân hàng thương mại lớn hiện nay cung cấp nhiều hình thức tín dụng như cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, bảo lãnh và cho thuê tài sản Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, các ngân hàng cần xây dựng chính sách tín dụng hợp lý và đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội hiện tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn thông qua các dự án đầu tư, bảo lãnh và thẩm định kỹ lưỡng.
Luận văn Quản trị kinh doanh tập trung vào việc sàng lọc khách hàng qua các kênh thông tin hiệu quả, đồng thời phân tích và đánh giá các dự án nhằm hạn chế rủi ro trong quá trình kinh doanh.
Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị 88 3.3.7 Hoàn thiện mô hình tổ chức của chi nhánh 88 3.3.8 Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ 88 3.4 Đề xuất, kiến nghị 90 3.4.1 Đề xuất kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 90
Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập hiện nay, quảng cáo và tiếp thị đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của mỗi thương hiệu Ngành ngân hàng cần tích cực tuyên truyền và quảng bá dịch vụ của mình thông qua các kênh như băng rôn, tờ rơi, mạng xã hội và truyền thông đại chúng.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ tại chi nhánh, cần tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ giao dịch có năng lực chuyên môn và kỹ năng giao tiếp tốt, nhằm tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng Đồng thời, xây dựng chiến lược phát triển và quảng bá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, kết hợp với chính sách chăm sóc khách hàng truyền thống hiệu quả.
3.3.7 Hoàn thiện mô hình tổ chức của chi nhánh
Kiện toàn cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần với đầy đủ cấp quản lý và các phòng ban hành chính, nghiệp vụ Đảm bảo đội ngũ lao động có trình độ phù hợp để đáp ứng yêu cầu công việc.
3.3.8 Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ
Một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn giỏi là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại Cán bộ ngân hàng cần có kiến thức vững chắc, khả năng phản ứng nhanh và thích ứng với các tình huống kinh doanh khác nhau Sự nhiệt tình và tâm huyết với nghề cũng là điều thiết yếu Do đó, để nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, công tác cán bộ cần được xem xét và cải thiện trong thời gian tới.
Tiếp tục chương trình đào tạo ngắn hạn tại trung tâm của Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam để cập nhật kiến thức và quy định mới trong ngành ngân hàng, đồng thời nâng cao năng lực hoạt động của ngân hàng này.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Khuyến khích tự học là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ công nhân viên Hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của các trung tâm đào tạo, các chi nhánh cần duy trì việc khuyến khích nhân viên tham gia các lớp học bổ trợ kiến thức như vi tính, thanh toán quốc tế, kế toán và tín dụng Việc hỗ trợ học phí cho những lớp học này không chỉ giúp nâng cao kỹ năng mà còn cải thiện hiệu quả công việc hàng ngày.
Chi nhánh đã tổ chức thành công các lớp học ngoài giờ cho cán bộ công nhân viên, bao gồm các chủ đề như luật, kế toán, thẩm định phân tích tài chính doanh nghiệp và thẩm định phân tích dự án đầu tư Hình thức này giúp cán bộ nghiệp vụ cập nhật kiến thức mới một cách hiệu quả Do đó, chi nhánh nên tiếp tục duy trì tổ chức các lớp học này trong thời gian tới.
Hàng năm, các chi nhánh có thể tổ chức kiểm tra chuyên môn nhằm khuyến khích cán bộ công nhân viên nâng cao kiến thức và nghiên cứu các văn bản chế độ.
Chi nhánh cần thiết lập một chế độ khen thưởng hợp lý và kịp thời để khuyến khích cán bộ có thành tích trong hoạt động kinh doanh Đồng thời, cần áp dụng chế độ kỷ luật thích hợp để xử lý những sai phạm.
Để nâng cao năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh, cần xem xét bố trí vị trí cán bộ trong các phòng ban dựa trên trình độ chuyên môn, nghiệp vụ và tâm tư nguyện vọng của cán bộ công nhân viên Việc sắp xếp phù hợp sẽ giúp sử dụng đúng người vào đúng việc.
Tiêu chuẩn hoá và cải tiến quy trình tuyển dụng cán bộ mới là cần thiết để xây dựng nguồn lực chất lượng, đảm bảo ứng viên có trình độ chuyên môn, sức khoẻ tốt và sự tâm huyết với công việc.
Chi nhánh cần thiết lập chế độ tiền lương và thưởng hợp lý cho các phòng ban và vị trí cán bộ, nhằm khuyến khích và nâng cao chất lượng công việc.
Luận văn Quản trị kinh doanh
3.3.9 Tăng cường công tác quản lý rủi ro
Hoạt động đầu tư và tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra thu nhập cho ngân hàng, chiếm hơn 95% tổng thu nhập của chi nhánh Tuy nhiên, đây cũng là lĩnh vực phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro, có thể gây thiệt hại lớn nếu xảy ra Do đó, việc kiểm tra và kiểm soát các khoản vay là cần thiết để quản lý rủi ro và bảo vệ lợi ích của ngân hàng.
Kiểm tra kiểm soát cần được thực hiện ở tất cả các giai đoạn, bao gồm trước, trong và sau khi giải ngân Ngoài ra, việc kiểm tra định kỳ khách hàng vay vốn và tài sản bảo đảm cũng phải tuân thủ theo quy định.
Việc nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ là cần thiết để cải thiện hoạt động đầu tư và tín dụng Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ có thể hỗ trợ các phòng ban nghiệp vụ, đặc biệt là phòng tín dụng, thông qua việc kiểm tra các nghiệp vụ phát sinh, đảm bảo hồ sơ đáp ứng các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng.
3.4.1 Đề xuất kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Để nâng cao hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh, Ngân hàng thương mại
Cổ phần Công thương Việt Nam với vai trò là đơn vị quản lý trực tiếp nên: