Hiệu quả cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh hà nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRỊNH THANH HƢỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126499251000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRỊNH THANH HƢỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đoàn Ngọc Thắng HÀ NỘI - NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ “Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Nam” cơng trình nghiên cứu hoa h c đ c lập tôi, xuất phát từ yêu cầu công tác thực tiễn nghiên cứu khoa h c Các số liệu, t nêu luận văn trung thực c nguồn gốc rõ ràng K t nghiên cứu luận văn chưa cơng bố hình thức Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tác giả luận văn Trịnh Thanh Hƣờng ii Lrịnh Than Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sỹ k t thúc khóa h c, tơi xin chân thành cảm ơn Trường H c viện Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi có mơi trường h c tập tốt suốt thời gian h c tập nghiên cứu trường Tơi xin bày tỏ lịng bi t ơn Khoa Sau đại h c - Trường H c viện Ngân hàng, thầy cô tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn cho suốt trình h c tập trường nghiên cứu đề tài luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Đoàn Ng c Thắng dành thời gian tâm huy t để hướng dẫn tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sỹ Kính mong nhận dẫn góp ý thầy cô, bạn bè đồng nghiệp để công trình nghiên cứu tơi hồn thiện Hà Nam, ngày tháng năm 2022 Học viên Trịnh Thanh Hƣờng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Hoạt đ ng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa vai trò doanh nghiệp kinh tế 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 16 1.2 Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 23 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 25 1.2.3 Các nhân tố để nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 39 2.1 Khái quát chung Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 39 2.1.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 39 2.1.2 Các hoạt động chủ yếu tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 42 iv 2.2 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 50 2.2.1 Các tiêu định tính 50 2.2.2 Các tiêu định lượng 53 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 62 2.3.1 Những kết đạt cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 62 2.2.2 Hạn chế 64 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 70 3.1 Định hướng phát triển nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 70 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank 70 3.1.2 Định hướng phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 71 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 71 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.1 Xây dựng kế hoạch cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.2 Đổi hồn thiện quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 74 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, tăng cường quản lý rủi ro 77 3.2.4 Nghiên cứu áp dụng phương pháp quản lý thu nhập chi phí theo sản phẩm, khách hàng cán nhân viên 79 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 80 3.2.6 Áp dụng tiến cơng nghệ đại vào cơng tác tín dụng 81 3.2.7 Đa dạng hóa kênh phân phối trọng hoạt động tư vấn, tiếp thị chăm sóc khách hàng 82 v 3.2.8 Nhóm giải pháp khác 83 3.3 M t số ki n nghị 84 3.3.1 Kiến nghị quyền địa phương 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.3.3 Kiến nghị với Agribank 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy đ ng Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 – 30/06/2022 43 ảng 2.2: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp gri an Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 – 30/06/2022 47 Bảng 2.3: Thu từ dịch vụ Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 49 Bảng 2.4 Số lượng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/6/2022 53 Bảng 2.5 Tình hình doanh số cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 54 Bảng 2.6: Bảng dư nợ cho vay Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 55 Bảng 2.7 Cơ cấu cho vay DNNVV phân theo thời hạn Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 56 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV từ 201930/06/2022 59 Bảng 2.9: Lợi nhuận cho vay khách hàng DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 61 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu t chức gri an - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 40 Biểu đồ 2.2:Tình hình huy đ ng vốn gri an Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 –30/06/2022 43 Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy đ ng Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 – 30/06/2022 43 Biểu đồ 2.3: Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 46 Biểu đồ 2.4: K t inh doanh gri an Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 –30/06/2022 49 Biểu đồ 2.5: Số lượng DNNVV tốc đ tăng trưởng 53 Biểu đồ 2.6: Tình hình doanh số cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 54 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 58 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNNVV Doanh nghiệp vừa nhỏ DN Doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng TMCP Thương mại c phần Agribank KH TSĐ KHDN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khách hàng Tài sản đảm bảo Khách hàng doanh nghiệp