VẤN ĐỀ CƠ BẢN CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh
Theo quyết định số 28/2001/QĐ - NHNN1 ngày 15/8/2001 của Thống đốc NHNN, cho vay được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian cụ thể, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài chính giữa bên cho vay, như ngân hàng và các tổ chức tài chính, và bên đi vay, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp Trong giao dịch này, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận Bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi suất cho bên cho vay đúng hạn.
Tín dụng ngân hàng phát triển song song với nền sản xuất hàng hóa, với sự tham gia đa dạng từ ngân hàng, tổ chức kinh tế, cá nhân và hợp tác xã Quan hệ tín dụng giữa các chủ thể được xây dựng trên cơ sở tự nguyện, bình đẳng và có lợi cho cả hai bên, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Từ khái niệm trên bản chất của cho vay là một giao dịch về tài sản trên cơ sở hoàn trả và có các đặc trưng:
Người cho vay cần có niềm tin vững chắc rằng người đi vay sẽ hoàn trả tài sản đầy đủ và đúng hạn, dựa trên nguyên tắc hoàn trả khi chuyển giao tài sản.
Giá trị hoàn trả thông thường phải lớn hơn giá trị lúc cho vay, hay người đi vay phải trả thêm phần lãi ngoài vốn gốc
Cho vay tại Việt Nam được chia thành hai loại chính: cho vay sản xuất kinh doanh và cho vay tiêu dùng Trong bối cảnh kinh tế phát triển, Việt Nam có số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cao, dẫn đến các khoản cho vay sản xuất kinh doanh chủ yếu hướng đến nhóm này DNNVV được định nghĩa là các cơ sở kinh doanh đã đăng ký, được phân loại thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, trong đó tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên.
Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam
Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa
Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động
I Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống
20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến
200 người từ trên 20 tỷ đồng đến
100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người
II Công nghiệp vàxây dựng
20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến
200 người từ trên 20 tỷ đồng đến
100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người
III Thương mại và dịch vụ
10 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 50 người từ trên 10 tỷ đồng đến
50 tỷ đồng từ trên 50 người đến 100 người
(Nguồn: Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009)
Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy chế cho vay tại Việt Nam định nghĩa cho vay là hoạt động tài chính giữa tổ chức cho vay và khách hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của người vay.
Cho vay là hình thức cấp vốn, trong đó tổ chức cho vay cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích cụ thể trong thời gian nhất định, theo thỏa thuận Khách hàng có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi trong thời hạn cho vay đã được xác định.
Cho vay DNNVV là hình thức tín dụng của ngân hàng thương mại, giúp huy động vốn từ xã hội để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Thông qua hoạt động này, ngân hàng thương mại không chỉ hỗ trợ phát triển kinh tế mà còn tối ưu hóa nguồn lực tài chính trong thời gian nhàn rỗi.
1.1.2 Phân loại Để góp phần xây dựng chính sách và quản lý hoạt động cho vay DN có hiệu quả, người ta tiến hành phân loại cho vay theo nhiều tiêu thức nhất định như: Thời hạn cho vay, mục đích cho vay, mức độ tín nhiệm với khách hàng, phương pháp hoàn trả, xuất xứ của tín dụng
1.1.2.1 Theo thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay chung là khoảng thời gian từ khi vốn vay được cấp phát lần đầu cho đến khi hoàn trả cuối cùng Thời hạn cho vay trung bình là thời gian giả định toàn bộ vốn vay được sử dụng Thông thường, thời hạn cho vay chung lớn hơn hoặc tối thiểu bằng thời hạn vay trung bình Theo thời hạn cho vay, có ba hình thức chính.
Cho vay ngắn hạn là hình thức cho vay có thời hạn dưới một năm, nhằm bổ sung và bù đắp cho những thiếu hụt vốn lưu động của doanh nghiệp, cũng như đáp ứng các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân.
Cho vay trung hạn là hình thức cho vay có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm, được quy định tại Việt Nam Hình thức này thường được sử dụng để đầu tư vào tài sản cố định, cải tiến thiết bị và công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, cũng như xây dựng các dự án quy mô nhỏ với thời gian thu hồi vốn nhanh Ngoài ra, cho vay trung hạn còn hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập, trong việc đầu tư vào tài sản lưu động thường xuyên.
Cho vay dài hạn: Thời hạn cho vay từ trên 5 năm, tối đa có thể lên đến 20,
Các loại cho vay có thời hạn từ 30 đến 40 năm được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đầu tư dài hạn, bao gồm xây dựng nhà ở, mua sắm thiết bị và phương tiện vận tải quy mô lớn, cũng như phát triển các xí nghiệp mới.
Phân chia theo thời gian là phương pháp giúp ngân hàng xác định các khoản cho vay và mức cho vay trong một khoảng thời gian nhất định Trong khi cho vay ngắn hạn là nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng, từ thập niên 70, các ngân hàng đã chuyển hướng sang kinh doanh tổng hợp, chú trọng nâng cao tỷ trọng cho vay trung và dài hạn Điều này nhằm đảm bảo cơ cấu cho vay hợp lý và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
1.1.2.2 Theo mục đích cho vay
Cho vay bất động sản: Là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và hình hành bất động sản của DN
Cho vay công nghiệp và thương mại: Là loại cho vay để bổ sung cho các
DN trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ
Cho vay hỗ trợ xuất nhập khẩu: Là loại cho vay nhằm hỗ trợ các DN trong lĩnh vực mua bán hàng hóa xuất nhập khẩu
1.1.2.3 Theo mức độ tín nhiệm
Cho vay có tài sản đảm bảo là hình thức cho vay doanh nghiệp dựa trên tài sản cầm cố hoặc thế chấp Tài sản đảm bảo phải có tính thị trường và ổn định, có thể là chứng khoán, hợp đồng thầu khoán, vật tư hàng hóa hoặc bất động sản Đối với những doanh nghiệp có uy tín thấp, ngân hàng thương mại yêu cầu tài sản đảm bảo để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp.
Nội dung cơ bản của mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh
1.2.1 Quan niệm về mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh
Cho vay sản xuất kinh doanh tại các ngân hàng thương mại là hoạt động cung cấp vốn cho doanh nghiệp dựa trên nguồn thu từ bán hàng Ngân hàng thiết lập các điều kiện, phương thức cho vay và cách thức trả nợ phù hợp với từng ngành Hoạt động này có thể được phân chia theo loại hình cho vay doanh nghiệp sản xuất, cho vay thương mại, hoặc theo các ngành nghề kinh tế như công nghiệp, nông nghiệp và dịch vụ.
Mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh tại các ngân hàng thương mại giúp gia tăng khối lượng cho vay, với sự tăng trưởng về quy mô dư nợ và số lượng khách hàng Đồng thời, hoạt động này còn điều chỉnh tính chất và cơ cấu của các khoản vay theo hướng hợp lý, bao gồm việc cải thiện cơ cấu các khoản vay và tỷ trọng dư nợ.
DN so với các loại hình DN khác
1.2.2 Sự cần thiết của việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh Đứng trước xu hướng hội nhập của nền kinh tế, ngành ngân hàng cũng đang đứng trước nhiều cơ hội và thách thức, để theo kịp sự vận động của nền kinh tế, nâng cao khả năng cạnh tranh thì vấn đề nâng cao chất lượng dịch vụ nói chung và cho vay DN nói riêng của NHTM là xu thế khách quan, là mối quan tâm hàng đầu, nằm trong chiến lược phát triển chung của mọi NHTM trong giai đoạn hiện nay Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động vốn, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác.Trong các hoạt động của ngân hàng thì hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng nhất Những ngân hàng lớn nguồn thu từ cho vay chiếm 40 - 60% trong tổng doanh thu; còn khối ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ chiếm 70 - 90% trong tổng nguồn thu, doanh thu từ hoạt động này chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng nguồn thu của NHTM nhưng đồng thời cũng chữa đựng nhiều rủi ro nhất Hoạt động cho vay DN của NHTM chiếm khoảng 40% -50 % hoạt động cho vay của của ngân hàng thương mại, đóng góp một phần không nhỏ vào doanh thu của ngân hàng Nâng cao chất lượng cho vay đối với các DN giúp ngân hàng phân tán rủi ro của hoạt động cho vay Đó là do số lượng các DN ở nước ta chiếm lớn và ngày càng gia tăng, hơn nữa quy mô các khoản vay không lớn lắm, trải rộng trên ngành nghề và lĩnh vực vì thế các khoản cho vay sẽ được đảm bảo một cách an toàn hơn, các khoản vay sẽ dễ thu hồi
Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp không chỉ gia tăng uy tín cho ngân hàng mà còn thu hút nhiều khách hàng hơn, từ đó cải thiện hiệu quả kinh doanh Việc này tạo điều kiện cho sự tồn tại lâu dài của ngân hàng, giúp giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới Điều này góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng thương mại khác.
Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp là yếu tố quan trọng giúp cải thiện mối quan hệ cho vay, đồng thời đơn giản hóa các thủ tục vay vốn Việc giảm bớt các quy trình phức tạp không chỉ tiết kiệm thời gian và chi phí cho ngân hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng quan hệ cho vay.
DN nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng
Chất lượng cho vay doanh nghiệp không chỉ phản ánh chính sách hoạt động của ngân hàng mà còn thể hiện trình độ và năng lực của đội ngũ cán bộ công nhân viên Điều này cho phép đánh giá khả năng tổ chức, quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng Việc nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàng xác định đúng mô hình tổ chức và hoạt động, từ đó không ngừng hoàn thiện để đạt được hiệu quả tối ưu.
Qua đó có thể thấy được tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng cho vay
Chất lượng cho vay doanh nghiệp (DN) đóng vai trò quan trọng không chỉ đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) và doanh nghiệp mà còn đối với toàn bộ nền kinh tế Để nâng cao chất lượng cho vay, các NHTM cần hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng và các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay Từ đó, họ có thể tìm ra những biện pháp hiệu quả và phù hợp với điều kiện riêng của từng ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh và thách thức hiện nay.
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thương mại
Chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng
Nhân viên ngân hàng, đặc biệt là những người trực tiếp xem xét và kiểm soát hợp đồng tín dụng, đóng vai trò quan trọng trong việc liên kết các yếu tố khác trong ngành ngân hàng Họ là những người phân tích và đánh giá các yếu tố của đối tượng vay vốn Dù công nghệ ngân hàng có hiện đại và tiềm lực mạnh mẽ đến đâu, nếu đội ngũ nhân lực thiếu chuyên môn thì việc phát triển và tối ưu hóa dịch vụ sẽ gặp nhiều khó khăn.
Chất lượng nguồn nhân lực không chỉ phụ thuộc vào khả năng giải quyết công việc và trình độ chuyên môn, mà còn vào đạo đức nghề nghiệp Để ngân hàng có thể tồn tại và phát triển bền vững, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là yêu cầu cấp thiết, giúp mở rộng quy mô mà vẫn đảm bảo chất lượng các khoản cho vay.
Quy mô, kỳ hạn của nguồn vốn
Để mở rộng quy mô cho vay, cần phải tăng cường quy mô nguồn vốn Nếu nguồn vốn không được mở rộng hoặc có chi phí huy động cao, việc mở rộng cho vay sẽ gặp khó khăn Ngược lại, khi nguồn vốn được mở rộng, ngân hàng có khả năng tăng cường cho vay cả về doanh số lẫn dư nợ Bên cạnh đó, sự hợp lý về kỳ hạn cũng rất quan trọng; nếu nhu cầu vay vốn trung dài hạn cao mà ngân hàng chỉ có nguồn vốn ngắn hạn, việc mở rộng cho vay sẽ không khả thi Do đó, để mở rộng quy mô cho vay, cần xem xét sự phù hợp giữa quy mô và cấu trúc nguồn vốn.
Tiềm lực tài chính, cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng
Tiềm lực tài chính của ngân hàng thể hiện khả năng đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, cho thấy ngân hàng đang hoạt động hiệu quả và ổn định.
Ngân hàng có quy mô lớn và tiềm lực tài chính mạnh thường tập trung vào các khách hàng lớn với quy mô cho vay lớn, trong khi ngân hàng nhỏ, do hạn chế về tài chính, thường phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân với quy mô cho vay nhỏ Do đó, mối quan hệ giữa tiềm lực tài chính và quy mô cho vay của ngân hàng là rất rõ ràng: ngân hàng mạnh về tài chính sẽ có khả năng cho vay lớn hơn, trong khi ngân hàng có tiềm lực hạn chế sẽ chỉ có thể cho vay với quy mô nhỏ.
Cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nắm bắt và phân tích thông tin một cách nhanh chóng và chính xác, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với hệ thống cơ sở vật chất hiện đại và đầy đủ, ngân hàng không chỉ tận dụng tốt các cơ hội kinh doanh mà còn mở rộng hoạt động cho vay hiệu quả hơn.
Mô hình tổ chức và các chính sách của bản thân ngân hàng
Việc tổ chức và điều hành hoạt động tại ngân hàng cần phải xây dựng một hệ thống vững mạnh, không chỉ đơn thuần dựa vào những cá nhân hoặc bộ phận xuất sắc.
Hệ thống đó phải tận dụng, phát huy tối đa năng lực sức sáng tạo của từng cá nhân cũng như hạn chế được các nhược điểm của họ
Hệ thống đó phải hoạt động một cách nhịp nhàng, nhanh chóng nhưng an toàn
Các chính sách của ngân hàng bao gồm quy định về quy mô, giới hạn tín dụng và chính sách khách hàng Ngân hàng chỉ tài trợ tối đa theo nhu cầu của khách hàng nếu phù hợp với luật pháp và dựa trên tính toán về rủi ro, sinh lời Họ thường không muốn tài trợ khi các khoản nợ vượt quá vốn chủ sở hữu và có quy định nghiêm ngặt về giới hạn cho vay tối đa từ các giám đốc chi nhánh.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỖ TRỢ PHỤ NỮ KHỞI NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA
Giới thiệu tổng quan về Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Tám Tháng Ba
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
Tên tổ chức: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
Trụ sở chính: 266 –268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3 TP.HCM, Việt Nam Điện thoại: (84.8) 39320420
Website: www.sacombank.com.vn
Các hoạt động kinh doanh chính:
Huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân dưới nhiều hình thức như tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn và chứng chỉ tiền gửi Đồng thời, tiếp nhận vốn đầu tư phát triển từ các tổ chức trong nước và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác Cung cấp dịch vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn cho cả tổ chức và cá nhân, cùng với việc chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá Thực hiện hùn vốn và liên doanh theo quy định của pháp luật.
Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng
Kinh doanh ngoại tệ vàng bạc, thanh toán quốc tế
Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan
Quá trình hình thành và phát triển
1991: Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) đầu tiên được thành lập tại Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM)
1993: Là ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM khai trương chi nhánh tại
Hà Nội, phát hành kỳ phiếu có mục đích và thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh từ
Hà Nội đi TP.HCM và ngược lại, góp phần giảm dần tình trạng sử dụng tiền mặt giữa hai trung tâm kinh tế lớn nhất nước
Năm 1995, Sacombank tổ chức Đại hội đại biểu cổ đông cải tổ, xác định chiến lược phát triển đến năm 2010 Ông Đặng Văn Thành được bầu làm Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong quá trình đổi mới và phát triển của Sacombank.
Năm 1997, ngân hàng này đã trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phiếu đại chúng với mệnh giá 200.000 đồng/cổ phiếu, nhằm tăng vốn điều lệ lên 71 tỷ đồng, thu hút gần 9.000 cổ đông tham gia góp vốn.
Năm 1999, Sacombank chính thức khánh thành trụ sở mới tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP.HCM, đánh dấu cam kết lâu dài của ngân hàng trong việc đồng hành cùng khách hàng, cổ đông, nhà đầu tư và các tổ chức kinh tế trên con đường phát triển.
Vào năm 2001, Tập đoàn Tài chính Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) đã đầu tư 10% vốn điều lệ vào Sacombank, mở ra cơ hội cho Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) thuộc Ngân hàng Thế giới tham gia vào năm 2002 và Ngân hàng ANZ vào năm 2005 Sự hợp tác này đã giúp Sacombank nhận được hỗ trợ quý giá về quản lý, công nghệ ngân hàng, quản lý rủi ro, cũng như đào tạo và phát triển nguồn nhân lực từ các cổ đông chiến lược nước ngoài.
Năm 2002, Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Sacombank-SBA được thành lập, đánh dấu sự ra đời của công ty trực thuộc đầu tiên Đây là bước khởi đầu quan trọng trong việc thực hiện chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói của Sacombank.
Năm 2003, VietFund Management (VFM) đã trở thành doanh nghiệp đầu tiên được cấp phép thành lập Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán tại Việt Nam, với sự hợp tác giữa Sacombank, nắm giữ 51% vốn điều lệ, và Dragon Capital.
Năm 2004, ngân hàng đã ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Corebanking T-24 với công ty Temenos từ Thụy Sĩ, nhằm nâng cao chất lượng hoạt động và quản lý, đồng thời phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Năm 2005, Chi nhánh 8 Tháng 3 được thành lập, trở thành mô hình ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam dành riêng cho phụ nữ, với sứ mệnh thúc đẩy sự tiến bộ của phụ nữ Việt Nam trong thời đại hiện đại.
Năm 2006, Sacombank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HOSE) với tổng vốn niêm yết đạt 1.900 tỷ đồng Ngân hàng cũng đã thành lập nhiều công ty trực thuộc, bao gồm Công ty Kiều hối Sacombank-SBR, Công ty Cho thuê tài chính Sacombank-SBL và Công ty Chứng khoán Sacombank-SBS.
Thành lập Chi nhánh Hoa Việt
Phủ kín mạng lưới hoạt động tại các tỉnh, thành phố miền Tây Nam Bộ, Đông Nam Bộ, Nam Trung Bộ và Tây nguyên
Vào tháng 03, chúng tôi sẽ xây dựng và đưa vào vận hành Trung tâm dữ liệu hiện đại nhất khu vực, nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối cho hệ thống dữ liệu dự phòng.
Tháng 11, thành lập Công ty vàng bạc đá quý Sacombank-SBJ
Tháng 12, là ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam khai trương chi nhánh tại Lào
Vào tháng 05, cổ phiếu STB của Sacombank đã được vinh danh là một trong 19 cổ phiếu vàng tại Việt Nam, đánh dấu một cột mốc quan trọng kể từ khi chính thức niêm yết trên Sàn giao dịch.
Vào tháng 06, chúng tôi đã khai trương chi nhánh tại Phnôm Pênh, đánh dấu sự hoàn thành trong việc mở rộng mạng lưới tại khu vực Đông Dương Điều này không chỉ góp phần tích cực vào quá trình giao thương kinh tế giữa ba nước Việt Nam, Lào và Campuchia mà còn thúc đẩy sự hợp tác và phát triển kinh tế trong khu vực.
Vào tháng 09, chúng tôi đã hoàn tất việc chuyển đổi và nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi từ Smartbank sang T24, phiên bản R8, tại tất cả các điểm giao dịch trong và ngoài nước.
Năm 2010, chúng ta đã hoàn thành thắng lợi các mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 - 2010 với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 64% mỗi năm Đồng thời, chương trình tái cấu trúc được thực hiện thành công, xây dựng nền tảng vận hành vững chắc và chuẩn bị đầy đủ các nguồn lực để thực hiện các mục tiêu phát triển cho giai đoạn 2011 - 2020.
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy điều hành và quản trị a Sơ đồ tổ chức
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần
Phòng Công nghệ thông tin
Trung tâm dữ liệu (Data Center)
Phòng Kế hoạch tài chính
Phòng Kinh doanh ngoại hối
Trung tâm Kinh doanh tiền tệ phía Bắc
Phòng Khách hàng cá nhân
Phòng Ngân hàng điện tử
Trung tâm Dịch vụ khách hàng
Bộ máy quản trị và kiểm soát
Ban nghiên cứu và phát triển
Ban năng suất chất lượng
Phòng Định chế tài chính
SỞ GIAO DỊCH TP.HCM
CÔNG NGHỆ THÔNG TIN ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT Kiểm toán nội bộ
Văn phòng hội đồng quản trị
HỘI ĐỒNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH
(Nguồn: www.sacombank.com.vn)
Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm
Các Công ty trực thuộc Hội đồng tín dụng
Trung tâm Thanh toán quốc tế
Phòng Thanh toán nội địa & Quỹ
Bộ phận Hỗ trợ kinh doanh tiền tệ
Phòng Quản lý rủi ro
Phòng Pháp lý và tuân thủ
Phòng Hành chánh quản trị
Phòng Xây dựng cơ bản
Tổ Kiểm tra nội bộ
Tổ Hỗ trợ kinh doanh
Bộ phận Kinh doanh tiền tệ
Phòng Hỗ trợ kinh doanh
Phòng Kế toán-Hành chánh
Bộ phận Hỗ trợ b Bộ máy điều hành và quản trị
Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp tại Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3
Xã hội hiện đại chứng kiến sự tiến bộ vượt bậc của phụ nữ, khi họ không chỉ đảm nhận vai trò chăm sóc gia đình mà còn thành công trong các lĩnh vực xã hội Sacombank nhận thức được điều này và cam kết đồng hành cùng phụ nữ thông qua Chi nhánh 8 Tháng 3, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính đặc trưng Ngân hàng chú trọng đến chất lượng sản phẩm và dịch vụ chăm sóc khách hàng, đặc biệt là những ưu đãi về lãi suất và khuyến mại dành riêng cho khách hàng nữ.
Sacombank Chi nhánh 8 Tháng 3 nổi bật với sản phẩm “Cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp”, nhằm hỗ trợ và chia sẻ khó khăn cho phụ nữ trong giai đoạn khởi nghiệp Thời hạn vay tối đa lên đến 36 tháng cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh và 60 tháng cho đầu tư tài sản, máy móc, thiết bị Ngân hàng cam kết quy trình vay vốn đơn giản, nhanh chóng, cùng lãi suất linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng chi trả của khách hàng.
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp tại Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3
2.2.1 Những quy định chung trong hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp tại Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3
Nguyên tắc chung và điều kiện cho vay
Hồ sơ vay bao gồm:
2 Giấy CMND hoặc hộ chiếu; và hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú có thời hạn
3 Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
4 Hồ sơ liên quan đến hoạt động kinh doanh (hợp đồng mua bán, báo cáo thuế, )
5 Hồ sơ về TSĐB, CMND, Hộ khẩu/ KT3 của chủ tài sản
6 Hồ sơ về mục đích sử dụng vốn
- Cá nhân/ doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh phù hợp với khách hàng đặc thù của chi nhánh Tám Tháng
2 Mục đích sử dụng vốn - Phục vụ mục đích khởi nghiệp hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp
- Khách hàng phải thỏa mãn các điều kiện vay vốn quy đinhk tại quy chế cho vay sản xuất kinh doanh hiện hành của Ngân Hàng
- Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh chính thức dưới 12 tháng (Kể từ khi thành lập)
- Khách hàng cá nhân phải có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh khởi nghiệp tối thiểu 1 năm
- Khách hàng kinh doanh phát sinh doanh số thực tế hoặc có các hợp đồng đầu ra có giá trị tối thiểu gấp 3 lần số tiền vay
- Đối với khách hàng doanh nghiệp cần thỏa thêm các điều kiện sau:
Vốn điều lệ nhỏ hơn 10 tỷ đồng
Số lượng nhân viên: