Thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nam á chi nhánh an đông quận 5 thành phố hồ chí min

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẮT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THựC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỌNG TIÈN GỦ1 TTÉT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NAM Á CHI NHÁNH AN ĐƠNG QUẬN -TP.HỊ CHÍ MINH GVHD: ThS NGUYỄN NGỌC HỊA SVTH : NGUYỄN ANH THU MSSV : 1800000668 LỚP : 18DTC1A Tp.HỒ Chí Minh, tháng năm 2021 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẮT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THựC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TIÈN GỦ1 TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NAM Á CHI NHÁNH AN ĐƠNG QUẬN -TP.HỊ CHÍ MINH GVHD : ThS NGUYỄN NGỌC HÒA SVTH : NGUYỄN ANH THU MSSV : 1800000668 LỚP : 18DTC1A Tp.Hồ Chí Minh, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Đổ hoàn thành luận văn tốt nghiệp em xin gửi đến quý thầy, cô giáo trường Đại học Nguyễn Tất Thành lời cảm ơn trân trọng sâu sắc Đặc biệt, em xin gửi đến thầy Nguyễn Ngọc Hòa người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành luận văn tốt nghiệp lời cảm on chân thành Em xin gửi lời cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị cán bộ, nhân viên phận Ke toán tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu, học tập thực tiễn suốt trình thực tập Ngân hàng Nam Á CN An Đông Bên cạnh em xin cảm ơn anh chị phòng tổng họp Ngân hàng Nam Á CN An Đơng nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế đe em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Em xin bày tỏ tất lịng biết ơn đến Ban lãnh đạo trường Đại học Nguyền Tất Thành, Khoa Tài chính-Ke tốn Phịng ban chức tạo cho em có hội thực tập nơi mà yêu thích, đe em bước đời song thực tế áp dụng kiến thức thầy cô giáo giảng dạy Qua thời gian thực tập em nhận nhiều điều mẻ học tập thêm nhiều kiến thức đe giúp ích cho cơng việc sau thân Vì chưa có kinh nghiệm kiến thức thân hạn chế, nên q trình hồn thiện luận văn tốt nghiệp em khơng tánh khỏi sai sót Kính mong nhận ý kiến đóng góp từ q thầy giáo quý ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP NHẬN XÉT CỦA CO QUAN THỤC TẬP Trong thời gian thực tập Ni l TMCP Nam Á - CN An Đông từ ngày 15/04/2021 đến ngày 28/05/2021, sinh viên Nguyễn Anh Thư có ý thức chấp hành tổt quy định cùa ngân hàng, chịu khó học hịi cầu tiến cơng việc Bên cạnh việc có khả nắm bắt nhanh, áp dụng tốt kiến thức vào thực tiễn bạn cịn hãng hái nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động, tài liệu cùa ngân hàng để phục vụ cho việc hoàn thành luận văn cùa minh Trường đơn vị Ngày 30 tháng 06 năm 2021 (Ký tSn, dóng dấu ghi rõ họ tên) Người nhận xét (Ký ghi rõ họ tên) CHI NHÁNH AN ĐƠNG NỖN HẰNG THtXjNG MẠI cồ’ Ngun rơng Vẫn Anh Trần Thị Lan 11 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYEN TÁT THÀNH w l)ịa chi' 298A - 300A, Nguyền Tất Thành, Phướng 13 Quận 04, Tp.l 1CM Điịn thoại: (08) 9.404.272 - Fax: (08) 9.404.759 ll'ebsile: www.ntt.cdu.vn - Emad: qhdn@ntl.edu.vn Mil'll X FAT IHIMI PHIÉU NHẬN XÉT SINH VIÊN THỤC TẬP (Vui lửng dúnh dâu |xj văn ỗ thích hợp) Nguyễn Anh Thư Họ tên sinh viên: Co quan tiếp nhận: I Lóp: 18DTC1A Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đơng Nhận xét cìia CO' quan vè chất lưọng công việc đtrợc giao: Các công việc giao: □ /Hồn thảnh xuất sắc Tốt lloim lai cơng việc giao: V Hoán thành dùng □ □ □ □ Thinh thống dùng Tính hữu cùa dạt thực lập ca quan w CĨ giúp ích nhiều □ Khơng giúp ích gi cho hoạt động quan □ Khá Trung binh □ Yêu Không thời hạn Giúp ích Nhận xét cùa CO' quan vè bán thân sinh viên Năng lực chuyên Ilian sứ dụng vào công việc giao mức: n Giói H Khá □ Trung binh □ Yếu thầu, thái độ dổi với câng viẻc dược giao: □ Tích cực Binh thường DaJn bào ký luật lao dộng (giàgiác lao động, nghi làm, ) V Tốt □ Trung binh □ Thiếu tích cực □ Kém Thai độ đói vái cán cơng nhân viên ca quan: N Chan hịa □ Khơng cỏ dáng nói □ Rụt rè Nếu đirực, xin cho biết “thành tích nối bật” cùa sinh viên (nếu khơng có, xin bó qua) Các nhận xét khác (nếu có) Đánh giá (theo thang điếm 10) a) Hiểm chuyên cần, phong cách: b) Điếm chun mơn: Vui lịng xin cho biết thêm: - I lọ tên người nhặn xét: - Chức vụ quan: Trưởng dơn vị u ghi rò họ tên) CHI NHÁNH AN BỎNG NGĂN HÀNG Ngày 33 ThángữỉeNăm 2021 Người nhân xét (Ký v^hi/ô họ tên) *AĩMJ3NGMẠICÔ' NAM Ã Trần Thị Lan ( ihi MỘI phiền nhận xét chi dành giá cho sinh viên Nguyễn Tống Vân Anh Sinh viên nộp phiên nhận xót di kèm báo cáo thục lặp iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 2021 (Ký tên) IV NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 2021 (Ký tên) V MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU xi CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG HÈN GỦÌ HẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cùa ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức cùa ngân hàng thương mại 1.1.4 Thu nhập chi phí lợi nhuận cùa ngân hàng thương mại 1.1.5 Các hình thức huy động khách hàng 1.2 Cơ sở lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm 1.2.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.3 Vai trò nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.4 Hoạt động huy động TGTK khách hàng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động TGTK NHTM .8 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 1.3.2 Các nhân tố khách quan Ket luận chương 10 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THựC TRẠNG HUY ĐỘNG HÈN GÙÌ HẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG NAM CHI NHÁNH AN ĐÒNG 11 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 11 2.1.1 Quá trình hình thành phát trien 11 2.1.2 Cơ cấu to chức ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 13 VI 2.2 Kết hoạt động ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông giai đoạn 2018-2020 16 2.2.1 Ket hoạt động kinh doanh 16 2.2.2 Kết hoạt động huy động TGTK 19 2.3 Thực trạng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 21 2.3.1 Chiến lược huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 21 2.3.2 Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng .22 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi 24 2.3.3.1 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo đối tượng 26 2.3.3.2 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền 29 2.3.3.3 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn 31 2.3.4 Hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á Chi nhánh An Đông 34 2.3.4.1 Chỉ tiêu chi phí huy động TGTK tổng chi phí 34 2.3.4.2 Khả đáp ứng vốn TGTK 35 2.4 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 39 2.4.1 Những kết đạt nguyên nhân 39 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 42 Ket luận chương 43 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG ƯỀN GỬI TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG NAM Á CHI NHÁNH AN ĐÒNG 44 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động kinh doanh chung ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 44 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn TGIK ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 45 vii 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn TGTK ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông 47 3.4 Kiến nghị đến ngân hàng cấp quan quản lý nhà nuớc 52 Ket luận chương 54 KẾT LUẬN CHUNG 55 PHỤ LỤC 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 viii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIÈN GỬI HÉT KIỆM NGÂN HÀNG NAM Á CHI NHÁNH AN ĐÔNG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động kinh doanh chung ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông > Định hướng phát triển ngắn hạn Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động chi nhánh, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh ngân hàng, phản ứng linh hoạt với thị trường, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn, cho vay Thực mạnh mè sách động viên vật chất tinh thần, tạo động lực khuyến khích cho cán nhân viên việc phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao chi nhánh thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyến dụng đào tạo có chất lượng, hiệu > Định hướng phát triển trung dài hạn Phát triển bước trở thành chi nhánh ngân hàng tiên tiến, đại, hoạt động lĩnh vực: phát triến đa dạng dịch vụ ngân hàng; ngân hàng đầu tư hoạt động tài tiền tệ khác sở ímg dụng tảng cơng nghệ ngân hàng đại, áp dụng chuấn mực Nam A Bank chi nhánh An Đông việc quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro Trong đó, hoạt động ngân hàng phục vụ phục vụ dân cư vốn cốt lõi song cần đẩy mạnh tới mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn Có ý kiến đề xuất với chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cấp mở rộng mạng lưới hoạt động cùa chi nhánh việc thành lập thêm phòng giao dịch địa phương Tiếp tục hoàn thiện chế sách, cơng tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động toàn chi nhánh, cấu lại mơ hình to chức, đồng thời nâng cao chất lượng công tác đào tạo bồi dưỡng cán để nhanh chóng đào tạo nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu phát triển chi nhánh 44 > Ke hoạch tương lai Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát trien toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch ngân hàng TMCP Nam Á giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực đầy đù nghĩa vụ với nhà nước, góp phần vào thành cơng chung chi nhánh cùa toàn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi (tam giác chiến lược): lực tài - nhân - cơng nghệ * Các tiêu tăng trưởng cụ năm 2021 tới đây: -Tổng nguồn vốn huy động tăng 20.4% so với năm 2020 Tông dư nợ tăng 12% so với năm 2020 dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 2%, tỳ lệ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng 10% Nợ xâu < % tông dư nợ Thu lài tiền vay: đạt từ 97% số lãi phải thu trở lên Tích cực phát triển sản phẩm dịch vụ: Thu dịch vụ tăng 20% phát hành thẻ ATM tăng 23% so với năm 2020 Tiếp tục hoàn thiện quy chế khốn thu nhập đến nhóm người lao động, phân cơng trách nhiệm rõ ràng cán bộ, viên chức đe giao khốn cơng việc phù hợp hiệu Tiếp tục thực thay đối vị trí cán để hạn chế rủi ro giao dịch Phấn đấu đạt hệ số tiền lương đảm bảo thu nhập cho cán công nhân viên theo quy định ngân hàng TMCP Nam Á 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn TGTK ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông Định hướng phát triển nguồn vốn TGTK ngân hàng Nam Á chi nhánh An Đơng thời gian tới tiếp tục hồn thiện biện pháp khơi tăng nguồn vốn Trong nguồn vốn TGTK nước định, nguồn vốn từ bên ngồi quan trọng Do đó, ngân hàng đưa định hướng huy động vốn TGTK nước cách: Tiếp tục trien khai việc mở tài khoản cá nhân theo chun gia, nguồn vốn khai thác dân cư lớn Do đó, việc phát trien tiền gửi cá nhân khơng làm tăng khả thu nguồn vốn nhàn dân cư mà tạo 45 điều kiện để tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ toán đại Nhưng tập quán người dân vần thích sử dụng tiền mặt chi nhánh cần có biện pháp khuyến khích người dân mở tài khoản, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đon vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn từ khách hàng Nam bắt thị trường, đe từ theo dõi sát biến động ảnh hương đến chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất ngân hàng TMCP Nam Á, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù họp sách huy động vốn, sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất thả thị trường (lấy lãi suất 12 tháng làm gốc trả lãi theo năm đe lấy nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ đồng tài trợ chi nhánh ngân hàng TMCP Nam Á Tiếp tục nâng cấp trang bị có thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng cho với vị the ngân hàng đầu mối tốn Có chiến lược khách hàng đắn: thu hút khách hàng mới, trì mối quan hệ với khách hàng cũ, giữ vừng thị trường nông nghiệp, nông thôn Thắt chặt mối quan hệ khách hàng với ngân hàng, cần có sách ưu đãi khách hàng lớn Áp dụng rộng rãi hình thức để huy động TGTK dân cư Nâng cao bước chất lượng hoạt động điều kiện mới, tình hình mới, đảm bảo chắn khả toán Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Mở thêm số loại dịch vụ như: tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Tiến hành đào tạo đội ngũ cán nhằm nâng cao trình độ lực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ đặt đe theo kịp với nước giới 46 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn TGTK ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đông Giải pháp 1: Nâng cao tỉnh chủ động công tác huy động von TGTK đê phát triển nguồn vốn Lý chọn giải pháp: việc thiếu linh hoạt công tác huy động vốn tiền gửi khiến cho chi nhánh bỏ lỡ hội lớn việc tìm kiếm khách hàng, phía khách hàng, ngân hàng chủ động đặt mối quan hệ, họ sè đỡ thời gian tự tìm đến ngân hàng việc phải suy nghĩ lựa chọn ngân hàng thích hợp, thân họ cảm thấy hài lịng ngân hàng coi trọng Cách thức thực hiện: yêu cầu thiết đặt cần thành lập phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp cá nhân chi nhánh Nhiệm vụ phận chủ động tìm kiếm khách hàng, tạo mối quan hệ với khách hàng nhằm huy động ngày nhiều vốn tiền gừi bán ngày nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cơ chế lương, thưởng phận xét doanh số công việc phản hồi từ khách hàng Điều góp phần làm tăng tính động hoạt động ngân hàng, mang lại ấn tượng tốt khách hàng hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, công tác huy động vốn muốn thành cơng cần có nồ lực, hồ trợ nhiều phận: + Bộ phận giao dịch quầy: cần phát huy tính chủ động q trình giao dịch, ln hồn thành tốt u cầu từ phía khách hàng bên cạnh cần chủ động giới thiệu, tư vấn sản phàm dịch vụ cho khách hàng sằn sàng hồ trợ khách hàng cần thiết Đồng thời, cán giao dịch viên cần phải am hiểu thường xuyên đào tạo kỹ bán hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ + Các phận khác: tham gia công tác thông qua việc tận dụng mối quan hệ sẵn có Việc trì mối quan hệ tốt đẹp, bền vững lâu dài với khách hàng giúp cán nhân viên tìm kiếm phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua giới thiệu cùa khách hàng cũ Đe phát huy lợi chi nhánh cần có chế động viên khen thưởng phù hợp cán nhân viên có kết tốt cơng tác giao khốn tiền gửi, tìm kiếm khách hàng giúp chi nhánh xây dựng mối quan hệ với khách hàng 47 •ĩ* Giải pháp 2: Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động von tiền gửi đặc biệt nguồn von trung- dài hạn Lý chọn giải pháp: nhằm giúp chi nhánh mạnh công tác huy động vốn tiền gửi ngồi việc nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn truyền thống, chi nhánh cần trọng nghiên cứu, áp dụng phổ biến sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi có mục đích đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thông qua sản phẩm tiền gửi dịch vụ ngân hàng Bên cạnh sản phấm huy động von tiền gửi có kỳ hạn ngắn cần đặc biệt nâng cao chất lượng hiệu vốn trung dài hạn Bởi vi nguồn vốn có thời gian đáo hạn dài, tương đối on định nên khoản phải trích lập dự phịng thấp, ngân hàng có thêm khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Cách thức thực hiện: Với khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, ngân hàng nên đưa lãi suất thấp thời kỳ khan vốn có the huy động với mức lãi suất cao horn, với tiền gửi có kỳ hạn dài huy động với lãi suất cao để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn Trường họp khách hàng cần tiền chi nhánh đảm bảo chi trả cho khách hàng nên áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn cho khách hàng Ngân hàng tạo tiện lợi cho khách hàng cách đa dạng hóa hình thức gửi tiền Khách hàng gửi tiền tiền mặt, bang chuyển khoản, séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi công nghệ phát triển, ngân hàng nên áp dụng hình thức gửi tiền giao dịch qua ATM, qua tiện ích: Mobile banking, Internet banking, Từ khía cạnh nói tham khảo thêm số hình thức huy động vốn tiền gửi để tăng tổng nguồn vốn tiền gửi đặc biệt tiền gửi trung- dài hạn đồng thời cải thiện cấu tăng cách họp lý > Sản phàm huy động von tiền gửi trung- dài hạn - Tiền gửi tích lũy: Đây hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ cơng ty bảo hiểm Hình thức tiết kiệm tuổi già với bảo hiểm xã hội bảo hiểm nhân thọ sè đảm bảo cho người già có mức sống ổn định song có ý nghĩa Khi cung cấp loại hình tiết kiệm này, ngân hàng khai thác ưu mặt tài loại sản phấm bảo truyền thống Ngân hàng 48 thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục lâu dài Vì vậy, có quyền định sử dụng đe đầu tư trung, dài hạn * Khách hàng tích lũy thêm tiền vào tài khoản tiền gửi tích lũy nhiều hình thức, suốt kỳ hạn tham gia sản phẩm * Khách hàng tối đa hóa khả sinh lợi từ số vốn tích lũy * Sử dụng dịch vụ tiện ích: • Mobile Banking: Thơng báo số dư tài khoản có biến động so dư; van tin số dư tài khoản; kê giao dịch gần • Internet Banking: vấn tin số dư tài khoản; kê giao dịch -Tiết kiệm gửi lài bậc thang theo thời gian gửi + Khách hàng trực tiếp đến giao dịch quầy giao dịch + Khách hàng rút gốc linh hoạt hưởng lãi suất theo thời gian thực gửi + Khách hàng có the sử dụng số dư tài khoản đe vay cầm cố, bảo lãnh; xác nhận khả tài đe thân nhân du lịch, học tập nước ngồi Ngồi loại hình tiết kiệm ke trên, chi nhánh cần có sách, biện pháp hình thức khuyến khích gửi tiền khác như: mở loại hình dự thưởng với tiền gửi trung dài hạn, phát hành kỳ phiếu dự thưởng nhằm làm tăng lượng VTG trung-dài hạn thực tế quy mơ lẫn tỷ trọng để nâng cao tính ổn định nhằm thúc khả huy động cho nguồn vốn Sán phẩm huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn ngắn -Tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm "Làm quà" cho cháu tương lai Đây hình thức tiết kiệm dành cho người có thu nhập on định, có the gửi góp hàng tháng, hàng quý Với loại tiền gửi này, ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng rút von trước hạn, khách hàng có the chuyến quyền sở hừu sổ tiết kiệm chưa đến hạn toán để bảo tồn lãi So tiết kiệm có phép cầm cố, vay vốn bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn chi nhánh thuộc ngân hàng TMCP Nam Á TCTD Với hình thức huy động này, ngân hàng đưa hình thức khuyến mại, quay số trúng thưởng quy định mức gửi cùa khách hàng -Tiết kiệm học đường (Tiết kiệm gửi góp hàng thảng) 49 hình thức tiết kiệm này, ngân hàng cho khách hàng rút vốn trước hạn Khách hàng hưởng sách như: Khách hàng chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn để bảo tồn lãi, sổ tiết kiệm c ó thể cầm cố để vay vốn ngân hàng Vì hình thức tiết kiệm học đường, đối tượng khách hàng học sinh, sinh viên ngân hàng nên dùng hình thức đế xác nhận khả tài cho khách hàng thân nhân du lịch, học tập nước -Tiết kiệm theo mùa vụ Do đặc thù nông nghiệp, nông thôn thu hoạch theo mùa vụ Với mồi mùa vụ (đầu vụ, cuối vụ), ngân hàng nên có sách khuyến khích người nơng dân sau thu hoạch gửi tiền vào ngân hàng, đầu mùa vụ sau sở để thẩm định cho khách hàng vay vốn ngân hàng (nếu họ có nhu cầu) Hình thức tiết kiệm này, sổ tiết kiệm cầm cố vay vốn ngân hàng, chuyển quyền sở hữu, ủy quyền rút tiền tài khoản cho người khác V* Giải pháp 3: Tăng cường hoạt động chiến lược marketing chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhảnh Lý chọn giải pháp: chiến lược Marketing hoạt động quan trọng cơng tác huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin Đây việc làm ngân hàng cần thiết phải thực đế có the đứng vững phát triến chế thị trường cạnh tranh gay gắt lình vực cung ứng sản phấm tài tiền tệ Trong sách giao tiếp, hình ảnh cùa ngân hàng yếu tố giao tiếp cán công nhân viên ngân hàng trình giao tiếp, giải nghiệp vụ với khách hàng quan trọng Giao tiếp tốt hình thức tun truyền, quảng cáo có hiệu nhanh nhất, tốt mà ngân hàng lại trả chi phí cho hoạt động thấp Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động cung cấp thông tin ngành ngân hàng, quảng cáo, khuyếch trương huy động vốn tiền gửi, huy động tiền gửi tiết kiệm cịn có ý nghĩa tun truyền nâng cao nhận thức tiết kiệm sinh lời cho người dân, tạo sở tập trung nguồn vốn nhàn dân chúng nhằm thực chương trình đầu tư, phát triển đất nước 50 Cách thức thực hiện: trước đưa sản phẩm huy động vốn đó, Chi nhánh phải có chương trình tuyên truyền, bốc thăng trúng thưởng, quảng cáo ấn tượng đe thu hút khách hàng cụ thể là: • Đoi với khách hàng nơng nhân, cơng nhân, hộ sản xuất ngân hàng cần làm tốt công tác tuyên truyền vận động trực tiếp gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng đe họ có the tìm hiếu kỹ đồng thời đơn giản hóa thủ tục giao dịch giúp cho nhân dân dề dàng thực giao dịch với ngân hàng rút ngắn thời gian giao dịch • Đối với khách hàng doanh nghiệp, TCKT Chi nhánh cần cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày tốt + Chi nhánh cần có phận hồ trợ nhằm giải đáp nhùng thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt cho họ thông tin cần thiết sản phàm Điều làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống cùa chi nhánh tương lai + Muốn có người gửi tiền vào ngân hàng trước tiên phải làm cho họ "đến với ngân hàng phải giừ họ lại" Đó nghệ thuật kinh doanh, chi nhánh có the đề chiến lược khách hàng: thu nhập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại khách hàng, phân đoạn thị trường có khuyến khách hàng có quan hệ thường xuyên đe chăm sóc khách hàng phù họp + Chi nhánh nên có lời cảm ơn tới khách hàng vào cuối đợt trả lãi gốc Vào dịp lề Tet, kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống khách hàng tiềm thường xuyên giao dịch với số lượng tiền gửi lớn Những việc làm nhỏ nhặt lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng quảng bá hình ảnh Ngân hàng mắt cơng chúng + Chi nhánh phát phiếu thăm dò dư luận tới khách hàng để lấy ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mong muốn góp ý từ khách hàng cải tiến dòng sản phẩm ngân hàng Đây cơng việc có hiệu lớn cho chi nhánh trước triển khai đợt huy động vốn tiền gửi mới, hay đưa thị trường sản phẩm huy động 51 *t* Giải pháp 4: Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cản công nhân viên ngân hàng Lý chọn giải pháp: mắt khách hàng hình ảnh ngân hàng phản ánh qua thái độ phục vụ, trình độ, thao tác xử lý nghiệp vụ nhân viên ngân hàng Sự thục trình thực chun mơn, tận tình cơng việc, tác phong nhanh nhẹn, hòa nhã, cởi mở cán công nhân viên ngân hàng khách hàng yếu tố có tác động mạnh đến tâm lý khách hàng, đến thiện cảm khách hàng ngân hàng Muốn nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, phục vụ tốt nhu cầu kinh te thiết phải có đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc đặc biệt phải có tâm huyết nhiệt tình với nghề Đặc biệt hoạt động huy động vốn cùa ngân hàng, yếu tố ổn định tiền tệ, lực ngân hàng người làm công tác huy động von phải thành thạo the lệ tiết kiệm, đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt Có đáp ứng nhu cầu công việc phức tạp hàng ngày Đó lý do, việc đào tạo cán hoạt động cần thiết nhằm nâng cao hiệu việc thực thi chế độ hoạt động huy động vốn để có đội ngũ cán động, hiếu biết sâu sắc lĩnh vực hoạt động sè tạo điều kiện nâng cao hiệu thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngày phát triển Cách thức thực hiện: để phát triển sử dụng hiệu nguồn lực người chi nhánh cần có quy chế quan tâm đắn tới vấn đề đe tuyển dụng nhân viên cách hợp lý khâu tuyển dụng, xếp, bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo lại cán bộ, thường xuyên mở lóp tập huấn giúp cho cán ngân hàng bắt kịp với thay đối tất mặt xã hội Từ đó, có sở để nâng lương cho cán tạo điều kiện có hội cho cán cơng nhân viên thăng tiến Điều sè tạo điều kiện giữ chân cán thực có lực cho ngành ngân hàng nói chung cho chi nhánh nói riêng 3.4 Kiến nghị đến ngân hàng cấp quan quản lý nhà nước > Kiến nghị đoi với phủ Nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đảy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn 52 định sức mua dịng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tu nước Mở rộng quan hệ họp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài to chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đong luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư cho doanh nghiệp ngân hàng Nhà nước quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn tiền vốn trung dài hạn > Đoi với Ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống ngân hàng to chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật NHNN, luật tổ chức tín dụng , bước thực hện cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lóp dân cư thực tốn chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, đe nhân dân tin cậy thành tập quán sử dụng cơng cụ tốn quan ngân hàng Tạo lập củng cố uy tín cùa hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng Địi hịi ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp , mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù họp với tình hình hoạt động thị trường Ngân hàng nhà nước thực tot chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời nhừng hành vi, biểu sai trái làm sai trái thất thoát vốn nhà nước, nhân dân Kiềm chế lùi tượng đô la hóa > Đoi với Ngân hàng Nam A Phát triển sản phẩm đặc thù gói sản phẩm 53 Phân loại khách hàng có cùa Nam A Bank theo độ tuổi đế đưa sản phẩm tiền gửi theo vịng đời khách hàng Đầu tư cơng nghệ để phát triển quản lý sản phẩm Nghiên cứu xây dựng phần mền đánh giá hiệu hoạt động huy động von TGTK đến từ cán Khi có biến động lài suất thị trường, Nam A Bank sớm có điều chỉnh lãi suất Ihường chuyển triển khai chương trình khuyến huy động vốn dân cư có quy mơ lớn với nhiều hình thức khuyến hấp dần, kết hợp với nhiều hình thức khuyến chương trình, phù hợp với tâm lý khách hàng thị trường thời kỳ đế tăng tính quảng bá thu hút khách hàng Kết luận chương Từ kết nghiên cứu, bên cạnh tồn nguyên nhân góp ý nhân viên ngân hàng Chương em đưa số quan điếm định hướng phát triển thực trạng hoạt động huy động TGTK Nam A Bank chi nhánh An Đơng năm Qua đó, em đà đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động TGTK Nam A Bank chi nhánh An Đông tương lai 54 KÉT LUẬN • CHUNG Trong thời đại xã hội 4.0 cạnh tranh gay gắt quy định chặt chẽ Chính phủ NHNN, yêu cầu thiết NHTM việc tìm kiếm nhũng giải pháp đe gia tăng lượng vốn huy động Nguồn vốn tiết kiệm người dân ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Hiện nay, nguồn vốn huy động nhàn dân cư địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh cịn nhiều Nam A Bank, chi nhánh An Đơng cần có giải pháp thích hợp để thu hút nguồn vốn tiềm Đồng thời mong muốn, góp phần thực mục tiêu tăng trường huy động tiền gửi tiết kiệm Nam A Bank, chi nhánh An Đông thời gian đến Đặc biệt tiết kiệm dân cư có gia tăng phù hợp quy mô, cấu, chi phí họp lý, giúp ngân hàng hồn thành kế hoạch giao chủ động cân đối nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng tập trung nghiên cứu vấn đề nhằm hoàn thiện hoạt động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Đe đạt mục tiêu, phương hướng hoạt động mà chi nhánh đề thời gian tới, chi nhánh cần phải thực đồng nhiều giải pháp có số giải pháp trình bày khóa luận Mặc dù cố gắng, nồ lực em hướng dần bảo tận tình cùa Th.s Nguyễn Ngọc Hòa, tạo điều kiện mặt tập thể Ban giám đốc, cán nhân viên ngân hàng Nam Á chi nhánh An Đông, thời gian ngắn kinh nghiệm nghiên cửu chưa nhiều nên khóa luận chắn khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp q thầy cơ, bạn bè quan tâm đến vấn đề đế đề tài hoàn thiện thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn! 55 PHỤ LỤC Một số hình ảnh ngân hàng TMCP Nam Á 56 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Namabank- CN An Đông (20182020):(https://portal.namabank.com.vn/content/Investors/Investors/C%C3%B4ng% _F.pd) Báo cáo nội Nam A Bank chi nhánh An Đông giai đoạn 2018-2020 Tien N V (2015), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê 3 Đặc điểmNHTM (https://luanvanl080.com/cac-san-pham-dich-vu-cua- ngan-hang-thuong-mai-hien-nay.html) Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại - Học viện Tài Một số khái niệm chức NHTM(http://quantri.vn/dict/details/8299cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai) Tài liệu tiếng anh ó Customer satisfaction (Levesque, T, & McDougall, G H G (1996) Determinants of customer satisfaction in retail banking) The relationship between service quality and customer satisfaction(Wang, L- M., & Shieh, C.-J (2006) The difference between service quality and customer satisfaction (Hansson, 1995) The factors determining service quality (Năm 1985, Parasuraman etal) 58