Pháp luật việt nam về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tại ngân hàng thương mại

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên hướng dẫn : TS Hoàng Văn Thành Họ tên sinh viên : Trần Thị Hiền Lớp : K21LKTC Mã sinh viên : 21A4060083 Khoa : Luật Hà Nội – Tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128183711000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên hướng dẫn : TS Hoàng Văn Thành Họ tên sinh viên : Trần Thị Hiền Lớp : K21LKTC Mã sinh viên : 21A4060083 Khoa : Luật Hà Nội – Tháng năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu tơi thực hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Hồng Văn Thành Khóa luận có kế thừa tư tưởng, kết nghiên cứu người trước Mọi thông tin, số liệu sử dụng khóa luận trung thực có trích dẫn nguồn đầy đủ Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2022 Tác giả Trần Thị Hiền ii LỜI CẢM ƠN Q trình thực khóa luận tốt nghiệp giai đoạn quan trọng quãng đời sinh viên Khóa luận tốt nghiệp tiền đề nhằm trang bị cho chúng em kỹ nghiên cứu, kiến thức quý báu trước lập nghiệp Trước hết, em xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cơ Khoa Luật tận tình dạy trang bị cho em kiến thức cần thiết suốt thời gian ngồi ghế giảng đường, làm tảng cho em hồn thành khóa luận Em xin trân trọng cảm ơn thầy Hoàng Văn Thành tận tình giúp đỡ, định hướng cách tư cách làm việc khoa học Đó góp ý q báu khơng q trình thực khóa luận mà cịn hành trang tiếp bước cho em trình học tập lập nghiệp sau Và cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, tập thể lớp K21LKTC, người sẵn sàng sẻ chia giúp đỡ học tập sống Mong rằng, mãi gắn bó với Mặc dù thân nỗ lực Khóa luận tốt nghiệp khó tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, em mong nhận góp ý từ thầy, cô giáo bạn để khóa luận hồn thiện Xin chúc điều tốt đẹp đồng hành người Tác giả Trần Thị Hiền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề lí luận bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 1.1.2 Sự cần thiết phải bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 14 1.1.3 Nội dung quyền lợi người gửi tiền cần bảo vệ ngân hàng thương mại 19 1.2 Những vấn đề lí luận pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 22 iv 1.2.1 Khái niệm pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Sự cần thiết phải bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại pháp luật 27 1.2.3 Cấu trúc nội dung pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại 31 TIỂU KẾT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 41 2.1 Thực trạng pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại Việt Nam 41 2.1.1 Quy định pháp luật phòng tránh rủi ro đảm bảo an toàn cho người gửi tiền ngân hàng thương mại Việt Nam 41 2.1.2 Quy định pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại xảy tranh chấp 55 2.1.3 Quy định pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền số trường hợp tổ chức lại ngân hàng thương mại chấm dứt hoạt động ngân hàng thương mại 62 2.2 Đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền 67 2.2.1 Những mặt tích cực 67 2.2.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 68 TIỂU KẾT CHƯƠNG II 74 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 75 v 3.1 Một số giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền 75 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu thực thi quy định pháp luật bảo vệ quyền lợ người gửi tiền 78 TIỂU KẾT CHƯƠNG III 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BHTG Bảo hiểm tiền gửi NGT Người gửi tiền NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TTTC Thị trường tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng phải gánh chịu hậu lớn bối cảnh đại dịch covid 19 diễn biến phức tạp, ngày xuất nhiều biến chủng có khả gây hại lớn, ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế quốc gia Thị trường tài (TTTC) vừa nguồn lực, vừa huyết mạch kinh tế Do đó, khơng coi TTTC nơi để trao đổi, mua bán, luân chuyển vốn tiền, mà cịn phải nơi khơi thơng ách tắc cho kinh tế - xã hội, chia sẻ rủi ro với toàn kinh tế Trong hệ thống ngân hàng coi huyết mạch kinh tế, bất ổn xảy hệ thống dẫn đến bất ổn đời sống xã hội Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức tín dụng (TCTD) ban hành kịp thời triển khai đồng nhiều giải pháp sách để hỗ trợ doanh nghiệp (DN), người dân vượt qua khó khăn vốn, như: tái cấu theo hướng kéo dài thời gian trả khoản nợ cũ, tạo điều kiện mở khoản nợ mới, miễn giảm lãi vay, giảm phí tốn, giảm lãi suất, giữ ngun nhóm nợ.… Theo đó, TCTD miễn, giảm, hạ lãi suất cho hàng triệu khách hàng hữu khách hàng Nhưng, để huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để thực có hiệu mục tiêu kinh tế trị điều khơng dễ dàng Để thay đổi thói quen coi tiền tệ phương tiện cất trữ người dân tầng lớp xã hội, cần cho họ thấy họ tin vào hoạt động hệ thống ngân hàng, nơi mà họ gửi tiền bạc Bởi vậy, vấn đề an tồn hoạt động ngân hàng vấn đề quan trọng không hoạt động ngân hàng thương mại mà cịn có ý nghĩa với vấn đề quản lí xã hội Nhà nước Tuy vậy, khung pháp lí bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại Việt Nam chưa quan tâm xây dựng hoàn thiện mức Hiện nay, bảo vệ quyền lợi ích người gửi tiền thực giao dịch hợp đồng tiền gửi ngân hàng thương mại cịn nhiều bất cập, chưa hồn tồn đảm bảo lợi ích tối ưu cho người gửi tiền Trong đó, họ bên yếu cần bảo vệ Cụ thể, có Luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng năm 2010, phạm vi áp dụng luật bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người tiêu dùng giao dịch mua sử dụng hàng hóa dịch vụ cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt cá nhân gia đình hay tổ chức “Người tiêu dùng” lĩnh vực tài ngân hàng người sử dụng dịch vụ tài ngân hàng, có người gửi tiền lại chưa có quy định đề cập đến việc bảo vệ quyền lợi ích nhóm người Cho đến tại, chưa có văn quy định cách thống nhất, cụ thể việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại Việt Nam Chúng ta có quy định để bảo vệ quyền lợi người sử dụng dịch vụ tài ngân hàng có người gửi tiền nằm rải rác số văn điều chỉnh lĩnh vực chuyên ngành như: Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Luật Chứng khoán, Luật bảo hiểm tiền gửi… Việc bảo vệ quyền lợi người sử dụng dịch vụ tài ngân hàng, cụ thể người gửi tiền ngân hàng thương mại vô cần thiết, theo luật pháp cần có quy định cụ thể để đảm bảo quyền lợi người gửi tiền phù hợp với lí luận bảo vệ người tiêu dùng nói chung phải đảm bảo phù hợp với thực tế khách quan diễn thị trường đặc biệt thị trường tài ngân hàng Việc xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền phải đảm bảo việc cân lợi ích tổ chức kinh doanh dịch vụ tài ngân hàng, cụ thể nghiên cứu ngân hàng thương mại với người tiêu dùng họ cụ thể người gửi tiền Xuất phát từ yêu cầu bất cập trên, việc nghiên cứu nhằm xây dựng, sửa đổi hoàn thiện pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ngân hàng thương mại Việt Nam vô cần thiết Tổng quan nghiên cứu Có thể nói vấn đề bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng nói chung bảo vệ quyền lợi NGT nói riêng khơng phải vấn đề mà nhiều tác giả đề cập,