Giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh gò vấp

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KÉ TỐN NGƯYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐÈ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHÀN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH GÒ VẤP GVHD : ThS TRẰN PHẠM HŨU CHÂU SVTH : PHẠM NGUYỄN KIM NGÂN MSSV : 1800000404 LỚP : 18DTC1A Tp.HCM, tháng 09 năm 2021 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KÉ TỐN NGƯYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẺ TÀI; GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH GÒ VẤP GVHD : ThS TRẦN PHẠM HỮU CHÂU SVTH : PHẠM NGUYỄN KIM NGÂN MSSV : 1800000404 LỚP : 18DTC1A Tp HCM, tháng 09 năm 2021 LỜI CẢM ƠN Sau tháng nồ lực, đề tài khóa luận tốt nghiệp “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Gị vấp” hồn thành Đe hồn thành khóa luận tốt nghiệp, ngồi cố gắng thân, em nhận giúp đỡ nhiều từ phía nhà trường quan thực tập Trước hết, em xin gởi lời tri ân đến Ban Giám hiệu trường Đại học Nguyễn Tất Thành, quý Thầy, Cơ khoa Ke tốn - Tài Ngân hàng đà truyền đạt kiến thức kinh nghiệp vô quý giá cho em suốt trình học tập để em có tảng thực đề tài nghiên cứu Đặc biệt, em vô biết ơn ThS Trần Phạm Hữu Châu, người tận tâm hướng dẫn, sửa chừa, góp ý, động viên tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cám ơn Cơ Bên cạnh đó, em xin cảm ơn tới Ban Giám Đốc, Anh Chị, đặc biệt phòng dịch vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Gò vấp tạo điều kiện giúp đỡ em trình thực tập ngân hàng để từ có kinh nghiệm thực tiễn số liệu để em hoàn thành bảo vệ khóa luận Do trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý Thầy, Cô đê em học thêm nhiều kinh nghiệm TP Hồ Chỉ Minh, ngày 30 thảng 08 năm 2021 NHẬN XÉT (CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP) Ngày tháng năm, (Ký tên) NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỷ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 2021 (Ký tên) NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỷ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày thảng năm 20 (Ký tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐÀU 13 Lý chọn đề tài 13 Mục tiêu nghiên cứu 14 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 14 Phương pháp nghiên cứu 15 Bố cục đề tài 15 CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỌNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.1 Co sở lý luận NHTM 16 1.1.1 Khái niệm NHTM 16 1.1.2 Chức NHTM 16 1.1.3 Vai trò NHTM 17 1.2 Co’ sở lý luận hoạt động huy động TGTK NHTM 18 1.2.1 Khái niệm TGTK 18 1.2.2 Vai trò TGTK 20 1.2.2.1 Đối với kinh tế 20 1.2.2.2 Đối với NHTM 21 1.2.2.3 Đối với khách hàng 21 1.2.3 Các hình thức TGTK 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm ciia khách hàng 24 1.3.1 Thương hiệu ngân hàng 24 1.3.2 Chính sách lài suất 25 1.3.3 Hình thức chiêu thị 25 1.3.4 Sự thuận tiện 26 1.3.5 Thủ tục giao dịch 26 1.3.6 Ảnh hưởng người thân 27 1.3.7 Nhân viên ngân hàng 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GƯI TIẾT KIỆM TẠI VPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP ’ 29 2.1 Giới thiệu VPBank - Chi nhánh Gò vấp 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VPBank - Chi nhánh Gò vấp 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VPBank - Chi nhánh Gò vấp 30 2.1.3 Ket hoạt động kinh doanh VPBank - Chi nhánh Gò vấp 31 2.2 Thực trạng huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 35 2.2.1 Tình hình HĐV VPBank - Chi nhánh Gị vấp 35 2.2.2 Các sản phẩm TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 36 2.2.3 Thực trạng huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 41 2.2.4 Thực trạng huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp theo nhân tố ảnh huởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng 50 2.3 Đánh giá huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 55 2.3.1 Ket đạt 55 2.3.2 Những hạn chế .56 2.3.3 Nguyên nhân tồn 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHÀM THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIẾT KIỆM TẠI • VPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP .59 3.1 Định hướng phát triển VPBank - Chi nhánh Gò vấp 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung 59 3.1.2 Định hướng phát triển huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 59 3.2 Giải pháp nham thu hút khách hàng gửi tiết kiệm VPBank - Chi nhánh Gò Vấp 60 3.2.1 Giải pháp thương hiệu ngân hàng 60 3.2.2 Giải pháp sách lãi suất 61 3.2.3 Giải pháp hình thức chiêu thị 62 3.2.4 Giải pháp thuận tiện 63 3.2.5 Giải pháp thủ tục giao dịch 64 3.2.6 Giải pháp ảnh hưởng người thân 64 3.2.7 Giải pháp nhân viên ngân hàng 64 3.3 Kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 65 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 66 3.3.3 Kiến nghị với VPBank 67 KẾT LUẬN • CHƯƠNG 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 10 ❖ Chất lượng nguồn nhân lực: khả tư vấn khách hàng tốt, mang tính chun nghiệp Nhân viên giao dịch có trình độ chun mơn giỏi, nhanh nhẹn, động, nhiệt tình, niềm nở có thái độ lịch thiệp 2.3 Đánh giá huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp 2.3.1 Ket đạt Qua số liệu thống kê VPBank - Chi nhánh Gò vấp ba năm trở lại đây, ta thấy Chi nhánh biết phát huy lực ưu có đe huy động TGTK cách có hiệu quả, thể chồ nguồn vốn huy động từ TGTK năm sau ln cao năm trước có xu hướng tăng nhanh Sự tăng trưởng nguồn vốn the hình thức lần kỳ hạn gửi tiết kiệm phong phú đa dạng Nguồn von TGTK huy động qua năm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh thực nghiệp vụ cho vay đầu tư, giúp cho Chi nhánh có the chủ động hoạt động kinh doanh Trong bối cảnh kinh tế ngày hội nhập sâu rộng việc người dân sở hữu lưu thông ngoại tệ ngày phổ biến Nắm bắt hội đó, đồng thời nhằm đáp ứng tốt nhu cầu người dân, VPBank - Chi nhánh Gò vấp cung cấp sản pham TGTK cho phép khách hàng gửi tiền khơng VND mà cịn có the gừi tiết kiệm USD EUR (đối với hình thức tiết kiệm thường, tiết kiệm khơng kỳ hạn) Chính sách tạo điều kiện cho Chi nhánh huy động nguồn TGTK từ cá nhân có người thân sinh sống làm việc nước ngoài, kiều bào nước, mặt khác lại đáp ứng nhu cầu tiết kiệm vừa an toàn vừa sinh lời tương lai cho khoản tiền nhàn cùa nhóm đoi tượng khách hàng Hiện tất phận, vị trí mà đặc biệt quầy giao dịch Chi nhánh trang bị đầy đủ trang thiết bị để phục vụ cho công tác giao dịch nhận TGTK người dân thuận tiện, nhanh chóng Đồng thời góp phần vào việc quản lí nguồn vốn huy động TGTK xác hơn, đơn giản Từ đó, góp phần nâng cao hiệu HĐV tiền gửi nói chung hiệu HĐV TGTK nói riêng 55 Bên cạnh VPBank- Chi nhánh Gị vấp ln làm tốt cơng tác thu chi tiền mặt toán nhanh nhạy, an tồn, xác theo u cầu khách hàng Chi nhánh có nhiều biện pháp tích cực cải tiến quy trình nghiệp vụ, đổi tác phong giao dịch Điều góp phần đưa tốc độ phát triển nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh ngày tăng cao Cùng với việc phát triển tìm kiếm khách hàng gửi tiền tiềm năng, Chi nhánh ln quan tâm chăm sóc cho khách hàng cùa Vào ngày lề, tết, sinh nhật, Chi nhánh tặng quà cho khách hàng, tổ chức chương trình bốc thăm trúng thưởng Mặt khác uy tín ngân hàng VPBank điều kiện thu hút khách hàng tới gửi tiền Là ngân hàng có giá trị tài sản lớn, VPBank ngân hàng có khả khoản ổn định, mà khách hàng đảm bảo cho khoản tiền gửi ngân hàng Mặc dù nguồn nhân lực VPBank - Chi nhánh Gò vấp tương đối trẻ cán bộ, nhân viên cùa Chi nhảnh ý thức tầm quan trọng việc nâng cao trình độ, lực thân, đồng thời rèn luyện tác phong chuyên nghiệp gần gũi với khách hàng Bên cạnh đó, kết họp với quản lý cứng rắn từ lãnh đạo Chi nhánh tinh thần đoàn kết toàn nhân viên mà VPBank - Chi nhánh Gị vấp tương đối hồn thành tốt cơng tác giao 2.3.2 Những hạn chế Bên cạnh kết đạt được, q trình thực sách huy động vốn tiền gửi VPBank - Chi nhánh Gò vấp gặp phải số trở ngại, khó khăn có ảnh hưởng hạn che đến kết hoạt động vị trí, vai trị Chi nhánh ❖ Sự cân đối kỳ hạn huy động cấu nguồn vốn huy động Xuất phát từ nhu cầu gửi tiền khách hàng, ngân hàng đưa sản phẩm TGTK với nhiều kỳ hạn khác Tuy nhiên đa số người dân thường chọn sản phẩm TGTK ngắn hạn Vì sản phấm TGTK ngắn hạn có lài suất cao gửi theo kỳ hạn ngắn, khách hàng có the chủ động việc sử dụng nguồn vốn Trong ngân hàng lại cần có nguồn vốn để đáp ứng cho nhu cầu cho vay trung dài hạn 56 Cho vay trung dài hạn cịn hạn chế, ngân hàng đối mặt với rủi ro lãi suất, rủi ro khoản ❖ Quy mô huy động vốn tăng nhung không Nen tảng nguồn vốn chưa thực vũng phụ thuộc nhiều vào khách hàng gửi tiền với số lượng lớn ❖ Sản phấm huy động chủ yếu Chi nhánh vần huy động TGTK thông qua nguồn tiền nhàn dân cư Một so sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi, tiết kiệm gửi góp Easy Savings chưa thật thu hút ý khách hàng ❖ Số lượng cán nhân viên Chi nhánh tương đối hạn chế, khách hàng tới giao dịch tập trung lúc phải chờ đợi tới lượt Bên cạnh cịn số nhân viên chưa ý tới đổi sách sản phẩm 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế ❖ Chi nhánh bị cân đối kỳ hạn huy động Chính sách HĐV Chi nhánh chưa gắn kết với sách sử dụng vốn Chi nhánh thường đưa tiêu sử dụng von mà đề cập đến việc HĐV cho phù hợp với loại nhu cầu ❖ Tâm lý người dân Việt Nam ưa thích dùng tiền mặt, chưa quen với dịch vụ, tiện ích ngân hàng đem lại, điều cản trở việc sử dụng séc cá nhân, thẻ tốn, máy ATM tạo khó khăn, hạn chế khả huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Xuất cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng khu vực, có nhiều Ngân hàng lớn như: Sacombank, Techcombank gia tăng áp lực cho ngân hàng việc mở rộng hoạt động huy động vốn Các tầng lớp dân cư vần quen với việc cất giữ tài sản việc mua vàng cất trữ nhà, khoản tiền bị "chết" gây khó khăn việc huy động Chi nhánh ❖ Các hoạt động marketing chưa triến khai đồng loạt mạnh mẽ Mặc dù VPBank- Chi nhánh Gò vấp tiến hành chiến dịch quảng bá thương hiệu, giới thiệu sản phẩm đến cho khách hành nhiều hình thức như: tặng quà cho khách hàng lề, to chức hội nghị tri ân khách hàng, chăm sóc khách hàng qua điện thoại Ngoài hoạt động marketing chung hệ thống VPBank - Chi nhánh Gị Vấp triển khai hình ảnh hoạt động quảng bá sản phẩm cùa kênh truyền thơng địa phương 57 ❖ Chi nhánh không thường xuyên cập nhật sách sản phẩm tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó, cán nhân viên trẻ đào tạo tuổi đời cịn trẻ nên đội ngũ nhân khơng tránh khỏi việc thiếu kinh nghiệm chuyên môn lần thực tế KÉT LUẬN CHƯƠNG Hoạt động huy động tiền gửi cùa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Gò vấp đạt số kết đáng kể tồn tại, hạn chế định góp phần làm giảm hiệu kinh doanh Chi nhánh nói chung hiệu HĐV nói riêng Vì sang chương đưa giải pháp để khắc phục tồn nhằm nâng cao nửa hoạt động HĐV 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHÀM THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIÉT KIỆM TẠI VPBANK - CHI NHÁNH GÒ VẤP 3.1 Định hướng phát triển VPBank - Chi nhánh Gò vấp 3.1.1 Định hướng phát triển chung Thực mạnh mè sách động viên vật chất tinh thần, tạo động lực khuyến khích cho cán nhân viên việc phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao VPBank thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi Chú trọng phát triến nguồn nhân lực, thực công tác tuyến dụng đào tạo có chất lượng, hiệu Phát triển ngân hàng bước trở thành ngân hàng tiên tiến, đại, sở ứng dụng tảng công nghệ ngân hàng đại, áp dụng chuẩn mực ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng việc quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro Tiếp tục hồn thiện chế sách, cơng tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động tồn ngân hàng, cấu lại mơ hình tố chức, đồng thời nâng cao chất lượng công tác đào tạo bồi dưỡng cán để nhanh chóng đào tạo nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu phát trien cùa ngân hàng Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới sè có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực đầy đủ nghía vụ với nhà nước, góp phần vào thành cơng chung tồn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi (tam giác chiến lược): lực tài - nhân - công nghệ 3.1.2 Định hướng phát triển huy động TGTK VPBank - Chi nhánh Gò vấp VPBank - Chi nhánh Gị vấp có chuẩn bị sẳn sàng mặt, sẳn sàng cho thời kì kinh tế mới: trở thành Chi nhánh đại, có lực tài chính, mạng lưới khách hàng đa dạng để tạo điều kiện tốt cho việc thực chiến lược kinh doanh, mục tiêu trở thành Chi nhánh ngân hàng bán lẻ chuẩn mực, đại hàng đầu Việt Nam 59 Tiền gửi dân cư phận chiếm tỉ trọng lớn nguồn vốn huy động VPBank - Chi nhánh Gị vấp nói riêng NHTM nói chung Việc trì mở rộng nguồn tiền gửi có ý nghía đặc biệt quan trọng việc mở rộng kinh doanh gia tăng lợi nhuận ngân hàng Vì lí mà ngân hàng tập trung khai thác nguồn vốn cách hiệu Ngân hàng cần bám sát hoạt động, tích cực mở rộng hình thức huy động TGTK thích hợp với đối tượng khách hàng, đe có the đáp ứng đầy đủ nhu cầu cùa khách hàng Không ngừng củng cố, trì mồi quan hệ tốt đẹp với khách hàng có mở rộng quan hệ với tổ chức kinh tế khác Ngân hàng cần đầu tư, đổi trang thiết bị co sở vật chất, nâng cao chất lượng dịch vụ toán, cần bố trí tăng cường thêm hệ thống máy ATM đe tạo thuận tiện cho khách hàng Đong thời, ngân hàng cần nâng cấp hệ thống toán, gửi tiền qua mạng đế phục vụ cho khách hàng tốt Chi nhảnh cần tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động TGTK, đặc biệt vốn nhàn từ dân cư, co gắng trì tăng trưởng nguồn vốn hiệu Chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tố chức tập huấn cho nhân viên Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao khả phục vụ tạo tin tưởng cho khách hàng 3.2 Giải pháp nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm VPBank - Chi nhánh Gò Vấp 3.2.1 Giải pháp thương hiệu ngân hàng Đẻ tạo thương hiệu ngân hàng, cần phải đặt khách hàng lên vị trí hàng đầu, phải thỏa mãn yêu cầu khách hàng Ngồi ra, quảng bá uy tín, tên tuoi ngân hàng phương tiện truyền thông tạo hình ảnh đẹp ngân hàng Từ cố niềm tin tâm lý yên tâm khách hàng họ gửi tiền vào ngân hàng Trong năm qua VPBank - Chi nhánh Gò vấp ngày hoàn thiện đe đem lại cho khách hàng tin tưởng an tâm khi: - Luôn giữ chừ tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có u cầu 60 - Thực tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, có sai sót phải xử lý kịp thời bồi thường thỏa đáng sai sót gây thiệt hại cho khách hàng - Mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch ngày Trong điều kiện VPBank có hon 200 điểm giao dịch với đội ngũ 7.000 cán nhân viên, thời gian giao dịch đến 17:00 ngày làm việc ngày thứ bảy hàng tuần đế phục vụ tốt kịp thời nhu cầu gửi, rút, vay, chuyển khách hàng - Tăng cường công tác tuyên truyền đế xây dựng hình ảnh tốt đẹp tâm trí khách hàng, trước hết ngân hàng phải khách hàng biết đến Thông qua trải nghiệm thực tế khách hàng lựa chọn, so sánh để thấy lợi ích đến giao dịch với VPBank - Chi nhánh Gị vấp 3.2.2 Giải pháp sách lãi suất Lãi suất công cụ ngân hàng sử dụng đế thu hút lượng vốn nhàn rồi, nhà quản lý đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có liên quan đến tiền gửi Một mặt ngân hàng phải đưa mức lãi suất hấp dần để thu hút khách hàng Mặc khác phải cố không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận Sự cạnh tranh gay gắt thị trường cung cấp dịch vụ tài làm cho vấn đề nêu trở nên phức tạp cạnh tranh có xu hướng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng Đe có sách lãi suất linh hoạt, họp lý thu hút khách hàng VPBank - Chi nhánh Gị vấp phải thỏa mãn yêu cầu sau: - Có the giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn họp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận họp lý cho ngân hàng - Phù họp với sách lãi suất NHNN xu hướng thay đoi lãi suất thị trường Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn với lãi suất phù họp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù họp với phân đoạn 61 khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản pham đe giảm bót chi phí tạo tính chủ động hoạt động kinh doanh 3.2.3 Giải pháp hình thức chiêu thị ❖ Có nhiều hình thức khuyến hấp dẫn Đây yếu tố kèm theo để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Vì ngân hàng cần có chương trình hình thức, khuyến hấp dần Ngân hàng cần có phần quà tặng cho khách hàng khách hàng sử dụng tiền gửi ngân hàng (ví dụ tặng sản phẩm dụng cụ gia đình cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm Phát Lộc Thịnh Vượng tặng đồ dùng học tập hình thức tiết kiệm Bảo Tồn Thịnh Vượng), phần q có the khơng có gía trị mặt vật chất có giá trị mặt tinh thần Bên cạnh khách hàng gửi tiền ngân hàng ưu đãi cho khách hàng họ sử dụng sản phẩm - dịch vụ khác ngân hàng, qua vừa ưu đãi cho khách hàng vừa giới thiệu khách hàng sừ dụng sản phấm - dịch vụ khác ngân hàng Đây yếu tố việc thu hút khách hàng cịn có the tăng trung thành họ với ngân hàng Ngân hàng cần có nhừng lời chúc phần quà nho nhỏ để gửi đến khách hàng nhân ngày lễ, tết, sinh nhật Đó cách ngân hàng the tôn trọng khách hàng ❖ Có hình thức quảng cáo thu hút khách hàng Các hình thức quảng cáo có vai trị lớn việc mang hình ảnh đưa sản phâm dịch vụ đen với khách hàng Do ngân hàng cần có hình thức quảng cáo đe thu hút khách hàng như: - Băng ron, pano, áp phích: hình ảnh ấn tượng, nội dung hấp dần Được đặt chợ, khu công nghiệp, khu mua sắm, khu dân cư đông đúc - Tờ rơi: Thiết kế tờ rơi với thông tin hoạt động sản phẩm cùa ngân hàng, tờ rơi riêng cho sản phẩm nhằm giới thiệu hướng dần khách hàng sử dụng 62 - Tuyên truyền thông tin đại chúng: báo, tivi, đài truyền đế giới thiệu thu hút khách hàng Bên cạnh cần thường xuyên cử cán đến tiếp thị địa bàn nhỏ đe mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng giới thiệu sản phàm dịch vụ ngân hàng Bên cạnh tìm hiểu nhu cầu khách hàng đưa giải pháp đáp ứng tốt nhu cầu họ 3.2.4 Giải pháp thuận tiện Vị trí thuận tiện, trung tâm có nhiều xe cộ qua lại yếu tố thu hút khách hàng đến với ngân hàng Hiện vị trí VPBank - Chi nhánh Gò vấp xem thuận tiện cho khách hàng nên cần tiến hành rà sốt lại tồn mạng lưới giao dịch địa bàn, có kế hoạch bố trí điếm giao dịch vị trí đơng dân cư địa bàn thực liên kết toán ngân hàng với nhau, tạo thuận tiện tuyệt đối cho khách hàng giao dịch Cần mở thêm hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) vị trí thuận tiện đe tạo tiện lọi tối đa cho khách hàng, thói quen tiêu dùng người dân vần phổ biến Đe khách hàng thư giãn thời gian chờ giao dịch ngân hàng, có the sử dụng phương tiện TV, kệ báo chí để khách hàng khơng cảm thấy nhàm chán, khó chịu phải chờ lâu Việc thiết kế trang thiết bị, nội thất đại yếu tố quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu cùa khách hàng cách hiệu nhanh chóng Bên cạnh ngân hàng cần có chỗ giừ xe an tồn, thuận tiện để khách hàng yên tâm tham gia giao dịch ngân hàng Nâng cấp hệ thống mạng internet đe đáp ứng nhu cầu công việc nhân viên ngân hàng Hiện khách hàng thường sử dụng dịch vụ internet ibanking để giao dịch nên ngân hàng cần đầu tư mạnh mẽ công nghệ thông tin tạo thuận tiện cho khách hàng, đe ngân hàng kiêm soát cách chặt chẽ hiệu Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm để khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu cùa thân Ngồi trì sản phẩm cũ, ngân hàng cần đưa 63 loại hình giúp phục vụ cách toàn diện nhu cầu khách hàng, mặt khác ngân hàng có nguồn vốn ổn địnhvà tương đối dài hạn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng phân loại khách hàng theo nhiều nhóm khác khác để thiết kế đưa sản phẩm phù hợp với đặc thù riêng nhóm 3.2.5 Giải pháp thủ tục giao dịch Đơn giản hóa thù tục hồ sơ, giảm bớt thủ tục không cần thiết vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng, vừa có thời gian đê nhân viên phục vụ cho nhiều khách hàng khác Ngày đơn giản hố quy trình giao dịch cho doanh nghiệp dân cư gửi tiền tiết kiệm vay vốn từ ngân hàng Tối ưu hóa thời gian thực quy trình giao dịch TGTK Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn 3.2.6 Giải pháp ảnh hưởng người thân Làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ đe có thê tạo ấn tượng tốt khách hàng, từ mà khách hàng có phản hồi tích cực đến bạn bè, người thân ngân hàng, giúp thu hút thêm lượng khách hàng 3.2.7 Giải pháp nhân viên ngân hàng Trong yếu tố cạnh tranh yếu tố người yếu to hàng đầu Nhân viên hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng, họ người trực tiếp tiếp xúc, truyền đạt thông tin tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng Vì vậy, yêu cầu nhân viên ngân hàng phải nắm vừng chuyên mơn nghiệp vụ (cần hiểu hình thức huy động, lãi suất huy động, sách ngân hàng ) đồng thời phải có khả giao tiếp tốt, truyền đạt thông tin đơn giản dễ hiểu gây thiện cảm với khách 64 hàng Đe đáp ứng nhu cầu với mục tiêu đào tạo nguồn nhân lực sằn sàng phục vụ, cần triền khai công tác sau: - Lập quỳ đào tạo - Thường xuyên giám sát trang phục, tác phong nhân viên theo quy định VPBank - Cập nhật, đào tạo chổ cho cán nhân viên VPBank có định, thị, thông báo liên quan đến nghiệp vụ - Gắn liền quyền lợi, với trách nhiệm Phát động phong trào thi đua khen thưởng hàng quý, đổi cơng tác thi đua khen thưởng phê bình, kỷ luật nhân viên vi phạm nghiêm trọng nghiệp vụ làm ảnh hưởng xấu đến hình ảnh VPBank mắt khách hàng Ngồi yếu tố khách hàng sách khuyến khích nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng Bên cạnh việc nâng cao thu nhập cho cán cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên, là: niềm vui thoải mái cơng việc, kính trọng, giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thòi, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào phát triển chung ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị vói Nhà nước ❖ Ơn định kinh te Mơi trường kinh tế ảnh hưởng lớn đen công tác huy động vốn ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi mang đen nhiều khó khăn cản trở cơng tác huy động vốn Ơn định kinh tế kết phối họp nhiều sách như: sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại sách tiền tệ giữ vai trò quan trọng lĩnh vực ngân hàng Đối với kinh tế nội dung việc tạo lập kinh te on định là: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Thực tế chứng minh Nhà nước ban ngành trước hết NHNN bắt đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm on định kinh tế có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp giúp ổn định chủ yếu kiểm soát điều chỉnh co cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện 65 phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù họp mục tiêu biến động kinh tế ❖ Tạo môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đong rõ ràng không tạo niềm tin cho dân mà quy định, khuyến khích nhà nước sè tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh chi tiêu tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyến dần tài sản từ cất giữ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân gửi tiết kiệm nhiều trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế Do phải giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động hài hòa ổn định điều kiện cần thiết Vì nhà nước cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống không chồng chéo giúp ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đoi hoàn thiện thực tế nhiều hạn chế Các văn chồng chéo, văn pháp quy nước ta vần thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cấp bách Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống phát luật vừa thống vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh đạt hiệu cao 3.3.2 Kiến nghị vói NHNN Việt Nam ❖ Chính sách lãi suất Lài suất cơng cụ quan trọng đe ngân hàng huy động vốn có dân cư, doanh nghiệp, TCTD Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định giá biến động Sử dụng sách lài suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích to chức 66 kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động kinh doanh Chính sách lãi suất phải đuợc xây dựng sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xà hội thời kỳ Đẻ giúp cho NHTM có lãi suất họp lý, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý hoạt động kinh doanh NHTM, chuẩn bị điều kiện để áp dụng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu dây điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM ❖ Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn cùa Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống TCTD vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.3 Kiến nghị vói VPBank Tăng cường hợp tác với TCTD nước để không ngừng nâng cao lực quản lý, tiềm lực tài cơng nghệ ngân hàng đại, phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định định, thị NHNN hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng ln hoạt động khuôn kho pháp luật đảm bảo chất lượng cao Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội với Chi nhánhcũng Hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xun, tồn diện xác đế phát xử lý kịp thời rủi ro Rà sốt, đánh giá đe khơng ngừng cải tiến sản phấm hữu, song song nghiên cứu xây dựng sản phẩm trọn gói phù hợp với đặc thù vùng/miền, mang tính cạnh tranh cao 67 Thường xuyên tố chức buổi tập huấn đế cập nhật thông tin thị trường kiến thức nghiệp vụ cho cán ngân hàng Thường xuyên thu thập ý kiến phản hồi từ phía Chi nhánh khách hàng để khơng ngừng hồn thiện hệ thống Giảm bớt giấy tờ, thủ tục không cần thiết giúp cho hoạt động trở nên nhanh chóng, tiện lọi Nâng cao nừa hàm lượng công nghệ thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiến hành đơn giản hóa thủ tục huy động vốn bở bót biểu mẫu khơng cần thiết phải đảm bảo pháp luật đế rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng với ngân hàng, sè tăng lượng khách hàng cho ngân hàng Thường xuyên có chương trình khuyến thu hút khách hàng gửi tiền VPBank cần nghiên cứu lại khung lãi suất cho cạnh tranh với TCTD khác thị trường mà đảm bảo mục tiêu lợi nhuận KÉT LUẬN CHƯƠNG • Trong chương đưa giải pháp cho nhân tố, bao gom: Thương hiệu Ngân hàng, sách lãi suất, hình thức chiêu thị, thuận tiện, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng cùa người thân, nhân viên ngân hàng Các giải pháp nhằm giúp ngân hàng phát huy mạnh mình, giúp VPBank - Chi nhánh Gị vấp thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ Bên cạnh đó, đưa kiến nghị Nhà nước, NHNN Việt Nam VPBank để giúp VPBank - Chi nhánh Gị Vấp có the phát huy tốt mạnh của ngày thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền ngân hàng 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại, Nhà xuất Đại Học Kinh Te Báo cáo Tài thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Gò vấp Trương Thị Hường (2013), Nâng cao hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín Chi nhánh TP.HCM- Trường Đại Học Kinh Tế Quang Thanh Thanh (2012), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Đại Học Kinh Te TP.HCM Huỳnh Hừu Lộc (2013), Giải pháp huy động vốn - Đại Học kinh tế TP.HCM https://www.vietnamplus.vn/vpbank-3-nam-lien-tiep-dat-giai-thuong-thuonghỉeu-quoc-gia/418902 vnp https://tailieu.vn/ http://quantri.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai https://vpbankonline.vpbank.com.vn/tiet-kiem/ 10 https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/tiet-kiem 11 ■ http://images ■cafef.vn/Images/Uploaded/DuLieuDownload/2020/VPB 20CN BCTC MKT.pdf 12 http://images cafef.vn/Images/Uploaded/DuLieuDownload/2018/VPB l 8CN- BCTC MKT.pdf 13 http://images cafef vn/Images/Uploaded/DuLieuDownload/2019/VPB 19CN BCTC MKT.pdf 69