Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hà nam

; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  TRẦN THỊ LAN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125960691000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  TRẦN THỊ LAN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ NGỌC LÂN HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 12 tháng 10 năm 2022 Học viên Trần Thị Lan ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Tiến sỹ Lê Ngọc Lân - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên khách hàng Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam cung cấp thơng tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày 12 tháng 10 năm 2022 Học viên Trần Thị Lan iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH SÁCH CÁC BẢNG viii DANH SÁCH CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 Khái quát chung tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Khái niệm tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.3 Đặc điểm tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .12 1.1.4 Phân loại tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.1.5 Vai trò hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 23 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam 28 iv 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa số chi nhánh NHTM Việt Nam 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam .30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 34 2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam 36 2.2.1 Các văn pháp lý quy định hoạt động tín dụng DNNVV áp dụng 36 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng khách hàng DNNVV triển khai Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 37 2.2.3 Kết cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 39 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam 42 2.3.1 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa qua tiêu chí tiêu chí đánh giá mức độ an tồn 42 2.3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa qua tiêu đánh giá hiệu hoạt động 48 2.3.3 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa qua tiêu đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu tín dụng 51 v 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 60 2.4.1 Kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế 61 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 65 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam đến năm 2030 65 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam đến năm 2030 65 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam đến năm 2030 66 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Hà Nam 67 3.2.1 Áp dụng linh hoạt sách cho vay DNNVV cấp độ chi nhánh 67 3.2.2 Tuân thủ quy trình hoạt động tín dụng DNNVV Trụ sở .69 3.2.3 Thu thập đầy đủ thơng tin tín dụng phục vụ cho hoạt động thẩm định định cho vay KH .70 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cán tín dụng khách hàng DNNVV 72 3.2.5 Hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng DNNVV 75 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 77 vi 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Trụ sở 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .83 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 84 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CLTD Chất lượng tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam viii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam 34 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam 35 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam 35 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam .36 Bảng 2.5 Tỷ trọng dư nợ tín dụng DNNVV tổng dư nợ tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 40 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 41 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ hạn tín dụng DNNVV 42 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng DNNVV Agribank 43 Bảng 2.9 Tỷ lệ vốn tín dụng DNNVV .46 Bảng 2.10 Tỷ lệ bao phủ nợ xấu nhóm khách hàng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 47 Bảng 2.11 Lợi nhuận tỷ trọng lợi nhuận từ tín dụng DNNVV 49 Bảng 12 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV .50 Bảng 2.13 Tỷ lệ hồ sơ giải ngân hàng thời gian quy định 52 Bảng 2.14 Đánh giá DNNVV khía cạnh “Sự tin cậy” .54 Bảng 2.15 Đánh giá DNNVV khía cạnh “Khả đáp ứng” dịch vụ tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 56 Bảng 2.16 Đánh giá DNNVV khía cạnh “Năng lực phục vụ” dịch vụ tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 57 Bảng 2.17 Đánh giá DNNVV khía cạnh “Sự đồng cảm” .58 Bảng 2.18 Đánh giá DNNVV khía cạnh “Phương tiện hữu hình” dịch vụ tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 59 Bảng 2.19 Sự hài lòng DNNVV dịch vụ tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 60