Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh sở giao dịch 1

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM BÌNH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127802941000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM BÌNH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Trƣơng Quốc Cƣờng Hà Nội – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, kết sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, đƣợc trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo mục tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn đƣợc hoàn thiện dƣới dẫn, giúp đỡ nhiệt tình thầy hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Trƣơng Quốc Cƣờng Tôi cam kết nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn PHẠM BÌNH LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác hƣớng dẫn nhiệt tình ngƣời hƣớng dẫn khoa học Tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến PGS TS Trƣơng Quốc Cƣờng tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình viết hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô khóa học, anh chị Học viện Ngân hàng đào tạo, hỗ trợ giúp đỡ suốt trình học tập Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc góp ý q thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè độc giả để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn PHẠM BÌNH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Nghiên cứu nƣớc 2.2 Nghiên cứu nƣớc .3 MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 3.3 C u hỏi nghi n cứu ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .8 1.1.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 1.2 MỞ RỘNG HOẠT DỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Chỉ ti u đánh giá mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .14 1.2.3 Các nhân tố tác động đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 20 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 1.3.1 Kinh nghiệm ng n hàng thƣơng mại nƣớc .29 1.3.2 Bài học rút cho Ng n hàng Thƣơng mại Cổ phần Qu n đội - Chi nhánh Sở giao dịch 32 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1.1 Sự hình thành phát triển .36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ 37 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ng n hàng TMCP Qu n đội – Chi nhánh Sở giao dịch 37 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .46 2.2.1 Thực trạng mở rộng khách hàng quy mô, cấu tín dụng 46 2.2.2 Thực trạng mở rộng gắn với chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân 58 2.3 ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 69 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 69 2.3.2 Những tồn hạn chế 72 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 73 CHƯƠNG .81 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG 81 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘICHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 81 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH ĐẾN 2025 81 3.1.1 Định hƣớng hoạt động phát triển chung Ng n hàng thƣơng mại cổ phần Qu n đội – Chi nhánh Sở giao dịch đến năm 2025 .82 3.1.2 Định hƣớng, mục tiêu mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Qu n đội – Chi nhánh Sở giao dịch 83 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 85 3.2.1 Nhóm giải pháp khách hàng .85 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 89 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 91 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 93 3.3 KIẾN NGHỊ .94 3.3.1 Đối với Ng n hàng Thƣơng mại Cổ phần Qu n đội .94 3.3.2 Đối với Ng n hàng Nhà nƣớc Việt Nam .97 3.3.3 Đối với Chính phủ Chính quyền địa phƣơng .98 KẾT LUẬN .101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC .104 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu CBCNV CBTD CIC HĐV NHNN NHTM NHTMCP KHBB KHCN KHDN QHHK SME SXKD TCKT TCTD TSBĐ UNC UNT Nguyên nghĩa Cán công nh n vi n Cán tín dụng Trung t m thơng tin tín dụng Huy động vốn Ng n hàng nhà nƣớc Ng n hàng thƣơng mại Ng n hàng thƣơng mại cổ phần Khách hàng bán buôn Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tài sản bảo đảm Ủy nhiệm chi Ủy nhiệm thu DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay theo phân loại khách hàng Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 2.3 Dƣ nợ tín dụng theo kỳ hạn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 2.4 Doanh số toán xuất nhập Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.5 Doanh số phát hành bảo lãnh LC Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 43 Bảng 2.6 Số lƣợng thẻ Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 44 Bảng 2.7 Kết tài Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 44 Bảng 2.8 Số lƣợng khách hàng vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 .47 Bảng 2.9 Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 49 Bảng 2.10 Dƣ nợ cho vay KHCN Chi nhánh theo mục đích cho vay giai đoạn 2019 – 2021 .52 Bảng 2.11 Cơ cấu cho vay KHCN Chi nhánh theo thời hạn cho vay giai đoạn 2019 – 2021 54 Bảng 2.12 Dƣ nợ cho vay KHCN Chi nhánh theo hình thức bảo đảm giai đoạn 2019 – 2021 .56 Bảng 2.13 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh .58 Bảng 2.14 Tình hình nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 59 Bảng 2.15 Tình hình thu nhập hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 .61 Bảng 2.16 Thị phần cho vay KHCN Chi nhánh SGD so với chi nhánh MB tr n địa bàn Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 .63 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh 37 Hình 2.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 .38 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 39 Hình 2.4 Kết lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 46 Hình 2.5 Số lƣợng khách hàng vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 .48 Hình 2.6 Quy mơ dƣ nợ cho vay KHCN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 50 Hình 2.7 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay nhóm khách hàng Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 .50 Hình 2.8 Cơ cấu dƣ nợ cho vay KHCN Chi nhánh theo mục đích cho vay giai đoạn 2019 – 2021 52 Hình 2.9 Cơ cấu dƣ nợ cho vay KHCN Chi nhánh theo thời hạn cho vay giai đoạn 2019 – 2021 55 Hình 2.10 Cơ cấu dƣ nợ cho vay KHCN theo hình thức bảo đảm Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 57 Hình 2.11 Nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 60 Hình 2.12 Thu nhập hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 62