Chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex chi nhánh đông đô

i NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG B - TRẦN VŨ HỒI CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125935031000000 ii NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN VŨ HOÀI CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.Mai Hƣơng Giang Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan rằng, đề tài khóa luận “Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đơng Đơ” cơng trình thân em, khơng chép Em cam đoan tính nghiêm túc, trung thực số liệu thơng tin khóa luận tốt nghiệp, trích dẫn đầy đủ quy định Em xin chịu trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2022 Ngƣời thực Trần Vũ Hoài ii LỜI CẢM ƠN Qua năm học tập, rèn luyện nâng cao kiến thức trƣờng Học viện Ngân hàng, đƣợc bảo giảng dạy nhiệt tình quý thầy khoa Tài - Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức lý thuyết thực hành suốt trình học tập trƣờng Và thời gian công tác Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex em có hội áp dụng kiến thức học trƣờng thực tế ngân hàng Cùng với nỗ lực thân, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp thạc sĩ chun ngành Tài Ngân hàng Từ kinh nghiệm suốt trình học tập, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trƣờng Học viện Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức bổ ích thời gian qua Đặc biệt, cô Mai Hƣơng Giang tận tình hƣớng dẫn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Do kiến thức cịn hạn chế nên khơng trách khỏi thiếu sót cách hiểu, lối trình bày Em mong nhận đƣợc đóng góp q thầy để khóa luận tốt nghiệp đạt đƣợc kết tốt Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2022 Ngƣời thực Trần Vũ Hoài iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.3 Các nguyên tắc tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại 10 1.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại 12 1.2.2 Vai trò chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.3 Các yếu tố đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại 15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng 22 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 27 1.3.1 Nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung (2017) 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đông Đô 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức 32 2.1.3 Tình hình hoạt động 32 iv 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 37 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đông Đô 37 2.2.2 Phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đông Đô 39 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 51 2.3.1 Các kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 57 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 58 3.2.1 Về quy trình tín dụng 58 3.2.3 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 62 3.3 KIẾN NGHỊ GIÚP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CN ĐÔNG ĐÔ 63 3.3.1 Kiến nghị với phủ 63 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc 63 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 KẾT LUẬN 70 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng việt NHTM Ngân hàng thƣơng mại HĐTD Hoạt động tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm ĐVKD Đơn vị kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc SXKD Sản xuất kinh doanh DSCV Doanh số cho vay XHTD Xếp hạng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn QTRR Quản trị rủi ro DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh vi DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn 33 Bảng 2.2: Tình hình cho vay 34 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 35 Bảng 2.4: Danh mục biện pháp ghi nhận giảm thiểu rủi ro tín dụng 40 Bảng 2.5: Tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ 43 Bảng 2.6: Tỷ lệ tăng trƣởng doanh số cho vay 43 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn 45 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn theo nhóm nợ 46 Bảng 2.9: Chỉ tiêu nợ xấu 47 Bảng 2.10: Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 47 Bảng 2.11: Hệ số thu nợ 48 Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng 49 Bảng 2.13: Tỷ lệ thu nhập lãi 49 Bảng 2.14: Chi phí thu nhập (CIR) 50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay 44 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cả giới Việt Nam thời kỳ dịch bệnh phức tạp, điều tạo hội thách thức lớn giai đoạn Nền kinh tế Việt Nam có nhiều biến chuyển phức tạp ảnh hƣởng mạnh mẽ dịch bệnh Một lĩnh vực đƣợc coi xƣơng sống kinh tế bị tác động ngành Tài Ngân hàng Hệ thống ngân hàng công cụ điều tiết tiền tệ không thiếu kinh tế đất nƣớc Ngân hàng đóng vai trị trung gian tài chính, đƣa nguồn vốn từ nơi dƣ thừa vốn đến nơi có nhu cầu vốn Trong hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu, mang đến cho ngân hàng nguồn lợi nhuận lớn Sự phát triển tồn ngân hàng phụ thuộc vào hoạt động phát triển tín dụng chiếm lĩnh thị phần tín dụng kinh tế Vì nguồn lợi nhuận lớn đồng nghĩa với mức độ rủi ro tƣơng ứng Nếu khơng đƣợc kiếm sốt tốt, rủi ro ảnh hƣởng trực tiếp tới kết hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hƣởng xấu đến NHTM khác hệ thống kinh tế Muốn cho NHTM phát triển bền vững có uy tín thị trƣờng việc nghiên cứu kiểm sốt chất lƣợng tín dụng việc cần thiết phải đƣợc ƣu tiên thực hàng đầu xuyên suốt trình phát triển ngân hàng Hiện nay, NHTM liên tục cải tiền, phát triển sản phẩm, loại hình dịch vụ nhằm hỗ trợ cho nhu cầu đa dạng cá thể kinh tế nhƣ nghiệp vụ bảo lãnh, quản lý tƣ vấn tài chính, phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt nhƣ sản phẩm thẻ ghi nợ, internet banking, mobile banking, … nhƣng, hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận cao nhất, đƣợc NHTM đặc biệt trọng đề cao việc kiểm soát chất lƣợng nghiên cứu tung thị trƣờng sản phẩm tín dụng ngày ƣu việt Mức độ cạnh tranh thị trƣờng NHTM mà ngày trở nên gay gắt, yêu cầu ngân hàng phải có sản phẩm tín dụng phát triển từ nhu cầu khách hàng, lãi suất cạnh tranh, dễ dàng tiếp cận Ngoài ra, kinh tế phát triển địi hỏi trình độ, kỹ chun mơn cán tín dụng ngày cao Với biến động khó lƣờng kinh tế nay, HĐTD ngân hàng gắn liền với nhiều rủi ro thách thức, đe dọa cách trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh sống cịn NHTM Chính vậy, việc kiểm sốt chặt chẽ tình hình HĐTD ngân hàng, tìm hạn chế quy trình tín dụng, nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng việc ngân hàng cần phải làm Hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Đông Đô năm gần khơng ngoại lệ Đó lý học viên nghiên cứu định đƣa vấn đề vào đề tài khóa luận, dựa vào kiến thức, trải nghiệm nghiên cứu thân để kiến nghị tới Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Đơng Đơ việc hồn thiện nâng cao chất lƣợng tín dụng Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận chung tín dụng chất lƣợng tín dụng - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đông Đô - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – CN Đông Đô