Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt – chi nhánh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ KHOĂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE TH ẠC SĨ H U B LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Lu ậ n vă n TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ KHOĂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 TH ẠC SĨ H U B Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN LƯƠNG Lu ậ n vă n TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” thực nghiên cứu, phân tích CLTD (chất lượng tín dụng) Chi nhánh năm từ năm 2016 – 2018 Dựa vào sở lý thuyết thực tiễn liên quan đến CLTD Ngân hàng thương mại (NHTM), tác giả vận dụng vào đề tài nghiên cứu để phân tích đánh giá CLTD LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre (Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre) Kết nghiên cứu đạt được: Thứ nhất: Hệ thống số lý luận tín dụng NHTM, CLTD nâng cao CLTD NHTM Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng CLTD LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre với kết đạt Chi nhánh, hạn chế tồn nâng cao CLTD nguyên nhân Thứ ba: Đề xuất số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao CLTD LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre Nhìn chung Luận văn có giá trị tham khảo cho nhà quản lý việc sử dụng giải pháp phù hợp với điều kiện địa bàn ngân hàng nhằm nâng cao CLTD LienVietPostBank – Chi nhánh Bến Tre nói riêng cho chi nhánh NHTM nói chung CLTD vấn đề quan trọng, sống cịn tất Ngân hàng Với thực trạng CLTD, nguyên nhân hạn chế phân tích với giải pháp đề xuất, tác giả mong muốn đề tài nghiên cứu vận dụng mang lại lợi ích thực tiễn, thành cơng bền vững cho hệ thống Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B LienVietPostBank thời gian tới LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Bến Tre, ngày … tháng … năm 2019 Tác giả Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Lê Thị Khoăn LỜI CẢM ƠN Đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre” thực Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn nhận nhiều động viên, quan tâm giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thầy TS.NGUYỄN VĂN LƯƠNG người trực tiếp hướng dẫn khoa học dành nhiều thời gian, công sức hướng dẫn suốt trình thực nghiên cứu hồn thành đề tài nghiên cứu khoa học Tôi xin trân trọng cám ơn Ban giám hiệu, quý Thầy Cô thuộc Khoa Sau Đại Học Trường Đại Học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tồn thể thầy giáo cơng tác trường tận tình truyền đạt kiến thức q báu, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Cuối xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre, người bên tôi, động viên khuyến khích tơi q trình thực đề tài nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng, đề tài nghiên cứu khoa học khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi kính mong Q thầy cơ, chun gia, đồng nghiệp, gia đình bạn bè người quan tâm đến đề tài, tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài hoàn thiện B Một lần xin chân thành cám ơn! Tác giả Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U Bến Tre, ngày … tháng … năm 2019 Lê Thị Khoăn i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ viii GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng .8 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Theo thời hạn sử dụng tiền vay 1.1.2.2 Theo mục đích sử dụng tiền vay .9 1.1.2.3 Theo hình thức đảm bảo tiền vay 1.1.2.4 Theo hình thức cấp tín dụng .10 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng .11 1.1.3.1 Đối với ngân hàng 11 U B 1.1.3.2 Đối với khách hàng 11 H 1.1.3.3 Đối với kinh tế - xã hội 11 SĨ 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 12 TH ẠC 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 12 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 13 Lu ậ n vă n 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 13 ii 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 20 1.3 Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Khái niệm nâng cao chất lượng tín dụng 24 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 24 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 25 1.3.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 25 1.3.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng 27 1.3.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường .28 1.3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ Ngân hàng thương mại 30 1.3.4.1 Ngân hàng TMCP Á Châu 30 1.3.4.2 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tỉnh Đồng Nai 30 1.3.4.3 Citibank (Nhật Bản) .32 1.3.4.4 Các ngân hàng Singapore 32 1.3.4.5 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE 36 H U B 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 36 TH ẠC SĨ 2.1.1 Khái quát chung điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên địa bàn tỉnh Bến Tre 36 Lu ậ n vă n 2.1.2 Sự hình thành – phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 37 iii 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 43 2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 43 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre thời gian 2016 – 2018 44 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre .54 2.3.1 Kết đạt .54 2.3.2 Hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 58 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng .61 2.3.3.3 Các nguyên nhân khách quan khác 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE 64 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 64 U B 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 64 SĨ H 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 65 TH ẠC 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Bến Tre 66 3.2.1 Giải pháp chấp hành sách tín dụng 66 Lu ậ n vă n 3.2.2 Giải pháp tn thủ quy trình tín dụng 67 iv 3.2.3 Giải pháp chế bảo hiểm tín dụng 69 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 69 3.2.5 Giải pháp quản lý nợ xấu 71 3.2.6 Giải pháp nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng .71 3.3 Kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Chi nhánh tỉnh Bến Tre 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .78 Danh mục tài liệu tham khảo tiếng việt 78 Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh 79 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt BIDV Nam Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam CLTD Chất lượng tín dụng CVKH Chuyên viên khách hàng LienVietPostBank Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch PGDBĐ Phịng giao dịch Bưu Điện RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B CIC