Phát triển dịch vụ khách hàng ưu tiên tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KIM THÀNH HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128411001000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KIM THÀNH HẢI DƢƠNG II Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHẠM THU THỦY Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Nguyễn Thị Huyền Trang ii LỜI CẢM ƠN Lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Phạm Thu Thủy, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho chuyên môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Trường Học viện Ngân hàng, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Trường Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức q báu để tơi hồn thành chương trình thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng nghiệp vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Nguyễn Thị Huyền Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại, hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .10 1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Ý nghĩa việc phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3.1 Nhóm tiêu phản ánh kết phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại quy mô 20 1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại chất lượng 23 1.4 Các nhân tố tác động đến phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 25 1.4.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng .25 1.4.2 Các nhân tố thuộc doanh nghiệp nhỏ vừa .26 1.4.3 Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 27 iv Kết luận chương .29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KIM THÀNH HẢI DƢƠNG II.30 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Hoạt động Agribank – Chi nhánh Kim Thành Hải Dương II 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank - chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 31 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II giai đoạn 2018 - 2020 33 2.2 Thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank huyện Kim Thành 38 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay DNNVV chi nhánh .38 2.2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 39 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa vừa nhỏ Agribank – Chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 42 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 Kết luận chương .63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KIM THÀNH HẢI DƢƠNG II 64 3.1 Định hướng hoạt động cho vay Agribank - chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 64 3.1.1 Định hướng chung 64 v 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .65 3.1.3 Mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2021 2025 66 3.2 iải pháp phát triển tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 66 3.2.1 Kiểm sốt rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 66 3.2.2 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 68 3.2.3 Mở rộng hoạt động marketing .71 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.5 Thực nghiêm quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .74 3.3 Một số kiến nghị .75 3.3.1 Kiến nghị Agribank tỉnh Hải Dương 75 3.3.2 Kiến nghị với quan nhà nước có thẩm quyền 77 Kết luận chương .78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 12 Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn Agribank Kim Thành Hải Dương II giai đoạn 2018 - 2020 .33 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Agribank Kim Thành Hải Dương II giai đoạn 2018 – 2020 .35 Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Kim Thành Hải Dương II giai đoạn 2018 2020 36 Bảng 2.4: Kết tài Agribank Kim Thành Hải Dương II giai đoạn 2018 2020 38 Bảng 2.5: Số lượng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Agribank huyện Kim Thành giai đoạn 2018 – 2020 44 Bảng 2.6 Số lượng khách hàng DNNVV số NHTM địa bàn huyện Kim Thành giai đoạn 2018 - 2020 45 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành 46 Bảng 2.8: Dư nợ DNNVV theo thời hạn Agribank huyện Kim Thành 48 Bảng 2.9: Dư nợ DNNVV theo lĩnh vực cho vay Agribank huyện Kim Thành 49 Bảng 2.10: Doanh số cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành giai đoạn 2018 - 2020 .51 Bảng 2.11: Thị phần dư nợ cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành .52 Bảng 2.12: Nợ xấu cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành 53 Bảng 2.13: Nợ hạn cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành .54 Bảng 2.14: Dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản đảm bảo Agribank huyện Kim Thành 56 Bảng 2.15: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV Agribank huyện Kim Thành 57 Danh mục sơ đồ, biểu đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ mơ hình tổ chức Agribank chi nhánh huyện Kim Thành Hải Dương II 31 Hình 2.1: Quy trình cho vay Agribank huyện Kim Thành 40 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đã có tranh cãi nên gọi “doanh nghiệp nhỏ vừa” hay “doanh nghiệp vừa nhỏ” Nhưng gọi phủ nhận tầm quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) có vai trị to lớn việc phát triển kinh tế xã hội nước nói chung tỉnh Hải Dương nói riêng, hiệu hoạt động loại hình doanh nghiệp nhiều lĩnh vực khác kinh tế phủ nhận với khả tạo giá trị sản xuất, tạo sản phẩm đặc biệt tạo công ăn việc làm, thu nhập cho người lao động lớn, từ làm tảng cho tăng trưởng, phát triển bền vững Tuy nhiên, chất lượng nguồn lực trình độ quản trị, nội lực DNNVV cịn nhiều hạn chế, yếu tố làm cho DNNVV gặp nhiều khó khăn thị trường biến động hạn chế việc tiếp cận vốn vay, ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng ngân hàng - khách hàng Trong năm qua, Chính phủ Việt Nam ban hành nhiều chế sách tài chính, tiền tệ tín dụng lãi suất để hỗ trợ DNNVV để phát huy hiệu hoạt động, sức cạnh tranh tiềm loại hình kinh tế Song song với phần lớn ngân hàng thương mại xác định DNNVV nhóm khách hàng ưu tiên để phát triển tín dụng cung cấp dịch vụ điều kiện nguồn vốn tín dụng dồi Tuy nhiên, hoạt động tín dụng khách hàng DNNVV chưa phát huy triệt để, chưa khai thác hết tiềm đối tượng địa phương chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Nguyên nhân vị rủi ro Ngân hàng thương mại DNNVV Việt Nam cịn rào cản lớn, quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng đưa phức tạp khắt khe, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Nhằm triển khai giải pháp phòng chống dịch bệnh Covid-19 nhiệm vụ kinh doanh tình hình ảnh hưởng dịch bệnh đợt vừa qua địa bàn tỉnh Hải Dương nặng nề Do cách ly toàn tỉnh, số huyện, xã, thôn bị