Mở rộng tín dụng đối với hộ kinh doanh tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phúc yên

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN KHÁI HƢNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127795581000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN KHÁI HƢNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8040201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS HÀ THỊ SÁU HÀ NỘI - 2022 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đƣợc đề tài em nhận đƣợc quan tâm, hƣớng dẫn nhiệt tình ban lãnh đạo, anh chị nhân viên Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên đặc biệt giúp đỡ hƣớng dẫn tận tình giáo viên hƣớng dẫn TS Hà Thị Sáu Và em xin gửi lời chân thành cảm ơn bạn bè, thầy cô Học viện Ngân hàng giúp đỡ em suốt trình thực đề tài LỜI CAM ĐOAN Tôi xinh cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi dƣới hƣớng dẫn Giáo viên hƣớng dẫn khoa học Các số liệu, kết đƣợc trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày……tháng 07 năm 2022 Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 HỘ KINH DOANH VÀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Những vấn đề chung hộ kinh doanh 11 1.1.2 Tín dụng hộ kinh doanh NHTM 16 1.2 MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 1.2.1 Khái niệm phƣơng thức mở rộng tín dụng hộ kinh doanh NHTM .20 1.2.2 Các tiêu phản ánh mở rộng tín dụng hộ kinh doanh .23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng tín dụng hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại .30 1.3 KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 35 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng hộ kinh doanh số ngân hàng thƣơng mại địa bàn 35 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 40 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 40 2.1.1 Q trình hình thành phát triển mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 40 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên .44 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 50 2.2.1 Các văn pháp quy hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 50 2.2.2 Thực trạng mở rộng tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 53 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN 63 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 76 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI BIDV - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 76 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2021-2025 76 3.1.2 Định hƣớng hoạt động tín dụng ngân hàng BIDV - Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2021 - 2025 77 3.1.3 Mục tiêu chiến lƣợc mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 78 3.1.4 Chính sách mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 79 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN .80 3.3.1 Ứng dụng mạnh mẽ sản phẩm ngân hàng số hộ kinh doanh 80 3.3.2 Phát triển hoàn thiện đội ngũ nhân 81 3.2.3 Kiểm soát nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ kinh doanh 83 3.2.4 Mở rộng địa bàn, đối tƣợng phát triển khách hàng 84 3.2.5 Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng bá, thực chiến dịch chƣơng trình khuyến sản phẩm tín dụng hộ kinh doanh 85 3.2.6 Hồn thiện quy trình tác nghiệp .85 3.2.7 Hoàn thiện sản phẩm tín dụng 86 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị với phủ 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 87 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Việt Nam 88 Kết luận chƣơng .88 KẾT LUẬN CHUNG 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc BIDV PY Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh Phúc Yên KHCN Khách hàng cá nhân CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân DN Doanh nghiệp TMCP Thƣơng mại cổ phần VHĐ Vốn huy động CN Chi nhánh HĐKD Hoạt động kinh doanh VND Việt Nam Đồng TCTD Tổ chức tín dụng HKD Hộ kinh doanh DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Nguồn vốn cấu trúc vốn huy động năm 2019 - 2021 44 Bảng 2.2: Biểu đồ dƣ nợ tín dụng BIDV – chi nhánh Phúc Yên từ năm 2019 đến 2021 46 Bảng 2.3 : Kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2019 2021 49 Bảng 2.4: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ hộ kinh doanh từ năm 2019 đến năm 2021 54 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay hộ kinh doanh theo kỳ hạn qua năm: 55 Bảng 2.6 Số lƣợng khách hàng vay hộ kinh doanh năm 2019 – 2021 57 Bảng 2.7 Thị phần cho vay hộ kinh doanh NH TM nhà nƣớc địa bàn TP Phúc Yên giai đoạn 2019 – 2021 58 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ kinh doanh năm 2019 - 2021 .59 Bảng 2.9: Thu nhập cho vay hộ kinh doanh năm 2019 -2021 60 Bảng 2.10: So sánh cho vay hộ kinh doanh số ngân hàng 62 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 41 Biểu đồ 2.1: Cấu trúc vốn huy động năm 2019 – 2021 BIDV - Chi nhánh Phúc Yên 45 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ tín dụng BIDV – Chi nhánh Phúc Yên từ năm 2019 đến 2021 47 Biểu đồ 2.3 : Kết kinh doanh BIDV- Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2019 – 2021 49 Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay thu nợ dƣ hộ hộ kinh doanh qua năm 2019 -2021 54 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cho vay hộ kinh doanh theo kỳ hạn qua năm 56 Biểu đồ 2.6 : Số lƣợng khách hàng vay hộ kinh doanh năm 2019 – 2021 .57 Biểu đồ 2.7 : Thị phần cho vay hộ kinh doanh NH TM nhà nƣớc địa bàn TP Phúc Yên giai đoạn 2019 – 2021 58 Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ kinh doanh 59 Biểu đồ 2.9: Thu nhập cho vay hộ kinh doanh năm 2019 -2021 61 Biểu đồ 2.10: Đặc điểm mẫu theo giới tính 69 Biểu đồ 2.11: Đặc điểm mẫu theo độ tuổi .70 Biểu đồ 2.12: Đặc điểm mẫu theo trình độ học vấn 70 Biểu đồ 2.13: Đặc điểm mẫu theo thời gian sử dụng dịch vụ 71 Biểu đồ 2.14: Đặc điểm mẫu theo tần suất giao dịch sử dụng SPDV .73 Biểu đồ 2.15: Đặc điểm mẫu theo Số lƣợng ngân hàng khách hàng sử dụng SPDV 73 Biểu đồ 2.16: Đặc điểm mẫu theo mức độ hài lòng khách hàng 74