Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội chi nhánh tây hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN THẾ CƯỜNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THU HIỀN HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126353861000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học TS Hoàng Thị Thu Hiền Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả luận văn thạc sĩ TRẦN THẾ CƯỜNG LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt khóa học q trình hồn thành đề tài Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến TS Hoàng Thị Thu Hiền tận tình hướng dẫn tác giả trình làm Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực để hoàn thành đề tài Luận văn song trình thực với hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu Do đó, Luận văn khơng tránh khỏi mặt thiếu sót Tác giả kính mong bảo đóng góp ý kiến chân thành Quý thầy cô, bạn đồng nghiệp …để tác giả hồn thiện q trình nghiên cứu tiếp vấn đề Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ TRẦN THẾ CƯỜNG MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng .9 1.1.4 Đặc điểm hoạt động tín dụng DNNVV NHTM 15 1.2 Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 15 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 16 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 17 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 19 CHƯƠNG 24 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI .24 CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 24 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 24 2.1.2 Tình hình họat động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 27 2.2 Thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội .29 Bảng 2.1 Tiêu chí xác định DNNVV chi nhánh tây Hà Nội 30 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 39 2.3.1 Một số kết đạt 39 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân 41 CHƯƠNG 47 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 47 NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 47 3.1 Định hướng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội .47 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội .49 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ vừa .49 3.3 Một số kiến nghị .63 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ NHNN Việt Nam .63 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 64 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .69 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 1.1.3.2 Quy trình cấp tín dụng DNNVV NHTM 13 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Các nhân tố khách quan 22 3.2.3 Hồn thiện thực tốt sách khách hàng nhằm thu hút doanh nghiệp nhỏ vừa 56 3.2.4 Thiết lập chiến lược marketing, nhằm quảng bá thương hiệu nâng cao hình ảnh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 58 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng VND Việt Nam đồng MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa nhiệm vụ quan trọng Chiến lược phát triển kinh tế- xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Nhà nước khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát huy tính chủ động sáng tạo, nâng cao lực quản lý, phát triển khoa học-công nghệ nguồn lực (Nghị định số 90/NĐ-CP) Từ quan điểm trên, ngân hàng thương mại Việt Nam quan tâm, trọng đến loại hình doanh nghiệp này, mơi trường kinh doanh ngày trở nên khốc liệt việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chiến lược phát triển tất yếu ngân hàng thương mại Mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa khơng có ý nghĩa với ngân hàng thương mại mà vấn đề quan tâm kinh tế Qua thời gian làm việc ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội em nhận thấy ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng loại hình doanh nghiệp đạt số kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế cho thấy ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội cịn bộc lộ nhiều khó khăn, hạn chế đòi hỏi chi nhánh phải nỗ lực tìm cách giải để mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tăng tính cạnh tranh so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn Vì sau thời gian tìm hiểu, em chọn đề tài: "Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội" cho Luận văn Tổng quan nghiên cứu Luận văn thạc sĩ Nguyễn Trương Thuần Mẫn (2012): “Mở rộng cho vay DNNVV Chi nhánh NH TMCP ĐT&PT Hải Vân” nêu thực trạng hoạt động cho vay DNNVV Chi nhánh cho thấy cân đối cấu tín dụng BIDV Hải Vân Tỷ lệ cho vay DN lớn cao, cho vay DNNVV chiếm trung bình khoảng 20% tổng quy mơ dư nợ Chi nhánh Tác giả trình bày quy mơ dư nợ, thị phần cho vay DNNVV NHTM địa bàn, so sánh thu nhập từ hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay qua năm nghiên cứu Đưa phân tích điểm mạnh, điểm yếu trình hoạt động cho vay Chi nhánh để đưa giải pháp phù hợp, hiệu để mở rộng cho vay DNNVV Những giải pháp đưa sát với thực tế điểm yếu thiếu chi nhánh Luận văn thạc sỹ Phùng Thị Nga (2012): “Chất lượng cho vay DNNVV Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Nam Thăng Long” đánh giá thực trạng tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Nam Thăng Long với phân khúc khách hàng DNNVV Từ xác định nguyên nhân, tồn học thực tiễn, giải pháp để tăng trưởng mở rộng khai thác dịnh cụ phân khúc khách hàng Vietinbank Đây luận văn có cách viết lập luận chặt chẽ, tiêu, đánh giá sát với khía cạnh chi nhánh nên có tính ứng dụng cao thực tế Luận án Tiến sỹ Nguyễn Văn Lê (2014): “Tăng trưởng tín dụng NH DNNVV Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn”, đánh giá khả tiếp cận tín dụng DNNVV kinh tế khó khăn, ổn định nêu lên số tiêu chí đánh nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Luận án nghiên cứu kinh nghiệm Đài Loan, Hàn Quốc Ireland tăng trưởng tín dụng NH cho DNNVV nước phải đối mặt với tình trạng kinh tế vĩ mô bất ổn nhằm rút số học kinh nghiệm cho NHTM quan quản lý NN hoạt động NH Từ sở lý luận bản, tác giả tập trung đánh giá cách tổng thể thực trạng tăng trưởng tín dụng DNNVV thời gian qua thông qua tiêu định tính định lượng Trong mơi trường điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, hoạt động DNNVV bị ảnh hưởng , nhiên nhu cầu dịch vụ NH đối tượng DN tiếp tục gia tăng tương lai đặc biệt yếu tố kinh tế vĩ mơ vào ổn định Đây sở để NHTM tăng cường cung cấp tín dụng cho DNNVV Luận án đưa giải pháp mang tính chiến lược nhóm giải pháp mang tính cụ thể cho việc tăng trưởng tín dụng cho DNNVV điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn Luận án tiến sỹ Nguyễn Thị Như Thủy (2015): “Hiệu tín dụng NH Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam” hệ thống lại đề tài nghiên cứu quốc tế hoạt động tín dụng, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cơng trình nghiên cứu nước hiệu tín dụng, nâng cao hiệu tín dụng NHTM Luận án ứng dụng mơ hình kinh tế lượng – hồi quy tuyến tính, sử dụng chương trình Eviews 6.0 để ước lượng hệ số mơ hình hồi quy để kiểm định hiệu tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam Luận án đánh giá mối quan hệ tiêu phản ánh hiệu tín dụng riêng biệt hiệu sử dụng vốn, vòng quay vốn tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, hệ số thu hồi nợ, hệ số rủi ro tín dụng với tiêu phản ánh hiệu tín dụng tổng thể lợi nhuận hoạt động tín dụng Tác giả đưa số khảo sát thực tế chất lượng tín dụng quy trình thẩm định cho vay NH, lực cán tín dụng Luận án gợi ý số giải pháp tiêu hiệu tín dụng, kết hợp cho vay với phát triển sản phẩm dịch vụ, tận dụng lợi nơi địa bàn mà chi nhánh đặt trụ sở nhằm mang lại lợi nhuận cho NH Luận án tiến sỹ Võ Đức Tồn (2016): “Tín dụng DNNVV Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” nghiên cứu đặc điểm bản, vai trò tiêu chuẩn DNNVV, đặc điểm rủi ro hoạt động cho vay DNNVV, đưa khuyến nghị xây dựng hệ thống quỹ hỗ trợ tín dụng số nước khu vực Đông Nam Á, châu Á, từ rút áp dụng Việt Nam Luận án nguyên nhân hoạt động cho vay NHTM TP Hồ Chí Minh phân khúc DNNVV nhiều hạn chế từ đưa khuyến nghị để cải thiện hoạt động Các khuyến nghị đưa có tính ứng dụng cao Tuy nhiên, luận án chưa sâu phân tích tiêu tín dụng, phân loại