Phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà thành

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THANH HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128598881000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THANH HUYỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Đỗ Thị Kim Hảo HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Thanh Huyền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Phân loại hình thức bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Chức vai trò bảo lãnh ngân hàng 10 1.1.4 Rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 13 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG 15 1.2.1 Khái niệm 15 1.2.2 Các tiếu đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 16 1.2.3 Các nhân tố tác động đến phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 20 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 23 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động bảo lãnh NHTM 23 1.3.2 Bài học Ngân hàng TMCP Á Châu 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 27 iii 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂUCHI NHÁNH HÀ THÀNH 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.3 Một số kết đạt Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Hà Thành giai đoạn 2017 – 2020 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 34 2.2.1 Cơ sở pháp lý nước thực phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Hà Thành 34 2.2.2 Tình hình thực dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành 35 2.2.3 Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ACB Hà Thành 39 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế tồn 61 2.3.3 Nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 68 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 68 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển NHTM Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ACB Hà Thành 70 iv 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 71 3.2.1 Áp dụng linh hoạt sách giá hoạt động bảo lãnh 71 3.2.2 Triển khai đồng thời sản phẩm dịch vụ bảo lãnh ACB 72 3.2.3 Tuân thủ quy định bảo lãnh ACB đề xuất cải tiến quy trình 73 3.2.4 Nâng cao trình độ cán nhân viên 74 3.2.5 Đẩy mạnh marketing thương hiệu hoạt động bảo lãnh ACB Hà Thành 76 3.2.6 Mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng bảo lãnh 77 3.2.7 Nâng cao chất lượng thẩm định bảo lãnh ACB Hà Thành 79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Đối với Chính phủ 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Tài liệu tiếng Việt 87 PHỤ LỤC 88 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB ACB Hà Thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Thương mại cổ phần Á ChâuChi nhánh Hà Thành BLĐ Ban lãnh đạo BL Bảo lãnh BLDT Bảo lãnh dự thầu BLTHHĐ Bảo lãnh thực hợp đồng BLTU Bảo lãnh tạm ứng BLBH Bảo lãnh bảo hành CBNV Cán nhân viên CKBL Cam kết bảo lãnh DVBL Dịch vụ bảo lãnh HĐBL Hoạt động bảo lãnh KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVKD Nhân viên kinh doanh MMLC Doanh nghiệp lớn TCTD Tổ chức tín dụng SPBL Sản phẩm bảo lãnh SPDV Sản phẩm dịch vụ SME Doanh nghiệp vừa nhỏ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Bảng Bảng Kết tín dụng ACB Hà Thành giai đoạn 2017-2020 32 Bảng 2 Quy trình phát hành cam kết bảo lãnh ACB Hà Thành 36 Bảng Kết khảo sát đánh giá đặc điểm dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành 49 Bảng So sánh biểu phí phát hành bảo lãnh ACB NHTM khác 50 Bảng Kết khảo sát Yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành 52 Bảng Kết khảo sát Dịch vụ hỗ trợ bảo lãnh ACB Hà Thành 53 Bảng Thông tin bảo lãnh trả thay ACB Hà Thành giai đoạn 20172020 56 Bảng Mục tiêu hoạt động năm 2021 ACB Hà Thành 70 Biểu đồ Biểu đồ 1: Biểu đồ cấu huy động vốn phân theo loại tiền 30 Biểu đồ 2: Cơ cấu huy động vốn theo hình thức kinh tế 31 Biểu đồ 3: Lợi nhuận sau thuế ACB Hà Thành giai đoạn 33 Biểu đồ Tổng số khách hàng sử dụng bảo lãnh ACB Hà Thành giai đoạn 2017-2020 40 Biểu đồ Số lượng khách hàng sử dụng bảo lãnh ACB Hà Thành giai đoạn 2018-2020 41 Biểu đồ Doanh số bảo lãnh ACB Hà Thành giai đoạn 2017-2020 42 Biểu đồ Doanh số theo sản phẩm bảo lãnh ACB Hà Thành 44 Biểu đồ Doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành giai đoạn 2017-2020 46 vii Biểu đồ Thống kê loại hình bảo lãnh KHDN sử dụng thường xuyên 48 Biểu đồ 10 Thống kê lý KH hài lòng dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành 54 Biểu đồ 11 Thống kê lý KH chưa hài lòng dịch vụ bảo lãnh ACB Hà Thành 55 Sơ đồ Sơ đồ 1 Sơ đồ phát hành bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ Sơ đồ phát hành bảo lãnh gián tiếp Sơ đồ Cơ cấu tổ chức ACB Hà Thành 29 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước bối cảnh kinh tế Việt Nam ngày hội nhập vào kinh tế toàn cầu, việc gia nhập hiệp định thương mại tự mở nhiều hội doanh nghiệp nước vươn xa thị trường quốc tế Để hỗ trợ đồng hành phát triển doanh nghiệp, ngân hàng ln giữ vai trị quan cung cấp dịch vụ cần thiết hoạt động doanh nghiệp Song song với phát triển hoạt động giao thương hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngày trở nên quan trọng Những năm gần đây, nhu cầu bảo lãnh ngân hàng ngày gia tăng kinh tế, trở thành nguồn thu phí dịch vụ chiếm tỷ cao tổng nguồn thu dịch vụ ngân hàng Điều thúc đẩy việc mở rộng, sách ưu đãi cạnh tranh giữ ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung cụ thể Chi nhánh Hà Thành nói riêng chưa phát triển tương xứng với tiềm ngân hàng chưa tạo uy tín mạnh mẽ doanh nghiệp nước bạn bè quốc tế Là chí nhánh lớn lại khu vực phía Bắc kết đạt hoạt động bảo lãnh Chi nhánh Hà Thành khiêm tốn Vì vậy, việc sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng qua nhân tố tác động đến hoạt động bảo lãnh để tìm giải pháp phát triển hoạt động mang ý nghĩa thiết thực không chi nhánh Hà Thành mà cịn ứng dụng tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Á Châu Trên sở lý luận bảo lãnh ngân hàng trải qua thực tiễn làm việc Ngân hàng TMCP Á Châu, chọn đề tài “Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Hà Thành” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp cao học, với mong muốn góp phần phát triển tồn diện hoạt động bảo lãnh đơn vị