Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tuyên quang

; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THÀNH VĨNH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128354591000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THÀNH VĨNH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.PHẠM THỊ VÂN HUYỀN Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu kết sử dụng Luận văn hoàn toàn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tác giả Nguyễn Thành Vĩnh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS.Phạm Thị Vân Huyền, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới q thầy giáo, giáo Học viện Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ tơi mặt suốt trình học tập nghiên cứu Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Lãnh đạo, nhân viên phịng, ban chun mơn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẽ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành công luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Nguyễn Thành Vĩnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .7 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .10 1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.3 Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .13 1.2.4 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 14 1.3 Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Khái niệm 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá kết phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại tỉnh Tuyên Quang 24 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại 24 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh iv Tuyên Quang .27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 29 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Mơ hình máy tổ chức quản trị 30 2.1.3 Tổng quan tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang 32 2.1.4 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 36 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 38 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn 38 2.2.2 Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 41 2.2.3 Thị phần dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 48 2.2.4 Tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .49 2.2.5 Hệ số thu hồi nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .51 2.2.6 Tỷ lệ lãi treo cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .53 2.2.7 Tỷ lệ thu nhập từ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 54 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang 55 2.3.1 Một số kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG .61 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt v Nam - Chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2021 – 2025 61 3.1.1 Định hướng chung 61 3.1.2 Định hướng cụ thể 62 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang .63 3.2.1 Thực tốt phân loại khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ sách khách hàng doanh nghiệp phù hợp 63 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 66 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 68 3.2.4 Nâng cao chất lượng thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa 69 3.2.5 Hồn thiện cơng tác kiểm soát nội hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .71 3.3 Một số kiến nghị việc phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 73 3.3.1 Kiến nghị UBND tỉnh Tuyên Quang 73 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh 74 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Tuyên Quang 75 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .76 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ đầy đủ BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DNNVV DN Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh SPDV Sản phẩm dịch vụ RRTD Rủi ro tín dụng Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Một số kết kinh doanh VietinBank Tuyên Quang 32 giai đoạn 2016 - 2020 32 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 2020 34 Bảng 2.3 Quy mơ vốn bình quân DNNVV sử dụng dịch vụ VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 .37 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng DNNVV vay vốn VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 39 Bảng 2.5 Tỷ lệ DNNVV vay vốn tổng số DNNVV có nhu cầu vay vốn VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 40 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV/tổng dư nợ cho vay VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 41 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNNVV VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 2020 42 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo quy mô doanh nghiệp 43 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn 44 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo lĩnh vực kinh doanh VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 .45 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản đảm bảo VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 46 Bảng 2.12 Thị phần dư nợ cho vay DNNVV chi nhánh NHTM địa bàn Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 48 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV VietinBank Tuyên Quang .50 giai đoạn 2016 - 2020 50 Bảng 2.14 Hệ số thu nợ cho vay DNNVV Chi nhánh giai đoạn 2016 - 2020 51 Bảng 2.15 Tỷ lệ lãi treo cho vay DNNVV VietinBank Tuyên Quang .53 giai đoạn 2016 - 2020 53 viii Bảng 2.16 Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNNVV VietinBank Tuyên Quang 54 giai đoạn 2016 - 2020 54 HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy VietinBank Tuyên Quang 30 Hình 2.2 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 .33 Hình 2.3 Số lượng DNNVV sử dụng sản phẩm, dịch vụ VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 – 2020 37 Hình 2.4 Diến biến thị phần dư nợ cho vay DNNVV VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2016 - 2020 49 Hình 2.5 Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2020 .51 Hình 2.6 Hệ số thu nợ cho vay DNNVV chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2020 .52