Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG SẰM VĂN QUANG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125951141000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG SẰM VĂN QUANG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐOÀN NGỌC THẮNG Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số liệu, kết Luận văn thu thập quan công tác phân tích khách quan, trung thực số liệu nguồn gốc rõ ràng, chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn SẰM VĂN QUANG ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Đoàn Ngọc Thắng, người hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Tác giả luận văn SẰM VĂN QUANG iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.3 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.4 Phân loại tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 22 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 22 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 25 1.4 Kinh nghiệm đảm bảo chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thƣơng mại học kinh doanh cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 27 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 27 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 29 iv CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 32 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 32 2.1.1 L ch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 36 2.2 Thực trạng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 40 2.2.1 Sản phẩm quy trình tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 40 2.2.2 Kết tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 46 2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 49 2.3.1 Phân tích qua tiêu góc độ ngân hàng 49 2.3.2 Phân tích qua tiêu góc độ doanh nghiệp nhỏ vừa 61 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 67 2.4.1 Những kết đạt 67 2.4.2 Những hạn chế 69 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 70 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 75 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 75 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 77 3.2.1 Tuân thủ thực quy trình tín dụng 77 3.3.2 Nâng cao chất lượng nhân lực phục vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 80 v 3.3.3 Tăng cường công tác thu thập thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.3.4 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 86 3.3.5 Tăng cường truyền thông, quảng bá sản phẩm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 89 3.3.6 Nâng cao hoạt động chăm sóc khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 91 3.3 Kiến nghị 92 3.3.1 Kiến ngh với Ngân hàng Nhà Nước 93 3.3.2 Kiến ngh với Ủy ban nhân dân tỉnh Hà Giang 94 3.4.3 Kiến ngh với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ đầy đủ (không viết tắt) Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HSC Hội sở KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao d ch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UBND Ủy ban nhân dân VNĐ Việt Nam đồng USD Đô la Mỹ vii DANH MỤC BẢNG, HÌNH Danh mục Bảng Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn Agribank Hà Giang giai đoạn 20192021 37 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.3: Thu nhập, chi phí lợi nhuận Agribank Hà Giang giai đoạn 20192021 39 Bảng 2.4: Số lượng DNNVV vay vốn Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 49 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng DNNVV có TSĐB Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 54 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 56 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 57 Bảng 2.10: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 59 Bảng 2.11: Lãi cho vay DNNVV chưa thu Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 60 Bảng 2.12: Thống kê mô tả mẫu khảo sát 61 Bảng 2.13: Đánh giá DNNVV tin cậy 63 Bảng 2.14: Đánh giá DNNVV đáp ứng 64 Bảng 2.15: Đánh giá DNNVV lực phục vụ 65 Bảng 2.16: Đánh giá DNNVV đồng cảm 66 Bảng 2.17: Đánh giá DNNVV phương tiện hữu hình 67 viii Danh mục Hình Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Giang 34 Hình 2.2: Số lượng sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV Chi nhánh NHTM đ a bàn tỉnh Hà Giang tính đến thời điểm 31/12/2021 41 Hình 2.3: Quy tình tín dụng DNNVV Agribank Hà Giang 42 Hình 2.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV Agibank Hà Giang phân theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 50 Hình 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV Agibank Hà Giang phân theo loại tiền giai đoạn 2019-2021 51 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV Agibank Hà Giang phân theo linh vực vay vốn giai đoạn 2019-2021 51 Hình 2.7: Th phần tín dụng DNNVV chi nhánh NHTM đ a bàn tỉnh Hà Giang giai đoạn 2019-2021 48 Hình 2.8: Vịng quay vốn tín dụng DNNVV Agibank Hà Giang giai đoạn 20192021 55 Hình 2.9: Tỷ lệ nợ xấu DNNVV Agribank Hà Giang giai đoạn 2019-2021 57