Luận văn tốt nghiệp phát triển hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bắc hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THỊ THU HÀ ận Lu n vă Q n uả GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI h in ịk tr h an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2011 ận Lu n vă n uả Q h in ịk tr h an NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THỊ THU HÀ ận Lu n vă n uả Q GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI h an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ h in ịk tr Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số:60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HỮU HUẤN Hà Nội, năm 2011 ận Lu n vă n uả Q h in ịk tr h an LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng em, kết số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Họ tên ận Lu n vă Bùi Thị Thu Hà n uả Q h in ịk tr h an i MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu1 Mục đích nghiên cứu Luận văn1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu Lu Kết cấu luận văn 2 vă THƯƠNG MẠI ận CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG n 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại .3 Q uả 1.1.1 Khái niệm n 1.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại in 1.1.4 Những hoạt động ngân hàng thương mại ịk tr 1.1.3.Các loại hình ngân hàng thương mại h 1.2.Một số tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng h an thương mại 16 1.3 Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 25 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại giới 31 i CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 38 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 38 2.1.1 Quá trình hình thành 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 39 Lu 2.2 Thực trạng hoạt động Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương ận 42 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 42 2.2.5 Các hoạt động khác: 53 ịk 53 tr 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ n 53 uả 2.2.3 Hoạt động tốn Q 46 n 2.2.2 Hoạt động tín dụng vă Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội in 2.3 Đánh giá hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương h Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội .54 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 68 h an 2.3.1 Kết đạt 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 73 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam .73 3.2 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội .74 ii 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội 75 3.3.1 Tăng cường đa dạng hoá hoạt động huy động vốn 75 3.3.2 Mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng 78 3.3.3 Mở rộng hoạt động toán 86 3.3.4 Mở rộng thêm hoạt động khác 87 3.3.5 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 87 Lu 3.3.6 Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị 88 ận 3.3.7 Hoàn thiện mơ hình tổ chức chi nhánh 88 vă 3.3.8 Đào tạo nâng cao trình độ cán 88 n uả Q 3.4 Đề xuất, kiến nghị 90 3.4.1 Đề xuất kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương n Việt Nam 90 iii 96 h an DANH MỤC VÀ TÀI LIỆU THAM KHẢO h in 94 ịk PHẦN KẾT LUẬN tr 3.4.2 Đề nghị kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 41 Bảng 2: Tổng nguồn vốn quy đổi việt nam đồng 44 Bảng 3: Dư nợ cho vay phân theo thời gian 48 Bảng 4: Dư nợ cho vay phân theo đối tượng vay 50 Bảng 5: Dư nợ cho vay phân theo loại tiền cho vay .52 Lu Bảng 6: Thu nhập ngân hàng 54 ận Bảng 7: Chi phí ngân hàng .57 Bảng 8: Lãi suất bình quân đầu vào 60 vă Bảng 9: Lãi suất bình quân đầu 61 n Q Bảng 10: Chênh lệch lãi suất đầu đầu vào 62 uả Bảng 11: Lợi nhuận ngân hàng lợi nhuận bình quân lao động 64 n Bảng 12: Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh khác 65 h in ịk tr DANH MỤC BIỂU h an Biểu đồ 1.1: Tốc độ tăng trưởng Nguồn vốn 45 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng tín dụng iv 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bắc Hà Nội nói riêng: Muốn tồn khơng có đường khác phải liên tục mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hay nói cách khác phát triển hoạt động kinh doanh mang tính cần thiết ngân hàng thương mại nào, thời điểm nào; Ngân hàng thương mại Cổ Lu phần Công thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Cơng ận thương Bắc Hà Nội khơng nằm ngồi ngoại lệ vă Ngõn hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh n Bắc Hà Nội chi nhánh nõng cấp lên thành chi nhánh cấp trực uả Q thuộc Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam từ năm 2003; Tuy có đội ngũ lãnh đạo cán công nhân viên trẻ, động nhiệt tình, n song kinh nghiệm quản trị điều hành, chun mơn nghiệp vụ cịn chưa nhiều, tr ịk uy tín chưa cao, thị phần cịn khiêm tốn nên hiệu kinh doanh hạn chế in Trước thực tiễn việc xây dựng hệ thống giải pháp h có tính đồng bộ, có chiều sâu để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh h an Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội cần thiết Là cán công tác Ngõn hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội, nên Tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động Ngõn hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp cao học mình, hy vọng đóng góp phần nhỏ bé cho pháp triển chung Ngõn hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam nói chung, Chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng Mục đích nghiên cứu Luận văn - Hệ thống hoá lý luận phát triển hoạt động kinh nước Năm 2008, tỷ lệ cho vay đơn vị kinh tế quốc doanh 29,8% tổng dư nợ tín dụng, năm 2009 tỷ lệ 30,5%, năm 2010 tỷ lệ tăng lên 32,3% Như nêu, tỷ lệ cho vay đơn vị kinh tế quốc doanh tăng lên chủ yếu doanh nghiệp nhà nước trước đõy cổ phần hoá, hoạt động theo Luật doanh nghiệp, phân loại vào cho vay đơn vị kinh tế quốc doanh Lãi suất cho vay đơn vị kinh tế quốc doanh thường cao mức lãi suất áp dụng doanh nghiệp nhà nước, bên cạnh đú Lu đơn vị kinh tế ngồi quốc doanh thường có tài sản bảo đảm tiền vay, nên ận hiệu cho vay đồng vốn cao cho vay doanh nghiệp vă nhà nước Vì vậy, mở rộng cho vay đơn vị kinh tế quốc doanh n giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu hoạt động đầu tư uả Q tín dụng, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh n Thứ nhất, tạo điều kiện vay vốn hấp dẫn giải hồ sơ vay tr vốn nhanh chóng, song khơng nới lỏng hạ thấp điều kiện cho vay Chi ịk nhánh nên xem xét để có mức lãi suất, khoản phí áp dụng bình đẳng so h in với doanh nghiệp nhà nước, có tính cạnh tranh cao so với tổ chức tín h an dụng địa bàn Thứ hai, mở rộng tiếp thị khách hàng thuộc làng nghề truyền thống địa bàn Địa bàn mà chi nhánh hoạt động đặt trụ sở có nhiều làng nghề truyền thống làng nghề Bát Tràng, làng nghề Kiêu Kỵ… Tuy nhiên, số lượng khách hàng dư nợ cho vay khách hàng thuộc làng nghề này thấp Do vậy, thời gian tới chi nhánh nên xem xét thực sách marketing, sách ưu đói để tiếp tục mở rộng cho vay khách hàng thuộc làng nghề Thứ ba, định giá tài sản bảo đảm tiền vay nên xem xét để sát với giá trị thực tế, có tính tới yếu tố rủi ro xảy ra, đảm bảo tính hợp pháp 82 hợp lệ tài sản nhận bảo đảm Tài sản bảo đảm nay, giá trị quyền sử dụng đất thường xem xét định giá dựa sở tham khảo giá nhà nước, song với mức giá tham khảo thường thấp nhiều so với giá thực tế giao dịch 3.3.2.5 Tăng cường công tác đỏnh giá phân loại khách hàng Đỏnh giá phân loại khách hàng công việc quan trọng để nâng cao hiệu hoạt động đầu tư cho vay Viờc đỏnh giá phân loại khách hàng, nên thực cách cụ thề có hệ thống theo Lu thời hạn định kỳ quý, năm, sở để ngân hàng có nhìn cách rõ ận khách hàng Thông qua hoạt động này, ngân hàng thực việc vă sàng lọc khách hàng có tình hình tài tốt, quan hệ có uy tín để tích cực n chăm sóc mở rộng mối quan hệ Và ngược lại khách hàng có tình Q uả hình tài khó khăn, ngành nghề hoạt động có độ rủi rỏ cao, ngân hàng n có sách hạn chế đầu tư tín dụng, thực thu hồi nợ ịk tr Việc đánh giá phõn loại khách hàng nên thực đồng thông qua hệ thống chấm điểm tín dụng xếp loại khách hàng Đõy in h quy trình đánh giá khả thực nghĩa vụ tài chớnh khách h an hàng ngõn hàng cho vay Mức độ tín dụng thay đổi theo khách hàng xác định thơng qua q trình đánh giá thang điểm, dựa vào thông tin tài chớnh phi tài chớnh có són khách hàng thời điểm chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Để thực tốt việc chấm điểm tín dụng, phõn loại khách hàng Thứ nhất, việc chấm điểm xếp hạng khách hàng phải thực cách định kỳ, liên tục Thơng qua đó, ngân hàng cho vay có nhìn rõ hoạt động khách hàng thông qua thời kỳ khác nhau, thay đổi doanh nghiệp cú cỏc định tín dụng cho phù hợp 83 Thứ hai, việc chấm điểm xếp hạng khách hàng đòi hỏi cán lãnh đạo phụ trách doanh nghiệp phải thường xuyên bám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, cập nhật thông tin doanh nghiệp cách xác kịp thời để có liệu cho q trình phân tích Thứ ba, việc chấm điểm xếp hạng khách hàng đòi hỏi phải tiến hành cách xác, khách quan Việc chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng phõn chia theo ngành nghề hoạt động, phõn chia theo Lu loại hình khách hàng, phõn chia theo quy mơ khách hàng, việc ận chấm điểm phải đảm bảo chớnh xác đối tượng, ngành nghề, quy mô vă khách hàng phõn tích Bên cạnh tiêu tài chính, việc chấm n điểm phõn loại khách hàng cũn đánh giá tiêu phi tài uả Q chớnh, trình chấm điểm phõn loại khách hàng, cán thực phải phản ánh trung thực khách quan tiêu đánh giá n tr 3.3.2.6 Tăng cường công tác thu hồi nợ gia hạn, nợ xử lý rủi ro ịk Nợ gia hạn nguyên nhân làm giảm hiệu h in hoạt động đầu tư tín dụng, làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng phải thực trích dự phịng rủi ro tính vào chi phí hoạt động kinh h an doanh Hiện nay, nợ gia hạn chi nhánh chiếm 1% tổng dư nợ tín dụng Nếu không quan tâm theo sát, khoản nợ gia hạn có khả chuyển sang nợ hạn, gây khả vốn Nợ xử lý rủi ro khoản nợ tính vào chi phí năm trước đó, làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, thu hồi nợ xử lý rủi ro, tăng thu nhập hoạt động kinh doanh, biện pháp để nâng cao hiệu cơng tác đầu tư tín dụng chi nhánh Trong năm qua, công tác thu hồi nợ gia hạn, nợ xử lý rủi ro chi nhánh thực tốt Điều thể mức độ nợ gia hạn khống chế 84 Chính vậy, thời gian tới chi nhánh để công tác thu hồi nợ gia hạn, giảm dư nợ gia hạn số tuyệt đối số tương đối, công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro ngoại bảng đạt hiệu cao, chi nhánh nên xem xét Thứ nhất, nên tiếp tục thành lập tổ thu hồi cơng nợ, đến tận cơng trình xây dựng để đối chiếu, kiểm tra, đôn đốc thu hồi nợ nhằm giảm nợ gia hạn, không để phát sinh nợ xấu, thu thêm nợ xử lý rủi ro ngoại bảng Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện hồ sơ tiến hành khởi kiện theo quy định pháp luật theo quy định Ngõn hàng thương mại Cổ phần Lu Công thương Việt Nam số khoản nợ xử lý rủi ro nhằm tăng ận thêm hiệu công tác thu hồi nợ vă Thứ ba, theo sát tiến trình cổ phần hố chuyển đổi mơ hình tổ chức n hoạt động doanh nghiệp Nhà nước, đặc biệt doanh nghiệp tư cho doanh nghiệp khơng bị thất n uả Q có nợ phải cấu lại thời hạn trả nợ, đảm bảo vốn tín dụng chi nhánh đầu tr Thứ tư, thực việc phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp, tình hình ịk hoạt động các doanh nghiệp định kỳ, thực đối chiếu số liệu hoạt h in động đơn vị này, nắm rừ tình hình hoạt động thực tế, nắm rừ nhu cầu nguyện vọng doanh nghiệp để có định đầu h an tư tín dụng cho đơn vị cách hợp lý Thứ năm, xem xét lại hình thức cho vay, thời hạn cho vay khách hàng cho phù hợp sở phõn tích tình hình hoạt động thực tế Như hình thức cho vay doanh nghiệp xõy dựng trước đõy cho vay theo hạn mức tín dụng, thời gian cho vay tối đa 12 tháng Song thực tế hoạt động thi cơng tốn theo hạng mục cơng trình, có hạng mục cơng trình có thời gian tốn chưa đến 12 tháng, có hạng mục cơng trình thời gian toán toán kéo dài 12, việc làm xuất lệch thời gian cho vay thời gian nguồn tiền toán 85 Trong thời gian tới, cho vay đơn vị xõy dựng bản, Chi nhánh nên xem xét chuyển sang hình cho vay theo cơng trình, hạng mục cơng trình, sở xem xét thời hạn thi cơng xõy dựng, thời hạn tốn theo hợp động giao thầu thi công để ký kết hợp đồng tín dụng có thời hạn cho vay hợp lý 3.3.3 Mở rộng hoạt động toán Mở rộng hoạt động tốn để tăng thêm thu phí dịch vụ phí dịch vụ phận thu nhập ngân hàng Đây khoản thu nhập lớn Lu hoạt động ngân hàng phát triển giới Trên sở thực tế hoạt động ận ngân hàng giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, định hướng phát triển vă Ngân hàng thương mại Công thương Việt Nam phát triển dịch vụ nâng dần n tỷ lệ thu phí dịch vụ tổng thu nhập ngân hàng Vừa qua Ngân hàng uả Q thương mại Công thương Việt Nam ban hành biểu phí chi tiết thống thực toàn hệ thống Trong thời gian tới, để nâng cao thu phí dịch n tr vụ tỷ lệ thu phí dịch vụ tổng thu nhập, chi nhánh nên xem xét ịk Thứ nhất, mở rộng việc tốn khơng dùng tiền mặt h in Một chức ngân hàng thương mại thực chức trung gian tốn Thơng qua hoạt động tốn, tốn h an khơng dùng tiền mặt, ngân hàng thu khoản phí đồng thời tạo nên khoản vốn không kỳ hạn lãi suất thấp Chính vậy, để mở rộng việc tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh nên triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thứ hai, thực tận thu loại phí dịch vụ theo biểu phí mà Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam ban hành Những năm qua, chi nhánh cịn chưa thực thu số loại phí ngân hàng phí hồ sơ, phí thẩm định, loại phí liên quan đển việc hợp đồng tín dụng phí thu xếp vốn, phí trả nợ trước hạn … khoản phí thực 86 cách đầy đủ đem lại nguồn thu, làm tăng thu phí dịch vụ, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.3.4 Mở rộng thờm hoạt động khác Khởi công xây dựng trụ sở làm việc Việc xây dựng trụ sở làm việc tạo vị cho chi nhánh, tăng niềm tin khách hàng chi nhánh Tiếp tục bố trí xếp lại hệ thống cỏc phũng, quy định chức nhiệm cỏc phũng, bố trí cán hợp lý đảm bảo nâng cao suất hiệu Lu công việc ận Thực tiết kiệm giải pháp để nâng cao hiệu vă kinh doanh Để thực tiết kiệm chi phí, chi nhánh nên quán triệt việc tiết n kiệm tới toàn thể cán công nhân viên Thực tiết kiệm việc sử uả Q dụng hiệu hợp lý phương tiện, cơng cụ lao động, tránh lãng phí giấy tờ in, điện, nước, viễn thông n tr Thực chương trình quảng cáo, bố trí đội ngũ có nhiệm vụ làm h 3.3.5 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư in cho vay, hoạt động dịch vụ chi nhánh ịk quảng cáo thị trường nhằm hỗ trợ cho công tác tiếp thị nguồn vốn, đầu tư h an Các ngân hàng thương mại lớn thực đa dạng hình thức tín dụng từ cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn, cho vay dài hạn, bảo lãnh cho khách hàng, mua tài sản thuê Để mở rộng hoạt động tín dụng cách có hiệu quả, ngân hàng, bên cạnh việc phải xây dựng thực sách tín dụng đắn, phải khơng ngừng đa dạng hoỏ cỏc hình thức cấp tín dụng cho phù hợp với nhu cầu thị hiếu khách hàng Hiện nay, hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội chủ yếu tập trung vào hình thức cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn thông qua dự án đầu tư, bảo lãnh, thẩm định kỹ, 87 sàng lọc khách hàng thông qua kênh thông tin, phõn tớch đánh giá dự án hiệu để hạn chế rủi ro 3.3.6 Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị Hiện kinh tế hội nhập công tác quảng cáo tiếp thị quan trọng ngõn hàng.Thực tuyên truyền quảng cáo dịch vụ ngân hàng, thông qua băng rôn, tờ rơi, mạng, trờn bỏo Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán giao dịch đủ lực nghiệp vụ, khả giao tiếp tốt, tạo thoả mãn tối đa cho khách hàng Lu giao dịch chi nhánh Xõy dựng chiến lược phát triển, quảng cáo sản ận phẩm dịch vụ ngõn hàng, có sách chăm sóc khách hàng truyền thống vă 3.3.7 Hồn thiện mơ hình tổ chức chi nhánh n Kiện tồn cấu tổ chức theo mơ hình ngõn hàng thương mại cổ phần uả Q có đủ cấp quản lý, phòng hành chớnh, phũng nghiệp vụ… đảm bảo đủ lao động có trình độ để đáp ứng u cầu công việc n tr 3.3.8 Đào tạo nâng cao trình độ cán ịk Một đội ngũ cán cú trỡnh độ chuyên môn giỏi điều kiện để nâng h in cao hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Một cán coi cú trỡnh độ chun mơn giỏi có kiến thức vững chắc, h an hiểu biết cơng việc, có khả phản ứng thích ứng nhanh với nhiều tình khác xảy kinh doanh, ngồi nhiệt tình tâm huyết với nghề thiếu với cán ngân hàng Chính vậy, thời gian tới, để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh, công tác cán cần xem xét thực hiện: Tiếp tục đào tạo tập trung ngắn hạn trung tâm đào tạo Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam nhằm cập nhật kiến thức mới, quy định hoạt động ngành ngân hàng Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 88 Khuyến khích tự học: Hiện trung tâm loại hình đào tạo phát triển, phù hợp với nhiều đối tượng khác Chi nhánh nên tiếp tục trì việc khuyến khích cán cơng nhân viên tự học thờm cỏc lớp học nhằm nâng cao kiến thức, bổ trợ kiến thức chuyên môn phục vụ nghiệp vụ ngày lớp học vi tính, tốn quốc tế, kế tốn, tín dụng … thơng qua việc hỗ trợ học phí tham gia lớp học Tự tổ chức lớp học chi nhánh: năm qua, chi nhánh tổ chức lớp học chi nhánh vào cho cán công nhân viên Lu lớp học luật, kế tốn, thẩm định phân tích tài doanh nghiệp, ận thẩm định phân tích dự án đầu tư Đõy hình thức có hiệu giúp cán nghiệp vụ cỏc phũng ban có điều kiện bổ sung kiến thức Vì vă thời gian tới, chi nhánh nên trì hình thức tổ chức lớp n học chi nhánh Q uả Hàng năm, có điều kiện, chi nhánh xem xét tổ chức n kiểm tra chuyên môn nghiệp vụ cỏc phũng ban nhằm thúc đẩy cán tr công nhân viên không ngừng học tập, nghiên cứu văn chế độ ịk Chi nhánh nên xem xét để có chế độ khen thưởng hợp lý, kịp thời chế độ kỷ luật thích hợp với sai phạm h in để động viên cán có thành tích hoạt động kinh doanh, đồng thời h an Trên sở trình độ chun mơn nghiệp vụ, tâm tư nguyện vọng cán công nhân viên, chi nhánh nên xem xét để có bố trí vị trí cán cỏc phũng ban cho phù hợp nhằm sử dụng người, việc, nâng cao suất lao động, nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh Tiêu chuẩn hố nâng cao cơng tác tuyển dụng cán nhằm tạo nguồn lực có đủ trình độ, có đủ sức khoẻ, tâm huyết với cơng việc Chi nhánh nên xem xét để có chế độ tiền lương, tiền thưởng cho cỏc phũng ban, cho vị trí cán phù hợp với góp nhằm kích thích, nâng cao chất lượng cơng việc 89 3.3.9 Tăng cường công tác quản lý rủi ro Hoạt động đầu tư tín dụng hoạt động mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng, thu nhập từ nguồn chiếm 95% tổng thu nhập chi nhánh Tuy nhiên, đõy hoạt động phức tạp, có nhiểu rủi ro Rủi ro xảy gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Chính vậy, kiểm tra kiểm sốt vay điều kiện để kiểm soát cỏc mún vay, giảm rủi ro xảy Kiểm tra kiểm soát phải thực tất cỏc khõu từ giai đoạn trước giải ngân, giải ngân, sau khí giải ngân Định kỳ phải thực Lu kiểm tra khách hàng vay vốn, tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định ận Ngoài ra, việc tăng cường nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm vă sốt nội phịng kiểm tra kiểm sốt nội địi hỏi để nâng cao chất lượng n hoạt động đầu tư tín dụng Thơng qua việc kiểm tra kiểm sốt nội uả Q nghiệp vụ phát sinh cỏc phũng ban chi nhánh, phịng kiểm tra kiểm sốt nội đưa ý kiến giỳp cỏc phũng ban nghiệp vụ, đú cú phũng n tr tín dụng, hồn thiện hồ sơ đảm bảo điều kiện hành Ngân hàng Nhà ịk nước Việt Nam, Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam h in ý kiến khác nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 3.4 Đề xuất, kiến nghị h an 3.4.1 Đề xuất kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Để nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh, Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam với vai trị đơn vị quản lý trực tiếp nên: Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện nâng cấp hệ thống toán đảm bảo cho việc tốn nhanh xác, tạo thêm uy tín cho Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam Nõng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo nguồn thu phí dịch vụ tốn ngày lớn quan trọng hoạt động kinh doanh ngõn hàng 90 Thứ hai, Áp dụng thông lệ tốt quản trị điều hành kinh doanh có hiệu quả, tiếp tục hồn thiện văn chớnh sách liên quan đến hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay đầu tư, hoạt động dịch vụ sở tăng trưởng đôi với an toàn hiệu quả, nõng cao vị thế, uy tín Ngõn hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam Thứ ba, giao thêm tiêu tuyển dụng lao động hàng năm cho chi nhánh Hiện nay, công việc chi nhánh lớn số lượng cán cơng nhân viên lại Do vậy, cán thường phải đảm trách khối Lu lượng công việc lớn, nhiều phải kiêm nhiệm, ảnh hưởng tới việc giải công việc mang lại hiệu chưa cao ận Thứ tư, tăng cường công tác quảng cáo hình ảnh, hoạt động, vă dịch vụ trờn cỏc phương tiện thông tin đại chúng báo giấy, báo điện tử, ti n vi, đài tiếng nói nhằm nâng cao vị uy tín Ngân hàng thương mại Q uả Cổ phần Công thương Việt Nam Thứ năm, Chuyển sang mơ hình đa sở hữu Mục đích việc đa dạng n tr hóa sở hữu nhằm đổi chế quản trị điều hành; thu hút thêm nguồn ịk lực, trước hết nguồn lực vốn, trình độ quản lý công nghệ ngân in hàng tiên tiến giới; tăng cường kiểm soát cổ đông, khách h hàng công chúng ngân hàng; nõng cao trách nhiệm tớnh gắn bó h an người lao động cán công nhõn viên đồng thời chủ sở hữu phần vốn ngõn hàng, lợi ớch gắn với kết hoạt động kinh doanh Thứ sáu, giao thêm quyền cho chi nhánh hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Cụ thể, Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương nên xem xột trờn sở phát triển chi nhánh hoạt động tiến hành giao thêm hạn mức mở L/C Tăng chủ động cho chi nhánh việc kinh doanh ngoại tệ thông qua việc Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam cấp hạn mức mua bán ngoại tệ cho chi nhánh vào trình độ quản lý, trình độ cán kinh doanh ngoại tệ, phát triển chi nhánh 91 3.4.2 Đề nghị kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước, với vai trò quan quản lý trực tiếp hoạt động ngân hàng thương mại Để hoạt động ngân hàng thương mại có hiệu quả, ngân hàng nhà nước nên xem xét: - Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống văn sách Để phát triển kinh tế đặc biệt giai đoạn hội nhập kinh tế ngày sâu rộng kinh tế Việt Nam, việc hồn thiện hệ thống văn sách ngân hàng nhà nước có ý nghĩa quan trọng việc điều hành hoạt động ngân hàng thương mại Lu tất hoạt động Chính vậy, yêu cầu đặt ngân hàng Nhà nước ận nên xem xét tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn đảm bảo hoạt động vă ngân hàng thương mại an toàn hiệu phù hợp với quy định, quy ước n yêu cầu trình hội nhập ngành ngân hàng Việt Nam uả Q - Thứ hai, đẩy nhanh tiến độ đại hoá ngân hàng Thực nâng cấp hệ thống máy móc thiết bị, chương trình, đảm bảo cho hệ thống n tr toán liên ngõn hàng, kết nối hệ thống toán thẻ thống nhất, thơng suốt ịk nhanh chóng, xác h in - Thứ ba, nâng cao vai trò hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc ngân hàng nhà nước Trong năm qua, thông tin mà h an Trung tâm thơng tin tín dụng cung cấp cho tổ chức tín dụng nguồn tin quan trọng việc thẩm định khách hàng vay vốn Tuy nhiên, hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng cịn hạn chế, đặc biệt có độ trễ tương đối lớn, có nghĩa thơng tin thường có tính cập nhật khơng cao, nhiều thụng tớn cung cấp cịn chưa xác, xem xét để có giải pháp nâng cao vai trò hiệu hoạt động để tạo nguồn thông tin quan trọng, kịp thời cho ngân hàng thương mại, cảnh báo rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 92 Kết luận chương Trên định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, đặc điểm hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân Công thương Bắc Hà Nội; luận văn xây dựng định hướng, mục tiêu cụ thể cho hoạt động kinh doanh Chi nhỏnh ngân Công thương Bắc Hà Nội Xuất phát từ việc phõn tích thực trạng hoạt động kinh doanh, kết Lu luận hạn chế, nguyên nhõn… đưa chương 2, luận văn xõy ận dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh, Chi nhánh ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội vă Đề xuất kiến nghị mang tớnh thực tế Ngõn hàng thương n n uả Q mại Cổ phần Công thương Việt Nam, Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam h in ịk tr h an 93 PHẦN KẾT LUẬN Đổi cấu lại tổ chức, chế hoạt động nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện phát triển kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế chủ trương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “Giải phỏp phát triển hoạt động Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lu Bắc Hà Nội” chọn nghiên cứu để giải vấn đề ận thời cấp bách nước ta vă Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học n phõn tớch đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn hoàn thành Q nhiệm vụ sau: uả 1- Luận văn khái quát hoá sở lý thuyết ngõn hàng n thương mại hoạt động ngõn hàng thương mại; hiệu kinh tr ịk doanh, tiêu đánh giá, nhõn tố ảnh hưởng đến hiệu kinh in doanh ngõn hàng thương mại h 2- Luận văn nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh Chi h an nhánh Ngân hàng Công thương Bắc Hà Nội ba năm từ năm 2008 đến năm 2010 Qua đó, luận văn đỏnh giá hiệu kinh doanh, yếu tố làm tăng hiệu kinh doanh, yếu tố làm giảm hiệu kinh doanh chi nhánh 3- Trên sở xác định yếu tố làm tăng hiệu kinh doanh, sở lý luận luận khoa học sở thực tiễn hoạt động, phát triển ngân hàng thương mại, thực tiễn hoạt động chi nhánh, luận văn đưa giải pháp kiến nghị nhằm góp phần vào việc nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh 94 Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu bị giới hạn chi nhánh ngân hàng hạch toán trực thuộc nên nhiều tiêu hiệu kinh doanh ngân hàng chưa thể xem xét đỏnh giá Bên cạnh đó, đõy đề tài rộng, có tính phức tạp nên đỏnh giá, phân tích, giải pháp, kiến nghị khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả luận văn mong muốn nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy cô giỏo, cỏc bạn đọc để luận văn có điều kiện hồn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình thày giáo khoa tài – Lu Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Đặc biệt giúp đỡ hướng dẫn tiến sĩ ận Nguyễn Hữu Huấn giỳp tụi hồn thành luận văn n vă n uả Q h in ịk tr h an 95 DANH MỤC VÀ TÀI LIỆU THAM KHẢO - T.S Phan Thị Thu Hà & T.S Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất thống kê, Hà Nội - T.S Lưu Thị Hương (1998), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất giáo dục - T.S Hồ Diệu (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Lu thống kê, Hà Nội ận - Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài kinh tế mở, Nhà xuất thống kê n vă - PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Tài quốc tế đại uả Q - Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật n - David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tr ịk trị quốc gia h Nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh in - Edward W.Reed & Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, h an - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngõn hàng Công Bắc Hà Nội năm 2008-2010 - Sổ tay tín dụng Ngõn hàng Công thương Việt Nam, 2008 - 2010 - Thời báo ngõn hàng, thời báo kinh tế Việt Nam, năm 2008-2010 96