Chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hai bà trưng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ LAN PHƯƠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành: Tài – Ngân Hàng Mã Số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH Hà nội – Năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125948971000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khoa học Các nội dung nghiên cứu số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin ch u hoàn toàn trách nhiệm v l i cam đoan Hà Nội, ngày… tháng … năm 2021 Tác giả Vũ Lan Phương ii DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CTCP Công ty cổ phần DN DNNVV Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro KHDN Khách hàng doanh nghiệp MTV NHTW NH Một thành viên Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PLN Phân loại nợ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TNHH Trách nhiệm hữu hạn RRTD Rủi ro tín dụng iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp .6 1 Khái niệm v Doanh nghiệp .6 1.1.2 Vai trò Doanh nghiệp 1 Phân loại doanh nghiệp 1.2 Hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .10 1.2.1 Khái niệm tín dụng KHDN 10 1.2.2 Bản chất tín dụng doanh nghiệp 12 Phân loại tín dụng doanh nghiệp 12 Vai trị tín dụng doanh nghiệp 17 1.3 chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .20 Quan niệm chất lượng tín dụng 20 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .21 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng KHDN NHTM .23 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng KHDN 28 1.4 Nhân tố bên 28 Nhân tố bên .31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 37 iv 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng .37 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 37 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2020 38 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 45 2.2.1 Chính sách tín dụng KHDN 45 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng KHDN 53 2.2.3 Kết hoạt động tín dụng KHDN .55 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 56 Các tiêu đ nh tính .56 Các tiêu đ nh lượng 58 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 67 Kết đạt 67 2.4.2 Các hạn chế tồn nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 77 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng đến năm 2025 77 3.1.1 Đ nh hướng phát triển kinh doanh 77 v Quan điểm, đ nh hướng quản lý nâng cao chất lượng tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp đến năm 2025 78 3.1.3 Mục tiêu quản lý nâng cao chất lượng tín dụng KHDN 79 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 79 3.2.1 Giải pháp v Chính sách tín dụng 79 3.2.2 Giải pháp v quy trình, nghiệp vụ 82 3.2.3 Giải pháp v nhân 90 Công tác truy n thông 91 3.3 Một số kiến nghị 93 3 Kiến ngh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .93 3 Kiến ngh với Chính phủ 97 3 Kiến ngh Ngân hàng nhà nước 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 101 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BẢNG Biểu đồ 1: Thu nhập hoạt động d ch vụ BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 2020 43 Biểu đồ 2: Dư nợ tín dụng có TSBĐ qua năm .63 Bảng 1: Phân loại doanh nghiệp theo quy mô hoạt động Bảng 1: Tình hình huy động vốn BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2020 .40 Bảng 2: Tình hình dư nợ BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2020 40 Bảng 3: Kết kinh doanh BIDV Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2020 .44 Bảng 4: Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu KHDN BIDV 47 Bảng 5: Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tối thiểu tham gia vào phương án/dự án KHDN BIDV .51 Bảng 6: Thu nhập từ hoạt động tín dụng KHDN qua năm 55 Bảng 7: Vịng quay vốn tín dụng qua năm 59 Bảng 8: Tỷ lệ nợ hạn DN qua năm 60 Bảng 9: Lãi cho vay chưa thu qua năm 61 Bảng 10: Dư nợ tín dụng có TSBĐ qua năm 62 Bảng 11: Quỹ dự phòng rủi ro DN qua năm 64 Bảng 12: Tỷ trọng cho vay 10 khách hàng lớn 2016 - 2020 65 Bảng 13: Tỷ trọng cho vay theo ngành ngh 66 LỜI MỞ ĐẦU 1/ Tính cấp thiết đề tài Năm 2020 xem năm khó khăn thách thức kinh tế giới nói chung, có Việt Nam Kinh tế giới đánh giá suy thoái nghiêm trọng l ch sử, tăng trưởng n n kinh tế lớn đ u giảm sâu ảnh hưởng tiêu cực đại d ch Covid-19 Tuy nhiên, với giải pháp liệt hiệu việc thực mục tiêu kép “vừa phòng chống d ch bệnh, vừa phát triển kinh tế – xã hội”, kinh tế Việt Nam đạt kết tích cực với việc trì tăng trưởng Mặc dù tăng trưởng GDP Việt Nam năm 2020 đạt thấp giai đoạn 2011-2020 trước tác động tiêu cực d ch Covid-19 thành cơng Việt Nam với tốc độ tăng thuộc nhóm nước cao giới Đó tín hiệu tốt, khơng thể khơng kể đến cơng sức đóng góp lớn hệ thống ngân hàng, hỗ trợ tích cực vào q trình thực thành cơng mục tiêu kép năm 2020 nói riêng phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn nói chung Vai trị ngân hàng thương mại phát triển kinh tế chủ yếu trung gian tài chính, giúp vận hành dòng vốn đầu tư th trư ng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam hình thành khơng nằm ngồi vai trị Với 60 năm phát triển không ngừng nghỉ, BIDV tiếp tục khẳng đ nh công cụ đặc biệt quan trọng Nhà nước, tiên phong thực thi chủ trương, sách Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, góp phần hồn thành nhiệm vụ chung ngành Ngân hàng Đối với BIDV nói chung BIDV Hai Bà Trưng nói riêng, tín dụng doanh nghiệp đặc biệt trọng tỷ trọng dư nợ lớn, lợi nhuận đem lại đóng vai trị quan trọng mục tiêu lợi nhuận đ lại vô nhạy cảm biến động n n kinh tế Liên tiếp gói vay ưu đãi sách cho vay doanh nghiệp mở rộng ban hành th i gian qua Tuy nhiên, để phát triển b n vững, việc mở rộng quy mơ tín dụng doanh nghiệp phải đơi với chất lượng, BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng tỷ lệ nợ xấu, nợ xấu ti m ẩn tồn đọng vấn đ ưu tiên hàng đầu hoạch đ nh chiến lược phát triển giai đoạn Bên cạnh đó, cấu tín dụng cịn bất cập, cơng tác xử lý nợ khoản nợ hạn trình kiểm sốt sau cho vay chưa chặt chẽ chưa đạt kết tốt Việc phân tích cách xác, khoa học hạn chế, nguyên nhân phát sinh hạn chế, đ giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng vấn đ vừa mang tính cấp bách, vừa có ý nghĩa thực tiễn cao Từ nguyên nhân phân tích trên, tác giả chọn đ tài “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” để làm nội dung nghiên cứu 2/ Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Các cơng trình nghiên cứu nước v chất lượng tín dụng doanh nghiệp có Một số đ tài công bố: Tác giả Cao Th Hồng Nhung (2008), “Kiểm sốt tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội”, Luận văn thạc sĩ trư ng Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Luận văn tác giả làm rõ vấn đ lý luận v kiểm sốt tín dụng doanh nghiệp, đánh giá thực trạng kiểm sốt tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội Từ đ xuất giải pháp, kiến ngh cụ thể nhằm khắc phục hạn chế, phát huy ưu điểm để mở rộng tín dụng doanh nghiệp đơi với việc đảm bảo quản lý rủi ro Tác giả Lê Bá Minh Long (2011), “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông”, luận văn thạc sĩ trư ng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Luận văn tổng hợp lý thuyết liên quan đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, xác đ nh cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng nhóm khách hàng Từ thực trạng giai đoạn 2008 – 2010, tác giả đ xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Tác giả Nguyễn Th Anh Đào (2012), “Hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng”, luận văn thạc sĩ trư ng Đại học Đà Nẵng Luận văn trình bày lý luận v hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, rõ thực trạng cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp đơn v Tác giả Nguyễn Phương Linh (2015), “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy”, Luận văn thạc sĩ trư ng Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Luận văn tác giả trình bày rõ ràng vấn đ lý luận v chất lượng tín dụng phản ánh thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy Từ đưa giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng tín dụng đơn v Tác giả Lê Hải Nhung (2015), “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ Trư ng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Luận văn phân tích vấn đ liên quan đến chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội, với số liệu chọn lọc từ năm 2012 - 2014 Từ việc đánh giá thực trạng công tác thông qua phương pháp u tra chọn mẫu thống kê mô tả, tác giả đ xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KHDN nhỏ vừa đơn v Tác giả Lê Bá Tồn (2017), “Phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Tr ”, Luận văn thạc sĩ Trư ng Đại học Kinh tế - Đại học Huế Luận văn phân tích vấn đ liên quan đến phát triển tín dụng doanh nghiệp BIDV Quảng Tr , đặc biệt sâu vào tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp, với số liệu chọn lọc từ năm 2014-2016 thơng qua việc tính tốn, xử lý số liệu sơ cấp thứ cấp phần m m Excel/SPSS phần m m khác Từ việc đánh giá thực trạng công tác này, tác giả đ xuất giải pháp để phát triển tín dụng doanh nghiệp đơn v Tác giả Nguyễn Th Thu Trang (2018), “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây”, Luận văn thạc sĩ trư ng Đại học Thương mại Luận văn tác giả hệ thống hóa lý luận v chất lượng tín dụng doanh nghiệp, đồng th i phân tích đánh giá, tập trung nghiên cứu chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây Từ đưa giải pháp hữu hiệu để nâng cao