Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH PHÚ TÀ IL NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN IỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG U THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TS LV CHI NHÁNH GIA LAI ẤT H IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH- NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH PHÚ TÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN IỆ IL KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG U THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TS LV CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng ẤT H IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học : NGND.GVCC.TS NGUYỄN VĂN HÀ TP HỒ CHÍ MINH- NĂM 2018 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong kinh tế thị trường, ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Nó có vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn đó.Ở nước ta, từ thực sách đổi mở cửa kinh tế, chuyển kinh tế hoạt động theo chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà TÀ nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trị IL quan trọng q trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt công U IỆ cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Ngân hàng nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế đóng vai trị quan LV trọng việc cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế quốc dân, góp phần TS quan trọng vào thành tựu tăng trưởng chung kinh tế Ngân hàng thực M sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ Vì cơng cụ quan trọng IN Ớ sách kinh tế Chính Phủ nhằm phát triển kinh tế bền vững Xuất phát từ đặc thù quốc gia nông nghiệp, vừa khỏi khủng hoảng kinh tế chưa ẤT H lâu, nhiệm vụ đẩy mạnh công nghiệp hoá - đại hoá kinh tế Việt Nam để đạt tới tốc độ phát triển nhanh hơn, bền vững nặng nề Một vấn đề xun suốt q trình cơng nghiệp hố - đại hố đất nước việc huy động sử dụng nguồn vốn đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, có huy động tập trung ngày nhiều bố trí sử dụng hiệu theo cấu hợp lý nguồn vốn đầu tư tạo động lực đưa kinh tế Việt Nam tiến kịp với nước tiên tiến khu vực giới Thực tế cho thấy Ngân hàng nắm bắt hội việc mở rộng phát triển huy động vốn nhàn rỗi từ khách hàng cá nhân dễ dàng chiếm lĩnh thị trường Luận văn nhằm phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank Gia Lai từ năm 20152017 Từ đó, đánh giá mặt đạt chưa đạt nhằm đề xuất giải pháp để ii nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng phương pháp so sánh, tổng hợp số liệu, phương pháp điều tra khảo sát: tiến hành khảo sát để thăm dò ý kiến khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Vietinbank Gia Lai thông qua phiếu điều tra khảo sát để đánh giá mức độ hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh để đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Vietinbank Gia Lai Nhằm đưa Vietinbank Gia Lai ngân hàng dẫn đầu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân góp phần đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng U IỆ IL TÀ TS LV ẤT H IN Ớ M iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Gia Lai, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn U IỆ IL TÀ Nguyễn Thị Thanh Phú TS LV ẤT H IN Ớ M iv LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu, nhận giúp đỡ tận tình bảo tập thể cá nhân, quan Trường ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến thầy NGND.GVCC.TS Nguyễn Văn Hà - Trường ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình phịng ban Ngân IL nghiên cứu hồn thiện luận văn TÀ hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh – Gia Lai, giúp thu thập số liệu, IỆ Bên cạnh hợp tác giúp đỡ công việc quên động viên U gia đình bạn bè trình học tập nghiên cứu thực tế LV Dù cố gắng trình độ thân cịn hạn chế, báo cáo Ớ Xin trân trọng cảm ơn! M nghiên cứu hoàn thiện TS khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo đóng góp ý kiến để nội dung ẤT H Tác giả luận văn IN Gia Lai, ngày 22 tháng 10 năm 2018 Nguyễn Thị Thanh Phú v MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG , BIỂU ĐỒ, HÌNH xi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: .1 TÀ Mục tiêu đề tài: .1 IL 2.1 Mục tiêu tổng quát: .1 IỆ 2.2 Mục tiêu cụ thể: U Câu hỏi nghiên cứu: LV ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU TS 4.1.Đối tượng nghiên cứu: M 4.2 Phạm vi nghiên cứu: IN Ớ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: .3 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI: ẤT H TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU: .4 BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN: CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn NHTM: 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM: 1.1.2 Các hình thức huy động vốn: 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM: .10 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn: 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại .10 vi 1.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn .10 1.2.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động so với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng .11 1.2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 11 1.2.2.4 Chi phí huy động vốn 12 1.2.2.5 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn 13 1.3 Vai trò nguồn vốn huy động đến hoạt động NHTM: 13 1.4 Các nhân tố tác động đến hiệu huy động vốn NHTM 14 1.4.1 Nhân tố ngân hàng 14 TÀ 1.4.1.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 14 IL 1.4.1.2.Môi trường pháp lý 14 IỆ 1.4.1.3 Môi trường cạnh tranh .15 U 1.4.1.4 Yếu tố tiết kiệm dân cư .15 LV 1.4.2 Nhân tố từ ngân hàng .15 TS 1.4.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 15 M 1.4.2.2 Các hình thức huy động vốn .16 Ớ 1.4.2.3 Chính sách lãi suất 16 IN 1.4.2.4.Đổi công nghệ khâu toán .16 H 1.4.2.5.Hoạt động marketing ngân hàng 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ẤT 1.4.2.6.Thâm niên uy tín ngân hàng .17 TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 18 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai .18 2.1.1.Sơ lược lịch sử hình thành phát triển: 18 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý: .18 2.1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức: 18 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ: 19 vii 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai 21 2.2.1.Nguồn vốn huy động: .21 2.2.2.Dư nợ cho vay 22 2.2.3 Kết kinh doanh: 23 2.3 Thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 24 2.3.1 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 24 TÀ 2.3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng IL TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 24 IỆ 2.3.3 Phân tích SWOT huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng U TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai: 28 LV 2.3.3.1 Điểm mạnh (S): 29 TS 2.3.3.2 Điểm yếu (W): 30 M 2.3.3.3 Cơ hội (O): 31 Ớ 2.3.3.4 Thách thức (T): 31 IN 2.3.4 Đánh giá kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn: 33 H 2.4 Đánh giá khách hàng chất lượng huy động vốn: 34 ẤT 2.4.1 Cơ sở vật chất Vietinbank Gia Lai 35 2.4.2 Đội ngũ nhân viên 35 2.4.3 Đánh giá trình giao dịch sau giao dịch Vietinbank 36 2.4.4 Đánh giá sản phẩm, chương trình khuyến mãi: 37 2.5 Kết đạt được: 38 2.6 Hạn chế nguyên nhân: 40 2.6.1 Hạn chế: 40 2.6.2 Nguyên nhân: 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 viii CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 44 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng: 44 3.1.1 Định hướng chung: 44 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn: 44 3.2 Giải pháp để đẩy mạnh hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai: 46 3.2.1 Đa dạng hóa huy động vốn theo hướng ổn định nguồn dân cư: 46 TÀ 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt 47 IL 3.2.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo, trang bị sở hạ tầng 48 IỆ 3.2.3.1 Tạo dựng hình ảnh tốt ngân hàng 48 U 3.2.3.2 Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu hoàn chỉnh .48 LV 3.2.3.3 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông marketing dịch vụ ngân TS hàng .49 M 3.2.3.4 Triển khai chiến lược kinh doanh kết hợp với đầu tư nâng cấp sở Ớ vật chất 49 IN 3.2.3.5 Chú trọng phong cách chuyên nghiệp nhân viên giao dịch 50 H 3.2.3.6 Phát triển mạng lưới kênh phân phối đại 50 ẤT 3.2.4 Giải pháp nâng cao cảm thông nhân viên ngân hàng: 50 3.2.4.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 51 3.2.4.2 Nâng cao chất lượng công tác đào tạo 51 3.2.5.Giải pháp nâng cao trình độ chuyên môn cung cách phục vụ nhân viên ngân hàng 51 3.2.5.1 Hồn thiện quy trình tuyển dụng: .51 3.2.5.2 Chủ động đào tạo đào tạo lại nội dung nghiệp vụ ngân hàng đại 52 3.2.5.3 Xây dựng sách đãi ngộ nhân viên hợp lý .52 3.3 Kiến nghị: .52