Rủi ro trong hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh nam thăng long

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LƯƠNG THỊ HỒNG NHUNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128939501000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - LƯƠNG THỊ HỒNG NHUNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG YẾN HÀ NỘI – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa công bố công trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Lương Thị Hồng Nhung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động Tài trợ thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động Tài trợ thương mại 1.1.3 Các hình thức, loại hình tài trợ thương mại 11 1.2 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NHTM 13 1.2.1 Khái niệm đặc điểm rủi ro TTTM 13 1.2.2 Phân loại rủi ro hoạt động TTTM 15 1.2.3 Các tiêu phản ánh rủi ro hoạt động TTTM 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NHTM 19 1.3.1 Nhân tố khách quan: 19 1.3.2 Nhân tố chủ quan 21 1.4 KINH NGHIỆM PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI CÁC NHTM VÀ BÀI HỌC CHO VIETINBANK NAM THĂNG LONG 24 1.4.1 Kinh nghiệm Vietcombank Hội sở 24 1.4.2 Kinh nghiệm VietinBank Quảng Ninh 25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho VietinBank Nam Thăng Long 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VietinBank Nam Thăng Long 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VietinBank Nam Thăng Long 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Nam Thăng Long 31 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 37 2.2.1 Thực trạng hoạt động TTTM VietinBank Nam Thăng Long 37 2.2.2 Thực trạng rủi ro TTTM VietinBank Nam Thăng Long 41 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ RỦI RO TRONG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 58 3.1.1 Định hướng chung VietinBank: 58 3.1.2 Định hướng hoạt động TTTM VietinBank Nam Thăng Long 60 3.1.3 Định hướng phòng ngừa hạn chế rủi ro TTTM VietinBank Nam Thăng Long 63 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỤ THỂ ĐỂ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI VIETINBANK NAM THĂNG LONG 64 3.2.1 Các giải pháp phòng ngừa rủi ro 64 3.2.2 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro 68 3.3 Một số kiến nghị với bên có liên quan 70 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: 70 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 72 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công VietinBank Nam Thăng Long Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Thăng Long CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CSTD Chính sách tín dụng DMTD Danh mục tín dụng KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn NPL Nợ xấu TTTM Tài trợ thương mại SPDV Sản phẩm dịch vụ VĐL Vốn điều lệ XHTD Xếp hạng tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Bảng Kết tín dụng VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 20182020 344 Bảng 2 Kết kinh doanh VietinBank CN Nam Thăng Long 20182020 36 Bảng Kết hoạt động bảo lãnh VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020 37 Bảng Tỷ trọng loại bảo lãnh phát hành VietinBank Nam Thăng Long năm 2020 38 Bảng 5: Kết hoạt động chiết khấu chứng từ VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020 39 Bảng Kết hoạt động cho vay tài trợ XNK VietinBank Nam Thăng Long 2018-2020 41 Bảng Tình hình nợ hạn cho vay vốn tài trợ XNK VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020 46 Bảng Thang điểm xếp hạng tín dụng VietinBank 49 Bảng 2.9 Kết xếp hạng tín dụng VietinBank Nam Thăng Long …………………………………………………… ……………………… 50 Biểu đồ Biểu đồ 1: Biểu đồ cấu huy động vốn phân theo loại tiền 32 Biểu đồ 2: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 33 Biểu đồ 3: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo loại tiền 355 Biểu đồ 4: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo kì hạn 36 Biểu đồ Kết hoạt động mở LC toán VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020 40 Biểu đồ Tỷ trọng doanh số bao toán ViettinBank Nam Thăng Long năm 2020 40 Biểu đồ Nợ hạn nợ xấu VietinBank Nam Thăng Long giai đoạn 2018-2020 42 Biểu đồ Tình hình nợ hạn nghiệp vụ bảo lãnh VietinBank Nam Thăng Long 43 Biểu đồ Tình hình nợ hạn nghiệp vụ chiết khấu chứng từ toán LC VietinBank Nam Thăng Long 45 Hình Hình Phương pháp trích lập dự phịng rủi ro VietinBank Nam Thăng Long 48 Sơ đồ Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức VietinBank Nam Thăng Long 30 MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Năm 2020 theo chuyên gia kinh tế đánh giá “là năm đầy khó khăn với tác động tiêu cực từ đại dịch COVID-19 đến kinh tế toàn xã hội Cùng với toàn toàn ngành Ngân hàng kinh tế, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) nỗ lực khơng ngừng, vươn lên hồn thành xuất sắc nhiệm vụ, để lại nhiều dấu ấn bật lĩnh vực kinh doanh, đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước” VietinBank xây dựng Chiến lược phát triển giai đoạn 2021 - 2030 tầm nhìn đến 2045, gắn chiến lược phát triển VietinBank với chiến lược phát triển quốc gia, ngành Ngân hàng Theo trang chủ vietinbank.vn “Chiến lược trở thành kim nam cho hoạt động ngân hàng với mục tiêu phát triển bền vững sau giai đoạn tái cấu trúc hoạt động VietinBank xác định quan điểm phát triển Ngân hàng lớn mạnh Quốc gia, đóng vai trò trụ cột chủ lực kinh tế, đồng hành phục vụ cho phát triển đất nước, phát huy lợi tiềm ngân hàng, khai thác tối đa nguồn lực nội tại, gắn tăng trưởng ngân hàng với ngành kinh tế chủ lực, vùng kinh tế trọng điểm đất nước, chủ động tham gia vào trình hội nhập với giới Nâng cao chất lượng tăng trưởng, thu hẹp khoảng cách với ngân hàng hàng đầu khu vực, phát triển hiệu quả, an toàn, bền vững Với việc tái cấu trúc toàn diện hoạt động theo hướng nâng cao tiêu chuẩn hoạt động, chuyển đổi mạnh mẽ mô hình kinh doanh, phương thức kinh doanh, kết kinh doanh có thay đổi chất, hiệu kinh doanh nâng cao, cấu thu nhập chuyển dịch theo hướng bền vững Tài trợ thương mại (TTTM) đánh giá hoạt động đóng vai trò then chốt cần thay đổi cho phù hợp bắt kịp với xu phát triển giới Giai đoạn 2018- 2020, TTTM hoạt động đem lại nhiều lợi nhuận cho VietinBank, VietinBank