Chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh sở giao dịch

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THẠCH LAM CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125957521000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ***************** NGUYỄN THẠCH LAM CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hà Thị Sáu Hà Nội – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống số liệu minh chứng luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình Mọi giúp đỡ chuyên đề tốt nghiệp đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn chun đề đƣợc nêu rõ nguồn gốc rõ ràng đƣợc phép công bố Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tiễn kiến thức thân Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2022 HỌC VIÊN NGUYỄN THẠCH LAM ii LỜI CẢM ƠN Lời Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy giáo, Cô giáo – Học viện Ngân hàng đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin cảm ơn hƣớng dẫn bảo nhiệt tình TS Hà Thị Sáu suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng để em hoàn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn ngƣời thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 HỌC VIÊN NGUYỄN THẠCH LAM iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii LỜI MỞ ĐẦU vii CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 12 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm đặc điểm khách hàng bán buôn NHTM 14 1.2.2 Tín dụng ngân hàng khách hàng bán buôn NHTM .16 1.3 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.3.1 Khái niệm 19 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng khách hàng bán buôn NHTM .21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng bán bn 31 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .34 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thƣơng mại .34 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 38 iv KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 41 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 41 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 44 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 52 2.2.1 Các văn pháp quy tín dụng khách hàng bán buôn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 52 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng khách hàng bán bn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 55 2.2.3 Các tiêu định tính đánh giá chất lƣợng tín dụng Khách hàng bán buôn Vietcombank – Chi nhánh Sở giao dịch .72 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 78 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 78 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN BN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 84 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .84 v 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch .84 3.1.2 Định hƣớng hoạt động tín dụng nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng bán bn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch .85 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG BÁN BN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 86 3.2.1 Phát triển quy mô khách hàng bán bn hoạt động tín dụng 86 3.2.2 Cần thực tốt sách quy trình tín dụng dành cho khách hàng bán buôn 89 3.2.3 Đảm bảo hợp lý cấu tín dụng khách hàng bán buôn theo ngành nghề 92 3.2.4 Chú trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng khách hàng bán buôn 93 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng khách hàng bán buôn 95 3.2.6 Giải pháp nâng cao trình độ cán tín dụng 98 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 100 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, ban, ngành liên quan 100 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc .100 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 101 KẾT LUẬN CHƢƠNG 102 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 107 vi DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Nghĩa từ Từ viết tắt TMCP Thƣơng mại Cổ phần Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank – Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi CN Sở giao dịch nhánh Sở giao dịch TSCĐ Tài sản cố định TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc TSBĐ Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng BĐS Bất động sản QLKH Quản lý Khách hàng DPRR Dự phòng rủi ro KHBB Khách hàng bán buôn DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ KHCN Khách hàng cá nhân vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Sơ đồ, Bảng biểu Nội dung Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Vietcombank – CN Sở giao dịch 41 Bảng 2.1 Tăng trƣởng huy động vốn Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 43 Bảng 2.2 Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 46 Dƣ nợ tín dụng khách hàng bán bn 55 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 Tỷ lệ nợ hạn KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch so với tổ chức tín dụng khác 60 đóng địa bàn Quận Ba Đình, TP Hà Nội Bảng 2.5 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 61 Tỷ lệ nợ hạn theo khả thu hồi vốn 63 KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch giai đoạn 2019 - 2021 64 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch so với tổ chức tín dụng khác đóng địa bàn Quận Ba Đình, TP Hà Nội Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 66 Bảng 2.9 Tỷ lệ lợi nhuận tín dụng KHBB Vietcombank CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 68 Tỷ lệ sinh lời từ tín dụng khách hàng bán buôn 69 Bảng 2.10 Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 71 Bảng 2.11 Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng khách hàng bán bn/ vốn huy động khách hàng bán buôn Vietcombank CN Sở giao dịch giai đoạn 2019 - 2021 Biểu đồ 2.1 Số dƣ bảo lãnh Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 48 viii Biểu đồ 2.2 Số dƣ L/C Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 49 Biểu đồ 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 50 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay Khách hàng bán 56 Biểu đồ 2.4 buôn Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.5 Tăng trƣởng số lƣợng Khách hàng bán buôn 58 Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.6 Thị phần dƣ nợ tín dụng Khách hàng bán buôn Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 59 61 Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ nợ hạn KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch so với tổ chức tín dụng khác đóng địa bàn Quận Ba Đình, TP Hà Nội Nợ hạn KHBB Vietcombank – CN Sở 62 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 giao dịch giai đoạn 2019-2021 Nợ hạn có khả thu hồi khơng có khả thu hồi KHBB Vietcombank – CN 63 Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 65 Biểu đồ 2.10 Tỷ lệ nợ xấu KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch so với tổ chức tín dụng khác đóng địa bàn Quận Ba Đình, TP Hà Nội 67 Biểu đồ 2.11 Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn KHBB Vietcombank – CN Sở giao dịch giai đoạn 20192021 Biểu đồ 2.12 Biến động lợi nhuận lợi nhuận tín dụng KHBB Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021 69 72 Biểu đồ 2.13 Tỷ lệ trích lập dự phịng nợ q hạn khách hàng bán buôn Vietcombank - CN Sở giao dịch giai đoạn 2019 - 2021