CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
3.3.3 Kiến nghị với BIDV Việt Nam
Kiến nghị cho chi nhánh mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, cho bổ sung thêm phòng khách hàng
Hiện nay mạng lưới giao dịch của chi nhánh còn hạn hẹp, nên ảnh hưởng đến việc mở rộng thị trường, mở rộng khách hàng. Mặt khác trong quá trình chƣa mở đƣợc phòng giao dịch, cần cho phép thành lập thêm phòng khách hàng cá nhân để mở rộng việc quản lý, phát triển khách hàng là rất cần thiết, để mở rộng khách hàng.
Kiến nghị cho áp dụng mạnh mẽ, đồng loạt các ứng dụng ngân hàng số KY mở tài khoản trực tuyến, đăng ký dịch vụ ngân hàng BIDV smartbanking trực tuyến, bởi vì hiện nay áp dụng thí điểm chƣa triển khai đồng loạt, hệ thống còn nhiều lỗi.
Kiến nghị nâng cao ứng dụng công nghệ thông tin cho cán bộ quản lý khách hàng để giảm thời gian tác nghiệp, soạn thảo hồ sơ cho khách hàng.
Kiến nghị về việc đổi mới mô hình tổ chức:
Cho phép các chi nhánh tuyển dụng cán bộ hỗ trợ tín dụng hoặc thành lập bộ phận, phòng hỗ trợ tín dụng, cho phép mở rộng tuyển dụng cán bộ môi giới, cán bộ khoán gọn hỗ trợ kinh doanh
Kiến nghị về mô hình đánh giá kết quả KPI: hiện nay việc áp dụng KPI chƣa hiệu quả việc giao chỉ tiêu kinh doanh và chấm điểm KPI khá phức tạp, số liệu không cập nhật, khó theo dõi dẫn tới CB QLKH bị động và mất khá nhiều thời gian trong việc chấm điểm KPI, cần có ứng dụng công nghệ để có thể khai thác đơn giản và cập nhật từng ngày hỗ trợ cho cán bộ QLKH
Kết luận chương 3
Trên cơ sở mục tiêu, định hướng của BIDV Việt Nam nói chung và BIDV – Chi nhánh Phúc yên nói riêng, xuất phát từ việc đánh giá thực trạng, cơ hội và
thách thức của việc mở rộng tín dụng hộ kinh doanh để chúng ta tìm ra những giải pháp đột phá nhằm mở rộng và phát triển tín dụng hộ kinh doanh tại Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Phúc Yên. Chương 3 đã chỉ ra một số giải pháp trọng tâm, trên cơ sở đó kiến nghị một số nội dung làm tiền đề để thực hiện đột phá các giải pháp nêu trên một cách hiệu quả.
KẾT LUẬN CHUNG Luận văn gồm 03 phần cơ bản bao gồm:
Chương 1 đề cập đến những lý luận cơ bản về tín dụng nói chung và tín dụng ngân hàng nói riêng; bản chất của tín dụng ngân hàng; vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hộ kinh doanh. Đồng thời, chương cũng nêu lên những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng. Từ những kinh nghiệm cho vay hộ kinh doanh của các ngân hàng thương mại, đã rút ra được bài học cho BIDV – Chi nhánh Phúc Yên hiện nay. Đó chính là cơ sở lý luận để đưa ra phương thức nghiên cứu thực trạng chất lƣợng cho vay hộ kinh doanh và giải pháp để nâng cao chất lƣợng hộ kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Phúc Yên sẽ đƣợc nghiên cứu cụ thể ở Chương 2.
Chương 2 chúng ta thấy được bức tranh toàn cảnh và chân thực, có nhìn khái quát về hình thành và sự phát triển của BIDV – Chi nhánh Phúc Yên, đồng thời có nhìn sâu sắc hơn về toàn bộ hoạt động tín dụng bán lẻ hộ kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Phúc Yên. Qua đó chúng ta thấy đƣợc các kết quả khả quan về việc dư nợ và tốc độ tăng tưởng tín dụng hộ kinh doanh, ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tín dụng bán lẻ và hình thành nên là sản phẩm chủ đạo của tín dụng bán lẻ BIDV Phúc Yên.
Tuy nhiên chúng ta cũng thấy đƣợc các tồn tại, hạn chế, tìm ra đƣợc cac nguyên nhân của sự hạn chế, tồn tại để chúng ta tìm giải pháp khắc phục điểm yếu và phát huy đƣợc cac điểm mạnh, tậ dụng thời cơ vƣợt qua thách thức.
Chương 3 trên cơ sở mục tiêu, định hướng của BIDV Việt Nam nói chung và BIDV – Chi nhánh Phúc yên nói riêng, xuất phát từ việc đánh giá thực trạng, cơ hội và thách thức của việc mở rộng tín dụng hộ kinh doanh để chúng ta tìm ra những giải pháp đột phá nhằm mở rộng và phát triển tín dụng hộ kinh doanh tại Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Phúc Yên. Chương 3 đã chỉ
ra một số giải pháp trọng tâm, trên cơ sở đó kiến nghị một số nội dung làm tiền đề để thực hiện đột phá các giải pháp nêu trên một cách hiệu quả.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hƣng, Giáo trình tín dụng ngân hàng, Học viện ngân hàng, NXB Lao Động - xã hội 2014.
2. GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng, NXB Thống kê 2015.
3. Học viện Ngân hàng, Khoa ngân hàng, Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng.
4. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội năm 2020.
5. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội năm 2020.
6. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Phúc Yên năm 2019,2020, 2021.
7. Lê Hoàng Anh (2020), Luận án Tiến sĩ ngành Tài chính - Ngân hàng: Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể tại Việt Nam.
8. Nguyễn Thị Tiếm (2016), Yếu tố ảnh hưởng cho vay hộ kinh doanh cá thể tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang, của tác giả.
9. Lý Quốc Oai (2015) Giải pháp mở rộng cho vay hộ kinh doanh cá thể tại Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí Toàn Cầu Chi nhánh Thăng Long 10. Ngô Bảo Thiên (2013) Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với hộ kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Đà Nẵng.
11. Nghị định của Chính phủ số 01/2021/NĐ-CP ngày 04/01/2021 về đăng ký doanh nghiệp.
12. Nghị định 78/2015/NĐ-CP ngày 14 tháng 09 năm 2015 về đăng ký doanh nghiệp.
13. Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng đƣợc ban hành 16/06/2010 và có hiệu lực thi hành ngày 01/01/2011.
14. Quốc hội (2017), Luật sửa đổi bổ sung các Tổ chức Tín dụng đƣợc ban hành ngày 20/11/2017 và có hiệu lực thi hành ngày 15/01/2018.
15. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Phân loại nợ, trích lập tín dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, Quyết định số 493/QĐ – NHNN ngày 22/04/2005.
16. Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ XIII.
PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Xin chào Anh/Chị!
Tôi tên Trần Khái Hƣng, nhân viên Ngân hàng BIDV Phúc Yên, hiện đang nghiên cứu Đánh giá sự hài lòng của khách hàng về chất lƣợng sản phẩm dịch vụ tín dụng đối với hộ kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên. Rất mong anh/chị bớt chút thời gian điền thông tin vào Phiếu khảo sát. Những ý kiến đóng góp của Anh/Chị là nguồn thông tin vô cùng quý giá giúp tôi hoàn thành bài nghiên cứu này. Thông tin từ phiếu khảo sát này sẽ đƣợc giữ bí mật và chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu.
PHẦN I: Thông tin chung về khách hàng
1. Họ tên: ...
2. Giới tính: Nam Nữ
3. Độ tuổi
18 đến 25 tuổi
26 đến 35 tuổi
36 đến 45 tuổi
46 tuổi trở lên 4. Trình độ học vấn
Dưới THPT
THPT
Cao đẳng, trung cấp
Đại học
Sau đại học 5. Thời gian sử dụng SPDV BIDV Phúc Yên
Dưới 1 năm
Từ 1 đến 2 năm
Từ 3 đến 4 năm
Trên 4 năm 6. Tần suất đến NGÂN HÀNG để giao dịch của Anh/Chị
1 lần/tuần
2 đến 4 lần/tuần
trên 4 lần/tuần
7. Anh/Chị giao dịch với bao nhiêu ngân hàng?
chỉ 1 ngân hàng
2 đến 3 ngân hàng
4 ngân hàng
trên 4 ngân hàng
Phần II: Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ hài lòng của Anh/Chị với các phát biểu sau đây về chất lƣợng sản phẩm tín dụng đối với hộ kinh doanh của BIDV Phúc Yên theo thang đo từ 1 đến 5 bằng cách khoanh tròn con số tương ứng và tích vào ô trống. Anh/chị vui lòng chỉ chọn 1 trả lời cho mỗi phát biểu, với quy ƣớc:
1. rất không hài lòng 2. không hài lòng
3. bình thường 4. hài lòng
5. rất hài lòng
STT Tiêu chí đánh giá Mức độ hài lòng
Hình ảnh
1 BIDV Phúc Yên là ngân hàng TMCP mạnh 1 2 3 4 5
2 Mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp, vị trí thuận tiện
cho khách hàng đến giao dịch 1 2 3 4 5
3 Trang thiết bị, máy móc hiện đại 1 2 3 4 5
4 Tài liệu, sách ảnh về ngân hàng và SPDV ngân hàng
hấp dẫn, chuyên nghiệp 1 2 3 4 5
5 Trang phục nhân viên gọn gàng, thanh lịch 1 2 3 4 5 Giá cả
6 Phí giao dịch hợp lý 1 2 3 4 5
7 Lãi suất của SPDV cạnh tranh 1 2 3 4 5
8 Có nhiều chương trình khuyến mại, ưu đãi 1 2 3 4 5 Sự mong đợi
9 Ngân hàng thực hiện đúng nhƣ cam kết, giới thiệu 1 2 3 4 5 10 Ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng tốt 1 2 3 4 5 11 Nhân viên phục vụ công bằng với tất cả khách hàng 1 2 3 4 5 12 Nhân viên quan tâm đến mong muốn, khó khăn của
khách hàng 1 2 3 4 5
13 Ngân hàng đúng hẹn với khách hàng 1 2 3 4 5
Chất lƣợng cảm nhận
14 Thủ tục, mẫu biểu rõ ràng, đơn giản 1 2 3 4 5
15 Giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác 1 2 3 4 5
16 Thời gian chờ đến lƣợt giao dịch ngắn
17 Nhân viên nhiệt tình, niềm nở, có thái độ lịch sự, sẵn
sàng phục vụ khách hàng 1 2 3 4 5
18 Nhân viên truyền đạt thông tin chính xác, thỏa mãn
khách hàng 1 2 3 4 5
19 Nhân viên có trình độ chuyên môn, kỹ năng tốt 1 2 3 4 5 Giá trị cảm nhận
20 Sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều tiện ích, phù hợp với
chi phí khách hàng bỏ ra 1 2 3 4 5
24. Anh/Chị vẫn sử dụng dịch vụ của BIDV Phúc Yên trong thời gian tới?
Không Có thể Chắc chắn
25. Anh/Chị sẽ giới thiệu sản phẩm dịch vụ của BIDV Phúc Yên đến bạn bè và người thân?
Không
Có thể
Chắc chắn