Chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh hoàng quốc việt

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ NHUNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125975461000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ NHUNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT CHUYÊN NGÀNH: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HÀ THỊ SÁU HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan Luận văn “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt” đề tài nghiên cứu Tác giả tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Luận văn Tác giả đưa sở tìm hiểu, khảo sát, phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Các thông tin, số liệu Tác giả đưa trung thực khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Tác giả Nguyễn Thị Nhung ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC KÍ TỰ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 11 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 24 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 31 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM Việt Nam 31 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 38 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 38 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hoàng Quốc Việt 38 iii 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 39 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tín dụng MBBank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 46 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng MBBANK - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 71 2.3.1 Kết đạt 71 2.3.2 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 76 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển chung MBBank .76 3.1.2 Định hướng hoạt động giải pháp thực MBBank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2021-2025 77 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 79 3.2.1 Nhóm giải pháp đạo điều hành 79 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 3.2.3 Xây dựng chiến lược phát triển khách hàng 84 3.2.4 Giải pháp Tăng cường quản lý thu hồi nợ xấu MBBank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 85 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa giám sát trực tiếp nhằm phòng ngừa ngăn chặn nợ xấu phát sinh .88 3.2.6 Nhóm giải pháp phịng ngừa xử lý khách hàng bị ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 .92 iv 3.3 KIẾN NGHỊ 93 3.3.1 Đối với Quốc hội Chính phủ .94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 97 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN CHUNG 99 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 v DANH MỤC KÍ TỰ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NH TMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại MBBank (MB) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng KTNB Kiểm tra nội TD Tín dụng XLRR Xử lý rủi ro CLTD Chất lượng tín dụng KH Khách hàng NQH Nợ hạn DPRR Dự phòng rủi ro DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ TSBĐ Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Số trang 39 Quân Đội – chi nhánh Hoàng Quốc Việt Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Huy động vốn MB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2018 40 – 2020 Hoạt động tín dụng MB Hoàng Quốc Việt giai đoạn 43 2018 – 2020 Kết hoạt động kinh doanh MB chi nhánh Hoàng 45 Quốc Việt Bảng 2.4 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá tiện ích sản phẩm 49 Bảng 2.5 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá sách giá 50 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá sách chăm sóc 50 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 khách hàng Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá mức độ tin cậy khách hàng Ngân hàng Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá cảm thông 52 khách hàng nhân viên ngân hàng Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá lực phục vụ 53 nhân viên ngân hàng Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá phương tiện hữu hình 53 ngân hàng Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá hài lòng khách 55 hàng Tỷ lệ nợ hạn MBBank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Bảng 2.12 52 so với tổ chức tín dụng khác đóng địa bàn Quận Cầu Giấy, TP Hà Nội 57 vii Bảng 2.13 Bảng 2.14 Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi 58 nhánh Hoàng Quốc Việt qua năm (2018 – 2020) Tỷ lệ khách hàng có nợ hạn qua năm (2018- 59 2020) Bảng 2.15 Tỷ lệ nợ hạn theo thời gian qua năm (2018 – 60 2020) Tỷ lệ nợ xấu MBBank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt so Bảng 2.16 62 với tổ chức tín dụng khác đóng địa bàn Quận Cầu Giấy Bảng 2.17 Bảng 2.18 Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh MBBank nhóm địa 63 bàn Thành phố Hà Nội (trong hệ thống MBBank) Tỷ lệ nợ xấutại MB Hoàng Quốc Việt qua năm 63 (2018-2020) Bảng 2.19 Tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng qua năm (2018-2020) 64 Bảng 2.20 Tỷ lệ sinh lời từ tín dụng qua năm (2018-2020) 65 Chênh lệch đầu ra, đầu vào từ tín dụng qua năm 65 Bảng 2.21 (2018-2020) Bảng 2.22 Bảng 2.23 Hiệu suất sử dụng vốn theo tổng nguồn vốn huy động 66 qua năm (H1 Hiệu sử dụng vốn tính tổng tài sản qua năm 66 (H2) Bảng 2.24 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng qua năm 67 (2018-2020) Bảng 2.25 Phân tán rủi ro theo ngành kinh tế qua năm (2018- 68 2020) Bảng 2.26 Dư nợ cho vay bình quân khách hàng qua năm (2018-2020) 69 viii Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Huy động vốn MB Hoàng Quốc Việt phân theo 41 thành phần Biểu đồ 2.2 Huy động vốn Chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân 41 theo thời gian Biểu đồ 2.3 Huy động vốn Chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân 42 theo loại tiền Biểu đồ 2.4 Dư nợ MB Hoàng Quốc Việt theo loại tiền 44 Biểu đồ 2.5 Dư nợ MB Hoàng Quốc Việt theo thời gian vay 45 Biểu đồ 2.6 Kết kinh doanh MB Hoàng Quốc Việt qua 48 năm 2018-2020 Biểu đồ 2.7 Số Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp 59 hạn Biểu đồ 2.8 Nhóm nợ hạn MB Hoàng Quốc Việt 61 Biểu đồ 2.9 Phân tán rủi ro theo ngành kinh tế qua năm (2018- 69 2020)