Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt á

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN THỊ TUYẾT MINH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125962621000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN THỊ TUYẾT MINH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUỲNH THƠ HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn tồn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế, chƣa đƣợc sử dụng để công bố cơng trình nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Tuyết Minh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian năm đƣợc đào tạo cao học trƣờng Học viện Ngân hàng, em đƣợc Quý thầy trƣờng nói chung Q thấy Khoa Tài - Ngân hàng nói riêng truyền đạt kiến thức xã hội, kiến thức chuyên môn vô q giá Những kiến thức hữu ích trở thành hành trang giúp em vƣợt qua khó khăn thử thách cơng việc nhƣ sống sau Với tất lịng tơn kính, em xin gửi đến Q thầy trƣờng Học viện Ngân hàng nói chung Q thầy Khoa Tài - Ngân hàng nói riêng lịng biết ơn sâu sắc Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn giáo – TS Nguyễn Quỳnh Thơ tận tình hƣớng dẫn em suốt trình nghiên cứu để em hồn thành tốt Luận văn thạc sĩ Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc toàn thể anh chị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Á Và anh chị Phòng Khách hàng Doanh nghiệp lớn nhiệt tính giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lời để em hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ Cuối cùng, em xin kính chúc Quý thầy cô, Ban giám đốc, tất chú, anh chị phịng ban sức khỏe công tác tốt Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I : CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .8 1.1 VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Vai trò doanh nghiệp lớn kinh tế 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp lớn 10 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.2.1 Quan điểm chất lƣợng tín dụng với DNL Ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao chất lƣợng tín dụng DNL 21 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thƣơng mại 22 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 27 1.3.1 Yếu tố chủ quan 27 1.3.2 Yếu tố khách quan 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi 34 iv 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 34 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 38 2.2.1 Đánh giá theo tiêu định lƣợng 38 2.2.2 Đánh giá theo tiêu định tính 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 69 2.3.1 Kết đạt đƣợc .69 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 71 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 78 3.1 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 78 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 79 3.2.1 Mở rộng quy mơ tín dụng KHDN lớn VietABank 79 3.2.2 Cải thiện tỷ lệ nợ xấu tăng cƣờng công tác thu hồi nợ .82 3.2.3 Nâng cao trình độ có sách đãi ngộ hợp lí cán tín dụng 84 3.2.4 Tăng cƣờng giám sát quản lí trƣớc sau cho vay 88 3.2.5 Tăng cƣờng chốt kiểm soát nội bƣớc quy trình tín dụng 90 3.2.6 Xác định mức lãi suất cho vay linh hoạt 92 3.2.7 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 93 3.2.8 Nâng cao mức độ tin cậy VietABank lịng KH 95 3.2.9 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng theo thơng lệ quốc tế .98 3.2.10 Chú trọng xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng 99 3.3 KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 100 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .100 v 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 101 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .106 vi DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ đầy đủ BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lƣợng tín dụng DN Doanh nghiệp DNL Doanh nghiệp lớn KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thƣơng mại cổ phần 13 TSBĐ Tài sản bảo đảm 14 VietABank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Á 15 XHTD Xếp hạng tín dụng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Bảng 2.1: Chỉ tiêu Bảng cân đối kế toán hợp VietABank .35 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động VietABank giai đoạn 2017 - 2021 36 Bảng 2.3: Tình hình dƣ nợ tín dụng VietABank giai đoạn 2017 – 2021 .39 Bảng 2.4: Tình hình dƣ nợ DNL VietABank theo thời hạn trả nợ 41 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng VietABank giai đoạn 2017 - 2021 .42 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ xấu VietABank giai đoạn 2017 – 2021 .44 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn VietABank giai đoạn 2017 - 2021 45 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động tín dụng VietABank giai đoạn 2017 – 2021 46 Bảng 2.9: Biên độ cho vay tối thiểu ngắn hạn DNL VietABank 50 Bảng 2.10: Biên độ cho vay tối thiểu trung hạn DNL VietABank 51 Bảng 2.11: Biên độ cho vay tối thiểu dài hạn DNL VietABank .51 Bảng 2.12: Xếp hạng khách hàng DNL VietABank 60 Bảng 2.13: Điểm xếp hạng tín dụng VietABank 63 Bảng 2.14: Đánh giá hài lòng DNL hoạt động tín dụng VietABank 65 Biều đồ 2.1: Tốc độ tăng trƣởng doanh thu lợi nhuận toàn NH DNL 36 giai đoạn từ 2017 – 2021 36 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ tăng trƣởng dƣ nợ năm 2021 top 10 NH dƣ nợ lớn 38 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tỷ trọng dƣ nợ tín dụng DNL VieABank giai đoạn 2017 – 2021 40 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dƣ nợ DNL VietaABank theo thời hạn trả nợ 41 Biểu đồ 2.5: Top 10 NH có nợ xấu cao năm 2021 43 viii Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VietABank 32 Sơ đồ 2.2: Quy trình đề xuất phê duyệt cấp tín dụng DNL VietABank 53 Sơ đồ 2.3: Quy trình chấm điểm tín dụng VietABank 59