Phát triển cho vay khách hàng cá nhận tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hà nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG VĂN DŨNG PH T T IỂN CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG N NG NGHIỆP VÀ PH T T IỂN N NG TH N VIỆT N - CHI NH NH TỈNH HÀ N LUẬN VĂN THẠC SĨ INH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128347321000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG VĂN DŨNG PH T T IỂN CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG N NG NGHIỆP VÀ PH T T IỂN N NG TH N VIỆT N - CHI NH NH TỈNH HÀ N Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ INH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS BÙI TÍN NGHỊ Hà Nội - 2022 i ỜI C ĐO N Tôi xin cam đoan Luận v n: Ph t tri n cho va h ng Nông nghi p v Ph t tri n Nông thôn công trình nghiên cứu độc lập tơi dụng luận v n n h ch h ng c nh n t i Ng n i t Nam - hi nh nh t nh Nam c tư i u tham khảo trích dẫn sử nêu rõ xuất xứ, tác giả v ghi danh mục tài li u tham khảo Kết nghiên cứu Luận v n chưa cơng bố tài li u khác Tôi xin chịu trách nhi m trước pháp luật lời cam đoan Ngày tháng năm 2022 Tác giả ii ỜI CẢ ƠN Trong trình học tập, tìm hi u nghiên cứu; ngồi cố gắng thân, cịn có hướng dẫn v giúp đỡ Thầy cô giáo suốt khố học ho phép tơi cảm ơn tới giảng viên trường Học vi n Ngân hàng Thầy giáo khoa Tài Ngân hàng- trường Học vi n Ng n h ng truyền thụ cho tơi kiến thức khố học n , đặc bi t Tiến sĩ Bùi Tín Nghị hướng dẫn nhiều vi c làm luận v n tốt nghi p Tôi xin cảm ơn to n th cán bộ, nhân viên ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam t o điều ki n giúp tiếp cận tìm hi u tài li u đ tơi có th hồn thành luận v n n Tơi xin bầy tỏ biết ơn đến gia đình, người th n t o điều ki n đ tơi có thời gian học tập nghiên cứu Tác giả iii ỤC ỤC ỜI C ĐO N I LỜI CẢ ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU VI DANH MỤC CÁC BẢNG VII DANH MỤC SƠ ĐỒ VIII DANH MỤC BIỂU ĐỒ VIII MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PH T T IỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI .7 1.1 Khái quát khách hàng cá nhân cho vay khách hàng cá nhân Ngân ng Thương M i .7 1.1.1 Khái quát khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân Ngân àng Thương Mại 1.2 Phát tri n cho vay khách hàng t i Ng n ng Thương M i 10 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .10 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân .11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát tri n cho vay khách hàng cá nhân 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan .17 1.3.2 Các nhân tố khách quan 20 1.4 Kinh nghi m số Ng n h ng thương m i vi c ph t tri n cho va h ch h ng c nh n v i học kinh nghi m áp dụng Ng n h ng Nông nghi p v Ph t tri n nông thôn - hi nh nh t nh Nam 23 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số NHTM 23 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam 25 iv KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM .27 2.1 T ng quan Ng n ng Nông Nghi p v Ph t Tri n Nông Thông i t Nam - hi Nh nh T nh Nam 27 2.1.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh gri an -Chi nhánh tỉnh Nam .27 2.1.2 Kết kinh doanh Ngân hàng N ng nghiệp Phát triển N ng th n iệt Nam - Chi nhánh tỉnh Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 .28 2.2 Thực tr ng phát tri n cho va khách hàng cá nhân t i Ng n h ng Nông Nghi p Ph t Tri n Nông Thôn i t Nam - hi Nh nh T nh Nam 33 2.2.1 Thực trạng khách hàng cá nhân tỉnh Hà Nam 33 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay hách hàng cá nhân theo tiêu chí định tính 34 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay hách hàng cá nhân Agribank - Chi nhánh tỉnh Nam theo tiêu chí định ng 40 2.2.4 Khảo sát th ng tin hách hàng cá nhân vay vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 47 2.3 Đ nh gi .51 2.3.1 Kết đạt đư c .51 2.3.2 Một số hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM .59 3.1 Định hướng phát tri n cho vay khách hàng cá nhân t i Agribank Chi nhánh t nh Hà Nam 59 3.2 Giải phát phát tri n cho vay khách hàng cá nhân t i Agribank Chi nhánh t nh Hà Nam .60 3.2.1 Hồn thiện thực tốt quy trình cho vay khách hàng cá nhân 60 3.2.2 Nâng cao chất ng nguồn nhân lực .64 v 3.2.3 Tăng cường thực tốt công tác kiểm tra giám sát, hỗ tr khách hàng sau vay vốn 65 3.2.4 Đẩy mạnh sách marketing, quảng bá sản phẩm ngân hàng 67 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay 70 3.2.6 Hồn thiện sở vật chất, cơng nghệ thông tin .71 3.2.7 Tăng cường thực biện pháp giải n có vấn đề n hạn.71 3.3 Kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 72 3.3.2 Kiến nghị với Agribank 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG III .75 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 79 vi D NH TT ỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ Nguyên nghĩa Chữ viết tắt Agribank Agribank Chi nhánh t nh Nam Í HIỆU Ngân hàng Nơng nghi p v Ph t tri n nông thôn i t Nam Ng n h ng Nông nghi p v Ph t tri n nông thôn i t Nam - hi nh nh t nh Nam n ộ tín dụng CBTD CIC HSX KHDN HTX KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ng n h ng nh nước 10 NHTM Ng n h ng thương m i 11 SXKD Sản xuất inh doanh 12 TCTD T chức tín dụng 13 TSBĐ T i sản ảo đảm Trung t m thơng tin tín dụng quốc gia i t Nam – N NN i t Nam ộ sản xuất Kh ch h ng doanh nghi p ợp t c xã vii D NH ỤC C C BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 – 30/06/2022 28 Bảng 2.2 Kết cấu dư nợ theo thời gian giai đo n 2019 –30/06/2022 30 Bảng 2.3: Thu từ dịch vụ Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 201930/06/2022 31 Bảng 2.4: Doanh số cho vay KHCN Agribank Chi nhánh t nh Hà Nam 43 Bảng 2.5: Lợi nhuận cho vay KHCN Agribank Chi nhánh t nh Hà Nam 45 Bảng 2.6: Tỷ l nợ h n tỷ l nợ xấu cho vay KHCN từ 2019-30/06/2022 46 Bảng 2.7 Đ nh gi người vay nhân tố độ tin cậy 48 Bảng 2.8 Đ nh gi người vay nhân tố bảo đảm .49 Bảng 2.9 Đ nh gi người vay nhân tố hi u phục vụ 49 Bảng 2.10 Đ nh gi người vay nhân tố cảm thông 50 Bảng 2.11 Đ nh gi người vay nhân tố sở vật chất hữu hình 50 Bảng 2.12 Đ nh gi hài lòng khách hàng cá nhân vay vốn .51 viii D NH ỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 37 D NH Bi u đồ 2.1:Tình hình hu động vốn ỤC BIỂU ĐỒ gri an hi nh nh t nh Nam giai đo n 2019 –30/06/2022 29 Bi u đồ 2.2: Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh t nh Nam giai đo n 2019-30/06/2022 .30 Bi u đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế gri an hi nh nh t nh Nam n m 2019 – T6/2022 (đã trích ập dự phịng) .32 Bi u đồ 2.4: Số ượng KHCN Agribank Chi nhánh t nh Hà Nam .40 Bi u đồ 2.5: Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân t i Agribank Chi nhánh t nh Nam giai đo n 2019-30/06/2022 41 Bi u đồ 2.6: Tình hình doanh số cho vay khách hàng cá nhân t i Agribank Chi nhánh t nh Nam giai đo n 2019-30/06/2022 .42