Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nội i

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HỒNG QN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125962731000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN HỒNG QN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Ph n Hữu Nghị HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập dƣới hƣớng dẫn Giáo viên hƣớng dẫn khoa học Các số liệu, kết đƣợc trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Quân ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƢƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 11 1.1.3 Khái niệm tín dụng DNNVV ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.4 Đặc điểm tín dụng DNNVV ngân hàng thƣơng mại .14 1.1.5 Các phƣơng thức tín dụng quy trình cấp tín dụng DNNVV ngân hàng thƣơng mại 16 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .21 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng DNNVV .21 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng DNNVV 22 1.2.3 Các tiêu chí đo lƣờng chất lƣợng tín dụng DNNVV 24 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 28 1.3.1 Nhân tố khách quan .28 1.3.2 Nhân tố chủ quan 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I 35 iii 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA AGRIBANK HÀ NỘI I 35 2.1.1 uá trình hình thành phát triển .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 37 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HÀ NỘI I .38 2.2.1 Quy trình tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Nội I 38 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội I .40 2.2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Nội I 43 2.2.4 Phân tích chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Hà Nội I thông qua khảo sát khách hàng 54 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HÀ NỘI I 60 2.3.1 Kết đạt đƣợc 60 2.3.2 Những hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I 69 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I 69 3.1.1 Định hƣớng tín dụng DNNVV Agribank 69 3.1.2 Định hƣớng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Hà Nội I 70 iv 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I .71 3.2.1 Hồn thiện quy trình tín dụng DNNVV 71 3.2.2 Tăng cƣờng công tác Marketing 75 3.2.3 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội .77 3.2.4 Nâng cao lực cán nhân viên làm cơng tác tín dụng DNNVV 79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam 84 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC 92 PHỤ LỤC 96 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank Hà Nội I Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Nội I CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng DMTD Danh mục tín dụng CSTD Chính sách tín dụng XHTD Xếp hạng tín dụng NQH Nợ hạn SPDV Sản phẩm dịch vụ VĐL Vốn điều lệ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƢƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 1 Phân loại doanh nghiệp theo Nghị định số 39/2018/NĐ-CP 10 Bảng Kết kinh doanh Agribank Hà Nội I từ 2018-2020 38 Bảng 2: Kết hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội I 40 Bảng Tỷ lệ lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng DNNVV Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 49 Bảng Vịng quay vốn tín dụng DNNVV Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 51 Bảng 2.5 Kết khảo sát tin cậy khách hàng 54 Bảng 2.6 Kết khảo sát Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng 56 Bảng 2.7 Kết khảo sát Năng lực phục vụ khách hàng 57 Bảng 2.8 Kết khảo sát Công cụ hỗ trợ 58 Bảng 2.9 Kết khảo sát Mức độ hài lòng chung giao dịch 60 Biểu đồ Biểu đồ Cơ cấu tín dụng phân theo loại tiền Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 41 Biểu đồ 2 Cơ cấu tín dụng phân theo kỳ hạn Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 42 Biểu đồ Tổng dƣ nợ DNNVV thực theo kế hoạch Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 44 Biểu đồ Sự tăng trƣởng doanh số cho vay Agribank Hà Nội I giai đoạn vii 2018-2019 45 Biểu đồ Doanh số thu hồi nợ vay DNNVV Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 47 Biểu đồ Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay DNNVV Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 48 Biểu đồ Lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng Agribank Hà Nội I giai đoạn 2018-2020 50 Biểu đồ Tỷ trọng dƣ nợ sản phẩm tín dụng KHDNNVV năm 2020 .53 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank Hà Nội I 36 MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Sự phát triển quốc gia phụ thuộc vào nhiều yếu tố, yếu tố phải xét đến kinh tế có luân chuyển vốn hiệu hay khơng hay nói cách khác hệ thống Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) với tƣ cách trung gian tài có hoạt động hiệu hay khơng Trong thời gian gần đây, tăng trƣởng kinh tế Việt Nam với ngành Ngân hàng có chuyển biến mạnh mẽ, phát triển thần tốc đón đầu xu thế, bƣớc tiến sâu vào q trình hội nhập quốc tế Điều mở hội thách thức cho tất NHTM nƣớc Nền kinh tế Việt Nam với 90% số doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) với quy mô vốn nhỏ, ngành nghề sản xuất kinh doanh đa dạng, hiệu kinh tế mang lại giai đoạn 2018-2020 loại hình doanh nghiệp lớn, đóng góp vào tổng sản lƣợng quốc dân tạo nhiều việc làm cho thị trƣờng Chính DNNVV đối tƣợng khách hàng tiềm đƣợc nhiều NHTM hƣớng tới, cung cấp gói sản phẩm dịch vụ đa dạng, hỗ trợ tối đa nhu cầu vốn không ngừng đƣa ƣu đãi, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, thu hút khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) định chế tài lâu đời Việt Nam Với mạng lƣới hàng trăm chi nhánh phủ rộng khắp 63 tỉnh thành, thƣơng hiệu Agribank có mặt quốc gia với 26.000 cán nhân viên Giai đoạn 2018-2020 Agribank thực Đề án cấu lại tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu, với phƣơng châm hoạt động “Kỷ cƣơng - Trách nhiệm - Hiệu - Bứt phá”, toàn hệ thống Agribank triển khai liệt, mạnh mẽ, đồng giải pháp, biện pháp thực thi hiệu sách tiền tệ, gia tăng chất lƣợng hoạt động, hiệu kinh doanh, tiếp tục khẳng định vị ngân hàng hàng