Giải pháp mở rộng tín dụng đối với hộ kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh trần duy hưng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG Giảng viên hướng dẫn: Ths Đinh Đức Thịnh Sinh viên thực : Vũ Duy Nghĩa Lớp : K21NHB Mã sinh viên : 21A4010896 Năm học :2018-2022 Hà Nội, ngày 17 tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126359841000000 LỜI CẢM ƠN Trong năm học tập Học Viện Ngân Hàng, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy trường Học viện Ngân hàng nói chung, khoa Ngân hàng nói riêng ln đồng hành giúp em nâng cao trình độ mình, có nhiều kinh nghiệm, vốn sống vô quý giá suốt năm học tập làm việc em trường, khơng tảng cho q trình nghiên cứu Khóa luận mà cịn hàng trang q báu để em vững bước đường nghiệp sau Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy giáo – ThS Đinh Đức Thịnh quan tâm hướng dẫn, giảng giải bảo tận tình đóng góp ý kiến giúp em trình viết Khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em muốn gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Trần Duy Hưng tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trình thực tập hồn thành khóa luận Cuối cùng, em xin kính chúc thầy, giáo dồi sức khỏe, thành công nghiệp cao q Kính chúc cơ, chú, anh, chị Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Trần Duy Hưng ln dồi sức khỏe, đạt nhiều thành tích tốt đẹp công việc i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giảng viên hướng dẫn ThS.Đinh Đức Thịnh Tất nội dung nghiên cứu kết chủ đề trung thực chưa công bố cơng trình Những số liệu phục vụ cho việc đánh giá, phân tích tơi thu thập từ nguồn khác có ghi đầy đủ phần tài liệu tham khảo Nếu phát có việc gian lận nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết Khóa luận Hà Nội, ngày 17 tháng 05 năm 2022 Người cam đoan Vũ Duy Nghĩa ii DANH MỤC VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Từ viết tắt NH TMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước HKD Hộ kinh doanh PGD Phòng Giao dịch CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân TSĐB Tài sản đảm bảo BP Bộ phận TCKT Tổ chức kinh tế 10 VLĐ Vốn lưu động 11 SXKD Sản xuất kinh doanh iii DANH MỤC BẢNG Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ACB chi nhánh Trần Duy Hưng 24 Bảng 2.2 Tổng dư nợ cấu cho vay ACB Trần Duy Hưng 26 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ACB Trần Duy Hưng 28 Bảng 2.4 Tình hình số lượng HKD vay vốn ACB Trần Duy Hưng 32 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ cho vay HKD ACB Trần Duy Hưng 33 Bảng 2.6 Dư nợ hộ kinh doanh theo thời hạn ACB Trần Duy Hưng 35 Bảng 2.7 Dư nợ HKD theo ngành nghề ACB Trần Duy Hưng 36 Bảng 2.8 Tình hình thu nhập từ cho vay HKD ACB Trần Duy Hưng 37 Bảng 2.9 Tình hình nợ xấu ACB Trần Duy Hưng 38 iv DANH MỤC HÌNH Hình Nội dung Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức ACB chi nhánh Trần Duy Hưng 22 Hình 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng ACB Trần Duy 25 Hưng Hình 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 27 Hình 2.4 Biểu đồ lợi nhuận sau thuế ACB Trần Duy Hưng 29 Hình 2.5 Dư nợ cho vay ACB Trần Duy Hưng giai đoạn 2019- 34 2021 v MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC HÌNH v PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỘ KINH DOANH VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH 1.1 Lý luận hộ kinh doanh 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh 1.1.2 Đặc điểm kinh tế hộ kinh doanh 1.1.3 Vai trò hộ kinh doanh kinh tế 1.2 Tín dụng hộ kinh doanh 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng đặc điểm tín dụng hộ kinh doanh 1.2.2 Vai trò tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh 1.3 Mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 1.3.1 Khái niệm mở rộng tín dụng 1.3.2 Sự cần thiết mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 1.3.3 Các tiêu đo lường mức độ mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 10 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới mức độ mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 16 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NH TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 22 2.1 Khái quát môi trường kinh tế xã hội có ảnh hưởng đến HĐKD NH TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng 22 2.1.1 Khái quát chung 22 2.1.2 Những khó khăn 22 2.1.3 Những thuận lợi 22 2.2 Khái quát trình hình thành phát triển NH TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 25 2.3 Thực trạng mở rộng tín dụng hộ kinh doanh NH TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng 32 2.3.1 Quy trình tín dụng hộ kinh doanh 32 vi 2.3.2 Các sản phẩm tín dụng hộ kinh doanh 33 2.3.3 Thực trạng tín dụng HKD NH TMCP Á Châu CN Trần Duy Hưng 35 2.4 Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng hộ kinh doanh ACB chi nhánh Trần Duy Hưng 42 2.4.1 Những kết đạt 42 2.4.2 Những hạn chế hoạt động cho vay hộ kinh doanh nguyên nhân chủ yếu 43 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NH TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 47 3.1 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng 47 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh nói chung 47 3.1.2 Định hướng mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 47 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng 48 3.2.1 Xây dựng sách mở rộng tín dụng phù hợp HKD 48 3.2.2 Hồn thiện quy trình, thủ tục cho vay 49 3.2.3 Khơng ngừng nâng cao trình độ nguồn nhân lực 50 3.2.4 Thực sách Marketing việc tiếp cận hộ kinh doanh 51 3.2.5 Một số giải pháp khác 52 3.3 Một số kiến nghị mở rộng tín dụng hộ kinh doanh 53 3.3.1 Kiến nghị với phủ 53 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 54 3.3.3 Kiến nghị với hội sở 55 KẾT LUẬN .57 vii LỜI NĨI ĐẦU Tình hình cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm gần đây, số lượng quy mô HKD liên tục tăng mạnh, góp phần lớn vào việc phát triển kinh tế Nước ta có triệu HKD với triệu lao động, chiếm tới 16,5% tổng số lao động nước Các HKD góp cơng lớn vào công phát triển kinh tế, hoạt động SXKD HKD giúp người lao động có việc làm, giúp GDP đất nước tăng trưởng, chiếm khoảng 30% Mặc dù có vai trị quan trọng vậy, nhiều năm gần thành phần kinh tế hộ gia đình quy mơ kinh doanh cịn nhỏ, cơng nghệ chưa tân tiến, chưa có sức cạnh tranh cao mặt chất lượng sản phẩm mà việc tiếp cận sản phẩm tín dung từ ngân hàng gặp nhiều cản trở Đáp ứng nhu cầu tín dụng hộ kinh doanh mối quan tâm Chính phủ, tổ chức kinh tế Ý thức điều này, thời gian qua, NHTM bắt đầu tâm đến hoạt động cho vay HKD, đặc biệt ACB NHTM mạnh bán lẻ Về đối tượng khách hàng trước Ngân hàng Á Châu ngân hàng dành nhiều quan tâm cho doanh nghiệp, đó, hộ kinh doanh mảng khách hàng có nhiều tiềm chưa quan tâm mức Với tình hình nghiên cứu thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CN Trần Duy Hưng em chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng tín dụng hộ kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng” nhằm phân tích thực trạng đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng Ngân hàng hộ kinh doanh Việt Nam Mục đích nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu hoạt động mở rộng tín dụng HKD, làm rõ số lý luận bản, vai trị mở rộng tín dụng HKD, yếu tố ảnh hưởng đến cho vay HKD, phân tích thực trạng mở rộng cho vay HKD ACB Trần Duy Hưng nêu hiệu hạn chế Từ đưa giải pháp phù hợp khuyến nghị giúp mở rộng hoạt động tín dụng hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu CN Trần Duy Hưng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận nghiên cứu tập trung hoạt động mở rộng tín dụng HKD Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Chính sách tín dụng dành cho HKD, thực trạng cho vay HKD ACB-CN Trần Duy Hưng, kết đạt hạn chế, đề xuất giải pháp mở rộng cho vay hộ kinh doanh + Về thời gian: Nghiên cứu thực giai đoạn 2019-2021 Phương pháp nghiên cứu Dựa việc nghiên cứu tài liệu, văn thu thập; kết hợp phương pháp so sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích, xử lý số liệu, kết hợp lí luận thực tiễn, nhằm làm rõ vấn đề cần nghiên cứu Kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, mục lục, khóa luận gồm chương Chương I: Lý luận chung hộ kinh doanh tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh Chương II: Thực trạng tín dụng hộ kinh doanh NH TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng Chương III: Giải pháp mở rộng tín dụng hộ kinh doanh NH TMCP Á Châu chi nhánh Trần Duy Hưng