Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân tây sơn, thành phố tam điệp, tỉnh ninh bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHENIKAA ĐÀO XUÂN CƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂY SƠN, THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, TỈNH NINH BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, THÁNG NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHENIKAA ĐÀO XUÂN CƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂY SƠN, THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP, TỈNH NINH BÌNH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Thương Huyền HÀ NỘI, THÁNG NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi thực hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Thương Huyền, Trưởng khoa Kinh tế Trường Đại học Thành Tây, Trường Đại học Phenikaa Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực chưa công bố trước Hà Nội, ngày 12 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Đào Xuân Cương ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU Chương 1: LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Đặc điểm, nguyên tắc hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Nội dung hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 13 1.1.4 Vai trị tín dụng, QTDND phát triển KT - XH 15 1.2 Chất lượng tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 18 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng 18 1.2.2 Các tiêu chí chất lượng tín dụng QTDND 20 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 24 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao CLTD QTDND số địa phương học kinh nghiệm áp dụng cho QTDND Tây Sơn ………………………………….29 1.3.1 Kinh nghiệm số QTDND địa bàn tỉnh Ninh Bình địa bàn tỉnh Nghệ An 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm áp dụng cho QTDND Tây Sơn 35 iii Chương 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂY SƠN, THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP ……………… 37 2.1 Giới thiệu khái quát QTDND Tây Sơn, thành phố Tam Điệp 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản lý 38 2.1.3 Nguồn nhân lực 43 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 44 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp 48 2.2.1 Chất lượng huy động vốn 48 2.2.2 Chất lượng hoạt động cho vay 56 2.2.3 Năng lực tài 62 2.2.4 Mức độ an toàn 66 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp 70 2.3.1 Thành tựu đạt 70 2.3.2 Những hạn chế 71 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 73 iv Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂY SƠN, TP TAM ĐIỆP 76 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp 76 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp 77 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chuyên môn nghiệp vụ lẫn đạo đức nghề nghiệp 77 3.2.1.1 Bố trí người, phân quyền trách nhiệm rõ ràng 77 3.2.1.2 Hoạch định nhu cầu nhân sự; kết hợp hài hòa mục tiêu Quỹ với mục tiêu lợi ích người lao động 78 3.2.1.3 Tăng cường công tác giáo dục tư tưởng, đạo đức, tác phong cho đội ngũ cán 78 3.2.1.4 Tạo điều kiện thuận lợi để cán tín dụng khơng ngừng đào tạo tiếp thu trình độ 79 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 79 3.2.2.1 Nâng cao lực trách nhiệm thẩm định 79 3.2.2.2 Tăng chất lượng việc thu thập thông tin 80 3.2.2.3 Tăng cường quản lý giải tốt khoản nợ hạn 80 3.2.2.4 Nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 82 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ đẩy mạnh chất lượng tín dụng 83 3.2.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cân đối nguồn vốn huy động nguồn vốn cho vay 83 3.2.3.2 Xây dựng chiến lược Marketing 84 v 3.2.3.3 Có sách ưu đãi lãi suất 85 3.2.4 Một số giải pháp hỗ trợ khác 85 3.2.4.1 Xây dựng, củng cố mối quan hệ Quỹ với cấp ủy đảng, quyền ban, ngành, đoàn thể địa phương 85 3.2.4.2 Không ngừng đổi công nghệ thông tin 86 3.2.4.3 Mở rộng địa bàn đầu tư 86 3.2.4.4 Hoàn thiện phối hợp phận chức Quỹ 87 3.3 Một số kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 87 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Ninh Bình 87 3.3.3 Kiến nghị UBND thành phố Tam Điệp 87 3.3.4 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Ninh Bình 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC Phiếu điều tra 96 Tổng hợp kết điều tra 99 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN HTX : Hợp tác xã HTXTD : Hợp tác xã tín dụng NHHTX : Ngân hàng Hợp tác xã NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TD : Tín dụng QTD : Quỹ tín dụng QTDCS : Quỹ tín dụng sở QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân QTDNDTW : Quỹ tín dụng nhân dân trung ương HĐQT : Hội đồng quản trị TDND : Tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP CLTD RRTD SXNN CNDV TDSH Trđ : Thương mại cổ phần :Chất lượng tín dụng : Rủi ro tín dụng :Sản xuất nơng nghiệp : Cơng nghiệp,dịch vụ : Tiêu dung, sinh hoạt : Triệu đồng vii DANH MỤC CÁC BIỂU BẢNG, SƠ ĐỒ Biểu bảng Bảng 2.1: Nguồn nhân lực 43 Bảng 2.2: Số lượng thành viên giai đoạn 2015 - 2018 45 Bảng 2.3: Kết kinh doanh QTDND Tây Sơn 46 Bảng 2.4: Nộp Ngân sách nhà nước QTDND Tây Sơn 47 Bảng 2.5: Tổng chi phí cho nhân viên QTDND Tây Sơn 48 Bảng 2.6: Nguồn vốn huy động Quỹ giai đoạn 2015 - 2018 49 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 50 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn theo mục đích 53 Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 54 Bảng 2.10: Tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch huy động vốn 55 Bảng 2.11: Tỷ trọng loại vốn huy động so với nhu cầu sử dụng vốn 55 Bảng 2.12: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ cho vay 57 Bảng 2.13: Dư nợ tín dụng theo thời gian qua năm 2015-2018 58 Bảng 2.14: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng theo thời gian qua năm 59 Bảng 2.15: Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế 60 Bảng 2.16: Kết cấu thu nhập QTDND Tây Sơn 61 Bảng 2.17: Dư nợ vốn huy động qua năm 2015 - 2018 62 Bảng 2.18: Dư nợ tổng tài sản qua năm 2015 - 2018 63 Bảng 2.19: Hệ số an toàn vốn (CAR) qua năm 2015 - 2018 64 Bảng 2.20: Dư nợ nhóm qua năm 2015 - 2018 66 Bảng 2.21: Dư nợ hạn tỷ lệ nợ hạn qua năm 2015 - 2018 67 Bảng 2.22: Chi phí hoạt động kinh doanh Quỹ giai đoạn 2015 - 2018 68 Bảng 2.23: Lợi nhuận phân phối lợi nhuận Quỹ GĐ 2015 - 2018 69 Sơ đồ: Sơ đồ tổ chức máy quản lý 38 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế giới nay, với tiến trình tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế vai trị tổ chức tín dụng ngày quan trọng việc huy động sử dụng vốn phục vụ cho nghiệp phát triển cơng nghiệp hóa, đại hóa nói chung phục vụ cho nhu cầu vốn nói riêng Việc thành lập Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) chủ trương sách đổi quan trọng tín dụng góp phần giúp kinh tế Việt Nam ngày phát triển Hệ thống QTDND bao gồm QTDND sở Quỹ tín dụng Trung ương QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động thành viên tự nguyện lập ra, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống QTDND thành lập hoạt động theo luật tổ chức tín dụng, luật hợp tác xã văn pháp luật khác có liên quan Để góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, nâng cao đời sống người dân; đồng thời, thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nơng thơn Đảng Nhà nước ta đề ra, cần phải có tài trợ vốn, hỗ trợ kỹ thuật, đổi cơng nghiệp, đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm Vì sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình… phải có thêm số vốn để bổ sung cho nhu cầu thiếu hụt Để đáp ứng nhu cầu Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình đời Hoạt động tín dụng QTDND Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình chủ yếu tín dụng ngắn hạn trung hạn, hoạt động tín dụng dài hạn chưa triển khai thực 88 3.3.4 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Ninh Bình Thường xuyên bám sát đạo, đồng thời theo dõi, nắm bắt diễn biến thị trường để điều chỉnh cơng tác tín dụng phù hợp với khả quản lý nguồn vốn huy động Tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động nghiệp vụ, việc thực quy định an tồn Quỹ tín dụng nhân dân Tiến hành mở lớp bồi dưỡng giúp nâng cao trình độ cho cán Quỹ tín dụng nhân dân sở để hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở ngày phát triển an toàn bền vững KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, tác giả định hướng nâng cao chất lượng tín dụng cho Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn; đồng thời, đưa số nhóm giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng, từ nâng cao chất lượng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, là: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chuyên môn nghiệp vụ lẫn đạo đức nghề nghiệp Bố trí người, việc phân quyền trách nhiệm rõ ràng; hoạch định nhu cầu nhân sự; kết hợp hài hòa mục tiêu Quỹ với mục tiêu lợi ích người lao động; tăng cường công tác giáo dục tư tưởng, đạo đức, tác phong cho đội ngũ cán bộ; tạo điều kiện thuận lợi để cán tín dụng khơng ngừng đào tạo tiếp thu trình độ Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cần quan tâm tới nâng cao lực, trình độ, trách nhiệm đội ngũ cán thẩm định; tăng chất lượng việc thu thập thông tin; tăng cường quản lý giải tốt khoản nợ hạn nâng cao hiệu công tác kiểm tra, kiểm sốt Hỗ trợ đẩy mạnh chất lượng tín dụng cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cân đối nguồn vốn huy động nguồn vốn cho vay; xây dựng chiến lược Marketing phù hợp có sách ưu đãi lãi suất cách hợp lý… Bên cạnh đó, cần thực hiệu số giải pháp hỗ trợ khác, như: không ngừng đổi công nghệ thông tin; mở rộng 89 địa bàn đầu tư; hoàn thiện phối hợp phận chức Quỹ xây dựng, củng cố tốt mối quan hệ với cấp ủy Đảng, quyền địa phương nhằm bảo đảm lãnh đạo Quỹ hoạt động theo định hướng Đảng Nhà nước Thời gian tới để hoạt động an tồn, có hiệu phát triển bền vững Quỹ cần thực đồng nhóm giải pháp nêu trên, trước mắt cần tập trung thực hiệu giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng; đa dạng hóa hình thức cho vay để giảm thiểu rủi ro tín dụng vv… Tác giả đưa số kiến nghị Nhà nước, NHNN cấp uỷ, quyền địa phương ngành chức tạo điều kiện cho hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nói chung Quỹ Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn nói riêng nâng cao chất lượng tín dụng, phát triển bền vững 90 KẾT LUẬN Trên sở tập hợp, luận giải, minh chứng phân tích liệu cách khoa học, luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá vấn đề mang tính lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng quỹ tín dụng nhân dân Đặc biệt, tác giả tập trung phân tích tiêu chí chất lượng tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng; đồng thời, trình bày kinh nghiệm số QTDND địa bàn tỉnh Ninh Bình việc nâng cao chất lượng tín dụng để làm học kinh nghiệm cho Quỹ TDND Tây Sơn Về bản, nội dung trình bày phù hợp với mục tiêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu xác định, sở lý thuyết để tiếp cận vấn đề Thứ hai: Trên sở lý luận tổng quan chất lượng tín dụng QTDND nguồn tư liệu thực tế, tác giả tập trung mơ tả, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Quỹ TDND Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2015 - 2018 Qua đó, tác giả đến kết luận rằng, từ thành lập vào hoạt động đến Quỹ ngày phát triển chứng tỏ vị lĩnh vực tín dụng sở Tuy nhiên, Quỹ cịn bộc lộ hạn chế chưa thực phát huy hết tiềm năng, hạn chế chất lượng tín dụng Mặc khác, tác giả phân tích làm rõ nguyên nhân hạn chế Quỹ TDND Tây Sơn Thứ ba: Trên sở phân tích cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ TDND Tây Sơn thời gian tới, tác giả đề xuất nhóm giải pháp cách khoa học có tính ứng dụng cao nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ TDND Tây Sơn Để thực thi giải pháp, tác giả mạnh dạn đưa kiến nghị quan hữu quan Với kết đạt được, tác giả hy vọng luận văn không cung cấp cho Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình 91 thơng tin quan trọng lý thuyết, kỹ quản trị mà tài liệu tham khảo cho tổ chức, cá nhân nghiên cứu khoa học… liên quan đến chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân nói chung Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình nói riêng./ 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57/CT-TW, củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND Bộ tài (2018), Thơng tư 20/2018/TT-BTC, Thơng tư chế độ tài quỹ tín dụng nhân dân Chính phủ(1993), Quyết định 390/1993/QĐ-TTg, Quyết định việc triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND Chính phủ (2012), Quyết định số 254/2012/QĐ-TTg, Quyết định phê duyệt đề án Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 Chính phủ (2016), Nghị định 18/2016/NĐ-CP, Nghị định sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 53/2013/NĐ-CP ngày 18 tháng năm 2013 Chính phủ thành lập, tổ chức hoạt động Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Quách Thị Cúc (2003), “Một số vân đề tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân luật Tổ chức tín dụng cần nghiên cứu hồn thiện”, Tạp chí Ngân hàng, (số chuyên đề năm 2003 tr 47) Ngô Văn Dần (2012), Giải pháp nâng cao lực hoạt động Quỹ TDND sở địa bàn thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Nông Nghiệp Hà Nội tr - 30 Ths Trần Thế Hệ (2017) “Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam - thực trạng giải pháp”, Báo luật sư Việt Nam online, (ngày 01/7/2017) Lê Minh Hồng (2003), Giải pháp hồn thiện phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân khu vực kinh tế nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội tr 45 - 72 10 NCS Ngơ Đức Huy (2016), “Một số giải pháp hồn thiện hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân”, Tạp chí Tài chính, (kỳ 2, tháng 10/2016) 93 11 NCS Ngơ Đức Huy (2017), “Vai trị quỹ tín dụng nhân dân phát triển kinh tế nơng thơn”, Tạp chí Tài chính, (tháng 9/2017) 12 Thu Hương (2017), “QTDND phường Nghi Thu tâm huyết với mục tiêu xóa đói, giảm nghèo”, Baonghean.vn 13 Trần Quang Khánh (2010), “Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – 15 năm xây dựng phát triển”, Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 14 Trần Quang Khánh (2014), “Hồn thiện mơ hình tổ chức tín dụng hợp tác xã Việt Nam – Bài học từ mơ hình ngân hàng hợp tác xã Cộng hòa Liên bang Đức”, Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 15 Nguyễn Minh Kiều (2006), Giáo trình tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài 16 Đức Lam (2011), “Kết hoạt động QTDND Đông Thành, thành phố Ninh Bình”, Baoninhbinh.org.vn 17 Bùi Diệu Linh (2016), Nâng cao kết hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn thành phố Ninh Bình, tỉnh Ninh Bình, Luận văn Thạc sĩ, Học viện Nơng nghiệp Việt Nam 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TTNHNN, Thông tư việc Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TTNHNN, Thông tư quy định Ngân hàng Hợp tác xã 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Quyết định số 22/2014/QĐNHNN, ngày 04/62014 Thống đốc NHNN Việt Nam Ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 94 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 04/2015/TT-NHNN, Thông tư quy định quỹ tín dụng nhân dân 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 32/2015/TT-NHNN, Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 38/2016/TT-NHNN, Quy định phương pháp tính hạch toán thu, trả lãi hoạt động nhận tiền gửi cho vay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tổ chức tín dụng tổ chức khác 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư 06/2017/TT-NHNN, Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 03/2014/TT-NHNN ngày 23/01/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định Quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Thông tư số 04/2015/TT-NHNN ngày 31/3/2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định quỹ tín dụng nhân dân 25 Hà Phương (2013), “QTDND phường Phúc Thành, điểm tựa phát triển kinh tế nhân dân địa bàn”, Baoninhbinh.org.vn 26 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật 47/2010/QH12 Luật tổ chức tín dụng 27 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2012), Luật 23/2012/QH13 Luật Hợp tác xã 28 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2017), Luật 17/2017/QH14 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng số 47/2010 29 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2017), Nghị 42/2017/QH14, Nghị thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 30 Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo thường niên 95 31 Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tốn 32 Quỹ tín dụng nhân dân Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 33 Mai Siêu, Đào Đình Phúc, Nguyễn Quang Tuấn (2002), Cẩm nang quản lý tài tín dụng Ngân hàng, Viện nghiên cứu Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 34 Văn Tạo (2002), “Cần sớm thành lập tổ chức liên kết hệ thống tín dụng nhân dân”, Tạp chí Ngân hàng (11/2002 tr 49) 35 Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế quốc dân 36 TS Lê Thanh Tâm TS Trương Thị Hồi Linh (2013), “Phát triển hệ thống quỹ tín dụng nhân dân - Giải pháp tài phù hợp cho khu vực nông nghiệp nông thôn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, (số 10, tháng 5/2013) 37 Nguyễn Thị Thu (2015), Giải pháp nâng cao CLTD QTDND sở phường Gia Cẩm - Việt Trì, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thái Nguyên 38 Lê Thị Thu Thủy (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội 39 Trần Bùi Quốc Tuệ (2004), “Một số vấn đề đầu tư vốn tổ chức tín dụng cho nơng nghiệp - nơng thơn”, Tạp chí Ngân hàng, (4/2004.tr.31) 96 PHẦN PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Xin kính chào ơng (bà), Tơi học viên Cao học lớp Quản trị kinh doanh, khóa 4, Khoa kinh tế Trường đại học Phenikaa Hiện q trình thu thập thơng tin sơ cấp cho Luận văn nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng Nhân dân phường Tây Sơn, thành phố Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình” Do tơi lập phiếu điều tra để thu thập thông tin Rất mong ơng (bà) giúp đỡ Vui lịng khoanh trịn vào câu trả lời mà ơng (bà) chọn Phiếu điều tra lập nhằm mục đích phục vụ cho q trình nghiên cứu Tơi cam kết bảo mật thơng tin ơng (bà) cung cấp I THƠNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Nghề nghiệp a Nông nghiệp b Hộ kinh doanh c Doanh nghiệp d Khác (ghi rõ cá nhân, hay tổ chức): Loại hộ gia đình a Khá b Trung bình c Cận nghèo d Nghèo II NỘI DUNG ĐIỀU TRA Ơng (bà) có tun truyền hoạt động Quỹ Tín dụng Nhân dân Tây Sơn địa bàn phường, xã khơng? a Có b Khơng Ông (bà) biết tới dịch vụ Quỹ TDND Tây Sơn qua kênh thông tin nào? a Internet, truyền hình, báo chí, tờ rơi b Qua giới thiệu bạn bè, người thân 97 d Tôi chưa biết Quỹ c Tại Quỹ tới làm việc giao dịch Quỹ TDND Tây Sơn có thường xuyên tìm hiểu nhu cầu khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ cách tốt không? a Liên tục b Thường xuyên c Chưa thường xun d Khơng Ơng (bà) có biết tới chương trình ưu đãi hay khuyến mại dịch vụ Quỹ TDND Tây Sơn không? a Có, tơi cập nhật thường xun b Tơi có biết vài chương trình c Tơi có biết khơng rõ d Tơi khơng biết chương trình Việc gia nhập vào làm thành viên Quỹ TDND Tây Sơn có khó khăn khơng? a Có b Khơng Quỹ TDND Tây Sơn có sách ưu tiên đặc biệt dành cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP khơng? a Có nhiều sách đặc biệt b Có sách đặc biệt c Chính sách chưa đặc biệt d Khơng có sách Hoạt động ơng (bà) Quỹ TDND Tây Sơn gì? a Gửi vốn b Vay vốn Trong năm 2018 ơng (bà) có vay (gửi) vốn QTDND Tây Sơn khơng? a Có b Không Thái độ phục vụ cán nhân viên làm việc Quỹ TDND Tây Sơn nào? a Tận tình, chu đáo b Bình thường c Khơng nhiệt tình d Kém thân thiện 10 Ơng (bà) có giới thiệu dịch vụ Quỹ TDND Tây Sơn cho bạn bè, người thân không? a Tôi giới thiệu cho nhiều người b Tôi giới thiệu 98 c Có thể tơi giới thiệu d Tôi không giới thiệu 11 Mức lãi suất tiền gửi vào Quỹ ông (bà) cảm thấy nào? a Cao c Bình thường b Thấp 12 Mục đích gửi tiền vào Quỹ ơng (bà) gì? a Sinh lãi b Tránh rủi ro gửi tiền c Mục đích khác 13 Ơng (bà) có n tâm gửi tiền vào Quỹ TDND Tây Sơn không? a Có b Khơng 14 Thủ tục hành ơng (bà) gửi tiền vào Quỹ TDND Tây Sơn nào? a Đơn giản, nhanh gọn b Phức tạp, chậm chạp 15 Lý vay vốn Quỹ TDND Tây Sơn ơng (bà) gì? a Sản xuất nơng nghiệp b Kinh doanh – dịch vụ c Tiêu dùng - sinh hoạt d Lý khác 16 Mức lãi suất cho vay Quỹ TDND Tây Sơn theo ông (bà) nào? a Cao c Bình thường b Thấp 17 Thủ hành cho vay Quỹ TDND Tây Sơn theo ý kiến ông (bà) nào? a Đơn giản, nhanh gọn b Phức tạp, chậm chạp 18 Cách đánh giá tài sản chấp Quỹ TDND Tây Sơn có phù hợp với thực tế sát với thị trường không? a Phù hợp b Chưa phù hợp 19 Sau cho vay vốn, Quỹ TDND Tây Sơn có thường xuyên kiểm tra, quan tâm tới tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh khách hàng không? a Liên tục kiểm tra b Thi thoảng kiểm tra c Ít kiểm tra d Không kiểm tra Cảm ơn ông (bà) cung cấp thông tin 99 TỔNG HỢP KẾT QUẢ ĐIỀU TRA - Cách thức tiến hành điều tra: phát thu phiếu câu hỏi điều tra cho đối tượng điều tra - Tổng số phiếu điều tra phát thu về: phát 50 phiếu; thu 50 phiếu - Đối tượng phát phiếu: Thành viên QTDND Tây Sơn, cá nhân có tiền gửi Quỹ số hộ nghèo địa bàn phường Tây Sơn phường Nam Sơn - Kết cụ thể sau: STT Nội dung câu hỏi Phương án trả lời Ơng (bà) có tun truyền hoạt động a Có Quỹ Tín dụng Nhân dân Tây Sơn địa bàn phường, xã b Khơng khơng? Ơng (bà) biết tới dịch vụ Quỹ TDND Tây Sơn qua kênh thông tin nào? Tỷ lệ % 33 66 17 44 a Internet, truyền hình, báo chí, tờ rơi 10 20 b Qua giới thiệu bạn bè, người thân 09 18 c Tại Quỹ tới làm việc giao dịch 31 62 0 a Liên tục 02 04 b Thường xuyên 23 46 c Chưa thường xuyên 10 20 d Không 15 30 d Tôi chưa biết Quỹ Quỹ TDND Tây Sơn có thường xun tìm hiểu nhu cầu khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ cách tốt không? Số phiếu 100 STT Nội dung câu hỏi Số phiếu a Có, tơi cập nhật thường xun 14 28 16 52 12 24 08 16 11 22 39 78 02 04 05 10 30 60 13 26 21 42 29 58 45 90 05 10 Ơng (bà) có biết tới chương trình ưu đãi b Tơi có biết vài chương trình hay khuyến mại dịch vụ Quỹ c Tơi có biết khơng TDND Tây Sơn rõ không? d Tôi chương trình Việc gia nhập vào làm a Có thành viên Quỹ TDND Tây Sơn có khó b Khơng khăn khơng? a Có nhiều sách đặc biệt Tỷ lệ Phương án trả lời Quỹ TDND Tây Sơn có sách ưu b Có sách đặc biệt tiên đặc biệt dành cho khách hàng thân c Chính sách chưa đặc biệt thiết, khách hàng VIP không? d Không có sách Hoạt động a Gửi vốn ông (bà) Quỹ TDND b Vay vốn Tây Sơn gì? Trong năm 2018 ơng a Có (bà) có vay (gửi) vốn Quỹ TDND Tây Sơn khơng? b Không % 101 STT Nội dung câu hỏi Phương án trả lời a Tận tình, chu đáo Thái độ phục vụ cán nhân viên làm b Bình thường việc Quỹ TDND c Khơng nhiệt tình Tây Sơn nào? d Kém thân thiện a Tơi giới thiệu cho nhiều người 10 Ơng (bà) có giới thiệu dịch vụ Quỹ b Tôi giới thiệu TDND Tây Sơn cho bạn bè, người thân c Có thể tơi giới thiệu khơng? d Tôi không giới thiệu 11 a Cao Mức lãi suất tiền gửi ông (bà) cảm thấy b Thấp nào? c Bình thường 13 14 Tỷ lệ % 21 42 15 30 10 20 04 08 15 30 10 20 20 40 05 10 15 30 35 70 25 50 15 30 10 20 Ông (bà) có yên tâm a Có gửi tiền vào Quỹ TDND Tây Sơn b Không không? 45 90 05 10 Thủ tục hành a Đơn giản, nhanh gọn ông (bà) gửi tiền vào Quỹ TDND Tây Sơn b Phức tạp, chậm chạp nào? 38 76 12 24 a Sinh lãi 12 Số phiếu Mục đích gửi tiền vào b Tránh rủi ro gửi tiền Quỹ ơng (bà) gì? c Mục đích khác 102 STT 15 Nội dung câu hỏi Phương án trả lời 17 18 19 Tỷ lệ % a Sản xuất nông nghiệp 0 Lý vay vốn Quỹ b Kinh doanh – dịch vụ TDND Tây Sơn c Tiêu dùng – sinh hoạt ơng (bà) gì? 19 38 26 52 05 10 Mức lãi suất cho vay a Cao Quỹ TDND Tây b Thấp Sơn theo ông (bà) nào? c Bình thường 37 74 0 13 26 Thủ hành cho a Đơn giản, nhanh gọn vay Quỹ TDND Tây Sơn theo ý kiến b Phức tạp, chậm chạp ông (bà) nào? 34 68 16 32 29 58 21 42 a Liên tục kiểm tra 15 30 b Thi thoảng kiểm tra 10 20 c Ít kiểm tra 20 40 d Không kiểm tra 05 10 d Lý khác 16 Số phiếu Cách đánh giá tài sản a Phù hợp chấp Quỹ TDND Tây Sơn có phù hợp với thực tế sát b Chưa phù hợp với thị trường không? Sau cho vay vốn, Quỹ TDND Tây Sơn có thường xuyên kiểm tra, quan tâm tới tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh khách hàng không? => Kết sử dụng làm thực tế để tham khảo đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng QTDND Tây Sơn, từ có thêm thực tế để đưa giải pháp khoa học nhằm nâng cao chất lượng tín dụng QTDND Tây Sơn