Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thạch thất

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H C V ỆN NGÂN HÀNG  PHẠM LƯƠNG TOÀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TR ỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THẠCH THẤT Chuyên ngàn T -N Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ K NH TẾ Giả vê ướng dẫn: Ts Nguyễn Hồng Yến HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126419761000000 i LỜ CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn: "Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn hồn tồn trung thực, xác Kết nghiên cứu Luận văn chưa cơng bố tài liệu khác Các tư liệu tham khảo trích dẫn luận văn nêu rõ nguồn gốc, tác giả ghi đầy đủ danh mục tài liệu tham khảo Ngày tháng năm 2021 Tá ả ii LỜ CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực hiện; cố gắng thân cịn có giúp đỡ tận tình Thầy giáo tồn q trình để tạo cơng trình nghiên cứu Tôi xin phép gửi lời cảm ơn tới giảng viên trường Học viện Ngân hàng Thầy giáo khoa Tài Ngân hàng- trường Học viện Ngân hàng truyền thụ cho tơi kiến thức khố học này, đặc biệt Tiến sĩ Nguyễn Hồng Yến hướng dẫn tận tình việc làm luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng BIDV Thạch Thất tạo điều kiện giúp tơi tiếp cận tìm hiểu tài liệu để tơi hồn thành luận văn Tơi xin bầy tỏ biết ơn đến gia đình, bạn bè người thân tạo điều kiện để tơi có thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành cơng trình Tá ả iii MỤC LỤC LỜ CAM ĐOAN i LỜ CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ V ẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, B ỂU ĐỒ, HÌNH vii LỜ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TR ỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐ VỚ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4 Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TR ỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TR ỂN V ỆT NAM – CHI NHÁNH THẠCH THẤT 21 iv 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THẠCH THẤT 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Thạch Thất 21 2.1.2.Cơ cấu tổ chức máy 23 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh BIDV Thạch Thất 26 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THẠCH THẤT 29 2.2.1 Mơ hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thạch Thất 29 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Thạch Thất 38 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THẠCH THẤT 54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân 57 KẾTLUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ G Ả PHÁP PHÁT TR ỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐ VỚ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TR ỂN V ỆT NAM CH NHÁNH THẠCH THẤT 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA BIDV CHI NHÁNH THẠCH THẤT TRONG THỜI GIAN TỚI VÀ YÊU CẦU VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 62 3.1.1 Xu hướng phát triển kinh tế ngành Ngân hàng 62 v 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV Thạch Thất 63 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THẠCH THẤT 64 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm, hình thức cho vay 64 3.2.2 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay, thực sách cho vay linh hoạt 65 3.2.3 Tăng cường cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng phát triển mạng lưới phòng giao dịch 66 3.2.4 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đồng lại sở vật chất phòng giao dịch 67 3.2.5 Củng cố nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 68 3.2.6 Một số giải pháp khác 70 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Với nhà nước 71 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀ T ỆU THAM KHẢO 78 vi DANH MỤC CÁC TỪ V ẾT TẮT BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CBQLKHCN Cán quản lý khách hàng cá nhân CIC Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Infomation Center) KH Khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước GDP Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) QTTD Quản trị tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TM Thương mại vii DANH MỤC BẢNG, B ỂU ĐỒ, HÌNH Bảng 2.1: Dư nợ cho vay cá nhân 39 Bảng 2.2: Số lượng khách hàng cá nhân từ 2017-2019 41 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay KHCN BIDV Thạch Thất theo thời hạn vay 42 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm 44 Bảng 2.5: Sản phẩm cho vay Ngân hàng địa bàn 50 Bảng 2.6: Nợ hạn nợ xấu giai đoạn 2017-2019 52 Bảng 2.7: Thu nhập từ hoạt động cho vay cá nhân 53 Biểu đồ 2.1:Tình hình huy động vốn BIDV Thạch Thất giai đoạn 2015 – 2019 27 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ cho vay BIDV Thạch Thất giai đoạn 2016 – 2019 27 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế BIDV Thạch Thất năm 2016 – 2019 (đã trích lập dự phịng) 29 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay KHCN qua năm 39 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cá nhân theo sản phẩm giai đoạn 2017 -2019 44 Biểu đồ 2.6: Nợ xấu giai đoạn 2017-2019 52 Biểu đồ 2.7: Lợi nhuận giai đoạn 2016-2019 54 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV Thạch Thất 23 Hình 2.2: Mơ hình hoạt động cho vay KHCN BIDV Thạch Thất 30 Hình 2.3: Quy trình cho vay BIDV Thạch Thất 33 LỜ MỞ ĐẦU T ấp t ết đề t Đẩy mạnh phát triển hoạt động Ngân hàng bán lẻ trở thành xu tất yếu ngân hàng Việt Nam giới Phát triển ngân hàng bán lẻ mở hội ngân hàng khẳng định lực, thương hiệu Nắm bắt xu tất yếu, từ năm 2010 đến nay, BIDV đặc biệt trọng vào mở rộng”hoạt động Ngân hàng bán lẻ” BIDV thay đổi nhận thức xác định vai trò quan trọng việc phát triển hoạt động.ngân hàng bán lẻ Sau nhiều nỗ lực, BIDV đạt kết ấn tượng tạo dựng vị trí dẫn đầu thị trường tín dụng bán lẻ huy động vốn dân cư Các”chi nhánh, đó”có chi nhánh BIDV Thạch Thất ý thức việc chuyển dịch sang phát triển hoạt động bán lẻ có ý nghĩa đến kết chi nhánh toàn hệ thống Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chiếm vị trí quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới phát triển chung hoạt động ngân hàng bán lẻ Là chi nhánh động BIDV, tận dụng lợi nằm địa bàn đông dân cư, phát triển kinh tế du lịch, BIDV Thạch Thất triển khai thành cơng nhiều gói cho vay cá nhân Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Thạch Thất năm gần triển khai tốt, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng tương đối cao tổng dư nợ cho vay chi nhánh.Tuy vậy, hoạt động nhiều hạn chế.” So sánh dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Thạch Thất với dư nợ cho vay KHCN hệ thống BIDV với dư nợ cho vay KHCN toàn hệ thống ngân hàng địa bàn thành phố Hà Nội thấy cịn mức khiêm tốn, chưa tương xứng với vị BIDV tiềm phát triển địa bàn Xuất phát từ thực tiễn đó, việc nghiên cứu giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cần thiết Do vậy, tác giả chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Tổ qua ê ứu: Liên quan đến hoạt động cho vay KHCN ngân hàng thương mại có số cơng trình khoa học nghiên cứu khoa học Có thể kể số cơng trình nghiên cứu gần có liên quan đến đề tài như: Nguyễn Văn Thanh (2016) thực nghiên cứu Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tác giả nghiên cứu hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến tín dụng hộ sản xuất Tổng kết kinh nghiệm số ngân hàng giới nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đưa số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Nghiên cứu phân tích, đánh giá làm rõ thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng No&PTNT Việt Nam khía cạnh khác nhau, rõ ưu khuyết điểm nguyên nhân hạn chế, từ đưa số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Tuy nhiên nội dung nghiên cứu dựa tình hình thực tế Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, hoạt động tín dụng chủ yếu lĩnh vực nơng nghiệp nông thôn, NHTM khác hoạt động tín dụng đa dạng, đề tài chưa thực phản ánh bao quát chất lượng tín dụng hộ sản xuất Hồng Ngun Khai (2015) nghiên cứu số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tiến trình hội nhập trường tài ASEAN Tác giả nghiên cứu đưa tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM, tập trung làm rõ nhân tố tác động đến lực cạnh tranh NHTM, từ đưa kiến nghị giải pháp cụ thể để nâng cao lực cạnh tranh Vietcombank thị trường Việt