Mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh tám tháng ba

LỜI CÁM ƠN Qua bốn năm học tập trường Đại học Kinh tế - Tài TP HCM, với giảng dạy tận tình giảng viên, đặc biệt giảng viên Khoa Tài kinh doanh tiền tệ cung cấp chia kiến thức hữu ích cho em Ngồi q trình thực tập ngân hàng SACOMBANK, tiếp xúc thực tế với môi trường làm việc chuyên nghiệp, với nhiều áp lực, giúp em tích lũy số kiến thức, với kỹ làm việc sau Trong thời gian thực tập tai ngân hàng Sacombank hướng dẫn tận tình chị Nguyễn Ngọc Sương Mai chị Nguyễn Hồ Kim Anh tạo điều kiện cho em tiếp cận với cơng việc Bên cạnh cịn cung cấp thơng tin, liệu truyền đạt kinh nghiệm thực tế quý báu để em hoàn thiện báo cáo Em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến thầy ThS Nguyễn Quốc Anh giảng viên Trường Đại Học Kinh Tế - Tài Chính Thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn nhiệt tình giúp em giải khó khăn q trình hồn thiện báo cáo thực tập với lời nhận xét thầy giúp em hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Nhân đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến:  Các thầy giảng dạy khoa Tài kinh doanh tiền tệ - UEF  Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Và tồn thể anh chị phịng Doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Tám Tháng Ba tận tình bảo hướng dẫn nghiệp vụ cho em Một lần xin gửi lời cảm ơn chân kính chúc giảng viên, anh chị nhiều sức khỏe thành công công việc SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! i XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ NHẬN XÉT CỦA CHUYÊN VIÊN HƯỚNG DẪN Tp.HCM, ngày… Tháng 05 năm 2012 Ký tên SVTH: Đặng NgọcYến Nhi ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp.HCM, ngày… Tháng 05 năm 2012 Ký tên SVTH: Đặng NgọcYến Nhi iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ CƠ BẢN CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Theo thời hạn cho vay 1.1.2.2 Theo mục đích cho vay 1.1.2.3 Theo mức độ tín nhiệm 1.1.2.4 Theo phương thức hoàn trả 1.1.2.5 Theo tính chất hồn trả 1.1.3 Vai trò việc cho vay sản xuất kinh doanh 10 1.1.3.1 Xét phương diện Kinh tế - Xã hội 10 1.1.3.2 Xét phương diện doanh nghiệp 13 1.1.3.3 Xét phương diện ngân hàng thương mại 14 1.1.4 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh 14 1.1.4.1 Chỉ tiêu định tính 15 1.1.4.2 Chỉ tiêu định lượng 16 1.2 Nội dung mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh 20 1.2.1 Quan niệm mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh 20 1.2.2 Sự cần thiết việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh 21 SVTH: Đặng NgọcYến Nhi iv 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Các nhân tố khách quan 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỖ TRỢ PHỤ NỮ KHỞI NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA 27 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Tám Tháng Ba 27 2.1.1 Tổng quan Sacombank 27 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 27 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy điều hành quản trị 30 2.1.1.3 Chiến lược phát triển giai đoạn 2011-2020 33 2.1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank 2008 - 2011 36 2.1.2 Giới thiệu Sacombank – Chi nhánh Tháng 39 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 39 2.1.2.2 Bộ máy tổ chức quản lý 40 2.1.2.3 Chức nhiệm vụ hoạt động 40 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 41 2.2.1 Những quy định chung hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 41 SVTH: Đặng NgọcYến Nhi v 2.2.2 Quy trình cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 44 2.2.3 Phân tích tình hình cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 46 2.2.3.1 Đánh giá hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Tháng giai đoạn 2009 – 2011 46 2.2.3.2 Phân tích tình hình hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng giai đoạn 2009 – 2011 49 2.2.3.3 Đánh giá hoạt động cho vay sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GÓP PHẦN MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỖ TRỢ PHỤ NỮ KHỞI NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH THÁNG 53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 53 3.1.1 Định hướng chung 53 3.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng 53 3.2 Một số thuận lợi khó khăn thực mở rộng cho vay sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng 54 3.2.1 Thuận lợi 54 3.2.2 Khó khăn 55 3.3 Giải pháp mở rộng sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng 56 SVTH: Đặng NgọcYến Nhi vi 3.3.1 Chủ động tìm kiếm khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 56 3.3.2 Cải tiến quy trình, thủ tục cho vay 57 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng: 57 3.3.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: 58 3.3.5 Nâng cao trình độ, phong cách phục vụ cán nhân viên ngân hàng: 59 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 SVTH: Đặng NgọcYến Nhi vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo DSTN Doanh số thu nợ DSCV Doanh số cho vay DNCV Dư nợ cho vay HTPNKN Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp SVTH: Đặng NgọcYến Nhi viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 : Sơ đồ tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 2011 Hình 2.2: Tình hình tăng trưởng tổng tài sản Sacombank từ 2008 - 2011 Hình 2.3: Tăng trưởng vốn chủ sở hữu Sacombank từ 2008 – 2011 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Bảng 2.1: Cơ cấu nợ phải trả qua năm Sacombank Bảng 2.2: Doanh số cho vay năm 2009 – 2010 – 2011 Bảng 2.3: Doanh số thu nợ DN Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba Bảng 2.4: Dư nợ DN Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba Bảng 2.5: Doanh số cho vay sản phẩm HTPNKN năm 2009 – 2010 – 2011 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động cho vay HTPNKN Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba SVTH: Đặng NgọcYến Nhi ix LỜI MỞ ĐẦU Tên đề tài nghiên cứu: MỞ RỘNG HOẠT ĐÔNG CHO VAY HỖ TRỢ PHỤ NỮ KHỞI NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH THÁNG Lý chọn đề tài: Trong thời gian gần đây, kinh tế Việt Nam kể từ mở cửa chịu nhiều ảnh hưởng lớn từ suy giảm kinh tế toàn cầu (cụ thể khủng hoảng nợ chuẩn nước Mỹ vào năm 2008), sách tiền tệ thay đổi Những tác động xấu từ suy giảm kinh tế toàn cầu khiến cho phần lớn ngân hàng, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam rơi vào tình trạng khó khăn Chính lẽ đó, nguy thiếu hụt vốn doanh nghiệp tăng cao Tuy nhiên hội thách thức dành cho doanh nghiệp Việt Nam đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa Sacombank ngân hàng đồng hành hộ gia đình doanh nghiệp sức hỗ trợ cho phát triển kinh tế quốc gia Đặc biệt có nhiều doanh nghiệp phát triển lãnh đạo nữ doanh nhân Hiểu tầm quan trọng phát triển phụ nữ gia đình xã hội Sacombank - Chi nhánh Tháng đời Đây chi nhánh ngân hàng dành cho phụ nữ với sứ mệnh" Vì phát triển phụ nữ" Sacombank cung cấp cho phụ nữ sân chơi tài riêng để họ tự chủ vấn đề tài với nhiều ưu đãi mức thơng thường, kèm theo dịch vụ chăm sóc sức khoẻ, sắc đẹp thời Vì vậy, em chọn đề tài: “Mở rộng hoạt đông cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp ngân hàng TMCP sài gòn thương tín- chi nhánh tháng” để làm khóa luận tốt nghiệp Vấn đề nghiên cứu: Nêu tình hình khái quát thực trạng cho vay sản phẩm đăc trưng tai Sacombank – Chi nhánh Tháng Đánh giá hoạt động vay vốn doanh nghiệp, đặc biệt sản phẩm “ Cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” đồng thời phân tích tình hình hoạt động chi nhánh Từ đưa giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp chi nhánh Bên cạnh phân tích tiềm phát triển chi nhánh đăc thù sản phẩm SVTH: Đặng NgọcYến Nhi Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động cho vay HTPNKN Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba Đơn vị: Tỷ đồng Năm So sánh 2009 2010 2011 Chỉ tiêu Dư nợ HTPNKN 2.Lợi nhuận ròng từ cho vay Lợi ròng từ cho vay HTPNKN Tỷ lệ =(3)/(2) Tỷ lệ lãi thu từ cho vay HTPNKN (%) 2010/2009 2011/2010 +/- % +/- % 213,7 310 417,9 96,3 45,1% 107,9 34,8% 15,7 21,1 29,86 5,4 34,4% 8,76 41,5% 5,98 8,86 14,63 2,88 48,2% 5,77 65,1% 38% 42% 49% - - 2,8% 3,1% 3,5% - - (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba) Từ bảng số liệu ta thấy, lợi nhuận sau thuế từ hoạt động cho vay HTPNKN Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba chiếm tỷ lệ lớn lợi nhuận sau thuế từ hoạt động cho vay, tỷ lệ có xu hướng tăng lên qua năm, năm 2009 38%, năm 2010 42% năm 2011 49% Tỷ lệ lãi thu từ nhóm đối tượng tăng dần qua năm, năm 2009 2,8 %,năm 2010 3,1%,năm 2011 3,5% Qua cho thấy cho vay HTPNKN ngày chiếm vị trí quan trọng, mang lại mức lợi nhuận cao hoạt động tín dụng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba Năm 2011 tốc độ tăng dư nợ HTPNKN (34,8%) thấp năm 2010(45,1%) tốc độ tăng thu nhập ròng từ cho vay HTPNKN lại tăng lên(năm 2011 65,1% năm 2010 48,2%), qua ta thấy chất lượng hoạt động cho vay HTPNKN năm 2011 cải thiện tăng lên đáng kể so với năm 2010 Chính nhờ bám sát, đạo Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay HTPNKN mà lợi nhuận từ đối tượng ngày tăng, đối tượng khách hàng nhiều tiềm mà Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba cần tiếp tục trì, mở rộng hợp tác nhằm tăng doanh thu, phân tán rủi ro, mang lại hiệu kinh doanh cho hoạt động kinh doanh ngân hàng SVTH: Đặng NgọcYến Nhi 50 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 2.2.3.3 Đánh giá hoạt động cho vay sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba a Những thành tựu đạt Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Bavới sáu năm hoạt động lĩnh vực ngân hàng dành cho phụ nữ tạo dựng khác biệt có lợi cạnh tranh thị trường Ngân hàng Sacombank gặt hái nhiều thành công dành niềm tin khách hàng nữ thị trường Ngân hàng.Tiếp nối thành công Chi nhánh Tháng TP.HCM khai trương vào năm 2005, Sacombank khai trương Chi nhánh Tháng Hà Nội vào ngày 8/3/2007 nhằm đưa mơ hình ngân hàng tiện ích phục vụ khách hàng Thủ đô Hiện nay, Sacombank tập trung phát triển hoạt động Chi nhánh Phòng giao dịch tháng khu vực TP HCM Hà Nội, mà cịn khơng ngừng nhân rộng mơ hình trước mắt thành phố trọng điểm nước Ngân hàng dành cho phụ nữ Sacombank đồng hành hỗ trợ cho hàng ngàn chị em phụ nữ thêm tự tin để khẳng định vai trị gia đình ngồi xã hội Ngoài Sacombank – Chi nhánh Tám Tháng Ba hỗ trợ tối đa cho đối tượng khách hàng phụ nữ có điều kiện khởi nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn bắt đầu kinh doanh hình thức hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ b Những mặt hạn chế Với nổ lực thời gian qua Sacombank - chi nhánh Tám Tháng Ba khơng tránh khỏi khó khăn Chi nhánh Tám Tháng Ba chọn đối tượng khách hàng nữ phải chủ doanh nghiệp thị phần tương đối nhỏ Mặc dù nguồn lao động địa bàn TP HCM với 5,6 triệu lao động lao đơng nữ chiếm tỷ lệ 51,7% Vì thị trường mạnh đầy tiềm Nhưng kinh tế v n gặp nhiều khó khăn Ngồi đặc thù hoạt động kinh doanh dành riêng cho nữ điều gây nên hạn chế khách hàng Bên cạnh sản phẩm đặc trưng dành cho phái nữ chưa phong phú đa dạng để thực thu hút khách hàng nữ SVTH: Đặng NgọcYến Nhi 51 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng KẾT LUẬN CHƯƠNG Thơng qua q trình nghiên cứu giúp ta có nhìn tổng quan Sacombank Qua thấy Sacombank sau 18 năm hoạt động lĩnh vực ngân hàng Cùng với máy lãnh đạo vững vàng đội ngũ nhân viên tài giúp Sacombank gặt hái khơng thành cơng Thơng qua chương ta có nhìn tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank gian đoạn 2008-2011với tình hình kinh doanh ngày phát triển Cùng với gia tăng VCSH tình hình tăng trưởng tổng tài sản Sacombank thời gian qua Cho thấy tiềm phát triển quy mô hoạt động Sacombank không ngừng phát triển vững mạnh Ngồi q trình nghiên cứu cịn cho ta thấy phát triển độc đáo loại hình ngân hàng đặc thù Sacombank với tiềm phát triển không Do chuyên cung cấp sản phẩm lạ độc đáo kèm với nhiều ưu đãi lãi suất hấp dãn Dựa vào báo cáo tài Sacombank – Chi nhánh Tháng cho ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2009-2011 gặt hái nhiều thành công Đặc biệt sản phẩm đặc thù “Cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” góp phần không nhỏ tới doanh thu từ hoạt động cho vay Sacombank nói chung chi nhánh Tháng nói riêng Điều cho thấy sản phẩm dần người tiêu dùng đón nhận tin tưởng Tuy nhiên v n cần phải cải thiện nhiều với mức ưu đãi lãi suất tốt để thu hút nhiều khách hàng SVTH: Đặng NgọcYến Nhi 52 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GÓP PHẦN MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỖ TRỢ PHỤ NỮ KHỞI NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN–CHI NHÁNH THÁNG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng 3.1.1 Định hướng chung  Thực đơn giản hóa thủ tục, rà soát chế nghiệp vụ, rút ngắn thời gian giải vay trình thẩm định, tạo điều kiện thuận lợi cho DN dễ dàng vay vốn  Thực sách khách hàng theo tiêu chuẩn cho vay Nới lỏng dần điều kiện tài sản đảm bảo, giúp cho DN có phương án sản xuất kinh doanh khả thi có điều kiện tiếp cận vốn vay Ngồi ra, DN có đủ điều kiện vay vốn, có uy tín, khơng có nợ cần ý, khơng có lãi treo đáp ứng nhu cầu cho vay nhanh chóng với ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay  Chủ động, tích cực tìm kiếm khách hàng DN, đưa sản phẩm, dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, thực tốt công tác giới thiệu, quảng cáo để đưa sản phẩm đến gần với khách hàng  Chú trọng đào tạo, tuyển dụng đội ngũ cán có trình độ chun mơn, có khả phân tích, thẩm định tốt, từ đưa phương pháp, cách thức thẩm định cho vay phù hợp với DN  Nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn DN, tạo điều kiện cho DN đổi trang thiết bị máy móc, cải tiến cơng nghệ sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng vị khả cạnh tranh thị trường 3.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng  Tiếp tục nâng cao dich vụ phát triển sản phẩm đặc trưng cho chi nhánh Thực đơn giản hóa thủ tục, rà soát chế nghiệp vụ, rút ngắn thời gian giải vay trình thẩm định, tạo điều kiện thuận lợi cho DN dễ dàng vay vốn SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 53 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank …  Thực sách khách hàng theo tiêu chuẩn cho vay Nới lỏng dần điều kiện tài sản đảm bảo, giúp cho doanh nhân nữ có phương án sản xuất kinh doanh khả thi có điều kiện tiếp cận vốn vay Ngồi ra, DN có đủ điều kiện vay vốn, có uy tín, khơng có nợ cần ý, khơng có lãi treo đáp ứng nhu cầu cho vay nhanh chóng với ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay  Chủ động, tích cực tìm kiếm khách hàng DN có ban lãnh đạo nữ, đưa sản phẩm, dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, thực tốt công tác giới thiệu, quảng cáo để đưa sản phẩm đến gần với khách hàng  Chú trọng đào tạo, tuyển dụng đội ngũ cán có trình độ chun mơn, có khả phân tích, thẩm định tốt, từ đưa phương pháp, cách thức thẩm định cho vay phù hợp với DN 3.2 Một số thuận lợi khó khăn thực mở rộng cho vay sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng 3.2.1 Thuận lợi  Sacombank ngân hàng Việt Nam triển khai mơ hình ngân hàng dành cho phụ nữ tạo khác biệt để làm lợi cạnh tranh thị trường Và thấy, kỷ 21 phụ nữ toàn giới khẳng định vị trí xã hội, có khơng nhà trị, doanh nhân nữ thành cơng đóng góp đáng kể vào phát triển đất nước  Với sứ mệnh "Vì phát triển phụ nữ", Sacombank - Chi nhánh Tháng tạo ấn tượng mạnh mẽ ban đầu khách hàng sắc màu cam đồng phục nhân viên biểu tượng hoa hồng màu cam Chi nhánh Đặc trưng Chi nhánh cịn tồn đội ngũ Cán nhân viên nữ, hệ khách hàng 100% nữ sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành riêng cho phụ nữ có Chi nhánh Tháng  Qua khảo sát cho thấy, đối tượng phụ nữ độ tuổi lao động chiếm gần 50% dân số địa bàn TP.HCM, số lượng doanh nghiệp có người đại diện theo pháp luật nữ chiếm khoảng 20% tổng số doanh nghiệp địa bàn TP.HCM SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 54 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … Kể từ đưa vào hoạt động loại hình Ngân hàng dành cho phụ nữ Ngân hàng ủng hộ nhiều từ phái nữ Vì ngồi sản phẩm dịch vụ áp dụng toàn hệ thống Sacombank, Chi nhánh Tháng triển khai sản phẩm đặc thù "Tài khoản Âu Cơ", "Tiết kiệm Hoa hồng", "Cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp" Những sản phẩm nhận ủng hộ, tham gia nhiệt tình nhiều khách hàng Chi nhánh  Ngồi đối tác Sacombank – Chi nhánh Tháng cịn có hợp tác chặt chẽ với hội đoàn, tổ chức Hội Liên hiệp phụ nữ TP.HCM, Báo Phụ nữ, Hội Doanh nghiệp nữ TP.HCM, Câu lạc Nữ doanh nhân Sài Gòn - Hà Nội… nhằm có hội tiếp xúc thấu hiểu nhu cầu tài nữ giới, từ điều chỉnh, triển khai sản phẩm hoạt động chăm sóc khách hàng phù hợp Trong đó, kể đến số hoạt động chương trình tư vấn trang điểm, chăm sóc da, tóc, móng thơng qua liên kết với nhãn hiệu mỹ phẩm uy tín Clarins, Laneign, Kiềm Nghĩa  Trong giai đoạn cạnh tranh căng thẳng thời điểm nay, công nghệ ngân hàng trọng tới để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo lợi việc gia tăng chiếm lĩnh thị phần bán lẻ, thu hút khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp qua tính tiện lợi Hiểu vấn đề Sacombank khơng ngừng đầu tư vào hệ thống công nghệ thời gian qua Với công nghệ T24 Core Banking phần mềm chuyên dụng quản lý hoạt động ngân hàng Công ty Temenos (Thụy Sĩ - công ty phần mềm hàng đầu lĩnh vực tài - ngân hàng) Hệ thống sử dụng 400 ngân hàng khắp giới Tại Việt Nam có nhiều ngân hàng sử dụng T24 Sacombank, Techcombank, SEAbank, Baoviet, G-Bank sacombank sử dụng để hỗ trợ phục vụ hệ thống thông tin khách hàng, sản phẩm huy động cho vay, quản lý rủi ro, phát triển hệ thống internetbanking, mobile banking 3.2.2 Khó khăn  Do loại hình cịn tương đối bị giới hạn khách hàng nên tâm lý khách hàng chưa thật quen với mơ hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ Đây thách thức mà Chi nhánh Tháng phải có chiến lược, hướng phù hợp trình hoạt động SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 55 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank …  Ngoài hình thức ưu đãi dành riêng cho phái nữ chưa thực thu hút tính đa dạng sản phẩm chưa cao nên chưa thực đáp ứng nhu cầu cần thiết khách hàng nữ 3.3 Giải pháp mở rộng sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” Sacombank – Chi nhánh Tháng 3.3.1 Chủ động tìm kiếm khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Trước đây, số lượng ngân hàng hoạt động chưa nhiều, việc NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba thực quan hệ trao đổi với khách hàng có nhu cầu tìm tới Tuy nhiên, nay, mà số lượng ngân hàng thành lập ngày nhiều Ngân hàng Cổ phần, Ngân hàng liên doanh đặc biệt ngân hàng nước xâm nhập vào kinh tế Việt Nam, số lượng DN gia tăng liên tục, giữ nguyên tâm lý cũ Vì NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba cần chủ động tìm dự án hiệu quả, chủ động tìm DN phù hợp, có tình hình sản xuất ổn định, thực dự án có hiệu Việc giúp chi nhánh biết vướng mắc doanh nghiệp việc tiếp cận vốn vay với ngân hàng, đồng thời mở rộng phạm vi cho vay ngân hàng, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng cho vay DN Ngoài cần xây dựng khách hàng thường xuyên, nâng cao chất lượng dịch vụ công tác phục vụ khách hàng Sự trung thành khách hàng thể mối quan hệ giao dịch lâu dài, khả tăng quy mô đa dạng giao dịch, khả tuyên truyền, vận động người khác sử dụng dịch vụ ngân hàng Để có đội ngũ khách hàng trung thành, xuất phát điểm ngân hàng phải gây dựng lòng tin, tin tưởng khách hàng ngân hàng, đảm bảo chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp Tiếp thái độ phục vụ, chuyên nghiệp khả đáp ứng nhân viên ngân hàng trước nhu cầu khách hàng Cần thường xuyên trao đổi thông tin với khách hàng, giải kịp thời thắc mắc, khiếu nại khách hàng để hiểu đáp ứng kỳ vọng khách hàng SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 56 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … 3.3.2 Cải tiến quy trình, thủ tục cho vay Các DN phát sinh nhu cầu vay vốn mong muốn ngân hàng giải cho vay nhanh chóng để nắm bắt hội kinh doanh, kịp thời thực dự án sản xuất kinh doanh, đầu tư mở rộng sản xuất Trong nhiều trường hợp, tính thời gian khách hàng bắt đầu có yêu cầy vay vốn ngân hàng đến lúc vay vốn phải - tuần Mà đó, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp lại cấp thiết, định thành cơng dự án Vì thế, cán cho vay cần hoàn tất thủ tục hồ sơ cho vay thời gian ngắn nhất, đảm bảo pháp luật, an toàn cho khoản vay Có thể xem xét rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay, cán tín dụng cần hướng dẫn khách hàng giấy tờ, thủ tục cách cụ thể, rõ ràng, giúp đỡ họ hoàn thiện thủ tục cho vay phạm vi phép Nhìn chung, vay vốn khách hàng thường ngại thủ tục vay vốn, xét duyệt rườm rà Vì thế, ngân hàng cần tạo đơn giản, dễ hiểu hồ sơ cho vay Tuy nhiên, khơng phải đơn giản mà lại bỏ qua quy định, yêu cầu cần thiết quy trình cho vay Việc cải tiến, làm gọn nhẹ thủ tục vay vốn phải đặt nguyên tắc đảm bảo an toàn ngân hàng lên hàng đầu Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể cho vay sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp Đa dạng hóa phương thức cho vay sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp nữ Ngoài cần tăng hạn mức cho vay sản phẩm “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” có sách ưu đãi lãi suất thời gian trả nợ 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng: Để tiếp cận gần đến cơng chúng, chi nhánh cần củng cố hình ảnh Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, quan hệ công chúng Các hình thức quảng bá, tiếp thị mà chi nhánh áp dụng điều kiện là:  Thông qua nhân viên Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba Đây cách tiếp thị nhanh chóng hiệu hết, nhân viên người đại diện cho ngan hàng tiếp xúc với khách hàng.Họ mặt ngân hàng định chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 57 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … Một nhân viên tốt tạo thiện cảm cho ngân hàng, nhiều nhân viên tốt thu hút khách hàng tất nhân viên tốt tạo thành công cho ngân hàng Vì vậy, chi nhánh cần tập huấn cho họ kỹ Marketing bán hàng cho nhân viên ngân hàng khuyến khích họ phát triển kỹ việc gắn liền với hình thức khen thưởng xứng đáng  Thông qua website ngân hàng Sacombank Việt Nam: http://www.sacombank.com.vn Hệ thống mạng lưới kênh phân phối: (trụ sở PGD, quầy điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM) chỉnh trang hình ảnh quảng cáo điểm giao dịch hệ thống ATM  Thông qua tờ rơi: cần thiết kế mẫu mã đẹp, ấn tượng, thông tin đầy đủ, cập nhật, đặt vị trí dễ nhìn (tại quầy giao dịch, cửa vào)  Thông qua hoạt động xã hội: trao học bổng cho sinh viên trường đại học, cao đẳng; xây nhà tình thương; ủng hộ người nghèo Và hoạt động văn hóa nghệ thuật, tăng cường công tác tài trợ cho kiện văn hoá, âm nhạc thể thao, nghệ thuật, xã hội với Logo ngân hàng sản phẩm Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba Đây hình thức hiệu mức ảnh hưởng mạnh tới công chúng trạng thái xúc cảm người xem, thuận lợi cho việc quảng bá sản phẩm 3.3.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Các giải pháp đại hóa cơng nghệ ngân hàng thơng thường mang tính đồng u cầu có tương tác cao với công nghệ áp dụng ngân hàng tương lai Thiếu tìm hiểu kỹ khơng đánh giá đầy đủ tính hiệu giải pháp gây lãng phí đầu tư Thị trường dịch vụ ngân hàng giành cho DN Việt Nam nói chung Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba nói riêng đánh giá có tiềm phát triển mạnh 98% doanh nghiệp hoạt động thị trường DN Để phục vụ tốt cho mảng thị trường việc áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng quan trọng Thứ nhất, với phần mềm quản lý đại, liệu doanh nghiệp cập nhật lưu trữ tập trung Đặc điểm giúp cho việc quản lý, phân loại doanh nghiệp với số lượng lớn doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng xác, tiết kiệm thời gian, chi phí tạo điều kiện phát triển giao dịch ngân hàng trực tuyến SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 58 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … Thứ hai, việc tài khoản doanh nghiệp nối mạng toàn hệ thống tạo nhiều tiện ích cho doanh nghiệp mà điển hình việc doanh nghiệp giao dịch địa điểm giao dịch hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đặc điểm tạo tảng sở cho đời phát triển việc tốn khơng dùng tiền mặt chìa khóa tạo thuận lợi giao dịch doanh nghiệp Trước hệ thống ngân hàng chưa phát triển, kế toán viên doanh nghiệp phải đến ngân hàng rút tiền từ tài khoản tiền gửi doanh nghiệp gửi ngân hàng đem toán cho doanh nghiệp đối tác Nay việc khơng cịn hệ thống ngân hàng có liên kết nên doanh nghiệp tốn cho thơng qua tài khoản tiền gửi ngân hàng hệ thống toán bù trù liên ngân hàng Hạn chế rủi ro q trình vận chuyển Có thể nói việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin đóng vai trị định thành công ngân hàng Sacombank Việt Nam nói chung Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tám Tháng Ba nói riêng triển khai dịch vụ với vai trò ngân hàng phục vụ quyền lợi doanh nghiệp Tuy nhiên, việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin cần lưu ý đến tính tương thích, hiệu quả, cân đối đồng trang thiết bị mua sắm với đào tạo, sử dụng cán khả tài chính, phát triển hoạt động kinh doanh thời kỳ 3.3.5 Nâng cao trình độ, phong cách phục vụ cán nhân viên ngân hàng:  Đào tạo nguồn nhân lực  Ngân hàng cần thực tốt công tác tuyển dụng nhân viên, xây dựng sách tuyển dụng hợp lý, đặt điều kiện yêu cấu tối thiểu trinh độ kinh nghiêm nhằm tuyển ứng cử viên có đủ trình độ, phẩm chất đạo đức để đảm nhiệm tốt công việc giao  Ngồi Ngân hàng cần có kế hoạch tuyển chọn nhân dài hạn đến trường đại học kinh tế tài nước liên kết với nhà trường chọn lọc ký hợp đồng tuyển dụng với sinh viên có lực tốt Tham gia với nhà trường đào tạo kiến thức chuyên ngành thực tế cho sinh viên, tạo điều kiện tốt để sinh viên tham gia vào môi trường làm việc chuyên nghiệp ngành ngân hàng Việc tuyển dụng cần thực cách nghiêm túc, đảm bảo chất lượng Như ngân hàng tiết kiệm chi phí thời gian đào tạo SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 59 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank …  Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo lại cán cho vay, hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức, cử cán học lớp mở rộng nghiệp vụ trung tâm uy tín nhằm giúp cán cho vay nâng cao trình độ nghiệp vụ mình.Có thể phân nhóm cán cho vay theo nhóm tổ chức phân tích từ cán trẻ học hỏi nhiều kinh nghiệm từ cán cũ có nhiều kinh nghiệm.Ngồi tiến hành tiêu chuẩn hóa cán cho vay theo tiêu sau: o Kỹ bán hàng o Kỹ tìm hiểu, điều tra o Kỹ phân tích, đánh giá o Kỹ viết o Kỹ đàm phán với khách hàng Từ đó, xem xét cán cho vay yếu kỹ bồi dưỡng thêm giúp cho cán tín dụng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Ngồi chế độ đãi ngộ nhằm thu hút đội ngũ nhân viên có lực, nâng cao hiệu cơng tác ngân hàng như: lương, thưởng, chế độ đào tạo…cũng cần tính tốn cách hợp lý Qua tạo động lực làm việc cán bộ, nâng cao hiệu suất làm việc  Chun mơn hóa cán cho vay Chun mơn hóa cán cho vay cần thiết nhằm nâng cao chất lượng cho vay Đối với dự án đầu tư lớn cần cán cho vay có kinh nghiệm, chuyên môn giỏi công việc dự án phức tạp mang tính chun mơn sâu, chí ngân hàng phải thuê chuyên gia làm việc cán cho vay để nghiên cứu, thẩm định dự án nhằm đưa định đắn Có thể phân cơng cán cho vay thành nhóm, nhóm phụ trách thẩm định, cho vay lĩnh vực định công nghiệp, thương mại – dịch vụ, cho vay bất động sản Nếu phân công theo mơ hình có ưu điểm chun mơn hóa hoạt dộng cho vay DN theo lĩnh vực phù hợp với cán cho vay, họ am hiểu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cán vay kinh nghiệm có hội học hỏi kinh nghiệm từ cán cho vay làm việc lâu năm, có kinh nghiệm lĩnh vực SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 60 Chương 3: Giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank … KẾT LUẬN CHƯƠNG Thông qua thực trạng hoạt động cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Sacombank – Chi nhánh Tháng chương đưa giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay sản phẩm đặc thù “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” chi nhánh Tháng Nhìn chung Sacombank – Chi nhánh Tháng có lợi sản phậm độc quyền thị trường Tuy khơng có đối thủ cạnh tranh loại hình phản phẩm cịn q lạ khách hàng Sacombank Vì giải pháp chủ yếu đánh vào hành vi thói quen người tiêu dùng Thơng qua độ nhận biết thương hiệu độ hiểu sản phẩm Hiện thị trường có nhiều sản phẩm hình thức vay vốn khác theo đơn vị khác Vì độ nhận biết thương hiệu quan trọng độ hiểu biết hài lòng sản phẩm quan trọng Để làm điều Sacombank – Chi nhánh tháng cần áp dụng phương pháp Marketing tối ưu để tăng độ nhận biết thương hiệu Sacombank – Chi nhánh tháng sản phẩm đặc trưng dành cho phụ nữ chi nhánh đến với khách hàng nhanh chóng rộng rãi Ngồi chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên với trình độ chuyên môn cao kèm với chế độ chăm sóc khách hàng nhiều Bên cạch cần đầu tư vào hệ thống công nghệ kĩ thuất tiên tiến để giúp khách hàng thuận tiện giao dịch giúp nhân viên dễ quản lý, theo dõi chăm sóc khách hàng tốt SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 61 KẾT LUẬN Trải qua năm thành lập phát triển, NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba trở thành địa tin cậy khách hàng nữ, góp phần nâng cao uy tín ngân hàng hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín nói riêng hệ thống NHTM nói chung Trong xu phát triển ngày nay, với số lượng ngày tăng mạnh, DN có vị trí vai trị vơ quan trọng phát triển kinh tế quốc dân nước ta Do đó, nâng cao chất lượng cho vay DN việc làm cấp thiết, quan trọng, động lực khuyến khích DN mạnh dạn đầu tư sản xuất kinh doanh, mang lại hiệu cho thân doanh nghiệp, ngân hàng cấp vốn kinh tế xã hội Đặc biệt Phụ nữ ngày bình đẳng với nam giới việc tạo điều kiện để phát triển lực, thử sức hầu hết lĩnh vực có hội khẳng định thân hồn thành tốt vai trị gia đình Khi tham gia vào cơng tác xã hội, cương vị người quản lý phụ nữ có nhiều thuận lợi Vì việc nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay hỗ trợ phụ nữ ngân hàng Sacombank – chinh nhánh Tám Tháng Ba điều cần thiết trở thành chiến lược nhiệm vụ trọng tâm NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba Nhằm nâng cao hiệu tín dụng, tăng trưởng thị phần chiếm lĩnh thị trường Để thực mục tiêu NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba cần thiết phải tìm giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng cho vay DN nữ Có thể nói nâng cao chất lượng cho vay DN vấn đề lớn lớn khó khăn khách hàng phụ nữ bát đàu khởi nghiệp, cần cần có nỗ lực toàn ngân hàng với giúp đỡ, hỗ trợ Chính phủ, NHNN, NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba thân DN Do đó, giới hạn chuyên đề thực tập tốt nghiệp em xin đóng góp phần tổng thể giải pháp nâng cao chất lượng cho vay “Hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp” NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba Mặc dù có nhiều cố gắng đầu tư tìm hiểu trình độ thời gian có hạn nên khơng thể tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý, nhận định, phê bình giáo để viết hồn thiện SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 62 Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa Tài kinh doanh tiền tệ đặc biệt hướng dẫn tận tình Ths: Nguyễn Quốc Anh, giúp đỡ tận tình anh chị cán Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Tám Tháng Ba tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt chuyên đề Em xin trân trọng cảm ơn! SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên NHTMCP Sài Gịn Thương Tín năm 2008 - 2011 Báo cáo hoạt động tín dụng NHTMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Tám Tháng Ba năm 2009 - 2011 Peter Rose, 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Feredric S Miskin, 2001, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 trợ giúp Doanh nghiệp nhỏ vừa Thông tin Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20/12/2001 việc ban hành quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa truy cập website Bộ tài http://www.mof.gov Ngày 10/03/2012 lúc 13:34 phút Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng QĐ/1627/2001/QĐNHNN Thông tin ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín truy cập http://www.sacombank.com.vn ngày 07/03/2012 lúc 17:25 phút Thực giải pháp tiền tệ, tín dụng theo chủ trương Chính phủ Nghị số 13/NQ-CP truy cập website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.org.vn ngày 07/05/2012 lúc 20:45 phút SVTH: Đặng Ngọc Yến Nhi 64