Nâng cao chất lượng an toàn tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội việt nam chi nhánh hoài đức

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG AN TOÀN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hƣớng dẫn Cầm Long Giang K21 – CLCB 2021 – 2022 21A4010124 PGS.TS Mai Thanh Quế Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128011451000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực hồn tồn khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tƣơng tự Dữ liệu làm xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian năm học tập rèn luyện Học Viện Ngân Hàng nay, em nhận đƣợc nhiều quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô bạn bè Với lòng biết ơn sâu sắc chân thành nhất, em xin gửi đến tồn thầy cơng tác Học Viện nói chung Khoa Tài Chính nói riêng, với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trƣờng Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới PGS.TS Mai Thanh Quế trực tiếp giúp đỡ, hƣớng dẫn em hoàn thành khóa luận Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo anh, chị Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình em thực tập Các anh chị dạy cho em kiến thức, giải đáp thắc mắc giúp em có thêm hiều biết kiến thức thực tế yêu cầu công việc tƣơng lai Do thời gian thực tập ngân hàng có hạn kiến thức thân cịn hạn chế nên khóa luận em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp giúp đỡ q thầy để đề tài em đƣợc hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ KHÓA LUẬN CẦM LONG GIANG ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG AN TỒN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 1.1 Cơ sở lý luận chung tín dụng doanh nghiệp chất lƣợng an tồn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại 1.2 Mục đích việc nâng cao an tồn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại 1.3 Những yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan KẾT LUẬN CHƢƠNG 10 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƢỢNG AN TỒN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QN ĐỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 11 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 11 2.1.1 Sơ lƣợc Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 11 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức cán Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 12 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 14 2.2 Quy trình tín dụng số lƣu ý q trình cấp tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại 20 2.2.1 Đề xuất cho vay: 20 2.2.2 Thẩm định rủi ro khoản vay: 21 2.2.3 Phê duyệt khoản vay 29 iii 2.2.4 Soạn thảo ký kết văn kiện tín dụng 29 2.2.5 Nhập kho tài sản bảo đảm 29 2.2.6 Rút vốn vay 30 2.2.7 Giám sát sau vay: 30 2.3 Thực trạng chất lƣợng an tồn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt nam - Chi nhánh Hồi Đức 30 2.3.1 Ví dụ quy trình thực phƣơng án cấp tín dụng cho công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 30 TỔNG KẾT CHƢƠNG 47 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG AN TỒN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 48 3.1 Những vấn đề làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng an tồn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam – Chi nhánh Hoài Đức 48 3.1.1 Yếu tố nhân lực Ngân hàng 48 3.1.2 Yếu tố kĩ thuật 49 3.1.3 Yếu tố KH kinh tế thị trƣờng 49 3.1.4 Môi trƣờng kinh tế pháp lý 50 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng an tồn tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam – Chi nhánh Hoài Đức 50 3.2.1 Giải pháp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam nói chung Chi nhánh Hồi Đức nói riêng 50 3.2.2 Giải pháp Nhà nƣớc Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam 52 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BCĐX Báo cáo đề xuất BCTĐ Báo cáo thẩm định CV Chuyên viên KDTD Kinh doanh tín dụng KH Khách hàng KNTT Khả tốn LSTD Lãi suất tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội MB - Chi nhánh Hoài Đức giai đoạn 2019-2021 15 Bảng 2.2 Doanh số tín dụng theo thời hạn khoản vay Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức giai đoạn 2019-2021 17 Bảng 2.3 Doanh số tín dụng theo đối tƣợng KH Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức giai đoạn 2019-2021 17 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 19 Bảng 2.8 Tài sản cố định giai đoạn 2018 - 2020 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 40 Bảng 2.9 Một số tiêu danh mục nợ phải trả ngắn hạn giai đoạn 2018 - 2020 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 40 Bảng 2.10 Một số tiêu danh mục vốn chủ sở hữu giai đoạn 2018 - 2020 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 42 Bảng 2.10 Một số tiêu báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 43 vi DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu máy tổ chức cán Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức 12 Hình 2.2: Một số tiêu danh mục tài sản ngắn hạn giai đoạn 2018 - 2019 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 39 Hình 2.3: Một số tiêu danh mục nợ phải trả ngắn hạn giai đoạn 2018 - 2019 công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên JRW Việt Nam 42 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đầu năm 2020, dịch bệnh Covid-19 bùng phát toàn giới, khiến cho kinh tế toàn cầu, bao gồm kinh tế Việt Nam bị ảnh hƣởng nghiêm trọng, hiệu kinh doanh hầu hết ngành nghề sụt giảm đáng kể Và ngành ngân hàng lĩnh vực chịu ảnh hƣởng rõ rệt từ đại dịch, dẫn đến việc gặp nhiều khó khăn việc phát triển, đặc biệt rủi ro việc KDTD Ngân hàng Thƣơng mại kể đến nhƣ: rủi ro lạm phát tác động từ nƣớc quốc tế; hệ luỵ đại dịch Covid-19 (vòng quay vốn chậm, đình trệ dịng tiền, doanh nghiệp KNTT dẫn đến nợ xấu); rủi ro an toàn hệ thống ro việc mở rộng quy mơ tín dụng; rủi ro kỳ hạn gia tăng việc cung ứng vốn chủ yếu đến từ hệ thống ngân hàng; nhiều văn quy phạm khuôn khổ pháp lý cho hoạt động tiền tệ - ngân hàng chƣa có hành lang pháp lý rõ ràng, đủ thẩm quyền việc tái cấu tổ chức tín dụng; Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, việc tập trung đƣa giải pháp thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng để dẫn vốn vào lĩnh vực trọng điểm quan trọng, là yếu tố quan trọng hỗ trợ phục hồi kinh tế Nhờ hỗ trợ từ sách kích thích tăng trƣởng kinh tế chiến dịch bình thƣờng hố đại dịch Covid-19, kinh tế Việt Nam có phục hồi mạnh mẽ thời gian vừa qua Đặc biệt, khác với năm nhu cầu tín dụng đầu năm thƣờng khơng cao, doanh thu tín dụng ngân hàng tăng mạnh từ tháng năm 2022, chí có ngân hàng đạt mức tăng trƣởng tín dụng 200 - 300% so với kỳ năm trƣớc Nhƣ triển vọng lợi nhuận năm 2022 đƣợc nhận định tiếp tục tăng trƣởng, nhiên ngân hàng có phân hố mạnh Những ngân hàng có độ bao phủ nợ xấu hệ số an toàn vốn cao, chuyển đổi phát triển hệ sinh thái số có mức độ tăng trƣởng tín dụng vƣợt lên ngân hàng cịn lại Vì vậy, việc cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt hơn, đặc biệt Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tuy khó cạnh tranh LSTD với Ngân hàng Quốc doanh nhƣng nhiều ngân hàng thƣơng mại thực chuyển đổi số nhanh chóng với sách thu hút KH cách hiệu Trong số Ngân hàng Thƣơng mại lớn dẫn đầu vốn hoá doanh thu, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam (MBBank) bên cạnh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam (Techcombank) ngân hàng có tốc độ chuyển đổi số tăng trƣởng nhanh chóng với tiềm đƣợc đánh giá cao, sau chuyển sau thay đổi ban lãnh đạo nhận diện thƣơng hiệu sau giai đoạn 2017 Đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức, chi nhánh thành lập từ năm 2018, nằm khu vực tiếp giáp quận Hồi Đức quận Hà Đơng, nơi có nhiều doanh nghiệp thành lập khu vực đƣợc nhiều doanh nghiệp lớn lựa chọn làm vị trí để mở rộng kinh doanh Vì vậy, tiềm phát triển cao nhƣng mức độ cạnh tranh mà Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức phải đối mặt lớn có nhiều ngân hàng thực mở rộng chi nhánh khu vực này, với nhiều RRTD kèm Nhận thức đƣợc vấn đề này, em định nghiên cứu chủ đề: “Nâng cao chất lƣợng an toàn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức” với mong muốn đƣợc góp sức nâng cao việc tăng cƣờng an tồn tín dụng chi nhánh nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu lý luận hoạt động tín dụng doanh nghiệp chất lƣợng an tồn tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Đánh giá thực trạng hoạt động KDTD doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức đƣa nhận định chất lƣợng an tồn tín dụng phòng KH Doanh nghiệp Chi nhánh Đề xuất số giải pháp góp phần làm nâng cao an toàn cho hoạt động KDTD doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng mức độ an tồn hoạt động kinh doanh doanh tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội Việt Nam - Chi nhánh Hoài Đức