Giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sài gòn

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KỂ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÈ TẤĨ: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỦ1 TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS TRẦN PHẠM HỮU CHÂƯ ĐẬU TRỌNG HÙNG 2000004752 20DTC1B Tp.HCM, tháng 09 năm 2023 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÊ TÀĨ: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỦ1 TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN GVHD SVTH MSSV LỚP : : : : ThS TRẦN PHẠM HỮU CHÂU ĐẬU TRỌNG HÙNG 2000004752 20DTC1B Tp HCM, tháng 09 năm 2023 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp đặc biệt, định chế trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng Do đó, đê có thê cung cấp lượng vốn đầy đủ cho kinh tế đòi hỏi NHTM cần phải đặc biệt quan tâm đen hoạt động mở rộng quy mô nguồn vốn thông qua việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên vần tồn nhiều hạn chế bất cập quy mô tăng trưởng khơng đồng tính ơn định khơng cao, bất cân xứng danh mục tài sản với nguồn vốn, chi phí cho cơng tác huy động cao, dòng tiền nhàn rỗi chưa khai thác triệt đê, Vì NHTM trọng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đê đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Những điều địi hỏi cần có nghiên cứu chuyên sâu đánh giá phân tích yếu tố ảnh hưởng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm với mục tiêu đảm bảo chi tiêu đủ lớn không ngừng tăng trưởng đưa giải pháp ngăn chặn rủi ro hay hạn chế tác động tiêu cực tìr tối đa hóa lợi nhuận NHTM góp phần phát triên cùa kinh tế xã hội Trong năm qua, MBBank - Chi nhánh Sài Gịn khơng ngừng phát triên với nhiều thành tựu đóng góp đáng kê với mi tiên hàng đầu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Hoạt động xem nhiệm vụ then chốt, đảm bảo đầu vào đê cung ling nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, thúc tăng trưởng lợi nhuận góp phần khăng định vị thị trường ngân hàng Song, điều kiện kinh tế năm gần đây, với nhiều khó khăn thách thức chi nhánh Sài Gòn bộc lộ số hạn chế cần điều chinh có giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng Nhận thírc điều đó, em chọn đề tài khóa luận: “Giải Pháp Nâng Cao Hoạt Động Huy Động Tiền Gữi Tiết Kiệm Tại Ngần Hàng Thương Mại Cô Phần Quân Đội - Chi Nhánh Sài Gịn” đê tìm hiêu thực tế tình hình gửi tiền tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn giai đoạn 2020 - 2022, tị đề xuất giải i pháp đê thúc hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn Mục tiêu nghiên cứu Xuất phát hr lý luận công tác hoạt động huy động tiền gữi tiết kiệm cùa NHTM, khóa luận giới thiệu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn từ năm 2020- 2022, đồng thời rút thuận lợi khó khăn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Đưa giải pháp hợp lý, có tính khả thi nham nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn Đối tượng nghiên cứu Đe tài khóa luận tập trung vào yếu tố hoạt huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn dựa kliía cạnh: sân phâm, quy trình, tình hình thực tế năm gần MBBank - Chi nhánh Sài Gịn Phạm vi nghiên cứu - Khơng gian: Bài nghiên cứu sử dụng số liệu tỉr báo cáo tài liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chí nhánh Sài Gòn - Thời gian: Đe tài thực nghiên cứu giới hạn thời gian vòng 03 năm, từ 2020 - 2022 Phương pháp nghiên cứu Đê trả lời câu hỏi thực mục nghiên cứu nêu trên, Khóa luận thực theo phương pháp nghiên cứu định tính Dưa theo thơng tin chọn lọc từ liệu thứ cấp hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2020 - 2022 đê đánh giá thuận lợi, khó khăn mà đơn vị gặp phải công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Trên sở đó, phần tích đưa sổ kiến nghị góp phần nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm năm tới ii Bố cục nghiên cứu Ngồi phần mở đầu, bố cục đề tài khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn iii LỜI CÂM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Trường Đại học Nguyền Tất Thành toàn thê quý Thầy Cơ tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập trường Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng chi tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu đê em áp dụng vào thực tế cách vừng tự tin, tạo điều kiện cho em có thê tiếp xúc với môi trường làm việc theo chuyên ngành em theo học Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương Mại Cô Phần Quân Đội (MB) - Chi nhánh Sài Gòn tạo điều kiện đê em thực tập đơn vị Thời gian qua Anh (Chị) chi nhánh Sài Gịn hướng dần em, giúp em có hội học hỏi, hịa vào mơi trường mà em mong ước Em cảm ơn Anh (Chị) tận tình chi bảo, tạo điều kiện đê em có thê hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đê hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ Trần Phạm Him Châu, tận tình hướng dần suốt q trình em viết khóa luận tốt nghiệp Em cảm ơn Cơ dành thời gian q báu đê hướng dẫn góp ý đê em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Kính chúc q Thầy (Cơ) ln mạnh khỏe, an tâm công tác tốt thành công nghiệp giảng dạy Đồng kính chúc Cơ, Chú, Anh, Chị Ngân hàng dồi sire khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc, giữ vững phát huy lợi có Em xin chân thành cảm ơn! iv NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẦN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỹ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 20 (Ký tên) V NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỹ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày tháng năm 20 (Ký tên) vi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU i CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTM .’ 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM l.l.l Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.1.3 Phân loại huy động vốn 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm .3 1.2.2 Đặc điếm tiền gửi tiết kiệm 1.2.3 Vai trò tiền gửi tiết kiệm 1.2.4 CÚC hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM ° ’ ' .' .6 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan 1.4 Các tiêu phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 10 1.4.1 Các tiêu định lượng 10 1.4.2 CÚC tiêu định tính .12 KÉT LUẬN CHƯƠNG 12 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỦ1 TIẾT KIỆM TẠI MBBÀNK - CHI NHÁNH SAI GÒN 13 2.1 Giới thiệu MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 13 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triến 13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 14 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 16 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 17 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 19 2.2.1 Quy định hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 19 2.2.2 Các sản phàm tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn 20 2.2.3 Tình hình huy động vốn MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 23 2.3 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn 24 vii 2.3.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn MBBank - Chi nhánh Sài Gòn .26 2.3.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 28 2.3.3 Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 29 2.4 Đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 30 2.4.1 Kết đạt 30 2.4.2 Hạn chế 31 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG .35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIÉT KIỆM TẠI MBBANK - CHI NHÁNH SÀI GÒN 36 3.1 Định hướng phát triên huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 36 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank Chi nhánh Sài Gòn .37 3.2.1 Đay mạnh nâng cao thưong hiệu Ngân hàng 37 3.2.2 Xây dựng chiến lược huy động tiền gửi tiết kiệm phù hợp 38 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất phù họp, canh tranh 39 3.2.4 Giải pháp bảo mật thông tin, an ninh 40 3.2.5 Đầu tư, nâng cấp ứng dụng công nghệ 40 3.2.6 Tăng cường Marketing 41 3.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm 42 3.2.8 Đây mạnh chăm sóc khách hàng 43 3.2.9 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 43 3.3 Kiến nghị 45 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 45 3.3.2 Kiến nghị vói NHNN 45 3.3.3 Kiến nghị với MBBank 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG .47 KÉT LUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 viii Cơ sở vật chất tiện ích: Cơ sờ vật chất có cải thiện cần đầu tư thêm, đặc biệt trang thiết bị máy móc đê có thê đáp ứng nhu cầu sử dụng nhân viên khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện Hơn nữa, vấn đề ứng dụng khoa học cơng nghệ trình độ cơng nghệ thơng tin nhiều hạn chế nhiều nguyên nhân phụ thuộc vào đường truyền ngành bưu viền thông, phận công nghệ thông tin chưa đồng trình nâng cấp vậy, tác động không nhỏ đến chất lượng sản phâm dịch vụ ngân hàng KÉT LUẬN CHƯƠNG Tại chương này, việc giới thiệu khái quát MBBank - Chi nhánh Sài Gòn, tác giả tiến hành phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn Thơng qua thu thập xử lý số liệu thứ cấp quy mô tốc độ tăng trường, cấu, chi phí kết đạt cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng MBBank - Chi nhánh Sài Gịn Từ đó, phân tích giải thích kết đạt hạn chế bất cập tồn Trên sờ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường nâng cao chất lượng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh chương 35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI TIÉT KIỆM TẠI MBBANK - CHI NHÁNH SÀI GÒN 3.1 Định hướng phát triến huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn Là hoạt động trọng tâm then chốt, huy động tiền gửi tiết kiệm mang ý nghĩa định đến vai trò trung gian cung ứng nguồn vốn cho kinh tế ảnh hường trực tiếp đế hiệu hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng Căn cír vào điều kiện bên ngồi kinh tế trị, xu hướng phát triển xã hội định hướng chiến lược chung cùa MBBank giai đoạn năm 2022 - 2026, MBBank - Chi nhánh Sài Gòn đề định hướng cụ thê cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm sau: Tiếp tục triên khai công tác huy động tiền gửi tiết kiệm theo chi đạo cùa MBBank NHNN Tăng cường nguồn lực tài chính, mờ rộng quy mơ hoạt động sờ đảm bảo tăng trưởng đôi với kiêm sốt chặt chẽ an tồn tín dụng, cho phù hợp với lượng tiền gửi, tái cấu nguồn vốn nhằm đảm bảo cân đối vốn huy động vốn cho vay Theo dõi sát diễn biến thị trường, chù động tìm kiếm, khai thác nguồn khách hàng tiềm đã, có nhu cầu gữi tiền, áp dụng cách thức thu hút quan tâm khách hàng cách hiệu thực tế Nghiên cứu, vận dụng chiến lược sách tiếp cận chăm sóc khách hàng thích hợp cho ư'rng nhóm đối tượng, trọng nâng cao tiếp thị kỹ thuật số đảm bảo cung cấp đầy đủ thơng tin ngân hàng, chương trình mi đãi tiện ích vượt trội đến khách hàng Đa dạng hóa hình thức bán hàng, nâng cao kỹ nghiệp vụ nguồn nhân lực chủ chốt, phân tích phân khúc khách hàng đê triển khai phương thức quảng bá tư vấn sản phâm phù hợp Hồn thiện đưa sách lãi suất hấp dần dựa tình hình biến động vi mô vĩ mô Đảm bảo thực nghiêm chinh quy định quản trị rủi ro, hành động an toàn bám sát mục tiêu, kế hoạch kinh doanh đề 36 Liên tục đôi ứng dụng khoa học công nghệ vào hệ thống quản lý, nâng cấp sản phàm kỹ thuật số nhằm tạo sản phẩm dịch có chất lượng tính ứng dụng cao Chú trọng cải thiện triển khai dịch vụ mang tính đột phá, đặc biệt việc phát hành thẻ ATM, Visa/Mastercard, xây dựng trụ Smartbank rộng khắp dịch vụ khác tạo thuận tiện nhanh chóng cho khách hàng Đồng thời, bồi dưỡng nâng cao kỹ nghiệp vụ cho nguồn nhân lực nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu khơng ngừng đơi cùa thị trường Khuyến khích nhân viên chù động nam bắt thay đôi cùa sản phẩm, hoạt động chi nhánh thay đôi thị trường nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tiếp thị linh hoạt, phù hợp hấp dẫn khách hàng gửi tiền tiết kiệm, góp phần thu hút mờ rộng nguồn vốn huy động 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 3.2.1 Đấy mạnh nâng cao thưong hiệu Ngân hàng MBBank - Chi nhánh Sài Gịn cần tăng cường truyền thơng quảng bá thương hiệu thông qua kênh truyền thông truyền thống truyền thông số Truyền thông quảng bá thương hiệu giúp ngân hàng nâng cao nhận thức, uy tín hình ảnh cùa mắt cơng chúng MBBank - Chi nhánh Sài Gòn nên tạo nội dung hấp dẫn, chất lượng có giá trị cho khách hàng đê thu hút ý tương tác họ MBBank - Chi nhánh Sài Gòn cần cập nhật nhận diện thương hiệu theo xu hướng đại, đơn giản, dề nhớ dề nhận biết Nhận diện thương hiệu bao gồm logo, slogan, màu sắc, kiêu dáng yếu tố truyền thông khác Nhận diện thương hiệu không chi thê sắc ngân hàng mà gây ấn tượng tạo niềm tin cho khách hàng Hình ânh tlnrơng hiệu ngân hàng ảnh đến thái độ hành vi khách hàng trở thành vấn đề quan trọng cần nghiên círu mạnh Sức mạnh lực marketing cùa chi nhánh nhanh chóng trở thành địn bây quan trọng cho khác biệt hố thành cơng Xây dựng thương hiệu phải góp phần làm cho giá trị tăng thêm ngân hàng khách hàng sản phẩm dịch vụ gan thương hiệu Xây dựng thương hiệu phải đảm bảo tập hợp tài sản mang tính vơ hình gắn liền với tên biêu tượng thương hiệu, 37 góp phần làm tăng thêm (hoặc giảm) giá trị sản phâm dịch vụ ngân hàng khách hàng ngân hàng 3.2.2 Xây dựng chiến lược huy động tiền gửi tiết kiệm phù họp Trong đó, loại vốn có u cầu chi phí, tính khoản thời hạn hoàn trả khác nhau, gắn với thời kỳ kinh tế phát triên ngân hàng Do đó, địi hịi MBBank - Chi nhánh Sài Gịn cần phải có đánh giá phân tích xác nguồn vốn đê có chiến lược kinh doanh kịp thời hiệu giai đoạn cụ thê Đồng thời, thơng qua việc phân tích thị trường sẵn có tìm kiếm nghiên cứu thị trường tiềm năng, xác định nhóm khách hàng mục tiêu, ưì tập trung nguồn lực đê triên khai chiến lược khai thác định hướng quản trị theo địa bàn, nhóm khách hàng tình hình kinh te xã hội thời kỳ Xây dựng mục tiêu cụ thê sở dựa vào định hướng chiến lược huy động tiền gửi tiết kiệm cùa MBBank Với tiêu chuân rõ ràng, ngan gọn, cụ thê xếp cách khoa học, khả thi có thê đạt hiệu thực tiền thông qua chi tiêu cụ thê, tương xứng với đặc diêm kinh doanh nguồn lực cùa chi nhánh theo giai doan Chù động nghiên cứu nhu cầu thị trường tiếp nhận đóng góp cùa khách hàng đê có thê triên khai hoạt động cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung trng, tạo nên khác biệt đáp ứng đầy đù nhu cầu cùa khách hàng Đồng thời, kết hợp đa dạng hình thức cơng cụ khác nhau, trì tạo mối quan hệ góp phần thúc tăng trường nguồn vốn đạt mục tiêu kinh doanh theo kế hoạch đề Lập kế hoạch chuyên đôi cấu theo định hướng phát triên ben vững, gia tăng tính ơn định hiệu nguồn vốn tiền gừi tiết kiệm Tập trung vào nhóm đối ưrợng khách hàng phơ thơng khách hàng thân thiết nhằm giảm dần lệ thuộc vào nhóm khách hàng lớn thơng qua việc rà sốt phân loại đối tượng có lượng lớn tiền gữi khơng ơn định đê có biện pháp phịng ngừa rủi ro kịp thời 38 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất phù họp, canh tranh Lãi suất yếu tố quan trọng góp phần vào kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tác động trực tiếp đến lợi nhuận cùa NHTM phần lời mà khách hàng nhận đirợc Khi lãi suất cao kích thích nhu cầu khuyến khích động thái tiết kiệm tích lũy thơng qua ngân hàng, làm tăng quy mô nguồn vốn làm giảm phần lợi ích ngân hàng Chính vậy, việc xác định mírc lãi suất linh hoạt, có khả cạnh tranh cao nhirng vần đảm bảo lợi nhuận cùa ngân hàng ln việc khó khăn Đây nhân tố nhạy cảm đòi hòi NHTM phải vận dụng cách khéo léo đê đảm bào cân đối lợi ích cho tất bên người gửi tiền, ngân hàng người tiền Một số biện pháp góp phần giảm thiêu chi phí tận dụng công cụ lãi suất vào hiệu hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng là: Căn bám sát sách điều chinh, quy định yêu cầu cùa sách lãi suất MBBank đê kịp thời điều chinh mức lãi suất phù hợp với điều kiện kinh te thị trường cách nhanh chóng hiệu sờ biên độ dao động lãi suất phù hợp với quy định cùa NHNN Liên tục cập nhật, khảo sát biêu phí, lãi suất đối thủ địa bàn đê chủ động đê xuất điều chinh nhằm đảm bảo tính cạnh tranh chi nhánh ln cao Căn vào tình hình cụ thê cùa địa bàn vào tòng thời kỳ mà đa dạng phân nhị danh mục lãi suất nhằm có thê áp dụng mức lãi suất ưrơng thích cho ư'rng phân khúc khách hàng, đặc biệt tru tiên cho nhóm khách hàng tiềm năng, thời gian đáo hạn mà chi nhánh có nhu cầu vốn cao Nhir vậy, chi nhánh vừa có thê tăng trưởng quy mơ vừa đảm bảo cân đối nghiệp vụ sử dụng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm, hạn che rủi ro khoản hệ thống ngân hàng Ngoài sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trường vốn địa bản, chi nhánh cần tăng cường sách chăm sóc khách hàng nham gia tăng lợi ích khách hàng đặc biệt, có số dư tiền gữi ưrơng đối lớn ôn định áp dụng khung lãi suất huy động ưu đãi, tặng quà vào dịp đặc biệt, tru đãi dịch vụ kèm, vừa thê quan tâm, vừa tạo cảm tình khách hàng trì nguồn tiền gửi thời diêm ngân hàng khác vượt rào lãi suất 39 3.2.4 Giải pháp bảo mật thông tin, an ninh Đây vấn đề quan trọng cần thiết thời đại số Một số giải pháp đề xuất để tăng cường an ninh, bảo mật cho giao dịch gửi tiền tiết kiệm liệu ngân hàng Xác thực người dùng định danh eKYC trực tuyến: Đây công nghệ cho phép người dùng mở tài khoản ngân hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng chi cách chụp ảnh chứng minh nhân dân khuôn mặt Công nghệ giúp giảm thiêu rủi ro lừa đảo, chiếm đoạt tài khoản thông tin cá nhân cùa khách hàng Ngân hàng cần sử dựng phần mềm chống Virus, chống phần mên độc hại, chặn lỗ hơng bảo mật, mã hóa liệu mật khâu, kiêm tra tính xác thực email Ngân hàng tăng cường giám sát, chi tiết giao dịch điện từ, phòng ngừa gian lận, đảm bảo hoạt động liên tục hệ thong ngân hàng số đồng thời tăng cường kiêm sốt rủi ro cơng nghệ 3.2.5 Đầu tư, nâng cấp ứng dụng công nghệ Thực tế cho thấy, việc tăng cường ứng dụng thành tựu sản phâm công nghệ đại vào ngân hàng nhân tố không phần quan trọng, việc giúp ngân hàng tăng khả cạnh tranh, thu hút quan tâm cùa khách hàng, qua nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng Do đó, chi nhánh Sài Gịn cần trọng phổi hợp với trung tâm cơng nghệ thông tin nâng cao việc áp dụng công nghệ đại vào hoạt động quản lý khai thác thông tin khách hàng làm sờ cải tiến phát triên sản phẩm dịch vụ tốt Đồng thời, triển khai nâng cấp toàn diện hệ thống ngân hàng điện tử, dịch chuyên dần giao dịch thông thường sang kênh điện tử nhằm tăng tính thuận tiện nhanh chóng cho khách hàng Chi cần thiết bị có kết internet, khách hàng dề dàng thực vô sổ thao tác dịch vụ khác tài chính, ngân hàng, tốn mua sắm hàng hóa, dịch vụ trực tuyến, tốn hóa đơn điện nước, nộp khoản phí lệ phí, mà khơng cần trực tiếp đến chi nhánh giao dịch không cần thực thù tục giấy tờ phức tạp nhiều thời gian Đối với việc mua bán trực tiếp chi nhánh có thê mạnh triển khai chiến lược tiếp thị quảng bá sản phẩm VietQR nhằm thu hút thêm 40 nhiều đối tượng tiềm với nhiều tiện ích gia tăng, vừa thỏa mãn yêu cầu sử dụng cùa khách hàng vừa tăng quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm Ket hợp việc ứng dụng cơng nghệ cơng tác mở rộng, bước hồn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đối với số phận khách hàng lựa chọn gửi tiền ngân hàng, họ đặc biệt trọng đen chất lượng dịch vụ mà định ưu tiên chọn nơi vượt trội Do đó, đê tăng tính cạnh tranh thu hút lượng dồi dào, chi nhánh cần phải có giải pháp giúp đơn giản hóa thù tục quy trình làm việc nhằm giảm thời gian giao dịch tạo tiện lợi nhanh chóng có thê thơng qua việc rà soát hoạt động giao dịch tiền gửi quy trình tất tốn TTK/HĐTG, cho phép khách hàng có thê tiến hành gửi tiền nơi rút nhiều nơi, tăng cường trang thiết bị đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng hệ thống đường truyền dẫn nội tránh tình trạng tắc nghẽn hệ thống, lỗi írng dụng cố bất thường Trong trường hợp có sai sót cần phải nhanh chóng khắc phục lỗi sai, xử lý xác cố giao dịch nhằm cố niềm tin khách hàng hạn chế thiệt hại cho bên tham gia tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị 3.2.6 Tăng cường Marketing Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc thành phần kinh tế với thu nhập, tâm lý sờ thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh đê liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối iru công nghệ đại, nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu cùa ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Với thực te hoạt động mình, đê làm tốt cơng tác marketing MBBank - Chi nhánh Sài Gòn cần thực biện pháp sau: Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu nham tạo nên tính thống chuyên nghiệp hình ảnh cùa MBBank nói chung chi nhánh Sài Gịn nói riêng Đồng thời thay đơi diện mạo Phòng giao dịch khang trang, lịch sự, thuận tiện cho khách hàng 41 Xây dựng sách marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phâm có đến đơng đảo khách hàng đê tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bat hr có thói quen sữ dụng dịch vụ ngân hàng nhận thức tiện ích sản phâm dịch vụ Mở rộng dịch vụ đen loại hình khách hàng, khơng phân biệt thành phần kinh tế cần giữ vững quan hệ với khách hàng mờ rộng đối tượng khách hàng cách tìm kiếm, tiếp thị, phát triên khách hàng vệ tinh Tích cực thực nghiên cứu thị trường nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng, nhận biết kịp thời thay đôi nhu cầu khách hàng đê phát triên bô sung sản phẩm dịch vụ Một sách marketing tốt phải đưa chiến lược quản lý khách hàng thực phân khúc thị tnrờng theo tiêu chí Thường xun tơ chức chương trình khuyến với quà tặng, giải thưởng thiết thực, có giá trị quan trọng phải phù hợp với nhu cầu cùa đổi tượng khách hàng mà chi nhánh hướng đến Hoạt động marketing hiệu giúp khách hàng biết đen ngân hàng nhiều hơn, nhận time lợi ích cùa sản phẩm dịch vụ gửi tiền Tạo khác biệt chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn 3.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm Bên cạnh việc trì phát triên ơn định sản phẩm tiền gửi tiết kiệm danh mục có sẵn, vào nhu cầu khách hàng đặc diêm sản phâm cùa đối thù địa bàn đê chù động đề xuất, nghiên cứu cải thiện Phát triên thêm sản phàm làm cho danh mục sản phâm tiền gửi ngân hàng ngày đa dạng, tiện ích hấp dẫn Đê làm điều đó, đơn vị cần có phân tích xác định phân khúc thị trường mục tiêu đê từ tạo điều kiện cho việc lập kế hoạch thực chiến lược marketing tiếp cận khách hàng tối mi đổi thù kiêm sốt có hiệu hoạt động thị trường Với đặc diêm địa bàn hoạt động chù yếu trung tâm Quận TP.HCM với diêm nôi bật nơi đông dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ, đơn vị hành nghiệp Do đó, hai thành phần kinh tế sè hình thành thị trường mục tiêu 42 cho ngân hàng, từ thu thập thơng tin, phân loại phân tích khách hàng đê đưa danh sách khách hàng tiềm mà ngân hàng cần hướng tới Đổi với phân khúc nhóm dân cư sản phàm cung cấp chủ yếu sản phẩm tiền gửi có lãi suất hấp dần kèm theo hình thírc khuyến mãi, dự thưởng.Bên cạnh đó, cần tạo lập chiến hrợc tiếp cận rõ ràng, chi phí phù hợp, áp dụng sách đặc biệt dành cho khách hàng có thu nhập cao nham khai thác thu hút thêm nguồn tiền gửi Đồng thời, trọng đến nhóm khách hàng phơ thơng tiềm qua sách chăm sóc phù hợp vào dịp lề tết hay sinh nhật khách hàng Mặc dù nhóm có đặc diêm hrợng tiền gửi doanh số ít, nhiên số lượng khách hàng nhóm lớn có ưu diêm chi phí khơng q cao, biến động thay đơi nơi gửi tiền có thay đơi chênh lệch lãi suất, điều mà nhóm đối tượng quan tâm chất lượng dịch vụ hài lòng trải nghiệm tiện ích ngân hàng 3.2.8 Đấy mạnh chăm sóc khách hàng Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng gắn bó thơng qua sách ưu đãi hoạt động huy động, tạo thân thiết Ngân hàng với khách hàng Thường xuyên tìm hiêu nhu cầu thị trường, thị hiếu cùa khách hàng, thông qua việc khảo sát, lấy ỷ kiến khách hàng nhằm đưa sản phàm lạ, hấp dẫn khách hàng sử dụng Đây mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu chương trình Ngân hàng đến với khách hàng thơng qua đại chúng đê thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Tăng khả cạnh tranh với NHTM khác địa bàn Ngân hàng nên đê bảng thông tin hướng dần chi tiết thù tục cần thiết liên quan đến việc gữi tiền, rút tiền,., đê khách hàng có thê tìm hiểu thêm, nắm vững, tránh cho khách hàng yêu cầu giải thích nhiều, đỡ thời gian cho ngân hàng lẫn khách hàng Ngân hàng cuối ngày khách hàng đến giao dịch chi nhánh, Ngân hàng nên gửi thông báo App xin mời khách hàng đánh giá chất lượng dịch đê bước hồn thiện phục vụ tốt cho khách hàng 3.2.9 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Ngoài sản phàm dịch vụ thi khách hàng thưởng phản ánh đánh giá ngân hàng thông qua thái độ phục vụ, cách xừ lý giao dịch nhân viên ngân hàng 43 Do đó, yêu cầu nguồn nhân vừa phải có trình độ chun mơn cao, tình thần trách nhiệm cơng việc, xử lý vấn đề khoa học, vừa phải có tác phong nhanh nhẹn, nhiệt tình cởi mờ tác động đến tâm lý khách hàng, tạo môi trường giao tiếp thoải mái, xây dựng lòng tin thiện cảm khách hàng Đặc biệt, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, nhân viên thực công tác cần phải nắm vững thông tin sản phàm, thê lệ gửi tiền yêu cầu nộp/rút tiền gữi đê có thê tư vấn cho khách hàng lúc xừ lý kịp thời có phát sinh xảy Tuy nhiên, phân tích chương 2, nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nhiều bất cập, cần khắc phục trọng số lượng chất lượng thông qua số giải pháp cụ thê sau: Nâng cao toàn diện chất lượng công tác tuyên dụng đầu vào cho ngân hàng với đội ngũ cán có trình độ chun môn cao, lực công tác, đáp ứng ứng yêu cầu số lượng lẫn chất lượng phục vụ cho công tác thời gian tới.Bên cạnh đó, ý lựa chọn sàng lọc đê ngân hàng có đội ngũ nhân viên có phong cách lịch sự, nhiệt tình Đặc biệt vị trí giao dịch viên cần phải ln thực tốt quy chuân đạo đức nghề nghiệp tác phong nhanh nhẹn, phong cách phục vụ thân thiện, chu đáo, cởi mở, tạo lòng tin nhìn thiện cảm cho khách hàng Sử dụng nguồn nhân lực hợp lý, đảm bảo hiệu tiết kiệm Bố trí người, việc đê cán đề có thê phát huy hết lực đưa nhân viên có lực vào vị trí trọng yếu, im tiên cán có kỹ tốt vào phận trực tiếp giao dịch với khách hàng thực giao dịch huy động tiền gửi Giao kể hoạch kinh doanh đến nhân viên kê nhân viên trực tiếp kinh doanh phòng hỗ trợ đê phát huy tối đa chi tiêu huy động bình quân/người, thu dịch vụ bình quân/người lợi nhuận trước thuế/người Xây dựng kế hoạch đào tạo, đào tạo lại nhân viên thường xuyên: đào tạo chi nhánh khuyến khích nhân viên trau dồi nâng cao nghiệp vụ, kiến thức chuyên môn, trang bị tốt kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, thành thạo nghiệp vụ có tính chun nghiệp, nắm vững kiến thức marketing hiêu biết sâu sắc đầy đủ tính tiện ích vượt trội cùa sản phâm dịch vụ đê tư vấn cho khách hàng cách nhanh chóng hiệu Bên cạnh đó, cần lưu ý tạo điều kiện thuận 44 lợi đê nhân viên chù động thực nhiệm vụ với nguyên tắc tuân thủ quy định phát huy tính sáng tạo động thực tiễn đơn vị cần bô sung công cụ hỗ trợ việc thu thập tiếp cận thông tin cách nhanh chóng hiệu quâ tài liệu hay bi trao đơi chun đề trực tuyến,., khuyến khích tính tự tìm tị học hịi cùa nhân viên 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị vói Nhà nước Chính phủ quan Nhà nước cần đề giải pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ôn định cho hoạt động kinh doanh NHTM tơ chức tín dụng Cần thực cơng việc điều hành sách vĩ mơ, đặc biệt sách tiền tệ tạo cạnh tranh bình đăng lành mạnh tồn hệ thống NHTM Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại phát triên Từ bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây đo luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư ngân hàng Nhà nước quân tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động dịng vốn trung dài hạn 3.3.2 Kiến nghị vói NHNN NHNN tăng cường biện pháp an ninh, an toàn cho hệ thống thơng tin, an tồn cho hệ thống thơng tin, ư'r ban hành sách phù hợp Ngân hàng nhà mrớc quan quản lý điều hành, định hướng cho hệ thống NHTM Ngân hàng nhà nước cần thực giải pháp kiêm sốt chặt chẽ, có chế tài xử phạt nghiêm minh; tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật thị trường dịch vụ ngân hàng; tăng cường hoạt động tra, kiêm tra, kiêm soát; NHNN cần đầu mối liên hệ giúp cho công tác đào tạo cùa NHTM, đồng thời cần nâng cao chất lượng cùa khoá đào tạo Đặc biết thời kỳ kiềm chế lạm phát mức độ định, ôn định giá trị đồng tiền Điều có tác dụng thu hút tiền gửi tiết kiệm từ người dân vào Ngân hàng, tránh việc tích vàng, ngoại tệ, bất động sản Khi Ngân hàng vừa thu hút tiền nhàn rỗi người dân, vừa có thê sử dụng 45 cho vay thu lợi nhuận Nếu tăng lãi suất huy động ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay, vấn đề gây khó khăn cho doanh nghiệp thiếu dịng vốn, xảy tình trạng ngân hàng thừa von doanh nghiệp khó khăn cần von khơng thê vay lãi suất cho vay cao Tiếp tục bán sát với thực tiến thị trường điều hành linh hoạt mức lãi suất thức sờ tôn trọng nguyên tắc phù hợp với việc điều hành sách tiền tệ 3.3.3 Kiến nghị vói MBBank Đê triên khai hiệu giải pháp không dựa vào riêng MBBank Chi nhánh Sài Gịn mà cịn cần điều kiện mơi trường kinh te xã hội thuận lợi tác động mạnh mẽ quan có thâm quyền Dưới sổ kiến nghị MBBank: Liên tục cập nhật thơng tin sách, phương hướng kịp thời chi đạo thực đồng bộ, nhanh chóng Xây dựng tiêu chuẩn ban hành văn quy định, hướng dẫn thực chế độ riêng cho lĩnh vực huy động tiền gửi Tạo thống hoạt động quản lý chung toàn hệ thống Đa dạng danh mục sản phâm cho phù hợp với yêu cầu khả ngân hàng Tập trung thiết kế sản phàm có hàm lượng ứng dụng cơng nghệ cao, có tính linh hoạt, có đặc diêm vượt trội thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh sản phâm dịch vụ, phát triển thành sản phâm lỗi cùa MBBank tận dụng kênh phân phối đê đa dạng hóa sản phâm nhanh chóng Các sản phâm phát triển phải đảm bảo đồng bộ, dề triên khai, khơng chồng chéo tránh nhầm lẫn ghìa sản phàm với Ban lãnh đạo cần tiếp tục đưa sách lãi suất linh hoạt hiệu Nên cấp quyền điều chinh lãi suất cho Ban Giám đốc chi nhánh dựa theo quy định NHNN dựa vào mức lãi suất MBBank nham tạo linh hoạt phù hợp với đặc thù hoạt động huy động địa bàn hoạt động Tăng cường hỗ trợ công tác đào tạo nguồn nhân lực Thường xuyên, định kỳ tô chức triên khai chương trình tập huấn cho đội ngũ nhân đê nâng cao kiến thức trình độ nghiệp vụ chuyên môn, kỹ nghề nghiệp đặc biệt 46 sản phâm, tạo điều kiện tiếp cận nhanh chóng kịp thời với cơng nghệ đại sản phẩm KÉT LUẬN CHƯƠNG Trong tinh hình kinh tế với cạnh tranh ngân hàng mrớc tô chức tín dụng nước ngồi Đê ngân hàng có thê phát triển bền vững khăng định vị cùa MBBank, dựa sở phân tích chương Em đề xuất số giải pháp đê góp phần phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn 47 KẾT LUẬN Huy động tiền gửi tiết kiệm nghiệp vụ quan trọng vấn đề trọng tâm hoạt động ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động tiền gửi tiết kiệm có ảnh hưởng tạrc tiếp đến tốc độ phát triên ngân hàng Trong điều kiện thị trường tài chi phát triên mức độ hạn chế việc cung ứng vốn từ tiền gửi đê phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chù yếu phải dựa vào hệ thong NHTM Qua q trình phân tích yếu tổ liên quan khoá luận “Giải pháp nâng cao họat động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gòn” em xin rút số kết luận: Qua phân tích, nhìn chung khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng với mục đích hường lãi, uy tín thương hiệu yếu tố quan trọng khách hàng đến với ngân hàng, khách hàng hài lòng với sản phàm dịch vụ, uy tín cách phục vụ ngân hàng Vậy, việc nghiên círu huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn thực có ý nghĩ lý luận thực tiễn MBBank - Chi nhánh Sài Gòn bước nâng cao cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh cùa chi nhánh đóng góp vào phát triên kinh tế địa bàn nước Tuy nhiên, đê giải hoàn chinh vấn đề liên quan tới kết huy động tiền gửi tiết kiệm địi hỏi khơng chi nỗ lực cùa thân chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, khoá luận đưa vấn lý luận công tác huy động tiến gửi tiết kiệm, thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm MBBank - Chi nhánh Sài Gịn, từ đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Sài Gòn 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài cùa Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2020 - 2022 Báo cáo tài cùa Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Sài Gòn năm 2020 - 2022 Tài liệu: Sản phâm khách hàng cá nhân (MB Bank) ThS Nguyễn Mậu Bá Đăng (08/2017), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Tài chính- Marketing, Ho Chí Minh Ths Trầm Thị Xuân Hương, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Quy định tiền gửi khách hàng cá nhân (MB Bank ngày 05/07/2019) Quyết định số: 24-QĐ/NH17 ban hành quy chế huy động vốn, sử dụng vốn lãi suất tín dụng áp dụng quỳ tín dụng nhân dân thí diêm Thơng ưr số: 48/2018/TT-NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm Các website tham khảo https://cafef.vn : Kênh thông tin kinh te tài Việt Nam https://sbv.gov.vn : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam https://www.mbbank.com.vn : Trang chủ ngân hàng MB https://tailieu.vn/doc/khoa-luan-tot-nghiep-tai-chinh-ngan-hang-giai-phap-tangcuong-huy-dong-von-tai-ngan-hang-thuong-mai- 1891334.html https://123docz.net/document/26552-mot-so-ly-luan-co-ban-ve-kiem-soat-rui-rocho-vay-doanh-nghiep-nho-va-vua-cua-ngan-hang-thuong-mai-doc.htm https://123docz.net/document/6787614-giai-phap-huy-dong-von-tai-mot-so-nganhang-thuong-mai-viet-nam-tren-dia-ban-thanh-pho-ho-chi-minli.htm https://phantichtaichiiih.com/inot-so-chi-tieu-phan-tich-bao-cao-tai-chinh-nganhang/ 49