Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh bắc ninh

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH BẮC NINH Giảng viên hướng dẫn : TS Lê Thanh Bình Sinh viên thực : Đặng Yến Linh Khóa : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010843 Lớp : K21CLCA Hà Nội, 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126450261000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH BẮC NINH Giảng viên hướng dẫn : TS Lê Thanh Bình Sinh viên thực : Đặng Yến Linh Khóa : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010843 Lớp : K21CLCA Hà Nội, 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp em tự nghiên cứu hoàn thiện hướng dẫn thầy TS Lê Thanh Bình Các số liệu phục vụ việc nghiên cứu em thu thập trình thực tập phịng QHKH cá nhân ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Bắc Ninh Ngoài em sử dùng số nguồn tham khảo khác trích dẫn rõ ràng Em xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, tháng năm 2022 Sinh viên thực Đặng Yến Linh i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, toàn thể anh chị cán nhân viên nói chung anh chị phịng QHKH cá nhân nói riêng ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh, đặc biệt chị Ngơ Thị Tuyết – trưởng nhóm phòng KHCN hỗ trợ giúp đỡ em suốt tháng thực tập nghiên cứu số liệu, tình hình hoạt động chi nhánh để hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn để toàn thể quý thầy trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức bổ ích quý báu suốt năm học vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy TS Lê Thanh Bình hướng dẫn, bảo, góp ý nhiệt tình để em hồn thành khóa luận cách hiệu chỉnh chủ Vì thời gian thực tập tương đối ngắn kiến thức hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót khóa luận Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô bạn Cuối cùng, em xin kính chúc thầy cơ, bạn anh chị cán nhân viên ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh dồi sức khỏe thành công công việc sống Một lần em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: Tổng quan nghiên cứu: Kết cấu khóa luận: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm cho vay: 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại, vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân:…………………… 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại:… 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: 1.2.2 Nội dung phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại: 1.2.3 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại: 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại: 14 1.3.1 Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng: 14 1.3.2 Nhân tố xuất phát từ mơi trường bên ngồi: 17 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số NHTM: 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH BẮC NINH 21 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đông Nám Á chi nhánh Bắc Ninh: 21 2.1.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Đông Nam Á: 21 2.1.2 Lịch sử hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh: 21 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021: 23 2.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh: 28 2.2.1 Cơ sở pháp lý: 28 2.2.2 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh: 28 2.2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021: 32 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh: 47 2.3.1 Những kết đạt được: 47 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH BẮC NINH 53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngân hàng: 53 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung chi nhánh: 53 3.1.2 Định hướng với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh: 54 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: 54 3.3 Một số kiến nghị: 59 3.3.1 Đối với Chính phủ: 59 3.3.2 Đối với NHNN: 59 3.3.3 Đối với ngân hàng TMCP Đông Nam Á: 60 3.3.4 Đối với UBND tỉnh Bắc Ninh: 60 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 PHẦN KẾT LUẬN 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 PHỤ LỤC 64 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Tên viết tắt Tên đầy đủ TMCP Thương mại cổ phần SeABank Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp DVKH Dịch vụ khách hàng PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế 10 NHNN Ngân hàng nhà nước 11 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 12 CN Chi nhánh 13 DPRR Dự phòng rủi ro 14 NHBL Ngân hàng bán lẻ 15 UBND Ủy ban nhân dân 16 BHNT Bảo hiểm nhân thọ 17 HĐV Huy động vốn vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn 24 Bảng 2.2 Hoạt động cho vay 25 Bảng 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 27 Bảng 2.4 Sản phẩm cho vay KHCN 29 Bảng 2.5 Dư nợ CVKHCN theo thời hạn vay 32 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm cho vay 33 Bảng 2.7 Thu nhập từ cho vay KHCN 36 Bảng 2.8 Trích lập dự phịng rủi ro 39 Bảng 2.9 Thang đo nhân tố 41 Bảng 2.10 Thống kê mô tả 42 Bảng 2.11 Kết khảo sát khách hàng Chính sách cho vay 43 Bảng 2.12 Kết khảo sát khách hàng Cơ sở vật chất 44 Bảng 2.13 Kết khảo sát khách hàng Chất lượng phục vụ 45 Bảng 2.14 Kết khảo sát khách hàng Sản phẩm cho vay 45 Bảng 2.15 Kết kháo sát khách hàng Dịch vụ chăm sóc KH 46 Bảng 2.16 Kết khảo sát chất lượng hoạt động cho vay KHCN 47 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy ngân hàng SeABank chi nhánh Bắc Ninh………31 Hình 2.2 Sơ đồ quy trình cho vay 30 Biểu đồ 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ….……………………………………27 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn vay 32 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm cho vay 34 Biểu đồ 2.4 Thu nhập từ cho vay KHCN 36 Biểu đồ 2.5 Nợ xấu cho vay KHCN 37 Biểu đồ 2.6 Nợ hạn cho vay KHCN 38 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Từ trước đến nay, ngành Ngân hàng ln đóng vai trị vơ quan trọng đến tăng trưởng kinh tế Đặc biệt xã hội ngày đại hóa, kinh tế ngày phát triển nhu cầu chi tiêu kinh doanh người dân lại lớn mạnh, khiến cho mục tiêu tập trung phát triển cho vay KHCN trở thành xu hướng tất yêu chiến lược phát triển trọng tâm nhiều NHTM Có thể thấy giai đoạn gần đây, đại dịch Covid – 19 bắt đầu xuất để lại nhiều hậu nghiêm trọng thách thức cho ngành nghề, lĩnh vực nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Tuy nhiên, theo số liệu NHNN cho thấy dư nợ tín dụng bán lẻ tăng trưởng ấn tượng NHTM liên tục đưa sách tín dụng nhằm hỗ trợ người dân dễ dàng tiếp cận vốn vay đạo NHNN Ngoài Việt Nam nước đông dân, cụ thể theo số liệu Tổng cục thống kê, tính đến hết năm 2021, dân số Việt Nam đạt 98.51 triệu người 37.1% dân thành thị ước tính đến năm 2030, quy mơ dân số Việt Nam lên tới 104 triệu người, thúc đẩy thị hóa đạt mục tiêu dân số khu vực đô thị đạt 45% Vì hội để NHTM đưa sách, chiến lược hợp lý để tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng, vừa đáp ứng nhu cầu KH cá nhân mà vừa hỗ trợ doanh nghiệp SXKD, từ góp phần phục hồi thúc đẩy phát triển kinh tế hậu Covid Với định hướng trên, ngân hàng TMCP Đông Nam Á bước trọng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Bắc Ninh NHTM có hoạt động kinh doanh hiệu tồn hệ thống chi nhánh, ln ln cố gắng khai thác, nắm bắt hội để tiếp cận khách hàng địa bàn Hơn nữa, tỉnh Bắc Ninh nằm top đầu nước số kinh tế, cụ thể theo Bộ công thương, năm 2021, tỉnh Bắc Ninh xếp thứ nước quy mô kinh tế dẫn đầu lĩnh vực sản xuất công nghiệp Với tốc độ phát triển cơng nghiệp hóa, thị hóa nên nhu cầu tiêu dùng sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ cá nhân hộ gia đình có xu hướng tăng, mà có nhiều tiềm để khai thác phát triển cho