Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THỦY CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪATẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125992641000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ THỦY CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪATẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HOÀI THU Hà Nội – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc, hiểu hành vi vi phạm tính trung thực q trình học tập nghiên cứu Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Hoài Thu Trong trình thực Luận văn, tơi có tham khảo, sử dụng số tài liệu, đề tài tác giả nhà nghiên cứu, khoa học bạn bè đồng nghiệp Các số liệu kết tính tốn Luận văn hồn tồn q trình nghiên cứu, tìm hiểu tơi Tơi xin cam đoan số liệu thông tin luận văn trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Nguyễn Thị Thủy ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài - Ngân hàng, trung tâm sau đại học Trường Học viện Ngân hàng, ban lãnh đạo bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội gia đình giúp đỡ tơi qua trình thực luận văn Đặc biệt tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Hoài Thu, giảng viên Trường Học viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi nghiên cứu hồn thành luận văn Trong trình nghiên cứu, khả kinh nghiệm thân có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi tồn tại, hạn chế thiếu sót Vì tơi mong nhận góp ý chân thành thầy cô giáo, bạn bè đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu tơi hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trị tín dụng DNNVV 1.2 Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .9 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.3 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 17 1.3.2 Các nhân tố thuộc doanh nghiệp nhỏ vừa .19 1.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 21 Kết luận Chương 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CN HÀ NỘI 26 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu– Chi nhánh Hà Nội 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội .26 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 27 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 .28 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ACB Hà Nội 38 2.2.1 Nhóm tiêu định lượng .38 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 45 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Nội .48 2.3.1 Kết đạt .48 iv 2.3.2 Các tồn .50 2.3.3 Nguyên nhân tồn 52 Kết luận chương .55 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 56 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 56 3.1.1 Định hướng chung hoạt động chi nhánh thời gian tới 56 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay DNNVV 57 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng DNNVV ngân hàng ACB - chi nhánh Hà Nội 58 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 58 3.2.2 Thực xử lý nợ hạn, nợ tồn đọng cách triệt để 60 3.2.3 Nâng cao chất lượng q trình thẩm định hồ sơ tín dụng .61 3.2.4 Hồn thiện quy trình thẩm định 62 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay, kiểm soát nội 64 3.2.6 Phân bổ khách hàng cho cán tín dụng phù hợp nâng cao ý thức kỷ luật kinh doanh 65 3.3 Một số kiến nghị .65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .67 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu 68 Kết luận chương .70 KẾT LUẬN 71 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ACB Hà Nội Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TDH Trung dài hạn 10 QHKH Quan hệ khách hàng 11 NVKD Nhân viên kinh doanh vi DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức ACB Chi nhánh Hà Nội (năm 2020) 27 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tiền gửi phân theo thành phần kinh tế qua năm 29 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tiền gửi phân theo thời gian qua năm 30 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm 34 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề 36 Biểu đồ 2.5 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng doanh nghiệp 38 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa theo thời hạn 39 Biểu đồ 2.7 Nợ hạn cho vay DNNVV 41 Biểu đồ 2.8: Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV giai đoạn 2018-2020) 42 Bảng 2.1: Tình hình sử dụng vốn ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020 31 Bảng 2.2 Doanh số cho vay DNNVV ACB Hà Nội giai đoạn 2018-2020 32 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 33 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm 34 Bảng 2.5 Dư nợ theo ngành nghề cho vay DNNVV 35 Bảng 2.6 Hoạt động Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế 37 Bảng 2.7 Số lượng DNNVV truyền thống có quan hệ tín dụng với ACB Hà Nội 38 Bảng 8: Tình hình nợ hạn cho vay DNNVV 40 Bảng 2.9 Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV 42 Bảng 2.10: Dự phịng rủi ro tín dụng DNNVV 43 Bảng 2.11: Tổng hợp kết kinh doanh ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 2020 44 Bảng 2.12: Đánh giá chất lượng tín dụng theo tiêu định tính 46 vii TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn với đề tài “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội” bao gồm 03 chương với nội dung sau: Chương 1: Luận văn xây dựng khung lý thuyết chung Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Xuất phát từ khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng DNNVV quan niệm chất lượng tín dụng DNNVV, tác giả đưa tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNNVV với hai nhóm tiêu nhóm tiêu định tính nhóm tiêu định lượng Các tiêu cụ thể hai nhóm hầu hết tiêu định lượng, điều làm tăng thêm tính khách quan luận văn thơng qua “các số biết nói” Ngồi ra, chương luận văn phân tích yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM, từ làm sở đề đưa giải pháp đề cấp đến chương Chương 2: Luận văn giới thiệu lịch sử hình thành chặng đường 27 năm hình thành phát triển ACB Hà Nội, cho thấy nhìn khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần Cũng chương 2, tiêu đánh giá chất lượng tín dụng DNNVV áp dụng để đưa phân tích xác thực trạng cho vay DNNVV, từ tìm tồn nguyên nhân Chương 3: Trên sở kết phân tích, tồn nguyên nhân Chương 2, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV ACB Hà Nội Với đề tài nghiên cứu “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội”, tác giả mong muốn vận dụng giải pháp đưa vào thực tiễn chi nhánh nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV đồng thời nhận quan tâm tổ chức đề cập phần kiến nghị nhằm góp phần tạo sách tín dụng, cho vay có hiệu tạo điều kiện cho DNNVV Việt Nam ngày phát triển