Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS LÊ THỊ TUẤN NGHĨA Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ HÀ Lớp : K20NHI Mã sinh viên : 20A4010161 Khóa : 2017 – 2021 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126431431000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS LÊ THỊ TUẤN NGHĨA Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ HÀ Lớp : K20NHI Mã sinh viên : 20A4010161 Khóa : 2017 – 2021 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tồn nội dung khóa luận nghiên cứu riêng em, hướng dẫn bảo cô giáo – PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực Các số liệu báo cáo bảng biểu phục vụ cho việc nhận xét đánh giá tiêu đề tài em thu thập thống kê từ nguồn khác có ghi rõ phần DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nếu có phát gian lận nào, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung Khóa Luận Tốt Nghiệp Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Hà LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo – Phó giáo sư, Tiến sĩ Lê Thị Tuấn Nghĩa, tận tình hướng dẫn em suốt q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Q Thầy, Cơ khoa Ngân hàng nói riêng, Q Thầy Cơ Học Viện Ngân Hàng nói chung, tận tình truyền đạt kiến thức suốt năm em theo học Học viện Với vốn kiến thức em tiếp thu trình học tập, khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp mà cịn hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Trong trình nghiên cứu làm khóa luận, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tế hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong muốn nhận nhiều ý kiến hướng dẫn bảo để em học thêm nhiều kinh nghiệm cho lần nghiên cứu sau tương lai Cuối cùng, em kính chúc q Thầy Cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người đầy cao quý Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIẺN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái quát thẻ Ngân hàng 11 1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 14 1.2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.2.3 Nội dung hoạt động kinh doanh thẻ 19 1.2.4 Thu nhập - Chi phí hoạt động kinh doanh thẻ 21 1.2.5 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 23 1.2.6 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 25 1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 27 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ 27 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 31 2.1 Khái quát NHTMCP Á Châu 31 2.1.1 Thông tin khái quát 31 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.3 Hệ thống tổ chức 32 2.1.4 Kết hoạt động chung 33 2.1.5 Kết kinh doanh 35 2.2 Quy trình kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Á Châu 37 2.2.1 Quy trình tác nghiệp 37 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Á Châu 39 2.3.1 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ 39 2.3.2 Ưu thị phần 41 2.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ hoạt động số lượng thẻ phát hành 46 2.3.4 Tốc độ tăng trưởng mạng lưới ATM, POS 47 2.3.5 Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 49 2.3.6 Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 51 2.3.7 Mức độ hài lòng khách hàng chất lượng dịch vu thẻ 51 2.4 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Á Châu 52 2.4.1 Những hạn chế tồn 52 2.4.2 Nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 57 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ năm 57 3.1.1 Định hướng chung 57 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ 58 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ACB 60 3.2.1 Hoàn thiện máy tổ chức Trung tâm thẻ mạng lưới kênh phân phối 60 3.2.2 Không ngừng đầu tư đại hóa cơng nghệ 61 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ, thiết kế nhiều chương trình ưu đãi cho sản phẩm thẻ 62 3.2.4 Không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ 62 3.2.5 Mở rộng mạng lưới ATM 63 3.2.6 Mở rộng mạng lưới POS, áp dụng sách ưu đãi cho đơn vị chấp nhận thẻ 64 3.2.7 Nâng cao chiến lược truyền thông phù hợp 65 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 67 3.2.9 Tăng cường công tác quản trị rủi ro 68 3.2.10 Tận dụng hội, uy tín quan hệ với TCTQT 69 3.3 Kiến nghị 70 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ ngành chức có liên quan 70 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 72 3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt NHTM Ngân hàng thương mại TCTQT Tổ chức thẻ quốc tể NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT Ngân hàng toán thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ATM Máy rút tiền tự động POS/EDC Máy toán thẻ NHTM Ngân hàng thương mại ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu HĐKD Hoạt động kinh doanh CBCNV Cán công nhân viên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Trang Bảng 2.1 Báo cáo huy động vốn 26 Bảng 2.2 Tình hình tín dụng ACB năm 2018-2020 27 Bảng 2.3 Kết kinh doanh ACB giai đoạn 2018-2020 28 Bảng 2.4 Tổng hợp tiêu tài ACB giai đoạn 2018- 30 2020 Bảng 2.5 Thị phần phát hành thẻ ghi nợ nội địa 2020 Bảng 2.6 Thị phần phát hành thẻ ghi nợ quốc tế 2020 36 Bảng 2.7 Tỷ lệ số thẻ hoạt động tổng số thẻ phát hành ACB 39 giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.8 Số lượng máy POS, ATM ACB giai đoạn 2018-2020 41 Bảng 2.9 Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ ACB giai đoạn 42 2018-2020 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình phát hành tốn thẻ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ACB 25 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động tiền gửi khách hàng ACB 2018-2020 26 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm ACB 28 Biểu đồ 2.3 Thị phần thẻ phát hành Ngân hàng năm 2020 23 Biểu đồ 2.4 Thị phần phát hành thẻ ghi nợ nội địa 2020 30 Biểu đồ 2.5 Thị phần phát hành thẻ ghi nợ quốc tế 2020 35 Biểu đồ 2.6 Thị phần thẻ lưu hành Ngân hàng năm 2020 37 Biểu đồ 2.7 Thị phần doanh số thẻ Ngân hàng năm 2020 38 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Tiền mặt phương thức toán xuất từ lâu thiếu quốc gia giới Xã hội, công nghệ ngày phát triển kéo theo đời nhiều phương thức tốn nhanh chóng, tiện lợi đại gọi chung phương thức toán khơng dùng tiền mặt Thẻ tốn phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt dùng phổ biến giai đoạn Thẻ ngân hàng xuất góp phần khắc phục bất lợi việc tiêu dùng nhiều tiền mặt như: giới hạn thời gian, khơng gian; chi phí in, vận chuyển, bảo quản, kiểm, đếm tiền tốn kém; lạm phát;…Với lợi nhanh chóng, phạm vi tiêu dùng rộng rãi khắp giới; thiết kế nhỏ gọn, tiện lợi, an toàn,…thẻ ngân hàng dần thay cho tiền mặt đóng góp phần khơng nhỏ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong bối cảnh triển khai Đề án phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam theo Quyết định số 2545/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ với tảng công nghệ 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển HĐKD thẻ hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng Trải qua 28 năm hình thành phát triển, ACB dần khẳng định vị trí thị trường thẻ Ngân hàng Việt Nam, góp phần nâng cao doanh thu Tuy nhiên, hoạt động thẻ ACB phải cạnh tranh khốc liệt với Ngân hàng khác số hạn chế sản phẩm quy trình tác nghiệp Nhận thấy vấn đề vấn đề quan trọng cần phải cải thiện kiến thức em tích lũy trường, đơn vị thực tập, em xin phép lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.” Tổng quan nghiên cứu Về nội dung nghiên cứu nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng có số đề tài viết thị trường thẻ Việt Nam nói chung dịch vụ thẻ Ngân hàng nói riêng Trong cơng trình đưa ta thấy giải pháp mang tính thiết thực, hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nhiều cấp độ luận án, luận văn khóa luận tốt nghiệp Một số nghiên cứu cụ thể là: Nguyễn Huy Phan, HVNH, 2018, khóa luận “Hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” thơng qua phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp nêu tình trạng đề biện pháp nhằm phát triển nâng cao hoạt động kinh doanh thẻ Nguyễn Thị Thúy Hằng, HVNH, 2016 với khóa luận có chủ đề “Thực trạng giải pháp hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu” Trên sở kết hợp cách linh hoạt phương pháp nghiên cứu, khóa luận hệ thống hóa lý luận chung toán thẻ rủi ro xảy hay tiềm ẩn mà ACB phải đối mặt Sau đó, tác giả đưa giải pháp kiến nghị thực tế với mục đích hạn chế, phịng ngừa rủi ro ACB Hồ Vĩnh Hoàng, HVNH, 2013 thực luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Trên sở nghiên cứu lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh thẻ, tác giả có sáng tạo định hướng để tăng sức cạnh tranh, đưa VCB trở lại vị trí hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam Trần Mai Ước, 2006, Tạp chí cơng nghệ Ngân hàng với viết “Phát triển toán thẻ Việt Nam – thách thức hội” Tác giả đánh giá tổng quan lĩnh vực tốn thẻ Việt Nam, nêu tiện ích, thách thức đưa gợi ý phát triển toán thẻ thời gian tới Tuy nhiên, chưa có nhiều nghiên cứu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Bên cạnh nghiên cứu lâu trước nên giải pháp đưa cịn mang nặng tính lý thuyết khơng cịn phù hợp nhiều với tình hình kinh tế đất nước Vì vậy, em lựa chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu” với mong muốn khắc phục khoảng trống nghiên cứu trước Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu thực trạng giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Á Châu Phạm vi nghiên cứu: