LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ NHẰM MỤC ĐÍCH TIÊU DÙNG TẠI CÁC NHTM
LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CÁC NHTM
Tín dụng là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay Trong đó, người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính tín dụng nào đó Mối quan hệ này bị ràng buộc bởi hợp đồng tín dụng Sản phẩm vay có thể là hàng hóa hoặc tiền.
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với bên đi vay (là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nền kinh tế) trong đó Ngân hàng chuyển giao tiền cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả gốc và lãi cho Ngân hàng khi đến hạn thanh toán.
Cho vay là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất Do đó, cho vay phản ánh mối quan hệ giữa hai bên – Một bên là người cho vay, và một bên là người đi vay. Quan hệ giữa hai bên ràng buộc bởi hợp đồng cho vay, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả,…
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính, nhiều tổ chức tín dụng ra đời, đặc biệt trong thời gian qua nhiều ngân hàng thương mại mới được thành lập Ngành ngân hàng đứng trước nhiều cơ hội cũng như thách Đòi hỏi các ngân hàng nâng cao trình độ quản lý và công nghệ ngân hàng Đồng thời, chất lượng cho vay luôn được quan tâm hàng đầu, đó là sức mạnh nội lực giúp ngân hàng tồn tại và phát triển trong cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn Do đó, hoạt động vay vốn phải dựa trên những nguyên tắc nhất định để đảm bảo sự phát triển của ngân hàng Theo đó, hoạt động vay vốn của ngân hàng thương mại được thực hiện theo những nguyên tắc sau:
-Vốn vay phải có mục đích và sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong tế phải hướng đến mục tiêu và yêu cầu về phát triển kinh tế xã hội trong từng giai đoạn phát triển Đối với các tổ chức kinh tế, cho vay cũng phải đáp ứng các mục đích.
-Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng cho vay Nguyên tắc này đề ra nhằm đảm bảo cho các ngân hàng thương mại tồn tại và hoạt động bình thường Bởi nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động Đó là một bộ phận tài sản của các sở hữu chủ mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng Ngân hàng phải có nghĩa vụ đáp ứng các nhu cầu rút tiền của khách hàng mà họ yêu cầu Nếu các khoản cho vay không được hoàn trả đúng hạn thì nhất định sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả của ngân hàng.
-Vốn vay phải đuợc đảm bảo, có thể là tài sản tương đương với vốn vay, uy tín của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
1.1.4 Phân loại hoạt động cho vay
1.1.4.1 Theo thời hạn vay a Cho vay ngắn hạn
Là những khoản vay có thời hạn đến 1 năm, thường được sử dụng để bổ sung vốn lưu động và sử dụng cho nhu cầu sinh hoạt cá nhân b Cho vay trung hạn Đây là khoản vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm Dành cho khách hàng có nhu cầu mở rộng, xây dựng những công trình có thời gian thu hồi vốn nhanh, và dùng cho nhu cầu cá nhân. c Cho vay dài hạn
Là những khoản vay trên 5 năm Đây là hình thức cho vay khách hàng lựa chọn để mở rộng sản xuất quy mô lớn, hay những nhu cầu cá nhân cần vốn lớn và khả năng trả nợ dài hạn.
1.1.4.2 Theo mục đích a Cho vay tiêu dùng
Là hoạt động cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình như mua nhà, xe cộ,… b Cho vay kinh doanh
Là loại cho vay dành cho doanh nghiệp và các chủ thể khác để tiến hành sản xuất kinh doanh. c Cho vay hoạt động xuất nhập khẩu
Ngân hàng cho vay hỗ trợ việc xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp như chi phí xuất nhập khẩu, thuế… d Cho vay đầu tư chứng khoán
Là những khoản vay đầu tư dành cho cá nhân, tổ chức muốn đầu tư chứng khoán.
1.1.4.3 Theo phương thức cho vay a Cho vay từng lần
Là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi b Cho vay theo hạn mức
Là loại cho vay mà doanh nghiệp chỉ cần làm đơn xin vay lần đầu, sau đó trên cơ sở hợp đồng, doanh nghiệp lập kế hoạch vay và trả nợ gửi đến ngân hàng. Áp dụng cho những doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn thường xuyên, đều đặn, vòng quay vốn nhanh Ngân hàng xác định hạn mức, đồng thời mở cho doanh nghiệp một tài khoản cho vay để theo dõi việc vay và trả nợ. c Cho vay thấu chi
Là hình thức cho vay qua đó ngân hàng cho phép người vay được trội trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định.
1.1.4.4 Theo hình thức đảm bảo a Cho vay có tài sản đảm bảo
Là loại hình cho vay dựa trên các bảo đảm như thế chấp, cầm cố, hoặc phải được bên thứ ba bảo lãnh Đối với các khách hàng không có độ uy tín cao đối với Ngân hàng thì khi vay vốn đòi hỏi phải có đảm bảo Sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để Ngân hàng có nguồn thu thứ hai, bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất nếu bị thiếu. b Cho vay đảm bảo không bằng tài sản
Là loại cho vay không có tài sản cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng đó Đối với những khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính mạnh, ngân hàng có thể cho vay dựa vào uy tín của bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu nợ bổ sung thứ hai.
1.1.4.5 Theo đối tượng trả nợ a Trả nợ trực tiếp
Là hình thức cho vay mà người đi vay cũng là người trả nợ trực tiếp. b Trả nợ gián tiếp
Là hình thức cho vay mà trong đó người đi vay và người trả nợ là hai đối tượng khác nhau.
1.1.4.6 Theo tính chất luân chuyển a Cho vay vốn lưu động
Là các khoản vay được sử dụng để hình thành vốn lưu động cho doanh nghiệp như vay để mua hàng hóa, mua nguyên vật liệu sản xuất. b Cho vay vốn cố định
Là các khoản vay dùng để mua sắm tài sản cố định
LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ NHẰM MỤC ĐÍCH TIÊU DÙNG TẠI CÁC NHTM
1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng là ngân hàng chuyển cho khách hàng quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền) với những điều kiện mà hai bên đã thỏa thuận nhằm giúp khách hàng là cá nhân hay hộ gia đình sử dụng một khoản tiền với mục đích tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, học tập, mua ô tô… trước khi họ có khả năng chi tra, tạo điều kiện cho họ có thể hướng một mức sống cao hơn, sau đó theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định.
1.2.2 Khái niệm cho vay mua ô tô nhằm mục đích tiêu dùng
Cho vay mua ô tô là một trong nhiều hình thức cho vay của ngân hàng Hiện nay, cho vay mua ô tô đang được nhiều ngân hàng áp dụng và mở rộng vì đây là một thị trường tiềm năng đối với các ngân hàng Cho vay mua xe ô tô là hình thức vay vốn ngân hàng để mua xe Khách hàng cần trả trước một khoản tiền nhất định,phần còn thiếu sẽ vay ngân hàng, khách hàng sẽ trả gốc và lãi theo thỏa thuận.
-Vốn vay phải đuợc đảm bảo, có thể là tài sản tương đương với vốn vay, uy tín của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
- Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích: Khách hàng vay vốn phải sử dụng đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng vay vốn và phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về những hành vi sai trái trong quá trình sử dụng vốn.
-Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng cho vay Nguyên tắc này đề ra nhằm đảm bảo cho các ngân hàng thương mại tồn tại và hoạt động bình thường Bởi nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động Đó là một bộ phận tài sản của các sở hữu chủ mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng Ngân hàng phải có nghĩa vụ đáp ứng các nhu cầu rút tiền của khách hàng mà họ yêu cầu Nếu các khoản cho vay không được hoàn trả đúng hạn thì nhất định sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả của ngân hàng.
1.2.4 Phân loại cho vay mua ô tô nhằm mục đích tiêu dùng
1.2.4.1 Theo thời hạn vay a Cho vay trung hạn
Là những khoản cho vay có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm Đây là hình thức cho vay dành cho những khách hàng cần vay tiền trong khoảng thời gian dưới 5 năm để dùng cho nhu cầu cá nhân nhưng không muốn mắc nợ lâu với ngân hàng. b Cho vay dài hạn
Là những khoản vay trên 5 năm Đây là hình thức cho vay được nhiều khác hàng lựa chọn khi khách hàng vay với số tiền lớn nhưng khách hàng không muốn đặt nặng vấn đề trả tiền gốc và lãi hàng tháng nên khách hàng vay thời gian dài để giảm bớt tiền trả ngân hàng hàng tháng.
1.2.4.2 Theo hình thức đảm bảo a Cho vay có tài sản đảm bảo
Là loại hình cho vay mà khách hàng phải có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba làm đảm bảo.
1.2.4.3 Theo đối tượng cho vay a Theo cá nhân
Là những người biết đến ngân hàng thông qua bạn bè giới thiệu, những bảng quảng cáo cho vay, muốn được vay vốn tại ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của bản thân b Theo cán bộ nhân viên Ngân hàng
Là những người làm việc tại ngân hàng, họ có nhu cầu vay vốn tại chính ngân hàng họ làm việc, vì họ sẽ được hưởng những ưu đãi cho vay của ngân hàng dành cho cán bộ nhân viên ngân hàng.
1.2.4.4 Theo phương thức trả nợ a Cho vay trả nợ hàng tháng
Là hình thức cho vay trong đó người vay sẽ trả nợ (gồm gốc và lãi) nhiều lần theo hàng tháng trong thời hạn cho vay Điều này xuất phát từ khả năng tài chính của khách hàng không đủ để chi trả khoản vay một lần duy nhất, thêm vào đó việc định kỳ trả nợ vào mỗi tháng khi tiến hàng sẽ gặp nhiều thuận lợi hơn. b Cho vay trả nợ theo 3 tháng
Là hình thức thanh toán trả nợ khách hàng trả lãi hàng tháng, còn gốc thì cứ
3 tháng thì khách hàng sẽ trả Ngân hàng một lần.
1.2.5 Đặc điểm của cho vay mua ô tô tiêu dùng
- Khách hàng vay là những cá nhân đủ tuổi yêu cầu vay, năng lực nhận thức bình thường, có nhu cầu tiêu dùng.
- Mục đích vay là phục vụ nhâu cầu tiêu dùng của cá nhân, khả năng thanh toán sẽ tùy theo tình trạng kinh tế của người đi vay.
- Hạn mức cho vay mua ô tô lên đến 80% giá trị chiếc xe khách hàng mua tiêu dùng.
- Lãi suất của các khoản vay mua ô tô tiêu dùng này sẽ cao hơn lãi suất vay kinh doanh sản xuất.
- Lãi suất quá hạn tùy theo quy định của Ngân hàng.
- Thời hạn cho vay tối đa 8 năm
- Hình thức giải ngân thường là Ngân hàng chuyển khoản cho đại lí bán xe luôn, để tránh khách hàng cầm tiền sử dụng sai mục đích.
- Nguồn trả nợ của khách hàng thường là trích từ lương, thưởng, từ cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh,
- Tài sản đảm bảo thường là Cavet của chiếc xe khách hàng mua.
- Các khách hàng đến vay tiêu dùng thường quan tâm đến lãi suất cũng như số tiền mà họ phải thanh toán hàng tháng.
- Những khách hàng có việc làm, thu nhập tốt sẽ có điều kiện vay vốn tốt hơn.
Hình 1.1 Cho vay mua ô tô tiêu dùng
(1)Ngân hàng và khách hàng kí hợp đồng cho vay.
(2)Người tiêu dùng trả trước một phần số tiền mua tài sản cho đại lí xe ô tô.
(3)Ngân hàng thanh toán số tiền còn lại cho đại lí.
(4)Đại lí giao xe ô tô cho khách hàng.
(5)Khách hàng thanh toán trả nợ cho Ngân hàng.
1.2.6 Các chỉ tiêu sử dụng đánh giá cho hoạt động cho vay mua ô tô tiêu dùng
Doanh số cho vay phản ánh kết quả về việc phát triển, mở rộng hoạt động cho vay của ngân hàng Nếu như các nhân tố khác cố định thì doanh số cho vay càng cao phản ánh việc mở rộng hoạt động cho vay của ngân hàng càng tốt, ngược lại doanh số cho vay của ngân hàng mà giảm trong khi cố định các yếu tố khác thì chứng tỏ hoạt động của ngân hàng là không tốt.
Doanh số thu nợ là toàn bộ khoản tiền được thu hồi về ngân hàng cho khách hàng vay trong một thời kì Và nếu doanh số thu nợ càng cao chứng tỏ công tác thấp thì cho thấy công tác thu hồi nợ của Ngân hàng đối với các khoản vay kém hiệu quả.
Dư nợ cho vay là tổng khoản tiền mà khách vay còn nợ và cần thanh toán cho Ngân hàng tại một thời điểm nhất định Và đương nhiên đây cũng là khoản cho vay mà Ngân hàng cần phải thu về Nếu dư nợ càng lớn thì cho thấy Ngân hàng thu được lợi nhuận từ việc cho vay càng nhiều và ngược lại.
Theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 22/01/2013 của Thống đốc NHNN Việt Nam quy định về việc phân loại tài sản có, mức trích, phương phép trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động Theo đó, nhóm nợ gồm có 5 nhóm sau:
-Nợ đủ tiêu chuẩn (Nhóm 1): Nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn Nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi đã quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng hạn
-Nợ cần chú ý (Nhóm 2): Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày Nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
-Nợ dưới tiêu chuẩn (Nhóm 3): Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày và các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
-Nợ nghi ngờ (Nhóm 4): Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai.
-Nợ có khả năng mất vốn (Nhóm 5): Nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
-Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3,4,5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG – PGD SÔNG HÀN
Ngân Hàng Quốc Tế VIB được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại tòa nhà ConerStore 16 Phan Châu Trinh, Hà Nội, sau hơn 19 năm hoạt động, VIB đã trở thành một trong những Ngân Hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với hơn
3500 cán bộ nhân viên phục vụ hơn 1.2 triệu khách hàng cá nhân, trên 25,000 khách hàng doanh nghiệp và khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài ( FDI ) tại hơn 160 chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp 27 tỉnh thành trọng điểm trong cả nước.
VIB có 3 điểm giao dịch là VIB Đà Nẵng tại số 208-210-212 Nguyễn Văn Linh, phường Vĩnh Trung, Quận Thanh Khê, VIB Thanh Khê tại số 125 Điện Biên Phủ phường Chính Gián, Quận Thanh Khê và VIB Sông Hàn tại số 214-216-218 đường Lê Duẫn, Phườn Hòa Thuận Tây, quận Hải Châu.
Trước đó VIB Sông Hàn được đặt tại số 217-219 đường Lê Duẫn, phường Tân Chính, quận Thanh Khê đến ngày 15 tháng 1 năm 2020 xét đề nghị đăng kí thay đổi địa điểm phòn giao dịch của Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam tại công văn số 11400.20 ngày 01/01/2020 Ngân Hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng địa chỉ cũ số 217-219 đường Lê Duẫn phường Tân Chính quận Thanh Khê sang địa chỉ mới 214-216-218 đường Nguyễn Hữu Thọ, phường Hòa Thuận Tây,quận Hải Châu nay được gọi là phòng giao dịch Sông Hàn Với tổng nguồn vốn hiện nay của Ngân Hàng hơn 1500 tỷ đồng, tại VIB Sông Hàn phòng giao dịch hiện tại gồm 1 giám đốc và 50 nhân viên hoạt động trong các phòng ban.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng – PGD Sông Hàn
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức VIB Sông Hàn
(Nguồn : Tài liệu tham khảo tại VIB-PGD Sông Hàn)
-Với mô hình là Ngân hàng bán lẻ, phòng giao dịch Sông Hàn có cơ cấu tổ chức đứng đầu là Giám Đốc chi nhánh là người giám sát hoạt động của chi nhánh Ngân hàng, có trách nhiệm quản lý nhân viên, phát triển và đạt được các mục tiêu bán hàng, cung cấp dịch vụ khách hàng và tăng doanh thu của đơn vị kinh doanh đồng thời cũng là người phê duyệt các yêu cầu cho vay, các kênh huy động cũng như giải quyết các khiếu nại của khách hàng.
- Sau giám đốc gồm 6 phòng ban, đứng đầu là các giám đốc phòng và kiểm soát viên lần lượt đảm nhiều vai trò giám sát, quản lý hoạt động kinh doanh của từng phòng, nhằm xây dựng kế hoạch tăng doanh thu cho ngân hàng, tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả nhất, bên cạnh đó, vị trí kiểm soát viên không hề đơn giản là người quản lý tất cả các teller trong quầy, ngoài ra KSV còn đóng vai trò là
“Giám đốc thứ 2” duyệt các chứng từ như nộp, rút, gửi tiền,ủy nhiệm thu- chi của khách hàng trong ngày.
- Không chỉ các bộ phận Giám đốc phòng kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý các hoạt động kinh doanh của các phòng mà thay vào đó các bộ phận như Relationship manager (RM), Performace Boys (PB),Wealth Specialist (WS) và Teller đảm nhiệm nhiều vai tri khác nhau
- RM (Relationship Manager)- chuyên viên Quản trị Quan hệ là một trong những nhân tố quan trọng của Ngân hàng, bởi RM là người đưa ra những chiến lược, phương thức giúp thúc đẩy mối quan hệ với khách hàng để gia tăng khách hàng mới, hợp đồng mới là người duy trì mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng
- Bên cạnh đó, PB (Performace Boys- Chuyên viên Quan hệ khách hàng cấp cao “VIP”) cũng là một vị trí không thể thiếu trong Ngân hàng, bởi đây là bộ phận gần như được coi là “chủ chốt” vì những người đảm nhận vai trò này phải thật sự nhạy bén linh hoạt để kịp thời đưa ra những hướng xử lý ngay lập tức cho khách hàng khi có tình huống phát sinh đặc biệt là những khách hàng cao cấp, vấn đề mang tính chất đầu tư sinh lời cũng như hiệu quả hoạt động kinh doanh có xu hướng cao hơn những khách hàng thông thường
- WS (Wealth Specialist )- Chuyên viên tư vấn Bảo hiểm là một trong những bộ phận “hot” ở các năm gần đây,bởi đây là kênh mang về lời nhuận cho Ngân hàng không ít lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Bảo hiểm, vì vậy WS không phải là bộ phận đơn giản mà ai cũng có thể làm được bởi đòi hỏi sự hợp tác cũng như các chiến lược kết giữa các phòng ban cũng như đồng đội trong NH rất cao, bên cạnh đó phải nâng cao được hiểu quả bán Bảo hiểm để mang lại lợi nhuận tối đa góp phần nâng cao hiểu quả bán sản phẩm chéo của NH.
- Cuối cùng,Teller- hay còn được gọi là Giao dịch viên,một trong những bộ phận bộ “nòng cốt”không thể thiếu của Ngân hàng là người trực tiếp tiếp xúc, xử lý và giải quyết các nhu cầu của khách hàng từ gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tại quầy của họ.
Chúng ta có thể thấy rõ khó khăn của thị trường tài chính trong những năm gần đây do đại dịch Covid-19 khiến nhiều ngân hàng rơi vào tình trạng thanh khoản kém, lo lắng trước bài toán “nguồn vốn”, tuy nhiên Ngân hàng Quốc tế Việt Nam-
PGD Sông Hàn đã có những chính sách phù hợp với thị trường, triển khai các chương trình, sản phẩm mới Nguồn vốn huy động luôn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, là yếu tố quan trọng để thực hiện hoạt động cho vay của ngân hàng Do đó VIB-PGD Sông Hàn luôn chú trọng đến công tác huy động vốn để đạt hiệu quả tốt Tình hình huy động vốn tại PGD như sau:
Bảng 2.1 Bảng tình hình huy động vốn của VIB Sông Hàn qua 3 năm 2020-
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng nguồn vốn huy động
(Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng Quốc tế Việt Nam - PGD Sông Hàn, Đà Nẵng)
Hình 2.2 Biểu đồ huy động vốn VIB Sông Hàn (2020-2022)
Huy động vốn của VIB Sông Hàn qua 3 năm (2020-2022)
-Vốn huy động là nguồn vốn mà Ngân hàng huy động tại chỗ với nhiều hình thức Nguồn vốn huy động càng lớn càng tạo thế chủ động trong việc cho vay và tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng Từ năm 2020, VIB Sông Hàn đã áp dụng nhiều chính sách, nhiều chương trình khuyến mãi nên việc huy động dễ dàng và hiệu quả hơn
Chính công nghệ đã tạo cho Ngân hàng một bước đột phá trong công tác huy động vốn.
-Năm 2020, do tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, người dân thất nghiệp lâu dài chưa biết ngày đi làm lại, nên nhiều khách hàng đã rút số tiền mình tiết kiệm lâu nay trong Ngân hàng ra để duy trì cuộc sống Nhận tiền gửi năm 2020 là 815 tỷ đồng, năm 2021 là 1068 tỷ đồng tăng 253 tỷ đồng tăng 31.04% so với 2020. Nguyên nhân dẫn đến năm 2021 tăng hơn so với 2020 là khi dịch bệnh diễn ra người dân đổ xô đi gửi tiết kiệm vì đây là hình thức an toàn cho tiền của bản thân nhất lúc này Đến năm 2022 nhận tiền gửi là 1187.67 tỷ đồng tăng 119.67 tỷ đồng tương đương tăng 11.21% so với năm ngoái, đây là do sau Covid người dân vẫn tiếp tục gửi tiết kiệm vì là kênh đầu tư chính giúp họ có tiền trang trải cuộc sống trong thời gian họ chưa có công việc làm ổn định trở lại, hay những người lớn tuổi gửi tiết kiệm để có tiền sinh sống ở tuổi già.
QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ NHẰM MỤC ĐÍCH TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG – PGD SÔNG HÀN
ĐÀ NẴNG – PGD SÔNG HÀN
2.2.1 Điều kiện cho vay mua ô tô nhằm mục đích tiêu dùng
Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
>= 23 tuổi tại thời điểm vay và
tháng. Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại >= 3 tháng.
Thu nhập từ hoạt động kinh cá nhân kinh doanh: Thời gian hoạt động > tháng.
Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu của khách hàng và có thu nhập ổn định từ 6 tháng trở lên.
Từ cổ tức/ lợi tức góp vốn: Phải được chia tiền qua tài khoản
>= 23 tuổi tại thời điểm vay và
