Chất lượng tín dụng tại ngân hàng ngoại thương lào (bcel)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC LÀO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHAMPHOUTVINAY SOUKPHALY CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO (BCEL) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI- 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125939621000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC LÀO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHAMPHOUTVINAY SOUKPHALY CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO (BCEL) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn: PGS.TS Lê Thị Diệu Huyền HÀ NỘI- 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Khamphoutvinay Soukphaly i LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm tháng học tập, nghiên cứu Học viện Ngân hàng, Hà nội, Việt Nam, bạn LHS Lào khác nhận hỗ trợ Ban lãnh đạo Viện, đặc biệt thầy cô Viện giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm quý báu, giúp học tập nghiên cứu sâu lĩnh vực tài ngân hàng lý luận thực tiễn, tạo đà vững để tiến xa hơn, bay cao tương lai tiếp tục phát triển nghiệp ngành tài ngân hàng Lời đầu tiên, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Viện Ngân Hàng, quý thầy cô Học viện Ngân hàng Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến với PGS.TS Lê Thị Diệu Huyền - người trực tiếp hướng dẫn tận tình bảo, giúp tơi hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn đến Ban lãnh đạo toàn thể quý Anh Chị cán bộ, nhân viên Ngân hàng Ngoại Thương Lào (BCEL) cung cấp số liệu tạo điều kiện thuận lợi để nghiên cứu hồn thành khóa học Luận văn giúp nâng cao nhận thức, phương pháp khả nghiên cứu khoa học, bước khởi đầu giúp tơi sau tiếp cận nhiều đề tài khoa học tiếp tục đường nghiên cứu cao Cuối tơi xin kính chúc tất quý thầy cô Học viện Ngân hàng, Hà nội, Việt Nam, Ban lãnh đạo toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Ngoại Thương Lào (BCEL) thật nhiều sức khỏe, thật nhiều niềm vui hạnh phúc sống Xin chân thành cảm ơn ! Khamphoutvinay Soukphaly ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AEC Cộng đồng Kinh tế ASEAN BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng CHDCND Cộng hòa Dân chủ nhân dân DN Doanh nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PTKD Phát triển kinh doanh QLRR Quản lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tở chức tín dụng TMCP Thương mại cở phần WTO Tổ chức Thương mại Thế giới iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 12 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 20 1.3.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.2 Các nhân tố chủ quan thuộc ngân hàng 23 1.4 Kinh nghiệm số ngân hàng Lào chất lượng tín dụng học kinh nghiệm cho Ngân hàng ngoại thương Lào 26 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng Lào chất lượng tín dụng 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO 34 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Ngoại thương Lào 34 2.1.2 Bộ máy tổ chức Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) 35 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Lào 37 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng ngoại thương Lào 44 2.2.1 Quy trình chung cho vay Ngân hàng ngoại thương Lào 44 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng ngoại thương Lào 48 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay BCEL 55 iv 2.4.1 Kết đạt 55 2.4.2 Hạn chế 56 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO 64 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng BCEL giai đoạn 2022- 2025 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Lào 67 3.2.1 Hoàn thiện tn thủ nghiêm túc sách quy trình cho vay 67 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin khách hàng đánh giá, phân loại khách hàng 68 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn vay khách hàng 69 3.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 72 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác bảo đảm tiền vay 74 3.2.6 Thực tốt cơng tác phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, thu hồi xử lý nợ hạn, nợ xấu 76 3.2.7 Nâng cao lực quản trị, điều hành trình độ ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 79 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Lào 81 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Lào 81 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thực trạng tăng trưởng tài BCEL giai đoạn 20192021 40 Bảng 2.2: Tổng thể kết hoạt động kinh doanh BCEL giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 2.3 Quy mô tăng trưởng cấu dư nợ cho vay 49 Bảng 2.4 Phân loại dư nợ theo mức độ rủi ro chi nhánh 53 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tình hình tài BCEL giai đoạn 2019-2021 41 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh BCEL giai đoạn 2019-2021 43 Biểu đồ 2.3: Thực trang ROA, ROE NPM BCEL giai đoạn 20192021 44 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BCEL 36 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời gian qua, NHTM Lào phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động kinh doanh Khi kinh tế Lào chậm phát triển suy thoái nhậu Covid-19 xung đột Nga Ukrain kéo dài Trong hầu hết thụ nhập phần lớn NHTM phụ thuộc vào hoạt động tín dụng chủ yếu chất lượng tín dụng chưa cao làm giảm lợi nhuận khả cạnh tranh ngân hàng tiểm ẩn rủi cho hệ thống Điều dẫn đến chi phí khơng cho ngân hàng (chi phí xử lý nợi xấu) Để tăng chất lượng tín dụng vấn đề quan tâm hàng đầu môi trường kinh tế không thuận lợi nhà quản lý ngân hàng nhà quản lý nhà nước hoạch định sách Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế khó khăn nay, tăng trưởng kinh tế giới, khu vực Lào giai đoạn suy thoái đặc biệt hoàn cảnh bùng phát Covid-19 sau Lào trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC) kinh tế Lào ngày hội nhập kinh tế khu vực giới sâu rộng NHTM Lào hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt khối ngân hàng quốc doanh, khối ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP), đặc biệt khối ngân hàng nước với tiềm lực kinh tế mạnh, dày dặn kinh nghiệm cung cấp dịch vụ tài có mạng lưới rộng khắp tồn giới Vậy ngân hàng cần có biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt môi trường kinh doanh kinh tế khu vực giới có xu hướng chậm phát triển suy thoái xung đột Nga