Mục tiêu nghiên cứu
Bài viết này sẽ phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quân Đội MBBANK CN Hồ Chí Minh, đặc biệt là nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm bên ngoài Trên cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại, khóa luận cũng sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn, từ đó nâng cao kết quả kinh doanh của MBBANK CN Hồ Chí Minh.
Vấn đề huy động vốn tiền gửi tiết kiệm và chiến hrợc huy động vốn tại Ngân hàng TMCP MBBANK CN Hồ Chí Minh
Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Quân Đội MBBANKCN Hồ Chí Minh (số 18B Cộng Hòa, phường 4, quận Tân Bình, TP HCM).
Phạm vi thời gian: nghiên círu số liệu từ năm 2020, 2021, 2022, 4 tháng đầu 2023
Để nghiên cứu đề tài, các phương pháp như quan sát thực tiễn hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, tìm hiểu các chính sách huy động vốn, và áp dụng phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp từ sách báo và báo cáo các khóa trước đã được sử dụng Ngoài ra, kiến thức đã học ở trường và những hiểu biết thực tế trong thời gian thực tập tại ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong quá trình nghiên cứu.
6 Bố cục đề tài Đe tài đirợc chia làm 3 chương:
♦ Chirơng 1: Cơ sờ lý luận về huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cùa Ngân hàng thương mại
• Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại
NH TMCP Quân Đội MBBANK CN Hồ Chí Minh
• Chương 3: Một số giải pháp kiến và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH TMCP Quân Đội MBBANK CN Hồ Chí Minh
Em xin cam đoan rằng nội dung chi tiết của bài báo cáo thực tập được trình bày theo kết cấu và dàn ý của riêng em, với sự nỗ lực nghiên cứu, thu thập và phân tích các tài liệu liên quan Bài khoá luận tốt nghiệp này cũng nhận được sự góp ý và hướng dẫn từ ThS Nguyền Ngọc Hoà.
CơSỞ LÝ LUẬN VÈ HUY ĐỘNGVÓN TIÈN GỬI TIÉT KIỆM CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM, CHỨC NÀNG, VAI TRÒ CỦA NHTM
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một định chế tài chính trung gian quan trọng trong nền kinh tế thị trường, với lịch sử hình thành từ 3000 năm trước công nguyên Ban đầu, các thương nhân đã sử dụng tiền để tạo ra các tổ chức nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán Hiện nay, cùng với sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu và hội nhập quốc tế, NHTM không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, trở thành một kênh cung cấp vốn thiết yếu và cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, góp phần đáng kể vào sự phát triển của nền kinh tế thị trường.
Hiện nay, tùy theo lịch sử hình thành của hệ thống ngân hàng có nhiều khái niệm về NHTM:
Ngân hàng là tổ chức tài chính chủ yếu nhận tiền gửi không kỳ hạn hoặc tiền gửi có thể rút ra với thông báo ngắn hạn, bao gồm các loại hình như ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư và ngân hàng nhà ở Ngân hàng thương mại tham gia vào việc nhận tiền gửi và cho vay ngắn hạn đến trung dài hạn, trong khi ngân hàng đầu tư tập trung vào buôn bán chứng khoán và bảo lãnh phát hành Ngoài ra, ngân hàng nhà ở cung cấp tài chính cho lĩnh vực phát triển nhà ở Ở một số quốc gia, còn có ngân hàng tổng hợp, kết hợp hoạt động của ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư, đồng thời cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
Tại Hoa Kỳ, ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, cung cấp nhiều dịch vụ như nhận tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán, cho vay, đầu tư, đổi tiền và mua bán ngoại hối Ngoài ra, NHTM còn cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền như bảo quản tài sản, ủy thác và làm đại lý trong nước và quốc tế.
Tại Pháp, theo đạo luật ngân hàng năm 1941, ngân hàng thương mại (NHTM) được định nghĩa là những tổ chức chuyên nhận tiền từ công chúng dưới hình thức ký thác và sử dụng số tiền này cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính Tại Việt Nam, khái niệm về NHTM cũng được quy định rõ ràng trong pháp luật.
Theo Điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 06 năm 2010, ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật, với mục tiêu chính là lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tiền tệ NHTM thực hiện việc nhận tiền gửi dưới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cũng như cung ứng dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nền kinh tế, với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận.
Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và các hoạt động khác có liên quan, bao gồm:
Huy động vốn là quá trình tiếp nhận tiền gửi từ tổ chức và cá nhân thông qua các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và trái phiếu Hoạt động này tuân theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho khách hàng đúng theo thời hạn đã thỏa thuận.
Cấp tín dụng là thỏa thuận cho phép tổ chức hoặc cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc tài sản với nguyên tắc hoàn trả và lãi suất Các hình thức cấp tín dụng bao gồm cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và nhiều nghiệp vụ khác.
Dịch vụ thanh toán qua tài khoản cung cấp các phương tiện thanh toán hiệu quả, bao gồm thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng và nhiều dịch vụ thanh toán khác Những dịch vụ này được thực hiện thông qua tài khoản tiền gửi của khách hàng, giúp tối ưu hóa quy trình thanh toán và tăng cường sự tiện lợi cho người sử dụng.
- Các hoạt động kinh doanh khác của NHTM:
V Dịch vụ môi giới tiền tệ;
V Dịch vụ kinh doanh ngoại hối;
V Các dịch vụ khác: quản lý tài sản, ưr vấn tài chính v.v [1]
Trong bối cảnh nền kinh tế - xã hội phát triển hiện nay, ngân hàng đóng vai trò thiết yếu với các chức năng cơ bản như trung gian tín dụng, trung gian tài chính và khả năng tạo tiền.
1.1.2.1 Chức năng trung gian tài chính
Trung gian tài chính là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), quyết định sự phát triển và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng NHTM đóng vai trò là định chế tài chính trung gian, tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế để cung cấp cho những ai có nhu cầu về vốn, từ đó thúc đẩy tốc độ luân chuyển vốn và điều tiết nguồn vốn cho nền kinh tế Đồng thời, NHTM cũng tham gia vào thị trường tài chính thông qua các hoạt động đầu tư sinh lời và cung cấp dịch vụ tài chính khác, góp phần vào việc phân phối tài chính cho nền kinh tế.
1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng, thực hiện chức năng trung gian thanh toán NHTM giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán và chi trả theo ủy nhiệm, đồng thời tổ chức mở tài khoản tiền gửi, phát hành và quản lý các phương tiện thanh toán Chức năng này không chỉ mang lại sự tiện lợi cho khách hàng trong hoạt động thanh toán mà còn góp phần thu hút tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng trên thị trường.
Phưong pháp nghiên cứu X 6 Bo cục đề tài X 7 Cam kết X CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GUI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NHỮNG VẤN ĐỀ cơ BẢN VỀ VÓN TIỀN GỦ1 VÀ HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GUI ĐÓI VỚI VẤN ĐÈ KINH DOANH CỦA NHTM
CơSỞ LÝ LUẬN VÈ HUY ĐỘNGVÓN TIÈN GỬI TIÉT KIỆM CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM, CHỨC NÀNG, VAI TRÒ CỦA NHTM
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một định chế tài chính trung gian quan trọng trong nền kinh tế thị trường, với lịch sử hình thành từ 3000 năm trước công nguyên Ban đầu, NHTM phát triển từ hoạt động của các thương nhân trao đổi tiền tệ, dần dần hình thành các tổ chức nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp dịch vụ thanh toán Trong bối cảnh hội nhập quốc tế hiện nay, NHTM không ngừng mở rộng mạng lưới toàn cầu, hoạt động với tính hệ thống cao, trở thành kênh cung cấp vốn quan trọng và mang đến dịch vụ tài chính đa dạng, góp phần đáng kể vào sự phát triển của nền kinh tế thị trường.
Hiện nay, tùy theo lịch sử hình thành của hệ thống ngân hàng có nhiều khái niệm về NHTM:
Ngân hàng được định nghĩa là tổ chức tài chính nhận tiền gửi chủ yếu dưới dạng không kỳ hạn hoặc tiền gửi có kỳ hạn Các loại ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, tham gia vào hoạt động nhận tiền gửi và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; ngân hàng đầu tư, chuyên về buôn bán chứng khoán và bảo lãnh phát hành; ngân hàng nhà ở, cung cấp tài chính cho phát triển nhà ở; và các loại ngân hàng khác Ở một số quốc gia, còn có ngân hàng tổng hợp, kết hợp hoạt động ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư, đồng thời cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
Tại Hoa Kỳ, ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính, bao gồm nhận tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán, cho vay, đầu tư, đổi tiền, mua bán ngoại hối và các dịch vụ liên quan đến tiền như bảo quản, ủy thác và làm đại lý trong nước và quốc tế.
Theo đạo luật ngân hàng pháp năm 1941, tại Pháp, ngân hàng thương mại (NHTM) được định nghĩa là những xí nghiệp hoặc cơ sở có nghề nghiệp chính là nhận tiền từ công chúng.
THựC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỎN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NH MBBANK CN HÒ CHÍ MINH
Các sản phâm ngân hàng MBBank
Thẻ: ghi nợ tín dụng, trả trước,
Ngân hàng số: SMS Banking, MB BankPlus, eMB, App MBBank, vay siêu nhanh tò thẻ tín dụng, vay siêu nhanh bằng sô tiết kiệm số,
Gói tiết kiệm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn,
Gói cho vay: Cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà - Mua xe, cho vay sản xuất kinh doanh,
2.2 KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐẦY CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH HÒ CHÍ
Bảng 2.1: Một so chỉ tiêu Tài chính CO’ bản tông họp (ĐVT: Triệu đồng)
Chi phí dự phòng nợ khó đòi
(Nguôn: Báo cảo tài chinh tại MB CNHô Chi Minh )
Sau nhiều năm phát triển, MB Chi Nhánh Hồ Chí Minh đã gặt hái nhiều thành công lớn, thể hiện sự tăng trưởng mạnh mẽ về cả chất và lượng, qua kết quả kinh doanh ấn tượng trong những năm gần đây.
Biêu đồ2.1: Biểuđồ một số chỉ tiêu cơ bản
Chi phí trả lãi của ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí, cho thấy quy mô huy động vốn ngày càng tăng Sự chênh lệch giữa chi phí và thu nhập cho thấy ngân hàng phát triển tốt khi thu nhập cao hơn chi phí nhiều lần Nguyên nhân chính của sự gia tăng này là do quy mô vốn huy động tăng và lãi suất huy động vốn của ngân hàng tăng từ năm 2020 đến 2023.
Bảng 2.2: Báo cáo thường niên của MB CN Hồ Chí Minh (DVT: Tỷ đồng)
Tại thời diêm cuối kỳ 2020 2021 2022 4 tháng đầu
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NHƯNG NĂM GẦN ĐÂY CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH HÒ CHÍ MINH 17
Lượng vốn huy động của ngân hàng biến động không đều qua các năm, với tổng tài sản nợ có sự tăng trưởng rõ rệt, đặc biệt là trong năm 2022 và 4 tháng đầu năm 2023 Dự báo đến cuối năm 2023, tổng tài sản nợ sẽ tiếp tục tăng mạnh, cho thấy sự phát triển của ngân hàng Tuy nhiên, báo cáo cho thấy tổng nợ trong năm qua không có sự tăng trưởng cao, điều này ảnh hưởng đến lợi nhuận và việc sử dụng vốn không hợp lý của chi nhánh.
MB xác định nguồn vốn từ dân và các tổ chức kinh tế là nguồn vốn chủ đạo cho các dự án đầu tư dài hạn và hoạt động kinh doanh Đây là nguồn vốn dễ huy động và là thế mạnh của ngân hàng, nhờ vào thương hiệu MB và sự tin tưởng của người dân Sự phục vụ tận tình của nhân viên ngân hàng cũng góp phần vào thành công này Tuy nhiên, nguồn vốn này cũng gặp khó khăn do tính không ổn định và nhạy cảm trên thị trường.
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn huy động gùi tiết kiệm
(Nguồn: Báo cáo tông kết hoạt động kinh doanh của MB Bank chi nhánh Hồ
Trong những năm gần đây, lãi suất đã dần ổn định, đặc biệt là lãi suất có kỳ hạn trên 12 tháng đang có xu hướng tăng, thu hút dòng tiền nhàn rỗi từ khách hàng Mặc dù mức tăng vẫn còn khiêm tốn, nhưng vẫn đủ sức hấp dẫn để khách hàng tham gia vào các gói gửi tiết kiệm này.
Tiếp theo là tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ:
Bảng 2.4: vốnhuy động theo loại tiền tệ (ĐVT: Tỷ đồng)
(Nguôn: Báo cáo tông kêt hoạt động huy động vôn cùa MB Bank chi nhánh
Theo bảng số liệu và biểu đồ, tiền gửi bằng đồng Việt Nam đã liên tục tăng qua các năm Cụ thể, trong năm 2020, số tiền gửi bằng đồng Việt Nam đạt 3.212,9 tỷ đồng.
Tỷ đồng, còn năm 2021 là 3.962,52Tỷ đồng, tăng 749,62 Tỷ đồng, so với năm
Năm 2022, tổng số Tỳ đồng đạt 4235,6, tăng 273,08 Tỳ đồng, tương đương 22,55% so với năm 2021 Sự gia tăng này phản ánh sự phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế sau đại dịch COVID-19 Lãi suất tăng đã thúc đẩy quá trình huy động vốn của ngân hàng, tuy nhiên, dự kiến sẽ chậm lại trong năm 2023 do chuẩn bị cho những khó khăn kinh tế có thể xảy ra trong tương lai, đặc biệt là trong ngành ngân hàng.
Trong 4 tháng đầu năm, Ngần hàng đã giải ngân 137.431 tỷ đồng, thu nợ 137.931 tỷ đồng Đen cuối tháng 4 năm 2023, tổng drr nợ cùa MB CN Hồ Chí Minh đạt 18.184 tỷ đồng, tăng trưởng 44.5% so với cùng kỳ năm 2022 Chất lượng tín dụng cũng được MB CN Hồ Chí Minh đặc biệt quan tâm trong năm 2023, tỷ lệ nợ quá hạn cùa Ngân hàng trong 4 tháng đầu năm 2023 là 2.34%.
Trong bốn tháng đầu năm 2023, doanh số giao dịch liên ngân hàng đã vượt 168 ngàn tỷ đồng, đóng góp hiệu quả vào lợi nhuận của ngân hàng Ngân hàng MB Chi nhánh Hồ Chí Minh hoạt động tích cực trên thị trường liên ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong các giao dịch gửi tiền, cho vay, mua bán và ký gửi giấy tờ có giá Hoạt động này không chỉ duy trì nguồn tiền dự trữ thường xuyên cho chi nhánh mà còn có tác động tích cực đến quản lý vốn khả dụng, giúp xúc tác và điều hòa vốn cho chi nhánh.
Trong giai đoạn 2020 đến giữa năm 2023, thu nhập của ngân hàng từ hoạt động đầu tư đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ Chỉ trong 4 tháng đầu năm 2023, thu nhập từ hoạt động này đã vượt 330 tỷ đồng, tăng 162% so với cả năm 2022 và chiếm 52% tổng thu nhập hoạt động Quyết định tăng cường hoạt động đầu tư của ngân hàng trong thời gian qua đã khẳng định rằng hướng đi này là đúng đắn.
Trong 4 tháng đầu năm 2023, MB CN Hồ Chí Minh luôn đảm bảo đù ngoại tệ cung cấp cho khách hàng thanh toán quốc tế Tuy nhiên, do tình hình kinh tế cả trong nước và ngoài nước vẫn trong tình trạng killing hoảng nên hoạt động kinh doanh ngoại hối đã bị lỗ 74,31 tỷ đồng.
Bảo lãnh: hoạt động bảo lãnh cũng đóng góp một phần không nhò vào tông thu nhập của MB CN Hồ Chí Minh.
Thanh toán quốc tế: doanh số thanh toán quốc tế trong 4 tháng đầu năm 2023 đạt ờ mức khá, hơn 250 triệu USD.
Tính đến cuối tháng 4 năm 2023, dịch vụ ngân hàng di động đã đạt được hơn 900.000 thẻ được phát hành bởi Ngân hàng, góp phần mang lại hàng trăm tỷ đồng cho tiền gửi của ngân hàng.
Ngân hàng MB CN Hồ Chí Minh tự hào là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, mang đến cho khách hàng những giải pháp tài chính tối ưu và chuyên nghiệp.
2.3 THựC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TGTK TẠI NGÂN
HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CN HÒ CHÍMINH
2.3.1 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội MB CN Hồ
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn cùa MB CN Hồ Chí Minh giai đoạn 2020-
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Nguồn vốn tự huy động
3892,9 100% 4193,1 100% 4481,9 100% l.Tiền gửi tổ chức kinh tế 989,21 25,41% 1021,4 24,36% 1098,5 24,51%
3.Tiền gửi định chế tài chính
(Nguồn: Báo cáo tông kết hoạt động huy động vốn cùa MB Bank chi nhánh
Nguồn tiền gửi thanh toán tại ngân hàng chủ yếu đến từ dân cư, tuy nhiên tỷ trọng từ các tổ chức kinh tế vẫn còn thấp Các tổ chức này thường không giữ tiền tại cơ quan mà gửi vào ngân hàng để thực hiện dịch vụ thanh toán và tiết kiệm thời gian, đồng thời nhận lãi suất không kỳ hạn khoảng 1%/tháng Điều này lý giải tại sao tiền gửi thanh toán chủ yếu là của các tổ chức kinh tế, trong khi tiền gửi của dân cư chủ yếu đến từ một số ít hộ buôn bán Mặc dù tỷ trọng tiền gửi của hộ dân có xu hướng tăng từ 61,74% năm 2020 lên 59,60% năm 2022, nhưng số lượng này vẫn giảm dần Ngược lại, tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng giảm từ 25% năm 2020 xuống 24,51% năm 2021, phản ánh xu hướng chung của nền kinh tế đang chuẩn bị cho một năm khủng hoảng.
2.3,2 Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội MB
2,3.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động:
Tốc độ tăng trường vốn huy động tại MB CN Hồ Chí Minh khá tốt từ năm
2020 - 4/2023 Năm 2022, huy động vốn đạt mức tăng trường 31,84% so với năm
Trong bốn tháng đầu năm 2021, MB CN Hồ Chí Minh đã đạt mức huy động vốn 76,11% so với cả năm 2023, cho thấy sự tăng trưởng ấn tượng Tốc độ tăng trưởng vốn tại MB CN Hồ Chí Minh được ghi nhận là khá cao, đồng đều và ổn định.
2.3.2.2 Tỷ trọng các loại vốn huy động với nhu cầu cho vay và đầu tư:
Tại MB CN Hồ Chí Minh, vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn vốn trung dài hạn, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc tài trợ cho các dự án vay dài hạn Về loại tiền, vốn huy động bằng VND chiếm trên 76%, vượt trội so với vốn huy động bằng ngoại tệ Ngân hàng đạt hiệu quả huy động vốn cao nhờ phù hợp với nhu cầu cho vay và đầu tư về kỳ hạn và loại tiền.
2.3.2.3 Sự phù hợp giữa huy động vốnvà sử dụng vốn:
Ngân hàng MB CN Hồ Chí Minh đã thực hiện cân đối hợp lý giữa nguồn vốn ngắn hạn với cho vay và đầu tư ngắn hạn Tuy nhiên, sự cân đối giữa nguồn vốn trung - dài hạn và cho vay, đầu tư trung - dài hạn vẫn chưa hợp lý Nguồn huy động vốn trung - dài hạn của ngân hàng không đủ để tài trợ cho các khoản cho vay và đầu tư tương ứng, dẫn đến việc ngân hàng phải sử dụng một phần vốn ngắn hạn cho mục đích này Điều này cho thấy hoạt động huy động nguồn vốn trung dài hạn của ngân hàng chưa đạt hiệu quả mong muốn.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIÉN NGHỊ NHẤM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẦN ĐỘI MBBANK CN HỒ CHÍ MINH
ĐỊNH HƯỚNG TRONG TƯƠNG LAI
Chù Quan tự hào sở hữu đội ngũ lãnh đạo trẻ năng động và đội ngũ nhân viên nhiệt huyết, được đào tạo chuyên nghiệp Các chỉ tiêu cơ bản của chúng tôi luôn duy trì mức tăng trưởng cao và bền vững.
Kinh tế Việt Nam đã duy trì sự ổn định trong nhiều năm, nhưng chịu tác động nặng nề từ dịch Covid-19 vào năm 2021 Tuy nhiên, nền kinh tế đang có dấu hiệu phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch Năm 2023 vẫn được coi là năm khủng hoảng kinh tế, do đó, cần thiết phải đưa ra các chính sách hợp lý và phù hợp với tình hình chung, luôn trong tư thế sẵn sàng cho sự phục hồi sau khủng hoảng.
Ngân hàng MB Chi nhánh Hồ Chí Minh có quy mô nhỏ và mạng lưới hoạt động chưa phát triển rộng rãi, chủ yếu tập trung ở khu vực phía Nam Trong khi đó, khu vực phía Bắc chỉ có một số chi nhánh nhỏ và văn phòng giao dịch tập trung tại các thành phố lớn, với cơ sở vật chất còn đơn giản Điều này dẫn đến việc khách hàng ở phía Bắc gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ Tuy nhiên, MB vẫn nỗ lực mở rộng thương hiệu của mình đến các vùng thành phố và tỉnh lẻ.
Ngành ngân hàng đang cạnh tranh khốc liệt trong việc phát triển công nghệ, đặc biệt là các tiện ích trên ứng dụng mobile banking Tuy nhiên, ứng dụng của MB vẫn gặp nhiều lỗi và thường xuyên phải bảo trì, khiến một số khách hàng không hài lòng và có ý định rời bỏ MB.
Trong giai đoạn tới, các nhà lãnh đạo cần hoạch định chính sách hiệu quả để đối phó với cuộc khủng hoảng, nhằm giảm thiểu tác động của nó Việc nhận diện nhanh chóng các dấu hiệu của khủng hoảng là vô cùng quan trọng, giúp các nhà lãnh đạo kiểm soát tình hình và biến thách thức thành cơ hội để vượt qua đối thủ.
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế, ngành ngân hàng cần có các biện pháp ứng phó hiệu quả để phục hồi nhanh chóng Sự sẵn sàng phục hồi sau khủng hoảng sẽ giúp các ngân hàng vươn lên vị trí cao hơn trong ngành, đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
Đầu năm 2023, dự báo kinh tế toàn cầu sẽ trải qua khủng hoảng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngành ngân hàng Việc tăng lãi suất liên tục có thể đẩy nhanh quá trình suy thoái kinh tế.
Ngành ngân hàng đang chịu ảnh hưởng nặng nề trong năm nay, với vấn đề tỉ giá là mấu chốt Việc giảm lãi suất cần được thực hiện một cách thận trọng, tránh giảm mạnh để không tạo áp lực lên lạm phát Đặc biệt, các ngân hàng thương mại sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro hơn, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến thương hiệu của họ.
Chính sách kiểm soát lãi suất nhằm ngăn chặn sự tăng lên theo xu hướng chung do tác động của nền kinh tế, đồng thời đề xuất các phương pháp hợp lý để ứng phó với tình huống xấu nhất Định hướng tương lai chủ yếu tập trung vào việc phát triển bền vững và ổn định trong dài hạn.
Chuẩn bị tâm lý cho những tình huống xấu nhất có thể xảy ra là rất quan trọng Các chính sách bảo vệ khách hàng cần được thiết lập để ứng phó với những biến động của nền kinh tế Việc thường xuyên khảo sát thị trường giúp nắm bắt tình hình chung và hiểu rõ những điều khách hàng không hài lòng, từ đó đưa ra giải pháp phù hợp nhằm bảo vệ quyền lợi của họ.
MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN
Để giải quyết hạn chế về tỷ trọng nguồn vốn huy động ngắn hạn, cần chú trọng đến việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Mặc dù nguồn vốn ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn, nhưng nhu cầu cho vay trung và dài hạn đang có xu hướng gia tăng Việc này sẽ giúp cân bằng giữa nguồn vốn và nhu cầu tín dụng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống tài chính.
Ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện các hình thức huy động truyền thống và nghiên cứu các phương thức huy động mới như huy động online và gửi tiết kiệm bằng vàng Đối với các tổ chức kinh tế, ngân hàng nên mở rộng các loại hình thanh toán khác nhau và ưu đãi phí cho nhóm khách hàng lâu năm, đồng thời tư vấn khách hàng về kỳ hạn gửi tại các thời điểm thích hợp để tối ưu hóa lợi ích Ngoài ra, việc gia tăng các tiện ích và dịch vụ đi kèm như bán bảo hiểm, bán vé máy bay, và chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản mà không thu phí cũng cần được chú trọng.
Phát triên thêm các dịch vụ liên quan đến huy động vốn
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, MB cần chú trọng phát triển các dịch vụ đi kèm và triển khai các chính sách quảng cáo giảm phí để thu hút khách hàng Đồng thời, ngân hàng nên tăng cường lắp đặt máy CRM tích hợp chức năng nộp và rút tiền tự động tại nhiều địa điểm đông dân cư, nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, doanh nghiệp cần chú trọng đào tạo nhân viên về thái độ và hành động đối với khách hàng, giúp họ xử lý mọi vấn đề phát sinh Nhân viên là đại diện của ngân hàng trong việc tiếp xúc với khách hàng, vì vậy ảnh hưởng của họ đến quyết định của khách hàng là rất lớn Tổ chức các chương trình thực tế trải nghiệm giúp nhân viên rèn luyện kỹ năng ứng xử, đồng thời có chương trình thưởng để khuyến khích cá nhân và tập thể xuất sắc, tạo động lực làm việc Việc thường xuyên đưa nhân viên ra thị trường cũng giúp họ rèn luyện tính kiên nhẫn và tìm kiếm khách hàng tiềm năng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động marketing trong công tác huy động vốn.
Để tăng trưởng nguồn vốn, ngân hàng cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp như tăng cường tiếp thị, chăm sóc khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm và lãi suất huy động Tuy nhiên, việc khống chế trần lãi suất và chi phí khuyến mại đã làm cho chính sách lãi suất không còn là lợi thế cạnh tranh Do đó, nghiên cứu và so sánh thường xuyên về sản phẩm, dịch vụ, giá cả, quảng cáo và phong cách phục vụ với các đối thủ là rất quan trọng để phát triển chiến lược cạnh tranh hiệu quả và thu hút khách hàng.
Quảng bá sản phẩm và hình ảnh của ngân hàng (NH) là một yếu tố cực kỳ quan trọng, đặc biệt trong việc nâng cao thương hiệu MB tới đông đảo người tiêu dùng Tăng cường truyền tải thông tin chính xác và cập nhật đến công chúng giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các sản phẩm và dịch vụ của NH, từ đó nắm bắt được cách sử dụng và lợi ích của chúng Đặc biệt, quảng cáo trên các trang web có lượng truy cập cao sẽ thu hút sự chú ý của nhiều khách hàng tiềm năng.
Ho Chí Minh, cần đăng ký đặt logo trên các trang chù của các website này.
Trong tháng này, hãy tổ chức nhiều hoạt động từ thiện như thăm trại trẻ mồ côi, tặng quà cho Bà Mẹ Việt Nam anh hùng và thực hiện các hoạt động kỷ niệm ngày thành lập Chi nhánh.
Thiết ke quảng cáo qua băng rộn bat mat, thu hút người nhìn và tìm vị trí thích hợp đê đặt băng rôn.
Giải pháp giải quyết hạn chế hai: Chênh lệch lãi suất bình quân giĩra huy động vốn và sử dụng vốn còn thấp
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, MB CN HCM cần hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với tình hình chung của thị trường Việc này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí mà còn tăng lợi nhuận một cách hiệu quả.
Các chi nhánh ngân hàng chủ động điều chỉnh lãi suất trong khuôn khổ quy định của ngân hàng Họ thực hiện các biện pháp để tăng cường huy động vốn trung và dài hạn bằng VND, đồng thời mở rộng dư nợ bằng ngoại tệ thông qua việc giảm lãi suất huy động ngoại tệ.
Để giải quyết hạn chế về số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ tại ngân hàng MB BANK, cần tăng cường hoàn thiện chính sách ngân hàng nhằm thu hút và giữ chân khách hàng hiệu quả hơn.
Chăm sóc và tặng quà khách hàng vào những dịp đặc biệt như sinh nhật, Tết hay các ngày kỷ niệm lớn như 8/3, 20/10 là rất quan trọng Ngân hàng TMCP Quân Đội - CN HCM cần tăng cường các tiện ích để tạo sự thuận lợi cho khách hàng, như thu chi tiền tại nhà hoặc địa điểm do khách hàng yêu cầu cho các giao dịch lớn Đối với khách hàng tổ chức, đây là nguồn vốn huy động lớn với chi phí thấp, vì vậy ngân hàng cần triển khai các sản phẩm hiện đại như trả lương tự động qua app mobile banking và quản lý vốn tự động Hoạt động này sẽ tạo ra nhiều tài khoản và tiền gửi từ doanh nghiệp và cán bộ công nhân viên Đối với khách hàng cá nhân, họ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn ổn định, góp phần tăng tỷ trọng vốn huy động trung và dài hạn trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng.
Ngành ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, đòi hỏi sự chú trọng vào việc phát triển các dịch vụ mới nhằm thu hút thị trường tiềm năng này.
Tặng lịch MB, quà vào dịp lề, Tet Nguyên đán;
Gừi thư giới thiệu đến khách hàng các sản phâm mới của Chi nhánh;
MB tặng thẻ VIP cho khách hàng có số dư tiền gửi bình quân hàng tháng lớn (trên 7 tỷ đồng đối với TCKT và trên 2 tỷ đồng đối với cá nhân) Khách hàng sở hữu thẻ VIP sẽ được ưu tiên phục vụ khi giao dịch tại MB hoặc có thể được phục vụ tận nhà Đối với nhóm khách hàng này, MB áp dụng chính sách lãi suất và miễn phí ưu đãi hơn Ngoài ra, MB định kỳ tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng nhằm tiếp nhận ý kiến đóng góp và phản hồi từ khách hàng, từ đó điều chỉnh kịp thời để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ và tạo mối quan hệ gắn bó hơn Các hội thảo, hội nghị này thường diễn ra hàng năm vào các thời điểm như khi chi nhánh chuẩn bị ra mắt sản phẩm, dịch vụ mới hoặc có sự thay đổi trong chính sách phục vụ khách hàng, đặc biệt vào dịp đầu năm mới.
Để giải quyết hạn chế trong việc gửi tiết kiệm, hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng là nhân viên và quy trình giao dịch Việc cải thiện chất lượng dịch vụ từ nhân viên và tối ưu hóa thủ tục giao dịch sẽ giúp tăng cường sự hài lòng và khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm nhiều hơn.
Nâng cao chất lượng đào tạo nhân viên
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nâng cao và khảo sát khách hàng ngay sau khi giao dịch để đánh giá thái độ nhân viên và chất lượng dịch vụ, từ đó phát hiện những hạn chế và khắc phục nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hàng Đồng thời, cần đơn giản hóa các thủ tục giao dịch để nâng cao hiệu quả phục vụ.