Hiệu quả trong công tác cho vay qua tổ nhóm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện ba vì hà tây i

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHÙNG THU NHUNG HIỆU QUẢ TRONG CÔNG TÁC CHO VAY QUA TỔ NHĨM TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126578481000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHÙNG THU NHUNG HIỆU QUẢ TRONG CƠNG TÁC CHO VAY QUA TỔ NHĨM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Mai Hương Giang Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, xác chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa công bố cơng trình khác Hà Nội, tháng 08 năm 2021 Người cam đoan ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Mai Hương Giang người trực tiếp hướng dẫn luận văn, tận tình bảo hướng dẫn tơi tìm hướng nghiên cứu, tiếp cận thực tế giải vấn đề nghiên cứu để tơi hồn thành luận văn cao học Tơi xin gửi lời cảm ơn tới đồng nghiệp quan hỗ trợ tơi q trình nghiên cứu luận văn góp phần giúp tơi hồn thiện luận văn cao học Tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới tồn thể Q thầy giảng dạy Học viện quan tâm, góp ý, hỗ trợ tơi trình học tập nghiên cứu suốt hai năm qua, tạo tảng kiến thức để tơi có kiến thức bổ ích hai năm học vừa qua Trân trọng! Tác giả luận văn iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM …6 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trị tín dụng NHTM 11 1.2 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM 13 1.2.1 Quan niệm cho vay qua tổ nhóm: 13 1.2.2 Ý nghĩa cho vay qua tổ nhóm: 13 1.2.3 Chỉ tiêu đo lường hiệu cho vay qua tổ nhóm 14 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM 16 1.3.1 Tính hợp lý nguồn vốn vay 16 1.3.2 Chính sách tín dụng 17 1.3.3 Năng lực Ngân hàng 17 1.3.4 Quy trình tín dụng 18 1.3.5 Công nghệ ngân hàng 18 1.4 KINH NGHIỆM CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG 19 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay qua tổ nhóm Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn – CN Nam Thanh Hóa (Agribank Nam Thanh Hóa) 19 1.4.2 Kinh nghiệm cho vay qua tổ nhóm Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Ninh Bình: 21 iv 1.4.3 Kinh nghiệm cho vay qua tổ nhóm Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Sơn 24 1.4.4 Bài học rút cho Agribank Ba Vì 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 289 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 289 2.1.1 Lịch sử hình thành 289 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2930 2.1.3 Tình hình hoạt động Agribank chi nhánh Ba Vì Hà Tây I giai đoạn từ 2018-2020 322 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM-CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 37 2.2.1 Tổng dư nợ cho vay qua tổ nhóm 368 2.2.2 Cơ cấu cho vay 40 2.2.3 Số lượng tổ nhóm 43 2.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 456 2.3.1 Kết đạt 456 2.3.2 Hạn chế 478 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế: 4950 v KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 55 3.1 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 5455 3.1.1 Định hướng kinh doanh hoạt động tín dụng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Ba Vì Hà Tây I 545 3.1.2 Định hướng kinh doanh cho vay qua tổ nhóm Ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Ba Vì Hà Tây I 56 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY QUA TỔ NHÓM TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT VIỆT NAM - CN HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 567 3.2.1 Tăng cường công tác phối hợp Agribank tổ chức trị xã hội tổ chức hoạt động tổ nhóm 567 3.2.2 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm hướng đến mục tiêu phục vụ khách hàng tốt 589 3.2.3 Mở rộng quy mơ tín dụng qua tổ hộ gia đình cá nhân song song với việc phát triển dịch vụ khác 59 3.2.4 Thỏa thuận lại việc chi trả hoa hồng 59 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt………………………………60 3.2.6 Nâng cao hiệu cho vay ô tô chuyên dùng (điểm giao dịch lưu động) 61 3.2.7 Phát động phong trào thi đua khen thưởng 62 3.3 KIẾN NGHỊ 62 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 6162 vi 3.3.2 Kiến nghị với Agribank 64 3.3.3 Đối với cấp hội quyền địa phương 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CTTC Công ty tài CN Chi nhánh NoNT Nơng nghiệp nơng thôn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Agribank Ba Vì- Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây I huyện Ba Vì-Hà Tây I TVV Tổ vay vốn HND Hội Nông dân HLHPN Hội Liên hiệp Phụ nữ HGĐ Hộ gia đình CTPH Chương trình phối hợp viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Ba Vì 29 Biểu đồ 2.1 Tổng vốn huy động Agribank Ba Vì 32 Biểu đồ 2.2 Tình hình tổng dư nợ tín dụng Agribank Ba Vì 33 Biểu đồ Dư nợ qua tổ nhóm Agribank Ba Vì giai đoạn 2018-2020 37 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng tín dụng Agribank Ba Vì 2018-2020 38 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ cấu cho vay qua nhóm phân cấp hội quản lý 41 Biểu đồ 2.6: Biểu đồ cấu số tổ nhóm phân cấp hội quản lý 43 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank Ba Vì giai đoạn 2018-2020 34 Bảng 2.2: Một số tiêu hoạt động cho vay qua tổ nhóm tạia Agribank Ba Vì giai đoạn 2018- 2020 37 Bảng 2.3 Dư nợ qua tổ nhóm Agribank Ba Vì giai đoạn 2018-2020 qua cấp hội quản lý 40 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ xấu cho vay qua tổ nhóm theo cấp hội quản lý 44